第一篇：支農金融服務工作問題

為做好支農金融服務工作，p農商行對目前支農服務經濟實體存在的困難或問題進行收集和了解。

1.本機構在支持現代農業發展上探索出了哪些有效服務模式。

深入實施“惠農興村”和“扶微助小”兩大工程。2013年我行深入推進“惠農興村”和“扶微助小”兩大金融服務工程。一是把農村作為我們組織存款、夯實發展基礎的主戰場，并在充分滿足“三農”信貸需求的前提下，把支持縣域經濟發展并提供配套金融服務作為發放貸款、創造收入的另一陣地，做大做好農村業務和城市業務，全年發放“三農”貸款80351萬元，“三農”貸款占比為96.98%。二是始終牢記“扶微助小’時代責任”，在對企業的信貸支持時重點向小微企業傾斜，全年發放小微企業貸款24982萬元。三是全力推進“標準化助農取款點”建設。總行為“E訊通”網點配置“路標指示牌”、“E訊通服務機柜”、“訊通工程標識牌”、“便民金融服務點標識牌”等，使“E訊通”服務點形象大幅提升，進一步提升我行電話支付終端的知名度。四是積極發放民生類貸款。發放助學貸款余額為1823萬元，下崗人員再創業貸款余額131萬元，婦女小額擔保貸款余額6438萬元,大學生村官貸款80.9萬元。

推動開辦涉林信貸產品，加大對林業發展的信貸投入，支持集體林權制度改革和林業發展。

在推進農村金融產品和服務方式創新的同時，人民銀行還積極運用存款準備金、再貸款等貨幣政策工具，引導金融機構加大對“三農”的信貸投放。興文農商行申請并使用了支農再貸款。

2.本機構在創新信用評級、融資擔保和業務流程，探索全產業鏈金融服務，全方位服務現代農業、土地流轉、規模農業和新型農業經營主體上有哪些新突破，在風險把控方面有什么防范。

推進信用體系建設，優化農村信用環境。在人民銀行的指導和幫助下，在太平支行開展信用體系建設試點成功的基礎上，2013年5月在全縣推擴。截止2013年12月底，我行共完成數據采集70899戶，完成下達任務的50.11%。

根據農戶生產經營需求，探索建立大型農機具租賃公司，提供農機具租賃服務，解決購置大型農機具的資金占用問題。充分考慮專業大戶、家庭農場等新型農業經營主體缺乏有效擔保物的實際，積極開展農村產權抵押貸款，發放土地經營權抵押、大型農機具抵押、倉單和應收賬款抵押貸款以及信用貸款。健全“公司＋專業合作社＋農戶”、“公司+專業大戶/家庭農場”等農業產業鏈金融服務模式；鼓勵農產品生產企業規避價格波動風險、合理安排生產、完善定價機制；支持符合條件的現代農業企業通過資本市場融資；擴大政策性保險范圍，鼓勵開展商業性農業保險，有效發揮保險的保障功能。

土地承包經營權流轉是農民享有土地承包經營權、完善土地承包經營權權能的重要體現，是發展多種形式規模經營的重要途徑。建議有關部門加快土地承包經營權確權登記工作，推動土地承包經營權的資產化、股權化和市場化，有效解決農民的抵押難問題。結合實踐，逐步建立土地經營權流轉定價機制，利用市場化手段，實現土地流轉中的利益合理分配，充分體現土地經營權的生產要素價值。

3.本機構在支農服務經濟實體過程中，在哪些方面面臨困難或制約因素，如：信貸規模，信貸審批機制，獎懲激勵配套機制，貸款問責機制，利率，稱職客戶經理的配備，信貸產品服務模式的開發，客戶對象對信貸支持條件的滿足等等。

本機構在支農服務經濟實體過程中，一是信貸規模不足，現在是春耕生產的時候，農戶貸款需求量大，不能完全滿足，另中小微企業也不能滿足。二是信貸產品服務模式的開發也因為國家政府無具體的實施部門而不能及時開發，如：土地承包經營權流轉，政府無相關登記部門；三是省聯社的電子產品方面不能滿足客戶的需求，機具質量差，還有一些EPOS存取款、轉賬限額太小，不能滿足農村、農民的需要。

農商行

2014.4.8

第二篇：金融支農工作總結

涿鹿縣人民政府

關于金融支農工作的匯報

（2012年3月6日）

各位領導：

首先對各位領導蒞臨涿鹿指導工作表示熱烈的歡迎和衷心的感謝，下面我就全縣金融支農工作向各位領導做一簡要匯報：

一、2011年全縣金融工作總體情況

轄區內有金融機構7家，從業人員503人，營業網點42個，其中工行機構網點2家，農行5家，建行1家，發行1家，農村信用聯社24家，城市商行1家，郵儲網點8家。全縣小額貸款公司1家，小額擔保貸款公司3家，形成了門類比較齊全的銀行組織體系。2011年，金融機構人民幣各項存款余額69.5億元，全市排名第三，同比增加8.22億元，增長13.41%。城鄉儲蓄存款余額50.62億元，同比增加7.64億元，增長17.78%。貸款余額31.2億元，全市排名第六，同比增加8.73億元，增長38.83%，增量全市第三。

二、金融支農工作發展情況

（一）農業產業化發展情況。近幾年，我縣圍繞生態興縣發展戰略，大力調整農業結構，優化農業產業升級，推進統籌城鄉發展，著力構建現代農業產業發展格局。一是不斷提升農業規模化水平。全縣葡萄種植面積發展達到19.27萬畝，產量達到1.75億公斤，建成了溫泉屯龍眼葡萄專業鄉，東小莊、欒莊酒用葡萄專業鄉，五堡鎮紅地球葡萄專業鄉。杏扁產業日益壯大，種植面積達到65萬畝，杏仁年產量達到350萬公斤。奶牛存欄 3.08萬頭，規模養殖率達到100%，建成奶牛養殖小區22個，新澳牧業華北地區有較大影響的新西蘭奶牛繁育基地。張雜谷子推廣范圍不斷擴大，種植面積9萬畝，總產達到2853.4萬公斤。蔬菜種植面積4.4萬畝，建成10個蔬菜標準園，其中設施蔬菜1.4萬畝,產量2億公斤，產值2.1億元。二是形成了一批龍頭企業。依托19.27萬畝葡萄種植資源，推進產業化經營率，發展益利、神農、中糧長城等12家葡萄酒加工企業，葡萄原酒年生產能力5.3萬噸，其中益利和中糧長城成品酒生產能力達到1.5萬噸；以果仁食品為龍頭的杏仁深加工企業達到6家，年加工能力100多萬公斤。三是扶持發展農民專業合作社。全縣各類專業合作社達到129家。其中，縣級示范社18家、市級示范社8家、省級示范社6家。入社3萬多戶，帶動4萬多戶。四是城鄉統籌發展進程加快。我縣作為全省統籌城鄉發展試點縣區之一，共有61個村列入省級新民居示范村，2個村列為市級新民居示范村。2011年，共有32個村被列為省級新民居建設示范村，完成總投資5.34億元，還打造了礬山東關和清寧堡兩個環首都綠色經濟圈高品質新民居示范點。

（二）金融支農及支持中小企業情況。一是金融支農主力度不斷加大。農村信用聯社在“三農”及涉農企業貸款上采取“有保有壓”的信貸政策。2011年，支持“三農”及涉農企業貸款18.32億元，占貸款總規模的88.20%。其中農業產業結構調整方面投放信貸資金15.60億元，有力地推動了5萬畝蔬菜基地、設施蔬菜基地等重點項目建設，有力地支持了保得利、益利、明珠等7家葡萄加工生產企業發展。農業銀行成立了支持“三農”工作機構，出臺了有關管理辦法，并推出了一款專為農民量身定做的特色金融產品——金穗惠農卡，此卡除具有借記卡的功能外，最高授信貸款額度可達3萬元，縣具有隨用隨借，循環使用，到期歸還等優點，全縣累計發放惠農卡50742張，位居全市第一，農戶小額貸款授信2143戶，授信總額達到了5625萬元，小額農戶貸款余額達到3652萬元。發放惠農準貸記卡504張，布放轉帳電話213部，成為促進農民增收、農民致富的重要渠。2008年至今累計發放小額農戶貸款8355戶1.61億元，涉及種植業、養殖業、運輸業等多個領域。二是推進中小企業貸款和特色農業貸款兩個風險補償機制的建設。2011年中小企業貸款風險補償基金達到320萬元。特色農業貸款風險補償基金達到240萬元。除將企業納入信貸風險補償范圍外，還將16家農業產業化龍頭企業、兩個大學生村官創業基地，以及葡萄、杏扁、大棚蔬菜規模種植和規模養殖項目等納入特色農業貸款風險補償范圍。圍繞補償范圍內的企業、項目予以授信，為12家授信企業發放貸款2.6億元；為2800多戶授信農戶發放貸款近2億元。三是搭建融資擔保平臺。強化銀行對接，2011年全縣金融機構累計發放貸款27.24億元，其中支持縣域中小企業88家，發放貸款11.39億元。并積極推進中小企業融資的多元化。現有小額擔保公司3家，小額貸款公司1家。2011年工信局中小企業擔保中心、通寶擔保公司、古郡擔保公司共為中小企業提供貸款擔保25筆550萬元。金盛圓小額貸款公司為12戶企業發放貸款2280萬元，企業涉及水電站、機械制造、食品加工等12個企業單位。推進鹿琛、金橋小額貸款公司和工商聯擔保貸款公司年內正式運營。

（三）金融支農存在的問題。一是支持農業業主和農業企業風險較大，難以控制。農業貸款項目普遍存在周期長、投入大、見效慢，對項目的可行性論證缺乏科學性，且有的農業企業存在盲目擴張現象，給信貸資金造成很大的風險；由于農業企業管理不科學，家族式企業較多，普遍存在財務制度不健全，給金融機構貸款管理造成困難；抵押擔保難，農業生產資料和土地附著物由于其專用性，除用于農業生產外基本無其它用途，變現很難，而且變現價值低，致使其抵押權形同虛設。二是農業基礎設施投入不足。農業屬于弱質產業，前期投入大，生產周期長，不可抗自然風險因素多。三是農村金融機構數量少，不能形成有效競爭。縣區“三農”的金融機構僅有農業銀行、農村信用社。農村信用社的網點可基本覆蓋各鎮鄉，農業銀行僅在較大鎮有網點，其它商業銀行除在工業和流通業都較發達的區域中心鎮留有機構外，基層涉農網點沒有。同時由于農業銀行和農村信用社客戶群體差異，不能形成有效競爭，服務態度和服務質量上都還有待進一步提高。四是信貸權限上收，基層無法加大農業信貸投入。金融機構為了進一步加強內部控制，防范信貸風險，近年來普遍采取信貸權限上收的做法，由于農業項目自身因素的原因，往往造成在與非農項目競爭信貸資金時沒有優勢，時宜一步造成農業信貸投入增長困難。五是信貸環境差制約農業投入，由于金融機構自身的業務管理存在缺陷和部分人員缺乏誠實守信，導到貸款長期不還，執行資產難等問題。

三、推進金融支農工作的建議

一是建立信用等級機制。在涉及“三農”融資過程中，對資金的使用和回收情況建立詳細檔案，評定信用等級。并通過社會輿論和媒體宣傳營造一個“重合同、守信用”的社會環境，對信用等級好的客戶頒發證書。貸款戶的信用資料在金融機構中做到資源共享。

二是制定相關的行政措施，通過行政手段來加強農業企業的自身管理。通過組織培訓班，對農業企業進行現代企業管理和財務制度進行培訓，能過培訓來使農業企業加強自身管理，提高效益。同時制定對農業企業的監管措施，促進農業經濟和農業金融的共同發展。

三是制定政策，鼓勵金融機構網點下沉，在農村形成多家金融機構并存的狀況，形成有效競爭。加大對涉農金融機構的支持力度，有利于其化解歷史包袱，更好的支持農業的發展。

四是建立農業風險分擔機制。積極探索農村土地經營權作抵押的可行性，積極爭取農業保險機構落戶我區，加大對農業擔保公司的扶持力度，增大擔保公司的的注冊資金。推進農戶互保，企業互保，形成有效的見險分擔機制。五是調高小額農戶信用貸款的額度，簡化小額信貸手續，在農村聘請小額信貸客戶經理，進一步加大小額信貸投入。

以上匯報如有不妥，敬請各位領導批評指正。

第三篇：創新金融服務方式 拓寬信貸支農渠道

創新金融服務方式 拓寬信貸支農渠道

近年來，江蘇省沭陽縣農村信用合作聯社緊緊圍繞縣委、縣政府制定的“富民、壯村、興鄉、強縣”的經濟發展規劃，牢牢抓住產業結構調整這條主線，不斷加大信貸支農力度，堅持以服務“三農”為宗旨，在大力投放農戶貸款的基礎上，積極拓展、推廣“大三農”貸款業務，充分發揮農村信用社服務“三農”的主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，有效地解決了貸款“擔保難”問題，不斷滿足客戶有效資金需求，為農村經濟發展起到了強有力的助推作用。截至2006年10月末，全縣農村信用社各項貸款余額161292萬元，比年初增加40474萬元，其中：農戶貸款余額142768萬元，比年初增加37045萬元，各項貸款余額占全縣金融系統貸款余額總額的41.49%,當年新增貸款占全縣金融系統貸款新增總額的68.14%。

一、改善支農服務方式，積極為“三農”服務

為了尋找信貸支農新的切入點和農村經濟新的增長點，該聯社在堅持效益和償還原則的前提下，進一步簡化貸款手續，切實解決農民“貸款難、擔保難”問題。采取的主要工作措施：

（一）統一思想，提高認識。為了不誤農時地支持農民做好春耕備耕工作，每年初該聯社都把支持春耕生產擺在信貸工作的首位，對春耕生產資金做到計劃早安排、資金早落實、貸款早發放，爭取工作主動。并通過以會代訓的形式，加強對信用社干部、職工的思想教育，使全體員工特別是信貸人員認識到規模出效益，服務“三農”才是信用社生存和發展的唯一選擇，消除“惜貸、恐貸”的思想，從而由“要我放”轉變為“我要放”的局面。

（二）簡化手續，方便農戶。一是大力推行農戶聯保貸款業務。為解決農戶擔保難和信用社放款難的“瓶頸”矛盾，實現更高層次的金融服務，在全縣繼續大力推行農戶聯保貸款業務，2004年1月份印發了《沭陽縣農村信用社農戶聯 1

保貸款知識問答》宣傳單10萬份，進行散發宣傳；截止2006年10月末，全縣信用社已建立聯保小組31730個，聯保貸款余額47170萬元，比2004年初增加19650萬元。二是大力推廣“貸款證”業務。截止2006年10月末全縣信用社發放貸款證43250戶，貸款金額43986萬元，比2004年初增加33428萬元。三是推行小額信用貸款服務方式。對符合貸款條件，信用觀點較好的農戶，貸款額度在3000元以內的實行信用放款，為農民提供及時、方便的金融服務，極大地簡化了農民的貸款手續，方便了農民借貸。

（三）改進作風，樹好形象。在貸款發放中，該聯社要求信貸人員發揚“背包下鄉，送貸上門”的優良傳統，積極深入村組從建立分管村組農戶經濟檔案著手，主動和千家萬戶農民交朋友，及時掌握農戶資金需求狀況，切實轉變“官商”作風，主動將貸款手續做到農戶家中，把錢送到農民手中，樹立了農村信用社的良好形象。該縣扎下信用社為了適應農民作息習慣，還經常利用晚上登門造訪，去年以來共走訪農戶1258家。為方便客戶貸款，解決貸款發放過程中存在的不正之風，2005年6月份該聯社向社會隆重推出“便民服務卡”10萬張。該卡集咨詢、服務、監督于一體，極大地方便了客戶貸款，同時也能有效減少我社工作人員在貸款投放中的吃、拿、卡、要等違紀行為，受到廣大人民群眾的一致歡迎，更被農民朋友稱為“信貸110”。

二、開展信貸支農工程，帶動產業結構調整

為了進一步提升信貸支農服務水平，更好地發揮農村金融主力軍作用，2005年初該聯社認真貫徹落實宿遷銀監分局關于《宿遷市農村信用社開展信貸支農“十百萬”工程指導意見》的通知精神，以“十百萬工程”為突破口，以支持農民發展特色農業作為信貸支農切入點，大力扶持高效農業、生態農業和創匯農業發展。

（一）積極引導和支持農民發展特色農業。一是抓住時機，適時投放。2005年以來累計投放糧食種植業貸款8920萬元，積極支持農民購買優良籽種，發

展高效糧食種植業，有效地促進了糧食增產、農業增效、農民增收。二是充分發揮信貸杠桿作用，引導和支持農民發揮區域比較優勢，發展特色農業。2005年以來累計投放貸款10520萬元，支持新河、顏集、廟頭、扎下等鄉鎮發展花卉種植業，使花木產業逐漸成為全縣農業經濟的主導產業，全縣花卉種植面積達30萬畝，花木從業人員13萬多人，常年從事花木經銷的經紀人達1.5萬多人，部分花卉苗木已進入了德國市場。新河鎮是全國有名的花木之鄉，素有“花卉第一鎮”之美譽。2004年5月2日，國家主席胡錦濤親臨沭陽視察時，還專程參觀了該鎮周圈花木盆景長廊，周圈生態花卉苗木盆景市場，已被確定為全國農業旅游觀光示范點創建單位。

（二）重點突破，帶動農業結構調整和優化升級。2005年以來該聯社緊緊圍繞信貸支農“十百萬”工程，確定支農重點，制訂了支持計劃，并明確了責任人，納入目標考核。一是培育涉農龍頭企業，重點支持的10家涉農龍頭企業貸款1305萬元。二是提高農民組織化程度，形成規模經濟。重點支持農副產品特色基地、加工、專業協會等各類組織20個形成示范效應，引導農村經濟向產業化發展，降低生產成本，提高產品質量，增強產品競爭力，支持農民立足本地優勢，發展農產品加工業，走新型工業化道路，延長產業鏈，促進農業增效、農民增收和縣域經濟發展。

三、不斷創新信貸服務，積極支持小企業發展

隨著中小企業的快速發展，融資難一直困擾著中小企業的規模發展，成為制約企業進一步做大做強的瓶頸。如何跳出“小三農”的圈子，實施“大三農”發展戰略，讓中小企業“吃飽喝足”，該聯社采取的主要工作措施是：

（一）加強與擔保公司合作，拓展小企業貸款營銷空間。2005年以來，該聯社結合本縣區域經濟發展的特點，面對純農戶貸款需求趨于平穩的實際，積極拓展貸款營銷空間，出臺了《沭陽縣農村信用社大額貸款管理辦法》、《沭陽縣農村信用社鄉（鎮）中小企業擔保有限公司會員貸款操作規程》、《沭陽縣農村

信用聯社中小企業信用擔保有限公司擔保貸款操作規程》等管理辦法，積極與縣（鄉）中小企業擔保公司合作，大力發放“大三農”貸款，竭力支持全縣中小企業、個體私營經濟的發展，同時也為該聯社貸款規模的有效擴張找到了出路，取得了“多贏”的效果，受到企業和地方政府的一致好評。目前, 該縣已正式成立了21家鄉(鎮)中小企業擔保有限公司，擔保公司擔保貸款余額已達成7572萬元，運行狀況良好。另外，該縣財政局還出資2000萬元組建沭陽縣中小企業信用擔保有限責任公司。截止2006年10月末，該聯社營業部投放縣中小企業信用擔保有限公司擔保貸款余額已13545萬元。對支持中小企業、扶持民營經濟發展起到十分重要的作用, 從而使企業、信用社、擔保公司三者相互依靠、共同發展，開創了新的融資擔保形式，架起了銀企兩者間的橋梁，為解決中小企業貸款擔保難開辟一條綠色通道。

（二）利用企業家協會平臺，做大做強小企業貸款。目前，江蘇省沭陽縣企業家協會成員已達50家，沭陽縣農村信用合作聯社是該縣金融機構中唯一參加企業家協會的單位，入會已以來，充分利用企業家協會的資源優勢，主要采取“一個利用、兩個提前、三個優先”，做大做強小企業貸款。一個利用。即充分利用企業家協會這個平臺，積極參加企業家協會舉辦的各種活動，從多方面、多渠道地了解全縣小企業的發展趨勢和資金需求狀況，宣傳農村信用社的信貸政策原則、金融服務優勢等，努力實現信息、資源共享，達到相互支持，共同發展。兩個提前。即針對小企業貸款“小、頻、快”的特點，專門組織人員對優質客戶提前建檔、提前授信。全面了解和掌握優質小企業的生產經營、財務狀況、管理水平、信貸需求、發展趨勢等情況，為下一步貸款投放打下了良好基礎。目前已建立小企業檔案950戶，在建立檔案、信用評級的基礎上，對小企業貸款實行授信，采取“一次核定、隨到隨用、余額控制、周轉使用”的信貸管理模式。今年以來，共對178戶中小企業進行了授信，總授信額度達15413萬元。其中最大單戶授信額度達500萬元、最長期限為3年。三個優先。即對同時申請貸款的優

質小企業優先安排，同等條件優先支持，同類貸款優惠利率。面對全縣工業經濟的快速崛起，小企業迅猛發展形勢，該聯社及時調整信貸結構，把加大對“大三農”的支持力度作為農村信用社新的貸款增長點。特別是把縣企業家協會的會員企業作為重要的黃金客戶，優先提供優質高效的信貸服務。此外，為減輕企業付息壓力，更好地支持小企業發展，今年5月份，對不同信用等級企業的貸款利率進行了調整，AAA級企業比A級企業貸款利率優惠0.195個百分點，AA級企業比A級企業貸款利率優惠0.0975個百分點。在貸款投向上主要向特色龍頭企業、黃金客戶傾斜；達到實力與需求相適當，額度與手續相配套，誠信與守信共勉，形象與效益共創。在貸款方式上采取抵押、擔保、聯保等有效形式。在服務流程上采取規范、限時、保質、保量，真正做到：放出去的是貸款和情感，收回來的是信用和形象，產生的是效益和信心。截至今年10月末，小企業貸款規模猛增到29680萬元，比去年同期增加18750萬元，增長172.4%。

第四篇：如何提高支農服務

農村信用社是支持農村經濟發展的金融主力軍。其宗旨是服務農業、服務農村、服務農民。近年來，農村信用社的主要職能被定位在“三農”服務上，肩負的責任和任務比較重大，如何進一步做好支農服務工作，是擺在農村信用社面前一項重要課題。

一、加強監督管理，強化服務力度

1、進一步健全農村信用社的民主管理體制。堅持社員代表大會制度，信用社主任要向全體代表報告信用社的資產分布結構和服務“三農”情況，接受代表向大會的監督，監事會要積極發揮作用，監督信用社服務“三農”情況，對不能認真貫徹服務宗旨的現象，要堅持予以糾正，切實貫徹信用社服務“三農”的宗旨。

2、銀監部門把工作主要對象放在督促農村信用社堅持辦社宗旨上。除進行窗口指導外，要定期檢查資金投向，發現問題立即采取措施予以糾正。把農信社改善金融服務，堅持“三農”方向作為監管目標責任制的重要內容，認真加以考核。

3、根據鄉、村、戶的實際情況，因地制宜采取各種辦法，使服務“三農”真正落到實處。對農村骨干企業的大額資金需求，可根據信用社資金情況，組織社會團體資金，積極給予支持。對農戶小額資金需求，要簡化手續，保證落實。同時信用社要關注了解市場信息，進一步了解農村經濟發展動態，及時為借款戶提供信息咨詢，引導他們安排生產，促進銷售，搞活流通，為農村經濟發展提供全方位的服務。

二、改進工作作風，提高服務意識

在實行對貸款分片、分戶、分項目包干的管理責任制基礎上，要做好深入調查，確認放貸可行性，要背包下鄉，送款到戶，做到上門服務，切實解決農戶貸款難的問題。對小額貸款放寬政策，簡化手續。并且可執行村擔保、戶使用、幾戶聯保或互保等多種方式，支持農村經濟發展，同時實行單項貸款的發放和回收全程責任制。就是說，信貸員對每次貸款不僅要負責發放，還要負責其使用過程中的指導服務。只有貸款效益達到最佳效果，信用社才能收本結息提高經營效益，才能把農村信用社自身的發展和農村經濟的發展融合在一起，相互得益，共同發展。

三、提供優質服務，增強服務實力

信用社和農民是一對利益共同體，只有讓農民全面富裕起來，把農信社辦成農民自已的銀行，及時了解農戶、企業的困難，幫助農村企業加強財務管理，提高資金使用效益，提供快捷、安全清算服務，加快資金周轉速度，不斷提高農村經濟的發展水平，農村信用社才能獲得發展壯大，才能為農村經濟和農村合作金融事業發展奠定強大的物質基礎。

四、加大宣傳力度，發揮主力軍作用

廣泛利用報紙、電視、標語、傳單等新聞媒體、工具宣傳農村信用社的農家銀行形象，讓“農民銀行”優質服務形象深入廣大農戶心中，使廣大農民群眾能充分的、全面的了解信用社，信任信用社，選擇信用社，支持信用社，為實現農社“雙贏”、共同富裕，實現建設小康社會、建設美好家園起到有力地支持作

第五篇：貧困地區財政與金融支農存在問題及建議

**市位于皖西北山區，大石山區占總面積66%，現有人口

383萬人，其中，鄉村人口298.51萬人，占總人口77.94%。轄區11個縣

（市）、區，大多數縣以農業為主，其中有9個縣屬于國家級貧困縣。

2000—2004年5年間，全市農民平均每年人均收入為1481.6元，遠遠低

于全國和**的平均數，而同期，城鎮單位從業人員每年人均工資和城鎮

居民每年人均可支配收入分別是農民每年人均收入的6.61倍和3.7倍。

城鄉經濟發展極不平衡，農村經濟發展相對滯后，農民收入增長緩慢，許多農戶處于看病難、子女升學難、文化生活匱乏的困境，“三農”問

題比較突出。

一、財政與金融支農存在的問題

（一）支農資金總量偏少，且項目面面俱到，資金效率不高。

2000年至2005年上半年，全市財政農業支出累計數為9.17億元，扣除農

業部門行業管理費5.23億元，實際支農投入只有3.94億元，僅占財政總

支出的1.71%； 5年多來，財政支農資金按農業人口平均只有131.79元/

人；在金融方面，2000年以來，金融機構累計發放貸款為225.34億元，其中支農貸款32.39億元，占整個金融機構貸款累放總額的 14.37%。農

業人口所占金融資源的比例過低，這對于以農業為主的地區來說是不協

調的。此外，在資金不足的情況下，卻不切實的多上項目，使資金分配

出現撒胡椒面現象，有限的資金不能形成合力，影響建設項目的投資效

果。如某縣因資金投入項目太過分散而出現“水利建設”、“退耕還林

”等支農項目配套資金長期不到位的問題。

（二）發放資金部門多，職責定位不清，不利于對資金使用的監督管理，難以保證支農資金取得應有效果。

當前，財政資金支農存在多部門、多渠道投入的情況，除當地財政部門

對“三農”的資金投入外，還有農業局、林業局、水利局、扶貧辦等10

多個部門、每年從中央、自治區主管部門爭取到支農和扶貧資金。由于

支農項目涉及的部門眾多，同一類型支農項目存在多個部門重復立項、交叉投入情況，影響的了資金管理和使用效果。以“水利設施修建”項

目為例，每年財政局、水利局、扶貧辦等部門對這一項目投入數千萬元的資金，總額不算小，但由于缺乏總體規劃，各自為政，資金分散，各

自只能選擇一些較小的局部工程項目施工，對一些從根本上提高農村防

汛抗旱的關鍵性大工程則無力興建，使投入的水利建設資金達不到提高

農業抗御自然災害能力的最佳效果。由于項目分工不清，責任不明，當

災情發生造成農民損失時，也只能“追究”老天爺的責任，最后還得由

財政撥款為救災“埋單”。另外，由于支農資金來源和支出渠道繁雜，當地政府又沒有一個專門的部門監督管理支農資金的立項及使用，立項

審批和項目驗收由市級或自治區級主管部門負責，而上級部門對當地情

況不熟悉，實地調查的時間短，基本上都是聽從項目實施者介紹情況，最后完成立項或項目驗收。這里面存在很多問題：

1、不能確保資金投入最急需扶持的項目，易造成支農資金的浪費。如

**市**區**鎮的**村和**村位于**河的北岸，兩村相距不過2公里，過

去因無橋梁，兩村一直靠小型渡船往返運市區，車輛無法通行。2002年，扶貧辦投資40萬元為**村建了一座橋，解決了兩村不通車的問題。但

2003年市交通局、**總工會又分別投資17萬元、50萬元在相隔不到2公

里處的**村另建一座橋，這明顯屬于重復建設項目，但項目卻順利得到

審批，使大筆的支農資金投在了不該投的地方，而一些真正急需解決的問題卻因缺乏資金長期得不到解決。

2、難以防范支農資金被挪用。如林業部門和扶貧辦都搞農村沼氣池建

設，在一些村屯出現交叉管理的情況，當各自主管部門前來驗收時，兩

個部門均可將驗收人員帶到交叉管理的村屯查看，驗收人員很難分清哪

些是別的部門投資建設的，難以杜絕虛假列支情況。

3、不合格的投資項目容易蒙混過關。上級主管理部門人員少，要負責

各地的項目檢查和驗收，十分繁忙，有時只能委托當地部門代以驗收，即便是上級部門親自前來驗收，一般只是根據當地項目實施者的自我匯

報，并由當地人員帶隊作適當抽查，驗收就算完成了，如上級部門對驗

收項目提出異議，施工部門則以種種理由解釋，甚至于要求追加投入。

這使得一些不達標的項目順利過了驗收關，造成了支農資金的無效投入

。如**市搞的蘇村“千畝魚塘立體養殖場”示范項目，剛驗收過關后不

久就告荒廢，這就是其中一個典型事例。

（三）政府的主觀行為造成財政資金的浪費。

當地一些縣（市）為了盡快出成績，搞一些不切合實際的支農大項目，由于項目缺乏科學論證，沒有通盤考慮，結果勞民傷財。如宜州市200

4年搞“大通道高效農業示范帶建設”項目，政府以每畝地財政補貼600

元為條件，搞一刀切，要求農民在本市境內**公路和**公路兩旁300米

以內全部要種植葡萄、桑苗等規定的經濟作物。由于各地段土質條件和

地理位置存在差異，種植效果參差不齊，達不到政府宣傳的經濟效果，造成一些農民的經濟損失，搞壞了政府聲譽，產生了負面影響。如**鎮

**寨原種植甜玉米已具規模，出產的甜玉米品質優，味道好過美國甜玉

米，在**市場知名度高，收益好。但由于地處**公路旁300米內，政府

要求農民全部改種桑樹，結果并不理想，現該村農戶已全部撥掉桑樹并

按自己想法種上其它農作物，每畝補貼的600元的財政資金給白白浪費

了。諸如此類問題，其他縣也不同程度的發生，既造成資金的損失，又

影響了支農的效果。

（四）財政支農“虎頭蛇尾”。

很多縣（市）在支農投入上都存在一個通病，就是只重視支農項目的建

設，對項目實施效果估算太過理想化，不考慮項目實施后市場變化所帶

來的影響，無善后的規劃和對策，一但出現意外，則使參與項目的農戶

遭受損失。如**縣近幾年以每畝直補600元的方式大力開發八角種植項

目，至2004年八角種植規模已達到25萬畝。2005年全縣八角大豐收，產

量預計達3000噸。因過去地方政府認為八角的市場容量大，不存在銷不

出去的問題，只強調多種植，不考慮產后的銷售服務，當八角增產時，沒有機構能為農戶尋找銷路，農戶只能自己推銷產品，但因農戶市場信

息閉塞，銷售方式原始，產品滯銷十分嚴重。目前八角的市價格已由往

年的每噸2000元降到了每噸800元，每噸減收1200元，但仍難以完全賣

出，農民損失慘重。

（五）資金發放渠道不暢，造成資金沉淀。

當前支農資金發放的環節過多，致使資金被長時間延壓，影響支農項目的實施效果。如一筆專項資金從自治區下撥到實際使用，至少經過以下

9個環節：“自治區財政廳專戶→自治區項目主管部門專戶→市財政局

專戶→市財政核算中心項目主管部門專戶→縣財政局專戶→縣財政核算

中心項目主管部門專戶→項目實施單位賬戶→購買物資或代理現金發放的部門（或村干部代領現金）→農戶領取物資或現金”。資金發放環節

多，使得資金到位十分緩慢，甚至被長期延壓。如一些縣因財政資金緊

張，滯留專項資金時間長達2-3年之久，嚴重影響了支農項目的順利進

行。

（六）農戶貸款難的問題比較突出。

1、農村基層金融機構大量縮減，農民貸款難。因從效益上考慮，**轄

內的國有商業銀行基本上停止了支農貸款的發放，其鄉鎮網點機構也基

本上收，就連部分鄉鎮農村信用社機構也出現撤銷情況。2004年全市鄉

鎮金融機構網點比1999年減少了57個，下降24.78%，沒有金融機構的鄉

鎮達36個，近20萬農戶60萬農民貸款無門。

2、貸款門檻高，攔住貧困戶。貧困農戶因信用評級較低拿不到農戶貸

款證，又缺乏物資和他人擔保，難以得到金融機構的資金支持。據估算，全市至少有20多萬貧困農戶無法通過信用評級拿到貸款證。

3、高浮息使貧困戶望而生畏。2004年調高利率浮動上限后，農村信用

社貸款利率平均都要上浮40%--80%不等，有的貸款上浮達125%，基本到

上限，借款支付利息過重，部分農戶不敢借款。

4、農村資金體外循環，體內供血不足。2004年**市農村信用社和郵政

儲蓄機構存款余額合計為35.35億元，但當年支農貸款余額僅有10.26億

元,在農村吸收的存款超過70%被上存獲取利差或投向非農業產業領域,導致農村信貸資金的嚴重不足。

5、農村金融機構農貸員少，難以勝任繁重的農貸工作。農戶多，居住

分散，戶均貸款額度小，農貸員需要花大量的時間走村串屯，逐戶登門

才能完成貸款的發放、催收和管理工作。與商業貸款相比，要達到同樣的貸款投放規模，農貸員要多付出數倍的時間和勞動量。目前，全市農

村信用社機構共有農貸員 325 名，已貸款并需要管理的農戶為32.72萬

戶，人均管理 1006 戶。此外，還有40多萬戶需要貸款，農貸員工作量

之大是可想而知的。因此，一些基層信用社信貸員，抓大放小，積極辦

理大戶貸款，不熱心辦理農戶小額貸款，厭其金額小、筆數多、利益少、手續麻煩，加上執行責任追究，小額貸款者大多是貧困戶，損失風險

大，寧可不放貸，使急需資金的貧困農戶難以得到資金扶持。

（七）財政與金融在支農項目上缺乏應有的協調和配合，財政資金和信

貸資金在支農上無法形成合力，支農效果大打折扣。

財政與金融支持“三農”的目的是一致的，但在扶持的項目上卻很難達

成共識，一方面是歷史上的原因，另一方面是雙方缺乏協調配合的新意

識。從歷史上來講，地方政府喜歡追求大項目，搞形象工程，很多投資

項目只考慮本屆政府政績，不考慮下屆政府效益，為了本屆政府任內出

大成績，不切實的上大項目，在地方財力不支的情況下要求金融部門貸

款支持，此類項目大多失敗，給金融部門造成重大的經濟損失，金融部

門至今仍心有余悸。就當前而言，地方政府和金融部門在項目合作上的思維仍停留在缺乏互信甚至對立的狀態。一些政府領導還一直認為，金

融應該無條件支持政府的計劃項目，若金融不投入資金，則被認為是不

支持政府的工作。相反，金融部門對政府要求的投資大多存在逆反心理，認為 “參與財政投資的項目是死的多，活的少，還是少沾為妙”。

以上原因，使政府和金融部門在支農項目上無法協同作戰，不能從全局

出發，集中資金為“三農”辦好關鍵性的大事。

二、建議

（一）建立資金投入的長效機制，確保支農資金來源的穩定及資金的逐

年增長。

為解決當前支農資金投入過少，來源不穩定的狀況，政府需要建立一個

有效籌集和使用支農資金的管理機制，要在資金來源渠道的拓寬、資金

投入的可持續性、支農項目效益的持久性等方面作通盤考慮，制定切實

可行的支農計劃，明確規定資金的增長比例,將資金使用納入各級政府的預算計劃，并監督計劃的實施,防止某些部門以某種理由自行縮減支

農資金，確保支農資金有一個長期、穩定的來源，并實現逐年增長。

（二）找準資金投入重心，切實提高農民專項技能水平。

要把有限的資金用在“刀刃”上，不斷提高農民的專項技能。一方面，引導農民更新技術，搞科學種養，搞訂單農業，搞產業化，提高農業使

用效率；另一方面，加大對農民科學種養、外出就業等專項技能培訓的投入，授之以“魚”不如授之以“漁”，切實提高農民的綜合素質，從

根本上解決農民增收問題。

（三）疏通資金發放渠道，提高資金使用效益。

針對當前支農資金發放渠道環節多，資金流通不暢的