第一篇：信托理財與其他理財產品的區別

信托理財與其他理財產品的區別

信托理財產品作為高瑞理財產品，收益高、穩定性好，是信托類理財產品的主要特點。信托計劃產品一般是資質優異、收益穩定的基礎設施、優質房地產、上市公司股權質押等信托計劃，大多有第三方大型實力企業為擔保(房地產類還會增設地產、房產做抵押)，在安全性上比一般的浮動收益理財產品要高出一頭。與其他理財產品的區別主要以下幾點：

(1)資金門檻較其他理財產品高。信托資金門檻為100萬。

(2)所有權與利益權相分離。即受托人享有信托財產的所有權，而受益人享有受托人經營信托財產所產生的利益。

(3)信托財產的獨立性。信托一經有效成立，信托財產即從委托人、受托人和受益人的自有財產中分離出來，而成為一獨立運作的財產。信托財產的獨立性主要表現在以下三個方面：

①信托財產與受托人(信托機構)的固有財產相區別。因此，受托人解散、被撤消或破產，信托財產不屬于其清算或破產的財產。

②信托財產與委托人或收益人的其他財產相區別。受益人(可以是委托人自己)對信托財產的享有不因委托人破產或發生債務而失去，同時信托財產也不因受益人的債務而被處理掉。

③不同委托人的信托財產或同一委托人的不同類別的信托財產相區別。這是為了保障每一個委托人的利益，不致使一委托人獲得不當之利而使其他委托人蒙受損失，保障同一委托人的不同類別的信托財產的利益，不致使一種信托財產受損失而危及他的其他信托財產。

(4)信托管理的連續性。信托一經設立，信托人除事先保留撤消權外不得廢止、撤銷信托;受托人接受信托后，不得隨意辭任;信托的存續不因受托人一方的更迭而中斷。

(5)信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅，國家沒明確規定;所以在一定程度上起到避稅的效果。

(6)信托資金運用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實業三大市場，可以股權、貸款等多種方式進行靈活運作，這是其他金融機構無法比擬的。

第二篇：P2P理財與信托理財產品的6大區別

P2P理財與信托理財產品的6大區別

小編了解到有很多消費者在面對著市面上越來越多的理財模式時出現迷茫。在眾多投資理財模式中，更多的人對于P2P理財與信托理財產品這兩者不是很了解，下面拉拉財富小編就為大家講解一下這兩者間的區別，那些將信托理財產品就是P2P理財的一種的朋友，可以好好的學習一下。

區別一：兩者投資的門檻不一樣。相對信托理財產品而言，P2P理財的門檻是很低的。有百元也是可以進行投資的。而信托理財產品一般投資額都在100萬以上，它更針對的是有錢人。

區別二：兩者所帶來的收益不同。P2P理財是一個新起的行業，它的利率一般都比較高，而且針對那些周期短的投資，見效益的速度就比較快。但信托理財產品的收益較為穩固。

區別三：兩者投資透明度不同。P2P理財主要針對的是個人與個人的借貸，所以理財人對借款人的詳細內容都很了解，而且有平臺事先做考察，還有國家有關部門的監督，一般信息在進行投資前，投資者都會對其有個很詳細地了解。而信托理財產品則并非這樣。

區別四：兩者所帶來的風險不同。相比較而言，P2P理財風險會稍微大一些。但只要大家選對平臺，風險就是可控的。

區別五：兩者投資的資金走向也不相同。信托理財產品的資金重點會投向重大項目，周期一般很長。但P2P理財資金一般都會流向中小企業或者個人，見效快。

區別六：兩者投資的時間不一樣。P2P理財有長期理財模式，也有短期理財模式，所以它的時間是不固定的。理財的時間可以根據自己的情況，進行選擇性的投資，但是投資信托理財產品，周期時間一般都是確定的，都是一年到兩年等。

第三篇：如何選擇信托理財產品

如何選擇信托理財產品

第一，要選擇信譽好的信托公司。投資者要認真考量信托公司的誠信度、資金實力、資產狀況、歷史業績和人員素質等各方面因素，從而決定某信托公司發行的信托產品是否值得購買。第二，要預估信托產品的盈利前景。目前市場上的信托產品大多已在事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過信托資金所投資項目的行業、現金流的穩定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項目的成功率加以預測，進而預估信托產品的盈利前景。第三，要考察信托項目擔保方的實力。如果融資方因經營出現問題而到期不能“還款付息”，預設的擔保措施能否有效地補償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關鍵。因此，在選擇信托理財產品的時候，不僅應選擇融資方實力雄厚的產品，而且應考察信托項目擔保方的實力。一般而言，銀行等金融機構擔保的信托理財產品雖然收益相對會低一些，但其安全系數卻較高。

第四，從各類信托理財產品本身的風險性和收益狀況來看，信托資金投向房地產、股票等領域的項目風險較高，收益也較高，比較適合風險承受能力較強的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎設施等領域的項目則安全性較好，收益則相對較低，比較適合于運用養老資金或子女教育資金等長期儲備金進行投資的穩健投資者。另外，投資者在選購信托理財產品時，還應注意一些細節問題。例如：仔細閱讀信托合同，了解自己的權利、義務和責任，并對自己可能要承擔的風險有一個全面的把握。信托理財產品絕大多數不可提前贖回或支取資金，購買后只能持有到期，如果投資者遇到急事需要用錢而急于提前支取，可以協議轉讓信托受益權，但需要付出一定的手續費，因此應盡量以短期內不會動用的閑散資金投資購買信托理財產品。目前，信托法規對信托公司的義務和責任做出了嚴格的規定，監管部門也要求信托公司向投資者申明風險并及時披露信托產品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信托財產的凈值、財務信息等，廣大投資者應充分行使自己的權利并最大程度地保障自己的投資權益。

第四篇：如何購買信托理財產品

如何購買信托理財產品（轉）

想投資信托產品 先了解產品的屬性

“要想了解信托公司如何對項目風險進行把控，首先要了解信托公司一般推的項目都有哪些，他們各自的特點決定了風險系數。”

目前，大多數信托公司的投資項目主要有房地產信托、上市公司股權質押融資類信托、證券投資信托這三類。“上市公司股權質押融資信托相當于平常我們說的私募基金，而證券投資信托則相當于陽光私募基金。”了解了信托產品的分類，再來看投資者可以從哪些方面去關注項目風險。

同時，信托產品屬于個性化投資產品，不同信托項目風險是不同的，目前沒有獨立第三方對信托產品進行風險評級，信托公司一般也不對自己的信托產品進行風險分級。不過，根據“風險與收益成正比”的原理，預期收益越高，則風險相對就越大。

A

房地產信托產品：

看房產企業規模以及抵押物的位置

遇到這類產品，首先要看借款人、擔保人的資信狀況。“特別是在當前房地產調控形勢日益嚴厲的背景下，房地產商資金鏈斷裂的風險不

斷加大，大的房地產企業特別是上市公司，其再融資能力和資金調度能力更強，抗風險能力也較強。”

其次看房地產商能提供的抵、質押物。“一般房地產項目抵押物可分為在建工程、土地或者是已建成的商業物業，而投資者要關注的就是這些抵押物所處的位置。位置是決定抵押物變現價值的最關鍵因素。對于商業物業，投資者還可以根據其出租情況來判斷抵押物價值。” 同時，有一些房地產信托的保障措施是股權質押，對于用股權質押項目，應該優先選擇上市公司股權質押，“因為非上市企業股權價值很難判斷，變現也存在較大的不確定性。”

B

上市公司股權質押融資類信托產品：

看質押股票的價值

上市公司股權質押融資類信托產品也是比較常見的項目，而他們的質押物就是股票。建議投資者在把握這一類信托產品的風險時可考慮以下一些因素。

首先是質押股票的基本面，投資者可以借助券商研究報告等，深入分析質押股票所處行業和上市公司自身的發展前景，判斷質押物風險。其次，要關注質押率，“該類信托產品的股票質押價格一般會在二級市場價格的基礎上打一定折扣，折扣率越低，安全邊界就越大。”

最后，看融資人的資信狀況。要看融資人是上市公司大股東融資還是財務投資者融資，一般來說，上市公司大股東或其關聯人除了在二級市場變現股票外，還有其他還款來源，項目安全性更高一些。

C

證券投資信托產品：

看產品設計是結構化還是非結構化

證券投資產品也能在信托公司買到，“該類信托產品資金一般投資于股票二級市場，相比公募基金，陽光私募的倉位和單只股票的投資比例更加靈活。投資顧問不收取或收取很低的固定管理費，但是參與超額收益的分成，與投資人的價值取向趨同。單個陽光私募產品的規模一般不大，更利于資金的進出，股票操作更加靈活。”介紹。

投資者在選擇該類信托產品時，要注意產品設計是結構化（海派）還是非結構化（深派）。對于結構化產品，投資者一般購買的是優先級，享受的是相對固定的收益，少數產品還可享受一部分超額收益，其本金和收益由劣后級信托資金提供擔保。如果信托產品整體出現虧損，則首先虧的是劣后級信托資金。同時該類產品還設定有止損線，從制度上保證了優先級本金和收益。

對此，一般自然人屬于優先級，信托公司會優先保障這部分人的收益，因此自然人承擔的風險要小很多，而機構投資人屬于劣后級，雖然劣后級要承擔的虧損要多一些，但是一旦產品獲得較高收益，劣后級的收益也會更多一些。”這也驗證了投資的收益和風險是成正比的。對于非結構化產品，則類似公募基金，風險和可能獲取的收益比結構化產品都更高。

信托公司

選擇項目也是從抵、質押物來進行風控

知道投資者在選擇項目時，應該注意的事項，那么，信托公司在選擇項目時，又是怎樣來運作的呢？相信了解了這些，您該會很放心地去選擇信托投資。

1.前期選擇：抵（質）押物易于變現且變現價值高的更利于接手 據介紹，信托公司在選擇項目時，一般也是從交易對手和抵、質押物兩個方面來控制風險，優先篩選那些經營穩健、償債能力較強、第一還款來源較充足、抵（質）押物易于變現且變現價值較高的項目。“在選擇抵、質押物時，優先選擇價值易于判斷、易于變現的建成商業物業、上市公司股票等，房地產抵押率一般控制在市場評估價值的五折以下，上市公司股票質押價格一般控制在二級市場價格的四折左右。”

2.項目成立：風險排查與止損措施并用維護項目安全

一般信托項目成立后，信托公司會定期、不定期對項目進行風險排查，包括融資人經營情況、財務狀況、抵（質）押物狀況等。對于上市公司股權質押類項目，信托公司還會采取逐日盯市的方法來防范市場風險。

一旦發現有危及項目安全的風險信號，信托公司會及時采取應急措施，如根據合同約定要求融資人提前還款、申請法院強制執行、及時采取止損措施等來維護項目安全。

“由于信托公司所有項目流程確定以后，要報備銀監局，如果監管部門認為這個項目存在風險，也會及時叫停。特別是現在房地產信托項目，采用的是事前報備，更是把風險杜絕在第一線。”

了解項目風險。也要了解自己的風險承受力

說了這么多關于信托投資的風險控制問題，對于投資者自身的風險承受能力，您是否也考慮過呢？

對此，信托投資專家提醒大家，信托產品投資不同于銀行存款，不能承諾信托財產不受損失或者保證最低收益。信托公司依據信托計劃文件管理信托財產所產生的風險，由投資者承擔，只有當信托公司因違背信托計劃文件、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，才由信

托公司以固有財產賠償，不足賠償時，仍由投資者自擔。

此外，銀監會還對信托產品的投資者設置了一定的門檻，合格投資者才能投資。

一、投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；

二、個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人；

三、個人收入在最近3年內每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。

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第五篇：資金信托與財產權信托區別

資金信托的信托財產初始狀態是資金

是指委托人基于對信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托公司，由信托公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。資金信托是當前我國信托公司的主要業務類型。根據委托人的數量，資金信托又可以分為單一資金信托計劃和集合資金信托計劃，單一資金信托是指委托人為單個自然人或機構的信托產品，而集合資金信托的委托人為多個自然人或機構。與單一資金信托相比，集合資金信托通常是信托公司自主開發的主動管理型產品，信托公司在整個交易安排中起著主導作用。

財產權信托是指權利信托

是以財產權為信托財產所設立的信托關系，包括股權信托、債權信托、收益權信托、有價證券信托、專利信托等。根據財產權利類型的不同，財產權信托又可進行二級分類，例如債權信托可以分為應收賬款信托、銀行信貸資產信托等。而當前市場上發行的財產權信托則主要是與地方政府平臺公司合作的應收賬款流動化信托，以應收賬款這個債權作為信托財產。政府平臺公司一般將承建基礎設施建設項目產生的對地方政府的應收賬款信托給信托公司，成立財產權信托，同時信托公司向合格投資者募集資金，由投資者認購財產信托的信托受益權，信托公司將所募集的認購資金支付給平臺公司。信托計劃存續期內，由地方政府向信托公司支付應收賬款，以實現項目的信托受益權。

需要注意的是，市場上發行的融資性集合信托中，資金信托與財產權信托委托人的角色是不一樣的。資金信托的委托人是投資者，初始信托財產是投資者交付的認購資金；財產權信托的委托人是融資方，初始信托財產是融資方信托給信托公司的債權、股權、收益權等財產權。在財產權信托中，投資者交付產品認購資金從而獲得信托公司代為轉讓的信托受益權，投資者變成受益人，因此財產權信托的委托人和受益人是分開的，這與資金信托中委托人與受益人都是投資者不同。