第一篇：固定收益信托理財(cái)產(chǎn)品常見問題解答

固定收益信托理財(cái)產(chǎn)品常見問題解答

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固定收益信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的，收益率和期限固定的信托產(chǎn)品。融資方通過信托公司向投資者募集資金，并通過將資產(chǎn)（股權(quán)）抵押（質(zhì)押）給信托公司、以及第三方擔(dān)保等措施，保證到期歸還本金及收益。信托產(chǎn)品的發(fā)行收到銀監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管！

1、固定收益類信托是否真的保本并保證收益？

答：任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，固定收益信托沒有承諾保本或者保證收益。但是，固定收益信托產(chǎn)品擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，通過資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、擔(dān)保公司、個(gè)人連帶責(zé)任保證等，使投資風(fēng)險(xiǎn)降為最低。（目前信托總規(guī)模大約10萬億，由于風(fēng)控措施嚴(yán)謹(jǐn)，固定收益類信托產(chǎn)品暫時(shí)沒有影響投資者本金和收益兌付的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生！）

2、固定收益信托產(chǎn)品分成哪幾類？

一般來說，固定收益類信托產(chǎn)品分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、組合投資類以及少數(shù)其他等。

貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來完成的。

股權(quán)投資信托：以股權(quán)方式投資，通過股權(quán)受讓和向公司增資，持有公司部分或全部股權(quán)。

權(quán)益投資信托：信托公司獲得特定權(quán)益（一般為股權(quán)或債權(quán)）及相關(guān)從屬權(quán)力，受托人通過持有該標(biāo)的權(quán)益并按照相關(guān)約定獲得清償后，實(shí)現(xiàn)信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的增值。

組合投資信托：投資于某單一或多個(gè)項(xiàng)目的集合資金信托。投資方式包括但不限于貸款、股權(quán)投資、權(quán)益投資，等等。

3、固定收益信托主要投資于哪些領(lǐng)域？

答：一般投資于基礎(chǔ)設(shè)施，房地產(chǎn)，工商企業(yè)等。組合投資類信托還會(huì)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)等。

4、什么是受托人？

指發(fā)行信托產(chǎn)品的信托公司。

5、什么是擔(dān)保人？

答： 受托人將信托資金投資于某一項(xiàng)目時(shí)，都需要第三方對(duì)此次投資的收益做擔(dān)保，對(duì)這個(gè)項(xiàng)目附有連帶責(zé)任，該第三方就是擔(dān)保人。一般來說，擔(dān)保人可以是公司企業(yè)也可以是自然人，可以為項(xiàng)目發(fā)起者的母公司，實(shí)際控制人，也可以是專門的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，等等。

6、什么是抵押、質(zhì)押？

答： 擔(dān)保人在對(duì)投資項(xiàng)目擔(dān)保時(shí)，會(huì)將其持有的股權(quán)、債權(quán)抵押、質(zhì)押給受托人，抵押物、質(zhì)押物的變現(xiàn)價(jià)值必須大于受托人的投資額和預(yù)期收益額，如果投資項(xiàng)目失敗，受托人可以將抵押、質(zhì)押物變現(xiàn)以保證收益。

7、固定收益信托產(chǎn)品的投資門檻如何？

答：固定收益信托購買門檻和陽光私募類似，僅對(duì)合格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者私募發(fā)行，不在公開場(chǎng)合發(fā)售，也沒有公開的推廣。同時(shí)，其起點(diǎn)金額較高，每份投資一般不少于100萬，且單個(gè)信托300萬以下的投資者受到50個(gè)名額的限制。

8、購買固定收益信托產(chǎn)品有哪些費(fèi)用？

答；在投資者層面，固定收益信托產(chǎn)品一般沒有申購費(fèi)、固定管理費(fèi)。固定收益信托在運(yùn)作中實(shí)際收益可能會(huì)超過預(yù)期收益，信托公司只以超過的部分為浮動(dòng)管理費(fèi)，浮動(dòng)管理費(fèi)不影響投資者收益。

9、固定收益信托的流動(dòng)性如何？

答：根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，信托公司設(shè)立的集合類信托期限不得少于1年，而單一類的項(xiàng)目沒有該限制。目前市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品期限以在1-3年的居多。比較適合通過中長(zhǎng)期投資期望獲得穩(wěn)定收益的投資理財(cái)

客戶。固定收益信托合同中規(guī)定，在信托存續(xù)期間，信托是不能贖回的，只能在信托存續(xù)期到期后獲得信托本金和收益。

10、固定收益信托產(chǎn)品收益分配和退出

答： 固定收益信托產(chǎn)品在信托存續(xù)期間，沒有凈值。一般來說，在每一個(gè)信托年度結(jié)束時(shí)，信托所取得的收益在扣除相關(guān)稅費(fèi)后，會(huì)以現(xiàn)金形式直接分配給投資者。在所有投資項(xiàng)目成功取得收益后或信托存續(xù)期到期后，信托未分配的收益和信托本金會(huì)分配給投資者。（了解更多的信托知識(shí)請(qǐng)到南方財(cái)富網(wǎng) 咨詢理財(cái)分析師）

11、投資者和誰訂立信托合同？

答： 無論通過什么渠道發(fā)售的信托產(chǎn)品，最終都是和信托公司簽訂信托合同。

12、固定收益信托和銀行理財(cái)產(chǎn)品有什么區(qū)別？

銀行理財(cái)產(chǎn)品同固定收益類信托在起步金額、產(chǎn)品期限、預(yù)期收益等會(huì)有一定區(qū)別

銀行理財(cái)產(chǎn)品固定收益類信托產(chǎn)品

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發(fā)行主體銀行信托公司

投資門檻10萬/20萬/50萬不等100萬或300萬

產(chǎn)品期限7天~1年（或以上）不等1年/2年/3年或以上 預(yù)期收益2%-5%左右7%-13%左右

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13、固定收益信托產(chǎn)品由誰監(jiān)管？

答：固定收益信托產(chǎn)品和陽光私募基金一樣，都由信托公司發(fā)起設(shè)立并在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案的。信托公司由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管，私募基金公司則由信托公司和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)督。

14、投資者應(yīng)該如何選擇固定收益信托產(chǎn)品？

投資者可以從以下幾個(gè)角度選擇固定收益類信托產(chǎn)品。

（1）信托公司：首先考察信托公司的綜合實(shí)力。我國(guó)目前有62家信托公司，每家公司的管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、盈利能力、管理資金規(guī)模等等都是不相同的。

（2）投資行業(yè)：行業(yè)景氣度高的行業(yè)更具投資價(jià)值。

（3）擔(dān)保人：要看擔(dān)保人背景、擔(dān)保人凈資產(chǎn)及構(gòu)成、擔(dān)保人與融資方關(guān)系、擔(dān)保人承擔(dān)的責(zé)任等。

（4）融資方實(shí)力：了解融資方的財(cái)務(wù)狀況、成長(zhǎng)前景及行業(yè)、公司背景。

（5）收入來源：要了解預(yù)期收入的可靠性，即項(xiàng)目成功的可行性。

（6）產(chǎn)品期限：信托產(chǎn)品一般在購買后到融資方支付本息之間投資者的資金是不可贖回的，所以投資者要看好產(chǎn)品期限，以便安排未來現(xiàn)金流。另外，部分產(chǎn)品存在著提前結(jié)束或是延期的情況，也請(qǐng)投資者在簽定合同之前注意有無這類附加條款。

（7）抵（質(zhì)）押率：抵（質(zhì)）押率指的是需要融資的資金比上抵（質(zhì)）押物的價(jià)值。抵（質(zhì)）押率越低說明項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越小、項(xiàng)目越安全。同時(shí)也要看抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)性。

（8）預(yù)期年化收益率：其他條件相同時(shí)，預(yù)期年化收益率當(dāng)然是越高越好。

15、固定收益信托的投資風(fēng)險(xiǎn)

信托公司擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并對(duì)每一個(gè)信托計(jì)劃均設(shè)計(jì)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方案，使信托投資的風(fēng)險(xiǎn)降為最低。但是，固定收益信托產(chǎn)品并不保本保息。投資風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，等等。信用風(fēng)險(xiǎn)： 融資方可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問題，到期不能按時(shí)還款付息。信托公司通過抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、強(qiáng)制公證等，盡可能保障投資者收益。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：大多數(shù)固定收益產(chǎn)品在開放期前不得贖回，即使能提前支取也要付出一定代價(jià)，如手續(xù)費(fèi)等。

利率風(fēng)險(xiǎn)：固定收益信托預(yù)期收益已在發(fā)行時(shí)確立固定，除信托合同另有規(guī)定外，不會(huì)隨利率改變而改變；當(dāng)處于加息周期時(shí)，固定收益信托的相對(duì)超額收益隨著無風(fēng)險(xiǎn)收益率提高而降低。

16、信托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制手段有哪些

抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、強(qiáng)制公證等。信托公司會(huì)要求融資方將本公司的資產(chǎn)或股權(quán)質(zhì)押或抵押給信托公司，以保障投資者的收益，同時(shí)要求相關(guān)的公司或公司的責(zé)任人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并且對(duì)借款合同、質(zhì)押合同、擔(dān)保合同進(jìn)行強(qiáng)制公證。幾種風(fēng)險(xiǎn)控制手段都是對(duì)投資者未來的收益的保障。

17、固定收益信托信息披露機(jī)制

答：固定收益信托在每一個(gè)信托季度會(huì)對(duì)投資者披露信托運(yùn)作情況，包括資金運(yùn)作項(xiàng)目方向、項(xiàng)目進(jìn)展、項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)情況、獲得抵押物、質(zhì)押物的情況、已實(shí)現(xiàn)收益和分配情況等。

18、把款打出后，怎樣保證資金安全，有什么憑證

答：購買信托產(chǎn)品把款打到信托公司針對(duì)于該產(chǎn)品專戶后，在銀行會(huì)給您一張打款憑證，在項(xiàng)目成立后，信托公司會(huì)給到客戶“認(rèn)購確認(rèn)書”，證明您的資金已經(jīng)購買該信托產(chǎn)品成功！

19、購買的信托產(chǎn)品能隨時(shí)贖回嗎?

答：信托產(chǎn)品不像私募基金或者公募基金有開放日，一般固定收益類信托產(chǎn)品只有到期后返還收益和本金。其中如果投資者需要資金，可以通過轉(zhuǎn)讓收益權(quán)的方式把受益人資格轉(zhuǎn)讓給其他人。需到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

20、外地客戶購買的信托產(chǎn)品到期后，如何取款？

答：信托產(chǎn)品目前是自益型的，購買的時(shí)候需要把收益的賬戶填寫到合同中，并把收益卡的復(fù)印件一起交到信托公司備案。到產(chǎn)品結(jié)束后，信托公司根據(jù)合同中的收益賬戶進(jìn)行分配收益，客戶只要到期后查詢?cè)撱y行卡的余額就可以了。

21、萬一信托產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，信托公司承擔(dān)什么責(zé)任？

答：信托產(chǎn)品一般在合同中會(huì)提及風(fēng)險(xiǎn)提示說明，其中有明確寫道：如果受托人（信托公司）未正常履行其義務(wù)，導(dǎo)致信托資金受到損失的，將由受托人補(bǔ)償。那也就是說，信托公司履行了其受托人的義務(wù)，因?yàn)椴豢煽沽σ蛩貙?dǎo)致信托資金損失的，將由信托資金中補(bǔ)償。

22、認(rèn)購信托計(jì)劃時(shí)，信托公司要收手續(xù)費(fèi)嗎？

答：預(yù)期收益類產(chǎn)品，一般不需向信托公司繳納手續(xù)費(fèi)。證券投資類信托產(chǎn)品，投資者要支付認(rèn)購費(fèi)（通常為信托資金的0—1.5%）,以及贖回費(fèi)（通常為信托資金的0—3%）。各信托合同里會(huì)有詳細(xì)規(guī)定，請(qǐng)投資者認(rèn)購前仔細(xì)閱讀。

23、我買了固定收益類信托產(chǎn)品，到期兌不了現(xiàn)怎么辦

答：首先投資都會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是固定收益類產(chǎn)品從05年到現(xiàn)在還是比較安全的，到目前為止所有的產(chǎn)品到期后，都如期兌付了。每個(gè)產(chǎn)品管理方都會(huì)定期對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查審核，如果有存在潛在的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，那會(huì)第一時(shí)間告知每一個(gè)投資者，同時(shí)對(duì)風(fēng)控保障措施中所保障的內(nèi)容進(jìn)行處置，來確保客戶的本金和預(yù)期收益返回，如果還有進(jìn)一步的問題，那么雙方可以通過仲裁來處理。

24、信托收益要交稅嗎？

答：目前國(guó)家對(duì)信托收益稅收方面沒有明確規(guī)定。個(gè)人投資收益屬于個(gè)人所得稅法的征收范圍，但是，目前信托公司不代征個(gè)人所得稅，投資者自行申報(bào)。

25、何為股權(quán)投資？

答：“股權(quán)投資”簡(jiǎn)單說就是將募集資金投入到項(xiàng)目公司，然后持有項(xiàng)目公司股份的一種投資方式。

第二篇：如何快速讀懂固定收益信托合同

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如何快速讀懂固定收益信托合同

固定收益信托在投資者整個(gè)資產(chǎn)配置中，屬于低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。雖歸類于“固定收益”，但其實(shí)該類產(chǎn)品的合同中并無保本保收益的條款，其能為投資者提供“確定收益”的預(yù)期，來源于產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)所訂立的一系列擔(dān)保措施，而這些都在產(chǎn)品合同中有明確說明。仔細(xì)讀懂合同，再做出投資抉擇，可為自己資金的安全加一把防護(hù)鎖。

不同于陽光私募基金，固定收益信托產(chǎn)品所涉及的項(xiàng)目千差萬別，信托合同往往長(zhǎng)達(dá)好幾十頁，許多投資者不知從何入手，或根本沒有興趣將合同看完。其實(shí)，對(duì)投資人來說，信托合同中僅有一些內(nèi)容與自己的投資關(guān)系較大，需要仔細(xì)讀，而其余內(nèi)容僅需要走馬觀花看一眼。

對(duì)于投資者來說，投資固定收益信托，主要關(guān)心的無外乎三點(diǎn)：收益、期限、安全性。我們不妨從這三方面入手，看看如何從信托合同中精確提煉出自己所需信息。

收益：拒絕收益中的“貓膩”

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產(chǎn)品的“預(yù)期收益率”一般在合同中的“信托財(cái)產(chǎn)收益及費(fèi)用”部分揭示。除了了解信托的預(yù)期收益率，投資者還需要關(guān)注收益的分配問題，一般來說，信托項(xiàng)目一年分配一次收益，本金到期一次性償還，但是也有的產(chǎn)品按季度分配收益。另外，有的合同中還擁有類似“如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款同期基準(zhǔn)利率，預(yù)計(jì)收益水平相應(yīng)調(diào)整”的字樣。

至于費(fèi)用問題，一般來說，固定收益信托合同中所揭示的預(yù)期收益率，均是扣除各種相關(guān)費(fèi)用之后(包括信托報(bào)酬、保管費(fèi)、監(jiān)管費(fèi)、渠道費(fèi)，等)，投資者的實(shí)際收益。但是也有的信托直接從投資者處收取1%的認(rèn)購費(fèi)，此種情況下，投資者的真實(shí)收益需要在其“預(yù)期收益率”的基礎(chǔ)上減去1%。

期限：了解現(xiàn)金流狀況

信托合同中規(guī)定，在信托存續(xù)期間，信托是不能夠贖回的，因此投資者需要關(guān)注“信托期限”。此條款一般在“信托財(cái)產(chǎn)的歸屬與返還”條目中展示。有的信托合同規(guī)定，實(shí)際操作中會(huì)根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作狀況，或在期滿后存在延遲幾月結(jié)束的情況。

雖然存續(xù)期間無法申贖，但是一般合同都規(guī)定了可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的法律咨詢s.yingle.com

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條款，可查看“信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓”。轉(zhuǎn)讓人和受讓人分別按照信托本金的0.1%向受托人繳納轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。

安全性：四方面看資金保障

信托項(xiàng)目不同，風(fēng)險(xiǎn)的來源、大小不同。投資風(fēng)險(xiǎn)包括：政策、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)、不可抗力等風(fēng)險(xiǎn)。信托公司擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并對(duì)每一個(gè)信托計(jì)劃均設(shè)計(jì)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方案，使信托投資的風(fēng)險(xiǎn)降為最低。投資者在閱讀信托合同時(shí)，必須關(guān)注信托資產(chǎn)的運(yùn)用和保障措施。此類信息一般會(huì)在“信托財(cái)產(chǎn)的管理與運(yùn)用”、“風(fēng)險(xiǎn)揭示及防范措施”等項(xiàng)目中呈現(xiàn)。以下幾點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注：

(一)交易對(duì)手方。交易對(duì)手方掌握著資金的實(shí)際運(yùn)用，各種抵押擔(dān)保到期還款的背后，其實(shí)最終體現(xiàn)的是融資方的信譽(yù)與實(shí)力。交易對(duì)手方的資質(zhì)，很大程度上決定著資金的安全性。投資者需要關(guān)注融資方所在的行業(yè)景氣度、主營(yíng)業(yè)務(wù)、企業(yè)資質(zhì)、資產(chǎn)負(fù)債等狀況。合同中一般僅有融資企業(yè)名稱等基本信息，公司資質(zhì)并不會(huì)詳細(xì)展示，投資者可以通過公開渠道查詢，或者咨詢相關(guān)銷售人員，了解融資企業(yè)的具體情況和償付能力。

(二)資金用途。一來，通過資金的用途，了解項(xiàng)目自身的可靠程度；二來，注意除明確規(guī)定的項(xiàng)目以外，在資金閑置期間，是否可用

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于其他投資。一般來說，閑置資金以僅限于銀行投資的為佳，避免將項(xiàng)目暴露于更多的風(fēng)險(xiǎn)之中。

(三)還款來源。信托合同一般均約定了明確的還款來源，或模糊的寫融資方“合法經(jīng)營(yíng)收入”，或具體到融資方某個(gè)業(yè)務(wù)項(xiàng)目的收入。有的信托合同，甚至要求為該信托計(jì)劃設(shè)立專用的安全賬戶。比如一些條款良好的房地產(chǎn)信托產(chǎn)品，會(huì)定期將房屋銷售款的一定比例，劃入專屬于該信托計(jì)劃的安全賬戶，在信托計(jì)劃結(jié)束前，任何人不能動(dòng)用該賬戶內(nèi)的任何資金，以此保證投資者到期收益與本金的償還。

(四)抵押、質(zhì)押。固定收益信托合同中所規(guī)定的抵押率、質(zhì)押率一般均需要在50%以下，也就是抵押/質(zhì)押物的現(xiàn)值，需要達(dá)到融資金額的2倍以上。若以土地使用權(quán)做抵押，抵押率需進(jìn)一步控制到40%左右。對(duì)于股權(quán)質(zhì)押，則需要注意警戒線的設(shè)置，即股價(jià)跌破一定程度(如融資金額的1.5倍)，融資方需要追加保證金。

(五)其他擔(dān)保措施。除了抵押、質(zhì)押，一些項(xiàng)目也會(huì)采用第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保，母公司保證擔(dān)保等措施。越優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目，擔(dān)保措施越完善。擔(dān)保的完善程度，也在一定程度上體現(xiàn)出信托公司的話語權(quán)與實(shí)力。

值得注意的是，對(duì)于組合投資的信托，由于具體投資標(biāo)的不確定，法律咨詢s.yingle.com

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合同中不可能描述單個(gè)項(xiàng)目詳盡的安全措施。此時(shí)我們只能通過考察信托公司和融資方的實(shí)力，判斷產(chǎn)品的安全性。

不要為增加2%的收益，放大100%的風(fēng)險(xiǎn)

除簽署合同，作為合同的附屬文件，投資者也需要在風(fēng)險(xiǎn)申明書上簽字。風(fēng)險(xiǎn)申明書中均有類似“信托計(jì)劃不承諾保本或最低收益，具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，適合風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、承受能力較強(qiáng)的合格投資者”的字樣。簽下了該份風(fēng)險(xiǎn)申明書，即表示對(duì)該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有認(rèn)知性。

回到固定收益信托產(chǎn)品的本質(zhì)，固定收益信托是屬于投資者整個(gè)資產(chǎn)配置中，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的配置。此類產(chǎn)品的最主要作用，是對(duì)抗通脹，而不是盡可能的博取高收益，因此安全性是重中之重。有的產(chǎn)品雖在投資收益上擁有一定的優(yōu)勢(shì)，但在安全性的設(shè)計(jì)上則略顯單薄。千萬別為增加2%的收益，放大100%的風(fēng)險(xiǎn)。

投資者只有認(rèn)真閱讀信托合同，了解其可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，才能夠?qū)ψ约嘿Y金的安全性負(fù)責(zé)。

? 拒絕民事賠償時(shí)能否向法院起訴

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年)

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第三篇：信托理財(cái)23個(gè)常見問題解答

信托理財(cái)23個(gè)常見問題解答

時(shí)間：2012-12-25 15 :20:44 來源：信托網(wǎng)

1、固定收益信托產(chǎn)品定義：

固定收益信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的，收益率和期限固定的信托產(chǎn)品。融資方通過信托公司向投資者募集資金，并通過將資產(chǎn)（股權(quán)）抵押（質(zhì)押）給信托公司、以及第三方擔(dān)保等措施，保證到期歸還本金及收益。

2、固定收益類信托是否真的保本并保證收益？

任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，固定收益信托沒有承諾保本或者保證收益。但是，固定收益信托產(chǎn)品擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，通過資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、擔(dān)保公司、個(gè)人連帶責(zé)任保證等，使投資風(fēng)險(xiǎn)降為最低。

3、固定收益信托產(chǎn)品分成哪幾類？

一般來說，固定收益類信托產(chǎn)品分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、組合投資類以及少數(shù)其他等。

4、股權(quán)投資信托：以股權(quán)方式投資，通過股權(quán)受讓和向公司增資，持有公司部分或全部股權(quán)。

5、權(quán)益投資信托：信托公司獲得特定權(quán)益（一般為股權(quán)或債權(quán)）及相關(guān)從屬權(quán)力，受托人通過持有該標(biāo)的權(quán)益并按照相關(guān)約定獲得清償后，實(shí)現(xiàn)信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的增值。

6、組合投資信托：投資于某單一或多個(gè)項(xiàng)目的集合資金信托。投資方式包括但不限于貸款、股權(quán)投資、權(quán)益投資，等等。

7、固定收益信托主要投資于哪些領(lǐng)域？

一般投資于基礎(chǔ)設(shè)施，房地產(chǎn)，工商企業(yè)等。組合投資類信托還會(huì)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)等。

8、什么是受托人？

指發(fā)行信托產(chǎn)品的信托公司。

9、什么是擔(dān)保人？

受托人將信托資金投資于某一項(xiàng)目時(shí)，都需要第三方對(duì)此次投資的收益做擔(dān)保，對(duì)這個(gè)項(xiàng)目附有連帶責(zé)任，該第三方就是擔(dān)保人。一般來說，擔(dān)保人可以是公司企業(yè)也可以是自然人，可以為項(xiàng)目發(fā)起者的母公司，實(shí)際控制人，也可以是專門的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，等等。

10、什么是抵押、質(zhì)押？

擔(dān)保人在對(duì)投資項(xiàng)目擔(dān)保時(shí)，會(huì)將其持有的股權(quán)、債權(quán)抵押、質(zhì)押給受托人，抵押物、質(zhì)押物的變現(xiàn)價(jià)值必須大于受托人的投資額和預(yù)期收益額，如果投資項(xiàng)目失敗，受托人可以將抵押、質(zhì)押物變現(xiàn)以保證收益。

11、固定收益信托產(chǎn)品的投資門檻如何？

固定收益信托購買門檻和陽光私募類似，僅對(duì)合格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者私募發(fā)行，不在公開場(chǎng)合發(fā)售，也沒有公開的推廣。同時(shí)，其起點(diǎn)金額較高，每份投資一般不少于100萬，且單個(gè)信托300萬以下的投資者受到50個(gè)名額的限制。

12、購買固定收益信托產(chǎn)品有哪些費(fèi)用？

在投資者層面，固定收益信托產(chǎn)品一般沒有申購費(fèi)、固定管理費(fèi)。固定收益信托在運(yùn)作中實(shí)際收益可能會(huì)超過預(yù)期收益，信托公司只以超過的部分為浮動(dòng)管理費(fèi)，浮動(dòng)管理費(fèi)不影響投資者收益。

13、固定收益信托的流動(dòng)性如何？

根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，信托公司設(shè)立的集合類信托期限不得少于1年，而單一類的項(xiàng)目沒有該限制。目前市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品期限以在1-3年的居多。比較適合通過中長(zhǎng)期投資期望獲得穩(wěn)定收益的投資理財(cái)客戶。固定收益信托合同中規(guī)定，在信托存續(xù)期間，信托是不能贖回的，只能在信托存續(xù)期到期后獲得信托本金和收益。

14、固定收益信托產(chǎn)品收益分配和退出

固定收益信托產(chǎn)品在信托存續(xù)期間，沒有凈值。一般來說，在每一個(gè)信托結(jié)束時(shí)，信托所取得的收益在扣除相關(guān)稅費(fèi)后，會(huì)以現(xiàn)金形式直接分配給投資者。在所有投資項(xiàng)目成功取得收益后或信托存續(xù)期到期后，信托未分配的收益和信托本金會(huì)分配給投資者。

15、投資者和誰訂立信托合同？

無論通過什么渠道發(fā)售的信托產(chǎn)品，最終都是和信托公司簽訂信托合同。

16、固定收益信托和銀行理財(cái)產(chǎn)品有什么區(qū)別？

銀行理財(cái)產(chǎn)品同固定收益類信托在起步金額、產(chǎn)品期限、預(yù)期收益等會(huì)有一定區(qū)別銀行理財(cái)產(chǎn)品 固定收益類信托產(chǎn)品

發(fā)行主體銀行信托公司投資門檻10萬/20萬/50萬不等100萬或300萬

產(chǎn)品期限 7天~1年（或以上）不等 1年/2年/3年或以上

預(yù)期收益2%-5%左右6%-10%左右

17、固定收益信托產(chǎn)品由誰監(jiān)管？

固定收益信托產(chǎn)品和陽光私募基金一樣，都由信托公司發(fā)起設(shè)立并在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案的。信托公司由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管，私募基金公司則由信托公司和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)督。

18、投資者應(yīng)該如何選擇固定收益信托產(chǎn)品？

（1）信托公司：首先考察信托公司的綜合實(shí)力。我國(guó)目前有67家信托公司，每家公司的管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、盈利能力、管理資金規(guī)模等等都是不相同的。

（2）投資行業(yè)：行業(yè)景氣度高的行業(yè)更具投資價(jià)值。

（3）擔(dān)保人：要看擔(dān)保人背景、擔(dān)保人凈資產(chǎn)及構(gòu)成、擔(dān)保人與融資方關(guān)系、擔(dān)保人承擔(dān)的責(zé)任等。

（4）融資方實(shí)力：了解融資方的財(cái)務(wù)狀況、成長(zhǎng)前景及行業(yè)、公司背景。

（5）收入來源：要了解預(yù)期收入的可靠性，即項(xiàng)目成功的可行性。

（6）產(chǎn)品期限：信托產(chǎn)品一般在購買后到融資方支付本息之間投資者的資金是不

可贖回的，所以投資者要看好產(chǎn)品期限，以便安排未來現(xiàn)金流。另外，部分產(chǎn)品存在著提前結(jié)束或是延期的情況，也請(qǐng)投資者在簽定合同之前注意有無這類附加條款。

（7）抵（質(zhì)）押率：抵（質(zhì)）押率指的是需要融資的資金比上抵（質(zhì)）押物的價(jià)值。抵（質(zhì)）押率越低說明項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越小、項(xiàng)目越安全。同時(shí)也要看抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)性。

（8）預(yù)期年化收益率：其他條件相同時(shí)，預(yù)期年化收益率當(dāng)然是越高越好。

19、固定收益信托的投資風(fēng)險(xiǎn)

信托公司擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并對(duì)每一個(gè)信托計(jì)劃均設(shè)計(jì)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方案，使信托投資的風(fēng)險(xiǎn)降為最低。但是，固定收益信托產(chǎn)品并不保本保息。投資風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，等等

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)： 融資方可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問題，到期不能按時(shí)還款付息。信托公司通過抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、強(qiáng)制公證等，盡可能保障投資者收益。

（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：大多數(shù)固定收益產(chǎn)品在開放期前不得贖回，即使能提前支取也要付出一定代價(jià)，如手續(xù)費(fèi)等。

（3）利率風(fēng)險(xiǎn)：固定收益信托預(yù)期收益已在發(fā)行時(shí)確立固定，除信托合同另有規(guī)定外，不會(huì)隨利率改變而改變；當(dāng)處于加息周期時(shí)，固定收益信托的相對(duì)超額收益隨著無風(fēng)險(xiǎn)收益率提高而降低。

20、信托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制手段有哪些

抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、強(qiáng)制公證等。信托公司會(huì)要求融資方將本公司的資產(chǎn)或股權(quán)質(zhì)押或抵押給信托公司，以保障投資者的收益，同時(shí)要求相關(guān)的公司或公司的責(zé)任人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并且對(duì)借款合同、質(zhì)押合同、擔(dān)保合同進(jìn)行強(qiáng)制公證。幾種風(fēng)險(xiǎn)控制手段都是對(duì)投資者未來的收益的保障。

21、固定收益信托信息披露機(jī)制

固定收益信托在每一個(gè)信托季度會(huì)對(duì)投資者披露信托運(yùn)作情況，包括資金運(yùn)作項(xiàng)目方向、項(xiàng)目進(jìn)展、項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)情況、獲得抵押物、質(zhì)押物的情況、已實(shí)現(xiàn)收益和分配情況等。

22、異地是可以購買信托產(chǎn)品的對(duì)于信托產(chǎn)品來說，一般的推介地為發(fā)行地，本地客戶可以直接到信托公司購買，異地的客戶也可以參與認(rèn)購。在信托產(chǎn)品由凡德財(cái)富營(yíng)銷時(shí)，異地客戶認(rèn)購的，程序大致如下：

（1）在凡德財(cái)富網(wǎng)上進(jìn)行預(yù)約或通過電話預(yù)約，確定您要購買的信托產(chǎn)品和認(rèn)購金額；

（2）在凡德財(cái)富通知?jiǎng)澘詈螅顿Y者將資金劃入信托公司的信托資金專戶；

（3）信托公司查到款項(xiàng)進(jìn)賬記錄后，由凡德財(cái)富與投資者確認(rèn)，并將空白的信托合同快遞至投資者指定地點(diǎn)；

（4）投資者在凡德財(cái)富的指導(dǎo)下自行填寫合同后將信托合同在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)快遞至信托公司；

（5）信托公司在核對(duì)無誤后在信托合同上加蓋公章并寄回給投資者，完成認(rèn)購過

程。

23、信托理財(cái)產(chǎn)品與其它理財(cái)產(chǎn)品有什么區(qū)別？

信托理財(cái)產(chǎn)品作為高瑞理財(cái)產(chǎn)品，收益高、穩(wěn)定性好，是信托類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。信托計(jì)劃產(chǎn)品一般是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、上市公司股權(quán)質(zhì)押等信托計(jì)劃，大多有第三方大型實(shí)力企業(yè)為擔(dān)保（房地產(chǎn)類還會(huì)增設(shè)地產(chǎn)、房產(chǎn)做抵押），在安全性上比一般的浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品要高出一頭。與其他理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別主要以下幾點(diǎn)：

（1）資金門檻較其他理財(cái)產(chǎn)品高。信托資金門檻為100萬。

（2）所有權(quán)與利益權(quán)相分離。即受托人享有信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，而受益人享有受托人經(jīng)營(yíng)信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。

（3）信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。信托一經(jīng)有效成立，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，而成為一獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

①信托財(cái)產(chǎn)與受托人（信托機(jī)構(gòu)）的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。因此，受托人解散、被撤消或破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算或破產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)。②信托財(cái)產(chǎn)與委托人或收益人的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。受益人（可以是委托人自己）對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的享有不因委托人破產(chǎn)或發(fā)生債務(wù)而失去，同時(shí)信托財(cái)產(chǎn)也不因受益人的債務(wù)而被處理掉。③不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。這是為了保障每一個(gè)委托人的利益，不致使一委托人獲得不當(dāng)之利而使其他委托人蒙受損失，保障同一委托人的不同類別的信托財(cái)產(chǎn)的利益，不致使一種信托財(cái)產(chǎn)受損失而危及他的其他信托財(cái)產(chǎn)。

（4）信托管理的連續(xù)性。信托一經(jīng)設(shè)立，信托人除事先保留撤消權(quán)外不得廢止、撤銷信托；受托人接受信托后，不得隨意辭任；信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。

（5）信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅，國(guó)家沒明確規(guī)定；所以在一定程度上起到避稅的效果。

（6）信托資金運(yùn)用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大市場(chǎng)，可以股權(quán)、貸款等多種方式進(jìn)行靈活運(yùn)作，這是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。

第四篇：固定收益信托的投資風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制有哪些

固定收益信托的投資風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制有哪些

信托擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并對(duì)每一個(gè)信托計(jì)劃均設(shè)計(jì)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方案，使信托投資的風(fēng)險(xiǎn)降為最低。但是，固定收益信托產(chǎn)品并不保本保息。投資風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，等等。

信用風(fēng)險(xiǎn)：融資方可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問題，到期不能按時(shí)還款付息。信托通過抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、強(qiáng)制公證等，盡可能保障投資者收益。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：大多數(shù)固定收益產(chǎn)品在開放期前不得贖回，即使能提前支取也要付出一定代價(jià)，如手續(xù)費(fèi)等。

利率風(fēng)險(xiǎn)：固定收益信托預(yù)期收益已在發(fā)行時(shí)確立固定，除信托合同另有規(guī)定外，不會(huì)隨利率改變而改變;當(dāng)處于加息周期時(shí)，固定收益信托的相對(duì)超額收益隨著無風(fēng)險(xiǎn)收益率提高而降低。

風(fēng)控手段包括：抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、強(qiáng)制公證等。信托會(huì)要求融資方將本的資產(chǎn)或股權(quán)質(zhì)押或抵押給信托，以保障投資者的收益，同時(shí)要求相關(guān)的或的責(zé)任人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并且對(duì)借款合同、質(zhì)押合同、擔(dān)保合同進(jìn)行強(qiáng)制公證。幾種風(fēng)險(xiǎn)控制手段都是對(duì)投資者未來的收益的保障。

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第五篇：如何選擇信托理財(cái)產(chǎn)品

如何選擇信托理財(cái)產(chǎn)品

第一，要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績(jī)和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購買。第二，要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。目前市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品大多已在事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來一定時(shí)期的市場(chǎng)狀況等因素對(duì)項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測(cè)，進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。第三，要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題而到期不能“還款付息”，預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。因此，在選擇信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不僅應(yīng)選擇融資方實(shí)力雄厚的產(chǎn)品，而且應(yīng)考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。一般而言，銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托理財(cái)產(chǎn)品雖然收益相對(duì)會(huì)低一些，但其安全系數(shù)卻較高。

第四，從各類信托理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和收益狀況來看，信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高，收益也較高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好，收益則相對(duì)較低，比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長(zhǎng)期儲(chǔ)備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健投資者。另外，投資者在選購信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)注意一些細(xì)節(jié)問題。例如：仔細(xì)閱讀信托合同，了解自己的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并對(duì)自己可能要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全面的把握。信托理財(cái)產(chǎn)品絕大多數(shù)不可提前贖回或支取資金，購買后只能持有到期，如果投資者遇到急事需要用錢而急于提前支取，可以協(xié)議轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，但需要付出一定的手續(xù)費(fèi)，因此應(yīng)盡量以短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的閑散資金投資購買信托理財(cái)產(chǎn)品。目前，信托法規(guī)對(duì)信托公司的義務(wù)和責(zé)任做出了嚴(yán)格的規(guī)定，監(jiān)管部門也要求信托公司向投資者申明風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)披露信托產(chǎn)品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信托財(cái)產(chǎn)的凈值、財(cái)務(wù)信息等，廣大投資者應(yīng)充分行使自己的權(quán)利并最大程度地保障自己的投資權(quán)益。