第一篇：信托、委托、信托貸款、委托貸款區別

信托、委托、信托貸款、委托貸款的區別

一.信托與委托的區別

1.信托的當事人是多方的，從法律上講，至少有委托人、受托人、受益人三方，有時受益人還不止一個。而委托代理的當事人，僅有委托人（或被代理人）和受托人（或代理人）雙方。

2.產，委托者與受托者就簽不成合同，但是委托合同并不一定要有財產，在沒有財產的情況下也可以成立，如委托別人去購買房子，或者委托別人代替自己簽定買賣合同，這就與信托不一樣。

3.財產的占有權變化不同。信托時財產占有權轉移到了受托者手中，由受托人

代為管理和處理。而委托、代理的財產占有權始終由委托人或被代理人掌握，并不發生占有權的轉移。如委托別人出售房子，受托者得到的只是出售權，而不是房子的占有權。

4.要出售房子，先把房子信托給受托人，從這時起，委托者對房子便沒有占有權了，能夠把房子賣掉的，只是取得了占有權的受托者。而代理時，雖然把代理權交給了代理人，被代理人本人仍然擁有對財產的管理和處理權。

二.信托與委托的區別

5.至于委托和代理相比，一般而言，委托中受托者比代理人的權限大。比如出

售房子，委托時，委托人給了受托者賣掉房子的權限后，至于如何出售，多少價錢，可以由受托者決定。但代理時，代理人只能根據委托人的具體交代去執行。

三.信托貸款和委托貸款

6.信托貸款是指信托機構在國家規定的范圍內，運用信托存款等自有資金，對自行審定的單位和項目發放的貸款。

7.以貸款的用途分，可劃分為固定資產信托貸款、流動資金信托貸款和臨時周轉信托貸款；

根據項目選定主體的不同以及委托人的不同標準和要求，將貸款分為甲類信托貸款和乙類信托貸款。所謂甲類信托貸款，就是由委托人指定貸款項目，項目風險由委托人負責；乙類貸款則是由受托人選定項目，風險相應由受托人承擔。

8.信托貸款與委托貸款的區別

委托貸款的對象和用途由委托人指定，而信托貸款的對象和用途由信托機構自行選定；國家對委托貸款的管理較松，而對信托貸款的管理則與銀行貸款一樣偏嚴。和銀行貸款相比，信托貸款的利率有一定的浮動幅度，因此，信托機構可以在國家政策允許的條件下，對一些企業特殊而合理的資金需要給予支持。

第二篇：委托貸款與信托貸款

《委托貸款》與《信托貸款》不同的貸款行為區分。

中國人民銀行在《金融信托投資公司委托貸款業務規定》中，明確將委托貸款定義為：委托貸款是指金融信托投資機構作為受托人，按照委托人的意愿，用委托人資金以信托機構名義發放的貸款；貸款的對象、用途、項目、期限、利率等均由委托人指定，其風險由委托人承擔；委托資金必須先存后貸，若資金到期后不能收回，委托人不得要求金融信托投資機構返還部分或全部委托。對委托貸款的形式要件，中國人民銀行還專門作出規定：委托存貸業務必須有委托人、受托人和借款人三方，并有三方協議。協議可采取兩種形式：一種為三方直接簽訂協議，另一種為受托人與委托人、借款人分別簽訂協議，但此種形式的兩份協議的委托內容必須一致。在這些規定中，委托貸款的形式要件、法律關系及法律后果均得到了明確。信托貸款是指委托人與金融信托投資機構簽訂貸款協議，但委托人只提出一般投資要求，不指定具體對象，由金融信托機構自選確定所存入信托存款的放貸對象。顯然，委托和信托兩種貸款方式雖然有相似之處，但區別也是很明顯的，即（1）性質不同。委托貸款業務中，金融信托投資機構具有財產管理性質，它主要是根據委托人的指示轉移信托財產。而在信托貸款業務中，金融信托投資機構則更多地具有類似銀行業務的性質，為委托人從事投資。（2）形式不同。委托貸款業務必須由委托人（出借人）、受托人（金融信托投資機構）和借款單位簽訂三方協議，或者由受托人分別與委托人、借款人簽訂委托內容相一致的兩份協議。而信托貸款業務只有委托人和受托人兩方簽訂協議。也就是說，委托貸款合同的當事人必須有委托人、受托人和借款人三方，而信托貸款合同的當事人僅為委托人和受托人兩方。（3）確定借款人的方式不同。委托貸款中借款人由委托人指定，而信托貸款中的借款人則由受托人指定。（4）借款人在兩類合同中法律關系不同。委托貸款中借款人負有直接向委托人還款的義務，受托人不負風險責任。信托貸款則系委托人和受托人的雙方合意，借款人沒有受合同約束直接向委托人還款的義務。

第三篇：委托貸款和信托貸款的區別(感謝您的轉發)

委托貸款和信托貸款的區別（感謝您的轉發）

2013-11-21 房地產投資俱樂部 房地產投資融資俱樂部

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委托貸款和信托貸款的區別

我國法律規定非金融機構不得經營金融業務，沒有經營貸款業務資格的企業法人及其他組織之間的相互借貸，必須委托有經營貸款業務資格的金融機構辦理，具體形式包括委托貸款和信托貸款。

委托貸款是指委托人委托受托的金融機構借款給用款人，受托人以委托人確定的借款對象、用途、金額、期限、利率等以自己的名義代理發放貸款并監督使用、協助收回貸款，受托人只向委托人收取手續費，貸款風險由委托人承擔。如果因受托人的過錯給委托人造成損失的，委托人可以要求賠償損失，受托人應根據其過錯大小對于造成的貸款流失承擔相應的責任：形式上，委托貸款業務必須有委托人、受托人和借款人三方，并有三方協議：協議可采取兩種形式：一種為三方直接簽訂協議，另一種為受托人與委托人、借款人分別簽訂協議，但兩份協議的委托內容一致。構成委托貸款的，存單原則上不作為委托借款合同成立與否的依據，法院不能僅憑金融機構開具存單否定委托人與受托人之間存在委托借款關系，但如果存單等是金融機構作為擔保憑證開具的，對這種擔保的性質如無其他相反證據，應認定為連帶保證擔保：

信托貸款是指委托人與受托人金融信托投資機構簽訂信托貸款協議，委托人將款項存入受托人處，委托人只提出一般投資要求，不指定具體對象，由受托人金融信托機構自選確定放貸對象。款項的安全由信托機構負責，風險由信托機構承擔。

委托貸款和信托貸款的區別主要包括：(1)性質不同。委托貸款業務中，受托人具有財產管理性質，主要根據委托人的指示轉移委托財產;而在信托貸款業務中，受托人通過類似銀行的貸款業務，為委托人投資。(2)形式不同。委托貸款合同須由委托人、受托人和借款人簽訂三方協議，或者分別由委托人與受托人、受托人與借款人簽訂內容一致協議。信托借款合同只有委托人和受托人兩方簽訂協議。即，委托貸款合同糾紛的當事人須有委托人、受托人和借款人三方，而信托貸款合同糾紛的當事人僅為委托人和受托人。(3)確定借款合同內容的主體不同。委托貸款合同中，借款合同內容、(包括借款人、借款期限、借款利率等)由委托人指定;而信托貸款合同中，委托人對于借款合同很少干預，借款合同獨立于信托合同，借款合同的具體內容由受托人確定。(4)責任和風險承擔不同。委托貸款中借款人負有直接向委托人還款的義務，貸款風險由委托人自行承擔;信托貸款合同糾紛中，借款人是合同以外的第三人，其沒有直接向委托人還款的義務。信托貸款中款項的安全由信托機構負責，風險由信托機構承擔。

實踐中應該注意的問題，一般情況下，在委托貸款法律關系中，受托人(金融機構)對委托貸款到期不能收回的風險不承擔責任，但是如果當事人在委托貸款合同中約定“貸款到期由受托人(金融機構)確保將委托貸款資金轉人委托人賬戶”。那么，在用資人不能按期還款的情況下，受托人(金融機構)是否承擔責任?‘如長城公司委托信用社向借款單位利華公司委托貸款，約定：貸款到期由信用社確保將委托貸款資金轉人長城公司賬戶，后由于用資人利華公司違反合同約定，未能按期還款，委托人起訴受托人信用社承擔還款責任。對于受托人信用社是否應該承擔責任，基本上有兩種觀點：

一種觀點認為，此處規定的受托人(金融機構)的義務是負責轉款，也就是說用資人還款時通過受托人將款轉給委托人，是當事人約定的正常的業務操作程序，不能理解為受托人(金融機構)有為用資人還款的意思表示，同時根據國家有關在委托貸款關系中，受托人(金融機構)對委托貸款到期不能收回的風險不承擔責任的規定，受托人(金融機構)不應承擔責任。另一種觀點認為，此處約定的“貸款到期由受托人(金融機構)確保將委托貸款資金轉人委托人賬戶”的規定，該意思表示并非一般轉賬程序的承諾，而系負責確保按時資金到位的承諾，當用資人不能按時還款時，受托人就違反了確保將委托貸款資金轉人委托人賬戶的承諾，違反了合同義務，應承擔一定的過錯責任。筆者傾向于第一種觀點。

第四篇：本案屬委托貸款還是信托貸款

本案屬委托貸款還是信托貸款

孫德強

案情

1996年7月30日，甲廠與乙公司(信托投資公司)簽訂了一份貸款委托合同，約定：甲廠委托乙公司向某市丙公司發放貸款人民幣500萬元，用途為流動資金，期限1年，利率為9.18%。甲廠于同年7月30日發出《委托貸款通知單》。同年7月31日甲廠與乙公司簽訂《關于委托貸款協議的補充協議》?以下簡稱補充協議。主要內容為：委托貸款項目和借款人由乙公司自行確定，委托貸款項目的擔保方式、擔保人和抵押財產由乙公司負責并審定;乙公司應收取的手續費由借款人向乙公司支付;委托資金到期后，無論借款人是否按期歸還貸款，將由乙公司負責按期歸還甲廠的貸款本息，本補充協議作為委托合同的附件，與之有同等的法律效力。凡有不相符的條款，以本補充協議的條款為準。后甲廠將500萬元款項存入乙公司，乙公司于8月1日向該廠出具一份月息為7.65‰，期限至1997年7月26日的存單。另外，乙公司與丙公司簽訂了《委托貸款借款合同》，在合同書第一頁填寫的簽訂合同日期為1996年7月30日，而丙公司簽字蓋章的時間為同年7月22日，乙公司則于同年8月2日在該合同上簽字蓋章。該借款合同約定，乙公司向丙公司發放500萬元貸款，用途為流動資金，利率為9.18%(2‰手續費另收)，期限自1996年8月1日至1997年7月26日止。后來乙公司按約定將500萬元貸款發放給丙公司，到期后丙公司未能還款，并于1999年2月24日因未按期年檢而被吊銷企業法人營業執照，申辦成立丙公司的中方投資人已于1995年被注銷。乙公司亦未向甲廠歸還500萬元，導致某廠與乙公司發生爭議，甲廠遂將乙公司訴之法院。

在訴訟中，甲廠一直堅持自己不認識丙公司，從未有過業務往來，在委托貸款委托合同中不是自己填寫丙公司的名字，是乙公司填寫;乙公司承認原先曾與丙公司有過業務往來。

評析

如何看待本案項下合同的性質是處理本案的關鍵，如果本案是委托貸款合同，則甲廠承擔丙公司不能還款的風險責任，如是信托貸款則乙公司承擔丙公司不能還款的風險責任。那么，到底什么是信托貸款，什么是委托貸款呢?

根據中國人民銀行《金融信托投資公司委托貸款業務規定》和《金融信托投資機構資金管理暫行辦法》的規定：所謂委托貸款系委托人指明項目的貸款，為代理業務，貸款的經濟責任由委托人承擔的貸款。

委托貸款的法律特征為：第一，委托貸款的對象、用途、期限、利率由委托人指定;第二，風險由委托人承擔;第三，被委托公司按委托的金額和期限向委托人收取手續費。所謂信托貸款是指以信托機構自行籌措資金和自有資金進行的貸款。信托貸款的法律特征為：第一，貸款的對象、用途、期限、利率等由信托機構自行確定;第二，風險由信托投資機構自行承擔;第三，手續費由信托機構向借款人收取。

那么，本案到底屬于委托貸款還是信托貸款呢?

首先，從甲乙簽訂的“關于委托貸款補充協議”約定的內容來看本案屬信托貸款。

如果我們僅看甲乙雙方所簽訂的“委托貸款委托合同”，那么本案是一個典型的委托貸款合同。因為，在合同中寫明了借款人為丙公司，并且還約定了委托貸款相關的內容，而指定借款人恰恰是委托貸款合同最典型的特征之一。但是，如果全面看，尤其是根據甲廠與乙公司簽

訂的補充協議看，本案應當屬于信托貸款：第一，貸款的項目和借款人由乙公司確定;第二，無論借款人到期是否按期歸還貸款，將由乙公司歸還甲廠的本息，即由乙公司承擔風險;第三，由丙公司向乙公司支付手續費。這說明甲乙雙方已經完全變更了在“委托貸款委托合同”中約定的內容。

在這里出現了一個問題，即“委托貸款委托合同”中的內容與補充協議約定的內容不同，而且按照“委托貸款委托合同”中的權利義務所確定的合同性質與按照補充協議中權利義務所確定的合同性質完全相反，應當如何處理呢?根據甲廠與乙公司簽訂的補充協議的約定，補充協議與主合同有著同等的法律效力，凡有主合同與補充協議不一致的地方，以補充協議為準。據此，當主合同的內容為委托貸款合同，而補充協議的約定為信托貸款時，依雙方關于補充協議效力高于主合同效力的約定，雙方在補充協議中約定的本案項下的合同為信托貸款合同的約定高于“委托貸款委托合同”的約定。因此，本案應為信托貸款合同。

其次，從乙公司與丙公司的“委托貸款借款合同”來看，本案屬于信托貸款合同。

1996年7月22日，乙公司與丙公司簽了“委托貸款借款合同”，也就是說，乙公司與丙公司簽訂的借款合同早于甲乙之間簽訂的“委托貸款委托合同”。這意味著乙公司是先確定了借款人后才與甲廠簽訂“委托貸款委托合同”的，雖不能斷言說有欺詐之故意，但丙公司由乙公司確定卻是不爭的事實。盡管在“委托貸款委托合同”中顯現出來的是甲廠指定的借款人，但結合甲廠在訴訟中一直堅持丙公司為乙公司指定，自己根本不認識丙公司，及乙公司承認曾與丙公司有業務往來的陳述，結合乙公司與丙公司簽訂的借款合同時間在先的這一事實，根據補充協議中約定的當主合同內容與補充協議約定的內容不一致時，以補充協議為準的內容可以斷定，丙公司為乙公司指定。而由金融機構指定借款人恰恰正是信托貸款合同的主要特征，正如最高人民法院《關于審理存單糾紛案件的若干規定》第七條第一項規定：“出資人與金融機

構簽訂委托貸款協議后，由金融機構自行確定用資人的，人民法院應認定出資人與金融機構間成立信托貸款關系。”據此，本案應認定為信托貸款合同。

第五篇：委托貸款

【產品定義】

(一)委托貸款是指委托人提供資金，由受托人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

委托貸款業務屬于銀行中間業務，受托人不承擔任何貸款風險，只收取手續費，不墊支資金，不為委托人介紹借款人，不接受借款用途不明確和沒有指定借款人的委托貸款。

(二)委托貸款業務主體包括委托人、受托人、借款人和擔保人。

1．委托人是指提供委托貸款資金的單位或個人，包括政府部門、企事業單位、個體工商戶、保險公司、基金公司、投資管理公司和自然人等。

2．受托人是指獲準授權經營委托貸款業務的銀行境內分支機構。

3．借款人是指委托人確定的從受托人處取得委托貸款的企事業法人、其他經濟組織、個體工商戶或自然人。

4．擔保人是經委托人認可的為借款人提供擔保的單位或個人。

(三)銀行暫不受理下列委托人提出的委托貸款業務：

1．國有商業銀行、股份制商業銀行和信用社；

2．證券公司、信托公司；

3．除保險公司和基金公司、投資管理公司以外的其他金融機構。

(四)銀行各級分支機構開辦委托貸款業務均需報總行審批，并持授權文件及其他有關材料向中國人民銀行當地分支機構備案。

【業務范圍】

(一)銀行作為受托行可辦理委托資金為人民幣及其他可兌換外幣資金的委托貸款業務。外幣委托貸款業務必須符合國家外匯管理有關規定。

(二)受托行可開辦境內委托人委托的委托貸款業務，也可開辦境外委托人委托的委托貸款業務。

(三)受托人可辦理委托人、借款人在本地的委托貸款業務；也可辦理委托人在異地、借款人在本地的委托貸款業務；對委托人在本地、借款人在異地的，受托人原則上只辦理系統內(即委托人為政府部門、企事業單位對其隸屬及下級企業)的異地委托貸款業務。

(四)受托人可開辦單一委托人對單一借款人的委托貸款業務，也可開辦單一委托人對多個借款人的委托貸款業務。

【貸款規定】

1、貸款利率

委托貸款利率由委托人自主確定，但最高不得超過人民銀行規定的相同檔次貸款利率浮動上限。委托貸款利息原則上按季結息，短期委托貸款也可按月結息。委托資金賬戶留存余額款，不計利息。

2、貸款費率

受托人辦理委托貸款業務應按貸款金額和期限向委托人收取手續費，不足3個月的，按3個月收取。

1．人民幣委托貸款業務手續費收取標準：

(1)貸款金額1億元人民幣以下的：月手續費率0．15‰~3‰；委托貸款發放時一次性收取手續費的，年手續費率不低于1．5‰。

(2)貸款金額1億元人民幣(含)以上的：月手續費率0．1‰~2‰；貸款發放時一次性收取手續費的，年手續費率不低于1‰。

(3)單筆手續費不足1000元的，按1000元收取。

2．外幣委托貸款業務手續費收取標準比照人民幣委托貸款的收取標準執行。

3．委托貸款手續費率不符合上述標準的，須報總行審批。

【業務流程】

(一)委托貸款業務的受理

委托人申請辦理委托貸款業務時，受托人應要求其出具《委托貸款業務委托書》。《委托貸款業務委托書》應當載明以下事項：

1．委托人、受托人的姓名或名稱、住所；

2．委托資金的幣種和金額；

3．委托貸款的用途；

4．貸款對象；

5．申請辦理委托貸款業務的明確表述。

(二)委托資金來源和用途的審查

委托貸款受理行應對委托資金來源和用途的合法性進行審慎審查，并應對委托人、借款人的身份證明、合法主體資格和委托書要素進行審查。

1．委托人是政府的，受托人應要求其提供單位公函。

2．委托人和借款人是企業的，受托人應要求其提供營業執照、稅務登記證和年檢證明，借款人同時提供會計報表。

3．委托人和借款人是事業法人的，受托人應要求提供事業法人登記證、年檢證明和營業執照。

4．委托人和借款人是個人的，受托人應要求其提供身份證或其他合法的身份證明。

5．委托人是上市公司，借款人是其股東的，受托人應要求上市公司出具董事會決議，按照委托業務發生次數分次承諾其委托貸款對上市公司其他股東不構成利益損害。

(三)委托貸款協議的簽訂

受托人接受委托人的委托申請后，雙方依據國家法律法規和人民銀行的有關規定簽訂《委托代理協議》，確立委托代理關系，明確雙方的權利義務。

委托人在委托代理協議中應聲明下列事項：委托行為是委托人的自主行為，委托人和借款人身份合法，委托資金來源合法并由委托人自主支配，委托貸款用途符合國家法律法規和有關政策規定，貸款風險由委托人承擔。

(四)借款及擔保合同的簽訂

1．在委托人確定貸款對象后，委托人、受托人、借款人三方應簽訂《委托貸款借款合同》。《委托貸款借款合同》應載明貸款用途、貸款金額、利率、期限、還款計劃、擔保要求等內容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權利和義務。

2．委托貸款實行擔保方式的，受托人應按委托人要求的擔保方式和認可的擔保人(物)，與擔保人簽訂擔保合同。擔保合同原則上采用銀行的標準文本。委托人必須對擔保合同出具書面認可意見。

3．辦理擔保手續的有關公證、登記等費用應由委托人承擔，受托人不得承擔。

(五)委托貸款的發放

1．受托人在簽署《委托代理協議》、《委托貸款借款合同》并收到委托人簽發的《委托貸款通知書》，確認委托資金足額劃人資金專戶后，根據《委托貸款通知書》的要求，按時辦理放款手續。

2．委托貸款發放手續，應參照自營貸款發放手續辦理。受托人應在委托貸款資金額度內發放委托貸款，不得墊支資金，不得串用不同委托人的資金。

3．受托人應要求委托人將委托資金于通知放款日期當日(或之前)劃人委托資金專戶。

【風險控制】

(一)受托人應慎重對待委托人提出的委托“監督貸款使用”事項。如委托人特別要求，應在《委托貸款借款合同》中明確具體監督事項和監督措施，并加收手續費。

(二)在每筆委托貸款結息日期前3個工作日或貸款到期前10個工作日，受托人可通過電話、傳真、公函等形式提示借款人按時支付利息或到期還本付息，并做好通知記錄。

(三)在結息日未能收到委托貸款利息或還款期未收到還款資金的，受托人應及時以書面形式向借款人催收，并將催收結果書面通知委托人。委托貸款采取保證方式的，受托人應在保證期間內及時向保證人催收。受托人應妥善保存對借款人和保證人的催收記錄。

(四)對未按期償還利息或本金的違約行為，受托人依據借款合同可代理委托人按違約金額、期限、約定比例向借款人加收罰息，并在罰息額度內向委托人加收手續費。

(五)受托人可根據委托人的書面指示，對不履行還本付息義務的借款人提起訴訟。有關訴訟費用應由委托人承擔，受托人不得承擔。

(六)受托人可根據委托人的書面通知，辦理委托貸款的展期手續。委托人、受托人、借款人三方須簽訂《委托貸款展期協議》，明確展期有關事項。

展期的委托貸款實行擔保的，受托人應要求委托人先行落實擔保事項，并根據委托人的要求，與有關擔保人簽訂擔保合同。

(七)受托人在委托貸款發放、管理和收回過程中，應履行必要的義務，及時將有關情況書面通知委托人。對借款人出現的任何可能或足以影響委托貸款安全的重大事項，受托人應及時書面通知委托人。

(八)受托人應按月同委托人核對委托業務明細賬，發現差錯及時查明原因。

(九)委托貸款的檔案保留時間為5~10年，其中易收回的貸款檔案保留5年，有問題貸款檔案保留10年。

(十)對借款人在異地的委托貸款業務，受托人應與委托貸款管理行(即借款人所在地銀行營業機構)協商辦理有關委托貸款事務。受托人與委托貸款管理行應簽訂委托貸款內部管理協議，明確各自承擔的管理職責和利益分配比例。

委托貸款管理行應積極配合受托人，做好委托貸款管理工作。

(十)受托人應按照《委托貸款借款合同》的約定，協助收回委托貸款本息，并及時劃付到委托人指定的賬戶。委托貸款本息的收回，必須先收后劃，受托人不得墊付。收回的委托貸款本息，受托人未得到委托人再次放款通知，不得滾動發放委托貸款。

(十一)因借款人破產或其他原因無法收回的委托貸款，受托人可根據委托人的書面通知，不再履行委托代理協議規定的責任和義務，停止計收手續費，等額沖銷委托貸款和委托資金。如果受托人未收到委托人書面通知，在委托貸款逾期滿3年后，受托人將此戶作為死賬，進行銷戶處理，一切責任由委托人自行承擔。

【其他規定】

(一)政策性銀行的委托代理業務和住房公積金委托貸款仍按原規定執行。

(二)統一的委托貸款業務的格式合同文本，銀行在使用中，對關鍵性條款不得擅自刪改。確有必要變更的，須經分行法律事務部門審查同意。委托人、受托人和借款人之間的權利與義務關系以正式簽訂的文本為準。

(三)辦理委托人(或借款人)為個人的委托貸款業務時，應對上述統一文本作相應調整，并報經分行法律事務部門審定。