第一篇：我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的誠(chéng)信缺失原因分析

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的誠(chéng)信缺失原因分析

及保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)

內(nèi)容摘要：誠(chéng)信，即誠(chéng)實(shí)和守信，表現(xiàn)為如實(shí)告知和保證。不僅是在中國(guó)，各國(guó)的保險(xiǎn)法中，都以最大誠(chéng)信原則作為約束保險(xiǎn)雙方交易行為的首要條件，是保險(xiǎn)原則中最重要的一跳原則。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)自1980 年全面恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)以來(lái)發(fā)展迅速，保費(fèi)收入每年以30%左右遞增，取得了世人矚目的成績(jī)。但由于這一時(shí)期普遍重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕誠(chéng)信建設(shè)，以致誠(chéng)信建設(shè)基礎(chǔ)脆弱，問(wèn)題凸顯，并且已經(jīng)成為當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展的一大瓶頸。保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)特殊的行業(yè)，是經(jīng)營(yíng)信用的行業(yè)，客觀上要求保險(xiǎn)公司盡可能避免欺詐，保障對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承諾，誠(chéng)信對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)有更高的標(biāo)準(zhǔn)和更嚴(yán)的要求。

關(guān)鍵詞：最大誠(chéng)信原則 誠(chéng)信缺失 法律誠(chéng)信監(jiān)管 誠(chéng)信制度建設(shè)

文獻(xiàn)綜述

我在網(wǎng)絡(luò)上搜索關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)中誠(chéng)信問(wèn)題缺失的有關(guān)論文，認(rèn)真仔細(xì)閱讀了2008年11月《浙江金融》第36期中賀俊燕 《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中誠(chéng)信缺失問(wèn)題的分析》的文章，更好地更全面地去了解我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的存在的誠(chéng)信問(wèn)題。并能夠利用所學(xué)所涉及的金融保險(xiǎn)知識(shí)，得出解決這一問(wèn)題的方法。

通過(guò)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)如今誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象入手，并通過(guò)這些現(xiàn)象來(lái)尋找問(wèn)題產(chǎn)生的根源是由于個(gè)人道德、企業(yè)道德以及法律法制不健全等問(wèn)題。并且通過(guò)對(duì)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的認(rèn)真了解和學(xué)習(xí)，和國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)比，從而更深一層的看到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不足，并且對(duì)未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)提出了一些好思路。在我看來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)1980年至今的發(fā)展取得了巨大的進(jìn)步，但同時(shí)也存在著許多我們意想不到的問(wèn)題。就如同一個(gè)孩童的一顆牙齒，雖然生長(zhǎng)很快，但上面卻不斷被蛀蟲(chóng)侵蝕。我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)就如同這顆牙齒一樣，并不是一顆健康的“牙齒”。從這篇文章讓我覺(jué)得最迫不及待的應(yīng)該是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的整治，政府、法律就如同“牙醫(yī)”，應(yīng)該通過(guò)法律法規(guī)的制定，已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)人、被保

險(xiǎn)人、關(guān)系人的自身誠(chéng)信的教育與素質(zhì)的提高，使得整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)向又好又快地發(fā)展。

一、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中誠(chéng)信缺失現(xiàn)象

在保險(xiǎn)活動(dòng)中，保險(xiǎn)雙方的任何一方有違誠(chéng)實(shí)信用的舉動(dòng)，都會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)交易受阻，進(jìn)而影響保險(xiǎn)使用和服務(wù)的價(jià)值。目前，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失不僅體現(xiàn)于保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人、關(guān)系人，還體現(xiàn)于保險(xiǎn)中介人。而誠(chéng)信缺失現(xiàn)象主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

1．保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者不誠(chéng)信。主要表現(xiàn)為不如實(shí)告知，誤導(dǎo)客戶和拒絕被保險(xiǎn)人索賠要求。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了招攬業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)自身利益最大化，片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能，對(duì)條款的解釋避重就輕，強(qiáng)調(diào)投資收益而不涉及風(fēng)險(xiǎn)，甚至欺騙保戶，致使保戶在索賠時(shí)發(fā)生困難，喪失對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信心。此外，由于保險(xiǎn)人缺少信息披露和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)，使保險(xiǎn)消費(fèi)者事實(shí)上處于信息不對(duì)稱中，在投保前甚至投保后都難以了解保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況，如保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)管理狀況、償付能力狀況、參加保險(xiǎn)后能獲得的保障程度等，只能憑借主觀印象及代理人的介紹做出判斷，客觀上為保險(xiǎn)人的失信行為創(chuàng)造了條件。

2．保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)人的不誠(chéng)信。主要表現(xiàn)在一些投保人在投保時(shí)為減少保費(fèi)支出，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或在不滿足投保條件的情況下，為獲取保險(xiǎn)保障而提供虛假信息或者隱瞞一些對(duì)自身不利的信息，如有犯罪記錄等等。使保險(xiǎn)公司難以根據(jù)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保；更有甚者，一些投保人為獲取保險(xiǎn)金而進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐，偽造與保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、制造保險(xiǎn)事故、偽造索賠單證、故意夸大損失程度等。有的被保險(xiǎn)人和受益人甚至人為制造保險(xiǎn)事故，故意造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失及被保險(xiǎn)人的人身傷亡事故。

3．保險(xiǎn)代理人對(duì)保險(xiǎn)人和投保人及有關(guān)的關(guān)系人不誠(chéng)信。目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍普遍采用以代理制為特色的營(yíng)銷體制，保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司之間簽訂代理合同，代理人的收入直接與獲得的保費(fèi)掛鉤。因此，某些代理人為獲得更多利益，一方面以撕?jiǎn)巍⒙駟巍⒆黾俦巍⑺酵袒蚺灿帽ＹM(fèi)、制造假賠案、違規(guī)退費(fèi)、賄賂投保人等行為來(lái)欺騙保險(xiǎn)人；另一方面，在對(duì)待投保人上，不少保險(xiǎn)代理人向投保人片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能，許諾虛假的高回報(bào)率，回避說(shuō)明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，甚至誤導(dǎo)投保人，給投保人、被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失。另外，有些代理人還隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，不履行如實(shí)告知義務(wù)來(lái)騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人。

二、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的原因分析

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中之所以會(huì)存在這些誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象，其原因是多方面的，（一）最根本上是由于缺乏有效的制度保障。由于保險(xiǎn)業(yè)中制度的缺陷，保險(xiǎn)市場(chǎng)交易中的誠(chéng)信行為難以得到有效的保證和擴(kuò)展。

1．針對(duì)保險(xiǎn)人的制度不健全。主要是由于我國(guó)的保險(xiǎn)公司（特別是在保險(xiǎn)市場(chǎng)上占有很大市場(chǎng)份額的國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司）產(chǎn)權(quán)不明晰，使保險(xiǎn)行為主體產(chǎn)生追逐短期利益的心理，不考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，不考慮信用效應(yīng)。國(guó)有保險(xiǎn)公司是典型的委托-代理經(jīng)營(yíng)模式，這種模式需要委托者具有很強(qiáng)的約束能力，以及良好的市場(chǎng)約束機(jī)制。在我國(guó)，由于所有者“虛位”和多層次的委托-代理環(huán)節(jié)，資本市場(chǎng)還不成熟，沒(méi)有建立起有效的產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、經(jīng)理人市場(chǎng)以及完善的信用評(píng)級(jí)制度等原因，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的內(nèi)控制度不能對(duì)經(jīng)理人形成有效的選擇、激勵(lì)與約束，容易誘致和滋生各種缺乏誠(chéng)信的行為。

2．保險(xiǎn)供給者及保險(xiǎn)中介者的管理制度不健全，使保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)代理人的誠(chéng)信行為具有不完全控制性。由于對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理制度不完善，上崗要求不夠嚴(yán)格，持證上崗制度實(shí)行的時(shí)間短，保險(xiǎn)代理人總體素質(zhì)偏低，保險(xiǎn)公司難以完全控制保險(xiǎn)代理人的不誠(chéng)信行為。再加上我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)還處于發(fā)展的初期階段，本來(lái)就有許多制度盲點(diǎn)，如保險(xiǎn)法律是粗線條的，缺乏可操作性；行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有建立保險(xiǎn)信用信息制度缺失；保險(xiǎn)代理人管理制度不完善，許多保險(xiǎn)代理人不需要太高的學(xué)歷就可以進(jìn)入保險(xiǎn)公司，準(zhǔn)入制度門檻太低；缺乏代理人保證制度；監(jiān)管制度不嚴(yán)格等。這些制度建設(shè)需要時(shí)間，這就為人們的機(jī)會(huì)主義行為敞開(kāi)了方便之門，保險(xiǎn)業(yè)失信問(wèn)題嚴(yán)重成為必然。

3．國(guó)家信用管理制度體系不完善，缺乏誠(chéng)信的保障機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制。誠(chéng)實(shí)守信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序運(yùn)行的內(nèi)在要求，但誠(chéng)信意識(shí)和誠(chéng)信行為并不會(huì)自發(fā)形成，它需要在一系列的保障制度、約束制度和懲罰制度的作用下逐漸形成。而目前我國(guó)征信業(yè)發(fā)展比較落后，缺乏中立的信息中介機(jī)構(gòu)，一方面人們不能準(zhǔn)確獲得保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的資信情況；另一方面，保險(xiǎn)公司對(duì)投保人信息的真實(shí)性也無(wú)從調(diào)查。在信息不對(duì)稱、不能溝通的情況下，各方都只從眼前利益最大化出發(fā)來(lái)選擇自己的行為。另外，我國(guó)對(duì)違背誠(chéng)信的行為懲罰機(jī)制不健全，法律上的懲罰規(guī)定尚不完善，經(jīng)濟(jì)上的懲罰力度不大，約束機(jī)制軟化，主要依靠社會(huì)輿論從人格、倫理上進(jìn)行譴責(zé)，這就難以抑制失信行為的出現(xiàn)。在監(jiān)督機(jī)制上，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信監(jiān)督主要體現(xiàn)為道德的自律以及有限的輿論監(jiān)督，法律的強(qiáng)制約束性監(jiān)督還不完善，失信行為的屢禁屢犯

（二）法律法規(guī)制度不健全、保險(xiǎn)監(jiān)管不力

盡管《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)營(yíng)銷員違規(guī)者的處理作出了明確的定性、定量的規(guī)定，但執(zhí)行效果欠佳。當(dāng)前，部分保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)營(yíng)銷人員存在不誠(chéng)信行為是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，逃避保險(xiǎn)責(zé)任、誤導(dǎo)宣傳、模糊真實(shí)回報(bào)率以及展業(yè)理賠兩張臉等時(shí)有發(fā)生，其原因之一就是法律法規(guī)制度不健全、保險(xiǎn)監(jiān)管措施不得當(dāng)造成的。

二、構(gòu)建中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信制度的思路

（一）培育保險(xiǎn)企業(yè)誠(chéng)信理念

培育保險(xiǎn)企業(yè)誠(chéng)信理念，要教育全體員工站在自身生存和發(fā)展的高度，站在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)生存和發(fā)展的高度，充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)的重要意義。要在全體員工中廣泛開(kāi)展誠(chéng)實(shí)守信道德教育，倡導(dǎo)“誠(chéng)信為本”，形成“守信為榮、失信為恥”的良好氛圍，使誠(chéng)信理念深人全體員工的內(nèi)心，讓誠(chéng)信變?yōu)槊總€(gè)員工的自覺(jué)行動(dòng)，把誠(chéng)信落實(shí)到具體工作當(dāng)中。保險(xiǎn)企業(yè)要轉(zhuǎn)變觀念，樹(shù)立維護(hù)誠(chéng)信行為的責(zé)任觀。保險(xiǎn)企業(yè)要高度重視誠(chéng)信問(wèn)題的教育與宣傳，使誠(chéng)實(shí)守信的倫理道德精神滲透到保險(xiǎn)各方的意識(shí)中，為誠(chéng)信行為奠定思想基礎(chǔ)。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)將誠(chéng)信文化作為企業(yè)文化重要的、核心的、不可缺少的內(nèi)容，確立誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)道

德，為誠(chéng)信行為創(chuàng)造良好的行業(yè)風(fēng)氣。

（二）進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的誠(chéng)信教育培訓(xùn)

加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的誠(chéng)信教育培訓(xùn)，使保險(xiǎn)代理人明確哪些行為屬于違信行為，不誠(chéng)信應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任等。保險(xiǎn)公司應(yīng)利用各種宣傳輿論工具，并通過(guò)實(shí)施各種管理措施和道德約束，崇尚誠(chéng)信觀念，強(qiáng)化誠(chéng)信意識(shí)，使誠(chéng)信成為保險(xiǎn)代理人的自覺(jué)行為，并以擁有良好的誠(chéng)信度及較高的信用等級(jí)來(lái)體現(xiàn)自身的價(jià)值。

（三）加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的誠(chéng)信宣傳與教育

保險(xiǎn)公司要經(jīng)常通過(guò)多種形式對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人加強(qiáng)誠(chéng)信的宣傳與教育。比如定期回訪客戶，向客戶贈(zèng)送誠(chéng)信宣傳手冊(cè)等，保險(xiǎn)從業(yè)人員要耐心講解，讓投保人明白，誠(chéng)信既是保險(xiǎn)人的義務(wù)，也是投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)。如果投保人在訂立合同時(shí)沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，即不誠(chéng)實(shí)行為，可能會(huì)影響保險(xiǎn)合同的效力；如果投保人故意隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)因素，可能會(huì)造成保險(xiǎn)公司拒絕賠付，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)的法律后果；如果受益人或被保險(xiǎn)人通過(guò)故意報(bào)假案、制造保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)賠償金，保險(xiǎn)公司不僅拒絕賠償，還會(huì)追究刑事責(zé)任。

（四）完善保險(xiǎn)企業(yè)信用管理體系，建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的保險(xiǎn)行業(yè)信用管理制度，這是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急。首先，制定與國(guó)際信用評(píng)級(jí)對(duì)接的信用評(píng)級(jí)制度。組建具有公信力的保險(xiǎn)企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，以科學(xué)、合理的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，定期對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的資信狀況進(jìn)行科學(xué)、準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介人及投保人、被保險(xiǎn)人的道德信用水平等進(jìn)行綜合評(píng)定，以確定信用等級(jí)。其次，建立保險(xiǎn)行業(yè)自律制度，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部規(guī)范化建設(shè)，建立良性有序的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，設(shè)立以誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)服務(wù)為核心的信息共享平臺(tái)。通過(guò)保險(xiǎn)信用信息網(wǎng)絡(luò)，將分散的保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)代理人、投保人和被保險(xiǎn)人的誠(chéng)信狀況的資料和數(shù)據(jù)加以整合，實(shí)現(xiàn)誠(chéng)保險(xiǎn)信信息的資源共享。規(guī)范保險(xiǎn)信息披露工作，定期將保險(xiǎn)信用評(píng)估情況及有不良記錄的“黑名單”公布于眾，接受社會(huì)監(jiān)督，規(guī)范和約束保險(xiǎn)交易中各方人員的行為。

最后，不斷建立完善保險(xiǎn)法律法規(guī)，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的法律保障，起到法律保障的作用。

誠(chéng)信建設(shè)是一項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程，離不開(kāi)社會(huì)各有關(guān)方面的支持。目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還不成熟，還處于發(fā)展的起步階段，在保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)過(guò)程中，政府應(yīng)扮演積極的角色。依靠政府的力量進(jìn)行適度的干預(yù)，不斷健全法律法規(guī)制度的建設(shè)，對(duì)目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展起到保駕護(hù)航的重要作用。我們相信，通過(guò)制度的建設(shè)和嚴(yán)格約束，誠(chéng)實(shí)守信的優(yōu)良品質(zhì)不是一種法律行為，而成為人們一種自覺(jué)的個(gè)人行為。這樣，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)也將因誠(chéng)信用而取得持續(xù)的發(fā)展并不斷壯大。

參考文獻(xiàn)：1.賀俊燕 《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中誠(chéng)信缺失問(wèn)題的分析》 2008年11

月《浙江金融》第36期

2.于明霞《對(duì)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)的思考》2012 第1 期

長(zhǎng)春金融高等專科學(xué)校學(xué)報(bào)

第二篇：我國(guó)上市公司會(huì)計(jì)誠(chéng)信缺失的原因分析及其對(duì)策

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我國(guó)上市公司會(huì)計(jì)誠(chéng)信缺失的原因分析及其對(duì)策

作者：林溪發(fā)

來(lái)源：《沿海企業(yè)與科技》2005年第11期

[摘 要]會(huì)計(jì)誠(chéng)信——會(huì)計(jì)行業(yè)生存和發(fā)展的生命線，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序有著重要影響。然而，目前我國(guó)上市公司會(huì)計(jì)造假現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，會(huì)計(jì)誠(chéng)信出現(xiàn)嚴(yán)重危機(jī)。文章對(duì)此原因進(jìn)行了探討，并提出了相應(yīng)對(duì)策。

[關(guān)鍵詞]上市公司；會(huì)計(jì)誠(chéng)信；缺失；公司治理

[中圖分類號(hào)]F276．6；F323．6

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

第三篇：大學(xué)生誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀及原因分析

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專業(yè)論文

大學(xué)生誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀及原因分析

大學(xué)生誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀及原因分析

【摘要】

大學(xué)生今后將遍布并掌管社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，他們的知識(shí)技能和道德素質(zhì)不僅關(guān)系到當(dāng)前社會(huì)的發(fā)展?fàn)顩r，更關(guān)系到我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)的興衰。所以，探討當(dāng)今大學(xué)生的誠(chéng)信問(wèn)題，不僅對(duì)構(gòu)建和諧校園、誠(chéng)信社會(huì)有重要的參考價(jià)值，同時(shí)對(duì)于正確引導(dǎo)大學(xué)生的誠(chéng)信觀，建立誠(chéng)信社會(huì)體系具有深遠(yuǎn)的意義。

【關(guān)鍵詞】

大學(xué)生；誠(chéng)信問(wèn)題；誠(chéng)信社會(huì)體系

誠(chéng)信是中華民族的傳統(tǒng)美德，是現(xiàn)代文明的重要基礎(chǔ)，是公民道德教育的基本內(nèi)容。在現(xiàn)代社會(huì)中，誠(chéng)信是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)行為規(guī)范，是人交往的道德準(zhǔn)則，也是社會(huì)活動(dòng)的基本原則，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)政治活動(dòng)中處于中心地位，有極其重要的意義。大學(xué)生是中華民族的希望和未來(lái)，誠(chéng)信不僅對(duì)他們自身的人際交往和事業(yè)發(fā)展有直接影響，而且與整個(gè)社會(huì)的發(fā)展息息相關(guān)。大學(xué)生今后將遍布并掌管社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，他們的知識(shí)技能和道德素質(zhì)不僅關(guān)系到當(dāng)前社會(huì)的發(fā)展?fàn)顩r，更關(guān)系到我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)的興衰。所以，探討當(dāng)今大學(xué)生的誠(chéng)信問(wèn)題，不僅對(duì)構(gòu)建和諧校園、誠(chéng)信社會(huì)有重要的參考價(jià)值，同時(shí)對(duì)于正確引導(dǎo)大學(xué)生的誠(chéng)信觀，建立誠(chéng)信社會(huì)體系具有深遠(yuǎn)的意義。

1大學(xué)生誠(chéng)信缺失的現(xiàn)狀

大學(xué)生在誠(chéng)信方面的主流是樂(lè)觀、積極的，絕大多數(shù)學(xué)生有較高的思想道德素養(yǎng)，具備誠(chéng)信這一道德品質(zhì)，有正確的人生觀和世界觀，綜合能力符合我們?nèi)瞬排囵B(yǎng)的目標(biāo)，能成為一名高素質(zhì)的人才。但是我們也發(fā)現(xiàn)，個(gè)別學(xué)生存在誠(chéng)信缺失的行為，比如仍有學(xué)生有考試作弊、拖欠助學(xué)貸款等行為，歸納起來(lái)，主要有以下幾個(gè)方面：

1.1思想政治誠(chéng)信缺失

當(dāng)代大學(xué)生是在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下成長(zhǎng)起來(lái)的一代，受到

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各種思潮的影響和沖擊，對(duì)于一些問(wèn)題感到困惑和迷茫。目前，大學(xué)新生入校后遞交入黨申請(qǐng)書的比率一般在95%以上，而在針對(duì)對(duì)學(xué)生的入黨動(dòng)機(jī)調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)部分學(xué)生的入黨動(dòng)機(jī)不明確，或?yàn)榱撕谜夜ぷ鞯壤碛桑菍⒓尤胫袊?guó)共產(chǎn)黨作為自己的政治理想和抱負(fù)。這種以利益為目的入黨思想極易造成大學(xué)生為了入黨拉關(guān)系。如果對(duì)這一現(xiàn)象不盡快加以遏制，不僅造成學(xué)校風(fēng)氣敗壞，更重要的是會(huì)使得學(xué)生在進(jìn)入社會(huì)后把這種失信行為作為自己事業(yè)成功的捷徑，造成整個(gè)社會(huì)失信風(fēng)潮的蔓延。

1.2學(xué)習(xí)方面的誠(chéng)信缺失

在當(dāng)代大學(xué)生中現(xiàn)在流行的詞匯為“翹課”、“掛科”、“裸考”等，個(gè)別學(xué)生由于上課不用心聽(tīng)課，課后或沉迷于游戲或沉迷于小說(shuō)，對(duì)所學(xué)的知識(shí)了解甚少，以至于在上交老師布置的作業(yè)時(shí)只能以抄襲應(yīng)付了事，而當(dāng)正式考試來(lái)臨時(shí)，更是想盡辦法，投機(jī)取巧，這也是當(dāng)代大學(xué)生學(xué)習(xí)誠(chéng)信缺失的真實(shí)寫照。學(xué)習(xí)誠(chéng)信缺失主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

1.2.1學(xué)術(shù)造假現(xiàn)象頻發(fā)

在大學(xué)畢業(yè)之際，畢業(yè)論文成了大學(xué)生拿到畢業(yè)證的最后一道門坎。但是由于畢業(yè)論文的寫作是在大學(xué)生活的最后一個(gè)學(xué)期，而這個(gè)學(xué)期大部分學(xué)生面臨著畢業(yè)實(shí)習(xí)、就業(yè)等眾多壓力，因此對(duì)于畢業(yè)論文的寫作就顯得無(wú)能為力。在這樣的情況下，論文抄襲、論文代寫等等學(xué)術(shù)造假行為屢見(jiàn)不鮮，而學(xué)術(shù)抄襲的方式，主要就是先選上幾篇文章，然后再?gòu)闹袕?fù)制和黏貼有用的部分，換一種表達(dá)方式將抄襲的段落和句子重新寫出來(lái)，最后加上一些自己的觀點(diǎn)甚至還不是自己的觀點(diǎn)，就成功完成了一篇論文。很多畢業(yè)生的論文都是這樣完成的，雖然學(xué)校每年都對(duì)論文的重復(fù)率進(jìn)行嚴(yán)格控制，甚至用測(cè)試論文重復(fù)率工具檢測(cè)，但是學(xué)生們?cè)谏辖徽撐闹白约合然ㄥX去購(gòu)買測(cè)試工具然后不斷修改，這樣能使自己論文的重復(fù)率達(dá)到學(xué)校規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)。這樣做在表面上這是沒(méi)有問(wèn)題的，但是實(shí)質(zhì)上仍然是學(xué)術(shù)作假，嚴(yán)重影響了大學(xué)學(xué)術(shù)的嚴(yán)肅性。

1.2.2考試作弊現(xiàn)象屢禁不止

在當(dāng)前的大學(xué)校園里，考試作弊已經(jīng)成為了每個(gè)班級(jí)考試時(shí)經(jīng)常

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發(fā)生的失信行為。盡管每到期末開(kāi)始總是要求學(xué)生們簽考試誠(chéng)信承諾書，學(xué)校加大作弊處理的力度――輕者提高申請(qǐng)學(xué)士學(xué)位的學(xué)分績(jī)點(diǎn)，重者勒令退學(xué)，但是在考試的時(shí)候，作弊現(xiàn)象仍然非常普遍。而且他們的行為表現(xiàn)形式多樣，例如帶紙條、接收短信、抄襲前后桌甚至是打手勢(shì)、交換試卷。還有同學(xué)是直接是找了代考機(jī)構(gòu)然后戴上機(jī)構(gòu)給予一種隱性的耳機(jī)，塞進(jìn)耳朵，從外觀上看不到，在考試過(guò)程中就收聽(tīng)考試答案，事后再通過(guò)鑷子拔出。考試作弊改變了勤奮鑄就成功的校園秩序，損害了教學(xué)者和學(xué)習(xí)者的利益，可以說(shuō)是大學(xué)校園的一個(gè)頑固的毒瘤。其實(shí)這件事不僅體現(xiàn)了大學(xué)生的不誠(chéng)信，更是體現(xiàn)了當(dāng)下社會(huì)上一些機(jī)構(gòu)為了賺錢，無(wú)所不用其極，提前通過(guò)各種非法手段提前買到考試題目然后再通過(guò)高價(jià)出賣給大學(xué)生，謀取高額利潤(rùn)。

1.3 經(jīng)濟(jì)方面的誠(chéng)信缺失

近年來(lái)，隨著國(guó)家對(duì)貧困生的重視，以及相關(guān)政策的不斷推進(jìn)，對(duì)高校貧困生的幫扶力度也越來(lái)越大，貧困生助學(xué)金、助學(xué)貸款等助學(xué)項(xiàng)目越開(kāi)越多，扶持對(duì)象越來(lái)越廣泛，但是這種政策讓一部分學(xué)生有機(jī)可乘，經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象屢有發(fā)生。

1.3.1 拖欠貸款

助學(xué)貸款是國(guó)家為了幫助家庭貧困的優(yōu)秀學(xué)子繼續(xù)讀書，緩解就學(xué)壓力的一種無(wú)擔(dān)保貸款，以學(xué)生自己的身份和信譽(yù)做為擔(dān)保，然后通過(guò)銀行發(fā)放助學(xué)貸款。這是國(guó)家財(cái)政貼息的，適用于高等院校學(xué)生的政策。由于我國(guó)的個(gè)人信用系統(tǒng)并未完善，所以還款是建立在大學(xué)生的自身誠(chéng)信水平基礎(chǔ)上的。多數(shù)大學(xué)生對(duì)助學(xué)貸款的履行還是十分嚴(yán)謹(jǐn)、重視的。但是有一些困難學(xué)生在入學(xué)的時(shí)候申請(qǐng)助學(xué)貸款，但是在就業(yè)若干年后不僅不歸還助學(xué)貸款本息，連利息也不按時(shí)歸還，這就造成了國(guó)家貼息的助學(xué)貸款出現(xiàn)眾多壞賬。

1.3.2編造理由，騙取助學(xué)金

助學(xué)金是大學(xué)里面專門針對(duì)貧困生開(kāi)設(shè)的一個(gè)項(xiàng)目，幫困力度很大，獲得貧困生資格的大學(xué)生可以得到來(lái)自國(guó)家的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助、享受針對(duì)貧困生的專項(xiàng)助學(xué)金，然而由于經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使，還是有經(jīng)濟(jì)條件好的同學(xué)弄虛作假獲取貧困生資格，向?qū)W校提供虛假的證明，在每年

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專業(yè)論文 的大學(xué)生困難補(bǔ)助評(píng)定等環(huán)節(jié)，都會(huì)發(fā)現(xiàn)一些學(xué)生不惜慌稱自己的父母離異、身染重病、殘疾等原因去騙取困難補(bǔ)助。在拿到困難補(bǔ)助之后，花錢大手大腳，損害了真正需要幫助的那部分學(xué)生的利益同時(shí)降低了自己誠(chéng)信道德水準(zhǔn)和人格，在學(xué)校校園引起了極壞的影響，也褻瀆了國(guó)家資助貧困生的初衷。

1.3.3 日常小事缺失誠(chéng)信

筆者曾在校園內(nèi)將手機(jī)丟失，發(fā)現(xiàn)是被學(xué)生拾到，后來(lái)筆者花了200元錢將手機(jī)贖回。校園里這種日常小事中缺乏誠(chéng)信的現(xiàn)象有很多，教師上廁所的功夫，辦公室內(nèi)的手機(jī)等貴重物品就會(huì)丟失；學(xué)生吃飯后落在食堂里的包、上課或上自習(xí)后落在教室里的包，再回去找便不見(jiàn)蹤影。這些都是一個(gè)社會(huì)普遍現(xiàn)象的縮小體現(xiàn)，但是卻反映出我們的大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)正在逐漸減少。

1.4戀愛(ài)誠(chéng)信缺失

愛(ài)情是人生的重要經(jīng)歷，同時(shí)也是男女雙方一種強(qiáng)烈依戀、信任、責(zé)任以及無(wú)私專一的情感。隨著西方文化的不斷滲入，當(dāng)代大學(xué)生的戀愛(ài)觀也有了較大的變化，當(dāng)大學(xué)戀愛(ài)變得更加的自由和放松時(shí)，有個(gè)別學(xué)生的戀愛(ài)態(tài)度就發(fā)生了極大的改變，一些同學(xué)對(duì)愛(ài)情缺乏正確的態(tài)度，不夠真心，持有的態(tài)度是游戲人生。他們認(rèn)為談戀愛(ài)就是玩一玩而已，缺乏誠(chéng)信思想及行為，缺乏法律意識(shí)與基本道德素養(yǎng)。而且有的大學(xué)生因?yàn)閷?duì)方欺騙感情而產(chǎn)生了輕生的念頭，這也給戀愛(ài)雙方及家庭、學(xué)校、社會(huì)造成了極其惡劣的影響，這些現(xiàn)象都值得我們關(guān)注與警覺(jué)。

2大學(xué)生誠(chéng)信缺失原因分析

大學(xué)生誠(chéng)信缺失行為產(chǎn)生的原因是復(fù)雜的，既有體制上的缺陷，也有管理上的漏洞；既有外部環(huán)境因素的影響，也有主觀認(rèn)識(shí)上的偏差。

2.1造成大學(xué)生誠(chéng)信缺失的外因

大學(xué)生誠(chéng)信的缺失，實(shí)際上是社會(huì)、家庭、學(xué)校誠(chéng)信缺失的一個(gè)縮影。導(dǎo)致

學(xué)生誠(chéng)信缺失的原因有很多，主要有以下幾個(gè)方面：

2.1.1社會(huì)誠(chéng)信危機(jī)侵燭著學(xué)生思想

大學(xué)生的誠(chéng)信行為取決于他周圍的環(huán)境，而大學(xué)生的誠(chéng)信行為又

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進(jìn)一步影響他的社會(huì)環(huán)境。雖然大學(xué)生在校期間接受了良好的教育和正確的世界觀、價(jià)值觀的引導(dǎo)，但是由于當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，市場(chǎng)化的思維模式促進(jìn)了生產(chǎn)力的快速發(fā)展，也帶來(lái)了諸多社會(huì)問(wèn)題。各種市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的標(biāo)準(zhǔn)逐漸的開(kāi)始滲透到人際交往之中，利益成了人們行為處事的一個(gè)重要目標(biāo)，這就不可避免的造成了部分人的急功近利、唯利是圖。社會(huì)上一些人坑蒙拐騙、制假售假、少數(shù)干部貪污受賄腐敗等一些失信甚至是違法行為屢見(jiàn)不鮮，不僅擾亂了社會(huì)正常經(jīng)濟(jì)秩序，敗壞了社會(huì)風(fēng)氣，造成了社會(huì)的誠(chéng)信危機(jī)同時(shí)還不同程度的滲透到社會(huì)活動(dòng)中去。大學(xué)生的成長(zhǎng)環(huán)境惡化導(dǎo)致其無(wú)法形成正確的人生觀、價(jià)值觀和世界觀，原本純潔的思想受到極大侵燭，在一定程度上淡化了大學(xué)生的誠(chéng)信觀念，使其受到了社會(huì)中的消極影響。

2.1.2教育體制的弊端

學(xué)校教育是誠(chéng)信教育的主要陣地，高校誠(chéng)信教育是以小學(xué)、中學(xué)誠(chéng)信教育為基礎(chǔ)的，但我國(guó)的教育體制一直有著應(yīng)試教育的深深烙印，從小學(xué)到中學(xué)，這是一個(gè)人成長(zhǎng)尤其是形成道德品質(zhì)的黃金時(shí)期，在這一時(shí)期，道德誠(chéng)信教育并沒(méi)有被擺在重要的位置，學(xué)校里普遍存在重智輕德的現(xiàn)象，誠(chéng)信教育流于形式，把誠(chéng)信教育當(dāng)作知識(shí)傳授，教育手段單一，方式枯燥、內(nèi)容陳舊，是一種空泛的政治說(shuō)教。進(jìn)入大學(xué)階段，高校對(duì)大學(xué)生誠(chéng)信素質(zhì)教育方面表現(xiàn)滯后，誠(chéng)信機(jī)制不健全，教育、管理者忽視學(xué)生誠(chéng)信的不良影響。學(xué)習(xí)成績(jī)優(yōu)秀往往成為學(xué)生評(píng)優(yōu)、評(píng)獎(jiǎng)的最主要依據(jù)，而這些又是將來(lái)能找到滿意工作的必要條件。大學(xué)生表現(xiàn)出來(lái)的誠(chéng)信缺失行為，如考試作弊，正是為了獲得他們發(fā)展、尊重與交往的需要。

2.1.3家庭教育的失當(dāng)

家庭是孩子的第一所學(xué)校，父母是孩子的第一任教師。家庭對(duì)孩子的影響是潛移默化的，也是根深蒂固的。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，部分家長(zhǎng)在社會(huì)活動(dòng)中存在嚴(yán)重的道德失范，如行賄受賄等。當(dāng)著孩子的面所做的這些違背誠(chéng)信的事，影響了孩子誠(chéng)信品質(zhì)的形成。當(dāng)學(xué)生從家長(zhǎng)身上觀察到某種不誠(chéng)信的行為，并且這種行為并沒(méi)有受到處罰，那學(xué)生在對(duì)這種行為的后果進(jìn)行估量時(shí)會(huì)認(rèn)為是一種解決問(wèn)題的辦法。盡管他個(gè)人主觀認(rèn)為那樣做不是誠(chéng)信的表現(xiàn)。所以說(shuō)家長(zhǎng)的言

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傳身教對(duì)學(xué)生誠(chéng)信道德的影響還是相當(dāng)大的。

當(dāng)前很多家長(zhǎng)以孩子為家庭的中心，奉行“再苦不能苦孩子”的信條，從小嬌生慣養(yǎng)，對(duì)子女的道德教育沒(méi)有從正確的方向引導(dǎo)，反而偏袒縱容，影響了學(xué)生從小樹(shù)立良好的道德誠(chéng)信意識(shí)。其次，由于現(xiàn)代社會(huì)就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力大，家長(zhǎng)望子成龍、望女成鳳心切，在日常生活中只關(guān)心孩子的學(xué)習(xí)成績(jī)，重智育輕德育，把成績(jī)作為衡量孩子成才的重要標(biāo)準(zhǔn)，忽視或根本不進(jìn)行道德品質(zhì)方面的培養(yǎng)，這都導(dǎo)致了當(dāng)今大學(xué)生誠(chéng)信品質(zhì)的形成。

2.2造成大學(xué)生誠(chéng)信缺失的內(nèi)因

現(xiàn)在大部分大學(xué)生誠(chéng)信素質(zhì)較差的一個(gè)根本原因就是在責(zé)任意識(shí)淡薄，個(gè)人價(jià)值取向偏離。大學(xué)生當(dāng)中決大多數(shù)是獨(dú)生子女，他們?cè)趦?yōu)越的家庭環(huán)境中容易形成以自我為中心，只顧自己不顧他人，過(guò)分追求個(gè)人名利而極少考慮社會(huì)責(zé)任和社會(huì)價(jià)值的觀念。這種觀念常常會(huì)誘導(dǎo)大學(xué)生發(fā)生偏離誠(chéng)信正軌的行為。此外，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)激烈，大學(xué)生的社會(huì)經(jīng)歷單一，道德心理發(fā)育還不成熟，理性思維和分析選擇的能力較差，缺乏對(duì)個(gè)人與社會(huì)、現(xiàn)實(shí)與未來(lái)、社會(huì)的光明面與黑暗面的全面理解，缺乏對(duì)誠(chéng)信缺失危害性的認(rèn)識(shí)。容易將親身觀察了解的一些社會(huì)消極現(xiàn)象當(dāng)作社會(huì)本質(zhì)，從而使其失去誠(chéng)信觀念。多數(shù)大學(xué)生認(rèn)為要想在社會(huì)上立足，就得掌握一定的硬件條件，例如，四、六級(jí)英語(yǔ)證書，各種榮譽(yù)證書等，忽視了道德修養(yǎng)這種軟件的重要性。同時(shí)，一部分大學(xué)生在社會(huì)法律、道德允許的條件下，把追求個(gè)人利益的最大化、效率優(yōu)先和利潤(rùn)最大化作為評(píng)價(jià)一切事物的重要尺度，使得價(jià)值取向功利化，責(zé)任意識(shí)淡薄，常常已犧牲道德原則為代價(jià)，產(chǎn)生誠(chéng)信危機(jī)。

誠(chéng)信作為當(dāng)代社會(huì)人際交往和社會(huì)秩序形成的最基本內(nèi)容，在我國(guó)和諧社會(huì)構(gòu)建中具有舉足輕重的作用。而作為我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)者和未來(lái)接班人的當(dāng)代大學(xué)生群體，是國(guó)家的希望，誠(chéng)實(shí)守信是社會(huì)對(duì)大學(xué)生提出的要求，也是大學(xué)生自身發(fā)展的必備素質(zhì)。當(dāng)代大學(xué)生更應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識(shí)誠(chéng)信的價(jià)值，認(rèn)真理解誠(chéng)信缺失的危害，自覺(jué)的將誠(chéng)信做為自己的行為準(zhǔn)則，在生活、學(xué)習(xí)、求職和交友等方面，做到誠(chéng)信做人、以誠(chéng)為本。

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基金項(xiàng)目：

本文是2014遼寧經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展立項(xiàng)課題：“大學(xué)額誠(chéng)信問(wèn)題調(diào)查研究（課題號(hào)：2014lslktshx-04）”的階段成果。

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第四篇：我國(guó)信用缺失現(xiàn)狀及原因、對(duì)策分析

我國(guó)信用缺失現(xiàn)狀及其成因分析

摘要：本文從信用缺失的主體（個(gè)體、經(jīng)濟(jì)組織、政府信用缺失等方面）和領(lǐng)域（社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治、文化、教育等）出發(fā)，從企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和金融市場(chǎng)幾個(gè)方面來(lái)對(duì)信用缺失現(xiàn)狀及其表現(xiàn)進(jìn)行深度剖析，并從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對(duì)其成因進(jìn)行了深入的探討，提出了治理信用缺失的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：企業(yè)信用，個(gè)人信用，政府信用，信用缺失，經(jīng)濟(jì)學(xué)成因

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用作為維系交易從而滿足市場(chǎng)主體理性預(yù)期需要的經(jīng)濟(jì)紐帶，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的靈魂。然而。處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期的中國(guó)，信用缺失現(xiàn)象十分普遍乃至存在著嚴(yán)重的信用危機(jī)，已經(jīng)危及正常的市場(chǎng)交易和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。其狀況觸目驚心，令人堪憂。目前我國(guó)信用缺失現(xiàn)象滲透到社會(huì)、政治，尤其是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，信用的缺失已成為嚴(yán)重制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”之一。

一、我國(guó)當(dāng)前信用缺失現(xiàn)狀及其表現(xiàn)

1、在企業(yè)信用方面，主要表現(xiàn)在商品交易中的合同欺詐，例如近年來(lái)有些建筑開(kāi)發(fā)商不嚴(yán)格執(zhí)行售房合同或者在合同上“做手腳”；企業(yè)之間欠債嚴(yán)重，許多企業(yè)利用我國(guó)買方市場(chǎng)的局面和法制不健全，隨意欠債，甚至有錢不還，惡意拖欠，造成全國(guó)范圍內(nèi)久治無(wú)效的“三角債”；制售假冒偽劣產(chǎn)品；長(zhǎng)期拖欠銀行大量貸款，以各種名義逃廢銀行債務(wù)，比如說(shuō)企業(yè)在破產(chǎn)、分立、兼并、股份制改造、合作、租賃等花樣繁多的改制之名的幌子下，逃廢大量貸款債權(quán)；進(jìn)口走私，出口騙稅，這種反信用的行為也是一種構(gòu)成經(jīng)濟(jì)犯罪的行為，給國(guó)內(nèi)市場(chǎng)造成沖擊，引發(fā)不平等競(jìng)爭(zhēng)，損害各方利益，加劇經(jīng)濟(jì)秩序的混亂；非法交易，如販賣毒品、拐賣人口，黑市交易等；商業(yè)信用工具的使用十分有限，進(jìn)程緩慢。

2、在金融機(jī)構(gòu)的信用方面，主要表現(xiàn)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)活動(dòng)中，一方面它要承受由于信息不對(duì)稱所帶來(lái)的借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)以及面臨由此引起的不良資產(chǎn)問(wèn)題，另一方面，其自身在某些方面存在著或多或少的信用缺失現(xiàn)象；保險(xiǎn)公司也存在同業(yè)之間盲目、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、設(shè)陷阱誘導(dǎo)投保人簽訂含有欺詐內(nèi)容的保險(xiǎn)合同等問(wèn)題；在證券公司方面，在承銷業(yè)務(wù)上，有些主承銷商的證券公司不遵守“三公”原則和證監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作不規(guī)范，甚至造假等行為，在自營(yíng)股票業(yè)務(wù)中，一些證券公司與上市公司內(nèi)幕人員串通起來(lái)，進(jìn)行內(nèi)幕交易，操縱市場(chǎng)，在經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)中，挪用客戶保證金。

3、在政府的信用方面，政府利用手中權(quán)力不恰當(dāng)?shù)馗深A(yù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，“透支”政府信用；隨意許諾，不信守承諾，出爾反爾，失信于民眾；政府的制定缺乏科學(xué)性，隨意性大，朝令夕改，使老百姓無(wú)所適從；濫用信用，以政府信用代替市場(chǎng)信用，為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供變相擔(dān)保，扭曲市場(chǎng)機(jī)制，又使政府職能錯(cuò)位；地方保護(hù)與腐敗現(xiàn)象更凸現(xiàn)政府的信用缺失；政治機(jī)制和政府官員選拔體制上的缺陷扭曲了市場(chǎng)信用，影響政府的信用。

4、在個(gè)人信用方面，主要表現(xiàn)在信用觀念淡薄，信用意識(shí)扭曲，各種失信的案件中都有個(gè)人違信的痕跡；個(gè)人信用水平低，信用消費(fèi)能力有限，阻礙了信用交易方式的發(fā)展；大學(xué)生的誠(chéng)信缺失相當(dāng)普遍，如考試弄虛作假，學(xué)術(shù)抄襲成風(fēng)，捏造個(gè)人簡(jiǎn)歷；嚴(yán)重缺乏信用意識(shí)，騙貸逃貸，拖欠學(xué)費(fèi)，隨意違約。

二、當(dāng)前我國(guó)社會(huì)誠(chéng)信缺失的主要原因

（一）法律制度不完善。從企業(yè)的方面的情況來(lái)看，信用供給與需求機(jī)制失衡。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，只要存在利益差別與對(duì)立，信用風(fēng)險(xiǎn)就 必然存在，所不同的只是風(fēng)險(xiǎn)大小而已。人類所能做到的失如何控制信用風(fēng)險(xiǎn)度，而不可能消除信用風(fēng)險(xiǎn)的存在。信用制度建立起來(lái)并不意味著交易過(guò)程中的違約或欺騙行為就可因此而徹底消除，信用規(guī)則對(duì)交易者行為的約束存在著利益界限的“揚(yáng)棄”，一旦欺騙的收益大于成本時(shí)，信用就可能遭到破壞。在一個(gè)健全的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，完善的法律是克服企業(yè)機(jī)會(huì)主義行為的重要手段。

（二）誠(chéng)信道德建設(shè)滯后。優(yōu)良的傳統(tǒng)道德、崇尚誠(chéng)信的思想理念沒(méi)有得到很好的發(fā)揚(yáng)，取而代之的是凡事“損人利己，唯利是圖”。這種發(fā)展模式，會(huì)使人們失去共同的奮斗目標(biāo)，失去行為的正確規(guī)范。我國(guó)在發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)活動(dòng)中出現(xiàn)和存在的東西，并不都是積極、健康、合理的，仍然存在許多違背道德或丑惡的東西腐蝕著人們的思想和靈魂，擾亂我國(guó)的誠(chéng)信道德建設(shè)。

（三）信息不對(duì)稱。市場(chǎng)存在著許多風(fēng)險(xiǎn)，主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，而危害更大的則是信用風(fēng)險(xiǎn)，而信息不對(duì)稱對(duì)我們破壞最大的正是提高了信用風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐告訴人們，如果交易雙方在以后的交易中再次相遇的概率越低，存在欺騙的肯能性就越大。企業(yè)因?yàn)樾畔⒌牟粚?duì)稱，他們可制假冒假偽劣產(chǎn)品，欺騙消費(fèi)者。產(chǎn)品質(zhì)量信息不對(duì)稱的情況是一種廣泛存在的現(xiàn)象，特別是在過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)時(shí)尤為突出。

（四）產(chǎn)權(quán)不明晰。一方面，政府作為國(guó)有企業(yè)的法定所有者，在很大程度上干預(yù)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，使企業(yè)不能成為真正的市場(chǎng)主體，難以形成對(duì)未來(lái)的預(yù)期。而對(duì)私有財(cái)產(chǎn)法律保護(hù)的缺失，使地方政府敢于利用各種行政權(quán)力來(lái)干預(yù)乃至損害民營(yíng)企業(yè)的利益，導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)缺乏建立長(zhǎng)期信用的積極性。另一方面，企業(yè)沒(méi)有解決經(jīng)營(yíng)者的長(zhǎng)期激勵(lì)和約束問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)者只考慮自己任期內(nèi)個(gè)人利益的最大化，而這種短期個(gè)人利益的最大化與企業(yè)的長(zhǎng)期信用是不存在必然一致性的，甚至有明顯的沖突。

（五）傳統(tǒng)的資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)觀的內(nèi)在缺陷。

（六）經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域誠(chéng)信體系建設(shè)不完善。誠(chéng)信體系的不完善是造成當(dāng)前經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域失信行為泛濫的主要原因之一。當(dāng)前社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)的普遍淡化，使誠(chéng)信體系缺少發(fā)展壯大的后勁。

（七）決策與選擇的不確定性是信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的一種客觀因素。

三、解決我國(guó)誠(chéng)信缺失的對(duì)策

（一）營(yíng)造良好的社會(huì)信用氣氛。首先要從思想認(rèn)識(shí)的源頭上抓起，加強(qiáng)全民信用意識(shí)的教育，狠抓個(gè)人信用建設(shè)。對(duì)社會(huì)公民要進(jìn)行社會(huì)道德教育，使每一個(gè)人都認(rèn)識(shí)到不講信用使對(duì)自身品質(zhì)的危害，其社會(huì)地位將會(huì)隨著每一次失信行為而降低。

（二）制定信用法律規(guī)，范國(guó)家要立法，用法律來(lái)規(guī)范社會(huì)信用。法律規(guī)范應(yīng)具有強(qiáng)制性，有制裁規(guī)范，把不講信用的人列入“黑名單”，嚴(yán)重者要曝光。對(duì)不守信用的人要給予行政處罰、經(jīng)濟(jì)處罰，甚至刑事處罰，用法律來(lái)調(diào)整信用行為。我國(guó)在《民法通則》、《合同法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律中都規(guī)定了誠(chéng)實(shí)信用原則，但是不具體，沒(méi)有制裁性規(guī)范，不便于操作，亟待于修正完善。

（三）加強(qiáng)誠(chéng)信道德體系建設(shè)。加強(qiáng)誠(chéng)信道德建設(shè)，必須重視誠(chéng)信道德教育，通過(guò)誠(chéng)信道德教育來(lái)影響和提高社會(huì)成員的誠(chéng)信道德覺(jué)悟，激勵(lì)人們的誠(chéng)信道德情感，強(qiáng)化人們的誠(chéng)信道德意志，增強(qiáng)人們的誠(chéng)信道德責(zé)任感，使人們從內(nèi)心深處形成誠(chéng)信道德行為的內(nèi)在動(dòng)因。要堅(jiān)持開(kāi)展愛(ài)國(guó)主義、集體主義和社會(huì)主義思想教育，開(kāi)展社會(huì)公德和職業(yè)道德教育，提倡顧全大局、講風(fēng)格、講誠(chéng)信，培養(yǎng)

費(fèi)人們?nèi)嗣竦膱?jiān)定信念、高尚情操和科學(xué)健康文明的生活方式，反對(duì)和抵制拜金主義、享樂(lè)主義和極端主義等腐朽思想，增強(qiáng)全國(guó)人民的民族自尊心、自信心、自豪感，激勵(lì)他以“講誠(chéng)信為榮，不講誠(chéng)信為辱”。

（四）加強(qiáng)誠(chéng)實(shí)信用理念培育。在加強(qiáng)誠(chéng)信道德建設(shè)的同時(shí)，把社會(huì)誠(chéng)信準(zhǔn)則灌輸?shù)焦袢烁裰校瑢⒄\(chéng)信準(zhǔn)則內(nèi)化為一個(gè)具體心理結(jié)構(gòu)中的認(rèn)知、意志和情感尺度，將運(yùn)用這些尺度進(jìn)行的自我評(píng)判、自我監(jiān)控、自我激勵(lì)和自我懲罰轉(zhuǎn)化為個(gè)體的人格定勢(shì)。

（五）建立健全信用體制。企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)客戶資信管理，提高信用分析能力，防范和減少施欠帳款的發(fā)生，提高應(yīng)收帳款管理水平，建立規(guī)范的企業(yè)內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。由于信用管理具有很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，還必須加強(qiáng)對(duì)企業(yè)信用管理人員的培訓(xùn)工作，提高其信用管理的能力和技巧。

（六）加大失信的成本，建立失信懲戒機(jī)制。中國(guó)人民銀行應(yīng)開(kāi)展信用專項(xiàng)整治活動(dòng)，公布“黑名單”，制裁信用缺失企業(yè)，使失信企業(yè)為不講信用而付出代價(jià)。各級(jí)工商部門要根據(jù)合同法賦予的職責(zé)，加大對(duì)不講信用、利用合同進(jìn)行欺詐行為的打擊力度。司法部門應(yīng)強(qiáng)化法律約束，加大執(zhí)行力度。司法部門應(yīng)強(qiáng)化法律約束，加大執(zhí)行力度，法院既重審判也重執(zhí)行，著力解決“執(zhí)行難”問(wèn)題，杜絕法律“白條”，維護(hù)法律的尊嚴(yán)和榮譽(yù)度。公正執(zhí)法，嚴(yán)格辦案，從重、從快、從嚴(yán)打擊商貿(mào)金融詐騙及逃廢銀行債權(quán)的行為，維護(hù)守法經(jīng)營(yíng)企業(yè)和商業(yè)銀行的合法利益。

（七）消除信息不對(duì)稱，建立企業(yè)信用檔案制度和企業(yè)信用公示制度。

（八）明晰產(chǎn)權(quán)，明確經(jīng)濟(jì)主體的權(quán)利和責(zé)任，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)和聯(lián)誼會(huì)的作用，形成相互監(jiān)督的互律(他律)機(jī)制。明晰的產(chǎn)權(quán)、明確的經(jīng)濟(jì)利益會(huì)促使當(dāng)事人增強(qiáng)保擴(kuò)自身利益的積極性、主動(dòng)性。各經(jīng)濟(jì)行為主體，從保護(hù)自身利益出發(fā)，為盡可能減少對(duì)方失信給自己造成的損失，對(duì)有損自己利益的失信行為會(huì)做出相應(yīng)的對(duì)策。但是由于信息的不對(duì)稱性、廣泛性、復(fù)雜性等特征，單個(gè)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)抗失信行為的能力很有限，通常情況下，當(dāng)事人在發(fā)現(xiàn)對(duì)方有失信行為時(shí)可能為時(shí)已晚，給自己造成的損失已成事實(shí)。行業(yè)協(xié)會(huì)利用同業(yè)聯(lián)合會(huì)可以發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合相關(guān)企業(yè)，共同對(duì)付失信企業(yè)，通過(guò)互通信息，聯(lián)手行動(dòng)，給失信行為造成“老鼠過(guò)街，人人喊打”的局面。從原來(lái)企業(yè)之間單兵作戰(zhàn)，互不信任，從“你不講信用，所以我也不講信用”的困境中走出來(lái)，使整個(gè)社會(huì)人人講誠(chéng)信，事事講誠(chéng)信。

（九）建設(shè)我國(guó)社會(huì)信用管理體系

參考文獻(xiàn)：經(jīng)管類社會(huì)信用管理體系書

還有

第五篇：電子商務(wù)中的誠(chéng)信缺失分析

電子商務(wù)中的誠(chéng)信缺失分析

摘 要 “禍莫大于無(wú)信”。誠(chéng)信自古就是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是的經(jīng)營(yíng)之道、立命之本。可在商務(wù)如火如荼的中卻出現(xiàn)了嚴(yán)重的誠(chéng)信缺失，而且已經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一，這引起了更多的思考與關(guān)注。文章旨在電子商務(wù)誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)與原因，并就此提出一些應(yīng)對(duì)之策，以求為營(yíng)造良好的電子商務(wù)誠(chéng)信環(huán)境服務(wù)。

關(guān)鍵詞 電子商務(wù) 誠(chéng)信缺失 企業(yè)管理關(guān)于誠(chéng)信的理解

在傳統(tǒng)道德中，誠(chéng)信被視為“立人之道”、“立業(yè)之基”、“立政之本”。作為一種道德規(guī)范，誠(chéng)信是一切道德的基礎(chǔ)和根本。誠(chéng)信不僅是一種品行，更是一種責(zé)任；不僅是一種道義，更是一種準(zhǔn)則；不僅是一種聲譽(yù)，更是一種資源。

在完善的市場(chǎng)條件下，誠(chéng)信必須是多邊誠(chéng)信。企業(yè)要有誠(chéng)信，服務(wù)業(yè)要有誠(chéng)信，中介機(jī)構(gòu)要有誠(chéng)信，消費(fèi)者要有誠(chéng)信，政府更要取信于民。誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的黃金規(guī)則，是文明的基石與標(biāo)志。

在電子商務(wù)領(lǐng)域，企業(yè)、消費(fèi)者、銀行等任何一方誠(chéng)信缺失，交易就不能順利實(shí)施。電子商務(wù)企業(yè)必須把誠(chéng)信滲透到企業(yè)經(jīng)營(yíng)、管理的各個(gè)環(huán)節(jié),深入到企業(yè)文化的核心。消費(fèi)者利用電子商務(wù)完成自己的消費(fèi)活動(dòng)，是電子商務(wù)全面發(fā)展不可缺少的參與者，其誠(chéng)信是個(gè)性問(wèn)題，需要政府、企業(yè)、社會(huì)等各界共同努力。銀行、信用卡公司、認(rèn)證中心、保險(xiǎn)公司等電子商務(wù)的中介機(jī)構(gòu)在參與電子商務(wù)的活動(dòng)中必須誠(chéng)實(shí)守信，為電子商務(wù)交易雙方提供公平、公正、可靠服務(wù)。此外，政府部門、機(jī)構(gòu)等更應(yīng)為電子商務(wù)的發(fā)展“講誠(chéng)信”。電子商務(wù)誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)

2.1 商業(yè)秘密和客戶隱私得不到保護(hù)

具有公開(kāi)性，商家和消費(fèi)者的個(gè)體信息在未征得同意時(shí)不得公開(kāi)，否則將構(gòu)成對(duì)隱私權(quán)的侵犯。而很多商業(yè)性網(wǎng)站并不注重對(duì)客戶信息的保護(hù)，甚至有時(shí)將客戶信息資料，如名稱、營(yíng)業(yè)地址、通訊地址、聯(lián)系方式以及個(gè)人的姓名、郵寄地址、聯(lián)系方式和公司經(jīng)營(yíng)信息、公司員工資料以及個(gè)人的家庭住址、家庭電話、個(gè)人工作信息、等作為商品在出售。于是，商業(yè)秘密和隱私將可能受到侵犯，且難以獲得有效的法律救濟(jì)。

2.2 網(wǎng)絡(luò)詐騙

有些網(wǎng)站利用虛假的公司名稱、地址等誘導(dǎo)和欺騙消費(fèi)者，而網(wǎng)站本身既沒(méi)有通信管理部門核發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可，也沒(méi)有在工商行政管理部門登記注冊(cè)，卻在其網(wǎng)站上提供虛假的商品信息，以低價(jià)誘導(dǎo)消費(fèi)者，待其向指定的銀行賬號(hào)匯入款項(xiàng)后便不知下落。

2.3 商品質(zhì)量低劣

有些網(wǎng)站將質(zhì)量低劣的商品吹得天花亂墜，神乎其神，以此誤導(dǎo)消費(fèi)者；消費(fèi)者購(gòu)買此類商品后往往費(fèi)時(shí)費(fèi)力四處投訴，而網(wǎng)站則不肯承擔(dān)責(zé)任，使消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的興趣和信心受到極大地?fù)p害。

2.4 違法經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上行

有些網(wǎng)站利用法律空檔，大打“擦邊球”。如寧波市北侖區(qū)某汽車配件廠等4家個(gè)體工商戶，主要從事汽車配件銷售，于2004年3～8月加入阿里巴巴網(wǎng)站成為誠(chéng)信通會(huì)員，并委托阿里巴巴（）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司在Internet上制作發(fā)布網(wǎng)頁(yè)，涉及產(chǎn)品展示、公司介紹、供求商機(jī)等。在“企業(yè)經(jīng)濟(jì)性質(zhì)”中，均表述為“私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)”；在“注冊(cè)資金”欄目中，為“人民幣1 000～5 000萬(wàn)元”；在“年?duì)I業(yè)額”欄目中，為“人民幣300～500萬(wàn)元”；在“年出口額”欄目中，為“人民幣1 000～5 000萬(wàn)元”；在“管理體系認(rèn)證”欄目中虛假表述為通過(guò)“ISO9001”認(rèn)證等。而事實(shí)是，4家企業(yè)的組成形式均為個(gè)體工商戶，營(yíng)業(yè)執(zhí)照中無(wú)注冊(cè)資金欄目，實(shí)際上也沒(méi)有500～1 000萬(wàn)元??據(jù)悉，寧波北侖工商分局做出行政處罰決定：責(zé)令寧波市北侖區(qū)某汽車配件廠等4家個(gè)體工商戶停止在網(wǎng)上發(fā)布含有虛假?gòu)V告，并在相應(yīng)范圍內(nèi)公開(kāi)更正消除，各罰款2 300元。

2.5 不履行服務(wù)承諾

說(shuō)一套做一套。有些網(wǎng)站承諾消費(fèi)者在購(gòu)物后一定時(shí)間內(nèi)送貨上門，但往往不能在承諾的時(shí)間內(nèi)及時(shí)送達(dá)，影響了消費(fèi)者的信心；還有的網(wǎng)站對(duì)網(wǎng)上售出的商品不承擔(dān)“三包”責(zé)任，不進(jìn)行售后服務(wù)，甚至將全部責(zé)任推到消費(fèi)者頭上，如此等等。3 電子商務(wù)誠(chéng)信缺失的原因與對(duì)策分析

3.1 原因剖析

（1）立法滯后。盡管國(guó)家已經(jīng)頒布了《機(jī)軟件保護(hù)條例》、《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》、《計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定》等相關(guān)的法律規(guī)范。但是，《中華人民共和國(guó)電子簽名法》于2005年4月1日才開(kāi)始實(shí)施。它的實(shí)施對(duì)我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。可以說(shuō)它是“中國(guó)首部真正意義上的信息化法律”。然而，電子商務(wù)的發(fā)展需要更多更完善的法律規(guī)范，目前實(shí)施的法律規(guī)范顯然不足以完全解決電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題之一——誠(chéng)信。

（2）利益驅(qū)動(dòng)。透過(guò)撲朔迷離的網(wǎng)絡(luò)社會(huì)現(xiàn)象不難發(fā)現(xiàn)，誠(chéng)信缺失背后隱藏著深刻的經(jīng)濟(jì)根源。正是由于不正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)利益和商業(yè)利潤(rùn)驅(qū)使人們藐視道德和法律而在網(wǎng)絡(luò)這個(gè)“自由時(shí)空”中為所欲為。此外，一些網(wǎng)站的經(jīng)營(yíng)者僅僅注重短期效益，抱著“撈一把就走”的心態(tài)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)站，結(jié)果在商品質(zhì)量、物流配送和服務(wù)承諾等方面很難讓人滿意。

（3）信用障礙。近年來(lái)，我國(guó)的信用體系建設(shè)已經(jīng)初見(jiàn)成效，但這些信用信息基本處于相對(duì)封閉狀態(tài)，人們很難利用，甚至有時(shí)不得不對(duì)信用信息本身持懷疑態(tài)度，這就為少數(shù)人、少數(shù)用戶、少數(shù)企業(yè)說(shuō)謊、失信、欺騙、詐騙提供了可趁之機(jī)。

（4）意識(shí)淡薄。商務(wù)參與者的誠(chéng)信觀念、規(guī)則意識(shí)不強(qiáng)。對(duì)于任何、商家、消費(fèi)者，乃至一個(gè)國(guó)家，誠(chéng)信都是資源，是一種不可替代的競(jìng)爭(zhēng)力，是進(jìn)入電子商務(wù)這個(gè)國(guó)際大市場(chǎng)的資格，是支撐電子商務(wù)的重要支柱之一。也許欺騙、造假能帶來(lái)短期利益，但隨著時(shí)間的流逝，必將失信于民、失信于，必將對(duì)社會(huì)的秩序造成巨大的破壞，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)難以健康運(yùn)轉(zhuǎn)。

（5）缺乏管理。對(duì)參與電子商務(wù)的消費(fèi)者沒(méi)有建立詳細(xì)的信用檔案，以集中、統(tǒng)一、規(guī)范的形式反映消費(fèi)者個(gè)人資信與交易記錄等信息，如消費(fèi)者基本資料、經(jīng)濟(jì)信用資料、社會(huì)信息與特別記錄等。重要的是消費(fèi)者的信用信息沒(méi)有受到良好的保護(hù)。對(duì)參與電子商務(wù)交易的企業(yè)，資格評(píng)審不把關(guān)，身份認(rèn)證不到位，信用檔案不完善，以至于造成虛假網(wǎng)站、虛假商品信息、虛假公司、虛假中介機(jī)構(gòu)等的不斷出現(xiàn)。

3.2 對(duì)策

（1）加快立法，建立健全社會(huì)信用體系。強(qiáng)化電子商務(wù)立法工作，營(yíng)造一個(gè)公開(kāi)、公平、公正的法律環(huán)境，明確參與電子商務(wù)各方的法律責(zé)任，遏制交易商和服務(wù)商的不良行為和不法行為，使得電子商務(wù)有法可依。《電子簽名法》的頒布實(shí)施就邁出了很好的一步。立法，不僅能打擊違法行為，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，也能營(yíng)造良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境，促進(jìn)電子商務(wù)的繁榮發(fā)展。積極完善社會(huì)信用體系，培養(yǎng)全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)，培

養(yǎng)人們的信用消費(fèi)習(xí)慣。信用消費(fèi)概念不局限于貸款消費(fèi)，還包括人們?cè)谙M(fèi)過(guò)程中的互相信任和采用先進(jìn)的電子信用支付手段，如信用卡、支付寶等。這些意識(shí)或習(xí)慣可以大大提高人們的誠(chéng)信意識(shí)，推進(jìn)電子商務(wù)誠(chéng)信機(jī)制的日益完善。

（2）建立電子商務(wù)信用模式。電子商務(wù)的信用模式主要是指電子商務(wù)企業(yè)（網(wǎng)站）通過(guò)制定和實(shí)施確定交易規(guī)則，為電子商務(wù)交易的當(dāng)事人建立一個(gè)公平、公正的平臺(tái)，以確保電子商務(wù)交易的安全可靠。其基礎(chǔ)性設(shè)施主要體現(xiàn)在資格認(rèn)證和信用認(rèn)證。，國(guó)外典型的信用模式主要有四種，即中介人模式、擔(dān)保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式和委托授權(quán)模式，其中大力發(fā)展商業(yè)性第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是解決電子商務(wù)信用的有效途徑之一。我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)應(yīng)有針對(duì)性地加以借鑒。

（3）加強(qiáng)行業(yè)自律。電子商務(wù)行業(yè)應(yīng)當(dāng)反對(duì)采用一切不正當(dāng)手段進(jìn)行行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，自覺(jué)維護(hù)用戶的合法權(quán)益，保守用戶信息秘密，不利用用戶提供的信息從事任何與向用戶做出的承諾無(wú)關(guān)的活動(dòng)，不利用技術(shù)或其他掌握的優(yōu)勢(shì)侵犯消費(fèi)者或用戶的合法權(quán)益等。我國(guó)各地應(yīng)逐步制定出電子商務(wù)行業(yè)的行為規(guī)范準(zhǔn)則。

（4）建立在線信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。要盡早建立跨區(qū)域的在線信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。政府有關(guān)部門可根據(jù)客觀、中立、公正的原則，整合稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)、工商、質(zhì)監(jiān)、等系統(tǒng)中涉及企業(yè)信用的信息資源，建立在線信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)提供信用查詢、公示企業(yè)守信或誠(chéng)信信息、受理信用的投訴、受理信用的異議等服務(wù)，來(lái)營(yíng)造電子商務(wù)信用環(huán)境。

（5）增強(qiáng)政府引導(dǎo)與管理能力。各級(jí)政府要扮演好引導(dǎo)、扶持電子商務(wù)的角色。政府對(duì)企業(yè)電子商務(wù)的信用監(jiān)管、建立對(duì)我國(guó)企業(yè)電子商務(wù)的評(píng)級(jí)制度、加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的信用管理、企業(yè)增強(qiáng)電子商務(wù)交易信用風(fēng)險(xiǎn)防范、建立企業(yè)電子商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系等，也是強(qiáng)化電子商務(wù)信用體系建設(shè)的有機(jī)成分，應(yīng)鼓勵(lì)各地電子商務(wù)行業(yè)大膽探索、不斷完善。各級(jí)政府還應(yīng)大力改善相應(yīng)的政策環(huán)境、機(jī)制環(huán)境、產(chǎn)業(yè)配套環(huán)境等。專家普遍認(rèn)為，體制重于技術(shù)，進(jìn)一步營(yíng)造有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的體制和環(huán)境，依然是重中之重。

（6）促進(jìn)電子商務(wù)誠(chéng)信聯(lián)盟的發(fā)展。在國(guó)務(wù)院有關(guān)部門和相關(guān)單位的支持下，中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)成立“中國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信聯(lián)盟”，旨在通過(guò)建立權(quán)威、公正的第三方資信評(píng)估平臺(tái)，加強(qiáng)我國(guó)電子商務(wù)信用體系的建設(shè)。該聯(lián)盟致力于營(yíng)造放心的網(wǎng)上消費(fèi)環(huán)境，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益；規(guī)范電子商務(wù)交易行為，維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序；促進(jìn)電子商務(wù)行業(yè)向規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展。中國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信聯(lián)盟以“鼎”為標(biāo)志，就是要把業(yè)界優(yōu)秀、領(lǐng)先的企業(yè)聚集在一起，以誠(chéng)信的經(jīng)營(yíng)理念、團(tuán)結(jié)與協(xié)作精神，共同推進(jìn)中國(guó)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。加入聯(lián)盟，遵守聯(lián)盟公約，促進(jìn)聯(lián)盟的發(fā)展，可以營(yíng)造良好的電子商務(wù)誠(chéng)信環(huán)境。方真．電子商務(wù)必須完善誠(chéng)信機(jī)制[J]．中國(guó)電子商務(wù)，2004（2）劉珂塵．誠(chéng)信，中國(guó)電子商務(wù)的前途[J]．電子商務(wù)世界，2004（12）石濱．網(wǎng)上交易的信用缺失及對(duì)策分析[J]．創(chuàng)業(yè)月刊，2005（2）金鎮(zhèn)．電子商務(wù)與誠(chéng)信[J]．情報(bào)，2003（10）