第一篇：如何建立電子商務(wù)信用體系

如何建設(shè)電子商務(wù)的信用體系

摘要：本文簡(jiǎn)要介紹了關(guān)于電子商務(wù)作為一種商業(yè)活動(dòng)，信用同樣是其存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：建設(shè)、電子商務(wù)、信用體系

引言：

在電子商務(wù)全球化的發(fā)展趨勢(shì)中，電子商務(wù)交易的信用危機(jī)也悄然襲來(lái)，虛假交易、假冒行為、合同詐騙、網(wǎng)上拍賣哄抬標(biāo)的、侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益等各種違法違規(guī)行為屢屢發(fā)生，這些現(xiàn)象在很大程度上制約了我國(guó)電子商務(wù)乃至全球電子商務(wù)快速、健康的發(fā)展。

與此同時(shí)，近幾年來(lái)，建立信用體系作為完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的一項(xiàng)重要內(nèi)容逐漸得到了更多部門(mén)和企業(yè)的關(guān)注。各地都逐漸出臺(tái)了一些關(guān)于信用體系建設(shè)的法律和規(guī)范。這些法規(guī)的先后出臺(tái)，提出了依法披露、合法征集、信用服務(wù)、失信懲戒、信用管理等推動(dòng)以中小企業(yè)為主體的社會(huì)信用體系建設(shè)的一系列設(shè)想和指導(dǎo)意見(jiàn)，在政府立法規(guī)范信用征信領(lǐng)域做了一些探索。

電子商務(wù)作為一種商業(yè)活動(dòng)，信用同樣是其存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。電子商務(wù)和信用服務(wù)都是發(fā)展很快的新興領(lǐng)域，市場(chǎng)前景廣闊，從二者的關(guān)系看，一方面，電子商務(wù)需要信用體系，而信用體系也很可能最先在電子商務(wù)領(lǐng)域取得廣泛的應(yīng)用并體現(xiàn)其價(jià)值。因?yàn)殡娮由虅?wù)對(duì)信用體系的需求最強(qiáng)，沒(méi)有信用體系支持的電子商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)極高；而在電子商務(wù)的基礎(chǔ)上又很容易建立信用體系，電子商務(wù)的信息流、資金流、物流再加上電子簽章四者相互呼應(yīng)交叉形成一個(gè)整體，在這個(gè)整體之上，只要稍加整合分析，進(jìn)行技術(shù)處理，就可以建立信用體系，并且該信用體系對(duì)電子商務(wù)是可控的。于是，整合電子商務(wù)與信用體系，或者建立電子商務(wù)的信用體系，就成為一種需求，一種目標(biāo)，一項(xiàng)任務(wù)。

一、信用體系的基本情況

合理規(guī)范的信用體系不僅有利于電子商務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展，而且對(duì)樹(shù)立全社會(huì)信用意識(shí)，完善我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，建立公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序起著巨大的推動(dòng)作用。西方發(fā)達(dá)國(guó)家在“社會(huì)誠(chéng)信體系”建設(shè)方面已有許多成功的經(jīng)驗(yàn)，綜觀國(guó)際社會(huì)，目前國(guó)際上主要存在以下幾種征信規(guī)范模式：

1.1市場(chǎng)運(yùn)作、立法指導(dǎo)型

這一模式最主要的特征是征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、運(yùn)作、消亡基本是通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制進(jìn)行的，而政府在對(duì)征信行業(yè)的管理主要是以立法形式體現(xiàn)。對(duì)這一模式進(jìn)行細(xì)分的話，可以分為兩類：

第一類是以征信公司開(kāi)展商業(yè)運(yùn)作形成的信用管理體系。最典型的是美國(guó)。美國(guó)的企業(yè)、個(gè)人征信公司等從事征信業(yè)務(wù)的企業(yè)都是以市場(chǎng)化運(yùn)作為主的，無(wú)論從事哪種征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)均屬私營(yíng)，政府不作投資或者組織；政府也不對(duì)征信服務(wù)行業(yè)實(shí)施任何準(zhǔn)營(yíng)許可，而交由市場(chǎng)機(jī)制去決定和規(guī)制。市場(chǎng)的啟動(dòng)和認(rèn)可是完全依靠市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法則和運(yùn)作機(jī)制，靠行業(yè)的自我管理而成長(zhǎng)壯大的。在這種運(yùn)作模式中，利益導(dǎo)向是核心。而政府則是通過(guò)立法的形式來(lái)規(guī)范征信活動(dòng)各方的行為，使征信活動(dòng)的各方參與者均能按照這樣的游戲規(guī)則，遵循市場(chǎng)規(guī)律的基本原則，自由的開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)。

第二類是以中央銀行建立的中央信貸登記為特征的征信管理體系。這種模式以歐洲為代表，和美國(guó)相同，歐洲等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，也是典型的“市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)型”發(fā)展模式，政府僅負(fù)責(zé)提供立法支持和監(jiān)管征信管理體系的運(yùn)轉(zhuǎn)，征信機(jī)構(gòu)的生死存亡，取決于其在多大程度上滿足投資者的需求。由于中央銀行信貸登記系統(tǒng)掌握的信息包括企業(yè)和個(gè)人的信貸信息，這些信用信息成為了征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行企業(yè)、個(gè)人信用分析、評(píng)價(jià)的主要信息，因此，這些國(guó)家的征信監(jiān)管活動(dòng)中，中央銀行扮演著重要的角色。

1.2.政府推動(dòng)、直接監(jiān)管型

這是一種以政府力量為主導(dǎo)建立的征信管理體系，政府在征信行業(yè)管理領(lǐng)域投入較大。一些發(fā)展中國(guó)家特別是大多數(shù)的非征信國(guó)家就屬于這種“政府驅(qū)動(dòng)型”的發(fā)展模式，這一模式的實(shí)質(zhì)表現(xiàn)是政府不僅是征信市場(chǎng)的監(jiān)管者，而且是促進(jìn)該國(guó)征信行業(yè)發(fā)展的直接推動(dòng)力。它的主要特征是政府監(jiān)管部門(mén)對(duì)資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的推動(dòng)及有效監(jiān)管是評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ弧膩喼薷鲊?guó)的實(shí)踐來(lái)看，政府驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式效果并不理想，印尼、印度、馬來(lái)西亞等都曾成立過(guò)由政府部門(mén)牽頭的信用評(píng)級(jí)公司

二、我國(guó)信用管理的現(xiàn)狀和主要問(wèn)題

2.1市場(chǎng)化運(yùn)作模式雖已初露端倪但運(yùn)作存在不規(guī)范現(xiàn)象

拿企業(yè)征信來(lái)說(shuō)，我國(guó)已初步形成了不同類型的征信公司按照商業(yè)化原則在市場(chǎng)上開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)的格局，目前已有中國(guó)誠(chéng)信證券評(píng)估有限公司、大公國(guó)際資信評(píng)估有限責(zé)任公司、聯(lián)合資信評(píng)估有限公司等知名征信機(jī)構(gòu)。然而與之相配套的監(jiān)管體制相對(duì)落后，缺乏對(duì)征信機(jī)構(gòu)、征信活動(dòng)有效的管理。出現(xiàn)了一些征信機(jī)構(gòu)采取低價(jià)格、高回扣、高評(píng)級(jí)的手段搶奪市場(chǎng)，使評(píng)級(jí)結(jié)果成為一種可以買(mǎi)賣的商品的不規(guī)范的情況；

2.2.未形成有效的行政管理機(jī)制

多頭管理現(xiàn)象仍然存在，管理要求不一，給企業(yè)增加了不必要的管理負(fù)擔(dān)。同時(shí)，各部門(mén)未形成合力，又缺少對(duì)整個(gè)行業(yè)行使統(tǒng)一管理的行政管理部門(mén)。另外，企業(yè)交易的稅費(fèi)問(wèn)題一直都在爭(zhēng)議。相信行政管理機(jī)制的完善對(duì)于企業(yè)誠(chéng)信體系的建立同樣有著重要的影響。任何成熟的行業(yè)必須有完善的管理機(jī)制。換句話說(shuō)，完善的管理機(jī)制代表著這個(gè)行業(yè)發(fā)展的成熟度，包括信用的成熟度。

2.3行業(yè)自律尚未形成電子商務(wù)并沒(méi)有形成自律，對(duì)于誠(chéng)信問(wèn)題凸現(xiàn)的中國(guó)電子商務(wù)行業(yè)來(lái)說(shuō)，誠(chéng)信誠(chéng)然需要社會(huì)有關(guān)部門(mén)的監(jiān)管甚至是法律法規(guī)的他律，但歸根到底，還是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供者的自律。正如中國(guó)傳統(tǒng)道德問(wèn)題所提倡的，誠(chéng)信源于本心。只有從本心實(shí)現(xiàn)自律，才能杜絕欺詐。而另一方面，從事這行業(yè)的隊(duì)伍總體素質(zhì)和水平偏低，缺乏對(duì)從業(yè)人員必要的管理，以及行使行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)指定、行業(yè)國(guó)際交流的職能機(jī)構(gòu)。這個(gè)行業(yè)也沒(méi)有形成自律，這同樣對(duì)于信用體系的完善造成阻礙。

三、電子商務(wù)的規(guī)范與發(fā)展需要信用體系

電子商務(wù)作為虛擬經(jīng)濟(jì)、非接觸經(jīng)濟(jì)，如果沒(méi)有完善的信用體系作保證，生存和發(fā)展將十分困難。個(gè)人和企業(yè)的交易風(fēng)險(xiǎn)都將提高，買(mǎi)家付款后不能及時(shí)得

到商品，賣家賣出商品不能保證收到貨款，商品質(zhì)量問(wèn)題，網(wǎng)上重復(fù)拍賣問(wèn)題等等，都難以避免。

目前我國(guó)電子商務(wù)主要采取四種較為典型的信用模式，即中介人模式、擔(dān)保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式和委托授權(quán)模式。我國(guó)電子商務(wù)目前所采用的這四種信用模式，是從事電子商務(wù)企業(yè)為解決商業(yè)信用問(wèn)題所進(jìn)行得積極探索。但各自存在的缺陷也是顯而易見(jiàn)的。特別是，這些信用模式所以據(jù)的規(guī)則基本上都是企業(yè)性規(guī)范，缺乏必要的穩(wěn)定性和權(quán)威性，要克服這些問(wèn)題在加強(qiáng)政府部門(mén)對(duì)發(fā)展電子商務(wù)的宏觀規(guī)劃好的法律法規(guī)環(huán)境，包括銀行、工商管理、公安、稅務(wù)等部門(mén)的協(xié)同作戰(zhàn)，才能使交易雙方在政府信用作為背景的基礎(chǔ)上建立起對(duì)電子商務(wù)的信心。在此基礎(chǔ)上，目前還需完善的方面主要包括：

1、須構(gòu)建網(wǎng)上信用銷售評(píng)估模型。西方企業(yè)信用部門(mén)在電子商務(wù)交易之前，首先通過(guò)兩種方式評(píng)估客戶信用，一種方式是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行評(píng)估，另一種方式是開(kāi)發(fā)出適合本行業(yè)特點(diǎn)和本企業(yè)特征的信用評(píng)估系統(tǒng)。而我國(guó)大多數(shù)企業(yè)還只是停留在感性認(rèn)識(shí)階段，只有一部分外貿(mào)企業(yè)吸收了最近幾年的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，已經(jīng)開(kāi)始重視收集客戶的信息資料，并取得了良好的效果：應(yīng)收賬款逾期率、壞帳率大幅下降，企業(yè)效益明顯回升。

2、須加強(qiáng)網(wǎng)上客戶檔案管理。歐美企業(yè)對(duì)賒銷客戶的檔案一般進(jìn)行定期（一般是半年）審查，根據(jù)客戶信用信息的變化，及時(shí)調(diào)整信用額度，而我國(guó)企業(yè)不能及時(shí)根據(jù)用戶信息的變化及時(shí)調(diào)整信用額度，使得優(yōu)良的客戶定單得不到增加；也不利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)信譽(yù)較差的客戶，造成壞賬損失，給企業(yè)蒙上了一層陰影。

3、須建立合理的應(yīng)收賬款回收機(jī)制。西方國(guó)家和很多發(fā)展中國(guó)家對(duì)應(yīng)收賬款管理都有明確的規(guī)定，一般超過(guò)半年的應(yīng)收賬款就必須作為壞帳處理，有的以3個(gè)月作為期限。為了防止壞帳，當(dāng)賬款逾期在3個(gè)月以內(nèi)，由企業(yè)內(nèi)部的信用部門(mén)進(jìn)行追收，超過(guò)3個(gè)月后，尋求外部專業(yè)機(jī)構(gòu)和力量協(xié)助追收，超過(guò)6個(gè)月后，一般會(huì)采取法律行動(dòng)追討逾期賬款。而我國(guó)很多企業(yè)在管理人員更替時(shí)，由于繼任者害怕追不回逾期賬款而變?yōu)閴膸ぃ绊懫錁I(yè)績(jī)，對(duì)前任領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的逾期賬款，寧愿將其繼續(xù)作為應(yīng)收賬款保留在帳上，也不愿意去積極追收。經(jīng)過(guò)多任領(lǐng)導(dǎo)的積累，企業(yè)逾期賬款越來(lái)越多，逾期時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)，絕大多數(shù)無(wú)法收回。

四、四種信用模式的利與弊

電子商務(wù)作為虛擬經(jīng)濟(jì)、非接觸經(jīng)濟(jì)，如果沒(méi)有完善的信用體系作保證，其生存和發(fā)展都將十分困難，個(gè)人和企業(yè)的交易風(fēng)險(xiǎn)都將提高。比如，買(mǎi)家付款后不能及時(shí)得到商品、賣家賣出商品不能保證收到貨款、商品質(zhì)量問(wèn)題、網(wǎng)上重復(fù)拍賣等等問(wèn)題，都難以避免。

目前我國(guó)電子商務(wù)主要采取四種較為典型的信用模式，即中介人模式、擔(dān)保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式和委托授權(quán)模式。中介人模式是將電子商務(wù)網(wǎng)站作為交易中介人，達(dá)成交易協(xié)議后，購(gòu)貨的一方將貨款、銷售的一方將貨物分別交給網(wǎng)站設(shè)在各地的辦事機(jī)構(gòu)，當(dāng)網(wǎng)站的辦事機(jī)構(gòu)核對(duì)無(wú)誤后再將貨款及貨物交給對(duì)方。這種信用模式試圖通過(guò)網(wǎng)站的管理機(jī)構(gòu)控制交易的全過(guò)程，雖然能在一定程度上減少商業(yè)欺詐等商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，但卻需要網(wǎng)站有充足的投資去設(shè)立眾多的辦事機(jī)構(gòu)，這種方式還存在交易速度慢和交易成本高的問(wèn)題。擔(dān)保人模式是以網(wǎng)站或網(wǎng)站的經(jīng)營(yíng)企業(yè)為交易各方提供擔(dān)保為特征，試圖通過(guò)這種擔(dān)保來(lái)解決信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)

題。這種將網(wǎng)站或網(wǎng)站的主辦單位作為一個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用模式，有一個(gè)核實(shí)談判的過(guò)程，相當(dāng)于無(wú)形中增加了交易成本。因此，在實(shí)踐中，這一信用模式一般只適用于具有特定組織性的行業(yè)。網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式是通過(guò)建立網(wǎng)上商店的方式進(jìn)行交易活動(dòng)，在取得商品的交易權(quán)后，讓購(gòu)買(mǎi)方將貨款支付到網(wǎng)站指定的帳戶上，網(wǎng)站收到貨款后才給購(gòu)買(mǎi)者發(fā)送貨物。這種信用模式是單邊的，是以網(wǎng)站的信譽(yù)為基礎(chǔ)的，這種信用模式主要適用于從事零售業(yè)的網(wǎng)站。委托授權(quán)經(jīng)營(yíng)模式是網(wǎng)站通過(guò)建立交易規(guī)則，要求參與交易的當(dāng)事人按預(yù)設(shè)條件在協(xié)議銀行中建立交易公共帳戶，網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)按預(yù)設(shè)的程序?qū)灰踪Y金進(jìn)行管理，以確保交易在安全的狀況下進(jìn)行。這種信用模式中電子商務(wù)網(wǎng)站并不直接進(jìn)入交易的過(guò)程，交易雙方的信用保證是以銀行的公平監(jiān)督為基礎(chǔ)的。

我國(guó)電子商務(wù)目前所采用的這四種信用模式，是從事電子商務(wù)的企業(yè)為解決商業(yè)信用問(wèn)題所進(jìn)行的積極探索。但各自存在的缺陷也是顯而易見(jiàn)的。特別是，這些信用模式所依據(jù)的規(guī)則基本上都是企業(yè)性規(guī)范，缺乏必要的穩(wěn)定性和權(quán)威性，要克服這些問(wèn)題，政府部門(mén)必須加強(qiáng)對(duì)發(fā)展電子商務(wù)的宏觀規(guī)劃，包括銀行、工商、公安、稅務(wù)等部門(mén)的協(xié)同作戰(zhàn)，才能使交易雙方在政府信用作為背景的基礎(chǔ)上建立起對(duì)電子商務(wù)的信心。

五、信用體系是法律的輔助環(huán)節(jié)

電子商務(wù)的法律問(wèn)題雖然種類繁多，形式多樣，但在解決辦法上，基本可以分為三大類型：其一，已有成熟的解決方案，只要盡快進(jìn)行立法或修訂法律，就基本可以解決問(wèn)題，典型的如電子簽章的法律效力問(wèn)題；其二，目前對(duì)于該問(wèn)題還沒(méi)有成型的解決方案，需要更多地從理論層面進(jìn)行探尋，較為典型的有網(wǎng)絡(luò)的管轄權(quán)問(wèn)題、數(shù)字產(chǎn)品電子商務(wù)的稅收問(wèn)題；其三，也是最為普遍的一類，就是即便是出臺(tái)或修訂了相關(guān)的法律規(guī)定，其中的法律問(wèn)題也難以馬上解決，需要相應(yīng)的法律輔助機(jī)制的配合，或一個(gè)完善的法制環(huán)境的作用。這方面的例子有電子商務(wù)的信息安全問(wèn)題、電子商務(wù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)問(wèn)題、電子商務(wù)的安全可靠保障問(wèn)題、電子商務(wù)的法律救濟(jì)問(wèn)題等等。也就是說(shuō)，在這一類法律問(wèn)題中，我們看到，盡管相應(yīng)的法律規(guī)定十分明確，但是還有大量的違法行為存在，我國(guó)刑法對(duì)于信息安全的明確規(guī)定并沒(méi)有杜絕危害信息安全的行為，而我們的著作權(quán)法也難以使那些“拿來(lái)主義者”卻步。造成這種“令行禁不止”的原因很復(fù)雜，既與互聯(lián)網(wǎng)本身非中心性、虛擬性、跨地域性和高度自治性關(guān)聯(lián)，也產(chǎn)生于網(wǎng)上違法行為的隱蔽性、低成本和便捷性。而解決這種難題的辦法只有一個(gè)，那就是要在立法與修訂法律之外建立起一整套的法律輔助機(jī)制，形成完善的法制環(huán)境，從各方面杜絕和制裁違法行為。而信用體系的建立就是該法律輔助機(jī)制中非常重要的一環(huán)。

六、電子商務(wù)是信用體系在中國(guó)發(fā)展最快的領(lǐng)域

一方面，電子商務(wù)本身是信用體系存在和發(fā)展最好的土壤，在電子商務(wù)的基礎(chǔ)上又很容易建立起信用體系，電子商務(wù)的信息流、資金流甚至物流通過(guò)電子簽章相互呼應(yīng)形成一個(gè)整體，在這個(gè)整體之上，只要稍加整合分析，進(jìn)行技術(shù)處理，就可以建立信用體系，并且該信用體系對(duì)電子商務(wù)是可控的、互動(dòng)的。

另一方面，電子商務(wù)的信用體系又可以最大限度地使消費(fèi)者成為參與者。在很多已經(jīng)形成的電子商務(wù)模式中，我們都看到，通過(guò)BBS等方式，對(duì)于同一類消費(fèi)，很多消費(fèi)者可以很快地建立聯(lián)盟，展開(kāi)評(píng)價(jià)和交流，而這些評(píng)價(jià)，本身就是信用體系的重要組成部分。

再有，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)傳播方式的主要不同就在于其互動(dòng)性?；ヂ?lián)網(wǎng)的信息是雙向交互流動(dòng)的，所以，在這種溝通方式之上建立的信用機(jī)制也必然具有很強(qiáng)的時(shí)效性和動(dòng)態(tài)性。

最后，也是我們一直提及的，電子商務(wù)不斷采用最新的電子通信技術(shù)，能夠保證其一直具有強(qiáng)大的信息溝通和利用功能，而且這樣的能力會(huì)給相應(yīng)的信用體系奠定良好的基礎(chǔ)并創(chuàng)造持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的氛圍。

七、結(jié)論

中國(guó)的電子商務(wù)是一個(gè)“市場(chǎng)機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)并存”的市場(chǎng)，隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、全球化進(jìn)程的加快和電子商務(wù)在企業(yè)的廣泛應(yīng)用，對(duì)于擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)，提高貿(mào)易效率，降低貿(mào)易成本，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和應(yīng)變能力有著非常重要的作用。

綜合上述我們可以很明確的看到一個(gè)較完整、較有保障的電子商務(wù)體系對(duì)電子商務(wù)銷售市場(chǎng)的興衰起了決定性的作用，現(xiàn)在社會(huì)在不斷的向前發(fā)展人們也在為追求更高標(biāo)準(zhǔn)的生活而努力，而如何能夠好的購(gòu)物一直是人們生活中的主流話題，雖然現(xiàn)在的電子商務(wù)的信用系統(tǒng)不完善，但是我相信在不久的將來(lái)人們一定會(huì)實(shí)現(xiàn)足不出戶的網(wǎng)上購(gòu)物。而電子商務(wù)也會(huì)隨著不斷的發(fā)展建立起一套屬于自己的完整的信用體系

因此，建立健全我國(guó)社會(huì)信用管理體系，通過(guò)對(duì)客戶的調(diào)查和事前、事中、事后的風(fēng)險(xiǎn)控制，不僅有利于有效地降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)呆、壞賬損失，提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力，而且還有利于加快社會(huì)信用體系建設(shè)的步伐，使我國(guó)早日成為一個(gè)高度發(fā)達(dá)的誠(chéng)信國(guó)家。

八、參考文獻(xiàn)

1.李適時(shí)著 《各國(guó)電子商務(wù)法》中國(guó)法制出版社

2.高富平編 《電子商務(wù)法律指南》法律出版社

3.(美國(guó))考夫曼等著《電子商務(wù)法》(第4版)北京郵電大學(xué)出版社

4.馬尚才等編《電子商務(wù)安全技術(shù)》國(guó)防工業(yè)出版社

5.賈偉編《網(wǎng)絡(luò)與電子商務(wù)安全》國(guó)防工業(yè)出版社

6.楊堅(jiān)爭(zhēng) 主編 《電子商務(wù)案例》（第2版）清華大學(xué)出版社

7.鄭淑蓉 著《電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)管理》華齡出版社

第二篇：如何建立社會(huì)信用體系

我國(guó)應(yīng)如何建立社會(huì)信用體系

信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石。社會(huì)信用體系也稱國(guó)家信用管理體系或國(guó)家信用體系。社會(huì)信用體系具有記憶功能，能夠保存失信者的記錄；社會(huì)信用體系具有揭示功能，能夠揚(yáng)善懲惡，提高經(jīng)濟(jì)效率；社會(huì)信用體系具有預(yù)警功能，能對(duì)失信行為進(jìn)行防范。完善的社會(huì)信用體系是信用發(fā)揮作用的前提，它保證授信任和受信人之間遵循一定的規(guī)則達(dá)成交易，保證經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的公平和效率。一個(gè)完整的社會(huì)信用體系由一系列必不可少的部分或者要素構(gòu)成：公共信用體系、企業(yè)信用體系和個(gè)人信用體系，三者共同作用，構(gòu)成了完整的社會(huì)信用體系。

因?yàn)椋荷鐣?huì)主義信用體系，體現(xiàn)了以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度的特征。建立健全社會(huì)信用體系，是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。我國(guó)的社會(huì)信用體系發(fā)育程度比較低，信用秩序比較混亂，信用缺失現(xiàn)象大量存在 阻滯了市場(chǎng)體系的健康成長(zhǎng)，成為制約市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮基礎(chǔ)性配置資源作用的障礙。建立健全社會(huì)信用體系，是我國(guó)加入世貿(mào)組織的必然要求 經(jīng)濟(jì)全球化以全球統(tǒng)一的信用體系為支撐，其本質(zhì)是在世界范圍內(nèi)重新配置資源。在參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中，個(gè)別企業(yè)、個(gè)別行業(yè)的失信行為，就可能損害到整個(gè)行業(yè)、整個(gè)國(guó)家的國(guó)際信譽(yù)，對(duì)擴(kuò)大外貿(mào)十分不利建立健全社會(huì)信用體系是擴(kuò)大內(nèi)需，保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)的迫切需要。一方面，在買(mǎi)方市場(chǎng)條件下，企業(yè)之間的賒銷現(xiàn)象大量增加，對(duì)企業(yè)之間的信用度要求更高；在良好的市場(chǎng)信用環(huán)境下，市場(chǎng)規(guī)模會(huì)因信用交易而成倍增長(zhǎng)，從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和擴(kuò)大就業(yè)。另一方面，在擴(kuò)大內(nèi)需，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中，企業(yè)需要大量的資金投入，需要通過(guò)銀行信貸、證券市場(chǎng)操作和債券的發(fā)行等方式籌集大量的生產(chǎn)發(fā)展和技術(shù)改造資金。

怎么辦： 1、由中央盡快確立我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的總體思路，實(shí)行“政府啟動(dòng)”。

2、盡快確定國(guó)家宏觀的信用管理部門(mén)，大力推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)的進(jìn)程，并對(duì)建設(shè)進(jìn)程進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和宏觀指導(dǎo)。

3、同步出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，使體系建立統(tǒng)一性、規(guī)范化。

4、轉(zhuǎn)變政府職能，在信用體系建設(shè)過(guò)程中，政府不是“運(yùn)動(dòng)員”，只是一個(gè)“裁判員”，具體的細(xì)節(jié)的信息建立是企業(yè)。

5、組織成立信用行業(yè)協(xié)會(huì)，鼓勵(lì)支持并引導(dǎo)民間、企業(yè)信用機(jī)構(gòu)的成立。

6、政府應(yīng)著力創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，避免和防止對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)。

7、要加強(qiáng)“誠(chéng)信為本”的宣傳和道德教育。

8、正確處理信息的共享與保密的問(wèn)題?；蛘?應(yīng)增強(qiáng)全社會(huì)的信用意識(shí)和信用觀念，為建立健全社會(huì)信用體系奠定堅(jiān)實(shí)的社會(huì)倫理基礎(chǔ)；加快相關(guān)法律法規(guī)的制定，使社會(huì)信用體系的建立與運(yùn)行有法可依，有章可循；推動(dòng)社會(huì)信用體系的商業(yè)化運(yùn)作，以降低運(yùn)行成本，提高服務(wù)水平；完善信用監(jiān)管和失信懲戒制度，形成有效的失信懾止機(jī)制；逐步開(kāi)放信用服務(wù)市場(chǎng)，增加國(guó)內(nèi)信用機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力和發(fā)展動(dòng)力，以推動(dòng)我國(guó)社會(huì)信用體系的建立和完善

期末考試形式：項(xiàng)目考

選取你們所熟悉的企業(yè)對(duì)其內(nèi)部控制系統(tǒng)的某一方面作具體描述，要求：（1）充分運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識(shí)，并且有流程描述；（2）字?jǐn)?shù)：3500以上；（3）紙質(zhì)；

（4）本學(xué)期結(jié)課前一周完成并上交。

互相轉(zhuǎn)告。

第三篇：對(duì)電子商務(wù)信用體系建立的研究

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://.cn

對(duì)電子商務(wù)信用體系建立的研究

作者：邢 偉

來(lái)源：《沿海企業(yè)與科技》2005年第12期

[摘 要]電子商務(wù)作為一種商業(yè)活動(dòng)，信用同樣是其存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。電子商務(wù)和信用服務(wù)都是發(fā)展很快的新興領(lǐng)域，市場(chǎng)前景廣闊。文章把電子商務(wù)的交易過(guò)程與傳統(tǒng)貿(mào)易方式過(guò)程進(jìn)行比較研究，為BtoB的電子商務(wù)找到解決瓶頸的方案，提出了建立電子商務(wù)信用體系的設(shè)想。

[關(guān)鍵詞]電子商務(wù)；因特網(wǎng)；信用危機(jī)；信用體系

[中圖分類號(hào)]TP311；F270

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

第四篇：人信用體系建立起源

人信用體系建立起源

2003年，國(guó)務(wù)院提出5年內(nèi)建立起社會(huì)信用體系；十六屆三中全會(huì)通過(guò)《關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》提出：要形成以道德為支撐、產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用體系；“十一五”規(guī)劃指出要以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，加快建設(shè)社會(huì)信用體制；2005年國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見(jiàn)》中強(qiáng)調(diào)：“加快社會(huì)信用體系建設(shè)”，并要求通過(guò)“特許經(jīng)營(yíng)、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)”盡快“建立科學(xué)、合理、權(quán)威、公正的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)；建立健全相關(guān)部門(mén)民間信用信息資源的共享機(jī)制，建設(shè)在線信用信息服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)采集、處理、交換；嚴(yán)格信用監(jiān)督和失信懲戒機(jī)制，逐步形成既符合我國(guó)國(guó)情又與國(guó)際接軌的信用服務(wù)體系”。

胡錦濤主席于2005年2月19日提出的“構(gòu)建和諧社會(huì)”及2006年3月4日提出的“八榮八恥”人生價(jià)值觀，誠(chéng)信是貫穿其中的主線。

個(gè)人信用檔案建立背景

在我國(guó)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型中，與之相配套的法律體系和信用體系建設(shè)相對(duì)滯后，非誠(chéng)信現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)，商業(yè)、金融、學(xué)術(shù)、職業(yè)等領(lǐng)域尤為突出，成為嚴(yán)重影響我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人際關(guān)系和諧的一大社會(huì)公害。在人員廣泛流動(dòng)、交易頻繁的大環(huán)境中，面對(duì)無(wú)處不在的失信行為，傳統(tǒng)道德約束顯得蒼白無(wú)力，法律、行政干預(yù)更是鞭長(zhǎng)莫及，口碑、輿論監(jiān)督也難以涵蓋------“中國(guó)個(gè)人信用檔案”就是在這種社會(huì)背景下，借鑒國(guó)際信用管理經(jīng)驗(yàn)，參照發(fā)達(dá)國(guó)家信用模式，結(jié)合中國(guó)實(shí)際情況，在國(guó)務(wù)院“中國(guó)誠(chéng)信體系課題研究小組”的理論指導(dǎo)下，研發(fā)成功。

建立個(gè)人信用檔案的意義

“個(gè)人信用檔案”對(duì)于誠(chéng)實(shí)守信者，是信用身份的權(quán)威證明。該體系把建檔人的信用信息予以真實(shí)、動(dòng)態(tài)、延續(xù)的記錄，終生保存。隨著時(shí)間推移，其信用分值會(huì)隨著積累而升高。良好的信用分值，使建檔人在社會(huì)活動(dòng)中，如求職、交友、消費(fèi)、交易、銀行信貸、民間借貸、社會(huì)求助等方面，處處“綠燈”開(kāi)放、處處受人尊重，可以更容易的獲得更多社會(huì)資源為自身的發(fā)展創(chuàng)造更好的條件。相反，對(duì)于不誠(chéng)信者，其失信、欺詐等惡性行為將被真實(shí)地記錄在案，直接影響其信用分值。信用分值過(guò)低的人，在社會(huì)交往中，會(huì)時(shí)時(shí)遭受冷落，處處遭遇“紅燈”，將為自己的失信行為付出沉重代價(jià)。“不良記錄”將保留七年。

該體系，以道德為支撐，以法律為基礎(chǔ)，以市場(chǎng)為主體，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，是保證國(guó)民

經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康發(fā)展，保證人與人之間和諧相處的重要社會(huì)工程。

如何建立個(gè)人信用檔案

①提交基本信息：首先登錄到“中安誠(chéng)信”個(gè)人信用平臺(tái)，注冊(cè)一個(gè)用戶，提交自己真實(shí)的基本資料，包括身份證內(nèi)容及現(xiàn)在住址、電話等聯(lián)系方式。

② 交納個(gè)人信用檔案費(fèi)用：可聯(lián)系中安誠(chéng)信網(wǎng)總部或當(dāng)?shù)毓ぷ髡尽?/p>

②提交認(rèn)證申請(qǐng)：將身份證原件掃描發(fā)送到公司郵箱（cnxy360@126.com）或?qū)⑸矸葑C復(fù)印件傳真到公司總部（傳真：0451-82581336）。③中安誠(chéng)信信用檔案管理中心將對(duì)您提交的資料，包括身份證掃描件或者復(fù)印件進(jìn)行嚴(yán)格審核。審核通過(guò)后，您將獲得一個(gè)“龍信碼”，與個(gè)人身份證號(hào)碼相對(duì)應(yīng)，是一個(gè)公民終生唯一不變的信用身份證，個(gè)人信用檔案正式建立。

單位集體為員工申辦個(gè)人信用檔案，怎樣辦理手續(xù)？

① 與中安誠(chéng)信信用檔案管理中心或其工作站簽訂服務(wù)協(xié)議。

② 提供《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件，法定代表人或負(fù)責(zé)人簽署的委托書(shū)。

③ 填寫(xiě)個(gè)人信用檔案登記申請(qǐng)表。

大學(xué)生建立信用檔案有什么好處

1：讓大學(xué)生贏在起跑線上。通過(guò)個(gè)人信用檔案，證明自己的誠(chéng)信度，實(shí)現(xiàn)與用人單位的便捷

溝通，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)。大學(xué)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，很多大學(xué)生因?yàn)闆](méi)有權(quán)威的信

用檔案，無(wú)法證明自己的信用度，錯(cuò)過(guò)良好的就業(yè)機(jī)會(huì)。早日建立個(gè)人信用檔案，早日積

累自己的信用，獲得用人單位的信任。

2：建立個(gè)人信用檔案，保持良好的信用記錄、高的信用分值，更容易獲得銀行的助學(xué)貸款，更容易獲得社會(huì)的資助，在走向社會(huì)后更容易得到創(chuàng)業(yè)基金的支持。

3：通過(guò)“中安個(gè)人信用檔案” 第三方的評(píng)價(jià)，真實(shí)反映自己的良好信譽(yù)，以得到更多的個(gè)人發(fā)展機(jī)會(huì)。

大學(xué)生建立信用檔案，對(duì)學(xué)校管理有什么好處

1：有助于培養(yǎng)學(xué)生的誠(chéng)信品質(zhì)，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，為社會(huì)輸送優(yōu)秀人才。

2：有助于學(xué)校的管理工作，校規(guī)校紀(jì)更容易落實(shí)，變學(xué)生在校期間的被動(dòng)約束為自我約束、自我管理，由他律變?yōu)樽月伞?/p>

3：有助于解決助學(xué)貸款的償還問(wèn)題，有效遏止惡意拖欠助學(xué)貸款的行為，以保證學(xué)生助學(xué)貸

款良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

4：有助于學(xué)校的校風(fēng)、學(xué)風(fēng)建設(shè)，使考試作弊、論文抄襲、學(xué)術(shù)歪風(fēng)得到有效遏制，從而樹(shù)

立起良好的校風(fēng)、學(xué)風(fēng)。

員工建立個(gè)人信用檔案有什么好處

1、利于提高員工誠(chéng)信意識(shí)，提高自我約束力，通過(guò)自己的誠(chéng)信、敬業(yè)行為，樹(shù)立企業(yè)的誠(chéng)信形象；有利于幫助員工拉近與客戶的關(guān)系，增加信任，快速促成業(yè)務(wù)。

2、建立個(gè)人信用檔案，積累個(gè)人信用財(cái)富，塑造良好職業(yè)形象，為個(gè)人職務(wù)升遷、事業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造良好條件。憑良好個(gè)人信用，可以輕

松的形成銀行信貸、民間借貸、社會(huì)支持等關(guān)系，為自己貸款買(mǎi)車、置房等預(yù)前消費(fèi)創(chuàng)造條件。

3、保持良好的職業(yè)信用，在調(diào)往新的工作單位時(shí)，可以迅速獲得新單位領(lǐng)導(dǎo)和同事的賞識(shí)和信任，獲得更大的發(fā)展空間。

為員工建立信用檔案對(duì)于企業(yè)有什么好處

1、企業(yè)為員工建立信用檔案，可以解決人才危機(jī)，可以降低管理成本和人力成本?？梢杂行Ф沤^員工違反勞動(dòng)合同、攜帶客戶資料、技

術(shù)數(shù)據(jù)、工藝技術(shù)、管理方案、培訓(xùn)方案等公司商業(yè)機(jī)密“跳槽”，有效遏制侵犯企業(yè)合法利益行為。

2、企業(yè)為員工建立信用檔案有利于培養(yǎng)穩(wěn)定、忠誠(chéng)的員工隊(duì)伍，增強(qiáng)企業(yè)向心力、凝聚力。

3、企業(yè)為員工建立信用檔案，可以有效的幫助企業(yè)避免雇傭到有負(fù)面記錄的雇員，防范職務(wù)犯罪和用人不當(dāng)造成的各種損失。

4、中安“龍信碼cnxy360征信系統(tǒng)”為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)提供一個(gè)“員工管理后臺(tái)”，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)有權(quán)對(duì)員工的職業(yè)信用做出評(píng)價(jià)；同時(shí)可以在第一時(shí)間了解客戶及社會(huì)各方面對(duì)員工的評(píng)價(jià)及反饋信息，便于領(lǐng)導(dǎo)者更有效的了解員工、管理員工，防范企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)。

商人建立信用檔案有什么好處

① 商人建立個(gè)人信用檔案，是誠(chéng)信經(jīng)商的有力佐證，在商業(yè)活動(dòng)中搶得先機(jī)，贏得更多生意。

② 利用信用檔案，了解對(duì)方信用狀況，優(yōu)先選擇信用分值較高者做為商業(yè)合作伙伴；沒(méi)有信用檔案或信用分值較低者，謹(jǐn)慎與之交易，有效規(guī)避商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

③ 擁有信用檔案，可增加雙方的信任，建立良好信用關(guān)系，解除預(yù)付款或賒銷生意的后顧之憂。

④ 依托信用檔案，建立信用監(jiān)督機(jī)制。若一方失信，可在其信用檔案管理平臺(tái)上如實(shí)填寫(xiě)評(píng)價(jià)，更多的商人將不再與其建立合作關(guān)系，讓其為自己的失信行為付出高昂的代價(jià)。另外，雙方在信用檔案上的約定、付款及發(fā)貨的原始生意紀(jì)錄，可作為法律訴訟的依據(jù)。

如何充分利用信用檔案把生意做好

1：主動(dòng)向客戶、合作者提供自己的信用碼即“龍信碼”，邀請(qǐng)對(duì)方查看自己的信用狀況，以便讓對(duì)方放心的與自己做生意。2：主動(dòng)邀請(qǐng)對(duì)方對(duì)自己的交易信用進(jìn)行評(píng)價(jià)。每一次好評(píng)，都會(huì)提高您的信用分值，以獲得更多的商業(yè)合作機(jī)會(huì)。

怎樣才能更快的提高自己的信用分值

1：誠(chéng)實(shí)守信，有諾必踐，這是最基本的增分方法；

2：盡早建立信用檔案，信用的積累需要時(shí)間，正常情況下早建立信用檔案的人比晚建立信用檔案人的信用分值要高；

3：經(jīng)常關(guān)注自己的信用狀況，及時(shí)更新已經(jīng)變動(dòng)了的基本信息，比如聯(lián)系方式、居住地址等；

4：多做社會(huì)公益事業(yè)，比如參加慈善捐助、社會(huì)志愿等活動(dòng)。

建立信用檔案后怎樣交納費(fèi)用

①中安個(gè)人信用檔案實(shí)行有償服務(wù)，每年的服務(wù)費(fèi)用為120元。

② 電子支付、銀行匯兌、郵匯等方式均可。

個(gè)人隱私權(quán)怎么保護(hù)

① 信用檔案是否全部公開(kāi)、部分公開(kāi)、向誰(shuí)公開(kāi)、什么時(shí)間公開(kāi)、公開(kāi)多長(zhǎng)時(shí)間等，由建檔人自己決定，依法保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)。②個(gè)人信用資料將按照法律規(guī)定向建檔人和其他合法用戶開(kāi)放并提供查詢服務(wù)。

建檔人要調(diào)動(dòng)工作，信用檔案怎么管理

建檔人工作調(diào)動(dòng)，個(gè)人信用檔案的管理權(quán)也將隨之轉(zhuǎn)移到新工作單位，由信用檔案管理中心幫助轉(zhuǎn)移；如果新單位尚未與信用檔案管理中心建立合作關(guān)系，由信用檔案管理中心代管。

最新推薦 ?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

熱門(mén)推薦 08-26中安誠(chéng)信推廣方案 08-19授信合同 08-15關(guān)于“未開(kāi)業(yè)的分公司開(kāi)業(yè)前的培訓(xùn)”通 08-09分公司的開(kāi)業(yè)流程 08-09當(dāng)代中國(guó)的信用環(huán)境 08-09當(dāng)代中國(guó)的信用環(huán)境 08-09參加北京暨華商經(jīng)貿(mào)合作交流會(huì) 08-08恭賀《中安誠(chéng)信第二屆高層管理干部培訓(xùn) 08-08中安誠(chéng)信招聘 08-01中華民族產(chǎn)業(yè)資本論壇暨杰出人物表彰大

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

? 12-01中安誠(chéng)信與公安廳協(xié)議書(shū) 12-26中安誠(chéng)信公司宣傳片 12-01中安誠(chéng)信公司資質(zhì) 11-22中安誠(chéng)信會(huì)員平臺(tái)操作視頻演示 12-08《對(duì)話》信用有價(jià) 11-23怎樣申請(qǐng)成為公司的信用推廣人員？ 04-29分公司管理制度 11-22中國(guó)信用管理師 11-23怎樣才能向中安誠(chéng)信申請(qǐng)信用貸款擔(dān)保服 11-04中安誠(chéng)信信用推廣級(jí)別與費(fèi)用 更多>>眾信培訓(xùn) 08-08恭賀《中安誠(chéng)信第二屆高層管理干部培訓(xùn) 05-12關(guān)于《中安誠(chéng)信首屆高層管理干部培訓(xùn)》 11-04如何做個(gè)A+的團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)者 11-04培訓(xùn)－－建立卓越的團(tuán)隊(duì) 11-04倍增營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)攻略-四關(guān)鍵 11-04團(tuán)隊(duì)建設(shè)的方法與技巧 11-04團(tuán)隊(duì)合作就是競(jìng)爭(zhēng)力，如何參與團(tuán)隊(duì)合作

?

?

? 11-04120部心理電子書(shū)下載地址 11-04高品質(zhì)溝通：必看 11-04認(rèn)真工作是真正的聰明好好反省

第五篇：淺談電子商務(wù)的信用體系建設(shè)

淺談電子商務(wù)的信用體系建設(shè)

【論文關(guān)鍵詞】電子商務(wù) 信用體系

【論文摘要】國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，明確提出誠(chéng)信建設(shè)戰(zhàn)略思路：加快信用體系建設(shè)，建立科學(xué)、合理、權(quán)威、公正的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格信用監(jiān)督和失信懲戒機(jī)制，逐步形成既符合我國(guó)國(guó)情又與國(guó)際接軌的信用服務(wù)體系的方針和目標(biāo)。我國(guó)的信用評(píng)價(jià)和監(jiān)管機(jī)制不健全，一些信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)本身服務(wù)的誠(chéng)信可能就有問(wèn)題，甚至出現(xiàn)3A評(píng)級(jí)也可以隨意買(mǎi)賣的現(xiàn)象，全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)還沒(méi)有建立，一些個(gè)人和企業(yè)沒(méi)有為經(jīng)常性的違約、失信而付出代價(jià)。這種“守信卻得不到更大利益”、“失信也不會(huì)得到更大懲罰”的現(xiàn)象，給商業(yè)交易帶來(lái)了很高的交易成本，也制約了傳統(tǒng)商業(yè)走向電子商務(wù)的步伐。

一、構(gòu)建信用體系的意義

傳統(tǒng)商業(yè)相比，電子商務(wù)通常是買(mǎi)賣雙方不見(jiàn)面的，更加需要參與者誠(chéng)實(shí)守信：買(mǎi)賣雙方信用狀況信息不對(duì)稱甚至缺失，往往憑經(jīng)驗(yàn)直覺(jué)、網(wǎng)上交流、網(wǎng)下調(diào)查等進(jìn)行綜合判斷，而網(wǎng)下調(diào)查的成本很高，有些業(yè)務(wù)很難調(diào)查到，這就很容易出現(xiàn)在交易信息、供貨、付款等方面出現(xiàn)誠(chéng)信問(wèn)題，影響用戶對(duì)網(wǎng)上交易的信心；為了促進(jìn)電子商務(wù)行業(yè)的健康發(fā)展，一方面，我們希望傳統(tǒng)商業(yè)模式下的信用模式盡快完善，信用數(shù)據(jù)盡快共享；同時(shí)我們認(rèn)為需要為電子商務(wù)的參與者建立必要、實(shí)用的、符合電子商務(wù)特征的信用模式和信用數(shù)據(jù)管理機(jī)制；健全我國(guó)的信用管理體系，涉及的因素較多，但與信用有關(guān)的立法、執(zhí)法是重中之重。我們已經(jīng)有了一部《電子簽名法》，未來(lái)可能還需要有電子商務(wù)企業(yè)信用的管理辦法、網(wǎng)上拍賣交易管理辦法、電子商務(wù)稅收及發(fā)票等一系列的政策法規(guī)。金融領(lǐng)域的信用管理體系也很重要，他直接影響到電子支付和正常服務(wù)的履約，影響電子商務(wù)的效率和質(zhì)量。底層的信用體系，會(huì)影響到客戶端對(duì)電子商務(wù)的信任、信心與效率。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用化的商品經(jīng)濟(jì)，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)和生命線，特別是在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全球化的過(guò)程中，信用是進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的通行證。電子商務(wù)作為一種商業(yè)活動(dòng)，信用同樣是其存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。

二、我國(guó)信用管理的現(xiàn)狀和主要問(wèn)題

完善健全的信用管理體系包括國(guó)家關(guān)于信用方面的立法、執(zhí)法；政府對(duì)征信行業(yè)的監(jiān)督管理；行業(yè)自律等方面。而目前我國(guó)在這方面仍然存在嚴(yán)重的不足，并未建立起健全的征信管理體系，缺乏有效的失信、違規(guī)行為監(jiān)督懲罰機(jī)制。我國(guó)尚處于信用制度建立的初級(jí)階段，各個(gè)方面還是不太規(guī)范，存在的主要問(wèn)題有：

（一）市場(chǎng)化運(yùn)作模式雖已初露端倪但運(yùn)作存在不規(guī)范現(xiàn)象

拿企業(yè)誠(chéng)信來(lái)說(shuō)，我國(guó)已初步形成了不同類型的誠(chéng)信公司按照商業(yè)化原則在市場(chǎng)上開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)的格局，目前已有中國(guó)誠(chéng)信證劵評(píng)估有限公司、大公國(guó)際資信評(píng)估有限責(zé)任公司、聯(lián)合資信評(píng)估有限公司等知名征信機(jī)構(gòu)。然而與之相配套的監(jiān)管體制相對(duì)落后，缺乏對(duì)誠(chéng)信機(jī)構(gòu)、誠(chéng)信活動(dòng)有效的管理。出現(xiàn)了一些誠(chéng)信機(jī)構(gòu)采取低價(jià)格、高回扣、高評(píng)級(jí)的手段搶奪市場(chǎng)，使評(píng)級(jí)結(jié)果成為一種可以買(mǎi)賣的商品的不規(guī)范的情況；

（二）未形成有效的行政管理機(jī)制

多頭管理現(xiàn)象仍然存在，管理要求不一，給企業(yè)增加了不必要的管理負(fù)擔(dān)。同時(shí)，各部門(mén)未形成合力，又缺少對(duì)整個(gè)行業(yè)行使統(tǒng)一管理的行政管理部門(mén)。

（三）行業(yè)自律尚未形成從事征信行業(yè)的隊(duì)伍總體素質(zhì)和水平偏低，缺乏對(duì)從業(yè)人員必要的管理，以及行使行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定、行業(yè)國(guó)際交流的職能機(jī)構(gòu)。

三、構(gòu)建電子商務(wù)信用體系的思路

（一）政府應(yīng)實(shí)施積極的電子商務(wù)政策，設(shè)立全國(guó)電子商務(wù)協(xié)調(diào)指導(dǎo)小組，統(tǒng)一協(xié)調(diào)全國(guó)電子商務(wù)推進(jìn)工作

建議國(guó)家設(shè)立全國(guó)電子商務(wù)協(xié)調(diào)指導(dǎo)小組作為推進(jìn)我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的常設(shè)機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一協(xié)調(diào)各部門(mén)、各行業(yè)和各地區(qū)的電子商務(wù)發(fā)展的相關(guān)政策法規(guī)，并注意發(fā)揮地方政府的作用，以城市和行業(yè)電子商務(wù)試點(diǎn)為突破點(diǎn)，加強(qiáng)推廣工作。

（二）以大中型企業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為先導(dǎo)，加快實(shí)施企業(yè)內(nèi)部信息化

我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展應(yīng)以大中型企業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的內(nèi)部信息化為依托，通過(guò)基于電子商務(wù)平臺(tái)的供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)生態(tài)群帶動(dòng)中小企業(yè)開(kāi)展電子商務(wù)活動(dòng)。要重點(diǎn)抓好示范工程，注重改造企業(yè)傳統(tǒng)的生產(chǎn)管理模式，優(yōu)化企業(yè)流程，培育企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

（三）構(gòu)建網(wǎng)上信用銷售評(píng)估模型

在電子商務(wù)交易之前，首先通過(guò)兩種方式評(píng)估客戶信用，一種方式是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行評(píng)估，另一種方式是開(kāi)發(fā)出適合本行業(yè)特點(diǎn)和本企業(yè)特征的信用評(píng)估系統(tǒng)。目前我國(guó)大多數(shù)企業(yè)還只是停留在感性認(rèn)識(shí)階段，只有一部分外貿(mào)企業(yè)吸收了最近幾年的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，已經(jīng)開(kāi)始重視收集客戶的信息資料，并取得了良好的效果：應(yīng)收賬款逾期率、壞帳率大幅下降，企業(yè)效益明顯回升。

（四）加強(qiáng)網(wǎng)上客戶檔案管理

歐美企業(yè)對(duì)賒銷客戶的檔案一般進(jìn)行定期（一般是半年）審查，根據(jù)客戶信用信息的變化，及時(shí)調(diào)整信用額度，而我國(guó)企業(yè)不能及時(shí)根據(jù)用戶信息的變化及時(shí)調(diào)整信用額度，使得優(yōu)良的客戶定單得不到增加；也不利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)信譽(yù)較差的客戶，造成壞賬損失，給企業(yè)蒙上了一層陰影。歐美國(guó)家普遍實(shí)行信用卡消費(fèi)制度，建立了一整套完善的信用保障體系，這為電子商務(wù)的網(wǎng)上支付問(wèn)題解決了出路.細(xì)致說(shuō)來(lái)，歐美國(guó)家的信用保證業(yè)務(wù)已開(kāi)展有80年的時(shí)間.在歐美國(guó)家，人們可自由流動(dòng)，不用像中國(guó)一樣受戶口的限制，為方便生活起居，每個(gè)人都有一個(gè)獨(dú)一無(wú)二的，不能偽造并伴隨終生的信用代碼，持此信用卡進(jìn)行消費(fèi)，發(fā)卡銀行允許持卡人大額度透支，但持卡人需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將所借款項(xiàng)歸還，如果某企業(yè)或個(gè)人惡意透支后不還款，那也就意識(shí)著以后他無(wú)論走到何地，他的信用記錄上都會(huì)有此污點(diǎn)，不論他想貸款買(mǎi)房，購(gòu)車或辦公司，銀行都不會(huì)貸款給他，這在貸款成風(fēng)的西方世界是及其可怕的！因此，西方人普遍將信用看作自己的第二生命，誰(shuí)也不愿意貪小利失大義，當(dāng)在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)，他們會(huì)在點(diǎn)擊物品直接輸入密碼，將信用卡中的電子貨幣劃撥到網(wǎng)站上，商務(wù)網(wǎng)站在確認(rèn)款到后，立即組織送貨上門(mén)。

（五）完善第三方支付

第三方支付優(yōu)勢(shì)在于：利益中立，商業(yè)模式比較開(kāi)放，能夠滿足不同企業(yè)的商業(yè)模式變革，幫助商戶創(chuàng)造更多的價(jià)值。第三方支付是以銀行的服務(wù)為基礎(chǔ)，與銀行合作，向大大小小的企業(yè)提供個(gè)性化的電子支付服務(wù)，為銀行發(fā)展面向用戶的增值服務(wù)。很顯然，銀行的個(gè)性化服務(wù)成本仍然較高，一些銀行操作起來(lái)成本高的業(yè)務(wù)，對(duì)第三方支付服務(wù)商可能是盈利的業(yè)務(wù)。建立和實(shí)現(xiàn)安全、簡(jiǎn)單、大眾化的電子支付功能，是國(guó)內(nèi)電子商務(wù)發(fā)展的要求，這應(yīng)該是政府、銀行和支付服務(wù)商共同的責(zé)任。作為行業(yè)的管理者，政府和央行并不是行業(yè)創(chuàng)新的主體，應(yīng)該更多發(fā)揮政策支撐的作用。

電子商務(wù)需要信用體系，沒(méi)有信用體系支持的電子商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)極高，這極大阻礙了我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展，建立電子商務(wù)的信用體系，就成為一種需求，一種目標(biāo)，一項(xiàng)任務(wù)，讓我們一起重視信用體系的建設(shè)，共同推動(dòng)我國(guó)電子商務(wù)健康、快速的發(fā)展。