第一篇：二手車金融消費模式

2、各類企業二手車金融業務模式

以提供貸款所基于的資信形式來看，現階段提供二手車金融服務的公司主要可以分為兩種：

a.以二手車為貸款基礎，如GMAC-SAIC及廣匯租賃：二手車金融服務的提供方主要基于自身對汽車車況、行業經驗的了解，綜合考慮進行貸款；

b.以貸款人為貸款基礎，如平安銀行：二手車金融服務的提供方以貸款人個人信用信息為切入點，進行綜合考慮進行貸款。

現階段兩種模式均處于萌芽階段，未來競爭格局的變化有待進一步觀察。但毋庸置疑，該領域發展潛力的釋放離不開積極的金融產品創新。

3、二手車金融現狀及展望

商業模式變革和金融產品創新將是推進市場發展的重要因素。二手車金融面臨一些客觀的限制因素，如二手車貸款風險比新車貸款高，二手車市場規模較新車市場小得多，二手車貸款單筆貸款金額小、操作成本高、收益少，沒有專為二手車設立的評估機構，二手車的不穩定性高、殘值風險高等，因而二手車金融市場發展速度較為緩慢。但長遠來看，隨著換車周期逐漸變短及二手車的殘值相應提高，二手車交易價值、該業務對金融機構的吸引力、交易量等都會逐步增加。如果其他問題能得到相應解決，二手車市場及二手車金融市場必將得到快速發展。

然而二手車金融，特別是信貸類業務的發展需要在車況評估、殘值管理、授信評級等方面的綜合提升，需要二手車評估機構、小微貸款提供者、中小企業信貸提供者的緊密配合，推動商業模式逐步成熟完善，為二手車經銷商、消費者打造更具二手車業務特點且風險可控的創新性金融產品。而二手車延保業務，則需要廠商、經銷商、保險公司的通力合作，開發適合中國國情的商業模式，規范市場，促進市場。

四、創新金融----二手車消費金融中經紀商風險參與和收益共享

國內金融機構涉足二手車消費市場相對較少，產品單一，這大大制約了二手車市場需求的釋放，也制約著二手車經紀商的發展。本文將從經銷商角度，分析經銷商如何介入二手車消費金融，參與風險承擔，幫助釋放二手車市場需求，分享二手車消費金融產品所帶來的高收益。下面首先以圖說明：

A：二手車汽車經紀商（可為網絡渠道，可為實體渠道，各地的二手車銷售市場皆可歸到此類）

B：金融機構，包括銀行、汽車金融公司、融資租賃公司 C、二手車最終消費者（個人或企業）流程解釋：

1、在A 提供的經B認可的擔保方式下，B認為沒有風險或者風險極小，B給予C一筆融資（貸款、信用卡分期、租賃融資）用于二手車消費；

2、C按照合同約定，按時歸還貸款、信用卡分期款及手續費、融資租賃公司貸款等等；

3、如果汽車所有權在C手上，C將汽車抵押給A；如果汽車所有權在融資租賃公司手上，當C不能按時還款導致A代替C還款時，汽車所有權從融資租賃公司轉移至A；

4、B取得的貸款收益與A共享；

5、當C不能按時還款導致A代替C還款時，汽車所有權轉移至A；A該汽車繼續投放市場出售；

該模式下對各方而言： 該模式對A而言

1、可以促進A的銷售，提高市場占有率，賺取更多傭金收益；

2、因為承擔風險，故可以參與B的收益分配，按照客戶總成本10%，在B無風險的情況下，其收益為7%，剩下3%通過B支付給A；

3、對于銷售的把握性更強，因風險把控在于自身，金融機構審批相對簡單，只要自身能通過，就比較有把握獲得B對C的貸

4、A成為風險承擔方，故風險控制成為A很重要的環節； 該模式對B而言

1、沒有風險，或者風險大大降低；

2、收益相對固定，只要能夠與A溝通清楚，共享收益，將會獲得穩定的收益；

該模式對C而言

能夠獲得金融機構資金支持 歸納：

該模式可以解除金融機構的風險顧慮，促進金融機構積極介入二手車消費金融，釋放二手車消費市場，擴大經紀商業務量，在保證金融機構一個穩定收益的情況下，讓經紀商參與風險分擔，獲取除經紀收益外的其他收益。而經紀商對汽車市場的把握優于金融機構，故其對風險的把握會相對較強。至于三者之間以什么樣的擔保方式能夠讓被擔保方信任，特別是金融機構相信經紀商的擔保方式，我個人有些思路，也供童鞋們思考。

有些金融機構可能不相信經紀商的擔保方式，在此情況下，經紀商可引入保險公司，則衍生出另外一種模式，如下圖：

二個模式的區別：

1、對B而言，擔保方式更加信服；但A如何做到令D信服，是個問題；

2、D在這個過程中的保險收益是多少？風險又如何分擔？

3、A能夠提供什么擔保方式讓D信服？

第二篇：二手車消費調查問卷

二手車消費調查問卷數據分析

1.您是否擁有駕照？

□有68%□沒有32%

2.您持有駕照幾年？

□2年以內35.75% □2-5年 12%□5-10年 18.75% □10年以上15%

3.您擁有自己的私家車嗎？

□有45%□沒有55%

4.您曾經購買過二手車嗎？

□有24%□沒有76%

5.您會考慮購買二手車嗎？

□會85%□不會15%

6.您會通過何種方式購買二手車？

□電子商務平臺□品牌4S店□二手車專賣店□汽車租賃公司 □親朋好友□汽車拍賣行□二手車交易市場□其他

二手車專賣店為48%：品牌4S:22%：親朋好友 11.5%：二手車交易市場 11.25%

其他7.25%

7.當您購買二手車時，希望車輛行駛里程為：

□一萬公里以下 31% □1-5萬公里 35% □5-10公里 12% □10萬公里以下17%

8.當您購買二手車時，希望車輛使用年限不超過：

□1年13%□2年 35%□3年 33%□4年6%□5年13

9.當您購買二手車時，您會選擇生產廠家為：

□國產41%□合資46.25□進口12.75%

第三篇：金融二手車貸款手續

二手車貸款需要手續

貸款需要準備的手續：身份證，戶口本，結婚證，房產證明，收入證明，銀行流水（半年）、綠

本、購車發票、駕駛證、行車證、三個聯系電話（夫妻雙方，一個朋友，要是單身必須找一個直系親屬）、銀行卡號;

批款時間：根據貸款額不同，批款時間不同，正常情況下在7-10個工作日;

二手車貸款必須過戶（過戶期限不能超過一個月，不能過戶給直系親屬或者在同一個戶口本上的，不用先過戶，可以等款下來再過戶）;

貸款金額：貸車輛評估價的70%;

根據市場現行情況即日起對目前市場做出調整，政策如下：

1.專項分期費：公司按貸款額的5.5%收取；

2.續保押金：公司按貸款額的3%收取（第二年正常交保險，續保押金退回客戶手里）；

3.上牌費：按每輛1500元收取；

4.GPS安裝： GPS費用為1160元；

5.金融服務費：中介看著收取；

中介公司必須保證客戶資料風險資料是否真實必須提供

第四篇：關于二手車消費群體分析報告

項目作業

任務名稱 齊齊哈爾二手車消費群體分析報告 指導教師曹克晶

班級汽營101班

學生姓名郭天宇劉文賀

齊齊哈爾工程學院汽車技術服務與營銷專業

2012年3月15日

關于二手車消費群體分析報告

近幾年來，二手車市場交易規模呈現快速增長的趨勢，二手車市場發展至今日，已頗具規模，而且交易方式、交易車型呈現多樣化趨勢，那么，究竟誰在購買二手車、他們的組成是怎樣的？哪類二手車最受歡迎？

一、二手車消費群體也有其普遍性，二手車消費人群主要有以下幾類：

（一）實用理性消費族：他們不在乎所謂新車、舊車，作為交通工具，以上下班代步、游玩等為主，只講究實用性，這一部分消費者以工薪階層者居多；

（二）第一次購車者，以新手為主，完全是為了過渡期間練習駕駛技巧使用；

（三）時尚人士，他們思想超前，換車就像換手機一樣輕松自如，想換就換，依自己的喜愛而變，這類人群從事IT、廣告、房地產等時尚行業人群居多，對于車輛的外觀要求較高，比如說奧迪TT、寶馬Z4、奔馳SLK等都是這些客戶的熱選車型；

（四）生意場面一族，二手高檔車的買家，私營業主占了很大一部分，由于他們資金不是很充裕，而且虛榮心較強，高檔二手車相對于新車來說便宜不少，如：奔馳、寶馬、奧迪、雷克薩斯等，用這樣有面子的車撐場面是最合適不過的了。

二、消費理念超前，帶來了二手車市場的繁榮，它的消費群體也有其特殊性： 80后一代已經成了市場的主要消費群體，擁有一輛車，是每個年輕人的夢想，“先買車能創造更多的財富”、“先買車更能體會駕駛樂趣”、“先買車不至于倫為房奴，不用降低生活品質，有面子，能擴大社交”、“ 擁有了車出行方便，提高了生活質量和工作效率，讓生活和工作變得輕松和便捷”等成了他們的購車理由。汽車的消費者越來越年輕，大約每年平均下移1.5歲，他們大多是喜歡運動、懂得汽車生活的高素質消費者，他們的加入給整個汽車消費市場帶來了新的變數，年輕買車族的崛起，顯示出了他們“懂得生活”的態度，正在改變著傳統的汽車消費觀念。他們大部分是剛畢業工作幾年，資金不太寬裕的人群，二手車成為他們考慮的對象，一輛二手車只要幾萬元就搞定，價格便宜又實用，關于買二手車的好處我們就不在此多說。

三、目前二手車市場的車型逐漸豐富起來：

從以往的老三樣、新三樣，到現在新車上市半年后，二手車市場就會相應有該款車出現，使得購買二手車者有更多的選擇。據有關部門調查顯示，26至35歲的年輕人是二手車的主力消費群體，其中26至30歲的占30.7%，31至35歲的占27%，而46歲以上的消費者很難接受二手車。在購車決策的參與者中，以個人決策為主，所

以他們買車很果斷，基本上是一個人說了算，年輕人接受新事物的能力強，這部分人群將是二手車消費不可或缺的一部分。

四、還有相當一部分高檔二手車消費群體：

“玩車族”，他們都有一定的經濟基礎，對車有著專業的知識和很強的用車觀念，對二手車有很高的認知度。我們把他們分為如下幾類：

（一）越野e族，可以說這類人群遍布廣泛，是二手車市場的主要力量之一，成交量不可小視。他們大都有一定的經濟基礎，熱愛生活，喜歡冒險，漫漫的大自然，體驗感受真正時尚越野的新生活態度。二手車市場不乏有專業經營二手越野車的經紀公司，舊機動車交易市場內，放眼望去，各種品牌各種型號的越野車比比皆是。二手四驅邢總告訴筆者：“越野e族最基本的就是切諾基系列，瘋狂越野也不會太心疼，一般更換車的頻率很快，一年左右吧，但是隨著專業程度提升、收入水平提高，高檔越野車開始成為他們的最愛。他們主要享受時尚越野的生活方式，其實越野也不僅僅是一種單純的戶外運動，更代表了一種時尚、酷勁十足、積極向上、無所不能的精神和生活方式。”

（二）專業改裝一族，他們大都是年輕人，喜歡改裝車輛，對改裝車輛有強烈的興趣，他們經常會在市場“淘換”那些有改裝潛質的車型，比如說斯巴魯翼豹、三菱蘭瑟EVO、馬自達

6、豐田銳志等車型。

（三）專業收藏一族，這類人有著雄厚的經濟基礎，并且有著專業的知識和收藏愛好。他們在舊車市場經常挑選一些老舊奇特車型，比如建國初期的老車和二戰期間的老車，賓利、奔馳、捷豹、勞斯萊斯、保時捷等等品牌老爺車，改裝修復或者收藏，潛在價值很高。年份較長的二手“老爺車”系出名門，即便年代久遠，還是不乏鐘情者。在我國，老爺車收藏剛剛起步，屬于初級階段，但已經擁有為數不少的老爺車迷。

在國家振興汽車市場的激勵政策推動下，二手車市場正在重新恢復以往的活力。業內人士表示，二手車市場的交易發展形式將會更加多元化和國際化。隨著汽車保有量的增大、市場的日益成熟以及人們對二手車觀念的成熟，換車的頻率也將越來越高，二手車消費群體也呈現多樣化需求的趨勢。

第五篇：世界各國消費模式比較

世界各國消費模式比較

消費模式不僅對一個國家的經濟增長有重要推動作用，同時也對社會經濟可持續發展具有深遠影響。本文通過比較一些典型國家消費模式的特征，探求適合我國國情的消費模式。

一、世界各國消費模式的特征比較

（一）消費方式比較

消費觀念、消費工具和消費制度構成了一定的社會消費方式。由于消費觀念、消費工具和消費制度差異，消費方式各不相同。

從發達國家看，由于社會保障和社會信用機制完善，消費方式以信貸消費為主，其本質是超前消費,這一點在歐美國家表現得尤為突出。

穩定的社會環境、發達的金融機構、完善的信用體系、信息技術廣泛應用等諸多因素，使美國超前消費觀念不斷強化，信用消費飛速發展。與美國不同，歐洲個人消費多以銀行卡為主，以持卡人存款為保障，并與持卡人支票賬戶相聯，結賬時銀行從持卡人賬上主動扣除，大部分是百分之百扣除。但由于歐美乃至全球消費方式正在趨同，歐洲也出現了大量信貸消費。

同為發達國家，日本在消費觀念和消費方式上又與西方國家不同，90%左右的人習慣于用現金作為支付手段。

發展中國家一般以現金消費方式為主。

（二）消費水平比較

消費率是衡量一國消費水平的重要指標。人均國民收入在3萬美元以上的美、日、英、澳等發達國家，其消費率一般保持在75%—85%的區間水平上，同時保持基本穩定狀態。而人均國民收入在2000—5000美元之間的經濟轉型國家（俄羅斯）和發展中國家（中國、巴西）消費率明顯低于發達國家，處于55%—75%的區間水平上。收入水平差距必然帶來消費率水平的顯著差異。

值得注意的是，第一，與發達國家相對穩定的消費率水平相比，發展中國家和經濟轉型國家的消費率水平近年來都呈現出比較顯著的下降傾向，一定程度上說明在發展過程中，消費率水平的下降具有一定客觀性和階段性。第二，中國的消費率水平不僅明顯低于世界平均水平，也低于低收入國家和中等收入國家平均水平。

（三）消費結構比較

1.居民消費結構

不同收入水平的居民消費呈現出不同的消費結構。總體上看，發達國家居民普遍在食品、衣著、醫療保健（除美國）、教育方面支出比重較小，而在住房、交通通訊以及休閑娛樂方面支出比重較大，表明發達國家居民的消費支出已不僅局限在基本溫飽與生存問題上，而是有足夠的支出用于享受型消費；而發展中國家則在食品、醫療保健、教育等方面支出比重較大，消費結構與發達國家存在一定差距。

2.政府消費結構

在消費總量中，政府消費對居民消費的影響很大。主要原因在于，在政府消費總量和結構比較合理的情況下，政府在節約自身開支的同時，會提供更多的公共產品和公共服務，由此給居民帶來更多的社會福利和相對收入的提高，從而間接地推動居民提高消費信心、消費能力和消費水平。發達國家行政公務支出占財政總支出的比重通常較低，2003年美國行政公務支出占財政總支出的比重為12.5%。我國該比例高達37.6%，行政管理費比例遠高于美國。同時，發達國家（包括政府和居民）在研發經費、公共教育以及醫療支出方面水平較高，而發展中國家在此方面投入相對較少。

二、典型國家的消費模式比較

（一）美國：高收入—高消費的過度消費模式

美國屬于典型的高收入—高消費—低儲蓄國家。根據美國商務部的報告，全美個人儲蓄率（個人儲蓄率是指當年儲蓄額占個人可支配收入的比例）在2006年四個季度均為負數。近年美國個人儲蓄率跌為負數并非居民收入不足，而是過度消費所致，特別是次級抵押貸款消費所致。

從消費水平和消費結構看，美國的食物支出（包括食品、飲料、煙草三項）以及衣著和用品的消費支出占總消費支出的比重均較低，住房和燃料使用支出較多，家具、家用設備及住房日常維護方面支出較高。美國居民醫療保健支出比重高達17.58%,成為美國居民第一大消費支出，這在西方發達國家屬于一個例外，主要是由美國醫療服務高度市場化造成的。美國居民交通通信支出比重也比較高，表明生活現代化程度較高。

總體而言，美國的奢侈型消費是建立在美國強大的綜合國力、資源基礎和有限的人口總量基礎之上的。美國的這種消費模式對于人口眾多的發展中國家顯然不可能適用。次貸危機的爆發充分證明美國消費模式存在致命缺陷。

（二）瑞典：社會福利型消費模式

瑞典模式也堪稱高消費模式，消費水平處于發達國家前列。瑞典家庭儲蓄率與其他發達國家相比是較低的，但瑞典的高消費、低儲蓄模式顯然不同于美國，而是建立在高福利基礎之上。

社會保障和福利政策是瑞典經濟的最大特色。瑞典的社會保障支出曾占其GDP的近50%。瑞典有全國性醫療保險制度，幾乎全部醫療事業均由地方政府承辦。老年人退休后，退休金加住房津貼和附加補助，可達到原工資收入的2/3。所有年齡在18—65歲之間的失業者可從失業保險基金中得到補助。中小學生教育免費，且領取優厚的生活津貼、學習補助及免費午餐。政府每年向國民提供住房補貼及其他繁多補貼。公共部門每年在居民戶身上開支的“轉移性收入”約相當于全國工資收入的50%。

瑞典消費模式的逆效應是導致了著名的“瑞典病”：一是巨額公共開支使財政赤字不斷增大。二是經濟增長減緩，生產效率低下，出現了被稱為“福利國家”中的“抑制積極性”現象。三是通貨膨脹加劇，失業增多。為彌補財政赤字，政府不得不擴大貨幣發行。通貨膨脹帶來企業產品成本的全面上升，瑞典產品競爭力衰退，失業問題日漸嚴重。為醫治“瑞典病”，20世紀90年代以來，瑞典被迫進行了社會福利制度改革。

（三）日本：資源節約型的消費模式

日本作為發達國家，盡管總體消費水平接近美國和歐洲，但是受東方文化傳統的影響和自身國情國力的制約，其高消費模式明顯不同于歐美國家。較高的儲蓄率、不愿借貸消費和強調節能節材消費使日本的消費模式正在走向可持續的綠色消費模式。

從消費方式看，由于日本人不愿借債消費，日本的信貸消費和超前消費遠低于美國，現金消費方式仍然占據重要地位。據日本銀行統計，日本人擁有13萬億美元資產，其中有55%是現金和儲蓄，只有9%是股票和債務。日本人不愿意使用支票、不愿借錢消費導致國內需求不足也是日本經濟多年停滯的原因之一。

在商品消費方面，日本從上世紀50年代起就始終提倡使用節能和節材產品，這與日本資源能源匱乏有直接關系。日本強烈的資源憂患意識使其在追求生活舒適性的同時力求豐儉適度的消費模式。迄今，日本商品的節能和節材水平均居世界領先水平。

從消費結構看，食物支出及衣著和用品消費的支出比重均處于中等水平，住房消費支出比重較高，家具、家用設備及住房日常維護支出比重較低。居民醫療保健支出比重為3.71%，較符合發達國家醫療保健支出比重較低的特點。交通通信支出比重在發達國家中屬較低水平。日本有1/3的居民出行利用軌道交通，節省了能源消耗。居民娛樂文化支出較大但教育支出比重較低，主要由政府負擔。

（四）印度：享受型與溫飽型共存的二元消費模式

近年來印度經濟迅猛發展，成為拉動全球市場的重要引擎之一，印度人民的生活水平顯著提高，消費模式也呈現出多元化趨勢。印度有廣泛的銷售配貨網絡，近年來信用卡市場發展很快，且信貸市場發展潛力巨大。但與發達國家和其他一些發展水平更高的發展中國家相比還有很大差距。貧富差距較大、消費需求低迷等發展中問題導致了印度的二元化消費模式，小部分富裕階層的人追求時尚的享受型消費模式，大部分印度居民正向滿足基本生存需要的溫飽型消費模式發展。高速發展的城市化、國際化進程及快速增長的國內外旅游，正在改變

著印度人的消費水平和結構，偏重于品牌、質量、性能的改善和方便程度的提高。印度已成為世界最大的大型家電產品及快速換代消費品市場之一。

（五）非洲欠發達國家：貧困生存型消費模式

由于非洲經濟極度落后，消費水平低下，龐大的消費需求得不到滿足，非洲居民的消費結構只能以滿足生存保障和生活必需為中心，形成了貧困生存型消費模式，即關注以食品為主的生活必需品的獲得，人均消費比重中食物占絕對比例。

三、對中國消費模式選擇的啟示

我國未來理想的消費模式應當是集發達國家不同消費模式的優點于一體的可持續消費模式。

（一）適度借鑒瑞典消費模式中通過建立良好社會保障拉動消費的經驗，提高政府公共服務支出，提升居民消費信心，使居民敢于消費

同為發展中國家，我國目前的消費模式與印度有相似性，即都是發展享受型與溫飽型共存的二元消費模式。由于富裕階層消費傾向不高，為擴大內需，當前需重點拉動一般居民消費，這部分居民消費傾向高，潛力大。但我國目前社保體系和福利制度還沒有完善，居民為應對失業、養老、醫療、意外等社會保障問題，不得不約束消費，加大儲蓄力度。我國政府應盡快完善社會保障制度，加快醫療保健、公共教育、住房保障制度建設，減輕居民負擔，使居民敢于消費。

（二）調整收入分配，提高中低收入階層收入水平，提高居民消費傾向

從發達國家看，居民消費率較高、消費對經濟增長貢獻率較高的國家，通常其居民平均收入水平較高，收入分配差距較小，形成了居民收入與消費之間的良性循環。我國居民貧富差距在拉大，基尼系數在世界上處于較高水平，對消費增長和消費升級形成了較大約束。中央和地方政府應著力于通過一次分配和二次分配，努力增加居民收入，減小貧富差距，提升居民消費能力。必須不斷提高城鎮居民工資水平，努力增加農民收入，加大財政對農民的直接補貼力度；通過完善個人所得稅制度，減輕工薪階層稅負，強化對高收入行業和人群的稅收監控。

（三）學習美國的消費理念和消費方式，但不提倡過度消費

消費理念和消費方式的更新說易行難。特別是我國作為東方大國，消費觀念和消費模式類似日本，節儉持家的傳統根深蒂固。我國目前國民總儲蓄率居世界之冠，處于東方消費模式為主兼有西方消費模式的混合階段。大部分居民堅持“量入為出”和“先掙后花”原則，只有年輕人和年收入較多的家庭在學習西方人的超前消費模式。很多居民具備了消費能力仍不能解放思想大膽消費，很多消費者對新型消費方式接受能力不強，消費效率較低。美國積極消費的觀念、適度超前消費的意識和不斷進步的消費方式，對我國居民更新消費理念和提高消費效率，無疑具有重要借鑒價值。為進一步刺激消費，擴大需求，需轉變居民消費觀念，采

取有效措施促進信貸消費發展。但必須注意，發達國家的高消費、品牌消費、奢侈消費的消費方式并不適應發展中國家的情況。我國應提倡適度合理消費，但不鼓勵奢侈消費。

（四）借鑒日本資源節約型消費模式，形成可持續消費模式。

美國追求高度舒適、奢侈型的消費方式導致了世界資源的巨大消耗，這樣的消費模式難以長期持續。日本雖與美國同屬發達國家，但在消費模式上，消費水平居中，消費結構相對合理，恩格爾系數較高，消費方式呈現多樣化，追求生活舒適性的同時相對儉約。這與日本政府的激勵政策和相關措施密不可分。特別是在經歷兩次石油危機后，日本大力引導居民進行節約型消費，政府通過節能節材宣傳，對節能設備推廣、示范項目實行補貼，推行設備能效標準和標識等，有效促進了商品消費的節能節材，成為世界可持續消費的典范。

由于我國環境資源基礎相對薄弱，特別是人均占有資源水平較低，政府引導居民根據我國國情選擇科學的節約型消費模式，對我國經濟社會可持續發展至關重要。可持續消費模式對我國現有消費觀念、消費習慣、消費結構和消費方式都提出了新的要求。我們既要反對過分節儉、只滿足溫飽而忽視消費的發展性和享受性，又要反對奢侈消費，反對只注重物質享受、忽視生態環境、忽視社會公正、忽視消費的“可持續性”。