第一篇：投行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理

試論公司投資銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理

經(jīng)過對(duì)公司投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度的認(rèn)真學(xué)習(xí)和思考，我試著歸納出了公司投資銀行業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。我認(rèn)為，對(duì)公司投資銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理主要體現(xiàn)在以下九個(gè)業(yè)務(wù)流程中：

一、預(yù)立項(xiàng)審查(《股權(quán)性融資及公司債券業(yè)務(wù)流程管理辦法》)

在此方面，我認(rèn)為應(yīng)該從以下3個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行檢查，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

1、預(yù)立項(xiàng)申請(qǐng)時(shí)是否按要求提交預(yù)立項(xiàng)申請(qǐng)表、保密協(xié)議、承諾函等文件。

2、保密協(xié)議對(duì)方單位有無正式簽章，是否經(jīng)過股權(quán)融資部初審、質(zhì)量控制部復(fù)審。

3、預(yù)立項(xiàng)是否經(jīng)公司分管投行業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

二、立項(xiàng)審查(《股權(quán)性融資及公司債券業(yè)務(wù)流程管理辦法》和《投資銀行項(xiàng)目立項(xiàng)委員會(huì)議事規(guī)則》)

在此方面，我認(rèn)為應(yīng)該從以下7個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行檢查，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

1、是否提前2天提出立項(xiàng)申請(qǐng)。

2、報(bào)送立項(xiàng)審查資料是否齊全。

3、是否經(jīng)過股權(quán)融資部初審、質(zhì)量控制部復(fù)審。

4、對(duì)于主承銷商的股權(quán)類證券發(fā)行、實(shí)質(zhì)性分銷及重大并購重組項(xiàng)目，是否召開了項(xiàng)目立項(xiàng)審核會(huì)議。

5、投資銀行項(xiàng)目立項(xiàng)委員會(huì)的人員組成是否符合《投資銀行項(xiàng)目立項(xiàng)委員會(huì)議事規(guī)則》的規(guī)定。

6、項(xiàng)目立項(xiàng)委員會(huì)工作會(huì)議的程序是否符合《投資銀行項(xiàng)目立項(xiàng)委員會(huì)議事規(guī)則》的規(guī)定。（見《投資銀行項(xiàng)目立項(xiàng)委員會(huì)議事規(guī)則》5-2)

7、對(duì)于一般財(cái)務(wù)顧問和其他不承擔(dān)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，未通過立項(xiàng)委員會(huì)集中審查的額，是否有公司分管投行業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)的確認(rèn)手續(xù)。

三、盡職調(diào)查（《證券發(fā)行上市盡職調(diào)查工作規(guī)程》）在此方面，我認(rèn)為應(yīng)該從以下7個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行檢查，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

1、是否按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定對(duì)應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查的項(xiàng)目或階段均進(jìn)行了盡職調(diào)查。

2、保薦代表人是否編制盡職調(diào)查計(jì)劃；若擬采取現(xiàn)場盡職調(diào)查形式，盡職調(diào)查計(jì)劃是否報(bào)質(zhì)量控制部備案。

3、盡職調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容是否詳細(xì)說明了盡職調(diào)查涵蓋的期間、調(diào)查范圍、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查程序和方法、發(fā)現(xiàn)的問題、評(píng)價(jià)或判斷的依據(jù)等。

4、盡職調(diào)查人員是否在各階段盡職調(diào)查工作結(jié)束后10日內(nèi)，整理完畢盡職調(diào)查工作底稿并經(jīng)保薦代表人確認(rèn)后，報(bào)質(zhì)量控制部審核后由投資銀行業(yè)務(wù)總部綜合管理部歸檔。

5、每一階段的盡職調(diào)查工作是否建立獨(dú)立、健全、規(guī)范的工作底稿，內(nèi)容是否完整。

6、項(xiàng)目執(zhí)行方案確定：項(xiàng)目組是否根據(jù)盡職調(diào)查工作結(jié)果制訂項(xiàng)目執(zhí)行計(jì)劃書；項(xiàng)目執(zhí)行計(jì)劃書是否報(bào)綜合管理部備案。

7、《項(xiàng)目具體執(zhí)行計(jì)劃書》的內(nèi)容是否完整。

四、過程控制(《股權(quán)性融資及公司債券業(yè)務(wù)流程管理辦法》)

在此方面，我認(rèn)為應(yīng)該從以下5個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行檢查，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

1、獲準(zhǔn)立項(xiàng)的項(xiàng)目，項(xiàng)目組是否每兩周向質(zhì)量控制部提交《項(xiàng)目運(yùn)行報(bào)告》。

2、每兩周的業(yè)務(wù)管理例會(huì)（內(nèi)容主要是對(duì)項(xiàng)目收支情況、進(jìn)度、人員工作、面臨的問題等）是否按期召開。

3、項(xiàng)目運(yùn)作過程發(fā)生重大變化事項(xiàng)時(shí)，是否按照《股權(quán)性融資及公司債券業(yè)務(wù)流程管理辦法》的規(guī)定上報(bào)。

4、當(dāng)發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目存在重大缺陷或重大風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，項(xiàng)目組是否及時(shí)向質(zhì)量控制部、投行銀行總部總經(jīng)理申請(qǐng)，并經(jīng)分管投行業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)而解除協(xié)議。

5、對(duì)證監(jiān)會(huì)的反饋回復(fù)和發(fā)審會(huì)意見回復(fù)，是否經(jīng)過質(zhì)量控制部審核。

五、內(nèi)核審查（《證券發(fā)行上市申請(qǐng)文件內(nèi)部核查工作規(guī)程》、《股權(quán)性融資及公司債券業(yè)務(wù)流程管理辦法》和《投資銀行內(nèi)核委員會(huì)議事規(guī)程》）

在此方面，我認(rèn)為應(yīng)該從以下6個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行檢查，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

1、首次公開發(fā)行股票申請(qǐng)文件、上市公司再融資申請(qǐng)文件是否經(jīng)過公司證券發(fā)行內(nèi)核委員會(huì)審核通過后,才向公司申請(qǐng)向有關(guān)部門報(bào)送。《證券發(fā)行上市申請(qǐng)文件內(nèi)部核查工作規(guī)程》

2、首次公開發(fā)行股票申請(qǐng)文件、上市公司再融資申請(qǐng)文件是否經(jīng)過投資銀行項(xiàng)目質(zhì)量控制委員會(huì)核查無異議后才提交公司證券發(fā)行內(nèi)核委員會(huì)審核。（《證券發(fā)行上市申請(qǐng)文件內(nèi)部核查工作規(guī)程》第十三條)。

3、是否提前5天向投資銀行內(nèi)核委員會(huì)提出內(nèi)核審查申請(qǐng)。《股權(quán)性融資及公司債券業(yè)務(wù)流程管理辦法》

4、向投資銀行內(nèi)核委員會(huì)報(bào)送的資料是否齊全。（《股權(quán)性融資及公司債券業(yè)務(wù)流程管理辦法》)

5、投資銀行內(nèi)核委員會(huì)的人員組成是否符合《投資銀行內(nèi)核委員會(huì)議事規(guī)則》的規(guī)定。

6、投資銀行內(nèi)核委員會(huì)議的工作程序和議事規(guī)則是否符合《投資銀行項(xiàng)目立項(xiàng)委員會(huì)議事規(guī)則》的規(guī)定。（見《投資銀行內(nèi)核委員會(huì)議事規(guī)程》第十二條至第二十六條）

五、首次公開發(fā)行股票輔導(dǎo)工作（《首次公開發(fā)行股票輔導(dǎo)工作管理辦法》）

在此方面，我認(rèn)為應(yīng)該從以下10個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行檢查，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

1、市場開發(fā)人員是否對(duì)于滿足立項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)指引的股份有限公司有計(jì)劃地進(jìn)行聯(lián)系接觸，每次接觸是否向直接領(lǐng)導(dǎo)提交客戶訪問報(bào)告，是否形成書面記錄。

2、對(duì)于立項(xiàng)審核委員會(huì)立項(xiàng)審查通過的輔導(dǎo)項(xiàng)目，是否經(jīng)投資銀行業(yè)務(wù)總部總經(jīng)理審核確認(rèn)后，簽署正式輔導(dǎo)協(xié)議。

3、簽署輔導(dǎo)協(xié)議后，是否成立輔導(dǎo)工作小組。

4、輔導(dǎo)工作小組是否制訂輔導(dǎo)計(jì)劃及實(shí)施方案。輔導(dǎo)計(jì)劃及實(shí)施方案是否提交公司投資銀行項(xiàng)目質(zhì)量控制委員會(huì)審核通過。

5、輔導(dǎo)計(jì)劃及實(shí)施方案經(jīng)公司投資銀行項(xiàng)目質(zhì)量控制委員會(huì)審核通過后，輔導(dǎo)工作小組是否準(zhǔn)備輔導(dǎo)備案材料并向輔導(dǎo)對(duì)象所在地的證監(jiān)局申請(qǐng)輔導(dǎo)備案。

6、輔導(dǎo)工作小組是否每月向綜合管理部和公司投資銀行項(xiàng)目質(zhì)量控制委員會(huì)進(jìn)行一次定期報(bào)告。對(duì)于發(fā)生的輔導(dǎo)過程遇到的重大事項(xiàng)，是否向綜合管理部和公司投資銀行項(xiàng)目質(zhì)量控制委員會(huì)書面臨時(shí)報(bào)告。每次召開中介機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)會(huì)前，輔導(dǎo)工作小組是否將擬訂的會(huì)議內(nèi)容提交公司投資銀行項(xiàng)目質(zhì)量控制委員會(huì)討論。

7、輔導(dǎo)工作小組是否每3個(gè)月按時(shí)向輔導(dǎo)對(duì)象所在地的證監(jiān)局報(bào)送輔導(dǎo)備案報(bào)告。輔導(dǎo)備案報(bào)告是否在報(bào)送證監(jiān)局之前提交公司投資銀行項(xiàng)目質(zhì)量控制委員會(huì)審核。

8、輔導(dǎo)計(jì)劃及實(shí)施方案執(zhí)行完成后，輔導(dǎo)工作小組是否撰寫輔導(dǎo)總結(jié)報(bào)告，提交公司投資銀行項(xiàng)目質(zhì)量控制委員會(huì)審核通過，報(bào)送地方證監(jiān)局。

9、對(duì)于無法申請(qǐng)公開發(fā)行股票的，是否向輔導(dǎo)對(duì)象及地方證監(jiān)局書面聲明解除輔導(dǎo)協(xié)議，終止輔導(dǎo)工作結(jié)束至主承銷商推薦之間的持續(xù)關(guān)注義務(wù)。

10、輔導(dǎo)對(duì)象所在地的證監(jiān)局出具輔導(dǎo)監(jiān)管報(bào)告后，輔導(dǎo)工作小組是否將輔導(dǎo)工作底稿移交綜合管理部，并向綜合管理部申請(qǐng)輔導(dǎo)工作總結(jié)。綜合管理部是否做到：對(duì)于輔導(dǎo)工作底稿移交齊全、完整的項(xiàng)目總結(jié)申請(qǐng)，組織召開立項(xiàng)審核委員會(huì)工作會(huì)議對(duì)該輔導(dǎo)項(xiàng)目進(jìn)行項(xiàng)目考核、總結(jié)。未移交完整輔導(dǎo)工作底稿的輔導(dǎo)項(xiàng)目，不予進(jìn)行項(xiàng)目總結(jié)、考核和結(jié)算。

六、主承銷股票發(fā)行項(xiàng)目定價(jià)工作（《主承銷股票發(fā)行項(xiàng)目定價(jià)工作規(guī)程》）在此方面，我認(rèn)為應(yīng)該從以下6個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行檢查，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

1、市場開發(fā)人員是否對(duì)于滿足立項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)指引的股份有限公司有計(jì)劃地進(jìn)行聯(lián)系接觸，每次接觸是否向直接領(lǐng)導(dǎo)提交客戶訪問報(bào)告，是否形成書面記錄。

2、對(duì)于立項(xiàng)審核委員會(huì)立項(xiàng)審查通過的輔導(dǎo)項(xiàng)目，是否經(jīng)投資銀行業(yè)務(wù)總部總經(jīng)理審核確認(rèn)后，簽署正式輔導(dǎo)協(xié)議。

3、簽署輔導(dǎo)協(xié)議后，是否成立輔導(dǎo)工作小組。

4、輔導(dǎo)工作小組是否制訂輔導(dǎo)計(jì)劃及實(shí)施方案。輔導(dǎo)計(jì)劃及實(shí)施方案是否提交質(zhì)量控制部審核通過。

5、輔導(dǎo)計(jì)劃及實(shí)施方案經(jīng)質(zhì)量控制部審核通過后，輔導(dǎo)工作小組是否準(zhǔn)備輔導(dǎo)備案材料并向輔導(dǎo)對(duì)象所在地的證監(jiān)局申請(qǐng)輔導(dǎo)備案。

6、輔導(dǎo)工作小組是否每月向綜合管理部和質(zhì)量控制部進(jìn)行一次定期報(bào)告。對(duì)于發(fā)生的輔導(dǎo)過程遇到的重大事項(xiàng)，是否向綜合管理部和質(zhì)量控制部書面臨時(shí)報(bào)告。每次召開中介機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)會(huì)前，輔導(dǎo)工作小組是否將擬訂的會(huì)議內(nèi)容提交質(zhì)量控制部討論。

7、輔導(dǎo)工作小組是否每3個(gè)月按時(shí)向輔導(dǎo)對(duì)象所在地的證監(jiān)局報(bào)送輔導(dǎo)備案報(bào)告。輔導(dǎo)備案報(bào)告是否在報(bào)送證監(jiān)局之前提交質(zhì)量控制部審核。

8、輔導(dǎo)計(jì)劃及實(shí)施方案執(zhí)行完成后，輔導(dǎo)工作小組是否撰寫輔導(dǎo)總結(jié)報(bào)告，提交質(zhì)量控制部審核通過，報(bào)送地方證監(jiān)局。

9、對(duì)于無法申請(qǐng)公開發(fā)行股票的，是否向輔導(dǎo)對(duì)象及地方證監(jiān)局書面聲明解除輔導(dǎo)協(xié)議，終止輔導(dǎo)工作結(jié)束至主承銷商推薦之間的持續(xù)關(guān)注義務(wù)。

10、輔導(dǎo)對(duì)象所在地的證監(jiān)局出具輔導(dǎo)監(jiān)管報(bào)告后，輔導(dǎo)工作小組是否將輔導(dǎo)工作底稿移交綜合管理部，并向綜合管理部申請(qǐng)輔導(dǎo)工作總結(jié)。綜合管理部是否做到：對(duì)于輔導(dǎo)工作底稿移交齊全、完整的項(xiàng)目總結(jié)申請(qǐng)，組織召開立項(xiàng)審核委員會(huì)工作會(huì)議對(duì)該輔導(dǎo)項(xiàng)目進(jìn)行項(xiàng)目考核、總結(jié)。未移交完整輔導(dǎo)工作底稿的輔導(dǎo)項(xiàng)目，不予進(jìn)行項(xiàng)目總結(jié)、考核和結(jié)算。

八、股票銷售（《股票銷售業(yè)務(wù)管理流程》）

在此方面，我認(rèn)為應(yīng)該從以下10個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行檢查，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

1、是否按規(guī)定成立股票承銷領(lǐng)導(dǎo)小組，小組成員的組成是否符合《股票銷售業(yè)務(wù)管理流程》的規(guī)定。

2、項(xiàng)目承做人員是否在發(fā)審委審議通過后的三個(gè)工作日內(nèi)將其提出的初步發(fā)行與承銷方案，報(bào)公司股票承銷領(lǐng)導(dǎo)小組審核。

3、發(fā)行前，資本市場部是否根據(jù)公司股票承銷領(lǐng)導(dǎo)小組論證結(jié)果向中國證監(jiān)會(huì)報(bào)送發(fā)行與承銷方案。

4、以包銷方式承銷證券的，是否充分考慮公司的凈資本和流動(dòng)性狀況，根據(jù)自身的凈資本充足情況確定最大的承銷業(yè)務(wù)規(guī)模，是否按規(guī)定向公司注冊(cè)地證監(jiān)局報(bào)備。

5、公司擔(dān)任主承銷的上市公司的非公開發(fā)行股票項(xiàng)目或配股項(xiàng)目，是否采用代銷方式，是否與發(fā)行企業(yè)協(xié)商好并在承銷協(xié)議中明確發(fā)行失敗后的處理措施。

6、資本市場部是否及時(shí)向詢價(jià)對(duì)象提供報(bào)價(jià)申購表，在確定的發(fā)行價(jià)格區(qū)間內(nèi)進(jìn)行累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)，以簿記建檔等方式確定最終發(fā)行價(jià)格。發(fā)行價(jià)格是否經(jīng)公司股票承銷領(lǐng)導(dǎo)小組同意后報(bào)中國證監(jiān)會(huì)備案并將定價(jià)結(jié)果予以公告。

7、上市公司配股的，配股的價(jià)格是否報(bào)公司股票承銷領(lǐng)導(dǎo)小組同意。

8、上市公司非公開發(fā)行股票的，發(fā)行價(jià)格與認(rèn)購對(duì)象的確定原則等發(fā)行方案是否報(bào)公司股票承銷領(lǐng)導(dǎo)小組同意。

9、建立回?fù)軝C(jī)制的，資本市場部是否提出建議并報(bào)公司股票承銷領(lǐng)導(dǎo)小組決定。如果啟動(dòng)回?fù)軝C(jī)制，資本市場部是否將網(wǎng)上發(fā)行與網(wǎng)下發(fā)行之間的回?fù)軘?shù)量報(bào)股票承銷領(lǐng)導(dǎo)小組，并在網(wǎng)上申購資金驗(yàn)資當(dāng)日通知上證所。

10、上市公司非公開發(fā)行股票，符合條件的特定對(duì)象的有效申購總量大于發(fā)行數(shù)量時(shí)，資本市場部是否將配售規(guī)則及具體配售安排報(bào)公司股票承銷領(lǐng)導(dǎo)小組同意。

九、持續(xù)督導(dǎo)（《證券發(fā)行上市持續(xù)督導(dǎo)工作規(guī)程》）

在此方面，我認(rèn)為應(yīng)該從以下9個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行檢查，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

1、若保薦代表人因調(diào)離公司等情形被中國證監(jiān)會(huì)從名單中去除，是否及時(shí)更換保薦代表人，通知發(fā)行人，并在五個(gè)工作日內(nèi)向中國證監(jiān)會(huì)、證券交易所報(bào)告，說明原因。

2、保薦代表人是否為每一項(xiàng)目建立健全持續(xù)督導(dǎo)工作檔案，并及時(shí)提交質(zhì)量控制部審核后交綜合管理部歸檔保存。

3、發(fā)行人證券發(fā)行上市后一個(gè)月內(nèi)，保薦代表人是否根據(jù)證監(jiān)會(huì)和交易所的相關(guān)規(guī)定、保薦協(xié)議及發(fā)行人實(shí)際情況等編制所保薦項(xiàng)目的年度持續(xù)督導(dǎo)計(jì)劃，并報(bào)質(zhì)量控制部。

4、在持續(xù)督導(dǎo)期間，保薦代表人是否按照《證券發(fā)行上市持續(xù)督導(dǎo)工作規(guī)程》的規(guī)定向質(zhì)量控制部報(bào)告。

5、保薦代表人在持續(xù)督導(dǎo)期間對(duì)發(fā)行人進(jìn)行盡職調(diào)查工作，并以盡職調(diào)查清單、保薦工作備忘錄或保薦工作函等書面形式與發(fā)行人進(jìn)行溝通，交發(fā)行人董事會(huì)秘書或相關(guān)責(zé)任人簽收，并獲取加蓋發(fā)行人公章的回函。

6、發(fā)行人每年年報(bào)公布前，保薦代表人是否就其該次年報(bào)公布是否給公司帶來保薦責(zé)任做出基本判斷，向質(zhì)量控制部報(bào)送持續(xù)督導(dǎo)年度總結(jié)報(bào)告。

7、保薦代表人是否在每一會(huì)計(jì)年度年報(bào)公布后十個(gè)工作日內(nèi)，編制完成前一年度持續(xù)督導(dǎo)工作檔案，并報(bào)質(zhì)量控制部審核通過后歸檔保存，檔案內(nèi)容是否完整。（《證券發(fā)行上市持續(xù)督導(dǎo)工作規(guī)程》第二十三條）

8、持續(xù)督導(dǎo)工作結(jié)束后三個(gè)工作日內(nèi)，保薦代表人是否將保薦總結(jié)報(bào)告書上報(bào)質(zhì)量控制部。質(zhì)量控制部是否自持續(xù)督導(dǎo)工作結(jié)束后十個(gè)工作日內(nèi)協(xié)調(diào)完成審核，并向中國證監(jiān)會(huì)、證券交易所報(bào)送保薦總結(jié)報(bào)告書。

9、持續(xù)督導(dǎo)工作結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)，保薦代表人是否將所保薦項(xiàng)目涉及的所有持續(xù)督導(dǎo)文件按照公司投資銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目工作檔案管理制度的要求整理完畢，并報(bào)質(zhì)量控制部審核通過后歸檔保存，檔案內(nèi)容是否完整。（《證券發(fā)行上市持續(xù)督導(dǎo)工作規(guī)程》第二十四條）

第二篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范

擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范

第一章 總 則

第一條 明確擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，特制定本規(guī)范。第二條 本規(guī)范未涉及的問題，按照公司有關(guān)制度執(zhí)行。

第二章 評(píng)審工作

第一節(jié) 評(píng)審工作的總體要求

第三條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)依照制度規(guī)定的工作程序，遵循職業(yè)道德，運(yùn)用定量分析、定性評(píng)價(jià)、邏輯推理和工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)借款人的狀況及資料進(jìn)行全面、客觀的核實(shí)和評(píng)價(jià)，得出相對(duì)真實(shí)的評(píng)審依據(jù)，在相對(duì)真實(shí)的評(píng)審依據(jù)基礎(chǔ)上，對(duì)借款人是否具備擔(dān)保條件作出合理判斷。

第二節(jié) 考察項(xiàng)目

第四條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照制度的要求對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查。

第五條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)。

第六條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)向借款人的法定代表人及主要經(jīng)營者當(dāng)面了解情況。

第七條 對(duì)有研發(fā)或生產(chǎn)能力的借款人，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)考察研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場。

第八條 對(duì)有大量庫存的借款人，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)考察庫存現(xiàn)場。

第九條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對(duì)重大反擔(dān)保措施進(jìn)行考察。第十條 對(duì)可能對(duì)借款人產(chǎn)生較大影響的關(guān)聯(lián)企業(yè)(如在技術(shù)、銷售渠道、財(cái)務(wù)管理和主要經(jīng)營者等方面有交叉或有重大關(guān)聯(lián)交易)，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行考察。

第三節(jié) 評(píng) 審

第十一條 事業(yè)項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)采用可行的方式盡量收集借款人的信息和資料。書面資料應(yīng)當(dāng)有當(dāng)事人的簽章。

第十二條 借款人提供的數(shù)據(jù)，能夠核實(shí)的，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行核實(shí)，不具備核實(shí)條件的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行判斷。在進(jìn)行核實(shí)或判斷后，認(rèn)定能夠達(dá)到相對(duì)真實(shí)的，方可作為評(píng)審報(bào)告的依據(jù)。

對(duì)有疑點(diǎn)的數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)在評(píng)審報(bào)告的定性分析部分作出闡述。第十三條 借款人提供的數(shù)據(jù)之外的其他資料，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)盡可能進(jìn)行核實(shí)，認(rèn)為可以采信的，方可作為評(píng)審報(bào)告的依據(jù)。

不能獲得書面資料或不能核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)在評(píng)審報(bào)告的定性分析部

分以予揭示。

第十四條 評(píng)審報(bào)告的定性分析部分應(yīng)當(dāng)注明評(píng)審報(bào)告的依據(jù)所對(duì)應(yīng)的資料的名稱及來源。

第十五條 評(píng)審報(bào)告的定性分析部分應(yīng)當(dāng)結(jié)論明確、依據(jù)充分且相對(duì)真實(shí)、表達(dá)準(zhǔn)確。

第十六條 為借款人提供擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)以其正常穩(wěn)定的營業(yè)收入作為主要還款源。但本規(guī)范另有規(guī)定的除外。

第十七條 以完全符合第二十二條規(guī)定的四個(gè)原則的反擔(dān)保物作為主要還款源的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)建立在借款人有一定的經(jīng)營基礎(chǔ)或真實(shí)的交易背景但存在一定不確定因素的基礎(chǔ)上。

對(duì)本條前款所述項(xiàng)目提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)在辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)，取得抵(質(zhì))押登記證明后發(fā)放貸款。

第十八條 以單一銷售合同作為主要還款源的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足如下條件：

(一)借款人具備履行銷售合同的能力。

(二)經(jīng)向買方核實(shí)合同真實(shí)性、項(xiàng)目情況、買方的付款能力等情況后，未發(fā)現(xiàn)明顯疑點(diǎn)。

(三)設(shè)臵監(jiān)管賬戶，控制貸款用途。

(四)要求買方出具承諾書，承諾將貨款付至監(jiān)管賬戶。(五)貸款付至監(jiān)賬戶后，直接用于還款或有條件使用。第十九條 以后續(xù)融資作為主要還款源的項(xiàng)目，后續(xù)融資應(yīng)當(dāng)不存在明顯的不確定因素。

以后續(xù)貸款作為主要還款源的，以有審批權(quán)力的銀行完成審批為必要條件。

以商業(yè)投資作為主要還款源的，以簽署投資協(xié)議為必要條件。以政策投資或撥款作為主要還款源的，以取得擬投資或撥款的部門文件為必要條件。

第二十條 以借款人的技術(shù)先進(jìn)性作為提供擔(dān)保的主要依據(jù)的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足下列條件：

(一)有權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)其技術(shù)先進(jìn)性的認(rèn)定。(二)技術(shù)發(fā)明人提供反擔(dān)保保證。(三)以該技術(shù)作為反擔(dān)保質(zhì)押。

第二十一條 按照制度規(guī)定，可以采用特殊評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，按制度規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)在充分挖掘借款人及其股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，按照有效、可控、易變現(xiàn)、價(jià)值充足的原則設(shè)定反擔(dān)保。

不能同時(shí)滿足前款規(guī)定的四個(gè)原則時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先滿足順序在先的原則。

第二十三條 借款人及其股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的反擔(dān)保資產(chǎn)不能完全符合第二十二條規(guī)定的四個(gè)原則的，應(yīng)當(dāng)盡量加入借款人主要股東的反擔(dān)保保證。

第二十四條 有跡象或資料表明借款人可能有下列事項(xiàng)之下的，應(yīng)當(dāng)按照工作程序中止評(píng)審，經(jīng)查證屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)立即終止評(píng)審程序：

(一)借款人主要經(jīng)營者曾經(jīng)有重大違法行為或嚴(yán)重喪失信用的行為。

(二)借款人有嚴(yán)重的不良借款記錄。(三)借款人有重大違法行為。

(四)有充分資料證明借款人持續(xù)經(jīng)營不正常。

第三章 審查工作

第一節(jié) 審查工作的總體要求

第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)依照制度規(guī)定的工作程序，遵循職業(yè)道德，對(duì)送審項(xiàng)目進(jìn)行全面、客觀的審查，如實(shí)披露送審資料中存在的不符合制度要求的問題及項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)。

事業(yè)部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照制度對(duì)送審項(xiàng)目進(jìn)行審查。第二十六條 審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)范對(duì)合同及歸檔資料進(jìn)行審查。

第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目審查

第二十七條 審查以書面審查為主，需要時(shí)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察。

第二十八條 項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括：

(一)送審資料中有無第四條至第十條規(guī)定的工作內(nèi)容的過程記錄。

(二)評(píng)審報(bào)告的依據(jù)是否符合第十一條至第十五條的規(guī)定。(三)對(duì)項(xiàng)目的判斷是否符合第十六條至第二十一條的規(guī)定。(四)反擔(dān)保設(shè)臵是否符合第二十二條和第二十三條的規(guī)定。(五)有無應(yīng)當(dāng)披露而未披露的風(fēng)險(xiǎn)。(六)有無需要加強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第二十九條 項(xiàng)目審查應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)：

(一)評(píng)審文件中已作出充分、正確闡述的內(nèi)容，不應(yīng)在審查意見中作為正式意見重復(fù)。但為表達(dá)其他內(nèi)容而予以引用的除外。

(二)審查意見應(yīng)當(dāng)表達(dá)準(zhǔn)確，客觀反映送審資料及項(xiàng)目本身存在的問題。

第三十條 審查意見的結(jié)論分為：(一)建議提供擔(dān)保。

(二)建議補(bǔ)充資料或補(bǔ)充落實(shí)。

(三)建議降低擔(dān)保金額、調(diào)整擔(dān)保期限或變更擔(dān)保品種。(四)建議不提供擔(dān)保。(五)其它需提出意見和建議的。

第三十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)將已簽署審查意見的項(xiàng)目審查表以書面形式通知事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人。

第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)自事業(yè)部按制度規(guī)定的程序?qū)⑵湟?guī)定的完整資料送審之日起三個(gè)工作日內(nèi)出具審查意見。

第三節(jié) 合同及歸檔審查

第三十三條 公司決策文件中未要求落實(shí)的事業(yè)部決策意見及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查意見，不需要落實(shí)。

第三十四條 對(duì)報(bào)批的項(xiàng)目合同的審查要求：(一)主體資格的證明文件齊全。(二)反擔(dān)保權(quán)利憑證齊全。(三)合同種類齊全。(四)文件及合同的填寫正確。(六)確保合同效力。

(七)項(xiàng)目能夠辦理符合制度要求的手續(xù)。

(八)應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見及風(fēng)險(xiǎn)控制措施能夠落實(shí)。第三十五條 對(duì)歸檔法律文件的審查要求：(一)合同及文件各類齊全。

(二)合同填寫齊全、正確，簽章齊全。(三)抵(質(zhì))押登記及公證已辦理。

(四)應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見及風(fēng)險(xiǎn)控制措施已落實(shí)。

第四章 簽約放款

第三十六條 事業(yè)部應(yīng)當(dāng)在決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)為借款人提供擔(dān)保后，及時(shí)出具擔(dān)保意向書、準(zhǔn)備合同及抵(質(zhì))押登記申請(qǐng)資料。在銀行批準(zhǔn)貸款后，及時(shí)報(bào)批合同，簽約后及時(shí)辦理抵(質(zhì))押登記。

第三十七條 簽約后項(xiàng)目有重大變化的(如抵(質(zhì))押登記不能辦理、擔(dān)保金額或期限變化、變更反擔(dān)保、變更風(fēng)險(xiǎn)控制措施、應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見不能落實(shí)等)，應(yīng)當(dāng)按工作程序報(bào)批。

杜絕在違反原定方案且未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，未辦理相關(guān)手續(xù)而先行放款。

第四章 保后管理

第一節(jié) 保后管理工作的總體要求

第三十八條 有關(guān)部門及經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照制度規(guī)定的程序和要求，遵循早發(fā)現(xiàn)、早匯報(bào)、早處理的原則，為保障擔(dān)保貸款按期歸還，避免代償損失，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行持之以恒的管理。

第二節(jié) 月 報(bào)

第三十九條 月度財(cái)務(wù)報(bào)表存在下列情況之下的，視為報(bào)表不正常：

(一)銷售收入較上同期有較大下降。(二)總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)有較大下降。

(三)某些會(huì)計(jì)科目的金額有不明原因的較大變化，可能導(dǎo)致大額資金流入或流出的。

(四)有事先未告知的大額長期或短期投資。(五)存貨或應(yīng)收賬款變化較大。(六)其他重大異常情況。

第四十條 報(bào)表不正常的，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)要求借款人補(bǔ)充資料予以說明。

補(bǔ)充資料的證明力不充分的，項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)向借款人的法定代表人或主要經(jīng)營者當(dāng)面了解借款人的情況。

按前款進(jìn)行了解后，項(xiàng)目責(zé)任人認(rèn)為項(xiàng)目情況正常的，應(yīng)當(dāng)在《在保企業(yè)月度分析報(bào)告》(格式見附件一)中說明，并將補(bǔ)充資料及談話記錄附后；項(xiàng)目責(zé)任人認(rèn)為項(xiàng)目情況不正常的，應(yīng)當(dāng)按工作程序進(jìn)行項(xiàng)目分級(jí)。

第四十一條 對(duì)報(bào)表不正常的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)在《在保企業(yè)月度分析報(bào)告》中簽署意見，要求事業(yè)部按第四十條的規(guī)定進(jìn)行核實(shí)，事業(yè)部應(yīng)當(dāng)落實(shí)。

第三節(jié) 季訪與分級(jí)

第四十二條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按制度要求對(duì)借款人進(jìn)行季訪和分級(jí)。

第四十三條 季訪的內(nèi)容依據(jù)項(xiàng)目合同編制依據(jù)報(bào)告中設(shè)計(jì)的

保后管理方案執(zhí)行，同時(shí)主要包括：

(一)核實(shí)銷售收入。(二)抽查銷售合同原件。(三)抽查賬目。

(四)對(duì)有研發(fā)或生產(chǎn)能力的借款人，應(yīng)考察研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場。(五)對(duì)有大量庫存的借款人，應(yīng)考察庫存現(xiàn)場。(六)對(duì)就業(yè)及工資給付情況現(xiàn)場調(diào)查。(七)對(duì)重大反擔(dān)保措施狀況進(jìn)行考察。

(八)其他重大事項(xiàng)的調(diào)查(企業(yè)購并、重組、改制、變更主要決策及管理領(lǐng)導(dǎo)人等)。

第四十三條 銷售收入較上同期有較大下降的，不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。

第四十四條 第(四)、(五)、(六)項(xiàng)之一有較大異常的，不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。

第四十五條 第一次季訪應(yīng)當(dāng)側(cè)重下列工作：(一)向法定代表人及主要經(jīng)營者了解借款人近期情況。(二)通過核查資料確認(rèn)貸款用途是否相符。

貸款用途不符合或法定代表人及主要經(jīng)營者無正常理由不接受季訪的，不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。

第四十六條 最后一次季訪應(yīng)當(dāng)在貸款到期的一個(gè)月前進(jìn)行，且應(yīng)當(dāng)側(cè)重落實(shí)還款資金。

還款資金尚未存入借款人在貸款銀行的賬戶中的，應(yīng)當(dāng)要求借款

人出具其在其他銀行的資金對(duì)賬單或能夠證明在貸款到期前有資金來源的證明資料，不能出具對(duì)賬單或?qū)~單顯示其資金不足且不能提供上述證明資料的，視為還款資金不落實(shí)，應(yīng)當(dāng)立即將該項(xiàng)目轉(zhuǎn)為預(yù)警項(xiàng)目。

第四十七條 未能按期還款的項(xiàng)目，經(jīng)過展期或借新還舊處理后，第一次分級(jí)時(shí)不能分級(jí)為正常項(xiàng)目。

第四十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對(duì)事業(yè)部權(quán)限內(nèi)項(xiàng)目的分級(jí)意見不一致的，應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)管理部的意見為準(zhǔn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對(duì)事業(yè)部權(quán)限外項(xiàng)目的分級(jí)意見不一致的，若風(fēng)險(xiǎn)管理部在項(xiàng)目審查中出具了建議降低擔(dān)保金額或建議不提供擔(dān)保的審查意見的，應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)管理部的分級(jí)意見為準(zhǔn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對(duì)前兩款規(guī)定之外的項(xiàng)目的分級(jí)意見不一致的，由公司決策機(jī)構(gòu)決定。

第四節(jié) 保后管理的報(bào)告

第四十九條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)參照第十一條至第十五條的規(guī)定對(duì)正常項(xiàng)目制作《擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》(格式見附件二)。

第五十條 《擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》應(yīng)當(dāng)充分披露在保企業(yè)的信息，并后附下列資料：

(一)最新財(cái)務(wù)報(bào)表。(二)主要銷售合同復(fù)印件。

(三)主要應(yīng)收賬款明細(xì)表。(四)在主要存款銀行的資金對(duì)賬單。(五)當(dāng)次季訪的工作記錄。(六)其他應(yīng)當(dāng)后附的資料。

第五十一條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)征求貸款銀行對(duì)項(xiàng)目的貸后管理意見，并在保后管理報(bào)告中注明。

第五十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)參照第二十八條、第二十九條的規(guī)定審查《擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》。

第五十三條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)至少每月考察一次關(guān)注項(xiàng)目。事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人在考察后制作《在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注報(bào)告》(格式見附件三)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人審核。

第五十四條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作需要不定期考察預(yù)警項(xiàng)目。事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人在考察后制作《在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告》(格式見附件四)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人審核。

第五節(jié) 保后管理的管理

第五十五條 事業(yè)部應(yīng)當(dāng)在每月的十五號(hào)之前，將《在保企業(yè)月度分析報(bào)告》送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。

第五十六條 事業(yè)部應(yīng)當(dāng)自貸款發(fā)放后的(以放款當(dāng)月作為第一個(gè)月)第四、七、十個(gè)月(以此類推)的最后一天及貸款到期的一個(gè)月

前，將《擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告》送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。

第五十七條 事業(yè)部應(yīng)在每月底將《事業(yè)部在保項(xiàng)目基本情況統(tǒng)計(jì)表》和《事業(yè)部在保項(xiàng)目保后管理統(tǒng)計(jì)表》(格式見附件五)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第五十八條 事業(yè)部按季收集《在保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)情況統(tǒng)計(jì)表》(附件六)，并應(yīng)在每季度結(jié)束后十五日內(nèi)，將《事業(yè)部在保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)情況匯總表》(附件七)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第五十九條 事業(yè)部未按第五十五條、第五十六條、第五十七條、第五十八條規(guī)定送審和報(bào)送的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)發(fā)出《立即整改通知書》。事業(yè)部自《立即整改通知書》發(fā)出之日起五日內(nèi)仍未送審核報(bào)送的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)將該事實(shí)向公司決策機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第六十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)保后管理中形成的全部報(bào)告及資料審核后交綜合管理部存檔。

第五章 稽 核

第六十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)按照既對(duì)公司負(fù)責(zé)又不干涉事業(yè)部相對(duì)獨(dú)立經(jīng)營權(quán)的原則，公正、客觀地進(jìn)行稽核工作。

第六十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部每月按自然排序以抽查方式對(duì)一個(gè)事業(yè)部進(jìn)行稽核。稽核以事業(yè)部權(quán)限內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，范圍函蓋事業(yè)部

全部經(jīng)營活動(dòng)。

第六十三條 稽核立足于形式審查，即對(duì)事業(yè)部在經(jīng)營活動(dòng)中對(duì)制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審查。

第六十四條 抽查項(xiàng)目數(shù)量不低于前一次稽核后至當(dāng)次稽核之間發(fā)生的項(xiàng)目數(shù)量的三分之一。

第六十五條 稽核人對(duì)事業(yè)部某項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的制度依據(jù)有異議的，事業(yè)部應(yīng)當(dāng)向稽核人提供制度依據(jù)。稽核人仍然認(rèn)為制度依據(jù)不充分或制度依據(jù)不適用于該項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的，以制訂該制度的部門或機(jī)構(gòu)對(duì)制度依據(jù)的解釋為準(zhǔn)。

事業(yè)部某項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的一部分沒有制度依據(jù)的，不影響其他部分的效力。

第六十六條 經(jīng)核實(shí)能夠確定事業(yè)部有重大違規(guī)或重大工作失誤問題，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)下達(dá)《立即整改通知書》或《限期改正通知》。

第六十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部可以就下列事項(xiàng)向事業(yè)部提出建議，但不應(yīng)當(dāng)下達(dá)《立即整改通知書》或《限期改正通知》：

(一)經(jīng)營未違反制度，但采用其他方式更有利于公司整體利益的。

(二)權(quán)限內(nèi)項(xiàng)目的決策未違反制度，但在保項(xiàng)目中有可以適當(dāng)加強(qiáng)控制措施的。

(三)項(xiàng)目的決策未違反制度，但否定項(xiàng)目中有通過加強(qiáng)控制措施而可以考慮提供擔(dān)保的。

第六章 代償項(xiàng)目后評(píng)價(jià)

第六十八條 后評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)以項(xiàng)目資料作為事實(shí)，以制度作為標(biāo)準(zhǔn)，公正、客觀地對(duì)代償項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)價(jià)。

第七章 風(fēng)管理方法的研究

第六十九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)通過對(duì)各類擔(dān)保項(xiàng)目的分析、比較，歸納各類項(xiàng)目的特點(diǎn)，總結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)律。

風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的原則及細(xì)節(jié)中存在的問題。

風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)對(duì)前兩款的研究成果及時(shí)向事業(yè)部出具指導(dǎo)性意見，事業(yè)部應(yīng)當(dāng)參照?qǐng)?zhí)行。

第七十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)通過對(duì)未按期還款的項(xiàng)目的分析，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，修訂業(yè)務(wù)操作規(guī)范。

第七十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)技術(shù)、財(cái)務(wù)、經(jīng)營、行業(yè)特點(diǎn)、金融、法律等方面的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，及時(shí)掌握最新專業(yè)知識(shí)，獲取有用信息，并運(yùn)用于具體工作。

第八章 附 則

第七十二條 本規(guī)范根據(jù)實(shí)際工作需要，定期修改完整，條件成熟時(shí)，另行制定單行操作規(guī)范。

第七十三條 本規(guī)范自公布之日起施行。本規(guī)范施行以前已經(jīng)完成的擔(dān)保業(yè)務(wù)工作不適用本規(guī)范。

第三篇：投行業(yè)務(wù)發(fā)展策略

1、大力推行混業(yè)經(jīng)營

2、明確市場定位，制定合理的業(yè)務(wù)策略

“攻大占小”以大型客戶為主要目標(biāo)，對(duì)一些發(fā)展良好的中型企業(yè)做為重點(diǎn)培養(yǎng)對(duì)象； 優(yōu)先發(fā)展“商業(yè)銀行型的投資銀行業(yè)務(wù)”，形成優(yōu)勢(shì)和品牌、對(duì)于常年財(cái)務(wù)顧問服務(wù)等直接收益低間接受益明顯的也應(yīng)重點(diǎn)發(fā)展

3、創(chuàng)新金融產(chǎn)品以打造投行業(yè)務(wù)的特色品牌

提供“精品業(yè)務(wù)”安全性、流動(dòng)性、盈利性

如對(duì)于高端客戶除提供基礎(chǔ)服務(wù)外，可推出增值性財(cái)務(wù)管理服務(wù)，為其財(cái)產(chǎn)保值增值；針對(duì)企業(yè)不同需求，提供個(gè)性化財(cái)務(wù)顧問；以不良資產(chǎn)介入企業(yè)的改制重組、兼并收購

4、采用多種營銷策略

選擇與國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的優(yōu)勢(shì)行業(yè)深入；關(guān)注一個(gè)金融服務(wù)需求環(huán)節(jié)，進(jìn)而關(guān)注需求鏈，設(shè)計(jì)和推銷產(chǎn)品；可將投行業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)捆綁銷售，獲得綜合效應(yīng)；可與國內(nèi)外專業(yè)投行建立策略聯(lián)盟；

5、完善內(nèi)控加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

不同業(yè)務(wù)間建立“防火墻”，實(shí)現(xiàn)審貸分離，避免投行業(yè)務(wù)影響其他業(yè)務(wù)的開展

6、建立高素質(zhì)人才隊(duì)伍

將資本市場業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行的交叉領(lǐng)域作為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域

第四篇：投行業(yè)務(wù)營銷指南

投行業(yè)務(wù)：債務(wù)融資、權(quán)益融資、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問、并購顧問與融資、資產(chǎn)證券化、銀團(tuán)貸款、市場研究分析、證券經(jīng)紀(jì)

債務(wù)融資：短期融資券、中期票據(jù)、金融債、中小企業(yè)集合票據(jù)、企業(yè)債/公司債配套服務(wù)、信用衍生品創(chuàng)設(shè)與銷售

權(quán)益融資：PE直投、赴港IPO/再融資服務(wù)、境內(nèi)IPIO/再融資配套服務(wù)

資產(chǎn)管理：理財(cái)計(jì)劃、負(fù)債管理

財(cái)務(wù)顧問：常年財(cái)務(wù)顧問、專項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問

并購顧問與融資：企業(yè)改制、企業(yè)重組、企業(yè)并購

資產(chǎn)證券化：信貸資產(chǎn)證券化、企業(yè)資產(chǎn)證券化

風(fēng)險(xiǎn)投資 VC私募股權(quán)投資PE輔導(dǎo)上市IPO 重組兼并M&A

債務(wù)融資類：短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、金融債等。

1、加強(qiáng)主承銷業(yè)務(wù)項(xiàng)目儲(chǔ)備及運(yùn)行。

2、重要工具：A非金融企業(yè)債務(wù)融資工具：短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)B金融債：財(cái)務(wù)公司、商業(yè)銀行、金融租賃公司、汽車金融公司、外資金融

機(jī)構(gòu)金融債等。

3、商業(yè)銀行暫不能擔(dān)任主承銷的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，因此應(yīng)爭取財(cái)務(wù)顧問、債權(quán)代理人、募集資金

監(jiān)管行的配套服務(wù)。具體包括：發(fā)行時(shí)的收款行以及募集資金存管行、反擔(dān)保賬戶、發(fā)行人抵質(zhì)押資產(chǎn)賬戶、專項(xiàng)償債基金賬戶監(jiān)管。

權(quán)益融資類：境內(nèi)IPO配套業(yè)務(wù)、赴港上市保薦及配套、私募股權(quán)投資。

1、①開展境內(nèi)外行聯(lián)動(dòng)，利用交銀國際開展：保薦人或聯(lián)席保薦人業(yè)務(wù)；主承銷或聯(lián)席主承銷業(yè)務(wù)。②與香港分行密切配合：相關(guān)融資業(yè)務(wù)；上市企業(yè)主收款行與賬戶行業(yè)務(wù)。③與交銀保險(xiǎn)合作。④與交銀信托合作。

2、積極與私募基金合作開展募集資金；合作開發(fā)已儲(chǔ)備的私募股權(quán)投資項(xiàng)目；探討資金托管方案，力爭吸引大規(guī)模的PE機(jī)構(gòu)資金；開展募集資金推介服務(wù)試點(diǎn)。

資產(chǎn)管理類：對(duì)公財(cái)富管理。分為經(jīng)營活動(dòng)財(cái)富管理、投資活動(dòng)財(cái)富管理、融資活動(dòng)財(cái)富管理，如債券通、生息365、穩(wěn)得利等。

1、

第五篇：2013年建設(shè)銀行投行業(yè)務(wù)

2013年建設(shè)銀行投行業(yè)務(wù)

財(cái)報(bào)顯示，2013年前三季度，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入801億元，較上年同期增長14.5%。其中，電子銀行、信用卡、投行業(yè)務(wù)等新興類產(chǎn)品相當(dāng)給力。

建設(shè)銀行董事長王洪章曾將投行業(yè)務(wù)提到關(guān)乎創(chuàng)新能力和利率市場成敗的戰(zhàn)略高度，他明確提出，下一步要“大力開展外匯市場、貨幣市場、債券市場、大宗商品、新型投行、銀行理財(cái)?shù)刃屡d業(yè)務(wù)領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新，提升代客交易的做市與創(chuàng)新能力。”

建設(shè)銀行投行部四大業(yè)務(wù)板塊為：債券承銷業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)與資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

除商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)以外，債務(wù)承銷業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)已成為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要渠道。財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)重要發(fā)力點(diǎn)。四大業(yè)務(wù)板塊每年針對(duì)細(xì)分市場客戶推出多種創(chuàng)新產(chǎn)品，當(dāng)中不乏立足于傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域的新嘗試。

債券承銷八年四次第一

作為投行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，中國商業(yè)銀行境內(nèi)債券承銷業(yè)務(wù)主要以承銷銀行間市場債務(wù)融資工具為主，包括短期融資券、超短期融資券、中期票據(jù)、私募債、中小企業(yè)集合票據(jù)和資產(chǎn)支持票據(jù)等。

建設(shè)銀行債券承銷為例，八年來建設(shè)銀行債務(wù)融資工具承銷量排名四次同業(yè)第一。數(shù)據(jù)顯示，從2005年交易商協(xié)會(huì)推出銀行間市場債務(wù)融資工具至今年9月末，建設(shè)銀行承銷短期融資券、中期票據(jù)、私募債等各類債務(wù)融資工具共計(jì)1.42萬億元，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

理財(cái)業(yè)務(wù)

近年來隨著我國居民財(cái)富的快速增長以及利率市場化的推進(jìn)，理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各家商業(yè)銀行角逐發(fā)展的重要業(yè)務(wù)。

建設(shè)銀行經(jīng)過短短幾年的發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)已形成“乾元”、“利得盈”和“建行財(cái)富”等多個(gè)具有較強(qiáng)市場影響力的理財(cái)產(chǎn)品品牌。理財(cái)基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍日益擴(kuò)大，已涵蓋信托受益權(quán)、股權(quán)、股權(quán)收益權(quán)、票據(jù)收益權(quán)、債券、同業(yè)存款等；產(chǎn)品運(yùn)營模式更為豐富，有資產(chǎn)組合型開放式產(chǎn)品、資產(chǎn)組合型固定期限類產(chǎn)品和單獨(dú)發(fā)行產(chǎn)品等；產(chǎn)品期限更加靈活，包括天天開放、1個(gè)月、3個(gè)月、半年、1年、3年以上等；根據(jù)不同投資風(fēng)險(xiǎn)偏好，推出保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道更加多元化，除物理網(wǎng)點(diǎn)外，網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行能提供更便利的理財(cái)服務(wù)。

財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) 建設(shè)銀行開始大力發(fā)展“融資”和“融智”相結(jié)合的新型財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，整合銀行在資金、信息、人員、網(wǎng)絡(luò)等方面的優(yōu)勢(shì)，借助合作金融機(jī)構(gòu)和子公司平臺(tái)，為客戶提供商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)相結(jié)合的全面金融服務(wù)。

新型財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)鍵領(lǐng)域，隨著資本市場的發(fā)展以及企業(yè)融資渠道的增加，新型財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的發(fā)展空間日益擴(kuò)大，相關(guān)收入在財(cái)務(wù)顧問收入中的比重逐年提高。截至9月末，新型財(cái)務(wù)顧問收入在財(cái)務(wù)顧問收入中的占比已達(dá)73.22%。

資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

12月13日，中國建設(shè)銀行投行部透露，該行已將“建元”2013年第一期公司類貸款證券化項(xiàng)目的申報(bào)材料正式上報(bào)監(jiān)管部門，且爭取四季度發(fā)行。該產(chǎn)品成功發(fā)行，將成為2013年9月新一輪4000億信貸資產(chǎn)證券化重啟的標(biāo)志性事件。上述項(xiàng)目發(fā)行后，建設(shè)銀行將具備個(gè)人住房抵押貸款證券化（MBS）、對(duì)公貸款證券化（CLO）及重整資產(chǎn)證券化三種國內(nèi)市場主流證券化產(chǎn)品的設(shè)計(jì)發(fā)行經(jīng)驗(yàn)。

2005年時(shí)，建設(shè)銀行是首批信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)商業(yè)銀行之一，推出國內(nèi)首單個(gè)人住房抵押貸款證券化產(chǎn)品；之后又發(fā)行商業(yè)銀行首單重整資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；2012年，監(jiān)管部門重啟信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行便啟動(dòng)了公司類信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)項(xiàng)目。以上可見建設(shè)銀行對(duì)信貸資產(chǎn)證券化創(chuàng)新力度加大。這與監(jiān)管部門的指導(dǎo)密切相關(guān)，根據(jù)9月份最新精神，下一步資產(chǎn)證券化政策導(dǎo)向已由“額度控制”轉(zhuǎn)為“余額管理”，新一輪資產(chǎn)證券化額度在4000億元左右。

力推城鎮(zhèn)化理財(cái)產(chǎn)品

建設(shè)銀行投行部結(jié)合客戶需求、監(jiān)管政策變化和宏觀經(jīng)濟(jì)政策，創(chuàng)新推出多個(gè)投行產(chǎn)品，其中一項(xiàng)便是城鎮(zhèn)化理財(cái)業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品主要為城鎮(zhèn)化建設(shè)服務(wù)提供多元化業(yè)務(wù)支持。目前已下發(fā)《中國建設(shè)銀行城鎮(zhèn)化建設(shè)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》，結(jié)合國家擬訂的城市群方案，在符合國家政策、監(jiān)管要求的前提下，審慎選擇項(xiàng)目，優(yōu)選經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、財(cái)政實(shí)力強(qiáng)的地區(qū)開展試點(diǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新探索

近年來，建設(shè)銀行開展了一系列業(yè)務(wù)創(chuàng)新：豐富理財(cái)產(chǎn)品種類，推出資產(chǎn)收益權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品、股權(quán)投資類理財(cái)產(chǎn)品、并購融資類理財(cái)產(chǎn)品、票據(jù)投資類理財(cái)產(chǎn)品、債券投資類理財(cái)產(chǎn)品、資本市場類理財(cái)產(chǎn)品、藝術(shù)品投資類理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品；細(xì)分投資者需求，推出手機(jī)銀行專享產(chǎn)品、夜市網(wǎng)銀專享產(chǎn)品、節(jié)假日專享產(chǎn)品等定制化產(chǎn)品；推動(dòng)直接融資業(yè)務(wù)發(fā)展，推出區(qū)域集優(yōu)中小企業(yè)集合票據(jù)、超短期融資券、私募債、高收益私募債券、資產(chǎn)支持票據(jù)等創(chuàng)新型債務(wù)融資業(yè)務(wù)服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展模式轉(zhuǎn)型，推廣并購財(cái)務(wù)顧問、并購基金和并購理財(cái)?shù)榷喾N并購金融服務(wù)。

以十八屆三中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議為契機(jī)，建設(shè)銀行投行業(yè)務(wù)將在促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面采取新舉措：推動(dòng)并購業(yè)務(wù)發(fā)展，加快淘汰落后產(chǎn)能；開展新一輪資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，盤活銀行存量存款；結(jié)合國家加大QDII、QFII額度政策，推出跨境資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資金互聯(lián)互通；進(jìn)一步加大創(chuàng)新力度，加強(qiáng)資本市場產(chǎn)品研究，推廣股權(quán)投資類理財(cái)產(chǎn)品。通過推出更加豐富的投行產(chǎn)品，提供更加便利的金融服務(wù)，為客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值。