第一篇：淺析強化基層經營行操作風險管理

淺析強化基層經營行操作風險管理

張躍

銀行在追求利潤最大化的同時，始終在風險博弈中生存發展。近年來，國內商業銀行因操作風險導致重大資金損失的案件頗多，嚴重威脅銀行和客戶資金安全，導致銀行的形象和聲譽受損，阻礙銀行改革與發展的進程。如何規避和控制操作風險，已成為商業銀行必須面對的問題。

一、操作風險防范的重要意義

商業銀行操作風險，指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統或外部事件導致損失的風險。由于金融業滲透社會生活各個領域，一旦金融機構發生嚴重風險，很容易在整個金融體系中引起連鎖反應，甚至引發更嚴重的政治經濟危機。如1995年，英國金融界久負盛名的巴林銀行突然宣布倒閉，消息傳來，世界各主要金融市場立即掀起一股狂瀾，股市紛紛下跌。目前在國內金融系統中，往往都是等到問題或事件發生后，才回頭去關注操作風險，且只著重對已發生的風險采取事后處罰，使銀行一直處于被動局面，不僅給銀行造成經濟損失，給銀行聲譽造成負面影響，也不利于和諧社會穩定。

二、目前基層行內控薄弱表現

（一）制度建設滯后、執行力不足。在會計核算方面，規章制度、操作規程制定不完善，風險較易發生。在經營管理中，往往重經營輕管理，重業務拓展輕風險控制。在實際操作中，業務經辦人員和審查人員在辦理業務時，以低標準要求，只求形式上過得去，只為應付得了檢查，或通過各種方法、手段繞過制度規

定，在各種規章制度中找空子、打擦邊球，對風險點控制不嚴。

（二）風險管理理念陳舊。由于歷史和體制因素，基層行風險管理理念還比較陳舊，不能滿足業務快速發展的需要。員工不能正確處理業務發展與風險管理的關系，在業務發展時，往往忽視風險管理，甚至錯誤地把風險管理擺在業務發展的對立面。一旦強調風險管理和控制時，又放松市場營銷和市場拓展，甚至認為少發展業務就可以控制風險，甚至逃避風險。同時，對全面風險管理認識不到位，認為風險控制只是風險控制部門的事情，由此仍以信用風險管理為主，卻對操作風險重視不夠，容易顧此失彼。

（三）忽視制度之間的延續性和連接性。隨著新業務、新產品不斷推出，保險、基金、信用卡、外幣營銷、各項代理等業務領域強勢擴展，農行業務經營的確有了新的跨越，業務操作處理模式已幾經變化，新制度也陸續出臺，但忽視了制度之間的延續性和連接性，甚至有些制度之間存在矛盾，概念模糊，容易造成操作人員被動違反規程。

（四）會計監管力度不夠到位。雖然基層銀行都配備有專門的會計監管員，但更多的是自律監管工作，形式重于內容，對應檢查出的一些違規操作問題沒有及時發現，導致違規問題沒有得到及時糾正和整改。尤其應對新業務品種、新風險點時，監管制度仍存在不夠嚴密的現象。雖然上級行每年都會進行操作風險大檢查，抽調骨干人員進行互查，但基本上局限于防錯查弊，查問題只查表面，沒有深入分析原因，監管工作的有效性難以體現，往往達不到預想效果，對一些較隱蔽的問題難以查出或不能及時查出。

（五）柜員制隱藏風險。實行柜員制后，顧客與銀行柜員形成一對一的經辦模式，這也是柜員制潛在的風險。員工數量不夠，內控能力有待提高。近年來基層行業務迅速發展，但人手相對緊缺，一人身兼數崗，容易造成員工精力分散，也造成管理不到位，監管深度、細度達不到規定要求，致使一些問題屢查屢犯。同時，受員工隊伍現狀制約，經營行在不斷增加經營業務品種的同時，對員工的指導培訓沒有及時跟上，一些員工對規章制度了解不夠，對業務操作流程不熟練，容易發生違規。

（六）制度化觀念還沒有深入人心。員工間的相互信任固然重要，但一切都要以制度為準，這一點往往為員工所忽視。在工作中，少數員工對執行制度的認識不夠，在執行制度的過程中出現偏差，操作過程中有隨意性，帶有個人感情色彩，存在有章不循、違規操作，造成內控管理中出現問題。很多人認為會計內控只是查錯防弊，把主要精力用于業務復核，事后監督，未做到防范在先。員工普遍對內控制度理解不深，執行制度的自覺性大打折扣。

三、強化基層行操作風險管理建議

（一）完善規章制度、嚴格操作規程。應及時對現有規章制度進行全面清理，查漏補缺，充實完善，并建立健全考核處罰制度，維護規章制度的嚴肅性和權威性。對內容有交叉和重復的，進行歸類整理；對內容有沖突的，與上級行基本規定相抵觸的，及時修正；對出現制度真空，無章可循的，及時彌補制訂；對有章不全的，及時補充完善。在清理和修訂的基礎上，理順和健全各種以基本制度、管理辦法、實施細則、操作規程為主要形式，以部門制約、崗位制約、權限制約為主要內容的制度辦法體系。

在標準業務操作流程的基礎上，細分業務操作流程中的風險點，將風險防范措施嵌入到每一個操作環節中，使每位員工明確自身崗位職責控制要點，最終形成統一、標準、完善的業務流程崗位操作手冊，員工必須不折不扣地執行崗位操作手冊。

（二）創新會計內部控制手段。經營行應根據人員、業務量、管理狀況等，建立安全、高效的崗位制約制度，明確每個柜員在各重要處理環節的內控要求和風險責任。對業務量較大的網點應配備專職授權崗，會計主管不得兼任事后監督崗，并進一步細化排班制度，加強月初、月終、節假日等重要時點的會計內部控制。對節假日開業的網點，必須在第一個營業日認真核對業務狀況表科目是否有發生額、余額是否銜接、賬務是否正確，使得每一個當班人在臨柜業務處理時思想上高度重視操作風險防范。同時，會計主管應熟練掌握營業會計知識，有效管理好內部人員，協調好各項管理工作，真正履行起現場監督的職責，以提高事后監督的時效性和針對性。今年以來，上級行對基層行營業網點內勤負責人實行了大規模的輪崗制度，對長期、固定的沒有人員調動的崗位進行互輪，目的無疑也是為了減少和防范操作風險，對于控制操作風險做到了有的放矢。

（三）建立風險預警系統。進行風險預警系統分析的目的，是為更好地實現風險控制。要建立健全系統控制機制，組成內部自律控制、金融監管控制、社會監督三位一體的監控網絡，確保基層行不折不扣地執行上級行的方針政策，合法提供各項金融服務，控制風險源；健全稽核、審計、財會、信貸相互監督、相互約束的制度，在組織上、制度上有效地堵住風險的產生。

（四）提高員工素質，強化風險意識。經營行主要負責人必

須充分認識操作風險控制的迫切性和重要性，真正擔負起內控管理第一責任人的角色，要組織員工系統學習內控制度，提高內控制度執行力，使員工提高責任心和自覺防范意識；加大檢查輔導力度，深入排查臨柜操作與業務經營中的實質性風險隱患；加大違章查處力度，糾正內控執行中的問題和偏差，促使員工自覺養成良好的工作習慣，進一步強化風險防范意識；加強員工的定期培訓，不斷學習銀行各項業務知識，以應對和防范各項風險，面對日新月異的科學技術和瞬息萬變的金融市場，沒有熟練的業務技能對于有效防范、控制風險隱患只能是望塵莫及。

（五）建立良好的內部控制文化。營造良好向上的企業文化氛圍，始終站在對企業和社會負責的高度、對自已和家庭負責的角度，不斷提高員工思想道德水平和責任素質，建立操作風險管理的長效機制。

總之，面對著全方位的金融改革開放形勢，農業銀行必須在加快改革創新、業務發展的同時，構建全面的風險管理體系，提高風險管理能力，把操作風險降低在萌芽狀態，從而提高自身的競爭優勢，使農行又好又快發展。（作者單位：省分行營業部東陳崗支行）

責任編輯：徐江

責任校對：劉慧

第二篇：關于商業銀行基層行操作風險管理的初探

關于商業銀行基層行操作風險管理的初探

目前，我國商業銀行與外資銀行相比在諸多方面特別是加強對銀行操作風險的管理存在一定的差距，因此，對照巴塞爾銀行監管委員會在2004年6月頒布的《巴塞爾新資本協議》，認真研究和借鑒國際慣例，加快建立操作風險管理體系，識別、度量與管理操作風險已成為商業銀行各級經營管理人員的迫切需要。

商業銀行操作風險管理是對商業銀行由于不完善和失敗的內部控制，以及人為和系統因素，或者外部事件所造成損失的風險管理，它既包括對商業銀行操作風險框架的管理，又包括對商業銀行各項經營業務風險的管理。

根據2004年通過的《巴塞爾新資本協議》，人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為、違反用工法、關鍵人員流失等情況。流程因素引起的操作風險又分為流程設計不合理和流程執行不嚴格兩種情況。而系統因素引起的操作風險包括系統失靈和系統漏洞兩種情況。外部事件引起的操作風險主要是指外部欺詐、突發事件以及銀行經營環境的不利變化等情況。其中，屬于操作性風險的僅包括人員因素的操作風險中的操作失誤、違法行為、越權行為和流程因素引起的操作風險中的流程執行不嚴格的情況。顯然，操作性風險不能等同于操作風險，盡管操作性風險是操作風險中發生頻率最大、占比最高的風險類型。搜集整理近幾年來國內銀行業發生的近200起操作風險案例，統計顯示，操作性風險占整個操作風險的比例為70%。正如前面所述，這種將操作風險狹隘地定義為操作性風險的做法，往往會使得建立在這一認識基礎上的操作風險管理體系不能覆蓋所有的操作風險，從而使銀行難以防范那些突發事件的沖擊。

一、基層行在實際操作風險管理中存在的主要問題 從基層行操作風險管理的實踐來看，當前的突出問題主要表現在：

1、對操作風險認識不足。在實踐中基層行操作風險管理認識仍然不強，重經營、輕防范的現象仍然存在，風險管理側重后臺管理，業務部門主動、自覺加強操作風險管理的認識還有待提高。同時，在操作風險管理中，重視事后查處，忽視事前防范；重視業務稽核，忽視全面管理；重視一線人員管理，忽視高層管理人員監督。對風險的認識也存在著一定的偏差，對操作風險的認識更側重于柜面操作性風險，與信用相關的操作風險認識不到位。

2、操作風險管理職能缺位。一是在“三道防線”的操作風險管理政策框架下，在總、分行層面搭建起操作風險管理組織架構，但在作為具體經營單位的基層層面上，特別是在操作風險高發的縣級支行層面，由于人員兼崗等因素，三道防線可能匯集成兩道;二是對風險管理人員的考核，仍然納入在業務條線中，使得風險管理人員在執行風險管理任務時不能完全依據業務與風險收益的平衡來予以判斷評價。

3、制度執行不力，制度真空與有章不循的現象并存。制度執行不力是基層機構在操作風險管理上的一大問題。存在制度可操作性差、銜接性差、規章制度形同虛設、有章不循，部門內部缺乏監督制約機制，在客觀上助長了違紀違規現象的發生。

4、監控管理手段單一。操作風險監測系統目前僅局限于柜面業務監測，缺乏對各業務條線、各崗位的非現場監控手段。

5、激勵約束機制有待改善。

二、加強基層行操作風險管理的措施

1、營造以“誠信審慎”為核心的風險控制文化。銀行操作風險的發生，原因不外乎兩個方面：一是沒有一套具有執行力的，嚴密的政策和程序。二是銀行員工因缺乏誠信與審慎的道德標準而不愿或沒有嚴格執行制度。為此，銀行營造的風險控制文化應是一種融合現代銀行經營管理思想、風險控制行為、風險道德標準與風險管理環境要素于一體的企業文化。

（1）倡導和強化全員風險意識。引導全行員工樹立對風險管理的認同感，明確操作風險與銀行成本、收益及股東價值之間的關系，使全行員工明白，實施風險控制行為，是能直接減少損失而提高效益的多贏行為，真正意識到風險管理絕不僅僅是風險部門和風險管理人員的事情，風險管理人人有責，需要全員共同參與風險管理，是風險意識突破傳統的部門界限真正融入全行各個部門、每位員工的工作流程之中，正確認識業務拓展和風險管理的關系，讓每一位員工認識到自身崗位上存在的風險點，形成防范風險的第一道屏障。（2）建立鼓勵主動發現和報告風險的機制，通過機制完善，建立風險管理職能部門間有效的分工和合作機制，以及信息交流和溝通機制，縮短操作風險的匯報路徑，以便銀行高層能及時獲取風險信息，采取相應的制度安排，規避風險或者使案件的發生概率降低到最低程度。

2、設立以基層機構負責人為核心的組織機構，加強對操作風險的管理。

要加強對操作風險的管理，有一個明確的領導機構是非常重要和必要的。在基層行風險管理特別是操作風險管理的好與壞，與所在行的一把手對此的認知程度和重視程度有著非常密切的關系。同時，由于操作風險覆蓋范圍廣，風險分布于各個業務流程，也分布于各業務部門（條線）每一個崗位，需各部門的協調配合才能有效管理操作風險。總行的操作風險管理政策中明確規定，基層行的負責人是操作風險的第一責任人。因此，在基層行的管理實踐中，設立一個機構負責人為核心的組織機構，有利于加強對操作風險管理的協調。

3、明確各部門的職責，充分發揮第三道防線的作用，完善操作風險管理機制。

首先明確基層行各部門在操作風險管理中的職責，發揮風險防范的三道防線作用：第一，業務部門（條線）作為防范操作風險的第一道防線，是操作風險的直接承擔者和管理者，負責所轄業務的操作風險管理制度、流程建設，管理、監控和報告各項業務和管理中的操作風險；第二，風險管理部門、合規部門、安全保衛部門等是防范操作風險的第二道防線，主要協調、指導、監督各部門落實上級行操作風險管理制度，提供管理工具、方法，制定管理標準，監測操作風險狀況，形成綜合分析報告；第三，辦公室（紀檢監察、人力資源）是防范操作風險的第三道防線，對操作風險管理、控制、監督體系進行再監督和責任追究。

建立明確的匯報路徑，實行雙線匯報制度。業務部門（條線）發現操作風險損失事件或安全隱患，除報送本條線上級管理部門外，應同時抄報同級風險管理部門。

建立層級分明的問題處理機制。本部門（條線）能解決的問題由部門（條線）負責解決，并報分管行長；超出部門（條線）范圍，支行風控委能解決的由風險內控委員會辦公室牽頭，提交委員會解決，并報送行長；如超出基層行風控委解決范圍，報上級行風控委解決。

4、加強對業務流程和相關制度文件的梳理，實現業務操作的標準化管理。

防范操作風險很重要的一環是嚴格的內部控制制度和有效的風險管理。作為基層行要不斷加強對規章制度和政策的梳理并修訂成冊，明確各項業務的標準化操作流程。區別兩種情況，一種是已有新辦法、新規章制度和新流程出臺，對老的文件制度進行及時的梳理；一種是根據操作過程中存在一定風險或缺陷，但內部控制制度尚未包括在內的，需要增加的部分，進行梳理并報上級行。這將促進和規范內部控制制度的完善，促進上下級行之間的信息交流，同時也有利于發揮員工的主觀能動性，積極參與到操作風險的管理中來。

5、在風險識別評估環節，明確崗位職責，梳理崗位風險點，定期開展風險自評估。

（1）明確崗位職責。有道是沒有規矩不成方圓，只有每個員工都明確認識到自己該做什么，不該做什么，操作性的操作風險才能得到很好的防范。因此，必須具體落實到每一個員工的職責，制定全面、規范、明確的崗位責任制，明確界定各崗位的操作權限，使人人認識到濫用職權是越權，“怠用”職權是失職，每個員工都需要承擔相應的責任。同時切實做好崗位職責的修改工作，及時根據文件和人員崗位的調整進行修改，做到人人有章可循。通過權、責、利，使好的崗位，職權大，相應的責任也大，只有具備相應能力的員工才敢去爭這些崗位，從而有效規避操作風險的發生。

（2）梳理崗位風險點。操作風險存在于銀行內部的所有崗位，加強對每個崗位的風險點梳理、識別風險是進行操作風險管理的首要環節。一方面，有利于基層行在組織業務檢查時，具有很強的針對性；另一方面，讓每位員工熟知自己所在崗位的風險點，有利于規范業務操作流程，提高風險防范意識。

（3）按照上級行要求，開展操作風險自評估。國際活躍銀行的廣泛實踐充分說明，自評是一種非常靈活和有效的操作風險管理工具。它可以使業務條線的專業人員和員工分別從全流程和自身崗位的角度，對流程中關鍵風險點的控制情況進行分析評估，重點查找系統、流程以及執行力缺陷，制定優化措施并持續改進。

6、整合檢查資源，加強關鍵風險點監控。

檢查的最終目的不是查問題，而是通過對業務操作層的輔導，提高銀行內部防范風險的能力，促進業務的穩健發展。基層行是操作風險發生最薄弱的環節，在基層行加強檢查力度猶顯重要。目前各業務條線對基層行組織的檢查項目多，由于人力資源有限，基層行各項檢查工作要做到保質保量有相當難度。因此，對基層行關鍵風險點監控要善于整合檢查力量資源，實行“五個統一”：統一檢查人員、統一制定檢查計劃、統一確定檢查內容、統一實施檢查工作、統一利用檢查成果。即通過在上級行組建以業務部門成員為主的檢查任務團隊，對容易導致事故、案件和造成資產損失的薄弱環節、部門和崗位進行重點檢查，監控檢查采取非現場檢查和現場檢查相結合的方法，著重加強對發生頻率高、損失較大的關鍵風險點的監控力度，并在全轄進行通報，督促整改。

7、加強對內外部檢查、審計發現問題的整改力度。目前，在基層行內外部的檢查或審計中發現，普遍存在屢查屢犯的問題。因此，為完善風險管理的政策措施，從根本上堵塞管理及操作漏洞，消除風險隱患，加強對內外部檢查、審計問題的分析和整改，避免類似問題重復出現是非常重要的。在基層行可以設立一個專門負責對檢查、審計發現問題整改的工作小組。具體做法：（1）在各部門確定一個聯系人，在風險管理部確定一個總聯系人。（2）聯系人作為本部門檢查、審計發現問題整改的責任聯系人，協助部門負責人落實整改措施，并及時將部門的自查及整改報告上報至總聯系人處。總聯系人審核、匯總之后將整改報告報送上級行有關部門，以加強基層行對全轄檢查、審計發現問題整改的掌控。（3）部門聯系人需加強本部門內的溝通與交流，組織本部門員工對審計及檢查中發現的相關問題進行學習，以杜絕同類問題在本部門內的屢查屢犯。對發生面較廣、屢查屢犯的問題尤其是有可能發生風險的問題，部門聯系人要全面分析原因，向總聯系人及部門提供切實、有效地整改建議。對歷史遺留問題，要認真清理，對無法整改的問題要及時通過書面形式上報行領導。（4）總聯系人對各部門上報的問題應及時進行匯總并分類，定期向全轄發布，組織全轄員工的學習，在全轄內做到舉一反三，避免本機構發生的類似問題重復出現。同時總聯系人要對本行內發現的的問題及其他兄弟行發現的問題建立一個問題庫，供全轄學習，以杜絕他行發生的問題在本行發生，最終形成“檢查—發現—改進—消除—提高”不斷完善的機制。

8、強化激勵約束機制，引導基層行加強操作風險管理。一方面，在基層行的業績考核中，通過設定具體的關鍵風險指標對其操作風險管理水平進行評價，加大操作風險管理指標在業績考核中的權重，引導基層行強化風險內控基礎管理，同時在操作風險管理中實施一定的正向激勵，對識別重大制度、系統方面缺陷或提出有效優化建議的機構和員工，應當根據其貢獻度給予獎勵；另一方面，通過建立科學的問責制度，從單一的處罰式問責和案件一票否決式的非常規問責機制，轉向建立對主動暴露風險免責和對違規肇事嚴懲相結合的長效問責機制。

9、以人為本，強化教育，提高員工綜合素質。

操作風險的防范關鍵是對行為人的控制。一是要以人為本，建立一套連續性、系統性和針對性的教育、培訓工作，使全體員工熟悉自身崗位工作職責要求，理解和掌握業務的整體流程和關鍵風險點，鼓勵發現身邊可能出現的操作風險，加強事前防范能力；二是對每個員工賦予一定的目標，包括業績和風險目標，充分調動員工的積極性；三是要建立公正、合理、高效的人力資源制度，增強員工的歸屬感和責任感。要根據每位員工的品德和業務能力，結合不同年齡、學歷和工作經驗，分配適合的崗位，同時把好“進口關”，對重要部門、要害崗位的員工，要進行嚴格挑選，并適時進行崗位輪換，防范操作風險。

第三篇：基層行操作風險防范建議

基層行操作風險防范建議在我行的改革和發展取得顯著成績的同時，基層行案件瀕發的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發生，不僅給我行造成了巨大的經濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。我就結合自己的工作體會，就如何防范操作風險提自己的幾點建議。

一、防范操作風險應立足于員工的心理治理,以人為本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。作

為管理者一定要加強員工的心理引導，要讓員工有平衡的心態，把每一位員工都當作主人和價值創造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工搭建穩定的、通暢的發展空間。弘揚企業文化，培養員工的敬業精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。強化員工的責任心。同時，經常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態，將案件隱患消滅在萌芽狀態。

二、端正經營理念，促進銀行業務穩健、快速發展。以價值最大化為經營目標，是我行在改革和發展過程中早已明確了的經營指導思想。各級管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規模、不講質量、不惜成本抓存款的短期行為，始終把握正確的經營理念。

三、加強內部管理，建立和完善科學的管理機制。各級行應根據自身的發展戰略、經營思路和綜合經營計劃，建立和完善以經濟增加值為核心、權責利相結合的績效評價和考核機制。建立健全、合理、有效的內部控制體系，強化全行員工的風險意識。同時，強化和落實各級行經營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，尤其對案件頻發的機構負責人要實行引咎辭職制度。

四、強化合規經營、合規操作意識，培育合規文化。不斷強化經營管理者和員工的合規經營、合規操作意識，做到人人主動合規，事事處處合規，逐步培育和形成良好的合規文化。

第四篇：基層行操作風險防范建議

基層行操作風險防范建議

基層行操作風險防范建議在我行的改革和發展取得顯著成績的同時，基層行案件瀕發的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發生，不僅給我行造成了巨大的經濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。我就結合自己的工作體會，就如何防范操作風險提自己的幾點建議。

一、防范操作風險應立足于員工的心理治理,以人

為本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。作為管理者一定要加強員工的心理引導，要讓員工有平衡的心態，把每一位員工都當作主人和價值創造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工搭建穩定的、通暢的發展空間。弘揚企業文化，培養員工的敬業精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。強化員工的責任心。同時，經常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態，將案件隱患消滅在萌芽狀態。

二、端正經營理念，促進銀行業務穩健、快速發展。以價值最大化為經營目標，是我行在改革和發展過程中早已明確了的經營指導思想。各級管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規模、不講質量、不惜成本抓存款的短期行為，始終把握正確的經營理念。

三、加強內部管理，建立和完善科學的管理機制。各級行應根據自身的發展戰略、經營思路和綜合經營計劃，建立和完善以經濟增加值為核心、權責利相結合的績效評價和考核機制。建立健全、合理、有效的內部控制體系，強化全行員工的風險意識。同時，強化和落實各級行經營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，尤其對案件頻發的機構負責人要實行引咎辭職制度。

四、強化合規經營、合規操作意識，培育合規文化。不斷強化經營管理者和員工的合規經營、合規操作意識，做到人人主動合規，事事處處合規，逐步培育和形成良好的合規文化。

第五篇：嚴控操作風險強化從嚴治行

郾城支行認真貫徹落實嚴控操作風險強化從嚴治行會議精神

2012年7月16日，郾城支行召開全體員工會議，認真學習了《嚴控操作風險 強化從嚴治行的意見》、《漯河分行操作風險監控管理實施方案》、《整治屢查屢犯 嚴控操作風險專項治理活動方案》等三個文件的精神，結合支行實際，要求全體員工把思想和行動統一到實施方案具體要求上來，立足本職，從每個崗位、每個環節、每筆業務、每個流程上入手，扎實工作。為使會議精神得到更好的貫徹落實，支行主要提出并做好以下幾個方面工作：

一是支行成立了領導推進工作小組，負責按目標、按進度落實實施方案的要求，從而形成操作風險長效防控機制。

二是要深刻認識嚴控操作風險強化從嚴治行的重要意義，發揮條線主管、風險經理、紀檢特派員的職責，運用突擊檢查、監控檢查、重點輔導等手段，著力解決風險意識淡薄、違規操作習以為常，屢查屢犯、前查后犯，領導與員工之間、員工與員工之間不敢管、不愿管的“老好人”等問題。

三、嚴抓落實，制定可行措施，主要從三個方面分階段推進：

1、關心、關愛員工，樹立培訓和學習是組織給予員工最大的福利意識，加強員工的學習和培訓，由主管和合規意識強、綜合素質高的員工利用晨會、全體會議等方式幫助提升合規操作意識，提高員工素質，使之形成對違規行為“不想做”“不敢做”“不能做”的良好氛圍。

2、注重搜集稽核、檢查及通報中的違規案例，進行針對性地提示指導，做到舉一反三，杜絕違規問題在支行的發生，防患于未然。

3、加強自查，嚴肅追究，認真整改。要關注日常工作中的風險點，加強員工思想行為排查，抓重點，以點帶面，真正起到防控操作風險的目的，從而保證支行各項業務的健康持續快速發展。

會議結束以后，員工紛紛表示，要堅定信心，牢固樹立合規操作的意識，珍惜崗位，認真學習，扎實工作，為我行各項業務的發展做出新的貢獻！