第一篇：村鎮銀行非上市公司股權質押貸款管理辦法

XX村鎮銀行

非上市公司股權質押貸款管理辦法

（試行）

第一條 為規范股權出質登記行為，根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國公司法》、《中國銀監會關于加強商業銀行股權質押管理的通知》等法律規定，制定本辦法。

第二條 以持有XX銀行股權出質質押的，適用本辦法。第三條 募股行會計部門負責辦理出質股權質押止付手續。

第四條 募股行股東以我行及發起行股權出質為自己或他人擔保的，應遵守法律法規并事前告知募股行董事會，董事會辦公室負責股權質押審批及質押信息的收集、整理和報送等工作。擁有募股行表決權的股東出質本行股份，事前須向募股行董事會申請備案，說明出質的原因、股權數額、質押期限、質押權人等基本情況。凡董事會認定對募股行股權穩定、公司治理、風險與關聯交易控制等存在重大不利影響的，不予備案。在董事會審議相關備案事項時，由擬出質我行股東委派的董事應當回避。

第五條

募股行股東完成股權質押登記后，應配合本行風險管理和信息披露需要，及時向本行提供涉及質押股權的相關信息。

第六條 借款人必須具備以下基本條件：

（一）所屬行業或產業符合國家政策，發展前景良好，貸款用途合法合規；

（二）企業和經營者個人信譽良好，無不良信用記錄，在貸款人所在地有固定生產經營場所，企業信用等級為A級（含）以上；

（三）產權清晰，經營穩定，能按期還本付息，具有一定的發展潛力和市場競爭能力；

（四）須在貸款人處開立結算賬戶；

（五）貸款人要求的其他條件。

第七條 股權質押貸款可應用于借款人生產經營所需的流動資金或固定資產投資。

第八條 貸款額度可依據被質押的股權盈利性、流動性和股權公司的經營情況、財務指標以及資本市場的總體情況確定，原則上不得超過出質押股權評估價值的50％。

第九條 股權質押貸款的期限原則上應為1年以內，最長不超過3年（含展期）。

第十條 貸款利率的確定按被質押的股權評估價值（從原值到市值）在中國人民銀行規定的貸款基準利率基礎上的上浮20%至40%，可以采取固定利率或浮動利率方式。

第十一條 還款可采用按月（季、年）付息、到期一次性還本或分期還本方式，以及等額本息（本金）方式等。

第十二條 滿足條件的借款人申請貸款，需提供以下資料：(一)自然人客戶

1.借款人有效身份證件、戶口簿、結婚證的原件和復印 2

件，單身須由民政部門出具單身證明；

2.借款人收入證明；

3.個人信用報告（2011銀行版本）

4.借款申請書，（包含明確的貸款用途和還款來源）； 5.夫妻雙方的還款承諾書； 6.股權證書及復印件

7.貸款人要求提供的其他文件和資料。

（二）公司類客戶 1.股權質押貸款申請書；

2.借款人營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、公司章程、財務報表及審計報告；

3.法定代表人身份證明，董事會成員、法定代表人和財務負責人名單和簽字樣本；

4.出質人、質押股權所在公司的主體資格證明，包括營業執照、組織機構代碼證、公司章程、財務報表、同意提供股權質押的股東會決議、法定代表人簽字樣本；出質人為自然人的，需提供身份證明和簽字樣本等；

5.持股證明書，該持股證明書不得為借款人公司所發行的；

6.出質的股權在依法設立的股權登記托管專業機構的股權登記憑證；

（七）貸款人要求需要提供的其他資料。除消費性貸款提供的資料外，還需提供以下資料： 1.貸款用途證明文件，包括但不限于以下一種或幾種：

（1）購銷合同、如購貨合同、協議或意向書等。（2）生產經營證明文件，如進貨單、銷售單、項目可行性分析報告等。

第十三條 貸款人收到借款人提交的股權質押貸款申請書、股權憑證等相關資料后，除審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源和還款能力外，應重點調查以下內容：

（一）提交的股權質押貸款申請書、股權憑證等是否符合要求；

（二）出質人及質押股權所在公司的資信、身份情況以及經營狀況；

（三）擬出質股權份額，股權憑證是否有效，擬出質股權所在公司經營情況；

（四）實現質權的可能性；

（五）必要時向工商行政管理部門、股權登記托管機構查閱相關登記檔案。

（六）調查了解擬質押股權的市場價值，對股權的價值進行評估，判斷質押貸款金額是否合理。

第十四條 對質押股權的價值評估可委托有能力的中介機構評估其每股凈資產或參照其原始價值。

第十五條 有下列情形之一者，我行不予辦理股權質押：

（一）銀行被質押股權達到或超過我行全部股權的20%；

（二）主要股東質押本行股權數量達到或超過其持有本行股權的50%；

（三）銀行被質押股權涉及凍結、司法拍賣、依法限制表決權、權屬不明或受到其他權利限制；

（四）股東在本行借款余額超過其持有經審計的本行上一年度股權凈值。

（主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行5%以上股份或表決權以及對商業銀行決策有重大影響的股東。）

第十六條 股權出質事項至少包括：

（一）出質人和質權人的姓名或名稱；

（二）出質股權的期限；

（三）出質股權的數額。

第十七條 申請股權出質止付、變更和注銷止付，應當由出質人和質權人共同提出。申請股權出質撤銷止付，可以由出質人或者質權人單方提出，由我行會計部門確認后辦理。

申請人應當對申請材料的真實性、質權合同的合法性、有效性、出質股權權能的完整性承擔法律責任。

第十八條 申請股權出質止付，應當提交下列材料：

（一）申請人簽字或者蓋章的《股權出質止付申請書》；

（二）股權證復印件；

（三）質權合同；

（四）出質人、質權人的主體資格證明或者自然人身份證明復印件（出質人、質權人屬于自然人的必須由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章，下同）；

（五）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應當提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第十九條 出質股權數額以及出質人、質權人姓名（名稱）變更，應當申請辦理變更止付手續。

第二十條 申請股權出質變更，應當提交下列材料：

（一）申請人簽字或者蓋章的《股權出質變更申請書》；

（二）有關登記事項變更的證明文件。屬于出質股權數額變更的，提交質權合同修正案或者補充合同；屬于出質人、質權人姓名（名稱）或者出質股權所在公司名稱更改的，提交姓名或者名稱更改的證明文件和更改后的主體資格證明或者自然人身份證明復印件；

（三）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應當提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第二十一條 出現主債權消滅、質權實現、質權人放棄質權或法律規定的其他情形導致質權消滅的，應當申請辦理注銷止付。

第二十二條 申請股權出質注銷止付，應當提交申請人簽字或者蓋章的《股權出質注銷止付申請書》。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應當提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第二十三條 質權合同被依法確認無效或者被撤銷的，應當申請辦理撤銷止付。

第二十四條 申請股權出質撤銷止付，應當提交下列材料：

（一）申請人簽字或者蓋章的《股權出質撤銷止付申請書》；

（二）質權合同被依法確認無效或者被撤銷的法律文件。

指定代表或者委托代理人辦理的，還應當提交申請人指定代表或者委托代理人的證明。

第二十五條 我行對止付申請應當當場辦理手續。對于不符合本辦法規定、不能辦理止付的，應當當場告知申請人，并退回申請材料。

第二十六條

本辦法由XX村鎮銀行股份有限公司負責制定、解釋和修定。

第二篇：非上市公司股權質押貸款管理辦法

吉林九臺農村商業銀行股份有限公司 非上市公司股權質押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范非上市公司股權質押貸款管理，促進吉林九臺農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）非上市公司股權質押貸款業務發展，控制貸款風險，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》等相關法律、法規特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本行及其分支機構。

第三條 本辦法所稱非上市公司包括非上市的股份有限公司、有限責任公司。

第四條 本辦法所稱股權質押貸款是指借款人以自有或第三人合法持有的股權作為債權的擔保，向貸款人申請貸款以解決資金不足的一種信貸業務。

第五條 本辦法所稱貸款人是指九臺農商行開辦此項業務的各支行、營業部。借款人是指與貸款人建立貸款關系的法人、其他組織或自然人。

第二章 質押登記的前提條件

第六條 申辦質押登記的股權所在的公司，其全部股權均已事先在托管機構辦理托管登記手續，并遵守托管機構的相關登記管理規定。

第七條 申辦質押登記的股權所在公司為有限責任公司的，依據有關法律法規和公司章程約定，采取適當方式，明確股權質押以及限制股權變動等事項。

第八條 申辦質押登記的股權必須是依法可以轉讓的股權。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條 貸款額度：非上市公司股權質押貸款最高額度不得超過質押物評估價值的50％；（根據股權實際情況設定質押率）單筆貸款的具體額度應根據借款 人的還款能力和信用記錄確定。

第十條 貸款期限：非上市公司股權質押貸款以一年期限內短期貸款為主，最長不超過3年。

第十一條 貸款利率：非上市公司制企業的股權質押貸款執行中國人民銀行規定的同檔次貸款利率，可在中國人民銀行規定的范圍內進行浮動。貸款期限在一年(含)以內的，遇法定利率調整，按原合同利率計息。貸款期限在一年以上的，遇法定利率上調，隨之調整，按相應利率檔次執行新的利率規定。

第四章 貸款申請與審批

第十二條 借款人申請股權質押貸款時，可通過與貸款人認可的擔保公司或直接向貸款人提出書面申請并同時提交下列資料。

(一)借款申請書；(二)企業法人營業執照；(三)組織機構代碼證；(四)稅務登記證；

(五)法定代表人身份證明；

(六)公司章程、董事會決議等資料；

(七)貸款卡、上兩及最近一期財務報表；(八)用做質物的權利證明文件；(九)其他資料。

第十三條 貸款人對借款人提供的資料進行調查核實，并對借款人的還款能力和所提供的擔保能力進行評估，寫出書面調查報告后報總行公司貸款管理部按相關流程進行審批。

第十四條 授權額度，總行根據各支行不同的地域和經濟情況，對股權質押貸款實行額度授權。超過規定授權額度的貸款，必須上報總行審批。

第五章 貸款的擔保 第十五條 股權質押貸款擔保方式原則上只限于質押或經貸款人認可的擔保公司承擔不可撤銷的連帶責任保證。

第六章 貸款的發放、使用與償還

第十六條 借款人申請獲得批準后，借款人及其他有關當事人在指定的時間到貸款人所在地簽訂有關法律合同和辦理用款手續。借款人應在借款合同中授權貸款人可在約定的還款日主動從借款人指定的扣款帳戶中扣收貸款本息。

第十七條 貸款發放：借款人與貸款人簽訂《借款合同》后，貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。貸款的支付方式按照《吉林九臺農村商業銀行股份有限公司信貸業務管理辦法》的規定執行。

第十八條 還款方式：償還貸款本息的方式主要有：按月付息；按季付息；等額本息還款法；等額本金還款法；一次性還本付息法等。借款人可與貸款人協商選擇還款方式。一筆借款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后未經貸款人同意不得擅自改變還款方式。

第十九條 貸款使用：借款人必須按合同約定用途使用貸款。違反借款合同約定使用貸款的，貸款人有權停止發放借款人尚未支用的貸款和提前收回部分或全部貸款。對不按合同約定用途使用貸款的部分，按中國人民銀行的有關規定加罰利息。

第二十條 提前還款：借款人在《借款合同》生效后，經貸款人同意后可以提前部分或全部還款。

第二十一條 貸款展期：借款人應按合同約定的計劃按時還款．如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須至少提前30天提出展期申請。貸款行須按照審批程序對借款人的申請進行審批。

如貸款期限加上展期期限達到新的貸款期限檔次，從展期之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行。

短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款 期限的一半。對延長期限的貸款應重新落實擔保的存續期。展期協議須經抵質押人、保證人書面認可，并辦理延長抵押登記手續。

第二十二條 逾期貸款：借款人逾期的．貸款人應根據逾期金額和逾期天數按照中國人民銀行規定的逾期貸款利率收取利息。分期償還貸款的，如借款人未能及時還款的，經辦行應向擔保人追償或處分質押物，清償全部貸款本息。

第七章 質押登記

第二十三條 托管機構向出質人、質權人核發《股權質押登記證明書》。

第二十四條 通過股權登記系統將出質股權予以凍結，并報工商管理部門同時凍結。然后將出質情況記載于股東名冊中，股權質押合同自質押雙方在托管機構辦理登記并記載于股東名冊后生效。

第八章 質押登記的解除

第二十五條 在股權質押登記有效期間內，未接到質權人的書面通知，質押人不得辦理已出質股權的撤押以及變動手續。

第二十六條 出質人欲變更質押登記事項的，應首先征得質權人的同意，并自變更決議或者決定作出之日起十日內向貸款人書面申請變更登記，是否變更由質權人決定。

第二十七條 質押合同解除或終止，質權人應出具《解除質押登記申請書》。出質人自質押合同終止或接到質押解除通知之日起十日內到托管機構辦理注銷質押登記手續。

第二十八條 貸款人接到質押登記解除申請并審核后出具《解除股權質押凍結通知書》。

第九章 貸款管理與考核

第二十九條 貸款人要加強對股權質押貸款的管理，嚴格按照規定程序做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查和貸款收回與總結工作。

第三十條 貸款發放后，貸款人要經常檢查貸款的償還情況，了解貸款質押押品有無變化，檢查借款人的財務經營狀況。

第三十一條 貸款人要建立和完善貸款質量考核制度，對不良貸款按規定進行分類、登記、考核、催收和核銷。

第三十二條 貸款人應加強貸款檔案管理，定期對檔案的情況進行檢查，防止檔案的破壞、丟失，重點檢查貸款合同、借款借據等重要法律文件的完整性。

第十章 附 則

第三十三條

本辦法由吉林九臺農村商業銀行股份有限公司制定、解釋和修訂。

第三十四條

本辦法自下發之日起實行。

第三篇：非上市公司股權質押概述

非上市公司股權質押

概念：

股權質押主要是指出質人以自已擁有或有權處分的股份有限公司（上市或非上市公司）的股權或有限責任公司的股權作為質押，為某個經濟行為作擔保的行為。

法律依據： 公司法：

第一百三十八條 股東持有的股份可以依法轉讓。第一百三十九條 股東轉讓其股份，應當在依法設立的證券交易場所進行或者按照國務院規定的其他方式進行。

第一百四十條 記名股票，由股東以背書方式或者法律、行政法規規定的其他方式轉讓；轉讓后由公司將受讓人的姓名或者名稱及住所記載于股東名冊。

股東大會召開前二十日內或者公司決定分配股利的基準日前五日內，不得進行前款規定的股東名冊的變更登記。但是，法律對上市公司股東名冊變更登記另有規定的，從其規定。

第一百四十一條 無記名股票的轉讓，由股東將該股票交付給受讓人后即發生轉讓的效力。

第一百四十二條 發起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年內不得轉讓。公司公開發行股份前已發行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起一年內不得轉讓。

公司董事、監事、高級管理人員應當向公司申報所持有的本公司的股份及其變動情況，在任職期間每年轉讓的股份不得超過其所持有本公司股份總數的百分之二十五；所持本公司股份自公司股票上市交易之日起一年內不得轉讓。上述人員離職后半年內，不得轉讓其所持有的本公司股份。公司章程可以對公司董事、監事、高級管理人員轉讓其所持有的本公司股份作出其他限制性規定。

第一百四十三條公司不得接受本公司的股票作為質押權的標的。

擔保法：第七十八條以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。

股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。出質人轉讓股票所得的價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者向與質權人約定的第三人提存。

以有限責任公司的股份出質的，適用公司法股份轉讓的有關規定。質押合同自股份出質記載于股東名冊之日起生效。

《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》以上市公司的股份出質的，質押合同自股份出質向證券登記機構辦理出質登記之日起生效；以有限責任公司及非上市股份有限公司的股份出質的，質押合同自股份出質記載于股東名冊之日起生效。

出質條件

根據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》規定：以股份有限公司的股份出質的，適用《中華人民共和國公司法》有關股份轉讓的規定。根據《公司法》

在實踐操作中，對于股份有限公司，應了解擬出質的股權是否有下列情況：

⑴記名股票于股東大會召開前三十日內或者公司決定分配紅利的基準日前五日內，不得進行股東名義的變更登記；

⑵發起人持有的本公司的股份，自公司成立之日起三年內不得轉讓的；

⑶公司董事、監事、經理所持有的本公司的股份，在其任職工期間內不得轉讓的；

⑷股東的股份自公司開始清算之日起不得轉讓的；

⑸公司員工持有的公司配售的股份，自持有該股份之日起一年內不得轉讓的；

⑹國家擁有的股份的轉讓必須經國家有關部門批準的；

⑺法律、法規規定不得轉讓的。

質權取得方式

股份有限公司的特點是可以發行股票，其股權以股票形式來表現，分為記名股與無記名股。公司向發起人、國家授權投資的機構、法人發行的股票應當為記名股票，對社會公眾發行的股票則既有記名股也有無記名股。

以記名股票出質的，出持人與質權人應訂立質押合同或者背書記載質押字樣，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。

以無記名股票出質的，出質人與質權人應訂立質押合同或者背書記載質押字樣。質押合同自股票交付之日起生效。未經背書質押的無記名股票，不得對抗第三人。

相關規則：

吉林省非上市公司制企業股權質押登記管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范非上市公司制企業的股權質押擔保行為，拓展企業的融資渠道，推進和深化企業改革，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》及根據吉政發[2006]14號文件的規定，結合我省實際情況制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非上市公司制企業（以下簡稱公司）包括非上市的股份有限公司、有限責任公司等企業。

第三條 本辦法所稱股權質押登記是公司的股東或其他權益人利用所持股權進行質押時，依法向指定登記機構辦理質押登記手續。

第四條 股權登記托管機構（以下簡稱“托管機構”）受理已在托管機構辦理股權托管的公司股權質押登記業務。

第二章 質押登記的前提條件

第五條 申辦質押登記的股權所在的公司，其全部股權均已事先在托管機構辦理托管登記手續，并遵守托管機構的相關登記管理規定。

第六條 申辦質押登記的股權所在公司為有限責任公司，依據有關法律法規和公司章程約定，采取適當方式，明確股權質押以及限制股權變動等事項。

第七條 申辦質押登記的股權必須是依法可以轉讓的股權。

第三章 質押登記的申請、受理

第八條 股權質押合同自簽訂之日起十日內，質押當事人應到托管機構辦理股權質押登記。質權人可授權委托經辦人員辦理。

第九條 辦理股權質押登記，應向托管機構提交下列文件：

1、質押雙方共同簽署的《股權質押登記申請表》；

2、股權質押登記承諾函；

3、借款合同；

4、股權質押合同；

5、出質人和質權人的身份證明，自然人為身份證或其他法定證明，法人為營業執照復印件（加蓋單位公章）；

6、指定聯絡人授權委托書；

7、出質人的持股卡；

8、出質人為法人單位的，須出具股東會、董事會或職工（代表）大會同意出質的決議；

9、托管公司同意該股東做質押的決議文件。外商投資企業需同時提供審批部門關于股權質押的批準文件；

10、國資監管及有關部門同意質押的批準文件（國家股或國有法人股提供）；

11、最近一次的驗資報告；

12、中心要求的其他文件資料。

第十條 托管機構收到質押登記申請后，對申請材料齊備的接收受理。申請材料不齊的，待其補齊后受理。

第四章 質押登記的審核

第十一條 托管機構對申請資料進行審查，經審核符合本辦法有關規定的，予以辦理質押登記手續。

第十二條 托管機構向出質人、質權人核發《股權質押登記證明書》。

第十三條 通過股權登記系統將出質股權予以凍結，并報工商管理部門同時凍結。然后，將出質情況記載于股東名冊中，股權質押合同自質押雙方在托管機構辦理登記并記載于股東名冊后生效。

第五章 質押登記的解除

第十四條 在股權質押登記有效期間內，未接到質權人的書面通知，托管機構不得辦理已出質股權的撤押以及變動手續。

第十五條 質押登記事項發生變更的，出質人應首先征得質權人的同意，并自變更決議或者決定作出之日起十日內向中心申請變更登記。

第十六條 質押合同解除或終止，質權人應出具《解除質押登記申請書》。出質人自質押合同終止或接到質押解除通知之日起十日內到托管機構辦理注銷質押登記手續。

第十七條 中心接到質押登記解除申請并審核后出具《解除股權質押凍結通知書》。

第六章 質押期滿股權的處理

第十八條 股權質押期間屆滿而質權人尚未實現債權的，出質人和質權人應辦理股權質押延期手續，或依據公開、公平、公正的原則，由產權市場對質押的股權依法公開轉讓，轉讓所得價款優先清償所擔保債務。

第七章 法律責任

第十九條 托管機構按照本辦法規定開展股權質押登記業務，并在此范圍內承擔相關工作責任。

第二十條 質押雙方辦理質押登記后不遵守本辦法規定的，托管機構可做出相應處分。

第八章 附 則

第二十一條 托管機構堅持公開、公平、公正的原則，依法維護質押當事人的合法權益，接受質押當事人的咨詢和政府主管部門的監督。

第二十二條 股權質押登記服務費，每年按所質押股權數量的3‰收取。

第二十三條 本辦法由吉林省產權交易管理委員會辦公室負責解釋。

第二十四條 本辦法自2007年1月1日起實施。

非上市公司制企業股權質押登記管理辦法（青島）

第一章 總 則

第一條 為規范非上市公司制企業的股權質押擔保行為，拓展企業的融資渠道，推進和深化企業改革，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》及有關法律法規的規定，結合本市實際情況制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非上市公司制企業(以下簡稱公司)包括非上市的股份有限公司、有限責任公司、股份合作制等企業。

第三條 本辦法所稱股權質押登記是公司的股東或其他權益人利用所持股權進行質押時，依法向指定登記機構辦理質押登記手續。

第四條 根據青國資(2000)29號文的規定及青島產權交易所的授權，青島企業股權登記托管中心(以下簡稱中心)作為青島非上市公司制企業的股權登記機構，受理已在中心辦理股權托管的公司股權質押登記業務。

第二章 質押登記的前提條件

第五條 申辦質押登記的股權所在的公司，其全部股權均已事先在中心辦理托管登記手續，并遵守中心的相關登記管理規定。

第六條 申辦質押登記的股權所在的公司，須以股東會決議的形式，同意本次股權質押事項。

第七條 申辦質押登記的股權所在的公司，必須以股東會決議的形式，通過公司章程修正案，明確股權托管、股權質押以及限制股權變動等事項。

第二章 質押登記的申請、受理

第八條 股權質押合同自簽訂之日起十日內，質押當事人應到中心辦理股權質押登記。

第九條 辦理質押登記須質押當事人雙方共同到中心辦理質押登記。

第十條 辦理股權質押登記，應向中心交驗下列文件：

(一)出質人和質權人法人資格證明以及法定代表人身份證明;

(二)出質人和質權人對各自經辦人員的授權委托書;

(二)《青島市股權質押登記申請表》(見附表三);

(三)借款合同;

(四)質押合同;

(五)可以證明出質人有權設定質押權的文件與證明材料;

(六)同意股權質押的股東會決議;

(七)公司章程及公司章程修正案;

(八)股權登記證(或股權帳戶卡);

(九)登記機構認為必要的其他文件。

第十一條 中心收到質押登記申請后，對申請材料齊備的接收受理。申請材料不齊的，待其補齊后受理。

第三章 質押登記的審核鑒證

第十二條 中心對申請資料進行審查，經審核符合本辦法有關規定的，通過股權登記系統將出質股權予以凍結，并將出質情況記載于股東名冊中，同時將股東名冊打印交付給公司。

第十三條 由公司或出質人將公司章程修正案和記載出質情況的股東名冊報送工商登記機構備案。

第十四條 中心將出質的股權登記證封存保管，并向出質人、質權人核發《股權質押登記證明書》(見附表四)和《質押權利憑證保管清單》(具體格式見附表五)。股權質押合同自質押雙方在中心辦理完成質押登記并取得《股權質押登記證明書》后生效。

第十五條 在股權質押登記有效期間內，未接到質權人的書面通知，中心不辦理已出質股權的撤押以及變動手續。

第四章 質押登記的變更、終止

第十五條 質押登記事項發生變更的，質押當事人應首先征得質權人的同意，并自變更決議或者決定作出之日起十五日內向中心申請變更登記。

第十六條 質押合同解除或終止，質權人應出具《解除質押登記申請書》(具體格式見附表六)。出質人自質押合同終止或接到質押解除通知之日起十五日內，與質權人共同持《解除質押登記申請書》、《股權質押登記證明書》和《質押權利憑證保管清單》等文件到中心辦理注銷質押登記手續。

第十七條 中心接到質押登記解除申請并審核后，向出質人出具《質押登記解除通知書》(具體格式見附表六)并發還股權證，公司可依據《質押登記解除通知書》，以股東會決議的形式通過公司章程修正案，對記載本次股權質押的事項進行修改，并報工商登記機構備案。

第五章 法律責任

第十八條 中心按照本辦法規定開展股權質押登記業務，并在此范圍內承擔相關工作責任。

第十九條 質押雙方辦理質押登記后不遵守本辦法規定的，中心可做出相應處分。

第六章 附 則

第二十條 中心堅持公開、公平、公正的原則，依法維護質押當事人的合法權益，接受質押當事人的咨詢和政府主管部門的監督。

第二十一條 股權質押登記收費按上級部門核定的標準執行。

第二十二條 本辦法由中心負責解釋。

第二十三條 本辦法自制定之日起實施。

天津市股權質押貸款實施指導意見

為規范股權質押貸款，鼓勵金融產品創新，拓寬企業融資渠道，支持中小企業發展，根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《工商行政管理機關股權出質登記辦法》等相關規定，結合天津市實際，現就推動天津市銀行業金融機構開展股權質押貸款業務提出如下意見

第一條本指導意見所稱的“股權”指在天津市登記注冊的有限責任公司、股東人數在200人以下的非上市股份有限公司的股權。

第二條本指導意見所稱股權質押貸款是指借款人以自有或第三人合法持有的股權作為債權的擔保，向銀行業金融機構（以下簡稱“商業銀行”）申請獲得貸款的融資活動。當借款人逾期不履行債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，商業銀行有權依法處分該股權，并由處分所得的價款優先受償。提供股權作為擔保的單位或個人為出質人，接受股權擔保的商業銀行為質權人。

第三條出質人和質權人應當訂立書面股權質押合同，按規定到工商行政管理部門辦理出質登記。股權質押合同格式文本，由辦理股權質押貸款的商業銀行負責按規定擬制、提供。

第四條借款人以股權出質向商業銀行申請貸款的，該股權須是出質人合法持有，并已經工商行政管理部門依法登記。

第五條借款人向商業銀行申請辦理股權質押貸款，應如實填制并向商業銀行提交書面申請。同時，提交擬出質股權所在公司的公司章程、股權憑證、出質人主體資格證明以及商業銀行要求的其他相關資料。如有股權轉讓限制條款的，應取得其他股東表決文件。

開辦股權質押貸款的商業銀行應負責擬制并向借款人提供統一的股權質押貸款格式化申請書。

第六條商業銀行收到借款人提交的股權質押貸款申請書、股權憑證等資料，除審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源和還款能力外，應重點審查以下內容：出質人資信、身份情況以及經營狀況；擬出質股權份額，股權憑證是否有效，擬出質股權所在公司經營情況；實現質權的可行性。必要時根據有關規定向工商行政管理部門查閱相關登記檔案。

第七條商業銀行審查借款人提交的股權質押貸款申請書、股權憑證等符合要求，擬準備發放股權質押貸款的，應了解、掌握該股權的市場價值，組織開展對股權的價值評估，合理確定質押貸款金額。

第八條商業銀行對以下股權不得辦理質押貸款：

（一）以被人民法院依法凍結的股權出質的；

（二）已辦理出質登記的股權再次出質的；

（三）以有限責任公司未經過公司登記機關登記的股權出質的；

（四）以股權出質給本公司的；

（五）股權出質未經公司其他股東過半數同意的；

（六）法律、行政法規規定的其他情形。

第九條出質人和商業銀行在股權質押合同簽訂后，應根據《公司股權出質登記管理試行辦法》（津工商企注字[2008]17號）規定，在約定的時限內及時到工商行政管理部門辦里股權出質登記，也可委托代理人代為辦理。

第十條申請股權出質登記，應向工商行政管理部門提交以下材料：

（一）申請人簽字或者蓋章的股權出質設立登記申請書；

（二）出質人持股證明；

（三）質權合同；

（四）出質人、質權人的主體資格證明；

（五）其他應當提交的文件。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

以外資投資公司的股權出質的，按照外商投資的公司股權出質的相關規定執行。

第十一條工商行政管理部門通過審核，對符合條件的，準予登記的，出具《股權出質登記通知書》。《股權出質登記通知書》載明出質人姓名或名稱、質權人名稱、出質股權所在公司名稱、出質股權數額。

第十二條商業銀行應在辦妥股權出質登記，取得工商行政管理部門出具的《股權出質登記通知書》后，方可發放貸款。股權出質情況應在出質人股東名冊中予以詳細記載。

第十三條借款人出質股權向商業銀行申請貸款，不得影響出質股權所在公司的正常經營活動。股權出質期間，出質人未經質權人書面同意，不得以任何形式處置被出質的股權。出質期間，股權所在公司經營出現惡化時，商業銀行有權要求出質人增加提供相應的擔保；出質人不提供的，商業銀行有權處置股權。

第十四條商業銀行收到借款人的借款申請后，應對借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、資料的真實性，以及股權的基本情況進行調查核實，并及時對借款人給予答復。

第十五條商業銀行在貸款前，應審慎分析借款人信貸風險和財務承擔能力，根據統一授信管理辦法，核定借款人適當的授信額度。

第十六條股權質押率由商業銀行或與之有業務合作關系的專業擔保機構依據股權性質、處置難度及借款人的財務和資信狀況與借款人商定。商業銀行可以根據自身風險管控能力，在內部管理權限之內自行確定股權質押率，但股權質押貸款的質押率原則上最高不超過股權評估價值的50％。

第十七條股權質押貸款利率按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執行并可依規定浮動。

第十八條借款人與商業銀行達成初步貸款意向的，由借款人委托股權資產評估機構對股權價值進行評估并出具股權評估報告。借款人持股權評估報告和相關材料與貸款銀行簽署《借款合同》和《股權質押合同》。

第十九條股權評估機構應遵循獨立性、公平性、科學性、重要性、真實性原則，按照國家有關規定對股權價值進行評估。對股權評估機構故意提供虛假材料的、或因重大過失提供有遺漏的報告而給商業銀行造成損失的，應當依照國家有關法規承擔法律責任。

第二十條商業銀行在發放股權質押貸款后，應關注質押股權所在公司經營狀況，準確把握影響質押股權的市場價值因素，持續評估質押股權的價值，采取有效措施防范和控制信貸風險。

第二十一條出質人和質權人的名稱（姓名）、出質股權所在公司的名稱、出質股權的數額發生變化的，應當由出質人和質權人共同向工商行政管理部門申請辦理股權出質變更登記。

第二十二條借款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務或者發生當事人約定的實現質權的情形，商業銀行可以依法行使質押權，拍賣或變賣股權，并從所得價款中優先受償。

商業銀行從拍賣或變賣所得價款中優先受償后，有剩余金額的，退交出質人。優先受償后，不足以償還借款本息的，商業銀行對不足部分金額有權向借款人追償。

第二十三條天津市工商行政管理及其他相關主管部門可依商業銀行申請，將待處置股權有關信息在有關公共媒體或股權相關信息平臺予以發布，推動待處置的質押股權的轉讓。

第二十四條主債權消滅、質權實現、質權人放棄質權或法律規定的其他原因，導致質權消滅的，股權質押合同當事人應當及時到工商行政管理部門申請辦理股權出質注銷登記。

第二十五條商業銀行要根據本指導意見制定或建議上級部門制定相應的實施細則，規范股權質押貸款業務。

第二十六條商業銀行應切實加強股權質押貸款管理，建立健全股權質押貸款業務操作流程和風險管理體系，嚴格按照規定做好貸前調查、貸時審查、貸后管理和貸款收回與總結工作，在風險可控的前提下積極穩妥開展股權質押貸款業務。

第二十七條對于嚴格執行《商業銀行小企業授信工作盡職指引》要求及有關法規，在客戶調查和業務受理、授信分析及評價、授信決策與實施、授信后管理等環節都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現問題，可視情況免除相關責任。

第二十八條天津銀監局、人民銀行天津分行、市政府金融服務辦公室、天津市工商行政管理局、商業銀行要建立健全信息通報機制。各商業銀行應當及時將借款人違約情況向天津銀監局、人民銀行天津分行報告并抄送市政府金融服務辦公室、天津市工商行政管理局。

第二十九條本指導意見由天津銀監局牽頭會同人民銀行天津分行、市政府金融服務辦公室、天津市工商行政管理局解釋。

第三十條本指導意見自印發之日起實施。

第四篇：股權質押貸款管理辦法

**銀行股份有限公司

銀行類金融機構股權質押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應**銀行（以下簡稱“本行”）業務發展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業融資渠道，支持中小企業發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規及本行有關信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機構股權（以下簡稱“銀行股權”），是指本行認可的銀行類金融機構非上市流通股權。銀行類金融機構股權質押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認可的銀行股權為質押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經工商行政管理機關核準登記的企（事）業法人或其他經濟組織及自然人。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權包括：全國性大型商業銀行，全國性股份制商業銀行，城商行及農商行及農信系統，各地村鎮銀行。

第五條 用于提供擔保的銀行股權應滿足以下基本條件：

（一）依法發行，出質人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規定；

（二）發行人（行）章程等內部規章、法律文件未對股權的質押、擔保、轉讓做出限制或禁止性規定；

（三）出質人應對其股權擁有完全的所有權與處分權。用于提供擔保的股權應當是未設立質押、質押已解除或未向他人提供擔保。

第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規定的基本條件外，還應該具備以下條件：

（一）企（事）業法人或其他經濟組織需依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

（二）生產經營合法、合規、正常，具有持續經營能力，資產具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規，嚴禁用于股本權益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實的貸款支付和流轉情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權質押貸款期限應根據借款人的貸款用途、生產經營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長不得超過一年。

第八條 銀行股權質押貸款利率按照月息6.6‰、結息方式按月結息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據借款申請人合理的資金需求、生產經營情況、資產負債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質押股權價值等因素綜合確定，最高不超過所提供質押股權股本金額的100%（或按照每股凈資產計算的股權價值的100%）。待定！！

第四章 質押物的調查

第十條 借款人申請質押貸款的，除提供本行規定的基本資料外，還應提供以下資料：

（一）質押股權的權利證明文件；

（二）出質人有權機構出具的同意質押的相關材料；

（三）股權發行人（行）對擬出質股權的意見；

（四）經本行認可的評估公司出具的質押物價值的評估報告；

（五）質押股權為國有股東持有的，出質人應當取得相應國有資產管理部門出具同意質押的相關材料；

（六）質押物清單；

（七）本行認為需要提供的其他材料。

第十一條 質押物調查由經辦分支機構具體辦理，并對調查的事實、結果的真實性負責。

第十二條 客戶經理從以下方面對質押物進行調查和核實。

（一）對客戶提供的質押物資料進行逐項核實，確保相 關資料的真實、合法、有效；

（二）質押物必須是本暫行辦法規定的可接受質押物；

（三）質押物是否為借款人（即出質人）所有或享有依法處分權，權屬真實有效；

（四）質押物的價值評估報告是否由我行認可的評估機構出具；

（五）質押率是否符合本暫行辦法的規定。

第十三條 客戶經理調查完畢后，對調查中發現的問題予以真實反映，初步計算質押率，提出明確調查意見。

第五章 股權質押擔保的辦理

第十四條 質押手續的辦理

經審批同意的質押授信業務，經辦部門應切實落實風險防控要求，及時辦理有關質押登記手續。

要求出質人在質押合同中與我行約定：

（一）若質押股權價值下降導致質押率不足時，應立即通知借款人和出質人，要求其追加質物、保證金或其他風險規避措施，及時補足因股權價值下降造成的質押價值缺口，否則，在本行向借款人發出通知的第七個工作日，本行可強行終止借款合同，處置質押物，所得款項用于還本付息及其他相關費用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質物在質押期間所產生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質物一起質押。質物在質押期間發生配股時，出 質人須購買并隨質物一起質押；

（三）明確出質人下列事項的及時通知義務： 1.減資、合并、分立、解散及申請破產； 2.股權變更； 3.其他重大事項。第十五條 質押物登記

（一）質押登記前，須對借款合同、質押合同辦理強制執行公證，辦理質押登記手續須本行兩名經辦人員與出質人一同到當地工商部門辦理。嚴禁委托中介機構、出質人獨自辦理質押物登記手續；

（二）質押合同簽訂后，經辦分支機構應將質押原始憑證提交相關管理部門進行放款審核；

（三）辦理股票質押業務中所發生的相關費用由借款人承擔。

第六章 質押物的管理和處置

第十六條 質押物的憑證及貸后管理

（一）質押合同生效后，質押物權利憑證視同有價單證管理，質押物權利憑證原件原則上不得外借；

（二）經辦分支機構負責質押物的監控和檢查，對質押物價值進行跟蹤，了解公司經營狀況、財務狀況以及發生的重要事項，每半需對質押物價值重新估值，評價質押股權的價值是否依然充足，擔保手續是否依然有效；

（三）貸后檢查發現的問題，應依據質押合同以及有關 法律、法規，及時進行處理。對于借款人或出質人違約的，要追究其違約責任；對于借款人不按本行要求辦理業務的，可進一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質人以其他方式處分質押物危及我行權利的，應要求借款人立即清償質押項下授信；

（五）經辦單位應按季撰寫質押物監控報告，內容包括質押物現狀、質押物價值、發現的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應于當日以專題報告的形式報上級管理部門。

第十七條 擔保的追加是指在質押股權價值下降導致質押率不符合本行要求時，借款人追加質物、保證金或其他風險規避措施，以補足因股權價值下將造成的質押價值缺口。

第十八條 質押權的變更和解除

（一）質押權的變更是指質押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質押標的物以及改變擔保方式的行為。

借款人根據不同的變更類型提出質押變更申請，并提供相應材料，報經本行審批同意后方可實施。

1、借款人申請更換質押物標的，應對新的質押物按本辦法或相關規定進行審查。

2、借款人申請改變擔保方式的，應根據新的擔保方式按本行相關規定進行審查。

（二）借款人按借款合同的規定償還全部貸款本息后，質押權消滅，經辦機構和出質人持相關還款憑證按相關規定辦理質押物及相關憑證的出庫手續，并到相關登記機關解除 質押登記。

追加擔保方式按本辦法或本行其他相關規定進行審查。第十九條 質押物的處置

(一）質押期間，發生下列情形之一的，應及時處置質押物：

1、質押股權價值下降導致質押率不符合本行要求時，借款人未按要求追加質物、保證金或其他風險規避措施，及時補足因股權價值下降造成的質押價值缺口時；

2、出質人被宣告破產、關閉、解散及其他危及本行債權的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（二）質押物的處置方式：

1、公開市場出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質押股票；

2、轉讓。通過公告或質押雙方主動尋找買方，將質押物轉讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（三）處分質押物變現的價款超過所擔保的主債權及利息、違約金、損害賠償金、質押物保管費以及質押權實現等相關費用，超過部分退還借款人；價款低于所擔保的債權及其有關費用和處分費用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由**銀行負責解釋和修訂，自發布之日起執行。

第五篇：非上市公司股權質押注意事項

非上市公司股權簽訂質押合同注意事項

一、簽訂前：

1、非上市公司的股權是不存在公開交易市場，所以其價值很難有一個公證的評估。因此在簽訂股權質押合同前，必須對目標股權進行一個充分評估，否則股權價值評估過高是不能達到預期的擔保作用。

質押合同簽訂前，需要收集目標公司以下信息：注冊資本的構成（現金資本、其他資本各占比例）、近期的資產負債表、利潤表、現金流等關于公司經營狀況的信息。收集信息后建議請財務或外聘相關機構進行評估。

2、了解目標公司的章程對股權質押是否有特規定。公司法規定有限責任公司股權對外質押應當取得出質股東以外過半數股東的同意，如果目標公司章程有更高的規定，適用該規定。所以簽訂質押合同前，一定要了解目標公司章程規定，同時收集目標公司股東會同意股權出質的決議（決議需要股東簽字+手印）。

3、股權質押成立必須滿足兩個條件：簽訂了股權質押合同，到當地工商行政管理局辦理質押登記。在實踐中各地工商行政管理局對質押合同有不同的規定，有些要求按照工商局自己的格式和內容制作合同，這就要求簽訂質押合同前最好先了解一下當地工商局對合同模板是否有具體的要求。

二、簽訂質押合同

1、到工商局辦理股權質押是需要提供相應資料，主要包括：（1）股權出質設立登記申請書；（2）記載有出質人姓名或名稱及其出資額的公司股東名冊；（3）質押合同；（4）出質人、質權人的身份證明文件復印件。為了避免糾紛，應當在質押合同中明確這些資料應當由誰在合同簽訂后幾天內提供。

2、如果采用工商局的質押合同模板不能夠滿足擔保的要求，可以通過簽訂補充協議的方式對合同條款進行補充。

三、股權質押設立后的保障性條款

如果股權設立后股權價值大幅度下跌，仍然達不到逾期的擔保效果，所以需要在合同條款中設立相應的條款來保障我司的利益，要求對方提供其他相應的擔保否則我司有權提前處置質押股權。

1、在合同設定出質人應當恪守誠信、善良、及時告知的義務。股權質押僅僅出質的是財產權利，出質人仍然能夠參與到公司的日常經營管理中，所以必要要求出質人不得作出損股權價值穩定的表決，或者應當阻止其他股東作出此類決議，同時應當履行及時告知義務，向我司告知任何可能影響股權價值的信息。

2、其他能夠影響股權價值情形。根據《物權法》規定，只要是不歸責于質權人的事由可能使質押財產毀損或價值明顯減少，足以危害質權人權利的，質權人有權要求出質人提供相應的擔保；出質人不提供的，質權人可以提前處置質押財產。由于在實踐中很難證明出質的股權價值是否有明顯減少，所以建議在合同中直接約定具體的條件下我司有權提前處置質押股權。