第一篇：宜賓市商銀行股權質押管理辦法(試行)

宜賓市商銀行股權質押管理辦法（試行）

第一條 為加強我行股權質押管理，規范股權質押的辦理流程，完善管理措施，防控因股權質押引起的各類風險，確保我行穩健經營和健康發展，按照有關法律法規、中國銀監會《關于加強商業銀行股權質押管理的通知》（銀監發〔2013〕43號）以及本行章程規定制定本管理辦法。

第二條 股東在本行借款余額超過其持有經審計的上一年度股權凈值，不得將本行股權進行質押。

第三條 股東以本行股權為自己或他人擔保的，應當嚴格遵守法律法規和監管部門的要求，并事前告知本行董事會。

第四條 擁有本行董、監事席位的股東，或直接、間接、共同持有或控制本行2%以上股份或表決權的股東出質本行股份，須先向本行董事會申請備案，說明出質的原因、出質人財務狀況、股權數額、質押期限、質押權人等基本情況。凡董事會認定對本行股權穩定、公司治理、風險與關聯交易控制等存在重大不利影響的，將不予備案。在董事會審議相關備案事項時，由擬出質股東委派的董事應當回避，同時該董事的表決權不計入董事會有表決權席位，經董事會半數以上表決通過方能備案。

第五條 主要股東質押本行股權數量達到或超過其持有本行股權的50%時，其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權將受到一定的限制：

（一）以下由股東大會特別決議審議的事項，主要股東所持表決權不計入出席股東大會有表決權的股份總數： 1.本行增加或減少注冊資本； 2.本行章程的修改； 3.發行公司債券；

4.審議批準利潤分配方案和彌補虧損方案。

（二）以下由董事會三分之二以上董事表決通過的事項，主要股東派出董事在董事會上的表決權不計入董事會有表決權的席位：

1.利潤分配方案； 2.重大投資；

3.重大資產處臵方案； 4.聘任或解聘高級管理人員； 5.資本補充方案； 6.重大股權變動； 7.財務重組。

主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行5%以上股份或表決權以及對商業銀行決策有重大影響的股東。

第六條 本行主要股東質押本行股權數量原則上不得超過其持有本行股權的50%，當發生質押本行股權數量達到或超過50%時，須在向本行董事會申請備案時出具承諾，明確放棄第五條所規定的其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權。

第七條 董事會辦公室負責承擔本行股東的股權質押管理工作，收集和整理本行股權質押信息，建立股權質押管理監測臺賬，記錄股權質押登記、變更和出質撤銷等情況。

第八條 股東在辦理股權質押前，應向本行提供相關資料（見附件1），經本行審核后，由董事會辦公室人員協助其到工商部門辦理股權質押。

第九條 股東在工商部門辦理出質登記后，應將《股權出質設立登記通知書》復印件提供至本行，由董事會辦公室在股東名冊及股權質押管理監測臺賬上予以登記。

第十條 發生出質股權數額變更，以及出質人或者質權人名稱（姓名）更改的，應當向董事會辦公室提供股權出質變更登記相關資料（見附件2）。

第十一條 股東在工商部門辦理出質撤銷登記后，應將《股權出質撤銷登記申請書》復印件提供至本行，并由董事會辦公室在股東名冊及股權質押管理監測臺賬上予以登記。

第十二條 股東完成股權質押登記后，應配合本行風險管理和信息披露需要，及時向本行提供涉及質押股權的相關信息：每季應提供財務報表和貸款利息償還情況，年度應提交審計報告。董事會辦公室按季度進行風險評估，撰寫股權質押專題報告，并提交監管部門。

第十三條 在發生被質押股權涉及訴訟、凍結、折價、拍賣等事項時，股東須及時向董事會報告。

第十四條 在發生實現質權時，本行應及時向司法部門和拍賣機構通報參與本行股權公開拍賣的競拍人資質應符合監管政策要求。

第十五條 出現以下任一情形，本行應通過季報、年報等渠道及時向董事會、監事會及主要股東進行信息披露；以下任一情形發生后十日內，本行應將相關情況報送銀行業監督管理機構：

（一）本銀行被質押股權達到或超過全部股權的20％；

（二）主要股東質押本行股權數量達到或超過其持有本行股權的50%；

（三）本行被質押股權涉及凍結、司法拍賣、依法限制表決權或者受到其他權利限制。

第十六條 股權出質以后涉及股利領取問題，由質權人和出質人共同向本行致函明確紅利領取人。

第十七條 本行應規范開展股權質押授信業務，由經營管理層制定相應的股權質押授信管理辦法。辦法中應明確本行開展授信業務過程中，接受他行股權作為質物時，應認真核實股權質押的合法性，事前完善合同條款，規范出質人行為，有效防范風險；應明確要求依法辦理出質登記，確保質權合法有效。本行不得接受以下銀行股權作為質物：

（一）本行的股權；

（二）銀行章程、有關協議或者其他法律文件禁止出質，或其他在限制轉讓期限內的銀行股權；

（三）權屬關系不明、存在糾紛等影響到出質股權價值和處分權利的，或價值難以評估的銀行股權；

（四）被依法凍結或采取其他強制措施的銀行股權；

（五）證券交易所停牌、除牌或特別處理的上市銀行股權；

（六）按要求出質前應向股權所在銀行董事會備案而未備案或備案未通過的銀行股權；

（七）涉及重復質押或銀監會認定的其他不審慎行為的銀行股權。第十八條 本辦法如與國家法律、法規以及本行章程相抵觸，本行應對本辦法予以修訂。

第十九條 本辦法經本行董事會審議通過后生效。第二十條 本辦法解釋權歸屬本行。

第二篇：農商銀行金融機構股權質押貸款管理辦法

農村商業銀行股份有限公司

銀行類金融機構股權質押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應農商銀行（以下簡稱“本行”）業務發展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業融資渠道，支持中小企業發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規及本行有關信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機構股權（以下簡稱“銀行股權”），是指本行認可的銀行類金融機構非上市流通股權（上市流通股權質押按照《農商銀行股票質押貸款管理辦法》執行）。銀行類金融機構股權質押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認可的銀行股權為質押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人或其他經濟組織。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權包括（如有變化，將另行下文通知）：

（一）全國性大型商業銀行：工行、中行、建行、農行、交行五家；

（二）全國性股份制商業銀行：中信、招商、光大、民生、浦發、華夏、興業、深發、廣發、浙商、恒豐、渤海銀行十二家；

（三）城商行：四川省內的城商行、被銀監部門批準可以在異地開設分支機構的四川省外的城商行；

（四）農商行及農信系統：北京農商行、上海農商行、天津農商行、天津濱海農商行、重慶農商行、武漢農商行、深圳農商行，江蘇、浙江、廣東省的農商行。

超出該范圍的，一律上報總行審批。

（按照《農商銀行金融同業客戶信用評級管理辦法》評級在C級以上的銀行類金融機構）

第五條 用于提供擔保的銀行股權應滿足以下基本條件：

（一）依法發行，出質人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規定；

（二）發行人（行）章程等內部規章、法律文件未對股權的質押、擔保、轉讓做出限制或禁止性規定；

（三）出質人應對其股權擁有完全的所有權與處分權。用于提供擔保的股權應當是未設立質押、質押已解除或未向他人提供擔保。

第六條 借款人除具備《農商銀行信貸管理辦法》規定的基本條件外，還應該具備以下條件：

（一）依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

（二）生產經營合法、合規、正常，具有持續經營能力，資產具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規，嚴禁用于股本權益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實的貸款支付和流轉情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權質押貸款期限應根據借款人的貸款用途、生產經營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上流動資金貸款期限最長不得超過一年，固定資產貸款期限最長不得超過二年。

第八條 銀行股權質押貸款利率水平及計算、結息方式按中國人民銀行利率管理規定及本行規定執行，利率確定原則上須上浮。

第九條 貸款額度。貸款額度根據借款申請人合理的資金需求、生產經營情況、資產負債狀況、收入情況、自有資金投入情況等因素綜合確定，最高不超過所提供質押股權評估價值的50%（或按照每股凈資產計算的股權價值的90%）。

第四章 質押物的調查

第十條 借款人申請質押貸款的，除提供本行規定的基本資料外，還應提供以下資料：

（一）質押股權的權利證明文件；

（二）出質人有權機構出具的同意質押的相關材料；

（三）股權發行人（行）對擬出質股權的意見；

（四）經本行認可的評估公司出具的質押物價值的評估報告；

（五）質押股權為國有股東持有的，出質人應當取得相應國有資產管理部門出具同意質押的相關材料；

（六）質押物清單；

（七）本行認為需要提供的其他材料。

第十一條 質押物調查由經辦分支機構具體辦理，并對調查的事實、結果的真實性負責。

第十二條 客戶經理從以下方面對質押物進行調查和核實。

（一）對客戶提供的質押物資料進行逐項核實，確保相關資料的真實、合法、有效；

（二）質押物必須是本暫行辦法規定的可接受質押物；

（三）質押物是否為借款人（即出質人）所有或享有依法處分權，權屬真實有效；

（四）質押物的價值評估報告是否由我行認可的評估機構出具；

（五）質押率是否符合本暫行辦法的規定。

第十三條 客戶經理調查完畢后，對調查中發現的問題予以真實反映，初步計算質押率，提出明確調查意見。第五章 股權質押擔保的辦理

第十四條 質押手續的辦理

經審批同意的質押授信業務，經辦部門應切實落實風險防控要求，及時辦理有關質押登記手續。

要求出質人在質押合同中與我行約定：

（一）若質押股權價值下降導致質押率不足時，應立即通知借款人和出質人，要求其追加質物、保證金或其他風險規避措施，及時補足因股權價值下降造成的質押價值缺口，否則，在本行向借款人發出通知的第七個工作日，本行可強行終止借款合同，處置質押物，所得款項用于還本付息及其他相關費用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質物在質押期間所產生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質物一起質押。質物在質押期間發生配股時，出質人須購買并隨質物一起質押；

（三）明確出質人下列事項的及時通知義務： 1.減資、合并、分立、解散及申請破產； 2.股權變更； 3.其他重大事項。第十五條 質押物登記

（一）質押登記前，須對借款合同、質押合同辦理強制執行公證，辦理質押登記手續須本行兩名經辦人員與出質人一同到當地工商部門辦理。嚴禁委托中介機構、出質人獨自辦理質押物登記手續；

（二）質押合同簽訂后，經辦分支機構應將質押原始憑 證提交相關管理部門進行放款審核；

（三）辦理股票質押業務中所發生的相關費用由借款人承擔。

第六章 質押物的管理和處置

第十六條 質押物的憑證及貸后管理

（一）質押合同生效后，質押物權利憑證視同有價單證管理，質押物權利憑證原件原則上不得外借；

（二）經辦分支機構負責質押物的監控和檢查，對質押物價值進行跟蹤，了解公司經營狀況、財務狀況以及發生的重要事項，每季度需對質押物價值重新評估，評價質押股權的價值是否依然充足，擔保手續是否依然有效；

（三）貸后檢查發現的問題，應依據質押合同以及有關法律、法規，及時進行處理。對于借款人或出質人違約的，要追究其違約責任；對于借款人不按本行要求辦理業務的，可進一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質人以其他方式處分質押物危及我行權利的，應要求借款人立即清償質押項下授信；

（五）經辦單位應按季撰寫質押物監控報告，內容包括質押物現狀、質押物價值、發現的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應于當日以專題報告的形式報上級管理部門。

第十七條 質押權的變更和解除

（一）質押權的變更是指質押合同履行期間，借款人因 各種原因要求變更換質押標的物以及改變擔保方式的行為。

借款人根據不同的變更類型提出質押變更申請，并提供相應材料，報經本行審批同意后方可實施。

1、借款人申請更換質押物標的，應對新的質押物按本辦法或相關規定進行審查。

2、借款人申請改變擔保方式的，應根據新的擔保方式按本行相關規定進行審查。

（二）借款人按借款合同的規定償還全部貸款本息后，質押權消滅，經辦機構和出質人持相關還款憑證按相關規定辦理質押物及相關憑證的出庫手續，并到相關登記機關解除質押登記。

第十八條 擔保的追加是指在質押股權價值下降導致質押率不符合本行要求時，借款人追加質物、保證金或其他風險規避措施，以補足因股權價值下將造成的質押價值缺口。追加擔保方式按本辦法或本行其他相關規定進行審查。

第十九條 質押物的處置(一）質押物的處置方式：

1、公開市場出售。按合同約定，委托證券交易公司直接出售質押股票；

2、轉讓。通過公告或質押雙方主動尋找買方，將質押物轉讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（二）質押期間，發生下列情形之一的，應及時處置質押物：

1、質押股權價值下降導致質押率不符合本行要求時，借款人未按要求追加質物、保證金或其他風險規避措施，及時補足因股權價值下降造成的質押價值缺口時；

2、出質人被宣告破產、關閉、解散及其他危及本行債權的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（三）處分質押物變現的價款超過所擔保的主債權及利息、違約金、損害賠償金、質押物保管費以及質押權實現等相關費用，超過部分退還借款人；價款低于所擔保的債權及其有關費用和處分費用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由農商銀行負責解釋和修訂，自發布之日起執行。

第三篇：非上市銀行股權質押授信管理辦法

XX銀行非上市銀行 股權質押授信管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應XX銀行（以下簡稱“本行”）業務發展和滿足客戶需要，拓寬企業融資渠道，支持中小企業發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國物權法》《中華人民共和國擔保法》等法律法規及本行有關信貸管理制度，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非上市銀行股權質押授信，是指申請人以其自身或第三人合法取得并依法持有的非上市銀行股權作為質押擔保，本行以此向申請人提供授信的行為。授信品種包括流動資金貸款、固定資產貸款、開立銀行承兌匯票、貿易融資等。非上市銀行股權質押可作為唯一的擔保方式，也可與其他擔保方式并存。

非上市銀行股權（以下簡稱“銀行股權”），是指本辦法認可的非上市商業銀行股權，不包含XX都農村商業銀行股份有限公司股權。

第三條 本辦法所稱借款人（申請人）是指經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的完全民事行為能力的自然人。

第四條 銀行股權質押授信應納入本行對借款人統一授信管理，除本辦法明確規定的條件外，其他操作參照本行相關授信管理辦法執行。

第二章 授信條件

第五條 借款人除具備本行信貸管理辦法規定的基本條件外，還應該具備以下條件：

（一）依法經工商行政管理機關或主管機關注冊登記；

（二）生產經營合法、合規、正常，具有持續經營能力，資產具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規，嚴禁用于股本權益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實的貸款支付和流轉情況；

（四）本行要求的其他條件。

第六條 用于提供擔保的銀行股權應滿足以下條件：

（一）出質人依法取得并持有；

（二）質押股權所在銀行是根據本行《XX銀行金融同業客戶信用評級管理辦法》中對銀行類金融機構評級為A級及A級以上的銀行；

（三）質押股權所屬銀行章程等內部規章、法律文件未對股權的質押、擔保、轉讓等做出限制或禁止性規定；

（四）出質人應對其股權擁有完全的所有權與處分權。用于提供擔保的股權應當是未設立質押、質押已解除或未向他人提供擔保。

出現下列情形之一的，本行不得接受其作為質物設定質押：

（一）銀行章程、有關協議或者其他法律文件禁止出質，或其他在限制轉讓期限內的銀行股權；

（二）被依法凍結或采取其他強制措施的銀行股權；

（三）出質人是質押股票所在銀行董、監事席位的股東或出質人是直接、間接、共同持有或控制質押股票所在銀行２％以上股份或表決權的股東時，按要求出質前應向股權所在銀行董事會備案而未備案或備案未通過的銀行股票；

（四）涉及重復質押或銀監會認定的其他不審慎行為的銀行股票。

第三章 授信額度、期限和利率

第七條 授信額度。授信額度應根據授信申請人經營情況、財務狀況、資信情況以及股權所屬銀行的綜合實力、內部控制水平、資產質量、盈利能力、資產流動性等因素綜合確定，授信額度不得超過所質押股權評估價值的60%與所質押股權對應凈資產90%的孰低值。

所質押股權價值的評估應由本行認可的具有相關資質的評

估機構進行。

所質押股權對應凈資產=每股凈資產×質押股數。每股凈資產根據股權所屬銀行上一審計報告確定。

第八條 授信期限。授信期限原則上應按照授信品種授信期限相關規定，及授信用途、申請人生產經營周期、還款能力等因素綜合確定。

第九條 貸款利率。利率水平及計算、結息方式按中國人民銀行利率管理規定及本行規定執行，利率確定原則上須上浮。

第四章 授信調查

第十條 授信資料。借款人申請銀行股權質押授信的，除提供本行規定的基本資料外，還應提供以下資料：

（一）質押股權的權利證明文件；

（二）質押股權有權機構出具的同意質押的相關材料；

（三）質押股權為國有股東持有的，應當取得相應國有資產管理部門出具同意質押的相關材料；

（四）出質人是質押股票所在銀行董、監事席位的股東或出質人是直接、間接、共同持有或控制質押股票所在銀行２％以上股份或表決權的股東時，出質人應當取得銀行董事會備案的相關材料；

（五）質押物價值評估報告；

（六）質押物清單；

（七）本行認為需要提供的其他材料。

第十一條 授信調查。除按照本行相關操作規程要求對授信申請人的基本情況、經營狀況、財務狀況、信譽狀況、資金用途等進行調查外，還應從以下方面進行重點調查：

（一）對客戶提供的質押物資料進行逐項核實，確保相關資料的真實、合法、有效；

（二）質押股權必須是本辦法規定的可接受質押物；

（三）質押股權是否為出質人所有或享有依法處分權，權屬真實有效；

（四）授信額度的確定是否符合本辦法第七條規定；

（五）本行及調查人認為有必要調查的其他情況。授信調查由經辦分支機構具體辦理，并對調查的事實和結果的真實性負責。客戶經理調查完畢后，對調查中發現的問題予以真實反映，提出明確調查意見。

第五章 授信審查和審批

第十二條 授信審查。審查部門根據提交的調查報告和授信資料，對授信申請人的主體資格、經營及財務狀況、資信狀況、授信用途的合規性、授信金額和期限的合理性、還款來源的充分性、質押股權的合規性、股權價值、主要風險點及防控措施等方面進行審查。

第十三條 授信審批。授信審批按照本行授信審批權限及有

關規定執行。

第十四條 合同的簽訂。經審批同意的授信業務，經辦部門應切實落實風險防控要求，及時辦理相關手續，簽訂授信協議、質押合同等，須對授信協議、質押合同辦理強制執行公證。

第十五條 辦理質押登記。質押登記須本行兩名經辦人員與出質人一同到當地工商部門辦理，取得工商部門出具的質押物權利憑證。嚴禁委托中介機構、出質人獨自辦理質押物登記手續。

第十六條 用信。授信業務經審批通過后，應盡快落實用信要求并整理有關資料，將股權證明文件、質押物權利憑證以及其他授信資料一并提交放款管理部門進行審核，嚴格按照本行放款管理辦法要求進行審核并用信。

第六章 質押物的管理和處置

第十七條 質押物的管理。

（一）質押合同生效后，質押物權利憑證視同有價單證管理，質押物權利憑證原件不得外借；

（二）經辦分支機構負責對質押物的監控和檢查。負責對質押物價值進行跟蹤，了解質押股權所屬銀行的整體實力、資產質量、管理能力、盈利能力、流動性等經營情況以及發生的重要事項；

（三）貸后檢查發現的問題應依據質押合同以及有關法律、法規，及時進行處理。對于借款人或出質人違約的，要追究其違約責任，對于借款人不按本行要求辦理業務的，可進一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質人以其他方式處分質押物危及本行權利的，應要求借款人立即清償質押項下授信。

第十八條 質押物的變更和解除。

（一）質押物的變更是指質押合同履行期間，借款人因各種原因要求更換質押標的。

借款人申請更換質押標的，應按本行相關規定收集資料并按流程對新的質押標的進行調查、審查和審批。

（二）借款人按授信協議的規定償還全部授信后，質押權消滅，經辦分支機構和出質人持還款憑證按規定辦理質押物及相關憑證的出庫手續，并到登記機關解除質押登記。

第十九條 擔保的追加是指在質押股權價值下降導致授信金額不符合本辦法第七條規定時，借款人追加質物、保證金或其他風險規避措施，以補足因股權價值下降造XX的質押物價值缺口。追加擔保按本辦法或本行其他相關規定進行調查、審查和審批。

第二十條 質押物的處置。(一）質押物的處置方式：

1．公開市場出售。可在有金融股權交易資格的交易所進行公開掛牌交易；

2．轉讓。通過公告或質押雙方主動尋找買方，將質押物轉讓給第三方；

3．法律允許的其他方式。

（二）質押期間，發生下列情形之一的，應及時處置質押物： 1．質押股權價值下降導致授信金額不符合本辦法第七條規定，且借款人未按要求追加質押物、保證金或其他風險規避措施，及時補足因股權價值下降造XX的質押物價值缺口時；

2．借款人被宣告破產、關閉、解散及其他危及本行債權的情況；

3．借款人不按期足額償還本行貸款本息和其他相關費用。

（三）處分質押物的價款超過所擔保的主債權及利息、違約金、損害賠償金、質押物保管費以及質押權實現等相關費用，超過部分退還借款人；價款低于所擔保的債權及有關費用和處分費用的，不足部分由借款人清償。

第七章 貸后管理與檢查

第二十一條 客戶用信后，應按照本行貸后管理相關規定進行貸后管理。

貸后檢查的內容主要包括借款人基本情況、授信用途及流向、重大經營管理事項、財務經營狀況或項目進展情況、結算往來情況、質押股權價值變動情況、質押股權所屬銀行經營情況等。

第二十二條 經辦分支機構應在貸后檢查報告中按季撰寫質押物監控情況，內容應包括質押物現狀、質押股權所屬銀行經營情況、發現的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應于當日以專題報告的形式報上級管理部門。

第八章 信息和檔案管理

第二十三條 建立授信臺賬。臺賬應包含借款人的基本信息、授信信息（包括授信金額、期限、授信品種等）、權證信息、項目名稱等，臺賬須能真實、完整地反映授信情況。授信臺賬可根據不同的分類標準建立，采用電子臺賬形式，同時建立手工臺賬。

第九章 附則

第二十四條 本辦法由XX銀行負責解釋和修訂。

第二十五條 本辦法自2014年3月12日起實施。原《XX銀行非上市銀行股權質押授信管理辦法（試行）》（XX農商銀發〔2012〕221號）同時廢止

第四篇：股權質押貸款管理辦法

**銀行股份有限公司

銀行類金融機構股權質押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應**銀行（以下簡稱“本行”）業務發展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業融資渠道，支持中小企業發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規及本行有關信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機構股權（以下簡稱“銀行股權”），是指本行認可的銀行類金融機構非上市流通股權。銀行類金融機構股權質押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認可的銀行股權為質押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經工商行政管理機關核準登記的企（事）業法人或其他經濟組織及自然人。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權包括：全國性大型商業銀行，全國性股份制商業銀行，城商行及農商行及農信系統，各地村鎮銀行。

第五條 用于提供擔保的銀行股權應滿足以下基本條件：

（一）依法發行，出質人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規定；

（二）發行人（行）章程等內部規章、法律文件未對股權的質押、擔保、轉讓做出限制或禁止性規定；

（三）出質人應對其股權擁有完全的所有權與處分權。用于提供擔保的股權應當是未設立質押、質押已解除或未向他人提供擔保。

第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規定的基本條件外，還應該具備以下條件：

（一）企（事）業法人或其他經濟組織需依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

（二）生產經營合法、合規、正常，具有持續經營能力，資產具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規，嚴禁用于股本權益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實的貸款支付和流轉情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權質押貸款期限應根據借款人的貸款用途、生產經營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長不得超過一年。

第八條 銀行股權質押貸款利率按照月息6.6‰、結息方式按月結息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據借款申請人合理的資金需求、生產經營情況、資產負債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質押股權價值等因素綜合確定，最高不超過所提供質押股權股本金額的100%（或按照每股凈資產計算的股權價值的100%）。待定！！

第四章 質押物的調查

第十條 借款人申請質押貸款的，除提供本行規定的基本資料外，還應提供以下資料：

（一）質押股權的權利證明文件；

（二）出質人有權機構出具的同意質押的相關材料；

（三）股權發行人（行）對擬出質股權的意見；

（四）經本行認可的評估公司出具的質押物價值的評估報告；

（五）質押股權為國有股東持有的，出質人應當取得相應國有資產管理部門出具同意質押的相關材料；

（六）質押物清單；

（七）本行認為需要提供的其他材料。

第十一條 質押物調查由經辦分支機構具體辦理，并對調查的事實、結果的真實性負責。

第十二條 客戶經理從以下方面對質押物進行調查和核實。

（一）對客戶提供的質押物資料進行逐項核實，確保相 關資料的真實、合法、有效；

（二）質押物必須是本暫行辦法規定的可接受質押物；

（三）質押物是否為借款人（即出質人）所有或享有依法處分權，權屬真實有效；

（四）質押物的價值評估報告是否由我行認可的評估機構出具；

（五）質押率是否符合本暫行辦法的規定。

第十三條 客戶經理調查完畢后，對調查中發現的問題予以真實反映，初步計算質押率，提出明確調查意見。

第五章 股權質押擔保的辦理

第十四條 質押手續的辦理

經審批同意的質押授信業務，經辦部門應切實落實風險防控要求，及時辦理有關質押登記手續。

要求出質人在質押合同中與我行約定：

（一）若質押股權價值下降導致質押率不足時，應立即通知借款人和出質人，要求其追加質物、保證金或其他風險規避措施，及時補足因股權價值下降造成的質押價值缺口，否則，在本行向借款人發出通知的第七個工作日，本行可強行終止借款合同，處置質押物，所得款項用于還本付息及其他相關費用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質物在質押期間所產生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質物一起質押。質物在質押期間發生配股時，出 質人須購買并隨質物一起質押；

（三）明確出質人下列事項的及時通知義務： 1.減資、合并、分立、解散及申請破產； 2.股權變更； 3.其他重大事項。第十五條 質押物登記

（一）質押登記前，須對借款合同、質押合同辦理強制執行公證，辦理質押登記手續須本行兩名經辦人員與出質人一同到當地工商部門辦理。嚴禁委托中介機構、出質人獨自辦理質押物登記手續；

（二）質押合同簽訂后，經辦分支機構應將質押原始憑證提交相關管理部門進行放款審核；

（三）辦理股票質押業務中所發生的相關費用由借款人承擔。

第六章 質押物的管理和處置

第十六條 質押物的憑證及貸后管理

（一）質押合同生效后，質押物權利憑證視同有價單證管理，質押物權利憑證原件原則上不得外借；

（二）經辦分支機構負責質押物的監控和檢查，對質押物價值進行跟蹤，了解公司經營狀況、財務狀況以及發生的重要事項，每半需對質押物價值重新估值，評價質押股權的價值是否依然充足，擔保手續是否依然有效；

（三）貸后檢查發現的問題，應依據質押合同以及有關 法律、法規，及時進行處理。對于借款人或出質人違約的，要追究其違約責任；對于借款人不按本行要求辦理業務的，可進一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質人以其他方式處分質押物危及我行權利的，應要求借款人立即清償質押項下授信；

（五）經辦單位應按季撰寫質押物監控報告，內容包括質押物現狀、質押物價值、發現的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應于當日以專題報告的形式報上級管理部門。

第十七條 擔保的追加是指在質押股權價值下降導致質押率不符合本行要求時，借款人追加質物、保證金或其他風險規避措施，以補足因股權價值下將造成的質押價值缺口。

第十八條 質押權的變更和解除

（一）質押權的變更是指質押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質押標的物以及改變擔保方式的行為。

借款人根據不同的變更類型提出質押變更申請，并提供相應材料，報經本行審批同意后方可實施。

1、借款人申請更換質押物標的，應對新的質押物按本辦法或相關規定進行審查。

2、借款人申請改變擔保方式的，應根據新的擔保方式按本行相關規定進行審查。

（二）借款人按借款合同的規定償還全部貸款本息后，質押權消滅，經辦機構和出質人持相關還款憑證按相關規定辦理質押物及相關憑證的出庫手續，并到相關登記機關解除 質押登記。

追加擔保方式按本辦法或本行其他相關規定進行審查。第十九條 質押物的處置

(一）質押期間，發生下列情形之一的，應及時處置質押物：

1、質押股權價值下降導致質押率不符合本行要求時，借款人未按要求追加質物、保證金或其他風險規避措施，及時補足因股權價值下降造成的質押價值缺口時；

2、出質人被宣告破產、關閉、解散及其他危及本行債權的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（二）質押物的處置方式：

1、公開市場出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質押股票；

2、轉讓。通過公告或質押雙方主動尋找買方，將質押物轉讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（三）處分質押物變現的價款超過所擔保的主債權及利息、違約金、損害賠償金、質押物保管費以及質押權實現等相關費用，超過部分退還借款人；價款低于所擔保的債權及其有關費用和處分費用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由**銀行負責解釋和修訂，自發布之日起執行。

第五篇：銀行知識產權質押貸款管理辦法(試行)

銀行知識產權質押貸款管理辦法（試行）

第一章

總

則

第一條

為更好地為中小企業提供更優地信貸服務工作，拓展信用社業務空間，鞏固和擴大市場份額，進一步增強農村信用社市場競爭力，有效防范信貸風險，根據《**省知識產權質押貸款管理辦法（試行）》規定，結合**實際，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱的知識產權質押貸款是指**銀行向客戶發放的以客戶或者第三人合法享有的且可以轉讓的專利權、注冊商標專用權、著作權等知識產權中的財產權做質押的貸款。

第三條

知識產權質押貸款堅持“規范、效益、安全、審慎”的原則。

第二章

貸款用途和條件

第四條

知識產權質押貸款資金主要用于技術研發，作品創作，知識產權產業化項目建設、運營、管理，技術改造，流動資金周轉等生產經營活動，不得從事股本權益性投資，不得用于有價證券、基金、房地產、期貨等投資經營活動及監管機關禁止的其他信貸資金用途，法律、法規、規章及銀監會規范性文件另有規定的除外。

第五條

用于質押貸款的知識產權必須符合以下條件：

（一）已被依法授予專利權；已被依法核準注冊商標專 用權；經過作品登記的著作權；

（二）知識產權處于法定有效期限（或保護期）內，且剩余有效期（或保護期）原則上不少于3年，不短于貸款期限；

（三）權屬清晰，依法可轉讓并能夠辦理質押登記；

（四）知識產權不得涉及國家安全與保密事項；

（五）出質人必須將質權價值全額用于貸款質押擔保；

（六）知識產權出質人為公司的，應當符合公司法第十六條的有關規定；

（七）知識產權出質人有國有資產成分的，出質前應取得其上級資產主管部門的批準；

（八）出質人應書面承諾質押期間轉讓或授權許可第三方使用出質權利時，必須經經辦行同意，且同意轉讓費、許可使用費、實施專利所得收益均須優先用于歸還貸款或提存。

（九）專利項目處于產業化初期和擴大再生產的實質性實施階段；注冊商標專用權、著作權中的財產權處于使用階段，具有一定的市場潛力和良好的社會經濟效益；

（十）以實用新型和外觀設計專利權出質的，經辦行可以要求出質人出具國務院專利行政部門做出的專利權評價報告或檢索報告，或者足以證明其具備專利實質性條件的其它材料。

第六條

有下列情形之一的，不予辦理知識產權質押貸款：

（一）出質人非國家行政主管部門法定知識產權文檔所記載的知識產權所有人；

（二）知識產權被提出撤銷或被啟動無效宣告程序的；

（三）被宣告無效、被撤銷或者已經終止或提前終止的；

（四）假冒他人知識產權的；

（五）知識產權存在權屬糾紛或權屬不清的；

（六）質押期限超過知識產權剩余有效期限的；

（七）已被國家專利行政機關強制許可的專利權；

（八）未按時、足額繳納專利年費的專利權；

（九）已被國家有權機關采取查封、扣押、凍結等強制措施的；

（十）其它不具備辦理知識產權質押貸款的情形。

第三章

貸款額度、期限及利率

第七條

貸款額度應根據客戶生產經營需求、償債能力、出質知識產權價值和知識產權質押率或其他擔保等情況合理確定。

知識產權質押率由經辦行依據出質知識產權價值，借款人的財務狀況和資信狀況等因素確定。發明專利權、馳名商標權的質押率原則上不超過出質知識產權價值的45%，省級著名商標權的質押率原則上不超過出質知識產權價值的 40%，其他知識產權質押率原則上不超過出質知識產權價值的35%。

知識產權資產評估報告，應按中國資產評估協會《資產評估準則——無形資產》（中評協〔2008〕217號）有關規定，須由有資質的省行審核的評估機構做出，費用由借款人承擔。

第八條

知識產權質押可用于單一擔保、組合擔保、追加擔保等。貸款利率按**行現行貸款利率中“其他保證擔保類”執行。

第九條

經辦行在辦理知識產權質押貸款業務時，應充分了解知識產權質押貸款可能存在的市場風險，合理設定知識產權質押貸款金額、期限、利率，在批準貸款申請前必須考察借款人的還款能力，確保還款安全。

第四章

貸款申辦程序

第十條

客戶需提交下列（但不限于）相關資料：

（一）擬出質知識產權的相關證書（包括但不限于專利證書、商標注冊證或作品登記證）原件及復印件；

（二）證明專利權有效的專利登記簿副本原件；有效注冊商標專用權、著作權權屬文件或資料；

（三）中國銀監會《商業銀行授信工作盡職指引》規定的相關資料；

（四）經辦行要求提供的其它資料。

第十一條

應重點審查借款人、出質人以下情況：

（一）信用檔案、知識產權是否真實有效；

（二）是否有權將該知識產權轉讓或許可他人使用；

（三）是否已設定質押或重復設定質押；

（四）知識產權的市場價值；

（五）知識產權價值是否合理，評估機構是否具有知識產權評估資質，注冊評估師是否具有知識產權評估資格，是否該評估機構正式專業人員；

（六）以注冊商標專用權出質的，是否以其在同一種或者類似商品上注冊的相同或近似商標的專用權同時出質。

第十二條

簽訂借款合同及相關知識產權書面質押合同，明確質押雙方當事人的權利義務，自訂立合同之日起15日內，共同向國家知識產權局、國家工商行政管理總局商標局、由國家版權局指定的專門機構辦理知識產權質押登記，并將質押登記結果報送省級相關知識產權行政主管部門。質權自國務院知識產權有關行政主管部門辦理出質登記時設立。

第十三條

知識產權質押合同應包括但不限于以下內容：

（一）被擔保債權的種類、數額、資金用途；

（二）知識產權件數、名稱、權利要求項數，專利號或商標注冊號，專利申請日、授權公告日；

（三）質押擔保范圍；

（四）質押金額及其支付方式、質押率；

（五）質押到期日原則上不超過貸款到期日后兩年。貸款展期的，質押到期日不超過展期到期日后兩年。

（六）對質押期間進行知識產權轉讓或實施許可的約定；質押期間出質人維持知識產權有效的約定；

（七）質押期間知識產權被宣告無效、撤銷或者知識產權歸屬發生變更時是否另行提供擔保；

（八）違約及索賠；爭議的解決方法；質押期間債務的清償方式；

（九）依照規定及當事人認為需要約定的其它事項。

知識產權經過資產評估的, 出質人還應當提交資產評估報告。

第十四條

出質人必須是合法知識產權所有人。出質人對知識產權享有充分的處分權，若知識產權為共有的，其處分已獲得其他共有人必要的同意和充分授權。

第十五條

知識產權經過出質登記后，出質人應及時依照約定將出質的知識產權相關證書移交經辦行。質押登記注銷后, 經辦行返還相關證書。

第十六條

經辦行應當按照借款合同及知識產權質押合同約定及時辦理發放質押貸款手續，并妥善保管出質人移交的知識產權證書及其它相關資料。

第五章

貸款管理

第十七條

知識產權質押貸款按照《**示范區農村信用合作行貸款管理暫行辦法》執行。

第十八條

貸款發放前，出質人應當辦理的事項：

（一）知識產權經過資產評估，出質人通過各行政管理部門指定或者通常發布公告的媒體向社會公告知識產權質押情況；

（二）出質人提供本辦法第七條第二款規定的知識產權資產評估報告，知識產權質押作為追加擔保的除外；

（三）出質人對知識產權產品或項目辦理相關保險，規避經辦行信貸風險；

（四）出質人采取有效措施保證質押期內出質的知識產權的有效性，按相關規定繳納知識產權年費等費用；

（五）其他確保質押知識產權合法有效、價值穩定的措施和方法。

第十九條

發放知識產權質押貸款時，通過專門貸款發放賬戶或經辦行受托支付方式和借款人自主支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制，防止借款人轉移資金，改變信貸資金用途。

第二十條

知識產權質押貸款發放后，應當密切關注相關國務院知識產權行政部門發布的各類知識產權信息，防范知識產權權屬不穩定帶來的法律風險。

要對出質知識產權的風險狀況和價值變動情況進行貸后跟蹤監控，質物出現問題可能導致價值不足時，應要求借款人采取增加擔保或提前償還貸款等補救措施。

可委托中介機構對出質知識產權法律狀況和價值變動情況進行動態監控。

出質人應將知識產權法律狀態變化等情況及時告知經辦行或經辦行委托的中介機構。

第二十一條

知識產權質押合同登記內容發生變更的，當事人應在做出變更決定之日起7日內持變更協議及相關資料向國家相關知識產權行政主管部門申請辦理變更登記。變更登記后，雙方當事人將變更結果報送省級相關知識產權行政主管部門。

第二十二條

質押合同解除或終止后，雙方當事人應在30日內，持有關材料到原登記機關辦理知識產權質押注銷登記手續，并向省級相關知識產權主管部門報送注銷情況。

第二十三條

借款人到期不能清償債務，經辦行應通過政府設立的產權交易機構等渠道發布質押的知識產權處置公告，依法以該知識產權折價或者拍賣、變賣該知識產權的價款優先受償，也可協議轉讓或在產權交易機構掛牌處置質押的知識產權。

處置所得超過債權數額的部分歸出質人所有，不足以償還借款本息的或未能處置的，由經辦行向**區農村產權抵押 融資風險資金按80%的比例申請代償。

實現債權的費用應由出質人承擔，當事人另有約定的除外。

第七章

附

則

第二十四條

本辦法由**銀行負責解釋。本辦法自印發之日起試行。