第一篇：銀行(信用社)股權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)意見(jiàn)

銀行(信用社)股權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)意見(jiàn)

第一條為規(guī)范股權(quán)質(zhì)押貸款，鼓勵(lì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《省股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本指導(dǎo)意見(jiàn)。

第二條本指導(dǎo)意見(jiàn)所指的“股權(quán)”指在本省登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司、股東人數(shù)在200人以下的非上市股份有限公司的股權(quán)。

第三條本指導(dǎo)意見(jiàn)所稱(chēng)股權(quán)質(zhì)押貸款是指借款人以自有或第三人合法持有的股權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款人”）申請(qǐng)獲得貸款的融資活動(dòng)。當(dāng)借款人逾期不履行債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，貸款人有權(quán)依法處分該股權(quán)，并由處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。提供股權(quán)作為擔(dān)保的單位或個(gè)人為出質(zhì)人，接受股權(quán)擔(dān)保的貸款人為質(zhì)權(quán)人。

第四條出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面股權(quán)質(zhì)押合同，按規(guī)定到工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記。股權(quán)質(zhì)押合同格式文本，由辦理股權(quán)質(zhì)押貸款的貸款人負(fù)責(zé)按規(guī)定擬制、提供。

第五條借款人以股權(quán)出質(zhì)向貸款人申請(qǐng)貸款的，該股權(quán)須是出質(zhì)人合法持有，并已經(jīng)工商行政管理部門(mén)依法登記。

第六條借款人向貸款人申請(qǐng)辦理股權(quán)質(zhì)押貸款，應(yīng)如實(shí)填制并向貸款人提交書(shū)面申請(qǐng)。同時(shí)，提交擬出質(zhì)的股權(quán)憑證、出質(zhì)人主體資格證明以及貸款人要求的其他相關(guān)資料。開(kāi)辦股權(quán)質(zhì)押貸款的貸款人應(yīng)負(fù)責(zé)擬制并向借款人提供統(tǒng)一的股權(quán)質(zhì)押貸款格式化申請(qǐng)書(shū)。

第七條貸款人收到借款人提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)、股權(quán)憑證等資料，除審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來(lái)源和還款能力外，應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：出質(zhì)人資信、身份情況以及經(jīng)營(yíng)狀況；擬出質(zhì)股權(quán)份額，股權(quán)憑證是否有效，擬出質(zhì)股權(quán)所在公司經(jīng)營(yíng)情況；實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可行性。必要時(shí)向工商行政管理部門(mén)查閱相關(guān)登記檔案。

第八條貸款人審查借款人提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)、股權(quán)憑證等符合要求，擬準(zhǔn)備發(fā)放股權(quán)質(zhì)押貸款的，應(yīng)了解、掌握該股權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值，組織開(kāi)展對(duì)股權(quán)的價(jià)值評(píng)估，合理確定質(zhì)押貸款金額。

第九條貸款人對(duì)以下股權(quán)不得辦理質(zhì)押貸款：

（一）以被人民法院依法凍結(jié)的股權(quán)出質(zhì)的；

（二）已辦理出質(zhì)登記的股權(quán)再次出質(zhì)的；

（三）以有限責(zé)任公司未經(jīng)過(guò)公司登記機(jī)關(guān)登記的股權(quán)出質(zhì)的；

（四）以股權(quán)出質(zhì)給本公司的；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第十條出質(zhì)人和貸款人在股權(quán)質(zhì)押合同簽訂后，應(yīng)根據(jù)《省股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》規(guī)定，在約定的時(shí)限內(nèi)及時(shí)到工商行政管理部門(mén)辦理股權(quán)出質(zhì)登記，也可委托代理人代為辦理。

第十一條申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)登記，應(yīng)向工商行政管理部門(mén)提交以下材料：

（一）申請(qǐng)人簽字或者蓋章的股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請(qǐng)書(shū)；

（二）出質(zhì)人持股證明；

（三）股權(quán)質(zhì)押合同；

（四）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明；

（五）其他應(yīng)當(dāng)提交的文件。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。

以外商投資公司的股權(quán)出質(zhì)的，按照外商投資的公司股權(quán)出質(zhì)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條工商行政管理部門(mén)通過(guò)審核，對(duì)符合條件的，準(zhǔn)予登記的，出具《股權(quán)出質(zhì)登記通知書(shū)》。

《股權(quán)出質(zhì)登記通知書(shū)》載明出質(zhì)人名稱(chēng)、質(zhì)權(quán)人名稱(chēng)、出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱(chēng)、出質(zhì)股權(quán)數(shù)額。

第十三條貸款人應(yīng)在辦妥股權(quán)出質(zhì)登記，取得工商行政管理部門(mén)出具的《股權(quán)出質(zhì)登記通知書(shū)》后，方可發(fā)放貸款。

第十四條借款人出質(zhì)股權(quán)向貸款人申請(qǐng)貸款，不得影響出質(zhì)股權(quán)所在公司的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

股權(quán)出質(zhì)期間，出質(zhì)人未經(jīng)質(zhì)權(quán)人書(shū)面同意，不得以任何形式處置被出質(zhì)的股權(quán)。

第十五條貸款人在發(fā)放股權(quán)質(zhì)押貸款后，應(yīng)關(guān)注質(zhì)押股權(quán)所在公司經(jīng)營(yíng)狀況，準(zhǔn)確把握影響質(zhì)押股權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值因素，持續(xù)評(píng)估質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值，采取有效措施防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

第十六條出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的名稱(chēng)（姓名）、出質(zhì)股權(quán)所在公司的名稱(chēng)、出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)辦理股權(quán)出質(zhì)變更登記。

第十七條借款合同約定的還款期限屆滿(mǎn)，借款人到期未履行還款義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，貸款人可以依法行使質(zhì)押權(quán)，拍賣(mài)或變賣(mài)股權(quán)，并從所得價(jià)款中優(yōu)先受償。

貸款人從拍賣(mài)或變賣(mài)所得價(jià)款中優(yōu)先受償后，有剩余金額的，退交出質(zhì)人。優(yōu)先受償后，不足以?xún)斶€借款本息的，貸款人對(duì)不足部分金額有權(quán)向借款人追償。

第十八條主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他原因，導(dǎo)致質(zhì)權(quán)消滅的，股權(quán)質(zhì)押合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)及時(shí)到工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)辦理股權(quán)出質(zhì)注銷(xiāo)登記。

第十九條貸款人要根據(jù)本指導(dǎo)意見(jiàn)制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

第二十條貸款人應(yīng)規(guī)范辦理股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下適當(dāng)簡(jiǎn)化程序、提高效率、下放信貸審批權(quán)限，不斷改進(jìn)和加強(qiáng)金融服務(wù)。

第二十一條工商行政管理部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)股權(quán)質(zhì)押登記的規(guī)范化管理，加快推進(jìn)股權(quán)質(zhì)押登記的規(guī)范化進(jìn)程。

第二十二條本意見(jiàn)由省工商行政管理局、中國(guó)人民銀行杭州中心支行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第二十三條本意見(jiàn)自印發(fā)之日起實(shí)施。

第二篇：股權(quán)質(zhì)押貸款流程圖

一、股權(quán)質(zhì)押貸款流程

股 權(quán) 質(zhì) 押 貸 款 融 資 流 程 銀行、客戶(hù)

《貸款合同》 銀行、客戶(hù)、中心

《股權(quán)質(zhì)押合同》 《委托服務(wù)協(xié)議》 客戶(hù)提出貸款需求，初定貸款方案

未登記企業(yè)在 股登中心登記托管 客戶(hù)提交相關(guān)材料、托管中心受理

是

中心發(fā)布信息、向會(huì)員單位推薦

中心審查通過(guò)

客戶(hù)、托管中心 客戶(hù)、托管中心

客戶(hù)、托管中心

托管中心

托管中心

銀行

托管中心、客戶(hù)、銀行

銀行、評(píng)估機(jī)構(gòu)

銀行

銀行

參 與 方

《銀行貸款批準(zhǔn)文件》 《銀行盡職調(diào)查報(bào)告》 《服務(wù)意向表》 《信息發(fā)布申請(qǐng)書(shū)》 《初始登記申請(qǐng)表》《托管協(xié)議》

《客戶(hù)信息登記表》 工 作 成 果 中心協(xié)調(diào)約談、確定意向貸款方

貸款方案設(shè)計(jì) 股權(quán)價(jià)值評(píng)估

銀行盡職調(diào)查 銀行審批通過(guò)

簽署合同、辦理質(zhì)押手續(xù) 發(fā)放貸款 否 是

銀行受理

否 步 驟 是 否

《股權(quán)價(jià)值評(píng)估報(bào)告》

注：融資客戶(hù)提交給中心的材料： 股權(quán)出質(zhì)證明申請(qǐng)書(shū)

出質(zhì)人

質(zhì)權(quán)人

第三方擔(dān)保

二、融資服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品

n 產(chǎn)品名稱(chēng)：股權(quán)質(zhì)押貸款

n 內(nèi)容描述: 指銀行對(duì)借款人提供的以上市公司、非上市公司的股權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保的貸款。

n 服務(wù)對(duì)象： 該產(chǎn)品主要服務(wù)于具備以下幾類(lèi)特點(diǎn)的企業(yè)： 1.適用于成長(zhǎng)期及成熟期企業(yè)； 2.有規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)。

n 服務(wù)提供商：

包括擔(dān)保公司、信托、銀行、股權(quán)登記托管中心等。

三、股權(quán)質(zhì)押貸款融資具體辦理材料

一、股權(quán)質(zhì)押融資需要提供的資料： 股權(quán)質(zhì)押的前提是注冊(cè)資本金到位，所質(zhì)押的股權(quán)未做任何第三方質(zhì)押。申請(qǐng)出質(zhì)的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的股權(quán)。

一.出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人企業(yè)提供初審所需材料.1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊(cè)

5.公司法定代表人及股東身份證 6.股東出資證明書(shū)

7.由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開(kāi)具的驗(yàn)資報(bào)告 8.最近期的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤(rùn)表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動(dòng)表 9.企業(yè)對(duì)外欠款及對(duì)外擔(dān)保情況說(shuō)明

10.企業(yè)董事會(huì)或股東會(huì)同意股權(quán)質(zhì)押的決議 11.股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)

12證明款項(xiàng)用途及還款來(lái)源的材料（供銷(xiāo)合同）.根據(jù)初審業(yè)務(wù)的真實(shí)性，簽訂臨時(shí)合作備忘錄，出具初審報(bào)告.二.第三方擔(dān)保公司資料及出質(zhì)人與第三方擔(dān)保公司簽定的保證合同.1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊(cè)

5.公司法定代表人及股東身份證

6.由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開(kāi)具的驗(yàn)資報(bào)告 …..擔(dān)保意向書(shū)、擔(dān)保函。三.質(zhì)權(quán)評(píng)估.根據(jù)出質(zhì)人提供抵押股權(quán)進(jìn)行估價(jià)，確定出質(zhì)人融資額度，以及股權(quán)抵押期限。（派專(zhuān)項(xiàng)人員嚴(yán)格審查材料，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地考察評(píng)估，出具評(píng)估報(bào)告）四.審核通過(guò)，確定擔(dān)保費(fèi)及保證金，利息后簽定合同.協(xié)議。五.質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人共同進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押工商部門(mén)質(zhì)押登記。所須材料清單：

1.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記申請(qǐng)書(shū)原件.2.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記聲明書(shū).3.出質(zhì)人企業(yè)董事會(huì)或股東會(huì)同意股權(quán)質(zhì)押的決議（公司章程規(guī)定董事會(huì)親筆簽名）原件 4.股權(quán)質(zhì)押合同及公證書(shū).5.出質(zhì)方的出質(zhì)證明書(shū).6.雙方法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件.7.雙方法人.代表人身份證明及身份證復(fù)印件.8.雙方法人.代表人授權(quán)委托書(shū).9.雙方經(jīng)辦人身份證復(fù)印件.10.最近期的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤(rùn)表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動(dòng)表 11.由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開(kāi)具的驗(yàn)資報(bào)告 12.出質(zhì)方股權(quán)登記托管卡原件.國(guó)家工商行政管理總局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人證明.質(zhì)押雙方持上述文件到托管處，辦理質(zhì)押凍結(jié)，出具股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)證明書(shū).注：已在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股份有限公司股權(quán)除外.外商投資公司的股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)原公司設(shè)立審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后方可辦理出質(zhì)登記.股權(quán)質(zhì)押的前提是注冊(cè)資本金到位，所質(zhì)押的股權(quán)未做任何第三方質(zhì)押。申請(qǐng)出質(zhì)的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的股權(quán)。

一.出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人企業(yè)提供初審所需材料.1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊(cè)

5.公司法定代表人及股東身份證 6.股東出資證明書(shū)

7.由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開(kāi)具的驗(yàn)資報(bào)告 8.最近期的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤(rùn)表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動(dòng)表 9.企業(yè)對(duì)外欠款及對(duì)外擔(dān)保情況說(shuō)明

10.企業(yè)董事會(huì)或股東會(huì)同意股權(quán)質(zhì)押的決議 11.股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)

12證明款項(xiàng)用途及還款來(lái)源的材料（供銷(xiāo)合同）.根據(jù)初審業(yè)務(wù)的真實(shí)性，簽訂臨時(shí)合作備忘錄，出具初審報(bào)告.二.第三方擔(dān)保公司資料及出質(zhì)人與第三方擔(dān)保公司簽定的保證合同.1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊(cè)

5.公司法定代表人及股東身份證

6.由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開(kāi)具的驗(yàn)資報(bào)告 …..擔(dān)保意向書(shū)、擔(dān)保函。三.質(zhì)權(quán)評(píng)估.根據(jù)出質(zhì)人提供抵押股權(quán)進(jìn)行估價(jià)，確定出質(zhì)人融資額度，以及股權(quán)抵押期限。（派專(zhuān)項(xiàng)人員嚴(yán)格審查材料，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地考察評(píng)估，出具評(píng)估報(bào)告）四.審核通過(guò)，確定擔(dān)保費(fèi)及保證金，利息后簽定合同.協(xié)議。五.質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人共同進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押工商部門(mén)質(zhì)押登記。所須材料清單：

1.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記申請(qǐng)書(shū)原件.2.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記聲明書(shū).3.出質(zhì)人企業(yè)董事會(huì)或股東會(huì)同意股權(quán)質(zhì)押的決議（公司章程規(guī)定董事會(huì)親筆簽名）原件 4.股權(quán)質(zhì)押合同及公證書(shū).5.出質(zhì)方的出質(zhì)證明書(shū).6.雙方法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件.7.雙方法人.代表人身份證明及身份證復(fù)印件.8.雙方法人.代表人授權(quán)委托書(shū).9.雙方經(jīng)辦人身份證復(fù)印件.10.最近期的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤(rùn)表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動(dòng)表 11.由中國(guó)注冊(cè)的會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開(kāi)具的驗(yàn)資報(bào)告 12.出質(zhì)方股權(quán)登記托管卡原件.國(guó)家工商行政管理總局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人證明.質(zhì)押雙方持上述文件到托管處，辦理質(zhì)押凍結(jié)，出具股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)證明書(shū).

第三篇：股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

**銀行股份有限公司

銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)**銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿(mǎn)足客戶(hù)需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀行股權(quán)”），是指本行認(rèn)可的銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)非上市流通股權(quán)。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認(rèn)可的銀行股權(quán)為質(zhì)押的貸款。

第三條 本辦法所稱(chēng)借款人是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括：全國(guó)性大型商業(yè)銀行，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，城商行及農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)，各地村鎮(zhèn)銀行。

第五條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿(mǎn)足以下基本條件：

（一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；

（二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對(duì)股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；

（三）出質(zhì)人應(yīng)對(duì)其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔(dān)保。

第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：

（一）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織需依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴(yán)禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實(shí)的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)一年。

第八條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款利率按照月息6.6‰、結(jié)息方式按月結(jié)息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請(qǐng)人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質(zhì)押股權(quán)價(jià)值等因素綜合確定，最高不超過(guò)所提供質(zhì)押股權(quán)股本金額的100%（或按照每股凈資產(chǎn)計(jì)算的股權(quán)價(jià)值的100%）。待定！！

第四章 質(zhì)押物的調(diào)查

第十條 借款人申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：

（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；

（二）出質(zhì)人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（三）股權(quán)發(fā)行人（行）對(duì)擬出質(zhì)股權(quán)的意見(jiàn)；

（四）經(jīng)本行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的質(zhì)押物價(jià)值的評(píng)估報(bào)告；

（五）質(zhì)押股權(quán)為國(guó)有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（六）質(zhì)押物清單；

（七）本行認(rèn)為需要提供的其他材料。

第十一條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)具體辦理，并對(duì)調(diào)查的事實(shí)、結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十二條 客戶(hù)經(jīng)理從以下方面對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。

（一）對(duì)客戶(hù)提供的質(zhì)押物資料進(jìn)行逐項(xiàng)核實(shí)，確保相 關(guān)資料的真實(shí)、合法、有效；

（二）質(zhì)押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；

（三）質(zhì)押物是否為借款人（即出質(zhì)人）所有或享有依法處分權(quán)，權(quán)屬真實(shí)有效；

（四）質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估報(bào)告是否由我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具；

（五）質(zhì)押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。

第十三條 客戶(hù)經(jīng)理調(diào)查完畢后，對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題予以真實(shí)反映，初步計(jì)算質(zhì)押率，提出明確調(diào)查意見(jiàn)。

第五章 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的辦理

第十四條 質(zhì)押手續(xù)的辦理

經(jīng)審批同意的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控要求，及時(shí)辦理有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。

要求出質(zhì)人在質(zhì)押合同中與我行約定：

（一）若質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不足時(shí)，應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，要求其追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口，否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個(gè)工作日，本行可強(qiáng)行終止借款合同，處置質(zhì)押物，所得款項(xiàng)用于還本付息及其他相關(guān)費(fèi)用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時(shí)，出 質(zhì)人須購(gòu)買(mǎi)并隨質(zhì)物一起質(zhì)押；

（三）明確出質(zhì)人下列事項(xiàng)的及時(shí)通知義務(wù)： 1.減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)； 2.股權(quán)變更； 3.其他重大事項(xiàng)。第十五條 質(zhì)押物登記

（一）質(zhì)押登記前，須對(duì)借款合同、質(zhì)押合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，辦理質(zhì)押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)辦理。嚴(yán)禁委托中介機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人獨(dú)自辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；

（二）質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將質(zhì)押原始憑證提交相關(guān)管理部門(mén)進(jìn)行放款審核；

（三）辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第六章 質(zhì)押物的管理和處置

第十六條 質(zhì)押物的憑證及貸后管理

（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價(jià)單證管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件原則上不得外借；

（二）經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查，對(duì)質(zhì)押物價(jià)值進(jìn)行跟蹤，了解公司經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況以及發(fā)生的重要事項(xiàng)，每半需對(duì)質(zhì)押物價(jià)值重新估值，評(píng)價(jià)質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值是否依然充足，擔(dān)保手續(xù)是否依然有效；

（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān) 法律、法規(guī)，及時(shí)進(jìn)行處理。對(duì)于借款人或出質(zhì)人違約的，要追究其違約責(zé)任；對(duì)于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的，可進(jìn)一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及我行權(quán)利的，應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項(xiàng)下授信；

（五）經(jīng)辦單位應(yīng)按季撰寫(xiě)質(zhì)押物監(jiān)控報(bào)告，內(nèi)容包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押物價(jià)值、發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問(wèn)題，應(yīng)于當(dāng)日以專(zhuān)題報(bào)告的形式報(bào)上級(jí)管理部門(mén)。

第十七條 擔(dān)保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，以補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下將造成的質(zhì)押價(jià)值缺口。

第十八條 質(zhì)押權(quán)的變更和解除

（一）質(zhì)押權(quán)的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質(zhì)押標(biāo)的物以及改變擔(dān)保方式的行為。

借款人根據(jù)不同的變更類(lèi)型提出質(zhì)押變更申請(qǐng)，并提供相應(yīng)材料，報(bào)經(jīng)本行審批同意后方可實(shí)施。

1、借款人申請(qǐng)更換質(zhì)押物標(biāo)的，應(yīng)對(duì)新的質(zhì)押物按本辦法或相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

2、借款人申請(qǐng)改變擔(dān)保方式的，應(yīng)根據(jù)新的擔(dān)保方式按本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人持相關(guān)還款憑證按相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫(kù)手續(xù)，并到相關(guān)登記機(jī)關(guān)解除 質(zhì)押登記。

追加擔(dān)保方式按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。第十九條 質(zhì)押物的處置

(一）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)處置質(zhì)押物：

1、質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人未按要求追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口時(shí)；

2、出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危及本行債權(quán)的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（二）質(zhì)押物的處置方式：

1、公開(kāi)市場(chǎng)出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質(zhì)押股票；

2、轉(zhuǎn)讓。通過(guò)公告或質(zhì)押雙方主動(dòng)尋找買(mǎi)方，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（三）處分質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)款超過(guò)所擔(dān)保的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押物保管費(fèi)以及質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)等相關(guān)費(fèi)用，超過(guò)部分退還借款人；價(jià)款低于所擔(dān)保的債權(quán)及其有關(guān)費(fèi)用和處分費(fèi)用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由**銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第四篇：信用社抵質(zhì)押貸款管理辦法

農(nóng)村信用社抵質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總則 第一條

為規(guī)范抵質(zhì)押貸款管理，依法、合規(guī)、有效辦理抵質(zhì)押貸款，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、《三法一指引》及其他有關(guān)法律、法規(guī)，特制定本辦法。第二條

辦理抵質(zhì)押貸款應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)可控為原則，接受抵質(zhì)押物應(yīng)以易變現(xiàn)和處置為原則，設(shè)定抵質(zhì)押折率應(yīng)以足值為原則。

第三條

本辦法所指抵質(zhì)押貸款中的抵押物必須辦理抵押登記，質(zhì)物必須辦理止付、登記等手續(xù)。第二章 抵押 第四條

本辦法中所稱(chēng)的抵押，是指以債務(wù)人或第三人依法所占有的財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法規(guī)定，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，所提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。第五條

以下財(cái)產(chǎn)可以抵押：

(一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

(二)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

(三)抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；(四)抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；(五)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將以上所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。第六條

抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。第七條

以下財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。③所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑤依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第八條

新發(fā)放的房地產(chǎn)類(lèi)抵押貸款，土地性質(zhì)必須為國(guó)有出讓?zhuān)撟谕恋厣嫌蟹课莸模瓌t上應(yīng)一并抵押。原已辦理的房地產(chǎn)類(lèi)貸款中，不符合上述規(guī)定的，在周轉(zhuǎn)過(guò)程中應(yīng)予以完善或逐步壓縮。第九條

辦理抵押貸款必須對(duì)抵押物的合法性和變現(xiàn)能力進(jìn)行審查，不能變現(xiàn)或變現(xiàn)能力差的物品不得抵押。已發(fā)放貸款中原用動(dòng)產(chǎn)抵押的在周轉(zhuǎn)過(guò)程中應(yīng)逐步壓縮。在接受抵押物時(shí)，除按《貸款通則》規(guī)定的范圍外，還應(yīng)考慮以下原則：①價(jià)格比較穩(wěn)定，容易變現(xiàn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)小；②對(duì)抵押物價(jià)值的鑒定不需要復(fù)雜的技術(shù)；③已參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。第十條

抵押擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（含催討車(chē)旅費(fèi)和訴訟代理費(fèi)）。第十一條

辦理抵押貸款，抵押物必須強(qiáng)制進(jìn)行登記，抵押合同自登記之日起生效。第十二條

辦理抵押貸款必須由抵押人按規(guī)定填寫(xiě)抵押物清單。詳細(xì)填明抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量現(xiàn)值、保管地點(diǎn)、所有權(quán)的歸屬等，并辦理保險(xiǎn)。抵押物清單所列的抵押財(cái)產(chǎn)在抵押期間由抵押人保管、使用并負(fù)責(zé)保養(yǎng)、保全，財(cái)產(chǎn)權(quán)屬證明交抵押權(quán)人保管。借款人應(yīng)接受貸款人對(duì)抵押物的檢查、監(jiān)督。第十三條

抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)書(shū)面告知抵押權(quán)人和出租人，原租賃合同繼續(xù)有效。第十四條

抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租抵押物的，應(yīng)先征得抵押權(quán)人同意，由此而所得的價(jià)款應(yīng)提前清償貸款或與債權(quán)人約定辦理提存。在抵押期間發(fā)生抵押物毀損、滅失或價(jià)值減少時(shí)，抵押人應(yīng)負(fù)責(zé)在一定期限內(nèi)恢復(fù)抵押物的價(jià)值。第十五條

抵押借款合同項(xiàng)下抵押物不得列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)范圍，抵押物的價(jià)款還清抵押貸款本息和有關(guān)費(fèi)用后的余下部分可列入破產(chǎn)范圍。第十六條

抵押率不超過(guò)50%，特殊情況最高不得超過(guò)75%。第十七條

房地產(chǎn)抵押涉及主管部門(mén)的，要求主管單位簽署意見(jiàn)并簽章；涉及財(cái)產(chǎn)共有人的，必須要財(cái)產(chǎn)共有人到場(chǎng)同意并簽章，以確保抵押的效力。所有的貸款抵押物必須經(jīng)有權(quán)部門(mén)合法登記，取得權(quán)利證書(shū)，難以確定抵押物價(jià)值的還應(yīng)經(jīng)有關(guān)部門(mén)估價(jià)。

第十八條

經(jīng)辦信用社客戶(hù)經(jīng)理必須參與抵押登記的全過(guò)程，以確保抵押的有效性。第三章 質(zhì)押 第十九條

本辦法所指質(zhì)押僅限于權(quán)利質(zhì)押。第二十條

以下權(quán)利可以質(zhì)押：①匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；②依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；③依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。第二十一條

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。

以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。

以有限公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之日起生效。第二十二條

辦理存款單質(zhì)押貸款必須由信貸員親自向存款行取得止付通知回執(zhí)。貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存款單的到期日，若以多張存款單質(zhì)押，按距離到期日最近者確定質(zhì)押貸款期限或按存單到期時(shí)間分別確定貸款期限。記名國(guó)庫(kù)券質(zhì)押應(yīng)向發(fā)行部門(mén)辦理登記手續(xù)，銀行承兌匯票質(zhì)押應(yīng)向承兌行查詢(xún)，并取得查詢(xún)電報(bào)。權(quán)利質(zhì)押貸款金額一般掌握在質(zhì)物面值的80%，最高不得超過(guò)90%。第二十三條

質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。第二十四條

質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。第四章附則 第二十五條

本辦法由****農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第五篇：村鎮(zhèn)銀行非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

XX村鎮(zhèn)銀行

非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

（試行）

第一條 為規(guī)范股權(quán)出質(zhì)登記行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 以持有XX銀行股權(quán)出質(zhì)質(zhì)押的，適用本辦法。第三條 募股行會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)辦理出質(zhì)股權(quán)質(zhì)押止付手續(xù)。

第四條 募股行股東以我行及發(fā)起行股權(quán)出質(zhì)為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)遵守法律法規(guī)并事前告知募股行董事會(huì)，董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)股權(quán)質(zhì)押審批及質(zhì)押信息的收集、整理和報(bào)送等工作。擁有募股行表決權(quán)的股東出質(zhì)本行股份，事前須向募股行董事會(huì)申請(qǐng)備案，說(shuō)明出質(zhì)的原因、股權(quán)數(shù)額、質(zhì)押期限、質(zhì)押權(quán)人等基本情況。凡董事會(huì)認(rèn)定對(duì)募股行股權(quán)穩(wěn)定、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)與關(guān)聯(lián)交易控制等存在重大不利影響的，不予備案。在董事會(huì)審議相關(guān)備案事項(xiàng)時(shí)，由擬出質(zhì)我行股東委派的董事應(yīng)當(dāng)回避。

第五條

募股行股東完成股權(quán)質(zhì)押登記后，應(yīng)配合本行風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露需要，及時(shí)向本行提供涉及質(zhì)押股權(quán)的相關(guān)信息。

第六條 借款人必須具備以下基本條件：

（一）所屬行業(yè)或產(chǎn)業(yè)符合國(guó)家政策，發(fā)展前景良好，貸款用途合法合規(guī)；

（二）企業(yè)和經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信譽(yù)良好，無(wú)不良信用記錄，在貸款人所在地有固定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，企業(yè)信用等級(jí)為A級(jí)（含）以上；

（三）產(chǎn)權(quán)清晰，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，能按期還本付息，具有一定的發(fā)展?jié)摿褪袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力；

（四）須在貸款人處開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)；

（五）貸款人要求的其他條件。

第七條 股權(quán)質(zhì)押貸款可應(yīng)用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金或固定資產(chǎn)投資。

第八條 貸款額度可依據(jù)被質(zhì)押的股權(quán)盈利性、流動(dòng)性和股權(quán)公司的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)指標(biāo)以及資本市場(chǎng)的總體情況確定，原則上不得超過(guò)出質(zhì)押股權(quán)評(píng)估價(jià)值的50％。

第九條 股權(quán)質(zhì)押貸款的期限原則上應(yīng)為1年以?xún)?nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含展期）。

第十條 貸款利率的確定按被質(zhì)押的股權(quán)評(píng)估價(jià)值（從原值到市值）在中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的上浮20%至40%，可以采取固定利率或浮動(dòng)利率方式。

第十一條 還款可采用按月（季、年）付息、到期一次性還本或分期還本方式，以及等額本息（本金）方式等。

第十二條 滿(mǎn)足條件的借款人申請(qǐng)貸款，需提供以下資料：(一)自然人客戶(hù)

1.借款人有效身份證件、戶(hù)口簿、結(jié)婚證的原件和復(fù)印 2

件，單身須由民政部門(mén)出具單身證明；

2.借款人收入證明；

3.個(gè)人信用報(bào)告（2011銀行版本）

4.借款申請(qǐng)書(shū)，（包含明確的貸款用途和還款來(lái)源）； 5.夫妻雙方的還款承諾書(shū)； 6.股權(quán)證書(shū)及復(fù)印件

7.貸款人要求提供的其他文件和資料。

（二）公司類(lèi)客戶(hù) 1.股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)；

2.借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告；

3.法定代表人身份證明，董事會(huì)成員、法定代表人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本；

4.出質(zhì)人、質(zhì)押股權(quán)所在公司的主體資格證明，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、同意提供股權(quán)質(zhì)押的股東會(huì)決議、法定代表人簽字樣本；出質(zhì)人為自然人的，需提供身份證明和簽字樣本等；

5.持股證明書(shū)，該持股證明書(shū)不得為借款人公司所發(fā)行的；

6.出質(zhì)的股權(quán)在依法設(shè)立的股權(quán)登記托管專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的股權(quán)登記憑證；

（七）貸款人要求需要提供的其他資料。除消費(fèi)性貸款提供的資料外，還需提供以下資料： 1.貸款用途證明文件，包括但不限于以下一種或幾種：

（1）購(gòu)銷(xiāo)合同、如購(gòu)貨合同、協(xié)議或意向書(shū)等。（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證明文件，如進(jìn)貨單、銷(xiāo)售單、項(xiàng)目可行性分析報(bào)告等。

第十三條 貸款人收到借款人提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)、股權(quán)憑證等相關(guān)資料后，除審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來(lái)源和還款能力外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：

（一）提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)、股權(quán)憑證等是否符合要求；

（二）出質(zhì)人及質(zhì)押股權(quán)所在公司的資信、身份情況以及經(jīng)營(yíng)狀況；

（三）擬出質(zhì)股權(quán)份額，股權(quán)憑證是否有效，擬出質(zhì)股權(quán)所在公司經(jīng)營(yíng)情況；

（四）實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可能性；

（五）必要時(shí)向工商行政管理部門(mén)、股權(quán)登記托管機(jī)構(gòu)查閱相關(guān)登記檔案。

（六）調(diào)查了解擬質(zhì)押股權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值，對(duì)股權(quán)的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，判斷質(zhì)押貸款金額是否合理。

第十四條 對(duì)質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值評(píng)估可委托有能力的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估其每股凈資產(chǎn)或參照其原始價(jià)值。

第十五條 有下列情形之一者，我行不予辦理股權(quán)質(zhì)押：

（一）銀行被質(zhì)押股權(quán)達(dá)到或超過(guò)我行全部股權(quán)的20%；

（二）主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過(guò)其持有本行股權(quán)的50%；

（三）銀行被質(zhì)押股權(quán)涉及凍結(jié)、司法拍賣(mài)、依法限制表決權(quán)、權(quán)屬不明或受到其他權(quán)利限制；

（四）股東在本行借款余額超過(guò)其持有經(jīng)審計(jì)的本行上一股權(quán)凈值。

（主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)以及對(duì)商業(yè)銀行決策有重大影響的股東。）

第十六條 股權(quán)出質(zhì)事項(xiàng)至少包括：

（一）出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名或名稱(chēng)；

（二）出質(zhì)股權(quán)的期限；

（三）出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額。

第十七條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)止付、變更和注銷(xiāo)止付，應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同提出。申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)撤銷(xiāo)止付，可以由出質(zhì)人或者質(zhì)權(quán)人單方提出，由我行會(huì)計(jì)部門(mén)確認(rèn)后辦理。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、質(zhì)權(quán)合同的合法性、有效性、出質(zhì)股權(quán)權(quán)能的完整性承擔(dān)法律責(zé)任。

第十八條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)止付，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)止付申請(qǐng)書(shū)》；

（二）股權(quán)證復(fù)印件；

（三）質(zhì)權(quán)合同；

（四）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件（出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人屬于自然人的必須由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章，下同）；

（五）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第十九條 出質(zhì)股權(quán)數(shù)額以及出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名（名稱(chēng)）變更，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理變更止付手續(xù)。

第二十條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)變更，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)變更申請(qǐng)書(shū)》；

（二）有關(guān)登記事項(xiàng)變更的證明文件。屬于出質(zhì)股權(quán)數(shù)額變更的，提交質(zhì)權(quán)合同修正案或者補(bǔ)充合同；屬于出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名（名稱(chēng)）或者出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱(chēng)更改的，提交姓名或者名稱(chēng)更改的證明文件和更改后的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；

（三）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第二十一條 出現(xiàn)主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他情形導(dǎo)致質(zhì)權(quán)消滅的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理注銷(xiāo)止付。

第二十二條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)注銷(xiāo)止付，應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)注銷(xiāo)止付申請(qǐng)書(shū)》。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第二十三條 質(zhì)權(quán)合同被依法確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理撤銷(xiāo)止付。

第二十四條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)撤銷(xiāo)止付，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)撤銷(xiāo)止付申請(qǐng)書(shū)》；

（二）質(zhì)權(quán)合同被依法確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷(xiāo)的法律文件。

指定代表或者委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者委托代理人的證明。

第二十五條 我行對(duì)止付申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)辦理手續(xù)。對(duì)于不符合本辦法規(guī)定、不能辦理止付的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)告知申請(qǐng)人，并退回申請(qǐng)材料。

第二十六條

本辦法由XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修定。