第一篇：農(nóng)商銀行金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)（以下簡(jiǎn)稱“銀行股權(quán)”），是指本行認(rèn)可的銀行類金融機(jī)構(gòu)非上市流通股權(quán)（上市流通股權(quán)質(zhì)押按照《農(nóng)商銀行股票質(zhì)押貸款管理辦法》執(zhí)行）。銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認(rèn)可的銀行股權(quán)為質(zhì)押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括（如有變化，將另行下文通知）：

（一）全國性大型商業(yè)銀行：工行、中行、建行、農(nóng)行、交行五家；

（二）全國性股份制商業(yè)銀行：中信、招商、光大、民生、浦發(fā)、華夏、興業(yè)、深發(fā)、廣發(fā)、浙商、恒豐、渤海銀行十二家；

（三）城商行：四川省內(nèi)的城商行、被銀監(jiān)部門批準(zhǔn)可以在異地開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的四川省外的城商行；

（四）農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)：北京農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、天津農(nóng)商行、天津?yàn)I海農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、深圳農(nóng)商行，江蘇、浙江、廣東省的農(nóng)商行。

超出該范圍的，一律上報(bào)總行審批。

（按照《農(nóng)商銀行金融同業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)管理辦法》評(píng)級(jí)在C級(jí)以上的銀行類金融機(jī)構(gòu)）

第五條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；

（二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對(duì)股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；

（三）出質(zhì)人應(yīng)對(duì)其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔(dān)保。

第六條 借款人除具備《農(nóng)商銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：

（一）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力，資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴(yán)禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實(shí)的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不得超過一年，固定資產(chǎn)貸款期限最長(zhǎng)不得超過二年。

第八條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款利率水平及計(jì)算、結(jié)息方式按中國人民銀行利率管理規(guī)定及本行規(guī)定執(zhí)行，利率確定原則上須上浮。

第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請(qǐng)人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入情況、自有資金投入情況等因素綜合確定，最高不超過所提供質(zhì)押股權(quán)評(píng)估價(jià)值的50%（或按照每股凈資產(chǎn)計(jì)算的股權(quán)價(jià)值的90%）。

第四章 質(zhì)押物的調(diào)查

第十條 借款人申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：

（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；

（二）出質(zhì)人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（三）股權(quán)發(fā)行人（行）對(duì)擬出質(zhì)股權(quán)的意見；

（四）經(jīng)本行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的質(zhì)押物價(jià)值的評(píng)估報(bào)告；

（五）質(zhì)押股權(quán)為國有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)國有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（六）質(zhì)押物清單；

（七）本行認(rèn)為需要提供的其他材料。

第十一條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)具體辦理，并對(duì)調(diào)查的事實(shí)、結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十二條 客戶經(jīng)理從以下方面對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。

（一）對(duì)客戶提供的質(zhì)押物資料進(jìn)行逐項(xiàng)核實(shí)，確保相關(guān)資料的真實(shí)、合法、有效；

（二）質(zhì)押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；

（三）質(zhì)押物是否為借款人（即出質(zhì)人）所有或享有依法處分權(quán)，權(quán)屬真實(shí)有效；

（四）質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估報(bào)告是否由我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具；

（五）質(zhì)押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。

第十三條 客戶經(jīng)理調(diào)查完畢后，對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題予以真實(shí)反映，初步計(jì)算質(zhì)押率，提出明確調(diào)查意見。第五章 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的辦理

第十四條 質(zhì)押手續(xù)的辦理

經(jīng)審批同意的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控要求，及時(shí)辦理有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。

要求出質(zhì)人在質(zhì)押合同中與我行約定：

（一）若質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不足時(shí)，應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，要求其追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口，否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個(gè)工作日，本行可強(qiáng)行終止借款合同，處置質(zhì)押物，所得款項(xiàng)用于還本付息及其他相關(guān)費(fèi)用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時(shí)，出質(zhì)人須購買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押；

（三）明確出質(zhì)人下列事項(xiàng)的及時(shí)通知義務(wù)： 1.減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)； 2.股權(quán)變更； 3.其他重大事項(xiàng)。第十五條 質(zhì)押物登記

（一）質(zhì)押登記前，須對(duì)借款合同、質(zhì)押合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，辦理質(zhì)押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理。嚴(yán)禁委托中介機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人獨(dú)自辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；

（二）質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將質(zhì)押原始憑 證提交相關(guān)管理部門進(jìn)行放款審核；

（三）辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第六章 質(zhì)押物的管理和處置

第十六條 質(zhì)押物的憑證及貸后管理

（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價(jià)單證管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件原則上不得外借；

（二）經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查，對(duì)質(zhì)押物價(jià)值進(jìn)行跟蹤，了解公司經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況以及發(fā)生的重要事項(xiàng)，每季度需對(duì)質(zhì)押物價(jià)值重新評(píng)估，評(píng)價(jià)質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值是否依然充足，擔(dān)保手續(xù)是否依然有效；

（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān)法律、法規(guī)，及時(shí)進(jìn)行處理。對(duì)于借款人或出質(zhì)人違約的，要追究其違約責(zé)任；對(duì)于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的，可進(jìn)一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及我行權(quán)利的，應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項(xiàng)下授信；

（五）經(jīng)辦單位應(yīng)按季撰寫質(zhì)押物監(jiān)控報(bào)告，內(nèi)容包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押物價(jià)值、發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應(yīng)于當(dāng)日以專題報(bào)告的形式報(bào)上級(jí)管理部門。

第十七條 質(zhì)押權(quán)的變更和解除

（一）質(zhì)押權(quán)的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因 各種原因要求變更換質(zhì)押標(biāo)的物以及改變擔(dān)保方式的行為。

借款人根據(jù)不同的變更類型提出質(zhì)押變更申請(qǐng)，并提供相應(yīng)材料，報(bào)經(jīng)本行審批同意后方可實(shí)施。

1、借款人申請(qǐng)更換質(zhì)押物標(biāo)的，應(yīng)對(duì)新的質(zhì)押物按本辦法或相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

2、借款人申請(qǐng)改變擔(dān)保方式的，應(yīng)根據(jù)新的擔(dān)保方式按本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人持相關(guān)還款憑證按相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫手續(xù)，并到相關(guān)登記機(jī)關(guān)解除質(zhì)押登記。

第十八條 擔(dān)保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，以補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下將造成的質(zhì)押價(jià)值缺口。追加擔(dān)保方式按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

第十九條 質(zhì)押物的處置(一）質(zhì)押物的處置方式：

1、公開市場(chǎng)出售。按合同約定，委托證券交易公司直接出售質(zhì)押股票；

2、轉(zhuǎn)讓。通過公告或質(zhì)押雙方主動(dòng)尋找買方，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（二）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)處置質(zhì)押物：

1、質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人未按要求追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口時(shí)；

2、出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危及本行債權(quán)的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（三）處分質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)款超過所擔(dān)保的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押物保管費(fèi)以及質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)等相關(guān)費(fèi)用，超過部分退還借款人；價(jià)款低于所擔(dān)保的債權(quán)及其有關(guān)費(fèi)用和處分費(fèi)用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第二篇：股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

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銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)**銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)（以下簡(jiǎn)稱“銀行股權(quán)”），是指本行認(rèn)可的銀行類金融機(jī)構(gòu)非上市流通股權(quán)。銀行類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認(rèn)可的銀行股權(quán)為質(zhì)押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括：全國性大型商業(yè)銀行，全國性股份制商業(yè)銀行，城商行及農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)，各地村鎮(zhèn)銀行。

第五條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；

（二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對(duì)股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；

（三）出質(zhì)人應(yīng)對(duì)其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔(dān)保。

第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：

（一）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織需依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力，資產(chǎn)具有充足的流動(dòng)性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴(yán)禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實(shí)的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長(zhǎng)不得超過一年。

第八條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款利率按照月息6.6‰、結(jié)息方式按月結(jié)息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請(qǐng)人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質(zhì)押股權(quán)價(jià)值等因素綜合確定，最高不超過所提供質(zhì)押股權(quán)股本金額的100%（或按照每股凈資產(chǎn)計(jì)算的股權(quán)價(jià)值的100%）。待定！！

第四章 質(zhì)押物的調(diào)查

第十條 借款人申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：

（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；

（二）出質(zhì)人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（三）股權(quán)發(fā)行人（行）對(duì)擬出質(zhì)股權(quán)的意見；

（四）經(jīng)本行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的質(zhì)押物價(jià)值的評(píng)估報(bào)告；

（五）質(zhì)押股權(quán)為國有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)國有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（六）質(zhì)押物清單；

（七）本行認(rèn)為需要提供的其他材料。

第十一條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)具體辦理，并對(duì)調(diào)查的事實(shí)、結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十二條 客戶經(jīng)理從以下方面對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。

（一）對(duì)客戶提供的質(zhì)押物資料進(jìn)行逐項(xiàng)核實(shí)，確保相 關(guān)資料的真實(shí)、合法、有效；

（二）質(zhì)押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；

（三）質(zhì)押物是否為借款人（即出質(zhì)人）所有或享有依法處分權(quán)，權(quán)屬真實(shí)有效；

（四）質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估報(bào)告是否由我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具；

（五）質(zhì)押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。

第十三條 客戶經(jīng)理調(diào)查完畢后，對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題予以真實(shí)反映，初步計(jì)算質(zhì)押率，提出明確調(diào)查意見。

第五章 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的辦理

第十四條 質(zhì)押手續(xù)的辦理

經(jīng)審批同意的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控要求，及時(shí)辦理有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。

要求出質(zhì)人在質(zhì)押合同中與我行約定：

（一）若質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不足時(shí)，應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，要求其追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口，否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個(gè)工作日，本行可強(qiáng)行終止借款合同，處置質(zhì)押物，所得款項(xiàng)用于還本付息及其他相關(guān)費(fèi)用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時(shí)，出 質(zhì)人須購買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押；

（三）明確出質(zhì)人下列事項(xiàng)的及時(shí)通知義務(wù)： 1.減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)； 2.股權(quán)變更； 3.其他重大事項(xiàng)。第十五條 質(zhì)押物登記

（一）質(zhì)押登記前，須對(duì)借款合同、質(zhì)押合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，辦理質(zhì)押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理。嚴(yán)禁委托中介機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人獨(dú)自辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；

（二）質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將質(zhì)押原始憑證提交相關(guān)管理部門進(jìn)行放款審核；

（三）辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

第六章 質(zhì)押物的管理和處置

第十六條 質(zhì)押物的憑證及貸后管理

（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價(jià)單證管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件原則上不得外借；

（二）經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查，對(duì)質(zhì)押物價(jià)值進(jìn)行跟蹤，了解公司經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況以及發(fā)生的重要事項(xiàng)，每半需對(duì)質(zhì)押物價(jià)值重新估值，評(píng)價(jià)質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值是否依然充足，擔(dān)保手續(xù)是否依然有效；

（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān) 法律、法規(guī)，及時(shí)進(jìn)行處理。對(duì)于借款人或出質(zhì)人違約的，要追究其違約責(zé)任；對(duì)于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的，可進(jìn)一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及我行權(quán)利的，應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項(xiàng)下授信；

（五）經(jīng)辦單位應(yīng)按季撰寫質(zhì)押物監(jiān)控報(bào)告，內(nèi)容包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押物價(jià)值、發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應(yīng)于當(dāng)日以專題報(bào)告的形式報(bào)上級(jí)管理部門。

第十七條 擔(dān)保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，以補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下將造成的質(zhì)押價(jià)值缺口。

第十八條 質(zhì)押權(quán)的變更和解除

（一）質(zhì)押權(quán)的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質(zhì)押標(biāo)的物以及改變擔(dān)保方式的行為。

借款人根據(jù)不同的變更類型提出質(zhì)押變更申請(qǐng)，并提供相應(yīng)材料，報(bào)經(jīng)本行審批同意后方可實(shí)施。

1、借款人申請(qǐng)更換質(zhì)押物標(biāo)的，應(yīng)對(duì)新的質(zhì)押物按本辦法或相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

2、借款人申請(qǐng)改變擔(dān)保方式的，應(yīng)根據(jù)新的擔(dān)保方式按本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人持相關(guān)還款憑證按相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫手續(xù)，并到相關(guān)登記機(jī)關(guān)解除 質(zhì)押登記。

追加擔(dān)保方式按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。第十九條 質(zhì)押物的處置

(一）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)處置質(zhì)押物：

1、質(zhì)押股權(quán)價(jià)值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時(shí)，借款人未按要求追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，及時(shí)補(bǔ)足因股權(quán)價(jià)值下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口時(shí)；

2、出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危及本行債權(quán)的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（二）質(zhì)押物的處置方式：

1、公開市場(chǎng)出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質(zhì)押股票；

2、轉(zhuǎn)讓。通過公告或質(zhì)押雙方主動(dòng)尋找買方，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（三）處分質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)款超過所擔(dān)保的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押物保管費(fèi)以及質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)等相關(guān)費(fèi)用，超過部分退還借款人；價(jià)款低于所擔(dān)保的債權(quán)及其有關(guān)費(fèi)用和處分費(fèi)用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由**銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第三篇：宜賓市商銀行股權(quán)質(zhì)押管理辦法(試行)

宜賓市商銀行股權(quán)質(zhì)押管理辦法（試行）

第一條 為加強(qiáng)我行股權(quán)質(zhì)押管理，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押的辦理流程，完善管理措施，防控因股權(quán)質(zhì)押引起的各類風(fēng)險(xiǎn)，確保我行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，按照有關(guān)法律法規(guī)、中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕43號(hào)）以及本行章程規(guī)定制定本管理辦法。

第二條 股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的上一股權(quán)凈值，不得將本行股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。

第三條 股東以本行股權(quán)為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，并事前告知本行董事會(huì)。

第四條 擁有本行董、監(jiān)事席位的股東，或直接、間接、共同持有或控制本行2%以上股份或表決權(quán)的股東出質(zhì)本行股份，須先向本行董事會(huì)申請(qǐng)備案，說明出質(zhì)的原因、出質(zhì)人財(cái)務(wù)狀況、股權(quán)數(shù)額、質(zhì)押期限、質(zhì)押權(quán)人等基本情況。凡董事會(huì)認(rèn)定對(duì)本行股權(quán)穩(wěn)定、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)與關(guān)聯(lián)交易控制等存在重大不利影響的，將不予備案。在董事會(huì)審議相關(guān)備案事項(xiàng)時(shí)，由擬出質(zhì)股東委派的董事應(yīng)當(dāng)回避，同時(shí)該董事的表決權(quán)不計(jì)入董事會(huì)有表決權(quán)席位，經(jīng)董事會(huì)半數(shù)以上表決通過方能備案。

第五條 主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過其持有本行股權(quán)的50%時(shí)，其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)將受到一定的限制：

（一）以下由股東大會(huì)特別決議審議的事項(xiàng)，主要股東所持表決權(quán)不計(jì)入出席股東大會(huì)有表決權(quán)的股份總數(shù)： 1.本行增加或減少注冊(cè)資本； 2.本行章程的修改； 3.發(fā)行公司債券；

4.審議批準(zhǔn)利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案。

（二）以下由董事會(huì)三分之二以上董事表決通過的事項(xiàng)，主要股東派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)不計(jì)入董事會(huì)有表決權(quán)的席位：

1.利潤(rùn)分配方案； 2.重大投資；

3.重大資產(chǎn)處臵方案； 4.聘任或解聘高級(jí)管理人員； 5.資本補(bǔ)充方案； 6.重大股權(quán)變動(dòng)； 7.財(cái)務(wù)重組。

主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)以及對(duì)商業(yè)銀行決策有重大影響的股東。

第六條 本行主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量原則上不得超過其持有本行股權(quán)的50%，當(dāng)發(fā)生質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過50%時(shí)，須在向本行董事會(huì)申請(qǐng)備案時(shí)出具承諾，明確放棄第五條所規(guī)定的其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)。

第七條 董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)承擔(dān)本行股東的股權(quán)質(zhì)押管理工作，收集和整理本行股權(quán)質(zhì)押信息，建立股權(quán)質(zhì)押管理監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，記錄股權(quán)質(zhì)押登記、變更和出質(zhì)撤銷等情況。

第八條 股東在辦理股權(quán)質(zhì)押前，應(yīng)向本行提供相關(guān)資料（見附件1），經(jīng)本行審核后，由董事會(huì)辦公室人員協(xié)助其到工商部門辦理股權(quán)質(zhì)押。

第九條 股東在工商部門辦理出質(zhì)登記后，應(yīng)將《股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記通知書》復(fù)印件提供至本行，由董事會(huì)辦公室在股東名冊(cè)及股權(quán)質(zhì)押管理監(jiān)測(cè)臺(tái)賬上予以登記。

第十條 發(fā)生出質(zhì)股權(quán)數(shù)額變更，以及出質(zhì)人或者質(zhì)權(quán)人名稱（姓名）更改的，應(yīng)當(dāng)向董事會(huì)辦公室提供股權(quán)出質(zhì)變更登記相關(guān)資料（見附件2）。

第十一條 股東在工商部門辦理出質(zhì)撤銷登記后，應(yīng)將《股權(quán)出質(zhì)撤銷登記申請(qǐng)書》復(fù)印件提供至本行，并由董事會(huì)辦公室在股東名冊(cè)及股權(quán)質(zhì)押管理監(jiān)測(cè)臺(tái)賬上予以登記。

第十二條 股東完成股權(quán)質(zhì)押登記后，應(yīng)配合本行風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露需要，及時(shí)向本行提供涉及質(zhì)押股權(quán)的相關(guān)信息：每季應(yīng)提供財(cái)務(wù)報(bào)表和貸款利息償還情況，應(yīng)提交審計(jì)報(bào)告。董事會(huì)辦公室按季度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，撰寫股權(quán)質(zhì)押專題報(bào)告，并提交監(jiān)管部門。

第十三條 在發(fā)生被質(zhì)押股權(quán)涉及訴訟、凍結(jié)、折價(jià)、拍賣等事項(xiàng)時(shí)，股東須及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告。

第十四條 在發(fā)生實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，本行應(yīng)及時(shí)向司法部門和拍賣機(jī)構(gòu)通報(bào)參與本行股權(quán)公開拍賣的競(jìng)拍人資質(zhì)應(yīng)符合監(jiān)管政策要求。

第十五條 出現(xiàn)以下任一情形，本行應(yīng)通過季報(bào)、年報(bào)等渠道及時(shí)向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及主要股東進(jìn)行信息披露；以下任一情形發(fā)生后十日內(nèi)，本行應(yīng)將相關(guān)情況報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：

（一）本銀行被質(zhì)押股權(quán)達(dá)到或超過全部股權(quán)的20％；

（二）主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過其持有本行股權(quán)的50%；

（三）本行被質(zhì)押股權(quán)涉及凍結(jié)、司法拍賣、依法限制表決權(quán)或者受到其他權(quán)利限制。

第十六條 股權(quán)出質(zhì)以后涉及股利領(lǐng)取問題，由質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人共同向本行致函明確紅利領(lǐng)取人。

第十七條 本行應(yīng)規(guī)范開展股權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，由經(jīng)營管理層制定相應(yīng)的股權(quán)質(zhì)押授信管理辦法。辦法中應(yīng)明確本行開展授信業(yè)務(wù)過程中，接受他行股權(quán)作為質(zhì)物時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)股權(quán)質(zhì)押的合法性，事前完善合同條款，規(guī)范出質(zhì)人行為，有效防范風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)明確要求依法辦理出質(zhì)登記，確保質(zhì)權(quán)合法有效。本行不得接受以下銀行股權(quán)作為質(zhì)物：

（一）本行的股權(quán)；

（二）銀行章程、有關(guān)協(xié)議或者其他法律文件禁止出質(zhì)，或其他在限制轉(zhuǎn)讓期限內(nèi)的銀行股權(quán)；

（三）權(quán)屬關(guān)系不明、存在糾紛等影響到出質(zhì)股權(quán)價(jià)值和處分權(quán)利的，或價(jià)值難以評(píng)估的銀行股權(quán)；

（四）被依法凍結(jié)或采取其他強(qiáng)制措施的銀行股權(quán)；

（五）證券交易所停牌、除牌或特別處理的上市銀行股權(quán)；

（六）按要求出質(zhì)前應(yīng)向股權(quán)所在銀行董事會(huì)備案而未備案或備案未通過的銀行股權(quán)；

（七）涉及重復(fù)質(zhì)押或銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他不審慎行為的銀行股權(quán)。第十八條 本辦法如與國家法律、法規(guī)以及本行章程相抵觸，本行應(yīng)對(duì)本辦法予以修訂。

第十九條 本辦法經(jīng)本行董事會(huì)審議通過后生效。第二十條 本辦法解釋權(quán)歸屬本行。

第四篇：村鎮(zhèn)銀行非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

XX村鎮(zhèn)銀行

非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

（試行）

第一條 為規(guī)范股權(quán)出質(zhì)登記行為，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 以持有XX銀行股權(quán)出質(zhì)質(zhì)押的，適用本辦法。第三條 募股行會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)辦理出質(zhì)股權(quán)質(zhì)押止付手續(xù)。

第四條 募股行股東以我行及發(fā)起行股權(quán)出質(zhì)為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)遵守法律法規(guī)并事前告知募股行董事會(huì)，董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)股權(quán)質(zhì)押審批及質(zhì)押信息的收集、整理和報(bào)送等工作。擁有募股行表決權(quán)的股東出質(zhì)本行股份，事前須向募股行董事會(huì)申請(qǐng)備案，說明出質(zhì)的原因、股權(quán)數(shù)額、質(zhì)押期限、質(zhì)押權(quán)人等基本情況。凡董事會(huì)認(rèn)定對(duì)募股行股權(quán)穩(wěn)定、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)與關(guān)聯(lián)交易控制等存在重大不利影響的，不予備案。在董事會(huì)審議相關(guān)備案事項(xiàng)時(shí)，由擬出質(zhì)我行股東委派的董事應(yīng)當(dāng)回避。

第五條

募股行股東完成股權(quán)質(zhì)押登記后，應(yīng)配合本行風(fēng)險(xiǎn)管理和信息披露需要，及時(shí)向本行提供涉及質(zhì)押股權(quán)的相關(guān)信息。

第六條 借款人必須具備以下基本條件：

（一）所屬行業(yè)或產(chǎn)業(yè)符合國家政策，發(fā)展前景良好，貸款用途合法合規(guī)；

（二）企業(yè)和經(jīng)營者個(gè)人信譽(yù)良好，無不良信用記錄，在貸款人所在地有固定生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所，企業(yè)信用等級(jí)為A級(jí)（含）以上；

（三）產(chǎn)權(quán)清晰，經(jīng)營穩(wěn)定，能按期還本付息，具有一定的發(fā)展?jié)摿褪袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力；

（四）須在貸款人處開立結(jié)算賬戶；

（五）貸款人要求的其他條件。

第七條 股權(quán)質(zhì)押貸款可應(yīng)用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營所需的流動(dòng)資金或固定資產(chǎn)投資。

第八條 貸款額度可依據(jù)被質(zhì)押的股權(quán)盈利性、流動(dòng)性和股權(quán)公司的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)指標(biāo)以及資本市場(chǎng)的總體情況確定，原則上不得超過出質(zhì)押股權(quán)評(píng)估價(jià)值的50％。

第九條 股權(quán)質(zhì)押貸款的期限原則上應(yīng)為1年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過3年（含展期）。

第十條 貸款利率的確定按被質(zhì)押的股權(quán)評(píng)估價(jià)值（從原值到市值）在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的上浮20%至40%，可以采取固定利率或浮動(dòng)利率方式。

第十一條 還款可采用按月（季、年）付息、到期一次性還本或分期還本方式，以及等額本息（本金）方式等。

第十二條 滿足條件的借款人申請(qǐng)貸款，需提供以下資料：(一)自然人客戶

1.借款人有效身份證件、戶口簿、結(jié)婚證的原件和復(fù)印 2

件，單身須由民政部門出具單身證明；

2.借款人收入證明；

3.個(gè)人信用報(bào)告（2011銀行版本）

4.借款申請(qǐng)書，（包含明確的貸款用途和還款來源）； 5.夫妻雙方的還款承諾書； 6.股權(quán)證書及復(fù)印件

7.貸款人要求提供的其他文件和資料。

（二）公司類客戶 1.股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書；

2.借款人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告；

3.法定代表人身份證明，董事會(huì)成員、法定代表人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本；

4.出質(zhì)人、質(zhì)押股權(quán)所在公司的主體資格證明，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、同意提供股權(quán)質(zhì)押的股東會(huì)決議、法定代表人簽字樣本；出質(zhì)人為自然人的，需提供身份證明和簽字樣本等；

5.持股證明書，該持股證明書不得為借款人公司所發(fā)行的；

6.出質(zhì)的股權(quán)在依法設(shè)立的股權(quán)登記托管專業(yè)機(jī)構(gòu)的股權(quán)登記憑證；

（七）貸款人要求需要提供的其他資料。除消費(fèi)性貸款提供的資料外，還需提供以下資料： 1.貸款用途證明文件，包括但不限于以下一種或幾種：

（1）購銷合同、如購貨合同、協(xié)議或意向書等。（2）生產(chǎn)經(jīng)營證明文件，如進(jìn)貨單、銷售單、項(xiàng)目可行性分析報(bào)告等。

第十三條 貸款人收到借款人提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書、股權(quán)憑證等相關(guān)資料后，除審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源和還款能力外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：

（一）提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書、股權(quán)憑證等是否符合要求；

（二）出質(zhì)人及質(zhì)押股權(quán)所在公司的資信、身份情況以及經(jīng)營狀況；

（三）擬出質(zhì)股權(quán)份額，股權(quán)憑證是否有效，擬出質(zhì)股權(quán)所在公司經(jīng)營情況；

（四）實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可能性；

（五）必要時(shí)向工商行政管理部門、股權(quán)登記托管機(jī)構(gòu)查閱相關(guān)登記檔案。

（六）調(diào)查了解擬質(zhì)押股權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值，對(duì)股權(quán)的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，判斷質(zhì)押貸款金額是否合理。

第十四條 對(duì)質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值評(píng)估可委托有能力的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估其每股凈資產(chǎn)或參照其原始價(jià)值。

第十五條 有下列情形之一者，我行不予辦理股權(quán)質(zhì)押：

（一）銀行被質(zhì)押股權(quán)達(dá)到或超過我行全部股權(quán)的20%；

（二）主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過其持有本行股權(quán)的50%；

（三）銀行被質(zhì)押股權(quán)涉及凍結(jié)、司法拍賣、依法限制表決權(quán)、權(quán)屬不明或受到其他權(quán)利限制；

（四）股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計(jì)的本行上一股權(quán)凈值。

（主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)以及對(duì)商業(yè)銀行決策有重大影響的股東。）

第十六條 股權(quán)出質(zhì)事項(xiàng)至少包括：

（一）出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名或名稱；

（二）出質(zhì)股權(quán)的期限；

（三）出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額。

第十七條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)止付、變更和注銷止付，應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同提出。申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)撤銷止付，可以由出質(zhì)人或者質(zhì)權(quán)人單方提出，由我行會(huì)計(jì)部門確認(rèn)后辦理。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、質(zhì)權(quán)合同的合法性、有效性、出質(zhì)股權(quán)權(quán)能的完整性承擔(dān)法律責(zé)任。

第十八條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)止付，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)止付申請(qǐng)書》；

（二）股權(quán)證復(fù)印件；

（三）質(zhì)權(quán)合同；

（四）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件（出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人屬于自然人的必須由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章，下同）；

（五）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第十九條 出質(zhì)股權(quán)數(shù)額以及出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）變更，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理變更止付手續(xù)。

第二十條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)變更，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)變更申請(qǐng)書》；

（二）有關(guān)登記事項(xiàng)變更的證明文件。屬于出質(zhì)股權(quán)數(shù)額變更的，提交質(zhì)權(quán)合同修正案或者補(bǔ)充合同；屬于出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）或者出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱更改的，提交姓名或者名稱更改的證明文件和更改后的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；

（三）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第二十一條 出現(xiàn)主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他情形導(dǎo)致質(zhì)權(quán)消滅的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理注銷止付。

第二十二條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)注銷止付，應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)注銷止付申請(qǐng)書》。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第二十三條 質(zhì)權(quán)合同被依法確認(rèn)無效或者被撤銷的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理撤銷止付。

第二十四條 申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)撤銷止付，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)撤銷止付申請(qǐng)書》；

（二）質(zhì)權(quán)合同被依法確認(rèn)無效或者被撤銷的法律文件。

指定代表或者委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者委托代理人的證明。

第二十五條 我行對(duì)止付申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)辦理手續(xù)。對(duì)于不符合本辦法規(guī)定、不能辦理止付的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)告知申請(qǐng)人，并退回申請(qǐng)材料。

第二十六條

本辦法由XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修定。

第五篇：農(nóng)商銀行專業(yè)合作社貸款管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 農(nóng)民專業(yè)合作社貸款管理辦法

(草案)

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范我行各支行、分理處（以下簡(jiǎn)稱營業(yè)機(jī)構(gòu)或貸款行）農(nóng)民專業(yè)合作社貸款管理，促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社健康發(fā)展，進(jìn)一步提高信貸服務(wù)水平，積極推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和我行信貸管理的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的農(nóng)民專業(yè)合作社（以下簡(jiǎn)稱合作社）是指按照《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》規(guī)定，在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營基礎(chǔ)上，由同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟(jì)組織。

第三條 合作社貸款是指我行各營業(yè)機(jī)構(gòu)向本轄區(qū)內(nèi)合作社發(fā)放的人民幣貸款。

第四條 合作社貸款應(yīng)當(dāng)遵循“嚴(yán)格管理、規(guī)范操作、一次授信、周轉(zhuǎn)使用”的原則。

第二章 貸款對(duì)象、條件及用途

第五條 合作社貸款的對(duì)象是依法登記、規(guī)范運(yùn)行、合法合規(guī)、正常經(jīng)營的合作社。

第六條 合作社向貸款行申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件：

（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，取得《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，并經(jīng)農(nóng)業(yè)行政主管部門認(rèn)定為規(guī)范化的合作社；

（二）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)場(chǎng)所和規(guī)定比例的自有資金，開展正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)；

（三）具有健全的財(cái)務(wù)管理制度，能按時(shí)向貸款行報(bào)送有關(guān)材料；

（四）依法從事合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營、服務(wù)活動(dòng)；

（五）在貸款行開立基本結(jié)算賬戶，新成立的合作社必須把注冊(cè)資本金存入所開立的基本結(jié)算賬戶；

（六）資信良好，具有清償貸款本息能力，無不良信用記錄；

（七）持有中國人民銀行頒發(fā)的《貸款證》；

（八）貸款行規(guī)定的其他條件。第七條 合作社貸款的用途包括：

（一）種苗、化肥、農(nóng)藥、飼料等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

（二）大、中型農(nóng)業(yè)機(jī)具貸款；

（三）合作社統(tǒng)一采購社員從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)所需物資的農(nóng)業(yè)投入貸款；

（四）合作社統(tǒng)一收購、銷售社員農(nóng)產(chǎn)品時(shí)的流動(dòng)資金貸款；

（五）合作社建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地、建造產(chǎn)品分級(jí)倉儲(chǔ)場(chǎng)所、購買各類包裝和加工設(shè)施、購置冷藏保鮮設(shè)施和運(yùn)輸設(shè)備等貸款；

（六）合作社用于生產(chǎn)經(jīng)營的其他貸款。

第三章 貸款方式

第八條 合作社貸款方式分為信用貸款和擔(dān)保貸款。第九條 信用貸款。是指貸款行通過對(duì)借款人資金實(shí)力、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理以及償債能力等的評(píng)估，確認(rèn)其信用優(yōu)良，能履約清償債務(wù)而發(fā)放的貸款。貸款行一般不得發(fā)放信用貸款。

第十條 擔(dān)保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。第十一條 以保證方式申請(qǐng)合作社貸款的，應(yīng)當(dāng)提供貸款行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。

第十二條 以抵押方式和質(zhì)押方式申請(qǐng)合作社貸款的，必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》以及本行擔(dān)保貸款管理的有關(guān)規(guī)定。辦理抵（質(zhì)）押貸款，借款人與貸款行在簽訂借款合同時(shí)，需簽訂相應(yīng)抵（質(zhì)）押合同，作為借款合同的附件。借款合同和抵（質(zhì)）押合同，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)辦理公證。抵（質(zhì)）押權(quán)的設(shè)定、抵（質(zhì)）押物及其估價(jià)、抵（質(zhì)）押額及抵押期限、抵（質(zhì)）押物的占管及處分等，均按《中華人民共和國擔(dān)保法》和本行擔(dān)保貸款管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 貸款期限、利率和額度

第十三條 貸款期限。合作社貸款的期限應(yīng)根據(jù)貸款用途、生產(chǎn)周期、還款的資金來源等因素綜合考慮確定。

第十四條 合作社貸款的利率根據(jù)我行對(duì)外公布的貸款利率執(zhí)行。

第十五條 貸款額度包括合作社自身貸款和對(duì)外擔(dān)保金額，根據(jù)其資金需求、資本金大小、生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、社員人數(shù)、信用

等級(jí)和貸款擔(dān)保等因素確定。借款人的貸款總額（含擔(dān)保）不得超過其授信額度。

第五章 貸款管理

第十六條 合作社貸款應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信” 的程序進(jìn)行。

第十七條 各貸款行根據(jù)合作社的還款意愿、履約記錄、管理水平、經(jīng)營發(fā)展能力、償債能力、盈利能力、社員的信用等級(jí)及占比等主要指標(biāo)評(píng)定信用等級(jí)。

第十八條 對(duì)合作社及其社員的信用情況實(shí)行年檢制度，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。在進(jìn)行信用等級(jí)管理時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)合作社的信用等級(jí)與其社員的信用等級(jí)相互影響、相互制約的關(guān)系。原則上，社員信用等級(jí)提高（降低）時(shí)，其所在合作社的信用等級(jí)隨之提高（降低）；合作社信用等級(jí)提高（降低）時(shí)，其社員信用等級(jí)相應(yīng)提高（降低）。

第十九條 合作社的授信應(yīng)當(dāng)遵循本行評(píng)級(jí)授信的相關(guān)要求。授信工作應(yīng)每年開展一次，對(duì)合作社的授信額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，按照“誰授信、誰調(diào)整”的原則調(diào)整授信，并及時(shí)報(bào)告總行業(yè)務(wù)發(fā)展部。

第二十條 對(duì)評(píng)定為優(yōu)秀信用等級(jí)且其社員全部為優(yōu)秀信用戶的合作社，可比照小企業(yè)信用貸款管理的相關(guān)規(guī)定，發(fā)放不高于30萬元的信用貸款。對(duì)評(píng)定為較好信用等級(jí)的合作社，相對(duì)于評(píng)定為一般信用等級(jí)的合作社給予優(yōu)先支持。對(duì)評(píng)定為一般信用等級(jí)的合作社適當(dāng)扶持。對(duì)評(píng)定為較好信用等級(jí)的合作社和

評(píng)定為一般信用等級(jí)的合作社不得發(fā)放信用貸款，可在提供貸款行認(rèn)可的足額擔(dān)保的條件下發(fā)放擔(dān)保貸款。

第二十一條 貸款行有權(quán)要求合作社對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目和貸款抵押物辦理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限，且保險(xiǎn)單第一受益人必須為貸款行。貸款期限內(nèi)，借款人不得以任何理由停保、退保。

第二十二條 合作社貸款發(fā)放應(yīng)按照本行各類貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十三條 貸款行要加強(qiáng)對(duì)合作社貸款的管理，嚴(yán)格按照規(guī)定做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查工作，確保貸款不被挪用、到期收回。

第二十四條 貸款發(fā)放后，貸款行要對(duì)合作社的資金運(yùn)營情況加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保合作社主營業(yè)務(wù)收入的資金歸行率達(dá)到90％以上。

第二十五條 貸款行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)合作社貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理，定期檢查貸款的使用和償還情況，檢查貸款抵（質(zhì)）押物有無變化，檢查借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況和第三方保證人的償債能力。對(duì)出現(xiàn)危及貸款安全行為的，要采取相應(yīng)的信貸制裁措施，及時(shí)調(diào)整或取消授信。

第二十六條 貸款行應(yīng)建立完善的合作社貸款檔案，并落實(shí)專人管理。

第二十七條 對(duì)合作社擠占挪用信貸資金，貸款行有權(quán)提前收回貸款，并按人民銀行利率政策規(guī)定收取罰息。

第二十八條 合作社貸款到期無法償還時(shí)，合作社以其所有財(cái)產(chǎn)對(duì)貸款承擔(dān)責(zé)任。

第六章 罰 則

第二十九條 在合作社貸款管理過程中，對(duì)具有下列行為的員工應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任，并按照情節(jié)輕重，給予罰款、賠償貸款損失的經(jīng)濟(jì)處罰，以及警告、記過等行政處分，必要時(shí)移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理：

（一）未按照有關(guān)規(guī)定和程序?qū)蛻糍Y料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的；

（二）在授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模?/p>

（三）信貸人員未按照規(guī)定時(shí)間和程序進(jìn)行貸后檢查的；

（四）合作社貸款發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查和上報(bào)的；

（五）信貸人員未根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要的保全措施的；

（六）信貸人員故意隱瞞真實(shí)情況的，套取授信的；

（七）其他違反法律法規(guī)和本辦法有關(guān)規(guī)定的行為。

第七章 附 則

第三十條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋、修改。

第三十一條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。