第一篇：非上市銀行股權質押授信管理辦法

XX銀行非上市銀行 股權質押授信管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應XX銀行（以下簡稱“本行”）業務發展和滿足客戶需要，拓寬企業融資渠道，支持中小企業發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國物權法》《中華人民共和國擔保法》等法律法規及本行有關信貸管理制度，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非上市銀行股權質押授信，是指申請人以其自身或第三人合法取得并依法持有的非上市銀行股權作為質押擔保，本行以此向申請人提供授信的行為。授信品種包括流動資金貸款、固定資產貸款、開立銀行承兌匯票、貿易融資等。非上市銀行股權質押可作為唯一的擔保方式，也可與其他擔保方式并存。

非上市銀行股權（以下簡稱“銀行股權”），是指本辦法認可的非上市商業銀行股權，不包含XX都農村商業銀行股份有限公司股權。

第三條 本辦法所稱借款人（申請人）是指經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的完全民事行為能力的自然人。

第四條 銀行股權質押授信應納入本行對借款人統一授信管理，除本辦法明確規定的條件外，其他操作參照本行相關授信管理辦法執行。

第二章 授信條件

第五條 借款人除具備本行信貸管理辦法規定的基本條件外，還應該具備以下條件：

（一）依法經工商行政管理機關或主管機關注冊登記；

（二）生產經營合法、合規、正常，具有持續經營能力，資產具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規，嚴禁用于股本權益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實的貸款支付和流轉情況；

（四）本行要求的其他條件。

第六條 用于提供擔保的銀行股權應滿足以下條件：

（一）出質人依法取得并持有；

（二）質押股權所在銀行是根據本行《XX銀行金融同業客戶信用評級管理辦法》中對銀行類金融機構評級為A級及A級以上的銀行；

（三）質押股權所屬銀行章程等內部規章、法律文件未對股權的質押、擔保、轉讓等做出限制或禁止性規定；

（四）出質人應對其股權擁有完全的所有權與處分權。用于提供擔保的股權應當是未設立質押、質押已解除或未向他人提供擔保。

出現下列情形之一的，本行不得接受其作為質物設定質押：

（一）銀行章程、有關協議或者其他法律文件禁止出質，或其他在限制轉讓期限內的銀行股權；

（二）被依法凍結或采取其他強制措施的銀行股權；

（三）出質人是質押股票所在銀行董、監事席位的股東或出質人是直接、間接、共同持有或控制質押股票所在銀行２％以上股份或表決權的股東時，按要求出質前應向股權所在銀行董事會備案而未備案或備案未通過的銀行股票；

（四）涉及重復質押或銀監會認定的其他不審慎行為的銀行股票。

第三章 授信額度、期限和利率

第七條 授信額度。授信額度應根據授信申請人經營情況、財務狀況、資信情況以及股權所屬銀行的綜合實力、內部控制水平、資產質量、盈利能力、資產流動性等因素綜合確定，授信額度不得超過所質押股權評估價值的60%與所質押股權對應凈資產90%的孰低值。

所質押股權價值的評估應由本行認可的具有相關資質的評

估機構進行。

所質押股權對應凈資產=每股凈資產×質押股數。每股凈資產根據股權所屬銀行上一年度審計報告確定。

第八條 授信期限。授信期限原則上應按照授信品種授信期限相關規定，及授信用途、申請人生產經營周期、還款能力等因素綜合確定。

第九條 貸款利率。利率水平及計算、結息方式按中國人民銀行利率管理規定及本行規定執行，利率確定原則上須上浮。

第四章 授信調查

第十條 授信資料。借款人申請銀行股權質押授信的，除提供本行規定的基本資料外，還應提供以下資料：

（一）質押股權的權利證明文件；

（二）質押股權有權機構出具的同意質押的相關材料；

（三）質押股權為國有股東持有的，應當取得相應國有資產管理部門出具同意質押的相關材料；

（四）出質人是質押股票所在銀行董、監事席位的股東或出質人是直接、間接、共同持有或控制質押股票所在銀行２％以上股份或表決權的股東時，出質人應當取得銀行董事會備案的相關材料；

（五）質押物價值評估報告；

（六）質押物清單；

（七）本行認為需要提供的其他材料。

第十一條 授信調查。除按照本行相關操作規程要求對授信申請人的基本情況、經營狀況、財務狀況、信譽狀況、資金用途等進行調查外，還應從以下方面進行重點調查：

（一）對客戶提供的質押物資料進行逐項核實，確保相關資料的真實、合法、有效；

（二）質押股權必須是本辦法規定的可接受質押物；

（三）質押股權是否為出質人所有或享有依法處分權，權屬真實有效；

（四）授信額度的確定是否符合本辦法第七條規定；

（五）本行及調查人認為有必要調查的其他情況。授信調查由經辦分支機構具體辦理，并對調查的事實和結果的真實性負責。客戶經理調查完畢后，對調查中發現的問題予以真實反映，提出明確調查意見。

第五章 授信審查和審批

第十二條 授信審查。審查部門根據提交的調查報告和授信資料，對授信申請人的主體資格、經營及財務狀況、資信狀況、授信用途的合規性、授信金額和期限的合理性、還款來源的充分性、質押股權的合規性、股權價值、主要風險點及防控措施等方面進行審查。

第十三條 授信審批。授信審批按照本行授信審批權限及有

關規定執行。

第十四條 合同的簽訂。經審批同意的授信業務，經辦部門應切實落實風險防控要求，及時辦理相關手續，簽訂授信協議、質押合同等，須對授信協議、質押合同辦理強制執行公證。

第十五條 辦理質押登記。質押登記須本行兩名經辦人員與出質人一同到當地工商部門辦理，取得工商部門出具的質押物權利憑證。嚴禁委托中介機構、出質人獨自辦理質押物登記手續。

第十六條 用信。授信業務經審批通過后，應盡快落實用信要求并整理有關資料，將股權證明文件、質押物權利憑證以及其他授信資料一并提交放款管理部門進行審核，嚴格按照本行放款管理辦法要求進行審核并用信。

第六章 質押物的管理和處置

第十七條 質押物的管理。

（一）質押合同生效后，質押物權利憑證視同有價單證管理，質押物權利憑證原件不得外借；

（二）經辦分支機構負責對質押物的監控和檢查。負責對質押物價值進行跟蹤，了解質押股權所屬銀行的整體實力、資產質量、管理能力、盈利能力、流動性等經營情況以及發生的重要事項；

（三）貸后檢查發現的問題應依據質押合同以及有關法律、法規，及時進行處理。對于借款人或出質人違約的，要追究其違約責任，對于借款人不按本行要求辦理業務的，可進一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質人以其他方式處分質押物危及本行權利的，應要求借款人立即清償質押項下授信。

第十八條 質押物的變更和解除。

（一）質押物的變更是指質押合同履行期間，借款人因各種原因要求更換質押標的。

借款人申請更換質押標的，應按本行相關規定收集資料并按流程對新的質押標的進行調查、審查和審批。

（二）借款人按授信協議的規定償還全部授信后，質押權消滅，經辦分支機構和出質人持還款憑證按規定辦理質押物及相關憑證的出庫手續，并到登記機關解除質押登記。

第十九條 擔保的追加是指在質押股權價值下降導致授信金額不符合本辦法第七條規定時，借款人追加質物、保證金或其他風險規避措施，以補足因股權價值下降造XX的質押物價值缺口。追加擔保按本辦法或本行其他相關規定進行調查、審查和審批。

第二十條 質押物的處置。(一）質押物的處置方式：

1．公開市場出售。可在有金融股權交易資格的交易所進行公開掛牌交易；

2．轉讓。通過公告或質押雙方主動尋找買方，將質押物轉讓給第三方；

3．法律允許的其他方式。

（二）質押期間，發生下列情形之一的，應及時處置質押物： 1．質押股權價值下降導致授信金額不符合本辦法第七條規定，且借款人未按要求追加質押物、保證金或其他風險規避措施，及時補足因股權價值下降造XX的質押物價值缺口時；

2．借款人被宣告破產、關閉、解散及其他危及本行債權的情況；

3．借款人不按期足額償還本行貸款本息和其他相關費用。

（三）處分質押物的價款超過所擔保的主債權及利息、違約金、損害賠償金、質押物保管費以及質押權實現等相關費用，超過部分退還借款人；價款低于所擔保的債權及有關費用和處分費用的，不足部分由借款人清償。

第七章 貸后管理與檢查

第二十一條 客戶用信后，應按照本行貸后管理相關規定進行貸后管理。

貸后檢查的內容主要包括借款人基本情況、授信用途及流向、重大經營管理事項、財務經營狀況或項目進展情況、結算往來情況、質押股權價值變動情況、質押股權所屬銀行經營情況等。

第二十二條 經辦分支機構應在貸后檢查報告中按季撰寫質押物監控情況，內容應包括質押物現狀、質押股權所屬銀行經營情況、發現的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應于當日以專題報告的形式報上級管理部門。

第八章 信息和檔案管理

第二十三條 建立授信臺賬。臺賬應包含借款人的基本信息、授信信息（包括授信金額、期限、授信品種等）、權證信息、項目名稱等，臺賬須能真實、完整地反映授信情況。授信臺賬可根據不同的分類標準建立，采用電子臺賬形式，同時建立手工臺賬。

第九章 附則

第二十四條 本辦法由XX銀行負責解釋和修訂。

第二十五條 本辦法自2014年3月12日起實施。原《XX銀行非上市銀行股權質押授信管理辦法（試行）》（XX農商銀發〔2012〕221號）同時廢止

第二篇：村鎮銀行非上市公司股權質押貸款管理辦法

XX村鎮銀行

非上市公司股權質押貸款管理辦法

（試行）

第一條 為規范股權出質登記行為，根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國公司法》、《中國銀監會關于加強商業銀行股權質押管理的通知》等法律規定，制定本辦法。

第二條 以持有XX銀行股權出質質押的，適用本辦法。第三條 募股行會計部門負責辦理出質股權質押止付手續。

第四條 募股行股東以我行及發起行股權出質為自己或他人擔保的，應遵守法律法規并事前告知募股行董事會，董事會辦公室負責股權質押審批及質押信息的收集、整理和報送等工作。擁有募股行表決權的股東出質本行股份，事前須向募股行董事會申請備案，說明出質的原因、股權數額、質押期限、質押權人等基本情況。凡董事會認定對募股行股權穩定、公司治理、風險與關聯交易控制等存在重大不利影響的，不予備案。在董事會審議相關備案事項時，由擬出質我行股東委派的董事應當回避。

第五條

募股行股東完成股權質押登記后，應配合本行風險管理和信息披露需要，及時向本行提供涉及質押股權的相關信息。

第六條 借款人必須具備以下基本條件：

（一）所屬行業或產業符合國家政策，發展前景良好，貸款用途合法合規；

（二）企業和經營者個人信譽良好，無不良信用記錄，在貸款人所在地有固定生產經營場所，企業信用等級為A級（含）以上；

（三）產權清晰，經營穩定，能按期還本付息，具有一定的發展潛力和市場競爭能力；

（四）須在貸款人處開立結算賬戶；

（五）貸款人要求的其他條件。

第七條 股權質押貸款可應用于借款人生產經營所需的流動資金或固定資產投資。

第八條 貸款額度可依據被質押的股權盈利性、流動性和股權公司的經營情況、財務指標以及資本市場的總體情況確定，原則上不得超過出質押股權評估價值的50％。

第九條 股權質押貸款的期限原則上應為1年以內，最長不超過3年（含展期）。

第十條 貸款利率的確定按被質押的股權評估價值（從原值到市值）在中國人民銀行規定的貸款基準利率基礎上的上浮20%至40%，可以采取固定利率或浮動利率方式。

第十一條 還款可采用按月（季、年）付息、到期一次性還本或分期還本方式，以及等額本息（本金）方式等。

第十二條 滿足條件的借款人申請貸款，需提供以下資料：(一)自然人客戶

1.借款人有效身份證件、戶口簿、結婚證的原件和復印 2

件，單身須由民政部門出具單身證明；

2.借款人收入證明；

3.個人信用報告（2011銀行版本）

4.借款申請書，（包含明確的貸款用途和還款來源）； 5.夫妻雙方的還款承諾書； 6.股權證書及復印件

7.貸款人要求提供的其他文件和資料。

（二）公司類客戶 1.股權質押貸款申請書；

2.借款人營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、公司章程、財務報表及審計報告；

3.法定代表人身份證明，董事會成員、法定代表人和財務負責人名單和簽字樣本；

4.出質人、質押股權所在公司的主體資格證明，包括營業執照、組織機構代碼證、公司章程、財務報表、同意提供股權質押的股東會決議、法定代表人簽字樣本；出質人為自然人的，需提供身份證明和簽字樣本等；

5.持股證明書，該持股證明書不得為借款人公司所發行的；

6.出質的股權在依法設立的股權登記托管專業機構的股權登記憑證；

（七）貸款人要求需要提供的其他資料。除消費性貸款提供的資料外，還需提供以下資料： 1.貸款用途證明文件，包括但不限于以下一種或幾種：

（1）購銷合同、如購貨合同、協議或意向書等。（2）生產經營證明文件，如進貨單、銷售單、項目可行性分析報告等。

第十三條 貸款人收到借款人提交的股權質押貸款申請書、股權憑證等相關資料后，除審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源和還款能力外，應重點調查以下內容：

（一）提交的股權質押貸款申請書、股權憑證等是否符合要求；

（二）出質人及質押股權所在公司的資信、身份情況以及經營狀況；

（三）擬出質股權份額，股權憑證是否有效，擬出質股權所在公司經營情況；

（四）實現質權的可能性；

（五）必要時向工商行政管理部門、股權登記托管機構查閱相關登記檔案。

（六）調查了解擬質押股權的市場價值，對股權的價值進行評估，判斷質押貸款金額是否合理。

第十四條 對質押股權的價值評估可委托有能力的中介機構評估其每股凈資產或參照其原始價值。

第十五條 有下列情形之一者，我行不予辦理股權質押：

（一）銀行被質押股權達到或超過我行全部股權的20%；

（二）主要股東質押本行股權數量達到或超過其持有本行股權的50%；

（三）銀行被質押股權涉及凍結、司法拍賣、依法限制表決權、權屬不明或受到其他權利限制；

（四）股東在本行借款余額超過其持有經審計的本行上一股權凈值。

（主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行5%以上股份或表決權以及對商業銀行決策有重大影響的股東。）

第十六條 股權出質事項至少包括：

（一）出質人和質權人的姓名或名稱；

（二）出質股權的期限；

（三）出質股權的數額。

第十七條 申請股權出質止付、變更和注銷止付，應當由出質人和質權人共同提出。申請股權出質撤銷止付，可以由出質人或者質權人單方提出，由我行會計部門確認后辦理。

申請人應當對申請材料的真實性、質權合同的合法性、有效性、出質股權權能的完整性承擔法律責任。

第十八條 申請股權出質止付，應當提交下列材料：

（一）申請人簽字或者蓋章的《股權出質止付申請書》；

（二）股權證復印件；

（三）質權合同；

（四）出質人、質權人的主體資格證明或者自然人身份證明復印件（出質人、質權人屬于自然人的必須由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章，下同）；

（五）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應當提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第十九條 出質股權數額以及出質人、質權人姓名（名稱）變更，應當申請辦理變更止付手續。

第二十條 申請股權出質變更，應當提交下列材料：

（一）申請人簽字或者蓋章的《股權出質變更申請書》；

（二）有關登記事項變更的證明文件。屬于出質股權數額變更的，提交質權合同修正案或者補充合同；屬于出質人、質權人姓名（名稱）或者出質股權所在公司名稱更改的，提交姓名或者名稱更改的證明文件和更改后的主體資格證明或者自然人身份證明復印件；

（三）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應當提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第二十一條 出現主債權消滅、質權實現、質權人放棄質權或法律規定的其他情形導致質權消滅的，應當申請辦理注銷止付。

第二十二條 申請股權出質注銷止付，應當提交申請人簽字或者蓋章的《股權出質注銷止付申請書》。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應當提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第二十三條 質權合同被依法確認無效或者被撤銷的，應當申請辦理撤銷止付。

第二十四條 申請股權出質撤銷止付，應當提交下列材料：

（一）申請人簽字或者蓋章的《股權出質撤銷止付申請書》；

（二）質權合同被依法確認無效或者被撤銷的法律文件。

指定代表或者委托代理人辦理的，還應當提交申請人指定代表或者委托代理人的證明。

第二十五條 我行對止付申請應當當場辦理手續。對于不符合本辦法規定、不能辦理止付的，應當當場告知申請人，并退回申請材料。

第二十六條

本辦法由XX村鎮銀行股份有限公司負責制定、解釋和修定。

第三篇：非上市公司股權質押貸款管理辦法

吉林九臺農村商業銀行股份有限公司 非上市公司股權質押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范非上市公司股權質押貸款管理，促進吉林九臺農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）非上市公司股權質押貸款業務發展，控制貸款風險，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》等相關法律、法規特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本行及其分支機構。

第三條 本辦法所稱非上市公司包括非上市的股份有限公司、有限責任公司。

第四條 本辦法所稱股權質押貸款是指借款人以自有或第三人合法持有的股權作為債權的擔保，向貸款人申請貸款以解決資金不足的一種信貸業務。

第五條 本辦法所稱貸款人是指九臺農商行開辦此項業務的各支行、營業部。借款人是指與貸款人建立貸款關系的法人、其他組織或自然人。

第二章 質押登記的前提條件

第六條 申辦質押登記的股權所在的公司，其全部股權均已事先在托管機構辦理托管登記手續，并遵守托管機構的相關登記管理規定。

第七條 申辦質押登記的股權所在公司為有限責任公司的，依據有關法律法規和公司章程約定，采取適當方式，明確股權質押以及限制股權變動等事項。

第八條 申辦質押登記的股權必須是依法可以轉讓的股權。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條 貸款額度：非上市公司股權質押貸款最高額度不得超過質押物評估價值的50％；（根據股權實際情況設定質押率）單筆貸款的具體額度應根據借款 人的還款能力和信用記錄確定。

第十條 貸款期限：非上市公司股權質押貸款以一年期限內短期貸款為主，最長不超過3年。

第十一條 貸款利率：非上市公司制企業的股權質押貸款執行中國人民銀行規定的同檔次貸款利率，可在中國人民銀行規定的范圍內進行浮動。貸款期限在一年(含)以內的，遇法定利率調整，按原合同利率計息。貸款期限在一年以上的，遇法定利率上調，隨之調整，按相應利率檔次執行新的利率規定。

第四章 貸款申請與審批

第十二條 借款人申請股權質押貸款時，可通過與貸款人認可的擔保公司或直接向貸款人提出書面申請并同時提交下列資料。

(一)借款申請書；(二)企業法人營業執照；(三)組織機構代碼證；(四)稅務登記證；

(五)法定代表人身份證明；

(六)公司章程、董事會決議等資料；

(七)貸款卡、上兩及最近一期財務報表；(八)用做質物的權利證明文件；(九)其他資料。

第十三條 貸款人對借款人提供的資料進行調查核實，并對借款人的還款能力和所提供的擔保能力進行評估，寫出書面調查報告后報總行公司貸款管理部按相關流程進行審批。

第十四條 授權額度，總行根據各支行不同的地域和經濟情況，對股權質押貸款實行額度授權。超過規定授權額度的貸款，必須上報總行審批。

第五章 貸款的擔保 第十五條 股權質押貸款擔保方式原則上只限于質押或經貸款人認可的擔保公司承擔不可撤銷的連帶責任保證。

第六章 貸款的發放、使用與償還

第十六條 借款人申請獲得批準后，借款人及其他有關當事人在指定的時間到貸款人所在地簽訂有關法律合同和辦理用款手續。借款人應在借款合同中授權貸款人可在約定的還款日主動從借款人指定的扣款帳戶中扣收貸款本息。

第十七條 貸款發放：借款人與貸款人簽訂《借款合同》后，貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。貸款的支付方式按照《吉林九臺農村商業銀行股份有限公司信貸業務管理辦法》的規定執行。

第十八條 還款方式：償還貸款本息的方式主要有：按月付息；按季付息；等額本息還款法；等額本金還款法；一次性還本付息法等。借款人可與貸款人協商選擇還款方式。一筆借款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后未經貸款人同意不得擅自改變還款方式。

第十九條 貸款使用：借款人必須按合同約定用途使用貸款。違反借款合同約定使用貸款的，貸款人有權停止發放借款人尚未支用的貸款和提前收回部分或全部貸款。對不按合同約定用途使用貸款的部分，按中國人民銀行的有關規定加罰利息。

第二十條 提前還款：借款人在《借款合同》生效后，經貸款人同意后可以提前部分或全部還款。

第二十一條 貸款展期：借款人應按合同約定的計劃按時還款．如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須至少提前30天提出展期申請。貸款行須按照審批程序對借款人的申請進行審批。

如貸款期限加上展期期限達到新的貸款期限檔次，從展期之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行。

短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款 期限的一半。對延長期限的貸款應重新落實擔保的存續期。展期協議須經抵質押人、保證人書面認可，并辦理延長抵押登記手續。

第二十二條 逾期貸款：借款人逾期的．貸款人應根據逾期金額和逾期天數按照中國人民銀行規定的逾期貸款利率收取利息。分期償還貸款的，如借款人未能及時還款的，經辦行應向擔保人追償或處分質押物，清償全部貸款本息。

第七章 質押登記

第二十三條 托管機構向出質人、質權人核發《股權質押登記證明書》。

第二十四條 通過股權登記系統將出質股權予以凍結，并報工商管理部門同時凍結。然后將出質情況記載于股東名冊中，股權質押合同自質押雙方在托管機構辦理登記并記載于股東名冊后生效。

第八章 質押登記的解除

第二十五條 在股權質押登記有效期間內，未接到質權人的書面通知，質押人不得辦理已出質股權的撤押以及變動手續。

第二十六條 出質人欲變更質押登記事項的，應首先征得質權人的同意，并自變更決議或者決定作出之日起十日內向貸款人書面申請變更登記，是否變更由質權人決定。

第二十七條 質押合同解除或終止，質權人應出具《解除質押登記申請書》。出質人自質押合同終止或接到質押解除通知之日起十日內到托管機構辦理注銷質押登記手續。

第二十八條 貸款人接到質押登記解除申請并審核后出具《解除股權質押凍結通知書》。

第九章 貸款管理與考核

第二十九條 貸款人要加強對股權質押貸款的管理，嚴格按照規定程序做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查和貸款收回與總結工作。

第三十條 貸款發放后，貸款人要經常檢查貸款的償還情況，了解貸款質押押品有無變化，檢查借款人的財務經營狀況。

第三十一條 貸款人要建立和完善貸款質量考核制度，對不良貸款按規定進行分類、登記、考核、催收和核銷。

第三十二條 貸款人應加強貸款檔案管理，定期對檔案的情況進行檢查，防止檔案的破壞、丟失，重點檢查貸款合同、借款借據等重要法律文件的完整性。

第十章 附 則

第三十三條

本辦法由吉林九臺農村商業銀行股份有限公司制定、解釋和修訂。

第三十四條

本辦法自下發之日起實行。

第四篇：中信銀行存貨質押授信業務管理辦法[范文模版]

附件

中信銀行存貨質押授信業務管理辦法（2010版）

第一章 總

則

第一條 為了推動我行物流金融業務的開展，完善我行對公業務產品體系，提高我行對公業務的市場競爭力，積極穩妥地拓展市場，根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》和相關法律法規，結合《中信銀行授信押品管理辦法（2009年版）》、《中信銀行授信押品操作細則（2009年版）》、《中信銀行物流監管企業管理辦法（試行）》和我行業務實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱存貨質押授信業務，是指我行為授信申請人辦理的以我行能夠接受的現有存貨出質（可以是授信申請人出質或第三方出質）為授信條件之一的授信業務。我行通過與出質人以及物流監管方簽訂三方合作協議，物流監管方接受我行委托對貨物進行有效監管，從而實現我行對質押存貨的轉移占有。

第三條 按照提取質押貨物的程序不同，存貨質押授信業務可分為靜態模式存貨質押授信業務和總量控制模式存貨質押授信業務兩種。

靜態模式下，質押生效后授信結清之前的整個出質過程中，出質人只能憑我行出具的相關通知書才能向監管方提取或臵換貨物。

—1— 總量控制模式下，監管方根據我行確定的最低市值對質押貨物進行監管，若在庫質押貨物的實際價值超出我行要求的最低價值的，出質人就超出部分提取或臵換貨物時，可直接向監管方申請辦理提貨或換貨；質押貨物的價值等于或低于我行要求的最低價值的，出質人應當事先向我行提出提貨申請，并追加或補充保證金，憑我行的相關通知才能辦理提貨或換貨。

第四條 存貨質押授信業務的授信品種主要是流動資金貸款、銀行承兌匯票和信用證，本辦法以銀行承兌匯票的操作為例，其它授信品種可參照本辦法執行。

第二章 管理職責

第五條 公司銀行部職責

（一）總行公司銀行部職責

1.負責會同風險管理部等部門制訂和完善存貨質押授信業務的管理辦法和業務流程；

2.負責存貨質押授信業務的產品設計和優化工作； 3.負責存貨質押授信業務的系統營銷和組織推動工作；對分行發起的存貨質押授信業務給予必要的業務指導；

4.督促分行做好存貨質押授信業務管理、客戶關系維護工作； 5.對全行存貨質押授信業務開展情況進行統計分析及考核； 6.負責全行存貨質押授信業務的培訓及業務交流工作。

（二）分行公司銀行部職責

1.負責貫徹落實總行有關存貨質押授信業務的政策和規章制 — —2 度，并制訂相關操作細則；

2.負責分行存貨質押授信業務的營銷推動、產品設計和業務管理工作；

3.負責對分行存貨質押授信業務的開展情況進行統計分析，按要求上報總行。

4.負責對質押貨物的價格變化進行動態跟蹤、發現預警信息及時向轄內各分支機構發布提示。

第六條 風險管理部職責

（一）總行風險管理部牽頭負責存貨質押授信業務的授信政策制定，并會同總行相關部門制訂和完善存貨質押授信業務的管理辦法和業務流程；

（二）總分行風險管理部負責對授信申請人主體資格、持續經營能力、財務狀況等進行審查；并對授信經辦機構提供的質押貨物信息進行分析判斷，確認質押貨物是否符合有關法律法規和我行制度要求。

第七條 信貸管理部職責

（一）總行信貸管理部職責

1.負責存貨質押授信業務的放款管理、貸后管理的督導和檢查工作；

2.負責全行公司授信業務項下質押貨物的全面管理工作，對全行質押貨物管理工作進行指導、檢查。

（二）分行信貸管理部/放款機構職責

—3— 1.負責轄內存貨質押授信業務的放款管理，貸后管理的督導和檢查工作；

2.負責參與部分質押貨物的核保工作；

3.負責對正常、關注類貸后質押貨物價值的審核認定和公司信貸系統中押品登記信息的復核；

4.負責轄內公司授信業務項下質押貨物的全面管理工作，對轄內機構質押貨物管理工作進行指導、檢查。

第八條 法律保全部職責

（一）總行法律保全部職責

1.負責對不良貸款質押貨物的價值重估確認、質押貨物處臵和管理；

2.負責我行存貨質押授信業務相關合同示范文本的制定和修訂，受理并解答存貨質押授信業務中涉及的法律問題。

（二）分行法律保全部職責

1.參與部分授信業務核保工作，對不良貸款項下質押貨物重估價值的確認；

2.根據業務部門要求，對質押貨物的合法性、有效性進行確認;3.負責不良貸款項下質押貨物的處臵工作；

4.受理并解答分行存貨質押授信業務中涉及的法律問題。第九條 合規審計部職責

總分行合規審計部負責對存貨質押授信業務的制度辦法、業 — —4 務流程、操作細則進行合規審核及審計監督和評價。

第十條 會計部職責

（一）總行會計部職責

負責存貨質押授信業務會計核算的管理、督導和檢查工作。

（二）分行會計部職責

負責存貨質押授信業務相關的賬戶開立、放款、出票、賬務核對、到期資金扣劃等日常會計賬務核算處理。

第十一條 授信經辦機構的職責

（一）負責收集授信申請人、出質人及質押貨物的相關資料，并對資料的真實性負責；

（二）負責對質押貨物價值的初步確認，并負責對質押貨物價值進行重估；

（三）負責在信貸系統中錄入質押貨物基本信息；

（四）負責按規定對質押貨物核保、辦理倉單等單據的交接手續；

（五）負責對質押貨物的貸后檢查，包括對價值變化進行動態跟蹤、發現預警信息及時報告。

第三章 準入條件

第十二條 質押貨物條件 質押貨物應滿足如下要求：

（一）權屬清晰，出質人能提供購銷合同、增值稅發票等權屬證明材料證明其對質押貨物具有所有權；

—5—

（二）具有相對穩定的物理、化學性質，在我行債權的訴訟時效及訴訟期間，該質押貨物不會發生物理、化學變化；

（三）存在活躍的交易市場，可在該市場及時、經濟、有效處臵質押貨物；或雖沒有活躍的交易市場，但已落實質押貨物的回購方或接收方；

（四）必須具有明確依據（如增值稅發票、進口報關單、商檢證明、公開市場報價等）確定其實際價值；否則必須由銀行認可的權威機構對其進行評估，所需費用由出質人承擔；

（五）以大宗生產資料為主（如鋼材、有色金屬、鐵礦石、原油、成品油等），并且不屬于法律法規規定的不得質押的范圍。

第十三條 授信申請人和出質人條件

（一）授信申請人應滿足如下條件：

1.銷售渠道暢通，銷售能力較強，銷售收入穩定； 2.管理規范，經營正常，財務狀況良好；

3.以往信譽和履約記錄良好，無重大違約事項，未涉及任何未決爭議和債權債務糾紛。

（二）出質人應滿足如下條件： 1.擁有符合質押貨物條件的存貨；

2.能為擬出質的存貨提供所有權歸屬出質人的證明材料（如購銷合同、增值稅發票等）；

3.能出具愿意為授信申請人提供質押擔保的相關材料（本條適用于第三方出質，授信申請人出質可免）；

— —6 4.以往信譽和履約記錄良好，無重大違約事項，未涉及任何未決爭議和債權債務糾紛。

第十四條 物流監管方條件

與我行合作的物流監管方需具備的準入標準參見《中信銀行物流監管企業管理辦法（試行）》，物流監管方須按照該辦法規定的流程經我行準入審批后方可與我行開展相關業務合作。

第四章 業務流程

第十五條 授信調查

存貨質押授信業務受理后，經辦機構除對授信申請人主體資格、所處行業狀況、經營能力、財務情況、信譽情況等進行詳盡調查外，還應對擬質押貨物的性質、市場行情、價格波動情況，擬質押貨物相關的購銷合同、增值稅發票等材料的真實性和可靠性進行盡職調查。

第十六條 授信審查

授信審查時，應重點關注下列內容：

（一）授信申請人主營業務所在行業分析，產品市場競爭力分析；

（二）授信申請人持續經營能力、現金流量和財務報表情況；

（三）質押貨物權屬及價格證明材料，如購銷合同、增值稅發票、貨運單等；

（四）質押貨物市場銷售、周轉速度、價格波動情況等。第十七條 合同簽訂

—7— 在有權審批機構下達正式授信批復后，經辦機構應按照雙人實地原則與授信申請人簽訂授信合同，與出質人簽訂動產質押合同，與出質人、我行準入的物流監管企業簽訂動產質押監管協議等，并預留相關業務專用印鑒（如質物清單、提貨（或解除質押）通知書上的印鑒）。

第十八條 賬戶開立

授信申請人應在我行開立一般存款賬戶（或基本存款賬戶）、初始保證金賬戶和回款保證金賬戶。

第十九條 質押貨物入庫

出質人將質押貨物存入約定的監管倉庫，監管方接受我行委托，根據《動產質押監管協議》對質押貨物進行有效監管。

第二十條 放款

相關合同簽訂、賬戶開立及質押貨物入庫后，授信申請人可在授信有效期及額度內向我行申請融資。分行放款中心審核授信合同、保證金入賬凍結通知書等，確認質押貨物入庫質押生效，確保相關授信批復條件全部落實后，發放融資款項。

第二十一條 到期還款

初始保證金賬戶及回款保證金賬戶內的資金作為還款第一來源，債務人應確保授信到期前指定工作日內上述兩個保證金賬戶內的款項總額能足額歸還我行授信。若上述保證金賬戶內的資金不夠償還我行授信時，經辦機構應按相關協議約定將款項從債務人的一般存款賬戶（或基本存款賬戶）中劃至回款保證金賬戶，— —8 確保保證金賬戶內款項足夠清償我行授信。授信到期日，經辦機構將指定賬戶內的款項用于清償我行授信。

第二十二條 違約及質押貨物處臵

債務人未能按期清償債務或者發生與我行事先約定的行使質押權的情形的，應按照協議約定的方式和/或訴訟方式實現質押權。

第五章 風險控制

第二十三條 對質押貨物在質押期間原則上應落實財產保險手續，保險第一受益人為我行，相關費用由債務人和/或出質人承擔。對于落實保險不會顯著降低我行授信風險的特殊貨物，如鋼鐵、鐵礦石等，可免除保險手續。

質押貨物出現保險事故的，經辦機構應及時通知保險人進行現場勘察，并及時向保險人正式提出書面索賠申請。

第二十四條 質押率（指授信敞口金額與質押貨物價值的比值）原則上不得超過70%。質押貨物價值的確定遵循發票價值和當前市場價值孰低原則，具體由經辦機構聯同分行信貸管理部進行確定。

第二十五條 分行公司銀行部應指定崗位對轄內存貨質押授信業務有關的商品價格行情進行日常跟蹤。價格跟蹤的頻率，一般不低于每周一次；在價格波動劇烈的時期，應進行每日跟蹤。

第二十六條 經辦機構應建立跌價補償制度，該制度是指靜態模式下，質押貨物跌價達到約定幅度時，出質人在規定的期限

—9— 內補充相應價值的質押貨物或保證金；總量控制模式下，質押貨物的現時市場價格與質押生效時確定的質押貨物價格相比漲跌幅度大于約定比例時，經辦機構向監管方及出質人發出新的《質押貨物價格確定/調整通知書》，當按質押貨物的現時市場價格計算的價值低于我行要求的最低價值的，出質人在規定的期限內補充相應價值的質押貨物至最低價值。跌價補償的條款必須在我行與出質人簽訂的動產質押合同等有關擔保協議中進行明確約定，并明確規定若出質人不能按約定補償，我行有權宣布授信提前到期并行使質權。

第二十七條 經辦機構應為債務人和/或出質人建立存貨質押授信業務額度、保證金及質押貨物等管理臺賬，記錄每次的保證金到賬凍結情況，融資項下質押貨物出入庫及庫存情況，債務人的授信額度使用情況等。

第二十八條 經辦機構應明確要求監管方在我行享有質權的質押貨物存放處以醒目方式明確標識其為我行質押貨物的標簽或指示，并將此要求明確寫入質押監管合同。

第二十九條 經辦機構應定期對監管方及質押貨物進行核庫，核庫頻率以我行對監管方的評級結果為依據，具體可由經辦機構參照《中信銀行物流監管企業管理辦法（試行）》自行確定。重點檢查以下內容：

（一）監管方履職情況；

（二）運輸單據、出入庫單等資料；

— —10

（三）質押貨物生產廠家、種類、規格、包裝、質量、數量、重量、價值等方面是否達到我行要求，對質押貨物進行現場點數抽查，并將抽查情況與管理臺賬進行核對。

每次巡查應留下書面記錄，核庫中若發現問題，核庫員應當場向出質人、債務人、監管方提出整改意見。

第三十條 各部門及崗位應認真履行本辦法規定的相應職責，嚴格遵照本辦法規定的業務流程執行，對于因未能履行相關職責及違反業務流程對我行造成損失的，將根據我行相關規定對責任人實施問責。

第六章 附 則

第三十一條 本辦法由中信銀行總行公司銀行部負責解釋、修訂。

第三十二條 各分行依據本辦法、操作流程制定實施細則，并報備總行公司銀行部。此前規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

第三十三條 本辦法自下發之日起執行。

附件：1.靜態模式存貨質押授信業務操作流程

2.總量控制模式存貨質押授信業務操作流程

—11— 附件1

靜態模式存貨質押授信業務操作流程

正式授信批復、相關合同簽訂、賬戶開立后，正常的靜態模式存貨質押授信業務一般還包括出質通知及出質確認、質押貨物信息錄入、放款、跌價補償通知、質押貨物提取和臵換、到期還款及解除質押等后續流程: 1.出質通知及出質確認

a.經辦機構及出質人聯合向監管方發出相關出質通知書，將質押貨物及設立質押的事實通知監管方；

b.出質人向我行和監管方提交質押貨物相關的權屬和品質證明文件（如購銷合同、增值稅發票、報關單、貨運單、質量合格證書、商檢證明等）；

c.出質人將貨物存入我行認可的監管倉庫，監管方驗收出質人交存的貨物或庫存貨物無誤后會同出質人簽發相關保管憑證（或質物清單），確認監管事實，接受我行委托對質押貨物進行有效監管。

2.質押貨物信息錄入

質押貨物入庫后，經辦機構在信貸系統中錄入質押貨物的名稱、規格、數量、金額、監管方（倉庫）、對應的授信合同編號等基本信息。

3.放款

— —12 a.授信申請人填寫承兌申請書，交付約定比例的初始保證金，客戶經理填寫保證金入賬凍結通知書，賬務中心凍結保證金；

b.客戶經理將授信合同、動產質押合同、動產質押監管協議、購銷合同、放款審批表、額度臺賬和保證金入賬凍結通知書等文件報分行放款中心審批；

c.分行放款中心審核保證金入賬凍結通知書、確認質押貨物入庫質押生效及其他授信條件落實后出具放款指令；

d.賬務中心收到放款中心發來的放款指令，核對放款指令中出票人、收款人名稱、賬號、開戶銀行等信息無誤后，辦理出票手續；

e.授信申請人到賬務中心領取銀行承兌匯票，同時出具銀票收妥憑證。

4.跌價補償通知

a.當質押貨物跌價達到約定幅度時，經辦機構應要求出質人在規定的期限內補充相應價值的質押貨物或保證金；

b.出質人應在接到我行通知書之日起指定日內按照下述要求追加保證金或追加質押貨物;應補質押貨物數量=目前使用敞口余額/（質押率*目前質押貨物市場價格）-目前質押貨物數量

應補保證金=（原質押貨物市場價格-目前質押貨物市場價格）*目前質押貨物數量*質押率

c.追加新質押貨物的程序參照質押貨物入庫程序，須由經辦

—13— 機構及出質人聯合向監管方發出相關出質通知書，將新質押貨物及設立質押的事實通知監管方,監管方驗收追加質押貨物及相關單據無誤后會同出質人共同簽發更新的相關保管憑證（或質物清單）。

5.質押貨物提取和臵換

a.出質人填寫提貨（或解除質押）申請書，債務人向我行指定賬戶存入保證金或提前歸還相應授信，或由出質人追加與提貨價值相當的貨物作為新的質押貨物，追加新質押貨物的程序參照質押貨物入庫程序；

b.客戶經理與會計部確認保證金或還款已入賬，或者與監管方確認新質押貨物已入庫，并取得《保證金入賬、凍結通知書》或新質押貨物的相關保管憑證（或質物清單）等；

c.客戶經理填寫提貨（或解除質押）通知書交業務部門負責人簽字確認，并加蓋預留印鑒，完成提貨（或解除質押）通知書的簽發；

d.出質人憑我行出具的提貨（或解除質押）通知書向監管方提取質押貨物；

e.監管方出具新的相關保管憑證（或質物清單），確認最新質押貨物明細。

6.到期還款及解除質押

a.授信到期日，經辦機構將指定賬戶內的款項用于清償我行授信；

— —14 b.客戶經理與會計部確認授信已結清的相關憑證； c.客戶經理填寫解除全部質押或相關通知書交業務機構負責人簽字確認，并加蓋預留印鑒，完成相關通知書的制作；

d.客戶經理通知監管方按相關通知書要求解除對全部質押貨物的質押。

—15— 附件2

總量控制模式存貨質押授信業務操作流程

正式授信批復、相關合同簽訂、賬戶開立后，正常的總量控制模式存貨質押授信業務一般還包括出質通知及出質確認、質押貨物信息錄入、放款、質物價格調整通知、質押貨物提取和臵換、到期還款及解除質押等后續流程，除了出質通知及出質確認、質物價格調整通知、質押貨物提取和臵換環節的操作與靜態模式略有不同外，其它環節（質押貨物信息錄入、放款、到期還款及解除質押）的操作參照靜態模式：

1.出質通知及出質確認

除了按照靜態模式在本環節的操作步驟外，經辦機構在本環節還須向監管方出具初始的《質物價格確定/調整通知書》以確定質押貨物的價值，并同時出具《庫存質押貨物最低價值通知書》，要求監管方監控下的質押貨物價值始終不低于通知書列明的最低價值。

2.質物價格調整通知

a.當質押貨物的現時市場價格與質押生效時確定的質押貨物價格相比漲跌幅度大于約定比例時，經辦機構向監管方及出質人發出新的《質物價格確定/調整通知書》;b.當按質押貨物的現時市場價格計算的價值低于我行要求的最低價值的，出質人在規定的期限內補充相應價值的質押貨物至最低價值；

— —16 c.追加新質押貨物的程序參照質押貨物入庫程序，須由經辦機構及出質人聯合向監管方發出相關出質通知書，將新質押貨物及設立質押的事實通知監管方,監管方驗收追加質押貨物及相關單據無誤后會同出質人共同簽發更新的相關保管憑證（或質物清單）。

3.質押貨物提取和臵換

①質押貨物的實際價值超出我行要求的最低價值的情況 出質人就超出部分提貨或者換貨時，無需追加或補充保證金，可直接向監管方申請辦理提貨或換貨；出質人提換貨后監管方會同出質人出具新的相關保管憑證（或質物清單），確認最新質押貨物明細。

②質押貨物的價值等于或低于我行要求的最低價值的情況 a.出質人應當事先向我行提出提貨申請，并追加或補充保證金;b.客戶經理與會計部確認保證金已入賬，并取得《保證金入賬、凍結通知書》;c.客戶經理填寫《庫存質押貨物最低價值通知書》交業務機構負責人簽字確認，并加蓋預留印鑒，完成《庫存質押貨物最低價值通知書》的簽發，下調質押貨物最低價值;d.物流監管企業自收到《庫存質押貨物最低價值通知書》后，依約定為出質人辦理提貨或換貨手續;e.監管方聯同出質人出具新的相關保管憑證（或質物清單），確認最新質押貨物明細。

—17—

第五篇：股權質押貸款管理辦法

**銀行股份有限公司

銀行類金融機構股權質押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應**銀行（以下簡稱“本行”）業務發展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業融資渠道，支持中小企業發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規及本行有關信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機構股權（以下簡稱“銀行股權”），是指本行認可的銀行類金融機構非上市流通股權。銀行類金融機構股權質押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認可的銀行股權為質押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經工商行政管理機關核準登記的企（事）業法人或其他經濟組織及自然人。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權包括：全國性大型商業銀行，全國性股份制商業銀行，城商行及農商行及農信系統，各地村鎮銀行。

第五條 用于提供擔保的銀行股權應滿足以下基本條件：

（一）依法發行，出質人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規定；

（二）發行人（行）章程等內部規章、法律文件未對股權的質押、擔保、轉讓做出限制或禁止性規定；

（三）出質人應對其股權擁有完全的所有權與處分權。用于提供擔保的股權應當是未設立質押、質押已解除或未向他人提供擔保。

第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規定的基本條件外，還應該具備以下條件：

（一）企（事）業法人或其他經濟組織需依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

（二）生產經營合法、合規、正常，具有持續經營能力，資產具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規，嚴禁用于股本權益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實的貸款支付和流轉情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權質押貸款期限應根據借款人的貸款用途、生產經營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長不得超過一年。

第八條 銀行股權質押貸款利率按照月息6.6‰、結息方式按月結息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據借款申請人合理的資金需求、生產經營情況、資產負債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質押股權價值等因素綜合確定，最高不超過所提供質押股權股本金額的100%（或按照每股凈資產計算的股權價值的100%）。待定！！

第四章 質押物的調查

第十條 借款人申請質押貸款的，除提供本行規定的基本資料外，還應提供以下資料：

（一）質押股權的權利證明文件；

（二）出質人有權機構出具的同意質押的相關材料；

（三）股權發行人（行）對擬出質股權的意見；

（四）經本行認可的評估公司出具的質押物價值的評估報告；

（五）質押股權為國有股東持有的，出質人應當取得相應國有資產管理部門出具同意質押的相關材料；

（六）質押物清單；

（七）本行認為需要提供的其他材料。

第十一條 質押物調查由經辦分支機構具體辦理，并對調查的事實、結果的真實性負責。

第十二條 客戶經理從以下方面對質押物進行調查和核實。

（一）對客戶提供的質押物資料進行逐項核實，確保相 關資料的真實、合法、有效；

（二）質押物必須是本暫行辦法規定的可接受質押物；

（三）質押物是否為借款人（即出質人）所有或享有依法處分權，權屬真實有效；

（四）質押物的價值評估報告是否由我行認可的評估機構出具；

（五）質押率是否符合本暫行辦法的規定。

第十三條 客戶經理調查完畢后，對調查中發現的問題予以真實反映，初步計算質押率，提出明確調查意見。

第五章 股權質押擔保的辦理

第十四條 質押手續的辦理

經審批同意的質押授信業務，經辦部門應切實落實風險防控要求，及時辦理有關質押登記手續。

要求出質人在質押合同中與我行約定：

（一）若質押股權價值下降導致質押率不足時，應立即通知借款人和出質人，要求其追加質物、保證金或其他風險規避措施，及時補足因股權價值下降造成的質押價值缺口，否則，在本行向借款人發出通知的第七個工作日，本行可強行終止借款合同，處置質押物，所得款項用于還本付息及其他相關費用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質物在質押期間所產生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質物一起質押。質物在質押期間發生配股時，出 質人須購買并隨質物一起質押；

（三）明確出質人下列事項的及時通知義務： 1.減資、合并、分立、解散及申請破產； 2.股權變更； 3.其他重大事項。第十五條 質押物登記

（一）質押登記前，須對借款合同、質押合同辦理強制執行公證，辦理質押登記手續須本行兩名經辦人員與出質人一同到當地工商部門辦理。嚴禁委托中介機構、出質人獨自辦理質押物登記手續；

（二）質押合同簽訂后，經辦分支機構應將質押原始憑證提交相關管理部門進行放款審核；

（三）辦理股票質押業務中所發生的相關費用由借款人承擔。

第六章 質押物的管理和處置

第十六條 質押物的憑證及貸后管理

（一）質押合同生效后，質押物權利憑證視同有價單證管理，質押物權利憑證原件原則上不得外借；

（二）經辦分支機構負責質押物的監控和檢查，對質押物價值進行跟蹤，了解公司經營狀況、財務狀況以及發生的重要事項，每半需對質押物價值重新估值，評價質押股權的價值是否依然充足，擔保手續是否依然有效；

（三）貸后檢查發現的問題，應依據質押合同以及有關 法律、法規，及時進行處理。對于借款人或出質人違約的，要追究其違約責任；對于借款人不按本行要求辦理業務的，可進一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質人以其他方式處分質押物危及我行權利的，應要求借款人立即清償質押項下授信；

（五）經辦單位應按季撰寫質押物監控報告，內容包括質押物現狀、質押物價值、發現的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應于當日以專題報告的形式報上級管理部門。

第十七條 擔保的追加是指在質押股權價值下降導致質押率不符合本行要求時，借款人追加質物、保證金或其他風險規避措施，以補足因股權價值下將造成的質押價值缺口。

第十八條 質押權的變更和解除

（一）質押權的變更是指質押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質押標的物以及改變擔保方式的行為。

借款人根據不同的變更類型提出質押變更申請，并提供相應材料，報經本行審批同意后方可實施。

1、借款人申請更換質押物標的，應對新的質押物按本辦法或相關規定進行審查。

2、借款人申請改變擔保方式的，應根據新的擔保方式按本行相關規定進行審查。

（二）借款人按借款合同的規定償還全部貸款本息后，質押權消滅，經辦機構和出質人持相關還款憑證按相關規定辦理質押物及相關憑證的出庫手續，并到相關登記機關解除 質押登記。

追加擔保方式按本辦法或本行其他相關規定進行審查。第十九條 質押物的處置

(一）質押期間，發生下列情形之一的，應及時處置質押物：

1、質押股權價值下降導致質押率不符合本行要求時，借款人未按要求追加質物、保證金或其他風險規避措施，及時補足因股權價值下降造成的質押價值缺口時；

2、出質人被宣告破產、關閉、解散及其他危及本行債權的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（二）質押物的處置方式：

1、公開市場出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質押股票；

2、轉讓。通過公告或質押雙方主動尋找買方，將質押物轉讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（三）處分質押物變現的價款超過所擔保的主債權及利息、違約金、損害賠償金、質押物保管費以及質押權實現等相關費用，超過部分退還借款人；價款低于所擔保的債權及其有關費用和處分費用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由**銀行負責解釋和修訂，自發布之日起執行。