第一篇：廣發(fā)銀行保單質(zhì)押貸款

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【定義】保單質(zhì)押貸款屬于終身壽險(xiǎn)、非年金類生存保險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等三大類險(xiǎn)種，且具備以下條件的人壽保險(xiǎn)合同，可辦理銀行質(zhì)押貸款：

1、在貸款期間，現(xiàn)金價(jià)值（解約退還金）不隨時(shí)間推延而減少的保險(xiǎn)合同。

2、保險(xiǎn)合同有效且無欠交保費(fèi)及利息。

3、投保人的年齡在銀行貸款規(guī)定范圍內(nèi)。

4、具備一定現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)合同（一般為帶儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)），包括躉繳保費(fèi)的人壽保險(xiǎn)、已交兩年以上保費(fèi)的人壽保險(xiǎn)。

申請(qǐng)條件

借款申請(qǐng)人必須為保單投保人，以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)合同需經(jīng)被保險(xiǎn)人（或其法定監(jiān)護(hù)人）的書面同意。

提交的資料

1、借款人（投保人）征得被保險(xiǎn)人同意后，向銀行提交保單質(zhì)押貸款申請(qǐng)。

2、借款人（投保人）向經(jīng)辦銀行提交申請(qǐng)資料，包括但不限于：借款人（投保人）身份證件、保險(xiǎn)合同正本，被保險(xiǎn)人若非投保人本人須提供被保險(xiǎn)人身份證件及其書面同意證明材料。

貸款金額

貸款金額不超過貸款申請(qǐng)時(shí)擬質(zhì)押保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值（解約退還金）的90％。現(xiàn)金價(jià)值（解約退還金）是指辦理解除保險(xiǎn)合同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付給投保人的金額。

貸款期限

期限最長(zhǎng)可達(dá)3年。

貸款利率

在人民銀行公布的現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，按照我行現(xiàn)行利率浮動(dòng)比例執(zhí)行。

還款方式

1、還款工具：

可采用理財(cái)通卡、活期存折扣收或現(xiàn)金方式償還。

2、還款方式：

（1）單周供。

（2）雙周供。

（3）按月供。

（4）按季供。

（5）半年供。

（6）分期還本，分期付息。

（7）分期還息，到期還本。

第二篇：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行保單質(zhì)押貸款

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2011〕1312號(hào) 【發(fā)布日期】2011-08-17 【生效日期】2011-08-17 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合作管理有關(guān)問題的通知

保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2011〕1312號(hào)

各人身保險(xiǎn)公司：

近期，部分商業(yè)銀行開展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，并與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，要求保險(xiǎn)公司配合其做好質(zhì)押保單所載事項(xiàng)的驗(yàn)審及質(zhì)押保單權(quán)益的轉(zhuǎn)讓等工作。為保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，切實(shí)防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就加強(qiáng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、部分商業(yè)銀行在開展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中為獲取手續(xù)費(fèi)，以貸款發(fā)放為條件，要求客戶先購(gòu)買保險(xiǎn)，然后將保單到銀行質(zhì)押，或者用取得貸款的一定比例購(gòu)買保險(xiǎn)，再到銀行進(jìn)行質(zhì)押。該做法違反《保險(xiǎn)法》投保自愿原則，所銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)非客戶真實(shí)需求，貸款到期后退保可能性較大。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格確保商業(yè)銀行在代理銷售保險(xiǎn)時(shí)尊重客戶投保意愿，對(duì)代理銀行強(qiáng)迫或變相強(qiáng)迫客戶購(gòu)買保險(xiǎn)的行為應(yīng)及時(shí)制止，并采取銀行代理保險(xiǎn)費(fèi)用與保單退保率掛鉤等方式，防范退保風(fēng)險(xiǎn)。

二、保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中應(yīng)對(duì)保單質(zhì)押貸款條款進(jìn)行細(xì)化，明確以死亡為給付條件的保單在辦理質(zhì)押時(shí)必須取得被保險(xiǎn)人的同意。為防止保單在質(zhì)押期間發(fā)生被保險(xiǎn)人死亡等保險(xiǎn)事故時(shí)產(chǎn)生的利益糾紛，應(yīng)采取指定受益人等措施對(duì)相關(guān)權(quán)益進(jìn)行明確，防止出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，在平等、自愿的前提下與商業(yè)銀行簽訂依法合規(guī)的合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，從維護(hù)自身正當(dāng)利益和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益角度出發(fā)開展業(yè)務(wù)合作，不應(yīng)片面為獲取銀保銷售渠道和追求保費(fèi)規(guī)模開展有關(guān)業(yè)務(wù)。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二〇一一年八月十七日

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第三篇：銀行質(zhì)押貸款操作規(guī)程

銀行個(gè)人存單和憑證式 國(guó)債質(zhì)押貸款操作規(guī)程

第一章

總則

第一條

為規(guī)范質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合全區(qū)實(shí)際，制定本操作規(guī)程。

第二條

質(zhì)押貸款操作程序包括：貸款申請(qǐng)與受理、調(diào)查與止付、審批與發(fā)放、貸后管理與貸款收回。

第三條

質(zhì)押貸款實(shí)行貸款上柜臺(tái)。

第四條

本操作規(guī)程所指貸款包括個(gè)人存單質(zhì)押貸款、憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款。

第二章 貸款受理與調(diào)查

第五條

借款人必須是具備完全民事行為能力的自然人，并持有合作銀行系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的個(gè)人存單或憑證式國(guó)債、本人身份證明、質(zhì)押借款申請(qǐng)書。

第六條

支行接到申請(qǐng)后，客戶經(jīng)理填制《合作銀行質(zhì)押憑證止付通知書》，由質(zhì)權(quán)人簽字、蓋章捺手印后，辦理止付手續(xù)。是本機(jī)構(gòu)簽發(fā)的存單，即可辦理止付手續(xù)；屬其它機(jī)構(gòu)簽發(fā)的存單，客戶經(jīng)理要親自到證券簽發(fā)機(jī)構(gòu)辦理止付手續(xù)。辦妥止付手續(xù)后，止付通知書一份附借款資料內(nèi)，一份客戶經(jīng)理留存，一份交出質(zhì)人。

借款人持他人存單或憑證式國(guó)債申請(qǐng)貸款的，質(zhì)押憑證止付通知書出質(zhì)人簽字欄內(nèi)，由存款人或憑證式國(guó)債所有人簽字、蓋章、捺手印。

第三章

貸款審批與發(fā)放

第七條

辦完止付手續(xù)后，客戶經(jīng)理在質(zhì)押申請(qǐng)書貸款調(diào)查欄簽署意見并簽字蓋章，報(bào)信貸專柜審查。貸款金額原則上控制在存單、憑證式國(guó)債票面金額的90%以內(nèi)。

第八條

信貸專柜接到客戶經(jīng)理報(bào)來的《質(zhì)押借款申請(qǐng)審批表》后，審查借款人身份證明、止付通知書的真實(shí)性、貸款金額是否超比例、審查貸款審批表填寫是否齊全完整、調(diào)查責(zé)任人是否簽字蓋章，并在責(zé)任書上簽名，然后報(bào)行長(zhǎng)簽署審批意見。

第九條

簽訂質(zhì)押借款合同。對(duì)審批同意的質(zhì)押貸款，信貸專柜人員及時(shí)與借款人、出質(zhì)人簽訂質(zhì)押借款合同。

第十條

質(zhì)押借款合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：

（一）合同必須套寫，內(nèi)容要填制完整，不得涂改。

（二）質(zhì)押借款合同中的貸款種類、金額、期限、利率，必須與貸款審批的內(nèi)容一致。

（三）合同簽約時(shí)必須在支行的信貸專柜進(jìn)行，借款人、出質(zhì)人要全部到場(chǎng)，并在合同文本上簽字、蓋章、捺手印，柜面人員核對(duì)印簽，保證質(zhì)押合同的真實(shí)、有效。

合同的蓋章，支行要使用行政公章。

第十一條

質(zhì)押憑證移交。質(zhì)押借款合同簽訂后，信貸專柜人員填制《質(zhì)押憑證清單》，一式三份，附借款資料中一份，附質(zhì)押品保管一份，交出質(zhì)人一份。質(zhì)押憑證清單各欄必須填寫齊全，特別是憑證密碼要索取。出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人、經(jīng)辦人必須親自簽字、蓋章、捺手印，不得代替；然后將質(zhì)押憑證交給信貸專柜人員。

第十三條

簽訂《借款憑證》。信貸專柜人員根據(jù)質(zhì)押借款合 同約定的用款計(jì)劃，填制《借款憑證》，由借款人簽字、蓋章、捺手印。《借款憑證》要符合下列要求：

（一）借款人名稱、借款金額、還款日期、利率等內(nèi)容要與《質(zhì)押借款合同》中填寫的完全一致。

（二）借款憑證的大小寫金額必須一致。

（三）《借款憑證》的簽章必須與《質(zhì)押借款合同》的簽章一致。

第十四條

憑證傳遞。信貸專柜人員在填好《借款憑證》后，將《借款憑證》的第一聯(lián)“債權(quán)憑證”留存，將第二（回單）、三（記帳）、四（記帳）移交會(huì)計(jì)人員，將第五聯(lián)（便查卡）交客戶經(jīng)理保管。

第十五條

質(zhì)押憑證的保管和登記。信貸專柜人員將質(zhì)押憑證及質(zhì)押憑證清單交會(huì)計(jì)，會(huì)計(jì)人員填制“有價(jià)證券保管證”一式兩份，一份會(huì)計(jì)留存，憑以登記“抵押及質(zhì)押有價(jià)物品”表外科目；一份交出納復(fù)核后交出質(zhì)人保管。出納復(fù)核質(zhì)押憑證、質(zhì)押清單后登記“質(zhì)押物品入庫(kù)保管登記簿”，會(huì)計(jì)、出納人員共同封存后，按規(guī)定入庫(kù)保管。

第十六條

支付貸款。出納人員接到會(huì)計(jì)人員交來的借款憑證第三聯(lián)后，將借款轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶。

第十七條

客戶經(jīng)理根據(jù)信貸專柜人員移交的《借款憑證》第五聯(lián)（便查卡），登記質(zhì)押貸款臺(tái)帳。

第四章

貸后管理與貸款收回

第十八條

質(zhì)押貸款實(shí)行“包發(fā)放、包管理、包收回”的辦法，由客戶經(jīng)理負(fù)全責(zé)，保證到期及時(shí)收回。第十九條

貸款發(fā)放后15日內(nèi)，客戶經(jīng)理要進(jìn)行貸后檢查，檢查貸款的用途是否真實(shí)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否合規(guī)合法，并針對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行跟蹤服務(wù)。

第二十條

貸款收回。客戶經(jīng)理在貸款到期前7天向借款人發(fā)出《貸款到期通知書》，提醒借款人籌款償還。

質(zhì)押貸款還清后，支行應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知出質(zhì)人領(lǐng)回質(zhì)押物。出質(zhì)人憑收回貸款憑證第四聯(lián)和有價(jià)證券保管證到支行領(lǐng)回質(zhì)押物，并在相關(guān)的“質(zhì)押憑證清單”的“歸還質(zhì)物欄”簽字、蓋章、捺手印。已辦理《質(zhì)押憑證止付通知書》的，要對(duì)證券簽發(fā)機(jī)構(gòu)發(fā)出《合作銀行質(zhì)押憑證處理通知書》，解除止付。

質(zhì)押貸款如有逾期，原則上在逾期后一個(gè)月內(nèi)處理質(zhì)物償還貸款，防止加重風(fēng)險(xiǎn)損失。已辦理《質(zhì)押憑證止付通知書》的，要對(duì)證券簽發(fā)機(jī)構(gòu)發(fā)出《合作銀行質(zhì)押憑證處理通知書》，辦理劃款或提款。

第五章 附則

第二十一條

本操作規(guī)程由XX銀行負(fù)責(zé)制定、解釋，修改亦同。

第二十二條

本操作規(guī)程自公布之日起施行。

第四篇：保單質(zhì)押借款合同

合同編號(hào)：_________

貸款方：_________

借款方：_________

在平等、自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上根據(jù)合同法及有關(guān)規(guī)定和《借款合同條例》及貸款方的有關(guān)貸款辦法簽定本合同。

第一條　本合同借款金額為_________元，借款利息按合同簽訂之日的銀行同期貸款利率_________％計(jì)算，并在還款時(shí)一并償清，若發(fā)生逾期不還，將按_________％計(jì)算相應(yīng)罰息。

第二條　本合同借款期限為_________天，借款方應(yīng)保證按期償還借款。如確需延期償還，應(yīng)在借款到期前七日內(nèi)向貸款方提出書面申請(qǐng)，由貸款方審核是否辦理續(xù)借手續(xù)。

第三條　借款方以保險(xiǎn)合同所規(guī)定的權(quán)利作為質(zhì)押，以確保本合同的履行，質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括借款本息和罰息。

第四條　本合同中借款方用于質(zhì)押的保險(xiǎn)合同號(hào)碼為：_________（詳見保單）。

第五條　借款期間發(fā)生任何形式的給付，給付金將優(yōu)先償還借款本息。

第六條　借款方按本合同約定的時(shí)間歸還本息的，質(zhì)權(quán)自動(dòng)消滅，貸款方應(yīng)當(dāng)返還上述保險(xiǎn)合同。

第七條　本合同期內(nèi)因失效或其他原因致使保險(xiǎn)合同效力終止，保單欠款本息將從退保金額中扣除。

第八條　借款到期，借款方逾期未償還的借款本息總和超過保單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)合同即行終止，貸款方將不再承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。

第九條　本合同自雙方簽字后即具有法律效力。任何一方當(dāng)事人要求變更或解除本合同，需經(jīng)協(xié)商，本合同在變更協(xié)議未達(dá)成前仍然有效。

第十條　本合同履行中發(fā)生爭(zhēng)議，由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，雙方同意由_________仲裁或者向_________人民法院起訴。

第十一條　本合同一式三份，借貸雙方各執(zhí)一份，另一份由貸款方備存。

貸款方（蓋章）：_________借款方（簽字）：_________

負(fù)責(zé)人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

第五篇：保單質(zhì)押借款合同

保單質(zhì)押借款合同

合同編號(hào)：_________

貸款方：_________

借款方：_________

在平等、自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上根據(jù)合同法及有關(guān)規(guī)定和《借款合同條例》及貸款方的有關(guān)貸款辦法簽定本合同。

第一條 本合同借款金額為_________元，大寫________________借款月利息_________％計(jì)算，并在還款時(shí)一并償清，若發(fā)生逾期不還，逾期支付的，從年月日起至付清全款之日止每天按全款萬元的0.5%向支付違約金。直至支付全部款項(xiàng)時(shí)止。

第二條 本合同借款期限為_________天，借款方應(yīng)保證按期償還借款。如確需延期償還，應(yīng)在借款到期前七日內(nèi)向貸款方提出書面申請(qǐng)，由貸款方審核是否辦理續(xù)借手續(xù)。

第三條 借款方以保險(xiǎn)合同所規(guī)定的權(quán)利作為質(zhì)押，以確保本合同的履行，質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括借款本息和違約金。

第四條 本合同中借款方用于質(zhì)押的保險(xiǎn)合同號(hào)碼為：_________（詳見保單）。

第五條 借款期間發(fā)生任何形式的給付，給付金將優(yōu)先償還借款本息。

第六條 借款方按本合同約定的時(shí)間歸還本息的，質(zhì)權(quán)自動(dòng)消滅，貸款方應(yīng)當(dāng)返還上述保險(xiǎn)合同。

第七條 本合同期內(nèi)因失效或其他原因致使保險(xiǎn)合同效力終止，保單欠款本息將從退保金額中扣除。

第八條 借款到期，借款方逾期未償還的借款本息總和超過保單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)合同即行終止，貸款方將不再承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。

第九條 本合同自雙方簽字后即具有法律效力。任何一方當(dāng)事人要求變更或解除本合同，需經(jīng)協(xié)商，本合同在變更協(xié)議未達(dá)成前仍然有效。

第十條 本合同履行中發(fā)生爭(zhēng)議，由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，雙方同意由_________仲裁或者向_________人民法院起訴。

第十一條 本合同一式三份，借貸雙方各執(zhí)一份，另一份由貸款方備存。

貸款方（蓋章）：_________借款方（簽字）：_________負(fù)責(zé)人（簽字）：__________________年____月____日_________年____月____日