第一篇：銀行年度報(bào)告分析

廣州發(fā)展銀行年度報(bào)告分析

研究人：高云 南京大學(xué)工程管理學(xué)院管科二年級(jí) 學(xué)號(hào)：091279015 整體介紹：

作為中國最早的股份制商業(yè)銀行，廣州發(fā)展銀行在2006年完成重組之后迅速成長，并連續(xù)多年入選全球五百強(qiáng)銀行，本報(bào)告著眼于2009年的整體經(jīng)濟(jì)情況，主要從8個(gè)方面作出了介紹。首先就展示了總的兩個(gè)財(cái)務(wù)圖標(biāo)，然后又列出了領(lǐng)導(dǎo)人致辭，銀行基本情況，主要財(cái)務(wù)信息，股東變化，董事長報(bào)告，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，以及分支機(jī)構(gòu)。總體上來看，廣州發(fā)展銀行的發(fā)展前景很好，在整個(gè)2009年的發(fā)展中都是比較樂觀比較全面的，從各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析，它適合投資~ 基本分析：

廣發(fā)主頁http://www.tmdps.cn 在報(bào)告的開始銀行給我們展示了2009年的銀行財(cái)務(wù)摘要，也就是該行整體的財(cái)務(wù)狀況在2009年的新發(fā)展。見下兩圖由此可見在2009年廣州發(fā)展銀行的成就是很大的，不管是股東權(quán)益還是資產(chǎn)總額的上升較2008年都有一個(gè)明顯的提高，所謂的股東權(quán)益是指公司本身擁有的財(cái)產(chǎn)，是指銀行的總資產(chǎn)減去它的所有債務(wù)之后得到的凈資產(chǎn)總額。在后經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)代能夠保持這么高的發(fā)展水品說明廣發(fā)行在2009年走出了金融危機(jī)對(duì)銀行業(yè)的影響。它的存款額度上升，說明廣發(fā)行的規(guī)模在逐步的擴(kuò)大，更能有效的吸收存款，方便貨幣在貨幣市場上的流通。

在這幅圖中主要向我們展示了作為一個(gè)股份制商業(yè)銀行它的一些主要指標(biāo)，如凈資產(chǎn)收益率，它反映的是一個(gè)企業(yè)的股東權(quán)益的收益水平，是凈利潤與凈資產(chǎn)的百分比。它衡量了銀行的自有資本的效率，指標(biāo)值上升，說明投資帶來的收益是上升狀態(tài)的。貸款撥備覆蓋率，在2009年銀監(jiān)會(huì)的大型銀行風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)上指出，要將銀行的不良貸款撥備覆蓋率要達(dá)150%，可見廣發(fā)行是成功的，而且處在不斷上升的狀態(tài)，說明銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)性有所下降。再看資本凈額，它是衡量銀行資本充足和資產(chǎn)流動(dòng)性狀況的一個(gè)綜合性監(jiān)管指標(biāo)。下一個(gè)，每股凈資產(chǎn)是指股東權(quán)益與總股數(shù)的比率，指每股股票所包含的實(shí)際資產(chǎn)的數(shù)量，又稱股票的帳面價(jià)值或凈值，指的是用會(huì)計(jì)的方法計(jì)算出的股票所包含的資產(chǎn)價(jià)值。它標(biāo)志著上市公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，因?yàn)槿魏我粋€(gè)企業(yè)的經(jīng)營都是以其凈資產(chǎn)數(shù)量為依據(jù)的。也就是說它反映每股股票所擁有的資產(chǎn)現(xiàn)值。每股凈資產(chǎn)越高，股東擁有的資產(chǎn)現(xiàn)值越多。同時(shí)它的不良貸款率下降了，現(xiàn)在銀行已經(jīng)開始全面推進(jìn)新資本協(xié)議，很注重風(fēng)險(xiǎn)管理，尤其是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水品直接決定著它的發(fā)展前景。面對(duì)市場壞賬的處理，必須要建立合理的機(jī)制，降低不良貸款率，可見廣發(fā)行的風(fēng)險(xiǎn)管理水品和風(fēng)險(xiǎn)處理能力有所提高。

第二部分主要內(nèi)容是董事長及銀行行長的致辭。

第三部分就要使銀行的基本情況介紹。截止2009年末，該行的資產(chǎn)總額達(dá)到了6665億元，在珠江三角洲，長江三角洲，環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)及澳門香港，設(shè)立了28家總行直屬分行，和521加營業(yè)機(jī)構(gòu)，其規(guī)模之大在股份制商業(yè)銀行中試排在前列的。下圖是它的經(jīng)營范圍這是營業(yè)收入比較

第四部分是很重要的一部分——主要的財(cái)務(wù)信息

其中列出了5個(gè)指標(biāo)，分別反映了公司在各個(gè)方面的盈利狀況。

這張表主要反映的是銀行的2009年的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)，同時(shí)和前兩年進(jìn)行比較，可以看出在營業(yè)收入，利潤總額，凈利潤等一些列指標(biāo)上均呈上升狀態(tài)。總負(fù)債指的是一個(gè)企業(yè)的他要償還的所有債務(wù)，其中包括流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債，它是和總資產(chǎn)所對(duì)應(yīng)的，它們的差額就是銀行在2009年的股東權(quán)益，也就是前面說過的公司凈資產(chǎn)。作為銀行的指標(biāo)它其實(shí)很好的反映了銀行作為貨幣商場上的主體部分之一在貨幣流通性上發(fā)揮的不可或缺的作用，存款余額和貸款余額均能很好的反映企業(yè)的規(guī)模效益問題。下面主要是銀行發(fā)行的股票方面：每股的收益是指股票稅后利潤與股本總數(shù)的比率，它是測定股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)之一，反映公司獲利能力，在對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行研究時(shí)，投資者最關(guān)心的一個(gè)數(shù)字

就是每股收益。可見每份股票的收益將達(dá)到凈利潤28%，可見銀行的運(yùn)行是很完美的，是一個(gè)投資的良好選擇。資產(chǎn)收益率也叫做資產(chǎn)回報(bào)率，是指企業(yè)凈利潤與平均資產(chǎn)總額的比值，與凈資產(chǎn)收益率的一大區(qū)別就是平均資產(chǎn)和凈資產(chǎn)之間的區(qū)別，但是均反映了企業(yè)資產(chǎn)的利用效果，均不如經(jīng)濟(jì)危機(jī)之前，說明了在增加收入和節(jié)約資金使用等方面廣發(fā)銀行在近幾年的取得的效果還是不夠的。接下來再看一組其他的財(cái)務(wù)指標(biāo)：

我們可以看到，在08年金融危機(jī)中，廣州發(fā)展銀行的資本充足率一度達(dá)到最高，09年有所下降，它反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。可見廣發(fā)行能夠?qū)⒅笜?biāo)控制在8%之上，比起07年來說，銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力有所加強(qiáng)。與此同時(shí)，對(duì)應(yīng)的不良貸款利率減弱，撥備覆蓋率提高，尤其是和危機(jī)之前相比，同樣說明危機(jī)管理的進(jìn)化，和銀行現(xiàn)在經(jīng)營模式的有效改善。再看存貸款比例，中國人民銀行規(guī)定,銀行的各項(xiàng)貸款與存款的比例不得超過75%,外匯項(xiàng)不得超過85%，它也是用來衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)之一，可以看出，就人民幣而言，存貸款比率較08年有所下滑，逐漸恢復(fù)貸危機(jī)之前的水平，外匯的存貸款比率是逐漸增大的，所以廣發(fā)行在外匯方面的調(diào)節(jié)作用與流通性的作用是顯而易見的。最后看客戶貸款情況，可以看出在單一客戶方面，廣發(fā)行的貸款比率是有一定問題的，其指標(biāo)已經(jīng)高于銀監(jiān)會(huì)所規(guī)定的指標(biāo)上限。對(duì)于大客戶的貸款占總資本的比率相對(duì)比較大。

這是他們的股東權(quán)益變動(dòng)情況

其中。時(shí)候搜股本的增加是因?yàn)?9年8月3日向股東現(xiàn)金分紅，每10股0.244元，其中每10股送0.5股，所以增加了57042股，資本攻擊時(shí)指可供售出金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)儲(chǔ)備，法定一般準(zhǔn)備金是根據(jù)09年底風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額1%的差額提取法定風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

第五部分：股東組成及變化

可以看出持股在前幾位的分別是花旗，人壽，國家電網(wǎng)，中信信托等大公司。

第六部分也是很重要的一部分：董事會(huì)報(bào)告

這一部分他從一個(gè)企業(yè)的角度分析了09年全年之中，廣州發(fā)展銀行的整體運(yùn)營狀況：

最能反映銀行本質(zhì)的是銀行的收入與支出模式：從這兩張表中就可以比較出銀行的盈利狀況。但是這里面并沒有反應(yīng)出非利息收入和業(yè)務(wù)管理費(fèi)用來，下圖：

這是作為一個(gè)企業(yè)來講所必須考慮在內(nèi)的經(jīng)營狀態(tài)分析。同時(shí)作為一個(gè)上市公司來說它的投資狀況同時(shí)在報(bào)告中還包括了銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)：

1.公司金融 2.個(gè)人金融 3.資金業(yè)務(wù) 4.電子銀行業(yè)務(wù) 5.信息技術(shù)與研發(fā) 還有在銀行運(yùn)轉(zhuǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)：

1.信用風(fēng)險(xiǎn) 2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 3.市場風(fēng)險(xiǎn) 4.操作風(fēng)險(xiǎn) 5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 6.信息科技風(fēng)險(xiǎn)。以及在這些方面的應(yīng)對(duì)措施，可以看出在廣發(fā)在后經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)代發(fā)展中對(duì)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的控制力度加大，化解風(fēng)險(xiǎn)的能力有所加強(qiáng)。

在董事會(huì)報(bào)告中還有就是對(duì)2010 的展望。以及在2010年度的銀行的發(fā)展目標(biāo)分析。

第七部分——財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

這部分在前面的財(cái)務(wù)指標(biāo)中已作分析。最后有介紹了分支機(jī)構(gòu)。暫不分析

第二篇：銀行不良貸款分析報(bào)告

到20XX年12月份，聞喜聯(lián)社新調(diào)增不良貸款7134筆33068萬元，不良貸款大幅增加。究其原因，主要是由于信貸管理機(jī)制不夠嚴(yán)謹(jǐn)，未能嚴(yán)格執(zhí)行貸款管理制度，部分信貸人員違規(guī)操作，造成貸款質(zhì)量大幅下降;同時(shí)由于受美國次貸危機(jī)引發(fā)的“金融風(fēng)暴”的影響，導(dǎo)致大部分工業(yè)企業(yè)關(guān)停、停產(chǎn)、限產(chǎn)，使全縣經(jīng)濟(jì)處于下滑狀態(tài)，造成企業(yè)效益不佳，城鄉(xiāng)居民收入減少，貸款清收難度加大。不良貸款的大量反彈，致使信貸資產(chǎn)質(zhì)量降低，不良貸款清收難度加大，為深化改革、轉(zhuǎn)型跨越、加快發(fā)展帶來了前所未有的困難，需要認(rèn)真分析并采取對(duì)策。
一、貸款五級(jí)分類情況
截至20XX年12月31日，該縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額112782萬元，其中正常類30217萬元，關(guān)注類4046萬元，不良貸款余額78519萬元。在不良貸款中，次級(jí)類23121萬元，可疑類53943萬元，損失類1455萬元，不良貸款當(dāng)年共增加7134筆33068萬元。
二、不良貸款反彈的原因
(一)主觀原因
主要包括：借冒名貸款、跨區(qū)貸款、越權(quán)貸款、無效擔(dān)保貸款、涉案貸款、以貸結(jié)息貸款等類型。這部分新增不良貸款共涉及2712筆14201萬元。
1、借冒名貸款：
該縣新調(diào)增不良貸款中，包括“案件專項(xiàng)治理深度排查”工作中排查出的借冒名貸款96 筆379萬元。例如：借款人趙偉林，桐城鎮(zhèn)喬莊人，屬城關(guān)信用社轄區(qū)客戶，于20XX年8月30日在城關(guān)信用社借款39萬元，用途為購硅鐵，而實(shí)際用資人為中法實(shí)業(yè)有限公司，該企業(yè)現(xiàn)已停產(chǎn)，造成該貸款無法收回;原華通信用社主任張旭生為掩蓋其擔(dān)任主任期間的相關(guān)問題，于20XX年12月28日在石門信用社由原主任張慶生冒用他人之名分5筆借款10萬元，現(xiàn)張旭生正在服刑，造成貸款涉案難收。
2、跨區(qū)貸款：
由于貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制不健全，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)理解認(rèn)識(shí)不足，對(duì)只要能夠及時(shí)結(jié)清利息的貸款人就大力支持，形成貸款發(fā)放盲目性較大，未考慮貸戶是否本區(qū)域支持對(duì)象，導(dǎo)致了人情貸款、跨區(qū)貸款過多現(xiàn)象，全縣共有571筆3605萬元。例如：借款人魏文閣，禮元鎮(zhèn)禮元村人，20XX年2月15日在侯村信用社借款55萬元，到期日為20XX年2月15日，因借款人經(jīng)營不善，還本結(jié)息非常困難。
3、越權(quán)放款：
由于未能嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度，貸款管理把關(guān)不嚴(yán)，貸款發(fā)放中存在“越權(quán)放款”現(xiàn)象，共涉及貸款39筆 520萬元。例如：借款人華遠(yuǎn)玻璃制品有限公司、方泰玻璃制品有限公司分別于20XX年10月17日、20XX年10月31日在陽隅信用社借款65萬元、130萬元，到期日分別為2010年10月17日和2010年10月30日，屬于越權(quán)發(fā)放形成風(fēng)險(xiǎn)。
4、無效擔(dān)保貸款：
部分信貸人員法律知識(shí)貧乏，業(yè)務(wù)知識(shí)欠缺，工作不務(wù)實(shí)，貸款調(diào)查不認(rèn)真，違反《擔(dān)保法》相關(guān)條款，此類貸款共計(jì)218筆1980萬元。例如：借款人張文藝，于20XX年12月23日用股金證質(zhì)押方式在嶺西東信用社借款5.4萬元，形成風(fēng)險(xiǎn);借款人德鑫精密鑄造廠于20XX年5月18日在東鎮(zhèn)信用社借款50萬元，擔(dān)保人為聞喜縣強(qiáng)盛健身器材鑄造廠，現(xiàn)擔(dān)保企業(yè)已經(jīng)破產(chǎn)，該筆貸款擔(dān)保形同虛設(shè)。
5、以貸結(jié)息貸款：
在歷年貸款清收中，一些信貸員為了完成任務(wù)搞“以貸結(jié)息”，導(dǎo)致貸款余額越壘越大，借款人無力償還，共有273筆983萬元。例如：借款人管根全，于20XX年6月6日在禮元信用社借款5萬元，實(shí)際用于結(jié)算以前的借款利息，后因借款金額過大難以償還。借款人劉三師，于20XX年6月30日、20XX年8月1日分別在薛店信用社借款8.6萬元和2.5萬元，此兩筆貸款均用于結(jié)算以前的借款利息無力歸還。
6、涉案貸款：
過去貸款“三查”把關(guān)不嚴(yán)，調(diào)查、審核、審批未能嚴(yán)格分離，部分工作人員思想腐化，無視法律法規(guī)違法發(fā)放貸款。例如：陽隅信用社原主任張理合在職期間違法違規(guī)發(fā)放貸款44筆966萬元，陽隅信用社原主任賈鵬明在職期間違法違規(guī)發(fā)放貸款9筆300萬元等。目前他們已移交司法機(jī)關(guān)處理，造成此類貸款債務(wù)不清無法落實(shí)。
(二)客觀原因
因部分借款企業(yè)受“金融風(fēng)暴”、環(huán)保治理等因素的影響;農(nóng)戶受自然災(zāi)害、養(yǎng)殖業(yè)投資過熱等因素的影響;借款期限與借款人實(shí)際資金周轉(zhuǎn)周期不符;借款人死亡等客觀原因造成的新增不良貸款共4422筆，18867萬元。其中：
1、受“金融風(fēng)暴”影響，市場價(jià)格降幅過大，產(chǎn)品大量積壓，經(jīng)營虧損困難。全縣37家金屬鎂企業(yè)，關(guān)停倒閉的有9家，全面停產(chǎn)的有22家，開工不足勉強(qiáng)生產(chǎn)的僅有6家;全縣原有的86家玻璃制品企業(yè)，關(guān)停倒閉的29家，全面停產(chǎn)的49家，開工不足勉強(qiáng)生產(chǎn)的僅有8家;全縣原有的13家采選礦行業(yè)，全面停產(chǎn)的有6家，關(guān)停倒閉的有6家，開工不足勉強(qiáng)生產(chǎn)的僅有1家。
2、根據(jù)省政府環(huán)保治理的精神要求，在環(huán)保治理中部分企業(yè)停產(chǎn)或限產(chǎn)。例如：聞喜縣白玉鎂業(yè)有限公司，20XX年5月在我縣信用社辦理社團(tuán)貸款8筆400萬元，加上歷年貸款2筆140萬元，共計(jì)10筆540萬元，9月份因投資過大擴(kuò)張過快宣布破產(chǎn)，目前仍處于重組階段，無力歸還540萬元貸款的本金和利息。
3、農(nóng)戶種植業(yè)受自然災(zāi)害影響，生產(chǎn)收入減產(chǎn)，形成信用社不良貸款增加。20XX年底和20XX年上半年，該縣連受嚴(yán)重霜凍和冰雹侵襲，造成糧食農(nóng)作物大面積減產(chǎn)，對(duì)林果、溫室大棚蔬菜等經(jīng)濟(jì)作物的影響尤為突出，農(nóng)民收入普遍減少。全縣信用社因農(nóng)戶種植業(yè)受自然災(zāi)害影響不能歸還20XX年以來到期貸款的163筆506萬元。
三、清收不良的計(jì)劃及措施
對(duì)于已形成的五級(jí)不良貸款，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，積極探索盤活不良貸款的新路子，專門成立了不良資產(chǎn)管理部和收貸大隊(duì)，積極采取了17種措施辦法，落實(shí)了清收目標(biāo)責(zé)任制，推行了分類清收、明責(zé)自清、責(zé)任追究等手段，組織開展了內(nèi)部職工和國家公職人員集中清理活動(dòng)，力求更新觀念、鼓足干勁、多措并舉、盤活不良，實(shí)現(xiàn)五級(jí)不良貸款“雙降”目標(biāo)。

第三篇：銀行安保分析報(bào)告

XX銀行一季度安保分析報(bào)告

今年一季度，XX行安全保衛(wèi)工作在我行安保領(lǐng)導(dǎo)小組的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)XX行各項(xiàng)安保制度，緊緊圍繞控案防險(xiǎn)工作目標(biāo)，堅(jiān)持以防為主，以查促防的指導(dǎo)思想，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化安保隊(duì)伍管理，營造了“安全為集體，人人保安全”的良好氛圍，在保衛(wèi)工作中取得了一定成效，實(shí)現(xiàn)了一季度內(nèi)無安全保衛(wèi)責(zé)任事故的目標(biāo)。現(xiàn)將我行一季度安保工作情況分析如下：

一、我行安保現(xiàn)狀

（一）、物防、技防情況

我行牢固樹立“花錢保平安”的思想，貫徹一切從安全出發(fā)、從實(shí)際出發(fā)的原則，制定了科學(xué)合理的安全設(shè)施建設(shè)計(jì)劃，不斷改進(jìn)和加強(qiáng)安全設(shè)施建設(shè)，提高物防水平，提高了我行的安全系數(shù)。現(xiàn)我行二層以下均安裝了金屬護(hù)欄等防護(hù)措施，與外界相通的出入口均安裝兼顧的金屬防護(hù)門，現(xiàn)金區(qū)安裝了防尾隨聯(lián)動(dòng)門，現(xiàn)金柜臺(tái)均安裝了防彈玻璃，并在營業(yè)柜臺(tái)配備了橡皮警棍等防衛(wèi)器材，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助機(jī)具均安裝了24小時(shí)無盲區(qū)、回放清晰的將孔錄像，現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)安裝了與110接警中心聯(lián)網(wǎng)的緊急報(bào)警裝置，自助機(jī)具安裝了與110聯(lián)網(wǎng)的震動(dòng)報(bào)警器。我行物防、技防建設(shè)符合上級(jí)相關(guān)部門的要求，能有效的保證我行的安全營業(yè)。

（二）、消防情況

我行根據(jù)《XX行消防管理辦法》成立了XX行消防安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了兼職消防安全領(lǐng)導(dǎo)小組和義務(wù)消防隊(duì)，制定了消防檢查制度、安全疏散管理制度、防火安全制度、用火用電安全管理制度以及消防滅火預(yù)案。硬件上本部設(shè)有消防中控主機(jī)一臺(tái)，營業(yè)部室內(nèi)噴水滅火系統(tǒng)一套，室內(nèi)消火栓箱12個(gè)、abc干粉滅火器24個(gè)，二氧化碳滅火器8個(gè)，XX支行配備二氧化碳滅火器10個(gè)，發(fā)電機(jī)一臺(tái)。我行消防安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組每月對(duì)員工開展消防學(xué)習(xí)教育工作，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工均知曉滅火器的使用方法、消防應(yīng)急預(yù)案和自身崗位職責(zé)，并不定期進(jìn)行消防安全檢查并記錄在案。

（三）、人防情況

當(dāng)前，隨著高新科技的發(fā)展，技防手段視頻監(jiān)控等，覆蓋了我行所有網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)我行安全保障發(fā)揮了重要作用。但是，如果過分依賴技防，忽視人力芳芳的重要性，就有可能給犯罪分子留下可乘之機(jī)，只有技防、物防與人防有機(jī)結(jié)合發(fā)揮互補(bǔ)作用，才能編制銀行立體化安全防范體系。

我行嚴(yán)格按照《XX行安全保衛(wèi)管理暫行規(guī)定》、《XX行消防管理辦法》以及各條線制度開展日常工作，嚴(yán)格落實(shí)“一把手”負(fù)責(zé)制，把目標(biāo)管理擺在重要位置，橫到邊，豎到底，不留死角，層層簽訂目標(biāo)責(zé)任狀，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和全員參與意識(shí)，一級(jí)向一級(jí)負(fù)責(zé)。每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均建立了3人以上的治保小組和應(yīng)急小組，每月開展安保、消防學(xué)習(xí)教育工作，按規(guī)定每天開展安保三查，做好外來人員登記、落實(shí)入侵報(bào)警的設(shè)防何撤防何營業(yè)結(jié)束后清場檢查，雙人盤點(diǎn)等工作，經(jīng)過我行長期在大會(huì)小會(huì)上的宣傳教育，我行員工能較好的落實(shí)制度，離柜不鎖抽屜、不收章等現(xiàn)象進(jìn)一步減少。

二、存在的問題

雖然我行安保工作取得了一定的成績，但是經(jīng)過一季度我行自查和上級(jí)部門的檢查，發(fā)現(xiàn)我行安保工作還是存在一些問題：

（一）員工隊(duì)伍素質(zhì)不強(qiáng)，技能單一

由于我行沒有專門的安保部門，而是采取“人海戰(zhàn)術(shù)”人人都是安保員，既要從事本職工作和兼職工作，還要在工作的過程中顧忌安保工作，對(duì)專業(yè)的安保知識(shí)掌握較差、技能單一。

（二）我行員工安全防范意識(shí)不高,應(yīng)變能力不強(qiáng)

當(dāng)前，我行的基礎(chǔ)安保設(shè)施都已經(jīng)比較完善，運(yùn)鈔押運(yùn)業(yè)務(wù)也多已移交給社會(huì)化押運(yùn)公司。并且，隨著法律知識(shí)的普及盜搶銀行案件在不斷減少。經(jīng)過我行長期在大會(huì)小會(huì)上的宣傳教育，員工安防意識(shí)有了一定的提高，但是還有一些比如隨意離柜不鎖錢箱、不鎖印章，隨意頂班、換班等情況。此外，對(duì)安全防范設(shè)施依賴心理過重，我行的員工長期沒有專業(yè)的技能訓(xùn)練，面如突發(fā)事件，反應(yīng)和靈活應(yīng)變的能力不強(qiáng)。

（三）規(guī)章制度的執(zhí)行能力不強(qiáng)

目前，按照安全保衛(wèi)工作的要求，我行建立了責(zé)任分明、平衡制約、制度健全、運(yùn)作有序的內(nèi)控機(jī)制。我行的安全保衛(wèi)工作制度，是一代又一代金融企業(yè)班干部職工在長期實(shí)踐中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，起了未雨綢繆、亡羊補(bǔ)牢的作用，在業(yè)務(wù)運(yùn)作中必須嚴(yán)格執(zhí)行。但實(shí)際工作中還存在著“一手硬、一手軟”的現(xiàn)象,即存在著原則指導(dǎo)多,具體措施少;部署要求多,檢查落實(shí)少的現(xiàn)象;重規(guī)章、重制度,輕落實(shí)、輕執(zhí)行的問題比較普遍；與此同時(shí)存在安全保衛(wèi)工作執(zhí)行監(jiān)督不力，責(zé)任難落實(shí)，處罰力度不夠的現(xiàn)象。

三、下季度工作計(jì)劃

（一）抓思想教育，增強(qiáng)安全防范意識(shí)。在我行每周舉行的員工大會(huì)中適當(dāng)加入安全常識(shí)學(xué)習(xí)和教育，做到上級(jí)文件必學(xué),基礎(chǔ)知識(shí)常溫,基本操作熟知,“四防預(yù)案”銘心。對(duì)上級(jí)機(jī)構(gòu)通報(bào)的案例我們還要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。

（二）、強(qiáng)化思想警示教育和員工思想道德教育。在我行2012年成立之初，我行就對(duì)所有員工到桂陽監(jiān)獄進(jìn)行了思想警示教育，在我看來這項(xiàng)工作我們還要長久的持續(xù)下去，通過定期組織員工學(xué)習(xí)案件通報(bào)一級(jí)其他方式持續(xù)不斷的開展事項(xiàng)警示何道德教育。并舉一反三,結(jié)合轄內(nèi)社會(huì)治安形勢,整頓思想,抓自查促整改,使廣大員工對(duì)安全防范的嚴(yán)峻性、必要性有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí),增強(qiáng)憂患意識(shí)和緊迫感,克服麻痹和僥幸心理,警 鐘長鳴。

（三）、強(qiáng)化案防意識(shí)教育。面對(duì)日趨嚴(yán)峻的治安形勢,以宣傳貫徹落實(shí)XX銀行安防制度為主線,以“強(qiáng)化安全防范措施,增強(qiáng)安全防范意識(shí),著力整改安全隱患,提高安全防范能力”為內(nèi)容,我行擬邀請(qǐng)XX公安局治安管理大隊(duì)和消防隊(duì)來我行上課, 極高我行員工的安防意識(shí)。

第四篇：銀行的分析報(bào)告

上海XXX農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)競爭分析報(bào)

告

摘要：上海XXX農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2009年。從一家合作金融機(jī)構(gòu)改制為股份制商業(yè)銀行。面臨上海XXX市激烈的金融行業(yè)競爭。通過運(yùn)用波特行業(yè)五力模型分析法，制定并實(shí)施有效地企業(yè)戰(zhàn)略，使競爭壓力朝著有利的方向改變，建立核心競爭力，謀求銀行長遠(yuǎn)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融市場；上海XXX農(nóng)村商業(yè)銀行；競爭

上海XXX農(nóng)村商業(yè)銀行于2008年6月在原上海XXX市農(nóng)村信用合作聯(lián)社和轄內(nèi)39個(gè)區(qū)縣農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合并的基礎(chǔ)上，采取發(fā)起設(shè)立方式組建的股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。上海XXX農(nóng)村商行是一家地方性金融企業(yè)，既是一家以市場化為原則的現(xiàn)代化商業(yè)銀行，又擔(dān)負(fù)服務(wù)“三農(nóng)”的社會(huì)責(zé)任，主要提供金融服務(wù)，以上海XXX市的人民幣業(yè)務(wù)為主，逐步開辦外匯業(yè)務(wù)和拓展市外業(yè)務(wù)。該分行現(xiàn)有員工52名，共有注冊(cè)資本金15億元，核心資本充足率8.31％，資本充足率9．53％，不良貸款率低于15％。

1、宏觀因素

上海XXX農(nóng)村商業(yè)銀行根植地方，深得當(dāng)?shù)乩习傩仗貏e是農(nóng)村客戶喜愛，具有經(jīng)營靈活、網(wǎng)點(diǎn)短小精悍的優(yōu)勢。但主營業(yè)務(wù)局限于上海XXX市，市場橫向拓展不足，面臨城鄉(xiāng)兩重夾擊，產(chǎn)品單一，創(chuàng)新跟不上市場發(fā)展。在此，運(yùn)用戰(zhàn)略理論中經(jīng)典的“波特

行業(yè)五力分析法”對(duì)上海XXX農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行競爭能力分析，從而制定有效的戰(zhàn)略實(shí)施辦法，將目標(biāo)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)效益，保持持續(xù)競爭優(yōu)勢。

2、行業(yè)競爭特點(diǎn)

金融市場上銀行機(jī)構(gòu)的類別和數(shù)量不斷增加。目前上海XXX市現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)5816個(gè)，從業(yè)人員5萬9千多人，形成了以四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行上海XXX市分行為主體，全國性股份制商業(yè)銀行在滬機(jī)構(gòu)、地方股份制銀行和外資銀行分行互為補(bǔ)充的組織體系。農(nóng)商行與其他商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行在主城區(qū)形成了直接競爭，具體體現(xiàn)在：

（l）國有商業(yè)銀行和股份制銀行具有規(guī)模大、資金雄厚、結(jié)算渠道暢通、人員素質(zhì)高、產(chǎn)品組合豐富等優(yōu)勢國有商業(yè)銀行經(jīng)過資產(chǎn)剝離等調(diào)整后，資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具有一套全面有效的制度，能夠有效保障資金安全和收益。

（2）國有商業(yè)銀行和股份制銀行多為全國性布局，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢明顯，多在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)達(dá)地方搶占窗口位王近年大力投入自助機(jī)具，不僅降低服務(wù)成本提高效率，還樹立了良好的現(xiàn)代企業(yè)形象。而上海XXX農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)布局不合理，業(yè)務(wù)范圍有限，銀行規(guī)模不夠強(qiáng)大，并且局限于上海XXX市，只能通過協(xié)議聯(lián)盟和加入銀聯(lián)方式，結(jié)算渠道極大受限。

（3）各種證券公司、基金管理，私募基金公司是農(nóng)商行另一類資金來源競爭者，由于這類企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的特點(diǎn)，一批資金實(shí)力強(qiáng)的中高端客戶在滿足了基本風(fēng)險(xiǎn)保障后，基于資金利益最大化的特點(diǎn)，轉(zhuǎn)而流失為這類金融公司的客戶同時(shí)市場上還存在有各類投資公司小額貸款公司，因?yàn)橘Y金投放方式靈活，貸款手續(xù)簡便、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制要求不高等特點(diǎn)，也逐漸成為農(nóng)商行貸款業(yè)務(wù)的競爭者。

3、競爭激烈程度與對(duì)手競爭力

（l）對(duì)外資銀行全面開放，是對(duì)國有商業(yè)銀行和股份制銀行是強(qiáng)大的威脅，因?yàn)槭袌龆ㄎ坏牟煌瑢?duì)農(nóng)商行的直接威脅暫不明顯但隨著外資銀行的逐步深入會(huì)帶動(dòng)金融市場的成熟，優(yōu)質(zhì)客戶日趨成熟后，將傾向于選擇產(chǎn)品服務(wù)更滿意更專業(yè)的銀行，會(huì)加速從農(nóng)商行流失。進(jìn)入中國的外資銀行也在改變市場定位，例如匯豐銀行和渣打銀行正在上海XXX開展的“農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行”部局，也在搶占數(shù)量巨大的低端客戶，基于此現(xiàn)將外資銀行定位于潛在進(jìn)入者。

（2）郵政銀行成立以來，先以資金投資和拆借業(yè)務(wù)為主，逐步開辦信貸業(yè)務(wù)，主要為農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和私營企業(yè)服務(wù)，以小額貸款為主，這種市場定位對(duì)農(nóng)商行的經(jīng)營構(gòu)成直接威脅，只是郵政銀行因初涉貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)營管理方面還存在不足，目前還無法快速拓展市場，業(yè)務(wù)手人員素質(zhì)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展約束比農(nóng)商行更勝。

（3）如雨后眷筍一般快速成立的各種小額貸款公司、信托投資公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司、天使基金等各有優(yōu)勢，有的資金雄厚投向明確，有的投資方式靈活具備直接融投資優(yōu)勢。有的小巧靈活高風(fēng)險(xiǎn)高收益，有的資金投放手續(xù)簡便加大滿足中小客戶需求，即使價(jià)格再高，也有定向需求客戶各種各樣的非銀行金融機(jī)構(gòu)，形成了上海XXX農(nóng)商行的潛在威脅。

（4）民間融資蠶食市場份額。這里所指的民間融資是指狹義的，以賺取資本收益為主要目的、非正軌金融渠道的、非高利貸性質(zhì)的融資行為。

4、結(jié)束語：作為一家有著50年經(jīng)營歷史，從合作性質(zhì)的非銀行金融機(jī)構(gòu)走向現(xiàn)代股份制管理的商業(yè)銀行，必將克服眾多難題和不足，充分利用行業(yè)競爭五力分析的成果，清楚認(rèn)識(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和行業(yè)競爭現(xiàn)狀，制定并實(shí)施有效地企業(yè)戰(zhàn)略，建立核心競爭力

謀求長遠(yuǎn)發(fā)展。

第五篇：銀行系統(tǒng)可行性分析報(bào)告

銀行信息管理系統(tǒng)可行性分析

隨著社會(huì)的發(fā)展，時(shí)代的進(jìn)步，人們生活質(zhì)量的提高，與銀行打交道已經(jīng)成了人們生活中不可或缺的一部分，銀行的用戶持續(xù)增長。可是人們對(duì)銀行的服務(wù)也提出了更多、更高的要求。人們希望能更方便更省時(shí)地辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；隨著擁有多種銀行卡的人群不斷增長，人們急切希望有一種通用的銀行卡以便隨時(shí)隨地在哪家銀行都可以存款提款；現(xiàn)在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的高速發(fā)現(xiàn)使越來越多的人更喜歡在網(wǎng)購物、在家存款取款。在這樣的背景下，很明顯需要建立一個(gè)新的、高效的、方便的、互聯(lián)的銀行信息系統(tǒng)，以此提高銀行信息系統(tǒng)的工作效率，滿足更多用戶的需求。

一、可行性研究的前提

1)基本要求

功能要求

此系統(tǒng)所要完成的主要功能有兩方面：

存款：儲(chǔ)戶填寫存款單，然后交給業(yè)務(wù)員鍵入系統(tǒng)，同時(shí)系統(tǒng)還要記錄存款人姓名、住址（或電話號(hào)碼）、身份證號(hào)碼、存款類型、存款日期、利率及密碼（可選）等信息，完成后由系統(tǒng)打印存款單給儲(chǔ)戶。

取款：儲(chǔ)戶填寫取款單交給業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員把取款金額輸入系統(tǒng)并要求儲(chǔ)戶輸入密碼以確認(rèn)身份，核對(duì)密碼正確無誤后系統(tǒng)計(jì)算利息并印出利息清單給儲(chǔ)戶。

性能要求

為了滿足儲(chǔ)戶的要求，系統(tǒng)必須要有高的運(yùn)作速度，儲(chǔ)戶填寫的表單輸入到系統(tǒng)，系統(tǒng)必須能快速及時(shí)作出響應(yīng)，迅速處理各項(xiàng)數(shù)據(jù)、信息，顯示出所有必需信息并打印出各項(xiàng)清單，所以要求很高的信息量速度和大的主存容量；由于要存貯大量的數(shù)據(jù)和信息，也還要有足夠大的磁盤容量；安全性也是系統(tǒng)最重要的性能需求之一，銀行計(jì)算機(jī)儲(chǔ)蓄系統(tǒng)必須有可靠的安全措施，以保證儲(chǔ)戶的存儲(chǔ)安全。

接口要求

業(yè)務(wù)員鍵入儲(chǔ)戶的資料要全部一直顯示在屏幕；儲(chǔ)戶從按鍵口鍵入密碼到系統(tǒng)以核對(duì)；計(jì)算機(jī)與打印機(jī)有高速傳輸?shù)倪B接接口，最后以紙張的形式打印出清單給儲(chǔ)戶。

輸入要求

業(yè)務(wù)員從存取款表單輸入數(shù)據(jù)，要迅速精確，適當(dāng)調(diào)整輸入時(shí)間，不能讓客戶等太久，但也不能讓業(yè)務(wù)員太過忙碌以免影響正確率。

輸出要求

要求能快速準(zhǔn)確打印出清單給客戶。

2)限制條件

開發(fā)時(shí)間：預(yù)定為半年

運(yùn)行環(huán)境：Windows 98/xp 及以上操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫：Oracle 8

使用壽命：該系統(tǒng)至少使用四年以上。

進(jìn)行可行性研究的方法

采用調(diào)查方法：通過對(duì)銀行業(yè)務(wù)員和客戶的調(diào)查以獲得第一手資料，確定客戶和實(shí)際應(yīng)用中的需求；然后經(jīng)過座談或開會(huì)的形式和專家和銀行經(jīng)理交談，落實(shí)最后的問題定義。

二、對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的分析

當(dāng)前大多數(shù)銀行所使用的銀行信息系統(tǒng)辦理業(yè)各時(shí)手續(xù)繁多，人工業(yè)務(wù)操作過多，嚴(yán)重影響了工作效率，以至客戶等待辦理手續(xù)過長感到不耐煩，且出錯(cuò)率高。

1)當(dāng)前系統(tǒng)的處理流程

以用銀行卡取款為例，儲(chǔ)戶用卡取款時(shí)不能直接取款，要先填取款表，交給業(yè)務(wù)員輸入資料，再由儲(chǔ)戶輸入密碼以確認(rèn)身份，還要在取款表單上簽名以再次確認(rèn)，最后才業(yè)務(wù)員才把現(xiàn)金交給儲(chǔ)戶。

2)工作負(fù)荷

由于辦理手續(xù)的繁多和不合理，工作效率非常低，需要大量業(yè)務(wù)員，通常有儲(chǔ)戶等待排成長龍的現(xiàn)象，這給工作人員增加了非常大的負(fù)擔(dān)和額外的工作負(fù)荷；同時(shí)也給銀行公司的發(fā)展帶來了嚴(yán)重的制約和壓力。

3)人員

需要大量業(yè)務(wù)員和額外的工作人員。

4)局限性

當(dāng)前系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的流程導(dǎo)致了一個(gè)很大的問題：工作效率極其低。因此急需開發(fā)一個(gè)高效的銀行計(jì)算機(jī)儲(chǔ)蓄系統(tǒng)。

三、預(yù)定新系統(tǒng)

1)對(duì)新系統(tǒng)的說明

該系統(tǒng)應(yīng)包含的功能：該銀行系統(tǒng)的四個(gè)模塊分別為存款模塊，取款模塊，業(yè)務(wù)員管理模塊和用戶管理模塊。由于所有操作由銀行業(yè)務(wù)員完成，因此存款模塊可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)員將儲(chǔ)戶的存款信息輸入電腦，錄入數(shù)據(jù)庫，并且打印存款單給用戶；款模塊可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)員通過計(jì)算機(jī)核對(duì)儲(chǔ)戶輸入的密碼，若儲(chǔ)戶密碼輸入正確，業(yè)務(wù)員將通過計(jì)算機(jī)計(jì)算出利息，記錄取款信息并且打印利息清單給儲(chǔ)戶；

業(yè)務(wù)員管理信息模塊是讓業(yè)務(wù)員對(duì)業(yè)務(wù)員信息進(jìn)行增，刪，查，改；儲(chǔ)戶管理模塊可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)員對(duì)儲(chǔ)戶信息的增，刪，查，改。當(dāng)然以上所有的操作都是以業(yè)務(wù)員用正確的身份登入銀行系統(tǒng)才可以完成。

用銀行卡可以直接在柜臺(tái)或提款機(jī)取款;在柜臺(tái)取款時(shí)第一次輸入密碼核對(duì)正確后即可辦理取款;免去了再次簽名確認(rèn)身份的手續(xù);如果增加自動(dòng)存款機(jī)后,儲(chǔ)戶可直接在存款機(jī)存款,免去填表手續(xù),提高了工作效率。

2)新系統(tǒng)的影響

對(duì)現(xiàn)行系統(tǒng)的影響

第一階段最主要的影響是大大提高了銀行的工作效率，以適應(yīng)銀行儲(chǔ)蓄系統(tǒng)管理的計(jì)算機(jī)化。

第二階段將要實(shí)現(xiàn)全國范圍里多家銀行間的互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)多家銀行信息的集成，向儲(chǔ)戶提供一個(gè)方便、簡單、及時(shí)、隨時(shí)隨地可以隨心所欲存取款的互聯(lián)的現(xiàn)代計(jì)算機(jī)化的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

對(duì)銀行業(yè)務(wù)員的影響

可以大大減少工作人員，節(jié)約人力資源的開銷；另一方面由于手續(xù)程序減少也可以減輕業(yè)務(wù)員的工作負(fù)擔(dān)，有效地提高了整體的工作效率和精確度。

對(duì)客戶的影響

減少了儲(chǔ)戶辦理業(yè)務(wù)的等待時(shí)間；用戶可以隨時(shí)隨地可以隨心所欲存取款，并且操作簡單易懂；用戶還可以選擇在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)或自己在自動(dòng)提款機(jī)和自動(dòng)取款機(jī)辦理業(yè)務(wù)。

四、技術(shù)可行性

銀行信息系統(tǒng)技術(shù)在目前是一個(gè)技術(shù)上成熟的系統(tǒng)，并且在銀行公局內(nèi)部準(zhǔn)備采取有力措施保證資金和人員配置等。

開發(fā)系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)硬件已經(jīng)非常普及，完全沒有問題；現(xiàn)在的計(jì)算機(jī)各方面的技術(shù)都非常成熟，相對(duì)來說開發(fā)此系統(tǒng)的技術(shù)也要求比較簡單，因此在技術(shù)方面是可行的；同時(shí)銀行還必須有一定量的系統(tǒng)管理和維護(hù)的專業(yè)人員，在這方面可以通過培訓(xùn)原來的技術(shù)人員成為新的需要的技術(shù)人員，也可以雇用所需這方面的專業(yè)技術(shù)員。若按計(jì)劃，在規(guī)定的期限內(nèi)，本系統(tǒng)的開發(fā)是可以完成的。

五、經(jīng)濟(jì)可行性

本銀行管理系統(tǒng)能使銀行業(yè)務(wù)員便捷的處理銀行信息數(shù)據(jù)；能夠促進(jìn)銀行的體制改革，提高工作效率，減少手工工作人員及費(fèi)用等，這些都是使用系統(tǒng)所帶來的間接收益。同時(shí)也促進(jìn)了銀行信息化的進(jìn)程，提高銀行的管理效率。

六、社會(huì)可行性

本銀行管理系統(tǒng)的操作簡單，而且界面友好，系統(tǒng)的操作流程是銀行業(yè)務(wù)員

所熟悉的。并且本銀行管理系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)其各個(gè)功能，在當(dāng)前操作環(huán)境下也能夠很好的運(yùn)行。

七、法律方面的可行性

全部軟件購買正版，機(jī)器設(shè)置通過正當(dāng)途徑購得。因此法律方面不存在問題。

八、用戶可行性

開發(fā)的系統(tǒng)操作要非常簡單，以便適合大人小孩老人各類人們都可以很方便操作使用。

還有，要有經(jīng)過培訓(xùn)的專業(yè)人員在指導(dǎo)，以便當(dāng)儲(chǔ)戶有什么疑難問題時(shí)能及時(shí)得到正確的答復(fù)。

九、結(jié)論

綜上所述，不管是從技術(shù)上考慮，還是從經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)上等多因素考慮，我們的系統(tǒng)都具有一定的可行性。因此，分階段開發(fā)“銀行信息系統(tǒng)”的構(gòu)想是可行的。

為了使銀行公司適應(yīng)現(xiàn)代化高場競爭的需求，促進(jìn)銀行管理信息化，不斷滿足儲(chǔ)戶的要求，爭取更好的經(jīng)濟(jì)效益，建議立即著手系統(tǒng)的設(shè)計(jì)。