第一篇：浦發銀行股票投資分析報告

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---浦發銀行（600000）股票投資分析報告

一、公司概況

1.1 公司名稱：上海浦東發展銀行股份有限公司。證券類型：上海證券交易所A股 董事長：吉曉輝 行長： 朱玉辰

注冊資本(萬)：1865347.1415 上市初總股本(萬)：241000 最新流通股本(萬)：1492277.7132 1.2公司背景：

公司是1993年1月9日正式開業的股份制商業銀行，總行設在上海。截止到2013年中期，公司已在全國開設了113家直屬分支行、共820家營業網點，并在香港設立了代表處。公司向法人客戶和個人客戶提供包括公司銀行、個人銀行、資金營運、電子銀行和國際業務在內的本外幣全方位金融服務。公司2014年獲評英國《銀行家》雜志世界銀行排名第48位，中資銀行中排第8名；2014年美國《財富》評出的世界500強中位列383名。所以浦發銀行的綜合實力還是非常強的，投資的風險就會相對小一點。1.3經營范圍:(1)吸收公眾存款；(2)發放短期,中期和長期貸款；(3)辦理結算；(4)辦理票據貼現；(5)發行金融債券；(6)代理發行,代理兌付,承銷政府,買賣政府債券；(7)同業拆借；(8)提供信用證服務及擔保；(9)代理收付款項及代理保險業務；(10)提供保管箱服務；(11)外匯存款,外匯貸款,外匯匯款,外幣兌換；(12)國際結算；(13)同業外匯拆借；(14)外匯票據的承兌和貼現；(15)外匯借款,外匯擔保；(16)結匯,售匯；(17)買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；(18)自營和代客外匯買賣；(19)從事銀行卡業務；(20)資信調查，咨詢,見證業務；(21)離岸銀行業務；(22)經批準的其它業務。1.4主營業務：

吸收公眾存款；發放短期,中期和長期貸款；辦理結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行,代理兌付,承銷政府債券；買賣政府債券；同業拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保險箱業務；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；同業外匯拆借；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯,售匯；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；資信調查,咨詢,見證業務；離岸銀行業務；證券投資基金托管業務；全國社會保障基金托管業務；經中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會批準經營的其他業務。

1.5 行業分析

1.6 歷年分紅

從上表可以看出，公司每年都會分紅，所以該公司的信譽挺好的，值得長期投資。

二、財務分析

2.1、盈利能力分析

2.1.1凈資產收益率分析

銀行的凈資產收益率是衡量其資產運作能力、盈利能力的重要指標。根據浦發銀行2013年年報，我們可以了解到浦發銀行2013年的凈資產收益率為21.53%，從2011年到2013年不斷增長，所以可以肯定2014年的凈資產收益率還會繼續增長,大概會在22.5%左右。

2.1.2 營業收入分析

根據2013年的年報，我們可以知道2013年營業收入為1000億元，同比增長20.57%；歸屬凈利潤為409億元，同比增長19.7%；預測2014年營業收入為1200億元，歸屬凈利潤為490億元左右。

2.1.3 每股收益分析

從上表中可以看出每股收益從2006年的0.85增長到2013年的2.19，平均年增長率為14.5%，以此預測2014年每股收益為2.5元。2.2 財務風險分析

從上表可以看出近三年的資產負債率保持穩定水平，從2007年到2013年資產負債率呈不斷下降的趨勢，總體上還是在合理的范圍內，有利于風險與收益的平衡。

三、前景分析

3.1日K線圖：

從上圖的日K線可以看出，最近一個月股票價格增長了很多，并且一直保持著增長的勢頭，所以預測其股票價格還會繼續保持這種增長的勢頭，大幅增長。

3.2最近五天股票價格走勢：

從上圖可以看出浦發銀行股票價格的增長勢頭很猛，并且增長幅度很大，五天內漲了1.5元，日平均增長率為2.6%。

3.3 盈利預測

截至2014-12-20，6個月以內共有 19 家機構對浦發銀行的2014年度業績作出預測；預測2014年每股收益 2.51 元，較去年同比增長 14.4%，預測2014年凈利潤 469.52 億元，較去年同比增長 14.74%。

評級統計：

機構預測：

3.4 整體分析

浦發銀行的業績符合市場預期,公司主要的利潤驅動因素來自生息資產擴張9.8%,手續費收入增長72%,以及成本收入比同比改善(25.5%v.s30.3%)。營收的積極增長較好地對沖了撥備計提力度的提升,公司由規模導向轉向效率導向的經營思路逐漸鮮明。公司不良延續雙升態勢,公司期末不良貸款余額為142.3億元,較上季度末增加11.6億元,不良率為0.77%。我們認為未來資產質量的調整仍需通過一定幅度的核銷來實現。由于當季公司并未進行核銷和其他處置,我們認為一季度不良率表現指向資產質量下降的態勢存在環比改善,公司撥貸比為2.49%,已基本接近監管要求,未來計提壓力取決于資產質量的走勢。

浦發銀行目前擁有包括基金(浦銀安盛),金融租賃(浦銀金融租賃)等牌照，對上海信托的收購將提升公司作為金融控股集團的功能完整性,提升銀行業務與信托業務的協同效應,對其傳統對公業務的大投行化發展亦有正面作用。考慮到上海信托17%左右的ROE水平,收購案短期對EPS有輕微的攤薄,但影響甚小.公司同期發布了私募發行優先股預案,總額不超過300億,靜態將提升一級資本充足率至1.24個百分點。

長期來看,作為上海市政府在國企改革過程中著地打造的地區性銀行系金控集團,我們繼續看好公司綜合金融業務能力的提升和效率的改善。而優先股的發行也將緩解公司未來較長一段時間的資本壓力,打開未來資產運用空間。同時考慮到公司自貿區的先發性，以及NFC移動支付在目前監管環境下具有相對優勢,繼續維持對公司的推薦。

四、股票內在價值

4.1市盈率

目前浦發銀行的靜態市盈率為6.42，2014年12月19號的動態市盈率為5.67，所以該公司的市盈率比較低，其股票價值被低估，值得投資。4.2 市凈率

目前，浦發銀行的市凈率為1.14，其股票市凈率比較小，所以投資風險很小，股票投資價值很高。

五、投資建議

公司明年的重要看點之一仍是在上海國資改革推進下，公司作為上海國資金融整合平臺或將獲得大量的金融資產，進一步提升公司綜合化經營能力和經營效率。公司戰略清晰，轉型紅利持續釋放，低估值、高分紅，維持“強烈推薦-A”上海國資改革+自貿區金融，制度與地緣優勢將成為公司亮點。公司將通過定增方式受讓上海信托控股權，未來上海國際集團或將大量剝離經營性資產，浦發銀行作為上海國資委下面的重要金融平臺，在本次上海國資改革中有望獲得大量的金融資產整合，從而提升其在金融控股領域的競爭力。同時地處上海的地緣優勢也使得公司充分受益于自貿區金融改革的各種優惠政策，有利于公司在未來創新業務發展中奠定先發優勢。

戰略清晰，轉型紅利持續釋放。2013 年以來，公司確定以投行業務、資金市場和金融同業業務、中小和小微企業業務、財富管理及移動金融為五大重點發展戰略。銀行業務投行化使得公司投行業務迅速發展，9 月末公司應收款項類投資達7000 億元，占自營投資的66%，居上市銀行首位，推動公司息差持續回升和手續費凈收入快速增長。未來優先股補充資本后同業投資仍將保持較快增長。

資產質量平穩，撥備計提力度加大。9 月末，不良貸款余額190 億元，不良率為0.96%，較年初上升22BP。資產質量風險逐步釋放的同時，公司加大了撥備計提力度，前三季度計提資產減值損失同比增105%，撥備覆蓋率268%，撥貸比已達2.58%。隨著貨幣政策放松，公司資產質量邊際將逐漸改善。維持“強烈推薦-A”

風險因素：注意資產質量惡化超預期的風險。

第二篇：浦發銀行財務分析報告（范文模版）

浦東銀行財務分析報告

公司簡介：

上海浦東發展銀行（Shanghai Pudong Development Bank，縮寫為SPD BANK），是中華人民共和國的一家股份制銀行，全稱為上海浦東發展銀行股份有限公司。上海浦東發展銀行于1992年8月28日經中國人民銀行批準設立，1992年10月成立，并于1993年1月9日正式開業。總行設在上海。注冊資本金56.6134億元人民幣。目前上海浦東發展銀行在中國大陸超過20個城市設立了分行。

公司概況：

上海浦東發展銀行（簡稱浦發銀行）是1992年8月28日經中國人民銀行批準設立、于1993 年1月9日正式開業的股份制商業銀行，總行設在上海。

經中國人民銀行、中國證監會正式批準，上海浦東發展銀行于1999年獲準公開發行Ａ股股票，并在上海證券交易所正式掛牌上市，這是中國銀行業改革的一項重大舉措。截至2009年6月底，注冊資本金達79.3億元，良好的業績和誠信經營的聲譽使浦發銀行業已成為中國證券市場中一家備受關注和尊敬的上市公司。

浦發經營理念：

十年來，秉承“篤守誠信、創造卓越”的經營理念，上海浦東發展銀行積極探索和推進金融改革與創新，為把上海盡早建成國際經濟、金融、貿易中心之一服務，促進和支持中國國民經濟發展和社會進步，業務發展迅速，資產規模持續擴大，經營實力不斷增強，在海內外已具備一定的影響。

主營業務包括：

吸收公眾存款、發放短期、中期和長期貸款、辦理結算、辦理票據貼現、發行金融債券、代理發行、代理兌付、承銷政府債券、買賣政府債券、同業拆借、提供信用證服務及擔保;代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務。外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯兌換；國際結算；同業外匯拆借；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；買賣和代理買賣股票以外的外

幣有價證券；代客外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務；人民幣和外幣信用卡業務；離岸金融業務；經中國人民銀行批準的其他業務。

截止到2003年底，全行總資產規模已達3710億元人民幣、各項存款余額3221億元人民幣，各項貸款余額2551億元人民幣，當年實現稅后利潤15.66億元人民幣，并在上海、北京、杭州、南京、重慶、廣州、昆明、深圳、鄭州、天津、大連、濟南、西安、成都、武漢、寧波、蘇州、青島等地設立了21家直屬分支行、13家異地支行、305家營業網點，在香港設立了代表處，全國性商業銀行的機構布局基本建成。

現金流分析:

資產及其負債(單位：億元)

貸款擔保方式分布情況:（單位：億元）

公司進行業務創新，推出新的業務品種或開展衍生金融業務情況

通過完善創新管理體制，制定產品與服務創新規程，明確和優化了產品創新的職能分工，加強了創新的計劃和統籌，公司的產品和服務創新能力得到了進一步的提升。

一是直接股權基金業務成為市場領先者，公司已在該市場中占據較大份額，并完成了直接股權投資信息系統平臺建設，成為第一個擁有PE項目庫的商業銀行。二是跨境貿易人民幣結算服務取得突破，成功辦理全國首筆跨境貿易人民幣

信用證貿易融資業務，全年跨境貿易人民幣結算量和清算量均突破1億元，公司跨境貿易人民幣結算工作獲得了央行的高度肯定。三是綠色信貸和低碳金融業務全面突破，成為中國銀行界低碳銀行先行者和主要標桿企業。四是并購貸款取得突破，推出并購業務金融服務方案，并成功簽約首單并購貸款。五是多銀行集團資金管理服務在同業中形成較為完備的服務體系，簽約集團客戶達33家。六是個人理財業務推陳出新，專項理財產品債券盈計劃、假日理財、基金一對多業務、實物黃金代理等業務填補了業務空白。七是個人信貸業務打造特色產品，推出了存貸易、個人接力貸、經營性物業貸款、機械設備貸款、企業商會會員個人經營性貸款等新產品。八是銀行卡及渠道建設更加豐富，推出了鉆石卡、手機銀行、電子式儲蓄國債、網上理財產品、網上銀行信用卡跨行還款等多種產品。九是推進總行票據池理財業務的創新，完成了系統開發工作，從總行層面統一組織全行票據理財業務的實施。十是為增強我行貴金屬業務在國際市場的參與力度，開展了自營國際黃金OTC業務等創新業務，完成了自營黃金業務管理系統開發工作。

利率、匯率、稅率發生變化以及新的政策、法規對商業銀行經營業務和盈利能力構成重大影響情況

2009年，面對國際金融危機的嚴重沖擊，我國實施了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，存貸款基準利率和存款準備金率經過2008年下半年的連續下調之后在2009年保持不變。針對利差保持低位的不利因素，我公司及時調整信貸政策，保持貸款規模的穩定增長，同時逐步加大對業務結構和收入結構優化調整力度，著力保障了經營收入和盈利水平的穩定增長。

2009年以來，為應對全球金融危機，人民幣匯率保持在合理均衡水平上的基本穩定。2009年末人民幣對美元全年升值幅度為0.09%；對歐元、日元分別較上年末貶值1.41%和升值2.53%。人民幣匯率的均衡穩定，使得公司面臨的外匯變動風險基本可控。

綜合分析：

中國經歷了金融危機后，國際國內經濟形勢處于復蘇階段，中國實行適度寬松的貨幣政策。較2008年，貨幣政策處以慢慢收緊的形勢。從2009年8月至2010年5月3日，央行多次上調銀行準備金率，并開始發行三年期央票，意在減少貨幣流通量。因此會給證券市場的資金供給帶來一定的影響。并且，國家有意打壓房地產的上升，隨著一系列抑制房地產政策的推出，必定會使得機構和游資對于證券市場的觀望情緒加重。對于一家投資銀行來說，資金量的減少無疑會給2010年的業績帶來影響

第三篇：浦發銀行的戰略分析報告

浦發銀行的戰略分析報告

浦發銀行的戰略分析報告 一 公司簡介

上海浦東發展銀行（Shanghai Pudong Development Bank，縮寫為SPD BANK），上交所：600000，是中華人民共和國的一家股份制銀行，全稱為上海浦東發展銀行股份有限公司。上海浦東發展銀行于1992年8月28日經中國人民銀行批準設立，1992年10月成立，并于1993年1月9日正式開業。總行設在上海。注冊資金88.3億元人民幣。1999年11月10日在上海證券交易所掛牌上市，發行A股股票。

建行以來，秉承“篤守誠信、創造卓越”的經營理念，上海浦東發展銀行積極探索和推進金融改革與創新，為把上海盡早建成國際經濟、金融、貿易中心之一服務，促進和支持中國國民經濟發展和社會進步，業務發展迅速，資產規模持續擴大，經營實力不斷增強，在海內外已具備一定的影響。

浦發銀行主營業務主要包括：吸收公眾存款、發放短期、中期和長期貸款、辦理結算、辦理票據貼現、發行金融債券、代理發行、代理兌付、承銷債券、買賣債券、同業拆借、提供信用證服務及擔保代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯兌換；國際結算；同業外匯拆借；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務；離岸銀行業務；證券投資基金托管業務；全國社會保障基金托管業務；經中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會批準經營的其他業務。、二 宏觀環境分析

銀行業作為關系國家經濟金融命脈的重要產業，受到政府當局極高的重視和相當嚴格的監管。而銀行業與其他所有行業之間關聯密切的特殊性更使得宏觀環境對于銀行業經營的影響遠遠大于其他一般行業。從整體上看，我國銀行業的宏觀環境至少具備以下特征：(1)銀行業與宏觀經濟運行狀況、宏觀經濟政策高度相關。銀行業不僅本身經營條件受到宏觀經濟政策的影響，同時作為宏觀政策，特別是貨幣政策傳導機制中相當重要的一環，影響整個經濟的走勢。(2)銀行業的行業周期往往與宏觀經濟周期呈現出一定的同步性。在經濟繁榮時

期，一方面，伴隨著利率水平的逐步上升，銀行凈息差初步擴大，利息凈收入水平大幅提高，另一方面，企業盈利能力的提高降低企業違約風險，有利于銀行資產質量的改善，從而降低銀行撥備的計提。相反，在經濟蕭條時期，兩方面的不利因素將大大影響銀行的盈利水平。

(3)銀行業監管對銀行經營、資本結構等各方面產生深刻影響。銀鑒會、中國人民銀行等監管部門的監管具備很強的紀律性，這一方面增加了銀行業經營的約束條件，但另一方面，也降低了經營的風險并提高了經營的透明度。(4)銀行業未來發展與我國金融開放的步伐息息相關。我國自加入WTO以來，金融開放步伐逐步加快，從市場準入限制的降低到匯率形成機制的改革，無不對我國銀行業帶來正面或負面的沖擊。而可以預期的是，國際收支中金融項目的逐步開放、利率市場化程度的加快和金融混業經營限制的逐步放松，將更大程度的改變銀行業的經營理念、業務構成和風險結構。下面，我們采用PEST模型從政治法律環境、經濟環境、社會文化環境和技術環境四個方面深入展開對我國銀行業的宏觀分析。

（一）政治環境(political)在政治法律環境方面，囿于國家經濟金融安全的首要目標，政府謹慎對待金融開放步驟，從而導致了目前我國銀行業的市場化程度不高、經營模式單一的格局。不僅存貸款利率必須以人民銀行公布基準利率為綱，銀行只能單向浮動，而且國際收支經常項目下的結售匯制度、金融項下的嚴格管制以及人民銀行對于外匯市場的干預，也大大限制了銀行的業務發展空間。此外，雖然金融混業經營的試點已經從銀行集合理財產品、銀行保險產品等業務開始，但銀監會、證監會、保監會分業監管的格局在可以預見的未來不會發生改變，而絕大多數商業銀行中間業務收入占比低于10%的格局使得我國銀行業距離國際上成熟商業銀行的差距還相當之大。2007年，花旗集團非息凈收入占比高達42.5%，而我國非息凈收入占比最高的招商銀行僅達到17.2%。然而，從發展趨勢上看，我國金融業開放的腳步正在逐步加快，這也就意味著我國銀行業未來十年甚至數十年的發展空間將相當巨大。在銀行業監管方面，2002年以前的該項職能主要由中國人民銀行履行。而2003年銀監會成立后，則將銀行監管的職能從中國人民銀行分離，成為我國銀行業的監管主體，而中國人民銀行從此便專心致力于貨幣政策的制定與實施。除此以外，國家外匯管理局、證監會和保監會也分別在外匯業務、基金托管業務和銀行保險產品代理銷售業務等方面執行對銀行的監管。目前銀監會監管的內容主要包括行業準入、對商業銀行業務的監管、產品和服務定價、運營要求、資本充足率、信貸風險和公司治理與風險控制等方面。其中最重要的內容莫過于資本充足率的監管。自1988年巴塞爾銀行監管委員會制定了《巴賽爾協議》，實施最低資本標準為8%的信用風險

衡量架構成為了國際銀行業的共識，1999年《新巴賽爾協議》則進一步完善了銀行業監管的規范。我國自加入WTO后逐步兌現了執行上述協議的承諾：銀鑒會于2004年首次頒布了《商業銀行資本充足率管理辦法》，并于2006年底對其進行了修正；2007年2月，銀監會頒布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，根據時間表的計劃，我國將于2010年底起開始實施新資本協議，商業銀行執行新資本協議最晚不得遲于2013年。截至2007年底，我國目前14家上市銀行除深發展外已經全部達到資本充足率大于8%、核心資本充足率大于4%的監管要求。此外，在流動性比率、存貸比率、存款人集中度、拆借資金比率、撥備覆蓋率等其他方面，我國商業銀行也必須達到銀鑒會的有關監管要求，如撥備覆蓋率的監管標準為大于等于60%。在監管方式上，我國銀行業“非現場監管信息系統”于2007年正式運行。銀行業金融機構須根據自身類型的不同在月、季、半年和年的不同頻率上向銀鑒會上報財務報表，包括基礎報表和特色報表兩類。前者重點反映銀行業金融機構的基本業務情況和主要風險狀況，后者則主要反映各類銀行業金融機構專項業務的風險以及各類別機構的特有業務。由此，以現場監管和非現場監管為核心的銀行監管體系正式建成。在法律方面，我國銀行業目前適用的監管法律法規主要包括《中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《銀行業監督管理法》以及根據這些法律所制定的各種規章制度。

（二）經濟環境(Economical)最近兩年以來，我國銀行業“資產規模快速擴張、凈息差 持續擴大、中間業務發展迅速、資產質量穩步提高”的四大特征受益于良好的經濟環境。首先，我國經濟持續高速、穩定增長。2003年來我國GDP值連續五年兩位數的增長強烈刺激著經濟主體對于銀行貸款及其他銀行業金融服務的需求。從公司業務到零售業務，我國銀行業各項主要業務近年來都呈現出較快的增長。其次，2004年以來，我國宏觀經濟進入了新一輪的加息周期，截至2007年底的十次加息中七次顯著的擴大凈利差，僅有一次縮小凈利差，這對于銀行業來說具有重大的積極意義。而最近幾個季度以來的“存款活期化”趨勢則主要受到2006年以來證券市場牛市格局的影響，降低了銀行存款的利息成本。2007年，工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行及中信銀行6家上市商業銀行整體凈利息收益率高達2.92%，受到加息滯后的影響。第三，2006年以來資本市場的牛市格局對于銀行業來說既是挑戰又是機遇。挑戰在于銀行存款，特別是居民儲蓄存款規模增速的快速下滑，機遇在于銀行通過集合理財等形式將客戶存款留在銀行內部，從而擴大中間業務，改善經營結構。事實上，截至2007年底我國各大商業銀行近5000個集合理財產品的成功發行就是銀行業所提交的一份令

人滿意的成績單。第四，在微觀機制方面，較快的經濟增長速度和較好的經濟增長質量大大提高企業的盈利能力，而生產率和管理水平的提高更是降低了企業的經營風險和違約概率。從而，銀行優質客戶不斷增加，資產質量穩步提高。近年來，銀行不良貸款規模和不良貸款比率的“雙降”及撥備覆蓋率的大幅提高則說明了由此帶來的好處。此外，2005年7月匯率形成機制改革以來人民幣匯率的升值和2008年所得稅稅率的降低對于銀行業也有重要的積極影響。雖然人民幣匯率升值對于外匯風險正缺口的銀行具有直接的不利影響，但卻被由此所帶來的以下間接利好所抵消：(1)外匯衍生品需求增加，擴大中間業務收入；(2)人民幣升值結合外匯投資限制放寬，外匯理財業務面臨歷史機遇；(3)對新興市場購買力增加，加快對外并購擴張。而2008年起所得稅稅率的降低，伴隨著所得稅稅基的調整，將極大的提升原有效稅率遠高于其他行業的銀行業的營業收入凈利率。最后，中國人民銀行的貨幣政策作為國家宏觀經濟調控的重要手段，對于銀行業具有重要的影響。除了基準利率的多次上調外，提高法定存款準備金比率和信貸數量控制體現了當前我國經濟從緊的貨幣環境。這兩大貨幣工具的實施對銀行有一定負面的影響，但影響程度有限。

（三）社會文化環境(Social)我國當前的金融體系是由銀行業所主導的。雖然近年來資本市場直接融資制度不斷完善，而2007年證券市場融資額超過過去十年的總和，但銀行業霸主地位卻在未來很長一段時間內難以被撼動，這在很大程度上與我國的社會文化環境有緊密的聯系。一方面，由于傳統計劃經濟體制下的思維慣性和國內居民整體文化水平的低下，“存銀行”在2005年以前是大多數人特別是農村人口對于理財的唯一認識；另一方面，我國社會目前的信用體系相當不健全，誠信意識較差，因此極大的阻礙了資本市場直接融資的發展。然而，這對于銀行業來說，卻是較為有利的，這將保障銀行能持續的獲得較低成本的穩定的資金來源。此外，由于我國居民較差的風險防范意識，保險業在中國發展非常緩慢，2007年我國保險業的保費收入剛剛達到7000億，僅約占工商銀行一家銀行存款的1/10。當然，我國社會文化環境在最近幾年中也發生了一些重要的變化，如個人消費理念的變化。本世紀以來，我國居民超前消費的理念逐步形成，特別是中青年人口中的絕大多數已經擺脫了信用消費在思維上的束縛，因而，銀行個人消費貸款、住房抵押貸款和信用卡業務得到了極快的發展。2007年我國各大商業銀行信用卡發卡數量出現了井噴式的爆發，招商銀行、建設銀行、交通銀行的表現相當突出。

（四）技術環境(Technology)信息技術的飛速發展不斷推動銀行業經營服務水平的提高。一方面，自上世紀90年代以來，信息技術成為金融創新的基礎和支柱，銀行業的重要產品和管理創新，包括衍生產品、客戶關系管理、信用打分模型等均通過計算機和數據庫技術的應用實現。而銀行業務交易處理系統、信貸管理系統等核心業務系統更是銀行經營的物質基礎和基本工具。另一方面，信息技術為銀行改變經營服務渠道單一化的格局提供了保障，銀行營業網點數量上的局限性極大程度的被ATM、電話銀行、手機銀行、網上銀行等現代化金融服務手段所彌補，特別是個人消費者完全可以足不出戶便享受銀行除存取款以外幾乎全部的金融服務。根據艾瑞咨詢發布的《2007-2008年中國網上銀行行業發展報告》，2007年我國網上銀行交易額達到230萬億元，同比增加158%。三 內部資源分析

（一）財務資源 浦發銀行的業務收入和利潤組要來自于以上海、浙江和江蘇，而這三個地區不僅是中國經濟增長最快的，也是信用環境最好的。這保證了浦發較快的業務增長和較低的貸款不良率。

從浦發銀行2010年的經營情況和財務報表來看，財務資源總體上也比較豐富，其償債能力、盈利能力、發展能力等都較強，可融資的資源十分豐富。

（二）人力資源

浦發銀行一直是國內最有活力的商業銀行之一。“以人為本”是浦發銀行的重要管理宗旨之一。面對即將到來的市場競爭挑戰，人力資本成為浦發銀行首先要面對的問題。浦發希望通過現代化的人力資源管理方法，實現對全行業務流程、關鍵操作步驟和全行5000多名員工的整合;通過引入標準的、自動化的操作提高數據質量和集成性，提高管理層獲取相關信息和決策能力;并支持員工的自助服務，提高人力資源管理部門的服務能力，支持戰略性的人力資源管理通過審慎的選擇，浦發銀行選擇實施SAP人力資源管理系統。因為SAP具有豐富的國際商業銀行管理實踐經驗，SAP解決方案具有高度的集成性和開放性并且功能完善，因此選擇SAP將推動浦發的經營管理與國外商業銀行模式接軌，使得浦發銀行在即 將開放的中國金融市場中更具競爭實力。

（三）品牌資源

隨著我國經濟的強勁發展，社會對于金融產品的需求量增加，此時的銀行加大了對金融產品的研發，創新力度。在這種競爭形勢下，浦發銀行立足于“人無我有，人有我優，人優我新”的競爭理念，加大了科技投入，借助網絡科技的發展，推出了網上銀行，現金管理等創新產品。“浦發創富”品牌是涵蓋銀行公司業務所有產品的一個大的品牌概念，一是從產品維度，將銀行現有的產品按照業務條線形成五大產品解決方案，即現金管理解決方案，供應鏈融資解決方案，投行業務解決方案，資產托管解決方案和企業年金解決方案，二是從客戶的維度，形成客戶特殊服務系列，即離岸銀行服務，成長性中小企業金融服務方案，大客戶金融服務方案，每一個服務方案或解決方案下，又包含多項特色產品。

（四）組織資源 浦發銀行的的基本組織形式是直線職能制。在組織管理方面，浦發銀行的部門職責清晰，制度完備，有比較完善的工作行為規范，基礎管理工作較好。浦發銀行組織管理的主要不足表現在:組織結構以職能為主導而不是以流程為主導，對發展戰略和快速變化的競爭環境不能形成有力的支持，對公司實施信息化流程和實施項目型管理支持不足，不利于發揮整合資源的作用。另外，由于公司脫胎于計劃經濟的模式，比較缺乏管理集團型企業的經驗和能力。

（五）企業文化

企業文化是實現“一個銀行”的根本。長期以來，浦發銀行采取的是高度授權的經營模式，分行有較大的人財物及授信權利。這樣的模式在中國特有的政治文化環境下，特別是在市場分割和競爭層次較低的時候，有利于發揮各級經營主體的積極性。隨著市場一體化和差異化競爭的到來，市場競爭將更多體現在品牌、產品、系統、集約經營方面的競爭，而且隨著浦發從中型銀行向大型銀行邁進，就必須要走大型企業的共同道路，即把以價值觀為核心的企業文化作為全行的凝合劑，作為全體員工的行動指南，作為全行經營管理活動的指導思想。企業文化是創新轉型成敗的根本。浦發的轉型發展必須實施“以客戶為中心、以創新為驅動、以卓越營運為支撐”的戰略。如果沒有來自“靈魂深處的變革”，如果不能轉變傳統思維方式，如果不能建立起新戰略所需要的客戶文化、創新文化、卓越文化和人本文化，并用這些文化進行有效管理，轉型就是無源之水、無本之木。而且，企業文化是振奮隊伍精神 的根本。事業興衰，關鍵在人，關鍵在人的精神狀態。隨著時代、環境的變化和浦發發展進入新的階段，我們在堅持傳承我行核心價值觀的同時，更加突出其蘊涵的“以客戶為中心、以創新為動力、以卓越為目標、以員工為根本”理念。四 行業環境分析（SWOT分析）

任何一個企業都必須依賴于一定環境生存和發展。因此，企業在制定其發展戰略的時候，都需要結合其外部環境情況進行分析和考慮，要利用自己的能力與資源，抓住外部環境變化提供的市場機會。通過SWOT分析，決定公司的正確的發展戰略的取向，揚長避短，抓住機會，合理應對威脅，使企業健康的發展。

（一）優勢與劣勢分析（SW）浦發銀行的優勢主要表現在以下方面：

規模優勢不等于規模效益。有關研究表明，商業銀行的組織規模并非越大越好，商業銀行存在呈“ｕ”型的平均成本函數，是典型適度規模產業。中型商業銀行的利潤率普遍比國有商業銀行高，中型銀行雖基在實力、規模上不能與工、農、中、建同日而語，但在其他方面具有優勢：

（1）具有后發優勢，浦發銀行成立時間較晚，有四大國有商業銀行的經驗可以借鑒，也有其他股份制商業銀行在市場的運作模式可以借鑒，避免走很多彎路，節約營運成本。

（2）依托上海新國際集團，浦發銀行向綜合金融服務轉型。浦發銀行提出從傳統的資金中介向全面金融服務中介轉型和從單一銀行向跨行業經營轉型，而上海新國際集團的平臺為浦發銀行的轉型提供了有力的支持。上海新國際集團提出將從投資類集團逐漸轉向戰略控制進而實現經營控制，而集團的綜合經營平臺要依托銀行。浦發銀行也表示要加強資本管理和運作，探索并購等新的發展方式。

（3）資產質量較好，無歷史包袱。上海浦東發展銀行雖然仍然屬于中小型的商業銀行，但它是已上市的金融機構，而且國家對條件成熟的中小型商業上市銀行大力扶持。此舉將從整體上大大提高浦發銀行的資本充足比率，增強其抗風險能力。浦發銀行的劣勢主要表現在以下方面：

（1）市場份額不足。據中國人民銀行統計，截止到２００３年末，四大國有 商業銀行存款占全國存款總額６０％，貸款份額占比達５５％。在全國金融資產總額中國有商業銀行占比達５５％，占了大半壁江山。另據有關方面不完全估計，在四大國有商業銀行開戶的工商企業占全國工商企業總數的88%，其中國家經貿委重點支持的戶企業在四大國有商業銀行開基本結算戶的占比更多達９０％。由此可見，傳統的金融市場中允許中允許中小商業銀行騰挪的空間有限，優質的客戶源基本也已經分配完成。（2）資金實力較弱。從資金實力、資金規模和網點密度等方面來看，中小商業銀行是無力在傳統金融市場上以原有金融手段同國有商業銀行競爭。（3）外部競爭加劇

在中國加入世貿組織之后，外資銀行將會憑借其良好的硬件環境、優良的人才優勢、豐富的資金運作經驗、極強的資本實力、彰著的品牌效應極佳的贏利能力，對我國中小商業銀行提出嚴峻挑戰。

（4）缺少政策扶持。同國有商業銀行相比，中小型商業銀行在享受或有優惠政策的時候也不盡相同，在我國，一些銀行金融業創新均是從國有商業銀行開試行的，如教育儲蓄的開辦，外匯衍生產品的開發。又如現有的三大政策性銀行都是從原國有商業銀行獨立出來的，其在人事淵源上和歷史沿襲上都與后者有著千絲萬縷的關系，因此，其在政策性貸款的承辦業務也基本都由四大國有商業銀行辦理。

（二）機會與威脅分析(OT)加入WTO對我國金融業的發展具有里程碑式的意義，這標志著我國金融業的改革開放進入新階段——從此，我國銀行業面臨來自國際同行的競爭和挑戰。浦發銀行面臨的機會：

第一，從整個宏觀經濟的角度來看，能夠改善股份制商業銀行的經營環境，產生更多的金融服務需求。一方面，加入WTO后我國的金融投資環境有了進一步的改善，國外的企業來華建立獨資企業，合資企業的數量會大大增加，這為浦發銀行選擇優良客戶建立穩定的客戶群提供了較大的空間；其次，貿易壁壘被進一步打破，進出口總量有較大幅度的增長，這為浦發銀行發張國際業務提供了良好的機遇。另一方面，加入WTO后，中央對中小企業貸款，融資等歧視性政策也有所改變，國內中小企業進入了蓬勃發展的黃金時期，有利于浦發銀行優質客戶源的選擇。第二，競爭加劇，有利于銀行市場運行機制的根本性再造。入市后，外資銀行帶著國外市場化的經營方式，管理理念和先進技術進入中國參與張國金融市場的競爭。這種競爭改變了我國銀行業以量擴張為主要特征的粗放型的非理性競爭，取而代之的是以質的提高為特征的集約化的理性競爭。因此，金融全球化的浪潮迫使銀行加快改革，成為了銀行內部市場化改革的動力。此外，政府對銀行的干預將大大減少，銀行市場機制的再造功能大大增強。

第三，有利于提高銀行業的整體素質和競爭力，從而加快金融創新的步伐。入世后，盡管外資銀行進入我國的動機是占領市場，獲取利潤，但它們全方位的進入客觀為國內銀行業提高了參考和示范作用，這必將推動我國銀行業改變傳統經營管理模式，自覺接受以巴塞爾協議為準繩的國際銀行業監管原則，向現代銀行業經營管理水平看齊。

第四，有利于我國銀行業走出國門，拓展海外金融市場，為實現中資銀行跨國經營提供機遇。首先，加入ＷＴＯ意味著我國銀行業可以參與各項游戲規則的制定，不僅可以捍衛我國的國家利益，還有助于我國參與建立公正、合理的國際經濟金融秩序。其次按照互惠互利原則我國商業銀行可以直接到海外獨立設立機構，參與國外市場的競爭。第三，雖然加入ＷＴＯ后，外資銀行的大量進入必將會使國內銀行讓出一塊市場，但是中國的跨國企業也將得到較快的發展，國內企業走出國門后，也需要國內金融機構走出去為它們服務，在國外市場爭奪業務。

第五，改變中資銀行負稅上的不利地位。目前，外資銀行與國內銀行之間的不平等競爭，突出表現在稅收負擔水平相差過大。由于外資金融機構享受著眾多的稅收優惠，因而大大削弱了中國銀行業的競爭力，加入WTO后，內外資銀行負稅水平進行了統一，徹底解決了外資銀行的超國民待遇問題。浦發銀行面臨的威脅：

第一，同行業競爭加劇，面臨市場份額縮小的威脅。入市后使得外資銀行同我國商業銀行的競爭范圍更加大，程度更加激烈。突出表現在：

（1）中間業務上的競爭。中間業務是體現銀行業作為服務性行業的一種業務，對中間業務的競爭實質上是服務質量的競爭。外資銀行在長期的競爭中已經形成了自己的服務和商業文化，形成了一套成熟的服務管理規范，在中問業務上對國有商業銀行形成強有力的競爭。

（2）傳統資產業務的競爭。隨著我國經濟結構的調整，外資企業和各種所有制的小企業、個體工商戶得到了較快的發展，逐漸成為我國新的經濟增長點，外資銀行進入后，在傳統資產業務上同國有商業銀行之間競爭的對象就是這些企業，而對這些企業，國有商業銀行的優勢并不明顯。

（3）在地域上的競爭。般來說，外資銀行在分支機構的設置是除獨立設置一部分外，相當一部分將選擇同中資銀行合資或控股中資銀行的方式，如果這種合資或控股成功，那么外資銀行在分支機構的劣勢將很快扭轉，它們將國內銀行的地緣條件和人民幣業務的優勢與自身外資業務和經營管理的優勢結合起來，對國有商業銀行形成的競爭壓力中顯而易見的。

第二，入市帶來的市場格局變化，使銀行資產質量受到威脅。

（1）目前的國有商業銀行普遍將壟斷性行業作為重點優質客戶看待，入世后，壟斷格局將會被逐漸打破，多元競爭格局會形成這些重點優質客戶能否在弱肉強食的市場競爭中保持輝煌，難有定論，如有不測將會影響還本付息，從而危及銀行的資產質量。

（2）為支持國有企業改革，國有商業銀行普遍對一些有望搞活動的國有企業，發放或擬發放一批啟動式貸款，這些貸款的期限也在3年左右。隨著市場開放速度的加快，國有企業的外部環境又將發生變化，原本預期有望搞活的企業可能再遇劫難，繼而影響貸款本息歸還。

（3）當前國有商業銀行普遍將不欠息企業作為優質客戶給予信貸扶持，這些不欠息企業中的相當部分雖具有還貸能力：卻未必具有還本能力：隨著市場國際化競爭的加劇，有些企業缺陷將會暴露，其還本付息能力難以預料。

第三，外資銀行對本土人才的吸引也會造成威脅。近幾年來，一些新興成立的股份制商業分行，以其誘人的高薪，吸引了國有商業行的各類人才，導致國有商業銀行的人才大量外流，南方省份尤為突出。加入ＷＴＯ后，外資銀行進入數量的增加和機構設置地域限制的消除除及業務規模的不斷擴張和業務領域的進一步拓展，肯定需要大批來自中國本土的熟悉銀行業務、擁有眾多客戶關系的資深銀行職員，以解決作為外資銀行適應投資環境的本土化問題。由于外資銀行良好的培訓機制、優厚的報酬和科學的人力資源管理方式，對國內銀行優秀人才具有吸引力，這使得我國銀行業的資深職員和高級管理人才難以穩定。第四，受國際金融市場波動的影響加大。加入ＷＴＯ使我國商業銀行置身于瞬息萬變、風險未卜的外部環境中。國際金融市場的**、其他國家金融機構的問題很可能通過設在我國的金融機構的經營活動傳遞到我國，引起我國商業銀行經營波動。SWOT分析 五 市場競爭環境

（1）愈加激烈的金融市場競爭

入世以后，中國金融市場的競爭更加激烈，外資銀行以各種方式進入中國金融市場，并且可以提供了更加優質的金融服務和金融創新產品來吸引中國顧客。（2）新進入者的威脅

外資銀行進入中國金融市場并對中資銀行構成威脅，銀監會規定資本充足率8%的標準限制了市場上的許多新進入者，銀監會對中國金融市場的人民幣業務經營及外資準入政策的實施進一步限制新加入者的威脅（3）供方討價還價的能力 更多的優質金融服務為客戶提供了更多的選擇，無形中提高了他們討價還價的能力，金融市場越來越激烈的競爭，很多的存款者經常從中受益使得他們對于銀行的要求越來越高。許多銀行都想盡一切辦法與他們的優質客戶保持長期穩定的合作關系。

（4）買方討價還價的能力

當客戶可以選擇的金融服務越來越多的時候，客戶忠誠度會越來越低。為吸引客戶，各個銀行都提供花樣繁多的附加服務，銀行的管理者采用客戶等級和信用等級等方式和手段，來吸引留住優質客戶。（5）替代產品或服務的威脅

隨著金融市場的日益發展和完善，會有更多的新的金融產品的出現，吸引更多投資者的目光。股票、債券金融衍生產品為企業提供了更多的融資渠道。保險市場發展越來越趨于成熟，逐步走上健康發展的軌道。六 價值鏈分析 因行價值鏈是指銀行為實現服務業務、賺取利潤而從事的在經濟效果上和技術上相對獨立的價值活動所組成的，由中游價值鏈、上游價值鏈和下游價值鏈所構成的價值鏈系統。按照價值鏈分析法原理，銀行價值活動可以分為兩大類：基本活動和輔助活動。基本活動是涉及內、外部后勤及市場銷售、轉移給買方和售后服務的各種價值活動。輔助活動是輔助基本活動并通過銀行基礎設施、技術開發、人力資源管理以及各種銀行范圍的職能以相互支持的價值活動。由于銀行是以貨幣為經營對象的特殊服務型企業，而且各商業銀行的經營系統、服務方式、資產定價及服務收費等價值活動大同小異，存貸利率、手續費用等經營活動都是在人民銀行的統一指導、監管下經營的，禁止對商業的高息攬存、放貸等。因此，對于銀行來講，價值鏈的輔助活動管理層就顯得尤其重要，它主要是整合競爭力要素使它們圍繞價值鏈的戰略環節協調起來，從而創造獨特的核心競爭力。銀行核心競爭力還應包括經營者的經營理念和使這種理念在經營過程中得以很好貫徹的高效動作的組織體系和治理結構。

浦發銀行的價值鏈分析圖 七 波士頓矩陣

1為存貸款業務——維護現有市場占有率，保持經營單位地位的維護戰略。2為信用卡業務，3為個人理財業務——進行必要的投資，從而維護或改進其有利的競爭地位。

4為代理服務業務——縮小或放棄。

第四篇：浦發銀行

浦發銀行公司治理

摘要：公司治理理論是企業理論的重要組成部分。公司治理理論認為，“公司治理以現代公司為主要對象，以監督與激勵為核心內容”：“公司治理不僅僅研究公司治理結構中對經營者的監督與制衡作用，也強調如何通過公司治理結構和機制來保證公司決策的有效性和科學性，從而維護公司多方面利害相關者的利益”。公司進一步完善公司治理結構，借鑒國際上成熟的公司治理經驗，努力構建和形成合理的股權結構，通過明晰公司治理各主體的職責邊界，實現各利益相關者的利益均衡化和最大化，保護存款人的利益，為股東贏取回報，為社會創造價值，努力建設資本充足、內控嚴密、運營安全、效益良好的具有核心競爭優勢的現代金融服務企業。

關鍵詞：公司治理、股東會、董事會、監事會、內部控制制度

上海浦東發展銀行股份有限公司（以下簡稱“公司”）是于1992年 10 月成立、1993年 1 月9 日正式開業、1999 年11 月在上海證券交易所掛牌上市，是《證券法》頒布后國內第一家按照規范上市的商業銀行。現注冊資本金 143.49億元，是以企業法人和社會公眾共同參股的、新型的、全國性的、資本多元化的上市商業銀行。

作為上海新一輪改革開放的產物，特別是作為股份制商業銀行，公司從成立之初，就一直致力于建立和完善股份制商業銀行的運行機制，在國內較早實施了資產負債比例管理、授權授信經營以及審貸分離，形成了具有自身特色的內部控制和管理制度，依法經營，規范操作，防范和化解金融風險。建行18 年來，公司積極支持并促進上海經濟振興和國內經濟發展，在規模迅速擴大的同時，公司各項業務發展健康、迅速，取得了明顯的經濟效益和社會效益。

1、關于股東與股東大會：公司嚴格按照《公司章程》、《股東大會的議事規則》的要求召集、召開股東大會，2010 公司共召開了三次股東大會，通過決議 14 項，保證股東對公司重大事項的 知情權、參與權和表決權，確保所有股東享有平等地位，確保所有股東能夠充分行使自己的權利。

2、關于董事與董事會：公司第四屆董事會現有19名董事，其中行內董事 4 名、股東單位董事8名、獨立董事7名，獨立董事均由金融、法律、戰略管理等方面有較大社會影響的專業人士擔任。報告期內董事會共召開 6 次，通過決議 64 項。董事會下設的委員會有戰略委員會、提名委員會、風險 控制與關聯交易委員會、薪酬與考核委員會、審計委員會和資本與經營管理委員會六個委員會，各委員會分工明確，權責分明，有效運作；董事會專門委員會召開17 次，共通過決議71 項。公司董事運用豐富的知識、經驗和良好的職業道德，在確定公司的經營發展戰略、聘任高級管理層成員、制訂銀行的財務預算方案、決算方案、利潤分配方案、完善銀行的風險管理、內部控制、資本充足率管理、監督高級管理層的有效履職、監督銀行財務報告的完整性、準確性等方面傾注了大量的時間和精力，確保銀行遵守法律、法規、規章，切實保護股東的合法權益，關注和維護存款人和其他利益相關者的利益，有效履行受托職責。

3、關于監事和監事會：公司第四屆監事會現有監事9 名，其中外部監事2 名、職工代表監事3名；監事會下設提名委員會。全體監事勤勉、盡責，認真發揮好監事會對銀行合規、風險、內控制度建設和經營成果真實性的監督作用。報告期內監事會共召開 6 次會議，共通過 62 項決議。公司監事認真履行職責，本著對股東負責的精神，對公司財務以及董事、行長和其他高級管理人員履行職責的合法合規性進行監督。

4、關于高級管理層：公司高級管理層現設 1 名行長、6 名副行長、1 名董事會秘書、1 名財務總監。公司高管層在董事會領導下，認真貫徹落實科學發展觀，積極應對金融危機挑戰，努力提升管理水平，緊緊抓住國家實施“保增長”策略和上海加快“兩個中心”建設帶來的重大發展機遇，積極加大業務和客戶拓展力度，加快改革和戰略轉型，持續加強風險管理和內控工作，資本效益和投資回報不斷提高，資產質量經受住了經濟周期波動的初步考驗，市場競爭力、社會影響力、企業凝聚力得到進一步增強，全面并超額完成董事會下達的經營指標，經營規模實現了歷史性的跨越。公司高級管理層下設資產負債管理委員會、營銷推進委員會、風險管理委員會、信息化建設委員會等。

5、關于信息披露與透明度：公司嚴格按照法律、法規和公司章程，以及公司信息披露制度的規定，真實、準確、完整、及時地披露有關信息，并確保所有股東有平等的機會獲得信息。報告期內完成定期報告披露 4 次，臨時公告披露 31 次，對公司“三會”決議以及重大事項如增發 A 股、實施利潤分配等及時進行了公告。2010 年 1 月 5 日我行披露業績快報，再次成為滬深兩市首家披露業績快報的公司。報告期內董事會通過了《內幕信息知情人管理制度》和《外部信息使用人管理制度》，加 強了公司信息的管理，既有效提升了公司經營管理的透明度，較好地履行了上市公司信息披露的義務，也為投資者全面了解公司經營狀況和防止內幕交易等創造了條件。

公司的內部控制制度的完整性、合理性與有效性和內部控制執行情況

公司董事會一貫重視履行建立健全并有效實施內部控制的責任,治理結構和議事規則規范，決策、執行、監督等方面的職責權限明確，為公司實施內部控制奠定了堅實基礎。公司通過開展風險評估，能夠識別與實現控制目標相關的內部風險和外部風險，確定相應的風險承受度，采取審慎的風險偏好策略。本報告期，公司以監管政策為指引進行了系統性風險評估，以新資本協議為抓手開展了信用、市場和操作風險評估，以規章制度為依據組織了合規風險評估，以應對本外幣流動性的壓力強化了流動性風險評估。

公司在各項控制活動中，不斷完善內部控制制度建設，優化內部控制措施，強化內部控制制度執行力，確保業務流程和風險處于受控狀態。本報告期，公司持續開展各項控制活動，表現在：制度控制持續完善，崗位控制持續加強，授權控制持續強化，流程控制持續優化，系統控制持續提升，應急能力持續增強，提高了內部控制的充分性、合規性、有效性和適宜性。

通過對內部控制的自我評估, 公司尚未發現存在內部控制設計或執行方面的重大缺陷，但仍然存在“三個辦法、一個指引”執行力有待進一步加強、政府融資平臺貸款風險需要持續防范、柜臺業務和中間業務內控措施有待提高等問題，盡管這些問題對公司內部控制目標尚不構成嚴重負面影響或潛在嚴重負面影響，公司仍高度重視，并采取整改措施予以解決。

綜上,公司董事會認為，本報告期內，公司內部控制制度基本健全、執行有效，內控水平有了提高，內控體系日趨完善。公司將根據內外部環境變化以及業務發展需要，不斷完善內部控制管理，進一步提升內部控制的有效性和規范性。

公司進行業務創新，推出新的業務品種或開展衍生金融業務情況

報告期內公司加強了對創新的統籌管理，編制了創新計劃，推進了一批重點創新項目，嘗試了創新示范行機制，創新領域逐步擴大；同時綜合化、國際化進展顯著，進一步擴大了經營空間：

1、滿足客戶多元化需求，融資與理財類產品創新勢頭強勁。直接股權基金業務連續兩年同業第一，在托管、項目對接、基金募集、投貸聯動等方面實現了與 PE 全鏈條業務合作，目前托管數突破了 100 家，規模超過 500 億元，市場占比為 40%。綠色金融業務保持領先，簽約法國開發署綠色中間信貸二期項目，與 IFC簽約能效項目 11 筆，成功中標亞洲開發銀行建筑節能融資唯一合作銀行，成功推出排污權抵押貸款業務。豐富了“住房貸、經營貸、消費貸”的個貸業務體系，特別是推出“融資易”業務，進一步豐富了擔保方式，鞏固公司個人經營性貸款的市場影響力，并在全行推廣個人消費信用貸款。

2、強化負債業務基礎，渠道結算類產品持續創新。跨境人民幣收付業務范圍擴展至服務貿易、資本項目等，為企業開發出低成本境外融資渠道，為 9 家境外銀行開立跨境人民幣同業往來帳戶，全年跨境人民幣結算量達到 57.55 億元。探索基金網上銷售支付新模式，推出浦發-通聯證券投資基金。

結論：綜上所述，浦發銀行積極探索金融創新，資產規模持續擴大，經營實力不斷增強。至2010年12月底，公司總資產規模達21,621億元，本外幣貸款余額11,465億元，各項存款余額16,387億元，實現稅后利潤190.76億元。目前，在全國27個省、市、自治區，106座重點城市，設立了34家直屬分行，655個營業機構，在香港設立了代表處，員工達24674名，架構起全國性商業銀行的經營服務格局。

參考文獻：

1、浦發銀行2010報告：

2、http://www.tmdps.cn/docpage/c441/200601/0125_441_13460.aspx

3、中華人民共和國《公司法》，2006

第五篇：浦發銀行

上海浦東發展銀行股份有限公司

上海浦東發展銀行股份有限公司（以下簡稱:浦發銀行）是1992年8月28日經中國人民銀行批準設立、1993年1月9日開業、1999年在上海證券交易所掛牌上市（股票交易代碼：600000）的股份制商業銀行，總行設在上海。目前，注冊資本金143.48億元。良好的業績、誠信的聲譽，使浦發銀行成為中國證券市場中備受關注和尊敬的上市公司。

秉承“篤守誠信、創造卓越”的經營理念，浦發銀行積極探索金融創新，資產規模持續擴大，經營實力不斷增強。至2010年12月底，公司總資產規模達21,621億元，本外幣貸款余額11,465億元，各項存款余額16,387億元，實現稅后利潤190.76億元。目前，在全國27個省、市、自治區，106座重點城市，設立了34家直屬分行，655個營業機構，在香港設立了代表處，員工達24674名，架構起全國性商業銀行的經營服務格局。

上市以來，浦發銀行連續多年被《亞洲周刊》評為“中國上市公司100強”；2010年5月獲評英國《金融時報》全球市值500強企業第255位，持續跳升；2010年2月英國《銀行家》雜志發布“全球金融品牌500強”榜單，浦發銀行位居76位，居中國內地上榜銀行第七位，成為國內銀行中品牌價值增幅最高的銀行，表現出良好的金融品牌價值；同年7月該雜志發布世界銀行1000強排名，浦發銀行按核心資本排名第108位，按總資產規模排名第81位,穩居百強行列；2010年3月榮膺《亞洲銀行家》“2005-2009亞洲地區最佳上市銀行”,4月榮膺“2010中國最強銀行”；6月榮膺《福布斯》中文版“中國品牌價值榜50強”第15位，在上榜銀行中名列第6位。

深耕金融服務的同時，浦發銀行積極踐行社會責任，致力于打造優秀企業公民。2008年6月評級研究機構Reputex（崇德）公布“中國十佳可持續發展企業”，浦發銀行作為中國金融業唯一企業入選；10月浦發銀行繼2006-2007年蟬聯上海美國商會“企業社會責任實踐獎”，再度獲評“2006-2008CSR持續成就特別獎”；2009年12月在“第六屆中國最佳企業公民評選”活動中獲得“2009中國最佳企業公民”大獎；2010年6月獲得第五屆“大眾證券杯”中國上市公司競爭力公信力TOP10調查“最具社會責任上市公司”稱號；7月蟬聯A股上市公司社會責任報告評級銀行業第二位；同月，入選恒生可持續發展企業指數系列；8月,獲評“2010

年聯合國全球契約·中國企業社會責任“典范報告”獎。

浦發銀行將繼續推進金融創新，因時而變、順勢而為、乘勢而上，以“新思維，心服務”為指引，努力建設成為具有核心競爭優勢的現代金融服務企業。