第一篇：銀行季度經營分析報告

一季度經營業績分析

我支行作為XX分行第二家全功能縣域支行，開設前就受到總分行、縣政府和社會各界的高度重視。作為XX銀行XX分行的前沿哨所，擔負著切實履行縣域銀行營銷、服務等諸多重要職責。作為金融服務機構只有以營銷為工作重心，以產品推廣和客戶服務為杠桿，才能撬動市場，帶動業績。為此，我從以下三個方面對我行2015年1季度的工作業績和存在的問題做以匯報。

一、各項經營指標完成情況：

1、自XX月XX日開業至三月末，儲蓄存款凈增XX45萬元，完成年度計劃任務XX00萬元的52.72%；對公存款XX.17萬元，完成年度計劃任務XX000萬元的0.2%；

2、新增小微企業貸款XX0萬元，完成年度計劃任務XX00萬元的9.72%；新增個人綜合消費貸款XX萬元，完成年度計劃任務XX0萬元的3%；

3、理財產品銷售額XX76萬元。新增各類XX卡XX59張，其中白金卡XX張，余額XX3萬元；金卡XX7張，余額XX2萬元；普卡XX4張，余額XX4萬元；

4、新增企業網上銀行客戶XX戶，其中有效戶2戶；個人網銀客戶XX1戶，其中有效戶XX5戶；新增代發工資XX2戶，完成年度計劃任務4戶的50%；新增對公基本賬戶XX戶，完成年度計劃任務XX戶的20%；新增對公其他類賬戶XX戶，完成年度計劃任務XX戶的40%；

5、新增POS機收單業務XX戶，聯動開辦長長卡XX余張；

二、現有的傳統銀行業務競爭日趨激烈，我行收益空間正被逐步壓縮，盡管個別業務指標發展前景較好，但是根據上述數據的情況反映，現階段我行的業務發展短板和員工思想浮動等問題日益突顯，具體表現在：

其一、縣域金融機構存款業務進入淡季，受春節探親人員陸續回歸、我行服務半徑短、抵押率偏低、貸款利率較高等客觀因素，我行儲蓄和對公存款業務增長較為乏力，特別是3月份下滑過快，雖然增設了禮品的價值和加強大廳、柜面引導，客戶經理上門營銷等手段但還是收效甚微。

其二、個別業務指標有量無質。例如白金卡和金卡合計開卡XX5張但平均余額為2.16萬元遠低于開卡基本金額。個人網銀開設XX1戶而實際有效戶僅為XX戶。POS機XX戶實際回款量并不突顯等。

其三、柜面人員①學習主動性較差，我行年輕員工都有較高學歷，但據調查每晚堅持在宿舍學習1小時以上的員工不到20%，致使不能學以致用，做到理論和實際操作的有機結合，日常辦理業務質量和效率偏低。轉正考試，分行總共參考人數為XX人，我行參與XX人，占比22%，總不合格人數為6人，僅我一家支行占3名，不及格率達50%。②員工思想意識與支行發展的要求反差明顯，營銷和服務水平不能滿足業務發展的需求。員工之間沒有形成“趕、拼、超”的良好工作氛圍。看待問題過多的停留在表象，解決問題缺乏深度及自查自糾的意識③工作主動性有待提升。具體為個別柜員只盯自己手頭業務，缺乏團隊協作意識，性格相對急躁，做事就事論事，僅僅體現了快速執行而缺少全面的思考④服務文明禮儀不規范。個別柜員不能按照行為規范禮儀做到站立迎接、雙手收拿資料、做到來有迎聲，走有送聲、普通話交流等。

其四、客戶經理①整體業務素質偏低，具體反映在基本常識性概念混淆、模糊不清②普遍主動營銷意識較差，坐等客戶上門意識強烈。同一時間多項事務的處理能力有限，常常顧此失彼③工作積極性很高，但是年輕氣盛、心浮氣躁，馬虎大意筆筆業務均出現重大差錯事件，不是填錯合同編碼就是將重控裝進與工作無關的私人包裹或者是協辦客戶經理敷衍了事不仔細查看差錯滿篇主辦客戶經理的調查報告、貸款資料就隨意簽字④責任心有待提升，頭天交辦事項，后期不知跟進，需多次催促才有好轉；企業報送1月有余的財務報表，其中數據明顯不能按照企業申請的金額辦理，客戶經理既不向上級匯報還一口答應可以滿足企業需求，致使企業老總三番五次以我們的差錯為由要挾放貸⑤貸前調查流于形式，不深入了解客戶資金用途，貸后檢查疏于管理，致使有的客戶半月前才發放貸款，目前即將關門歇業。

三、從1季度各項任務完成情況看，我行距離序時進度任務還有較大的差距，2季度經營工作的重點主要是認真分析經營工作中存在的薄弱環節，進一步加大業務營銷，縮小差距和加強新進員工業務知識教育和考核，力爭上半年完成分行下達主要業務指標。

1、圍繞XX縣201X年政府工作報告為指引，上下聯動積極營銷縣域重點項目搶抓發展機遇提早介入，力爭盯住一處，成功挖掘一處，抓好優質貸款客戶金融服務工作。同時，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。力爭在6月末完成各項貸款任務。全體員工也要通過各自的努力挖掘儲源，穩定老客戶，積極拓展新業務。

2、工欲善其事必先利其器，一支業務過硬、思想踏實的業務團隊才是我行發展的根基之所在。各位員工務必要以結果為導向，以終為始，全命一拼。為此業務拓展部和營業部將進一步完善員工教育培訓計劃，積極采取系統內分層次、分專業崗位培訓、技能知識測試、崗位練兵、業務技能大比武等模式，力促全行員工業務素質得到全面提高。其次，加大員工班后生活聯誼，最大限度激發全員的工作積極性，不斷完善評獎體系和表彰體系，最大限度滿足員工在職場被認同、被贊譽、被肯定的需求緩解員工思想、工作和生活壓力。人人要做到有旗必奪、有獎必拿，為支行為自己活出精彩。

3、以服務促發展，不斷提高服務水平。從實際著手，規范禮儀服務標準。針對如何做好禮儀服務將以本支行員工輪流做服務禮儀監督員在支行展開服務推廣和督察工作。其次，梳理好標準服務用語與手勢，在晨會上由柜員每日組織演練逐一學習。日常營業期間也建議不要在大廳和柜臺翻看、練習復習資料。柜面和客戶經理要以思達培訓所教授內容，做到柜面和室內外保持整潔和用具統一擺放。只有上下齊心促進窗口服務質量的提高才能將文明服務禮儀得到有力的貫徹實施。

4、目前實體經濟中的批發零售業客戶增長迅速，可由POS機收單業務帶動存款增長，雖然存留的賬面資金不多但資金流穩定并且可有效保證時點存款穩步增長。

5、以資產帶動負債和中間業務，客戶綜合貢獻度不斷增強。一是將客戶綜合貢獻度與貸款利率掛鉤，積極進行宣傳，促進客戶主動辦理負債和中間業務，提升自身貢獻度。二以信貸業務為抓手，撬動負債和和中間業務發展。

6、對于有量無質的業務，例如個人網銀有效戶、白金、金卡卡內余額偏少等問題，組成專門的回訪小組，責任到人，限時辦理以電話或者上門等手段責成客戶提高產品使用率和客戶對我行的忠誠度。

7、建立健全各項規章制度。從基礎工作抓起，對每一個環節和每一個細節進行觀察、分析，建立明確分工崗位責任制，劃分崗位工作責任和權限，設置ABC角，并狠抓各項制度落實。在業務操作方面，充分發揮業務主管作用，建立業務拓展部和營業部差錯獎懲制度，實行一對一負責，建立一環扣一環的監控體系，確保業務差錯率降至最低。

各位同仁，“勇者無懼，仁者無畏”，但是我要說“干事者無懼，干事者無畏”，各位員工要以主人翁的高度和意識，在仰望天空的同時也要腳踏實地的以XX支行為家，齊心協力增業績，愉快成長有收獲

第二篇：銀行季度業務經營分析匯報

隨著業務范圍的進一步擴大，xxx已逐步形成“一體兩翼”的業務發展格局，貸款業務全面延伸到農、林、牧、副、漁整個領域。今年以來，我行認真執行上級行精神，領悟政策，全行全員全力營銷，努力拓展中間業務及存款業務，加快兩棉破產及抵債資產處置進度，配合完成新興財務掛賬貸款的重新認定工作，為今后業務發展奠定了扎實的基礎。

一、各項業務指標完成情況

（一）貸款總量穩中有升。一季度末，各項貸款xxx萬元，與年初相比上升60萬元。中儲輪換貸款0萬元，比年初下降90萬元，主要原因是xxx國家糧食儲備庫根據中儲糧（2006）8號文件精神，圓滿完成中儲小麥輪出任務xx萬公斤，歸還貸款xx萬元。調控糧食收購貸款xx萬元，比年初下降xx萬元，原因是我行收回楠木糧站、定水糧站調控糧食收購貸款xx萬元。流轉糧食收購貸款xxx萬元，比年初上升xxx萬元，原因是我行發放xxx有限公司流轉糧食收購貸款xxx萬元。

（二）收息進度緩慢有因。一季度末，應計利息。

實施優質客戶戰略，有效促進了新業務發展。二是強化服務意識，提高辦貸效率。在堅持執行貸款規定的基礎上，結合我縣實際，對納入營銷范圍的客戶提前開展調查，掌握第一手資料，企業提出申請后，在3個工作日內搜集整理所有上報資料，及時向市分行前臺提交調查材料，提高了辦事效率。三是加強新業務知識培訓，充實貸前調查人員，提高調查質量。在進一步加大業務學習，深刻領會和理解信貸政策、新制度辦法內容的同時，通過舉辦貸款調查培訓班、業務骨干授課等各種形式帶動全體信貸人員學習業務知識和新制度辦法規定，調整充實信貸力量以適應新業務發展的需要。今年2月對xxx有限公司投放糧食流轉收購貸款xxx萬元。對xxx有限公司進行了信用等級評定、內部授信及公開授信，授信額度xxx萬元，預計今年追加貸款500萬元。通過扶持產業化龍頭企業，不僅培育了新的收息增長點，也提高了農發行的知名度。

（三）積極抓好財務掛賬工作，提高我行信貸資產質量。按照國家財務政策，支行積極與政府、財政、審計、糧食等部門多次匯報溝通，圍繞應掛盡掛政策，切實做好糧食財務掛賬工作。經五部委重新清理認定，我行98年6月1日以后掛賬xxx萬元，在2005年和2006年共計利息xxx萬元，已通過風險基金收息xxx萬元，下欠xxx萬元一并從企業剝離掛賬。

(四)加大不良貸款清收力度，加快抵債資產處置進度。

今年以來，我行采取內部挖潛與外部促壓相結合，一是落實不良貸款清收任務，先后派專人、專車，墊支費用與法院及清算小組的同志一道去xxx等地催收棉麻公司應收賬款，確保我行最大限度受償，預計收回應收賬款150萬元。二是通過發公告、登報宣傳聯系抵債資產購買人，加快抵債資產處置進度，目前已將xxx意向購買資料上報市分行。

三、業務經營中存在的突出問題

（一）經濟發展相對落后，優質客戶少。xx雖然是農業大縣,但不是農業強縣、基礎薄弱，符合農發行貸款條件的優質客戶較少。自開辦新業務以來，經過多方調查、營銷，只培育了xx兩個優質客戶，累計發放商業性貸款僅xx萬元。優質客戶缺乏的主要原因一是企業實力不強，可供抵押擔保的物資少，有的企業根本無抵押擔保物資。二是管理水平低下,產業化龍頭企業少，市場競爭能力較弱。從調查情況看，除xxx生產規模較大外，其他企業有的是家族式管理的小企業，有的甚至就是手工作坊，無法成為農發行所需要支持的優質客戶。

（二）中間業務發展遲緩，經營環境不佳。在車輛保險業務辦理過程中，保險公司給各家的優惠條件和費率不一，有的保險公司提供給客戶的優惠比xx行的優惠多10％甚至20％，即使給予同樣優惠的同時，又將代理保險10％至20％的手續費以現金方式返還投保人，導致我行開展業務處于被動。

四、圍繞下階段重點掛賬目標，切實加強信貸管理工作。

（一）全面完成xx信貸管理系統數據采集工作，提高電子化管理水平。一是做好xx信貸管理系統上線準備工作，對職工做好前期思想動員，加大對該系統重要性的闡述和宣傳，積極營造聲勢，使每位員工心中有數。二是做好人員、設備準備工作，為該系統順利上線運行創造良好的軟、硬運行環境。三是嚴格按照采集標準完成數據采集表的填報工作，做好與會計綜合業務系統相關數據銜接核對工作。

（二）全力開展客戶營銷工作，尋找新的貸款增長點。

第三篇：銀行經營分析報告

銀行經營分析報告

銀行經營分析報告

上半年，我行認真貫徹盛市行行長會議精神，堅持以科學的發展觀指導經營工作，不斷開拓市場，提早動手，搶抓機遇，堅持以公司業務為依托，發展個人金融業務，不斷調整客戶結構，強化中高端客戶的維護和營銷，加快構建縣支行“大個金”的經營格局，積極推進經營模式和增長方式的轉變。現將上半年經營工作報告如下。

一，各項經營指標完成情況

1、至六月末，儲蓄存款凈增3699萬元，完成計劃任務的80.4%，較上年同期減少2051萬元;對公存款下降14986萬元，完成計劃任務的-956.3%，較上年同期減少7375萬元。

2、新增個人綜合消費貸款58萬元，完成任務的32 %。個人綜合消費貸款余額較年初增加43萬元。

3、理財產品銷售額40446萬元，完成任務1900萬元的2129%，其中，代理保險251萬元，代理發行各類基金100萬元，銷售“穩得利”理財產品35萬元，代理國債40060萬元。新增個人中高端優質客戶657戶，4、新增牡丹信用卡497張(含換卡101張)，完成計劃任務的134.3%，超額完成分行下達的任務。新增牡丹靈通卡2160張，完成任務6000張的36%。

5、新增企業網上銀行證書客戶3戶，企業網上銀行普通客戶14戶，個人網銀證書客戶26戶，個人網銀普通客戶

749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。

6、實現利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成任務的48.8%。

7、實現中間業務收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間業務收入任務的67.8%。(若計算今年第二、三期國債手續費，中間業務收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務)。

8、實現賬面利潤530萬元(去年481萬元)，實現撥備前利潤522萬元。二，上半年主要工作總結：

年初，我行將各項業務的營銷和發展作為經營工作的重中之重，為此，支行積極根據縣域經濟的發展，整合內部機構，進一步加大考核，制定符合我行實際的業務營銷方案，實施以項目產品帶動業務發展。

1，整合內部機構，進一步實施“大個金”經營戰略，支行按照上級行加快發展個人金融業務的要求，結合我行實際，對原信貸管理部、資產風險部、營業管理部進行了統一整合，成立個人金融業務中心，分設個人金融業務服務部和個人金融業務營銷部。為進一步加快個人金融

業務 的發展提供了堅實的保障。2，密切銀企關系，狠抓各項存款工作

年初，支行組織相關業務營銷人員利用閑暇時間，深入企業、事業單位、學校等，以公司業務為依托，對我行代發工資的優質客戶逐一進行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間的關系，穩固了現有代發工資客戶。

3，制定營銷方案，全力實施項目產品帶動業務發展

為了全力構建“大個金”經營格局，我們提前籌劃，提早動手，開展業務營銷工作，制定了一季度業務營銷方案，明確了營銷目標，確定了以建立中高端客戶營銷系統為龍頭的七個營銷項目，實行行級領導帶頭，業務部門具 體參與的營銷體系，充分發揮個人業務和公司業務的聯動效應，增強整體服務能力。先后集體營銷**縣石油公司中油牡丹國際卡62張，**糧庫23張，為****集團有限公司營銷國債40 000萬元。同時，為**宏源機械廠、橋梁廠開立企業網上銀行，為**縣居家樂超市、城區加油站、**酒樓安裝pos機，目前，除**酒樓手續正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費環境。

3，進一步加大個人客戶營銷系統的維護工作

為了促進個人客戶營銷系統管理工作的科學化，進一步篩選中高端優質客戶，支行積極制定個人客戶營銷系統客戶信息采集獎勵辦法，對通過前臺業務操作中發現的優質客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關系，盡最大可能的采集客戶的詳細信息，為下一步個人客戶經理的營銷提供詳細的資料。

4，積極制定銀行卡業務營銷考核辦法，促進銀行卡業務的發展

為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業務營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，根據營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎勵，活動的開展，有效的調動了全行員工營銷的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達的計劃任務。

5，強化中間業務收入，不斷促進經營效益的提高

為了提高中間業務收入占比，不斷調整收入結構，一季度，按照支行實施的項目帶動發展戰略部署，⑴是重點抓住了為金堆鉬業公司營銷國債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管國債憑證業務，收取手續費2萬元，及時收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農發行代理現金手續費3.3萬元，與**縣煙草公司積極協商，收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續費1.2萬元，⑶積極開展銀行代理保險，基金、理財產品的銷售，努力擴大代理類中間業務收入。⑷是積極開展牡丹中油聯名卡營銷，借助刷中油聯名卡加油優惠的有利時機，積極與**縣二運司、**出租公司等單位聯系，大力宣傳，推廣中油聯名卡，有效的提高了銀行卡業務收入。

三，經營工作中存在問題：

1，信貸營銷有待于進一步加大力度，目前，在我行公司貸款業務難以投放的情況下，唯有大力發展個人消費貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產結構，提高經營效益。

2，電子銀行業務營銷發展緩慢，從分行通報各支行任務完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成任務的13%，任務差距較大，3，對公存款起伏較大，從一季度任務完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務數。對公存款主要依賴于**業公司的局面未有明顯改觀。原創文章，盡在文秘知音www.tmdps.cn網。

4，個人中高端優質客戶維護工作還有待進一步加強，目前優質客戶信息采集新增218戶，但是，優質客戶的維護及對優質客戶的營銷工作還未能充分的發揮作用。

三，下半年經營工作措施

從上半年各項任務完成情況看，我行距離序時進度任務還有較大的差距，下半年，經營工作的重點主要是認真分析經營工作中存在的薄弱環節，進一步加大業務營銷，縮小差距，確保各項任務的全面完成。

㈠是狠抓存款工作不放松

從上半年任務完成情況看，我行儲蓄存款工作增長勢頭較好，下半年，儲蓄存款工作仍要堅持以代發工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位代發工資業務。對公存款重點營銷**公司，在抓好優質客戶的同時，緊盯新的公司客戶和縣級機構客戶，制定營銷措施，不斷強化業務營銷，逐步改善對公存款優質客戶結構。力爭在年末完成對公存款任務

㈡是下大力氣，強化各項代理業務

一是不斷加強傳統結算業務收入，加大人民幣結算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學雜費業務，為客戶提供快捷，高效的服務。二是加大各項代理業務的全面發展，繼續堅持以代理保險為主的各項代理業務，同時積極營銷各類基金和理財產品，促進各項代理業務的健康、穩定的發展。三是借助電子銀行示范區的推廣，堅持發展新型的電子銀行業務，逐步減輕柜面業務操作壓力，繼續加大電子銀行業務營銷單項考核力度，對營銷企業網銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產品貢獻度給于不同的獎勵，以充分調動全員營銷電子銀行的積極性，㈢，努力加大個人消費貸款營銷力度

根據我縣區域發展的實際，今年，縣級部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發展機遇，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。同時，密切關注渭華路項目工程的建設，提早介入，力爭在年末完成各項貸款任務

第四篇：銀行經營分析報告（本站推薦）

銀行經營分析報告

我行認真貫徹省、市行行長會議精神，堅持以科學的發展觀指導經營工作，不斷開拓市場，提早動手，搶抓機遇，堅持以公司業務為依托，發展個人金融業務，不斷調整客戶結構，強化中高端客戶的維護和營銷，加快構建縣支行“大個金”的經營格局，積極推進經營模式和增長方式的轉變。現將上半年經營工作報告如下。

一、各項經營指標完成情況

1、至六月末，儲蓄存款凈增3699萬元，完成計劃任務的80.4，較上年同期減少2051萬元；對公存款下降14986萬元，完成計劃任務的-956.3，較上年同期減少7375萬元。

2、新增個人綜合消費貸款58萬元，完成任務的32。個人綜合消費貸款余額較年初增加43萬元。

3、理財產品銷售額40446萬元，完成任務1900萬元的2129，其中，代理保險251萬元，代理發行各類基金100萬元，銷售“穩得利”理財產品35萬元，代理國債40060萬元。新增個人中高端優質客戶657戶。

4、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張），完成計劃任務的134.3，超額完成分行下達的任務。新增牡丹靈通卡2160張，完成任務6000張的36。

5、新增企業網上銀行證書客戶3戶，企業網上銀行普通客戶14戶，個人網銀證書客戶26戶，個人網銀普通客戶749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。

6、實現利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成任務的48.8。

7、實現業務收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年業務收入任務的67.8。（若計算今年第二、三期國債手續費，業務收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務）。

8、實現賬面利潤530萬元（去年481萬元），實現撥備前利潤522萬元。

二、上半年主要工作總結：

年初，我行將各項業務的營銷和發展作為經營工作的重中之重，為此，支行積極根據縣域經濟的發展，整合內部機構，進一步加大考核，制定符合我行實際的業務營銷方案，實施以項目產品帶動業務發展。

1，整合內部機構，進一步實施“大個金”經營戰略

支行按照上級行加快發展個人金融業務的要求，結合我行實際，對原信貸管理部、資產風險部、營業管理部進行了統一整合，成立個人金融業務中心，分設個人金融業務服務部和個人金融業務營銷部。為進一步加快個人金融業務的發展提供了堅實的保障。

2，密切銀企關系，狠抓各項存款工作

年初，支行組織相關業務營銷人員利用閑暇時間深入企業、事業單位、學校等，以公司業務為依托，對我行代發工資的優質客戶逐一進行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間的關系，穩固了現有代發工資客戶。

3，制定營銷方案，全力實施項目產品帶動業務發展

為了全力構建“大個金”經營格局，我們提前籌劃，提早動手，開展業務營銷工作，制定了一季度業務營銷方案，明確了營銷目標，確定了以建立中高端客戶營銷系統為龍頭的七個營銷項目，實行行級領導帶頭，業務部門具體參與的營銷體系，充分發揮個人業務和公司業務的聯動效應，增強整體服務能力。先后集體營銷**縣石油公司中油牡丹國際卡62張，**糧庫23張，為****集團有限公司營銷國債40000萬元。同時，為**宏源機械廠、橋梁廠開立企業網上銀行，為**縣居家樂超市、城區加油站、**酒樓安裝pos機，目前，除**酒樓手續正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費環境。

3，進一步加大個人客戶營銷系統的維護工作

為了促進個人客戶營銷系統管理工作的科學化，進一步篩選中高端優質客戶，支行積極制定個人客戶營銷系統客戶信息采集獎勵辦法，對通過前臺業務操作中發現的優質客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關系，盡最大可能的采集客戶的詳細信息，為下一步個人客戶經理的營銷提供詳細的資料。

4，積極制定銀行卡業務營銷考核辦法

為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業務營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，()根據營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎勵，活動的開展，有效的調動了全行員工營銷的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達的計劃任務。

5，強不斷促進經營效益的提高

為了提高業務收入占比，不斷調整收入結構，一季度，按照支行實施的項目帶動發展戰略部署，⑴是重點抓住了為金堆鉬業公司營銷國債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管國債憑證業務，收取手續費2萬元，及時收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農發行代理現金手續費3.3萬元，與**縣煙草公司積極協商，收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續費1.2萬元，⑶積極開展銀行代理保險，基金、理財產品的銷售，努力擴大代理類中間⑷是積極開展牡丹中油聯名卡營銷，借助刷中油聯名卡加油優惠的有利時機，積極與**縣二運司、**出租公司等單位聯系，大力宣傳，推廣中油聯名卡，有效的提高了銀行卡業務收入。

三、經營工作中存在問題：

1，信貸營銷有待于進一步加大力度，目前，在我行公司貸款業務難以投放的情況下，唯有大力發展個人消費貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產結構，提高經營效益。

2，電子銀行業務營銷發展緩慢，從分行通報各支行任務完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成任務的13，任務差距較大。

3，對公存款起伏較大，從一季度任務完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務數。對公存款主要依賴于**業公司的局面未有明顯改觀。

4，個人中高端優質客戶維護工作還有待進一步加強，目前優質客戶信息采集新增218戶，但是，優質客戶的維護及對優質客戶的營銷工作還未能充分的發揮作用。

四、下半年經營工作措施

從上半年各項任務完成情況看，我行距離序時進度任務還有較大的差距，下半年，經營工作的重點主要是認真分析經營工作中存在的薄弱環節，進一步加大業務營銷，縮小差距，確保各項任務的全面完成。

㈠是狠抓存款工作不放松

從上半年任務完成情況看，我行儲蓄存款工作增長勢頭較好，下半年，儲蓄存款工作仍要堅持以代發工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位代發工資業務。對公存款重點營銷**公司，在抓好優質客戶的同時，緊盯新的公司客戶和縣級機構客戶，制定營銷措施，不斷強化業務營銷，逐步改善對公存款優質客戶結構。力爭在年末完成對公存款任務。

㈡是下大力氣，強化各項代理業務

一是不斷加強傳統結算業務收入，加大人民幣結算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學雜費業務，為客戶提供快捷，高效的服務。二是加大各項代理業務的全面發展，繼續堅持以代理保險為主的各項代理業務，同時積極營銷各類基金和理財產品，促進各項代理業務的健康、穩定的發展。三是借助電子銀行示范區的推廣，堅持發展新型的電子銀行業務，逐步減輕柜面業務操作壓力，繼續加大電子銀行業務營銷單項考核力度，對營銷企業網銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產品貢獻度給于不同的獎勵，以充分調動全員營銷電子銀行的積極性。

㈢努力加大個人消費貸款營銷力度

根據我縣區域發展的實際，今年，縣級部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發展機遇，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。同時，密切關注渭華路項目工程的建設，提早介入，力爭在年末完成各項貸款任務。

第五篇：信用社(銀行)經營及風險分析報告

信用社(銀行)經營及風險分析報告

銀行業監管局：

根據中國銀行業監督管理委員會辦公廳《關于建立農村合作金融機構經營和風險分析報告制度的通知》(銀監辦通[今年]183號)要求，現將我社今年8月經營及風險狀分析如下：

一、經營情況分析

1、負債情況分析。報告期負債總額00萬元，比年初減少00萬元，減少的主要原因是本期歸還借入人民銀行支農再貸款0萬元；各項存款00萬元，比年初增加00萬元，其中活期存款00萬元，比年初下降00萬元，下降的主要原因是高速公路工程完工后，各施工單位銷戶將資金撤走，另一方面我社對手續不全的帳戶進行了清理，也使部分資金流失，儲蓄存款00萬元，比年初增加00萬元，儲蓄存款中活期儲蓄存款00萬元，比年初增加00萬元，定期儲蓄存款000比年初增加000萬元，定期儲蓄存款占全部存款的比例為0%，比年初的0%下降0.16%，從我社存款結構來看，資金來源穩定，存款利率沒有浮動，資金成本也不高；同業存放款項余額

00

萬元，比年初下降0萬元，主要原因是上半年信用社發放貸款，基層信用社存放在聯社的資金余額下降，同業拆入資金余額00萬元，比年初增加0萬元，主要原因是聯社將支農再貸款分配給基層信用社而增加。

2、資產情況分析。報告期資產總額00萬元，比年初增加00萬元，增長0%，增加的主要原因是信用社上半年發放貸款，信貸資產存量增加，各項貸款余額00萬元，比年初增加00萬元，其中農業貸款余額00萬元比年初增加00萬元，我縣是農業縣，新增貸款主要面向農戶投放的春耕生產資金，貸款期限均為一年及一年以內；非信貸資產00萬元，比年初增加00萬元，增加的主要原因是聯社將支農再貸款分配給基層信用社使調出調劑資金比年初增加00萬元；報告期債券投資總額為00萬元，比年初無增減變化，其中在金新投資兩筆金額00萬元，在證券投資0筆，00萬元，在中國銀河證券有限責任公司存入資金00萬元，并在證券交易所購買了010213記帳式國債00張（面值為00萬元），購買國債的資金帳號為00證券帳戶為00,該國債是2003年第13期記帳式國債，國債票面年利率為2.6%，發行日為2002年9月20日，到期日為2017年9月20日，由于債券市場波動較大，經我社研究后，認為現在回購該國債損失較大，暫時不宜收回，待該國債市場價值上升至100元時再收回，故一直未收回該國債，目前，該國債市面價值95元，如果國債市場價值一直低于票面價值，決定該國債在到期時一并收回。

3、經營業績分析。報告期總收入00萬元，其中貸款利息收入00萬元，占總收入的0%，金融機構往來收入0萬元，手續費收入0萬元，各項支出0萬元，其中利息支出0萬元(按1年期含1年期以上定期存款分檔次計提存款利息0萬元)，金融機構往來支出0萬元，營業費用0萬元，其他營業支出0萬元，今年0月實現利潤0萬元，比同期增加0萬元，盈利增加的主要原因：

1、今年貸款發放量大，貸款利息收入比上年同期多0萬元；

2、金融機構往來收入比上年同期多0萬元。

二、風險狀況分析

1、風險狀況總體評價。對hh聯社來說經營風險主要表現在信貸資產和非信貸資產上，不良貸款占比和不良貸款余額依然呈上升勢態，聯社現行內控規章制度(聯社自行制定和上級制定)基本完善，能覆蓋經營管理的主要領域和重要環節；建立了內部稽核審計機制，但目前稽核力量與業務發展不相匹配，因此對有效開展稽核工作有一定影響，因此要加強稽核隊伍和檢查力度。

2、信用風險分析。各項貸款余額0萬元，按貸款四級分類不良貸款余額0萬元，比年初下降479萬元，剔除票據置換的不良貸款0萬元后，實際上升0萬元，不良貸款占全部貸款的0%，今年8月末hh縣農村信用聯社轄內十大客戶大額貸款余額為0萬元，占全部貸款的0%，占資本總額的0%，最大一戶貸款比例為0%，從上述情況來看我社在大額貸款管理上存在較大風險，同時十大戶中hh建材有限公司貸款余額0萬元，是一家縣屬龍頭企業，從事水泥生產企業，經營有效益，目前該公司正在進行技術改造擴大生產規模，但企業財務管理不規范，主要領導者還貸意識較差，其中0萬元已形成呆滯，已拖欠0個季度的貸款利息，信用社已將該企業起訴到法院，案件正在審理之中，該筆貸款存在巨大風險。hh商貿有限責任公司貸款余額0萬元，目前該公司已處于停業狀態，該公司在我社貸款時將商城的底商做抵押，現我社正與法院協商確定一個市場能夠接受的價格，然后依法變賣處理，收回貸款本息;不良貸款十大戶余額為0萬元，欠息金額0萬元；貸款收回前十大戶金額0萬元均為養殖貸款，其中轉貸金額0萬元，收回現金0萬元。

3、操作風險分析。近幾年信用社未發生案件，現行內控規章制度(聯社自行制定和上級制定)基本完善，能覆蓋經營管理的主要領域和重要環節，關鍵是內控制度的執行，因此要加強稽核檢查的頻度和力度。

4、撥備提取及風險抵補情況分析。信用社本期風險資產總額為0萬元，按1%計提應提0萬元，實際提取呆帳準備金0萬，少提0萬元，按呆滯貸款0萬元的0%應計提專項準備0萬元，信用社實際計提0萬元，多計提0萬元，兩項合計信用社少提撥備0萬元；信用社資本充足率為13.53%，核心資本充足率為12.43%分別比年初下降3.56%和2.66%，比上年同期分別增加1.31%和1.69%，從上述指標來看信用社經營健康發展穩定；信用社能夠按金融企業會計制度和信用社財務管理辦法的規定及要求使核心資本和附屬資本保持穩定，并呈不斷上升趨勢。

6、重點風險提示。截止今年8月31日，全轄不良貸款余額0萬元，不良貸款比年初下降0萬元，不良貸款占比0%；其中逾期貸款余額0萬元，比年初減少0萬元，呆滯貸款余額0萬元，比年初減少0萬元，不良貸款總體下降。但是如果加上票據置換的不良貸款0萬元，信用社不良貸款占比為0%，因此加強信貸管理對我社來說尤其重要。

三、經營管理中存在的主要問題及風險隱患

1、農村信用社地處農村、結算手段落后、存貸規模小、資本金有限、抗風險能力低。

2、不良貸款占比高，占比為各項貸款的12.14%。

3、電子化建設步伐發展緩慢，不能適應經濟發展的需要。

5、制度建設不完整、不規范。信用社沒有一套適合自身特點的崗位操作以及內控制度,沒有相對獨立的內控部門對內控制度的執行情況實施必要的再監督，內控管理松懈，自我約束能力差，給那些不法之徒進行金融犯罪提供了可乘之機

四、下一報告期業務經營及風險狀況變化趨勢預測和監管措施及建議 根據hh縣農業經濟的規律和特點，下一期業務經營將進一步好轉，風險將得到有效化解。監管措施及建議

hh信用社的經營風險主要表現在貸款信貸資產質量問題，因此應重點做好以下幾方面的工作：

1、加大資產盤活力度，提高信貸資產質量。一是強對不良貸款的清收管理工作的組織領導，成立清收不良貸款管理機構，明確專職人員建立工作責任制，并且組織落實不良貸款責任追究，對2001年以后發放貸款一律實行責任清收，并與責任人利益掛鉤終身追究責任，加大不良貸款的清收力度。二是分解落實不良貸款壓縮指標任務，嚴肅指標考核，考核不良貸款占比和貸款回收率二項指標，有力地防范了虛假清收行為。三是根據借款人的不同情況，區別對待分類處置，綜合運用法律手段、經濟手段、行政手段，一戶一策進行清收。特別是運用法律手段清收時，要及時、準確、合理地選擇訴訟對象，切實提高勝訴率和案件執行率，消除“只贏官司，不贏錢”的被動局面。四是靈活運用清收政策合理進行物質獎勵，調動全員清收的積極性和主動性。五是切實加強對抵押貸款管理，按照《合同法》、《擔保法》等條款，根據抵押不動產的實際占用情況仔細審查、嚴格把關、完備手續、絕對不留任何法律“空檔”，確保不動產權（物）抵押貸款合規合法、真實有效，使之真正成為實現貸款質量根本好轉、防范信貸風險、加強信貸管理、提高效益的一項重要舉措。六是重視和加強對貸款超訴訟時效的管理，認真分析研究防止貸款超訴訟時效措施，堅決杜絕因管理不善和人為因素造成貸款超訴訟時效，牢牢把握債權的主動權。

2、繼續狠抓案件專項治理和治理商業賄賂工作，加強風險防范，控制各類案件發生。

3、做好旺季工作，下大力氣吸儲、清貸、收息，促使各項業務穩健發展，確保全年經營目標圓滿實現。