第一篇：對(duì)外開(kāi)放對(duì)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的利益與風(fēng)險(xiǎn)淺談

對(duì)外開(kāi)放對(duì)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的利益與風(fēng)險(xiǎn)淺談

時(shí)代大背景

80年代末尤其是進(jìn)入90年代以來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)全球化、區(qū)域化的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，國(guó)際間的經(jīng)濟(jì)合作與政策的協(xié)調(diào)不斷加強(qiáng)，而作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融也正在經(jīng)歷著一場(chǎng)前所未有的革命，各個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家及一些新興市場(chǎng)國(guó)家紛紛放松金融管制，開(kāi)放金融市場(chǎng)，金融掀起了一股全球化、自由化的浪潮

而在我國(guó)加入世貿(mào)組織之后，我國(guó)將承擔(dān)逐步對(duì)外開(kāi)放金融市場(chǎng)的義務(wù)，各產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的程度將會(huì)面臨一次新的提升。而目前，我國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放程度還比較緩慢，給與金融業(yè)的保護(hù)相對(duì)較多。但是，在整個(gè)國(guó)際金融的趨勢(shì)下，全球金融市場(chǎng)的聯(lián)系越來(lái)越緊密，這種緊密直接促進(jìn)了貨幣、外匯和資本市場(chǎng)的全球一體化，也推動(dòng)了各國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)和監(jiān)管體系的一體化。作為經(jīng)濟(jì)全球化的核心，金融全球化顯示了其貨幣經(jīng)濟(jì)的獨(dú)特作用，并且這種經(jīng)濟(jì)形式將對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的反作用。我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中，存在優(yōu)勢(shì)，也有劣勢(shì)，金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放更是對(duì)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

對(duì)外開(kāi)放下的我國(guó)金融業(yè)所面臨的機(jī)遇

1有利于強(qiáng)化我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促進(jìn)了國(guó)內(nèi)金融改革

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和加入世界貿(mào)易組織，我國(guó)堅(jiān)持“引進(jìn)來(lái)”和“走出去相結(jié)合，其金融業(yè)堅(jiān)持將在更大范圍、更廣領(lǐng)域和更高層次上參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作，國(guó)際合作日益緊密，從而使我國(guó)金融市場(chǎng)能夠充分利用國(guó)際國(guó)內(nèi)這兩個(gè)市場(chǎng)，優(yōu)化金融資源的配置，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的改革和發(fā)展。金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放推動(dòng)了我國(guó)的改革進(jìn)程，使得金融企業(yè)改革向縱深推進(jìn)，同時(shí)也推動(dòng)了金融管理制度改革。所以說(shuō)，對(duì)外開(kāi)放對(duì)我國(guó)金融改革帶來(lái)了巨大的促進(jìn)作用和積極影響。2有利于促進(jìn)了我國(guó)的金融創(chuàng)新，與國(guó)際化接軌

我國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放給我國(guó)帶來(lái)了先進(jìn)的金融技術(shù)、金融服務(wù)方式和金融產(chǎn)品等等。首先，對(duì)外開(kāi)放有利于國(guó)內(nèi)金融組織體系的創(chuàng)新，從而不斷提高我國(guó)金融市場(chǎng)的創(chuàng)新能力。其次，對(duì)外開(kāi)放促進(jìn)了金融產(chǎn)品和交易工具及方式的創(chuàng)新，通過(guò)借鑒國(guó)際的成功經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)陸續(xù)推出了一系列新的金融產(chǎn)品和金融交易工具，提供給投資者更多的選擇。最后，對(duì)外開(kāi)放有助于促進(jìn)金融服務(wù)理念和手段的創(chuàng)新，中國(guó)金融業(yè)在對(duì)外開(kāi)放的過(guò)程中，引進(jìn)了發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，為國(guó)內(nèi)的金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制等提供了非常多的新理念和新方法

3有利于全方位地提高我國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，加快我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程，開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)

我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放以來(lái)，始終堅(jiān)持“走出去”和“引進(jìn)來(lái)”的路線，在走出去的同時(shí)引進(jìn)一些國(guó)外先進(jìn)的金融理念、體制、技術(shù)以及產(chǎn)品，全面提升我國(guó)金融市場(chǎng)的整體素質(zhì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?，F(xiàn)在，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在世界上已經(jīng)越來(lái)越受矚目了，在國(guó)際上的地位也越來(lái)越重要。隨著我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)一步深化，我國(guó)金融業(yè)將更加堅(jiān)定不移地繼續(xù)推進(jìn)金融改革、開(kāi)放和發(fā)展，將越來(lái)越國(guó)際化，并對(duì)世界金融業(yè)產(chǎn)生越來(lái)越大的影響，為國(guó)內(nèi)甚至國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。

4有利于帶來(lái)良好的發(fā)展環(huán)境和學(xué)習(xí)外國(guó)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)技術(shù)、融資工具和管理手段

在金融對(duì)外開(kāi)放過(guò)程中，我國(guó)得到了發(fā)達(dá)國(guó)家更多的技術(shù)上和信息網(wǎng)絡(luò)上的幫助，同時(shí)還引進(jìn)了許多先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)技術(shù)和營(yíng)銷(xiāo)方式等等，促進(jìn)了國(guó)內(nèi)金融企業(yè)學(xué)習(xí)跟進(jìn)，這樣有利于金融市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)，提高我國(guó)金融服務(wù)的整體水平。通過(guò)對(duì)外開(kāi)放，我國(guó)金融市場(chǎng)從發(fā)達(dá)西方國(guó)家獲得了寶貴的經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)，從而帶來(lái)了一個(gè)良好的金融發(fā)展環(huán)境。有助于促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)育健全

金融中介機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)規(guī)模及資本流動(dòng)性成正比例發(fā)展，外國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)有助于健全金融業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。這一過(guò)程將改善我國(guó)金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)狀況，提高服務(wù)質(zhì)量、效益，提高金融機(jī)構(gòu)將資金投入，具有較高邊際效益領(lǐng)域的能力，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源合理配置。金融市場(chǎng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，金融企業(yè)和社會(huì)資金流動(dòng)能力增強(qiáng)。企業(yè)和個(gè)人更容易獲得廉價(jià)的生產(chǎn)資本和消費(fèi)資金，將有更多的金融產(chǎn)品供選擇。有利于我國(guó)引進(jìn)更多的國(guó)外資金

我國(guó)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，尤其是人力資本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際金融業(yè)同行。國(guó)內(nèi)金融業(yè)職工的人均年薪為1萬(wàn)元人民幣左右．而發(fā)達(dá)國(guó)家一般銀行職員的年薪在3萬(wàn)美元左右。較低的經(jīng)營(yíng)成本可以使我國(guó)金融業(yè)在進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)時(shí)．向客戶提供具有吸引力的條件，獲得較高的收益。

金融業(yè)開(kāi)放面臨的風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)資本市場(chǎng)的開(kāi)放是一個(gè)市場(chǎng)化和國(guó)際化的雙重過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程中，市場(chǎng)機(jī)制的不斷引入以及國(guó)外機(jī)構(gòu)的進(jìn)入使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)面臨的經(jīng)營(yíng)不確定性及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大為增強(qiáng)，而且我國(guó)金融機(jī)構(gòu)本身蘊(yùn)含的多重問(wèn)題也增加了其在市場(chǎng)化和國(guó)際化過(guò)程中經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn)。從我國(guó)資本市場(chǎng)的運(yùn)行情況看，金融機(jī)構(gòu)主要面臨以下幾種風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)性風(fēng)險(xiǎn)，它主要包括：

1業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 在市場(chǎng)化的進(jìn)程中，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，證券公司原有業(yè)務(wù)日益萎縮，發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)日漸提高；在自營(yíng)業(yè)務(wù)上，市場(chǎng)的市場(chǎng)化和規(guī)范化客觀上增加了自營(yíng)的難度；經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)方面由于市場(chǎng)的過(guò)度進(jìn)入，買(mǎi)方市場(chǎng)業(yè)已形成，加上惡性競(jìng)爭(zhēng)，利潤(rùn)率水平進(jìn)一步下降，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)上升。同時(shí)，證券公司新業(yè)務(wù)的開(kāi)展還不成規(guī)模，企業(yè)并購(gòu)、資產(chǎn)證券化、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、創(chuàng)業(yè)基金等新業(yè)務(wù)的開(kāi)展本身即蘊(yùn)含著較大的經(jīng)營(yíng)失敗風(fēng)險(xiǎn)。

2資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 證券公司的資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指證券公司不能如期滿足客戶提款取現(xiàn)（如客戶提取股票交易保證金）或不能如期償還流動(dòng)負(fù)債而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)困境。

3政策風(fēng)險(xiǎn) 在中國(guó)資本市場(chǎng)開(kāi)放的過(guò)程中，資本市場(chǎng)的一些運(yùn)行制度，政府對(duì)資本市場(chǎng)的管理制度，行業(yè)法規(guī)，貨幣政策，稅收政策都將會(huì)有一個(gè)較大的變化，這些政策的變動(dòng)部都可能含證券公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生巨大的不確定性。4管理風(fēng)險(xiǎn) 其表現(xiàn)形式多種多樣，如交易電腦系統(tǒng)出現(xiàn)故障，業(yè)務(wù)人員工作疏漏造成交易差錯(cuò)，業(yè)務(wù)人員從事內(nèi)幕交易和違法違規(guī)操作而造成巨款損失，業(yè)務(wù)往來(lái)中金融詐騙，重大項(xiàng)目投資或新業(yè)務(wù)決策失誤等等。

5國(guó)際化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 中國(guó)資本市場(chǎng)的開(kāi)放不僅包括外國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，也包括中國(guó)金融機(jī)構(gòu)走向國(guó)際市場(chǎng)，開(kāi)展國(guó)際化經(jīng)營(yíng)。國(guó)際化經(jīng)營(yíng)將使證券公司面臨著國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的影響，主要有以下幾個(gè)方面： 1 對(duì)我國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)的沖擊

主要表現(xiàn)在外國(guó)成熟豐富的金融產(chǎn)品對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的沖擊。我國(guó)的金融市場(chǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上西方發(fā)達(dá)國(guó)家完善和成熟，國(guó)外金融服務(wù)業(yè)企業(yè)在進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)后，勢(shì)必會(huì)依靠其在金融手段和金融創(chuàng)新上的優(yōu)勢(shì)，沖著我國(guó)在這一方面的劣勢(shì)和缺陷，同國(guó)內(nèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，搶占市場(chǎng)份額。同時(shí)中資機(jī)構(gòu)如果不能改善自身缺點(diǎn)、發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)和提高自身的服務(wù)質(zhì)量，則將不可避免地發(fā)生諸如優(yōu)良客戶流失之類(lèi)的問(wèn)題，甚至可能面臨由業(yè)務(wù)萎縮導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)人才和金融創(chuàng)新的沖擊

無(wú)論是金融技術(shù)、金融產(chǎn)品或者是金融管理理念等等，我國(guó)的金融創(chuàng)新都比較落后。我國(guó)進(jìn)行全面對(duì)外開(kāi)放后，必將與國(guó)外許許多多的發(fā)達(dá)國(guó)家相競(jìng)爭(zhēng)，而在現(xiàn)階段我國(guó)還是處于劣勢(shì)的。促進(jìn)我國(guó)金融創(chuàng)新的主要還是在人才上，金融業(yè)人才在該行業(yè)有著非常重要的地位，且高水平人才引進(jìn)速度快，在中國(guó)全面對(duì)外開(kāi)放后，許多外資企業(yè)突破在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的各種限制后將大量增加對(duì)相關(guān)高級(jí)人才的需求，外資金融服務(wù)企業(yè)的優(yōu)厚待遇和科學(xué)管理是比造成不少既有國(guó)外工作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)有熟悉國(guó)內(nèi)客戶和我國(guó)體制背景的優(yōu)秀人才流失，這無(wú)論是對(duì)我國(guó)的金融業(yè)人才還是金融創(chuàng)新都帶來(lái)一定的沖擊。3。對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管的挑戰(zhàn)

由于我國(guó)監(jiān)管體系只是初步建立，還不盡完善，在資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)逐步開(kāi)放的條件下，資本的自由流動(dòng)將給貨幣當(dāng)局的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和金融監(jiān)管帶來(lái)一系列新的難題。

總的來(lái)說(shuō)，中國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，利大于弊。與發(fā)達(dá)成熟的市場(chǎng)相比，目前我國(guó)金融市場(chǎng)尚處在初級(jí)階段，所面臨的任務(wù)繁重而緊迫。尤其是在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，在加入WTO后我國(guó)金融開(kāi)放不斷深化的背景下，如何加快金融改革，構(gòu)建協(xié)調(diào)的金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)已成為我國(guó)金融業(yè)所面臨的一個(gè)重要課題。

第二篇：我國(guó)金融服務(wù)業(yè)存在的問(wèn)題

我國(guó)金融服務(wù)業(yè)存在的問(wèn)題

一、我國(guó)金融服務(wù)業(yè)總體水平不高

從1996年到2001年，是我國(guó)金融服務(wù)業(yè)在規(guī)范整頓中發(fā)展的五年，總體水平還不高。金融服務(wù)業(yè)法人單位數(shù)雖然增加了15%，但在全行業(yè)比重的增加相對(duì)停滯；營(yíng)利性產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位數(shù)更是減少了10.37%，每法人單位的營(yíng)利性產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位數(shù)從4.38個(gè)縮減為3.42個(gè)。其中最為典型的信托投資業(yè)，2001年底的1530家信托投資業(yè)企業(yè)中有5.29%停業(yè)，6.54%籌建，規(guī)范中發(fā)展的特點(diǎn)比較明顯。

和1996年相比，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的存款余額增長(zhǎng)了109.37%，貸款余額增長(zhǎng)了83.65%；證券市場(chǎng)股票市價(jià)總值從9842億元增加到43523億元，2001年相當(dāng)于GDP的46.13%；保費(fèi)收入從1997年的1088億元增加到2001年的2109億元，保費(fèi)收入占GDP的比重從1.74%提高到2.24%。根據(jù)2000年中國(guó)資金流量表，在國(guó)內(nèi)資金運(yùn)用總計(jì)中，通過(guò)金融部門(mén)運(yùn)用的部分占48.87%，金融部門(mén)已成為最大的資源配置部門(mén)。但是，我們同時(shí)看到，這五年金融服務(wù)業(yè)增加值的平均增長(zhǎng)速度低于GDP的平均增長(zhǎng)速度，而且在GDP中的比重還相對(duì)較低。以我國(guó)金融服務(wù)業(yè)較為發(fā)達(dá)的上海市為例，2001年上海市GDP的構(gòu)成中，第三產(chǎn)業(yè)為50.69%，而金融服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重為12.52%，雖比1996年11.99%有所提高，但仍然較低。從全國(guó)范圍來(lái)看，這一比值則更低，2001年全國(guó)GDP構(gòu)成中，第三產(chǎn)業(yè)為34.19%，而金融服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重僅為5%左右。因此，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的總體水平還比較低。

二、我國(guó)金融服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)不均衡

我國(guó)金融服務(wù)業(yè)存在著諸多方面的結(jié)構(gòu)不均衡。

首先，內(nèi)部各行業(yè)結(jié)構(gòu)不均衡，目前銀行業(yè)（包括中央銀行、商業(yè)銀行和其他銀行）企業(yè)法人單位數(shù)占金融服務(wù)業(yè)的33.17%，2001年年末實(shí)收資本占金融服務(wù)業(yè)的51.46%，營(yíng)業(yè)收入占金融服務(wù)業(yè)的70.16%，因此銀行業(yè)仍居絕對(duì)的主導(dǎo)地位。而證券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托投資業(yè)的比重相對(duì)偏低。

第二，地區(qū)結(jié)構(gòu)不均衡。地區(qū)結(jié)構(gòu)的不均衡表現(xiàn)為地區(qū)規(guī)模分布不平衡和地區(qū)效益分布不均衡。從地區(qū)規(guī)模分布來(lái)看，對(duì)各省（市）區(qū)的法人單位數(shù)、年末實(shí)收資本、從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、單位實(shí)收資本、單位從業(yè)人員、單位收入7個(gè)指標(biāo)進(jìn)行規(guī)模綜合排名，排名前10位中有8個(gè)東部的省市，第11位到第20位中有7個(gè)中部省市，第21到第31位中有8個(gè)西部省市。可見(jiàn)，規(guī)模分布上呈東高西低的態(tài)勢(shì)。

從地區(qū)效益分布來(lái)看，雖然與規(guī)模分布有較大差別，但是，依然呈現(xiàn)自東向西遞減的趨勢(shì)，且中部和西部的差距也相對(duì)較小。對(duì)省（市）區(qū)的人均營(yíng)業(yè)收入、人均資本、資金周轉(zhuǎn)率和相對(duì)勞動(dòng)生產(chǎn)率4個(gè)指標(biāo)進(jìn)行綜合排名，排名前10位中有8個(gè)東部的省市，第11位到第20位中有6個(gè)中部省市，第21到第31位中有7個(gè)西部省市。

第三，資本結(jié)構(gòu)以國(guó)家資本為主。由于在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)是以公有制居主導(dǎo)地位。金融服務(wù)業(yè)公有制企業(yè)法人單位數(shù)的比重為91.04%，遠(yuǎn)高于

全行業(yè)40.50%的平均水平；處于國(guó)有絕對(duì)控股和相對(duì)控股的單位數(shù)比例達(dá)49.80%；實(shí)收資本的來(lái)源中有74.85%來(lái)自國(guó)家資本、0.44%來(lái)自集體資本。從內(nèi)部各行業(yè)的所有制結(jié)構(gòu)來(lái)看，證券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)的股份制比例最高，達(dá)到54.33%。在金融服務(wù)業(yè)全面開(kāi)放后，這一以國(guó)家資本為主的局面將發(fā)生重大改變。

三、我國(guó)金融服務(wù)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不高

從金融服務(wù)業(yè)與全行業(yè)平均水平的對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)具有一定的競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)各行業(yè)門(mén)類(lèi)的法人單位數(shù)、年末實(shí)收資本、從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、單位實(shí)收資本、單位從業(yè)人員、單位收入7個(gè)指標(biāo)進(jìn)行綜合排名，金融服務(wù)業(yè)的規(guī)模評(píng)分位居第三。對(duì)各行業(yè)門(mén)類(lèi)的人均營(yíng)業(yè)收入、人均資本、資金周轉(zhuǎn)率和相對(duì)勞動(dòng)生產(chǎn)率4個(gè)指標(biāo)進(jìn)行綜合排名，金融服務(wù)業(yè)的綜合評(píng)分位居第一。

但是將我國(guó)的金融服務(wù)業(yè)與發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行對(duì)比，由于中國(guó)金融服務(wù)部門(mén)與國(guó)有企業(yè)及整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系處在較低的市場(chǎng)化水平中，因此企業(yè)等級(jí)、服務(wù)內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)品種、市場(chǎng)滲透等諸多方面，競(jìng)爭(zhēng)力是較弱的。

《中國(guó)企業(yè)發(fā)展報(bào)告(2002)》指出中國(guó)有11家企業(yè)進(jìn)入2002年《財(cái)富》世界企業(yè)500強(qiáng)，其中有4家金融服務(wù)業(yè)企業(yè)，它們是中國(guó)工商銀行（第213位）、中國(guó)銀行（第251位）、中國(guó)建設(shè)銀行（第411位）和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（第448位），這四家企業(yè)均為銀行業(yè)，尚無(wú)保險(xiǎn)等其他金融服務(wù)業(yè)企業(yè)能夠進(jìn)入世界前列。即使是入選的這4家企業(yè)，與500強(qiáng)前50名中的金融服務(wù)業(yè)企業(yè)（如美國(guó)花旗集團(tuán)（第12位）、德意志銀行（第29位）、美國(guó)摩根大通銀行（第36位）、瑞士信貸集團(tuán)（第38位）、美國(guó)美洲銀行（第41位）、法國(guó)巴黎銀行（第42位）和日本瑞穗銀行（第48位））之間的差距也極為明顯。

銀行業(yè)方面存在的主要差距為：盈利能力差、資本金不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、資產(chǎn)質(zhì)量差、體制性弊病嚴(yán)重、非生利資產(chǎn)比重過(guò)高、內(nèi)部制約監(jiān)督機(jī)制不完善等。

在證券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)方面，與國(guó)外證券業(yè)相比，我國(guó)存在的明顯不足主要表現(xiàn)在：證券市場(chǎng)總體規(guī)模較小、市場(chǎng)品種比較單

一、各證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)資金規(guī)模普遍較低、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)雷同、內(nèi)部管理機(jī)制落后、經(jīng)營(yíng)無(wú)特色、創(chuàng)新能力不足等。

在保險(xiǎn)業(yè)方面，盡管近年來(lái)得到了迅猛發(fā)展，但從保險(xiǎn)市場(chǎng)深度（保費(fèi)收入/GDP）、保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)收入）和保費(fèi)收入占居民儲(chǔ)蓄比重等指標(biāo)來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的總體規(guī)模仍然較小，和發(fā)達(dá)國(guó)家以及世界平均水平存在明顯差距。導(dǎo)致這些差距的原因主要有：民眾保險(xiǎn)意識(shí)淡薄、保險(xiǎn)商品種類(lèi)較少、保險(xiǎn)范圍較窄、保險(xiǎn)從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)水平不高、保險(xiǎn)資金投資渠道少、保險(xiǎn)立法不完善。

四、加入WTO給我國(guó)金融服務(wù)業(yè)帶來(lái)沖擊

從近期看，由于我國(guó)金融服務(wù)業(yè)與發(fā)達(dá)國(guó)家的種種差距，加入WTO后該領(lǐng)域勢(shì)必受到一定程度的沖擊，這些沖擊將主要集中在管理和經(jīng)營(yíng)體制、金融手段和金融創(chuàng)新、人才等方面，而這些沖擊將最終表現(xiàn)為國(guó)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)市場(chǎng)份額的下降。

（一）對(duì)管理體制和經(jīng)營(yíng)體制方面的沖擊

外國(guó)金融服務(wù)業(yè)管理體制健全、決策機(jī)制科學(xué)和經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，具備較強(qiáng)的化解風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)開(kāi)拓的能力。而且，大部分外國(guó)金融服務(wù)業(yè)企業(yè)擁有先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，技術(shù)基礎(chǔ)雄厚，能做到銀行業(yè)務(wù)全球聯(lián)網(wǎng)。這不僅使這些企業(yè)的管理層能對(duì)其全行業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的監(jiān)管和控制，也提高了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率，使其具有較強(qiáng)的創(chuàng)新和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

在體制方面的沖擊首先表現(xiàn)在混業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)經(jīng)營(yíng)上。80年代以來(lái)，西方各國(guó)強(qiáng)調(diào)金融自由化，銀行向全能銀行發(fā)展，即商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)和投資銀行發(fā)行、包銷(xiāo)和承兌證券業(yè)務(wù)的結(jié)合，已經(jīng)是一個(gè)世界性的趨勢(shì)。包括銀行證券分業(yè)最嚴(yán)格的美國(guó)和日本，80年代以來(lái)都逐步以各種補(bǔ)充法規(guī)來(lái)放寬銀證兼營(yíng)的范圍，直到最近美國(guó)通過(guò)了新的銀行法案，這是對(duì)全能銀行發(fā)展的全面肯定。而我國(guó)的銀行法則堅(jiān)持銀行、證券、信托、保險(xiǎn)四業(yè)分管。在加入WTO之后，這個(gè)體制矛盾會(huì)變得更加突出。因?yàn)橥鈬?guó)銀行會(huì)依仗全能銀行或其一系列子公司的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)來(lái)爭(zhēng)奪客戶，滿足客戶多元化的業(yè)務(wù)要求。而我們的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理，不但束縛了自己的手腳，也妨礙了自己去積累全能銀行綜合服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。尤其是信托業(yè)，這本來(lái)是銀行與證券業(yè)的一個(gè)中間地帶，業(yè)務(wù)范圍很寬，西方稱(chēng)之為“金融百貨公司”，我國(guó)銀行不能兼營(yíng)信托，又把信托業(yè)的機(jī)構(gòu)作了很大收縮，管理上歸屬央行，而證券方面又對(duì)信托業(yè)作了諸多限制，比如不許介入證券的發(fā)行、經(jīng)紀(jì)和承銷(xiāo)。加入WTO，一旦國(guó)外信托公司介入中國(guó)，中國(guó)的信托業(yè)勢(shì)必會(huì)面臨很大壓力。

在體制方面的沖擊還表現(xiàn)在自主經(jīng)營(yíng)上。國(guó)外銀行有自主經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的自主經(jīng)營(yíng)則相對(duì)較弱。比如，外資銀行對(duì)存貸款利率市場(chǎng)化的掌握自主性較大，對(duì)呆賬準(zhǔn)備金的提取額度和呆壞賬核銷(xiāo)的自主性也較大。而國(guó)內(nèi)銀行則有諸多限制，特別是呆壞賬核銷(xiāo)還要有眾多行政部門(mén)的參與。加入WTO以后，這些分權(quán)式管理，如果不改革，實(shí)際上也都將成為國(guó)內(nèi)銀行參與競(jìng)爭(zhēng)的障礙。

（二）對(duì)金融手段和金融創(chuàng)新方面的沖擊

近幾十年來(lái)，國(guó)際金融服務(wù)業(yè)是創(chuàng)新最為活躍的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，許多金融產(chǎn)品在國(guó)外已經(jīng)相當(dāng)成熟，而在中國(guó)卻尚未普遍推開(kāi)甚至還未推出。因此，國(guó)外金融服務(wù)業(yè)企業(yè)勢(shì)必將引入這些金融手段介入同國(guó)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)的差距恰恰在于我們?cè)诮▏?guó)后的幾十年計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，取消商業(yè)信用和消費(fèi)信用，禁止賒銷(xiāo)和預(yù)付，禁止商業(yè)票據(jù)，實(shí)行一切信用集中于銀行的原則，即使在改革開(kāi)放后恢復(fù)了商業(yè)信用和商業(yè)票據(jù)，但仍然存在著商業(yè)信用不完全、商業(yè)票據(jù)和票據(jù)市場(chǎng)不完全（只有銀行承兌匯票，沒(méi)有開(kāi)放商業(yè)本票，實(shí)際是由銀行信用承擔(dān)了本應(yīng)由企業(yè)本票承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)），消費(fèi)信用沒(méi)有推開(kāi)（沒(méi)有廠商賒銷(xiāo)和分期付款的消費(fèi)信用，卻貿(mào)然推行消費(fèi)品信貸），證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品線比較單一。我國(guó)金融服務(wù)業(yè)無(wú)法滿足客戶需要的情況已經(jīng)出現(xiàn)，外國(guó)企業(yè)將利用我國(guó)在這些方面的空白搶占市場(chǎng)份額。

再?gòu)奈覈?guó)金融創(chuàng)新的途徑來(lái)看，目前主要致力于對(duì)國(guó)外成熟金融產(chǎn)品的引進(jìn)和尋找其在我國(guó)運(yùn)用方面的研究，技術(shù)性、經(jīng)營(yíng)性和可操作性的研究成為金融理論研究的主流，缺少自主創(chuàng)新研究。

（三）對(duì)人才方面的沖擊

金融服務(wù)業(yè)是資本密集和知識(shí)密集型行業(yè)，其知識(shí)結(jié)構(gòu)優(yōu)于其他行業(yè)，高水平人才引進(jìn)的速度很快。人才競(jìng)爭(zhēng)將是外資進(jìn)入后的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)之一。外資金融服務(wù)業(yè)企業(yè)優(yōu)厚的待遇勢(shì)必導(dǎo)致不少既有國(guó)外工作經(jīng)驗(yàn)、又熟悉國(guó)內(nèi)客戶和我國(guó)體制背景的優(yōu)秀人才的流失。金融服務(wù)業(yè)全面開(kāi)放后，外資企業(yè)將突破地域和數(shù)量限制在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，對(duì)國(guó)內(nèi)管理和專(zhuān)業(yè)人才的需求將更為強(qiáng)烈，他們可以用高薪聘用、委以重任、出國(guó)培訓(xùn)等優(yōu)厚條件，以及科學(xué)的人才管理方式來(lái)吸引國(guó)內(nèi)金融人才。而國(guó)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)企業(yè)受工資、福利、社會(huì)保障等現(xiàn)有體制條件的限制，如果不能很好地完善人才的培育激勵(lì)機(jī)制，便有可能使優(yōu)秀人才外流。

我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的對(duì)策

目前，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的整體目標(biāo)是保護(hù)與發(fā)展并重，借鑒其他國(guó)家市場(chǎng)開(kāi)放經(jīng)驗(yàn)，在充分利用WTO有利條款的同時(shí)積極提高國(guó)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，充分發(fā)揮其資源配置的作用，使其成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展的中樞。根據(jù)對(duì)2001年我國(guó)金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)狀和問(wèn)題的分析，本課題主要提出了以下對(duì)策。

一、完善金融服務(wù)業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

完善我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)，是國(guó)內(nèi)金融企業(yè)和外資企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的準(zhǔn)繩。目前，我國(guó)在金融服務(wù)業(yè)的法律法規(guī)方面還很不完善，應(yīng)加快建設(shè)步伐。

在銀行方面，目前我國(guó)還沒(méi)有完整的《外資銀行法》，顯然不利于全面規(guī)范外資銀行在中國(guó)境內(nèi)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，《外資銀行法》的制定已刻不容緩，應(yīng)以國(guó)民待遇為基準(zhǔn)，盡快制定《外資銀行法》。該法規(guī)的作用主要包括：（1）強(qiáng)化對(duì)外資銀行的監(jiān)管，規(guī)范內(nèi)外資銀行、外資銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，避免贏利業(yè)務(wù)集中于外資銀行，而虧損業(yè)務(wù)全部留在中資銀行。（2）有利于控制外資銀行進(jìn)入速度。許多國(guó)家都采用適當(dāng)控制外資銀行來(lái)源國(guó)分布、總數(shù)以及每家外資銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量的方法，從而確保本國(guó)銀行在銀行體系中的份額，以防止外資銀行對(duì)其國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的壟斷經(jīng)營(yíng)或控制。中國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外對(duì)外資銀行進(jìn)入的準(zhǔn)入條件和監(jiān)管措施，控制外資銀行的進(jìn)入速度。對(duì)外資銀行的審批速度要適當(dāng)，掌握節(jié)拍，避免外資銀行在短時(shí)間內(nèi)大量涌入。（3）適當(dāng)控制外資銀行擴(kuò)張速度，通過(guò)對(duì)外資銀行資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等方面提出要求進(jìn)而實(shí)行有效監(jiān)管，達(dá)到適當(dāng)控制外資銀行擴(kuò)張速度的目的，這是西方一些國(guó)家通常采用的措施。（4）引導(dǎo)外資銀行向不發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展，目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地區(qū)性不平衡問(wèn)題比較突出，為此應(yīng)當(dāng)參照國(guó)外做法，采取一些優(yōu)惠措施鼓勵(lì)外資銀行進(jìn)入不發(fā)達(dá)地區(qū)，以便使外資銀行在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮更重要的作用。（5）鼓勵(lì)外資銀行參與處置國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)，目前中國(guó)正在通過(guò)債轉(zhuǎn)股方式處理國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，其中會(huì)涉及大量的不良資產(chǎn)出售，外資銀行將是重要的投資者之一。

在證券業(yè)方面，一是要繼續(xù)加快現(xiàn)有證券業(yè)的立法，盡快實(shí)現(xiàn)與國(guó)際資本市場(chǎng)的并軌。與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的證券市場(chǎng)相比，我國(guó)現(xiàn)有的證券法律框架還不盡完善，一些相關(guān)法律還是空白，這不僅使國(guó)內(nèi)現(xiàn)有交易行為缺乏必要管理依據(jù)，還將會(huì)給外資的進(jìn)入留下投機(jī)空間。二是進(jìn)一步加大對(duì)《證券法》的完善，并加強(qiáng)執(zhí)法力度，切實(shí)規(guī)范市場(chǎng)主體的從業(yè)行為，如完善證券投資者賠償制度、建立中小投資者集體訴訟機(jī)制、完善《證券法》與《公司法》、《合同法》、《破產(chǎn)清償法》、《競(jìng)爭(zhēng)法》等法律的配合實(shí)施等。

在保險(xiǎn)業(yè)方面，《保險(xiǎn)法》的頒布實(shí)施，標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始走上法制化的發(fā)展軌道。但是，對(duì)于《保險(xiǎn)法》頒布、實(shí)施后迅猛發(fā)展的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，許多新的問(wèn)題在《保險(xiǎn)法》和相關(guān)管理辦法中并沒(méi)有明確規(guī)定，從我國(guó)目前的情況來(lái)看，我國(guó)的保險(xiǎn)公司在運(yùn)作中有許多不符合國(guó)際慣例的做法，這些都亟待完善。

二、建立完善的監(jiān)管體系

在完善金融服務(wù)業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，實(shí)現(xiàn)有法可依的同時(shí)，我國(guó)還必須改變目前單層多頭的金融監(jiān)管體制局面，遵循市場(chǎng)化原則、政策連貫性原則和前瞻性原則，逐步建立起包括中央銀行監(jiān)管、行業(yè)組織自律、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控、社會(huì)監(jiān)督配合的大系統(tǒng)監(jiān)管體系，系統(tǒng)地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

第一，健全金融監(jiān)管的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)。隨著2003年4月28日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)開(kāi)始正式履行職責(zé)，由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)構(gòu)成的中國(guó)金融監(jiān)管整體框架正式確立。在監(jiān)督方式上，以合規(guī)性監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)檢查為主；在監(jiān)管效率上，應(yīng)有明確的時(shí)限要求；在監(jiān)管力度上，真正遵循國(guó)民待遇原則。第二，健全各金融行業(yè)的自律性組織。我國(guó)已于1991年建立了證券業(yè)的自律組織證券業(yè)協(xié)會(huì)，并于2000年5月建立了銀行業(yè)的自律組織銀行業(yè)協(xié)會(huì)，2000年11月成立了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，這些自律性組織應(yīng)根據(jù)全面開(kāi)放的新形勢(shì)做出及時(shí)調(diào)整，以充分發(fā)揮其應(yīng)有作用。第三，建立健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的著眼點(diǎn)在于保證金融企業(yè)資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部稽核監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)有明確的監(jiān)控目的、監(jiān)控項(xiàng)目、專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)控的機(jī)構(gòu)和人員、科學(xué)的方法與程序及向領(lǐng)導(dǎo)與有關(guān)部門(mén)反饋信息的制度。通過(guò)內(nèi)部監(jiān)測(cè)可以及早在風(fēng)險(xiǎn)顯化之前做出預(yù)警，并反饋信息。第四，充分發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)督作用。應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)督作用。

三、加快金融機(jī)構(gòu)改革，建立現(xiàn)代金融業(yè)服務(wù)體制

在完善法律環(huán)境的同時(shí)，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)企業(yè)必須加快自身改革，建立起現(xiàn)代服務(wù)體制。大力推進(jìn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的股份化改造、改組及集團(tuán)化，建立現(xiàn)代金融企業(yè)，使產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、技術(shù)創(chuàng)新、資產(chǎn)質(zhì)量、制約和激勵(lì)機(jī)制及服務(wù)效率等合乎國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。讓企業(yè)按照市場(chǎng)機(jī)制的要求，參與金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)。

商業(yè)銀行在金融服務(wù)業(yè)中占有較大比重，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的改革重點(diǎn)將主要是商業(yè)銀行的改革。在國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)上，從組織結(jié)構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制、內(nèi)部管理、產(chǎn)權(quán)制度等方面進(jìn)行一系列改革，加快國(guó)有銀行股份制改造進(jìn)程，減輕國(guó)有商業(yè)銀行負(fù)擔(dān)，徹底解決國(guó)有銀行不良資產(chǎn)問(wèn)題；在管理和經(jīng)營(yíng)制度上率先與國(guó)際接軌，落實(shí)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)自主權(quán)，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力；加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)，完善內(nèi)部稽核與監(jiān)察體制、資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度、貸款審貸分離和貸款擔(dān)保抵押制度、信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理責(zé)任制度等。

證券業(yè)方面，應(yīng)盡快建立和完善與證券市場(chǎng)發(fā)展相適應(yīng)的多重交易制度和交易規(guī)則，積極推進(jìn)和完善大宗交易制度、引入賣(mài)空交易機(jī)制、完善協(xié)議轉(zhuǎn)讓和要約收購(gòu)制度、逐步改革國(guó)有股和法人股無(wú)法流通以及AB股分割制度、完善重大信息披露制度、健全相關(guān)民事訴訟制度等；還應(yīng)完善證券發(fā)行制度，完善證券發(fā)行與定價(jià)技術(shù)、證券發(fā)行核準(zhǔn)制度、證券發(fā)行

中的信息披露制度以及證券的國(guó)際化與品種創(chuàng)新。最終建立一個(gè)層次多樣、各具特色的證券市場(chǎng)體系。

保險(xiǎn)業(yè)方面，在體制上，要加快推進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司的股份制改革，完善股份制保險(xiǎn)公司的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，鼓勵(lì)符合條件的保險(xiǎn)公司規(guī)范上市，拓寬保險(xiǎn)資金的投資渠道；在觀念上，摒棄不講信用、粗放經(jīng)營(yíng)、短期行為的思想，堅(jiān)持誠(chéng)信為本、效益優(yōu)先、可持續(xù)發(fā)展的觀念；在產(chǎn)品服務(wù)上，大力開(kāi)發(fā)市場(chǎng)有需求、核算有效益的產(chǎn)品，為投保人提供多層次、全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，擴(kuò)大銷(xiāo)售渠道、改革銷(xiāo)售方式、方便客戶投保。及時(shí)轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)化改革，按照市場(chǎng)要求和國(guó)際慣例組織經(jīng)營(yíng)，形成符合國(guó)際要求、具有中國(guó)特色的民族保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，建立公平有序的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，增加保險(xiǎn)企業(yè)的市場(chǎng)適應(yīng)能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

四、注意金融服務(wù)業(yè)均衡發(fā)展

首先應(yīng)協(xié)調(diào)發(fā)展金融服務(wù)業(yè)的各行業(yè)，進(jìn)一步完善與我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系相適應(yīng)的以信托、銀行、證券、保險(xiǎn)為四大支柱、以其他非銀行金融業(yè)為補(bǔ)充的金融服務(wù)業(yè)體系，加快信托業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，加強(qiáng)金融服務(wù)業(yè)的資源配置功能，促進(jìn)金融資源的合理流動(dòng)，提高資源配置效率。

此外，應(yīng)注意金融服務(wù)業(yè)的地域協(xié)調(diào)發(fā)展。金融服務(wù)業(yè)在東部地區(qū)優(yōu)勢(shì)明顯，但中部和西部地區(qū)的差異不大。西部大開(kāi)發(fā)將極大促進(jìn)該區(qū)域的金融服務(wù)業(yè)發(fā)展，同時(shí)中部地區(qū)應(yīng)發(fā)揮承東啟西的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，挖掘自身潛力，防止許多專(zhuān)家提出的“中部塌陷”現(xiàn)象的發(fā)生。

五、積極探索國(guó)際化經(jīng)營(yíng)

在我國(guó)金融服務(wù)業(yè)對(duì)外開(kāi)放不斷擴(kuò)大的同時(shí)，我們應(yīng)該看到，我們也將面臨更為廣闊的國(guó)際金融服務(wù)業(yè)市場(chǎng)。我國(guó)的金融服務(wù)業(yè)企業(yè)應(yīng)抓住機(jī)遇，積極開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，探索國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的有效途徑?？梢酝ㄟ^(guò)加快海外營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，為境外企業(yè)在當(dāng)?shù)靥峁└挥刑厣慕鹑诜?wù)；積極爭(zhēng)取境外客戶，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，提高資產(chǎn)存量，加快資金流速；學(xué)習(xí)和熟悉海外市場(chǎng)，向國(guó)際慣例靠攏，為全面參與全球一體化的資本市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)積累經(jīng)驗(yàn)。

六、大力培養(yǎng)金融人才

金融服務(wù)對(duì)從業(yè)人員的教育、技能要求很高，金融人才將是未來(lái)金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。目前我國(guó)金融服務(wù)業(yè)各領(lǐng)域的從業(yè)人員素質(zhì)不高，服務(wù)質(zhì)量較低，服務(wù)價(jià)格偏高，競(jìng)爭(zhēng)力弱。金融人才的缺乏將是制約我國(guó)金融服務(wù)業(yè)未來(lái)發(fā)展的最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)之一。

改革開(kāi)放20多年來(lái)，中國(guó)高度重視金融人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)，為適應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融快速發(fā)展的需要，實(shí)施了金融人才戰(zhàn)略。我國(guó)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)推行這一戰(zhàn)略，多渠道加強(qiáng)金融人才資源開(kāi)發(fā)和能力建設(shè)，以適應(yīng)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的要求。如果金融服務(wù)業(yè)專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)不應(yīng)僅局限在單純技術(shù)和操作層面，更應(yīng)注重新一代創(chuàng)新型、復(fù)合型、國(guó)際化通用人才的培養(yǎng)，形成以高、中級(jí)專(zhuān)業(yè)人員為主體的結(jié)構(gòu)合理的人才隊(duì)伍。

金融人才的培養(yǎng)途徑主要有：大力發(fā)展金融教育事業(yè)，初步建立多層次的金融教育體系，加快培養(yǎng)金融專(zhuān)業(yè)人才；加強(qiáng)金融從業(yè)人員培訓(xùn)，根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展新趨勢(shì)和我國(guó)實(shí)際需要，建立培訓(xùn)體系，豐富培訓(xùn)內(nèi)容；積極引進(jìn)境外金融人才，從歸國(guó)留學(xué)生和境外金融機(jī)構(gòu)中聘請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富、熟悉國(guó)際金融市場(chǎng)運(yùn)作的人才，充實(shí)到金融監(jiān)管部門(mén)和金融企業(yè)；加強(qiáng)金融領(lǐng)域國(guó)際合作，聘請(qǐng)國(guó)外金融專(zhuān)家來(lái)華講學(xué)或舉辦研討會(huì)，選派中高級(jí)金融管理和技術(shù)人員到境外學(xué)習(xí)和工作；改革金融人力資源管理制度，努力創(chuàng)造有利于發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)人才，有利于人才成長(zhǎng)和發(fā)展的良好環(huán)境。

參考文獻(xiàn)

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6、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)文化研究中心《金融市場(chǎng)研究》課題組：“信托業(yè)發(fā)展研究報(bào)告”；

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第三篇：大學(xué)生對(duì)我國(guó)對(duì)外開(kāi)放成就的認(rèn)識(shí)

大學(xué)生對(duì)我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的認(rèn)識(shí)

姓名：譚明菊學(xué)院：經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)號(hào)：

09級(jí)國(guó)貿(mào)3班 2009101225

大學(xué)生對(duì)我國(guó)對(duì)外開(kāi)放成就的認(rèn)識(shí)

改革開(kāi)放，是我們黨在中國(guó)社會(huì)主義建設(shè)的關(guān)鍵時(shí)期的偉大抉擇，是我們黨在新時(shí)代條件下帶領(lǐng)全國(guó)人民進(jìn)行的偉大革命，是決定中國(guó)命運(yùn)的歷史選擇。從1978年召開(kāi)十一屆三中全會(huì)以來(lái)，我們黨領(lǐng)導(dǎo)全國(guó)人民在改革開(kāi)放中義無(wú)反顧，一往無(wú)前的進(jìn)取精神和波瀾壯闊，驚天動(dòng)地的創(chuàng)新實(shí)踐譜寫(xiě)了中華民族自強(qiáng)不息，頑強(qiáng)奮進(jìn)的心得壯麗史詩(shī)。這場(chǎng)歷史上從未有過(guò)的大改革大開(kāi)放極大地調(diào)動(dòng)了全國(guó)人民的積極性，使我國(guó)從封閉半封閉社會(huì)成為全方位開(kāi)放的國(guó)家。使中國(guó)的面貌發(fā)生了歷史性的變化。事實(shí)證明：改革開(kāi)放是決定當(dāng)代中國(guó)命運(yùn)的關(guān)鍵抉擇，是發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義，實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的必由之路，改革開(kāi)放是發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義的強(qiáng)大動(dòng)力，只有社會(huì)主義才能救中國(guó)，只有改革開(kāi)放才能發(fā)展中國(guó)，發(fā)展社會(huì)主義，發(fā)展馬克思主義。作為當(dāng)代的大學(xué)生，我們很感激改革開(kāi)放給予我們富裕的生活，讓我們能快樂(lè)健康的成長(zhǎng)。在感激的同時(shí)，我們應(yīng)該了解一下改革開(kāi)放三十年的種種成就，讓我們知道改革的重要性和時(shí)代的意義性。

從經(jīng)濟(jì)方面說(shuō)，改革開(kāi)放極大地促進(jìn)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)制度的健全和經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展。改革開(kāi)放前，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度是采取了社會(huì)主義全民所有制和勞動(dòng)群眾集體所有制兩種形式；改革開(kāi)放后，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度是堅(jiān)持和完善公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)制度。最大的變化是由單一的公有制經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)橐怨兄茷橹?、允許多種所有制存在并共同發(fā)展的經(jīng)濟(jì)制度。這一制度極大地促進(jìn)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。改革開(kāi)放前我國(guó)居民是吃不飽，穿不暖，通貨膨脹嚴(yán)重，國(guó)際貿(mào)易一直處于逆差得地位。改革開(kāi)放后，實(shí)行了按勞分配制度后，人民的積極性得到廣大的提高，糧食產(chǎn)量增加，國(guó)家有了多余的糧食。人民開(kāi)始能吃飽飯了。漸漸地國(guó)家開(kāi)始引進(jìn)國(guó)外的資金和技術(shù)，鼓勵(lì)外國(guó)到我國(guó)投資，這在一定程度上解決了我國(guó)勞動(dòng)力剩余的問(wèn)題，外資還給我們帶來(lái)了技術(shù)和資金，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行加工貿(mào)易，擴(kuò)大了我國(guó)的出口，扭轉(zhuǎn)了我國(guó)的貿(mào)易逆差的地位，是我國(guó)成為世界上出口第一的國(guó)家。從我國(guó)加入世貿(mào)組織以來(lái)，每年我國(guó)的經(jīng)濟(jì)一直都是處于高速增長(zhǎng)的趨勢(shì)（一直8%的速度增長(zhǎng)），即使遇到了金融危機(jī)，我國(guó)也能從中快速地恢復(fù)過(guò)來(lái)，足以證明我國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)大。

從政治制度上說(shuō)，1978年召開(kāi)的黨的十一屆三中全會(huì)，標(biāo)志著中國(guó)人真正自覺(jué)地開(kāi)始認(rèn)識(shí)現(xiàn)代化，一系 列正確的路線、方針、政策的制定，重新開(kāi)啟了社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)機(jī)制，明確了中國(guó) 社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的緊迫性，全面開(kāi)創(chuàng)了實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的新局面。從糾正十年“文革”的錯(cuò)誤路線，實(shí)行全面的拔亂反正，黨的十一屆三中全會(huì) 確定把黨的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)上來(lái)。鄧小平在總結(jié)我國(guó)革命和建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了“建設(shè)有中國(guó)特色社會(huì)主義”的科學(xué)論斷和現(xiàn)代化的基本方向，他強(qiáng)調(diào)“革命和建設(shè)都要走自己的路”，“中國(guó)革命的成功，是毛澤東同志把馬克 思列寧主義同中國(guó)的實(shí)際相結(jié)合，走自己的路?，F(xiàn)在中國(guó)搞建設(shè)，也要把馬克思列寧主 義同中國(guó)實(shí)際相結(jié)合，走自己的路。以后由江澤民提出的“三個(gè)代表”和胡錦濤提出的科學(xué)發(fā)展觀，引導(dǎo)了中國(guó)前進(jìn)的道路，中國(guó)的政治從不透明化到現(xiàn)在透明化，說(shuō)明了我黨的進(jìn)步性和創(chuàng)新性。從文化層面來(lái)說(shuō)，改革開(kāi)放的 30年，是教育事業(yè)發(fā)展的30年！高考制度恢復(fù)當(dāng)年，全國(guó)有570萬(wàn)人參加高考，卻僅錄取27萬(wàn)名；而到2011年，全國(guó)普通高校招生報(bào)名人數(shù)超過(guò)了1000萬(wàn)，錄取新生逾600萬(wàn)名。除此之外，全州中級(jí)以上專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱(chēng)人員由1987年的2533人增加到3799人，取得各類(lèi)科研成果394項(xiàng)，其中獲得省部級(jí)以上獎(jiǎng)勵(lì)的46項(xiàng)。地膜覆蓋、暖棚養(yǎng)畜等科學(xué)技術(shù)在生產(chǎn)中得到廣泛應(yīng)用。堅(jiān)持教育優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，大力發(fā)展教育事業(yè)，全州各級(jí)各類(lèi)學(xué)校1389所，在校學(xué)生24.57萬(wàn)人，全州適齡兒童入學(xué)率由1978年的77.7%提高到89.5%，青壯年文盲率下降到19.6%，全州普初人口覆蓋率達(dá)79%。計(jì)劃生育開(kāi)始向正?；芾磙D(zhuǎn)軌，人口自然增長(zhǎng)率由1973年的28.7‰下降到12.04‰。醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)由自治州成立時(shí)的28個(gè)增加到170個(gè)，病床由72張?jiān)黾拥?031張，衛(wèi)生技術(shù)人員由240人增加到3186人。廣播、電視覆蓋率分別達(dá)到57.93%和66.75%，各縣(市)已開(kāi)通有線電視。隨著教育規(guī)模的發(fā)展，越來(lái)越多的中華兒女在世界中占據(jù)了日益重要的位置！從科技層面說(shuō)，中國(guó)的技術(shù)飛速發(fā)展，改革開(kāi)放前我們只能做桌子椅子的，改革開(kāi)放后，我國(guó)積極引進(jìn)外國(guó)的先進(jìn)技術(shù)，自己還積極研發(fā)一些技術(shù)，這樣我國(guó)的科學(xué)技術(shù)水平得到飛躍的發(fā)展。到現(xiàn)在我國(guó)形成了比較完整的科學(xué)研究與技術(shù)開(kāi)發(fā)體系，整體科技發(fā)展水平位居發(fā)展中國(guó)家前列。2000年國(guó)內(nèi)科學(xué)研究與試驗(yàn)發(fā)展(R&D)經(jīng)費(fèi)總支出為896億元，占當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比重為1．0％，躍居發(fā)展中國(guó)家前列。在R&D經(jīng)費(fèi)總支出中，基礎(chǔ)研究占5．2％；應(yīng)用研究占17．0％；試驗(yàn)發(fā)展占77．8％。其中各類(lèi)企業(yè)支出占國(guó)內(nèi) R&D經(jīng)費(fèi)總支出的60．3％，已經(jīng)接近發(fā)達(dá)國(guó)家的水平，表明企業(yè)逐步成為我國(guó)R&D活動(dòng)的主體。目前，已建成國(guó)家級(jí)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室217個(gè)(其中包括國(guó)防科技重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室60個(gè))、國(guó)家工程中心 188個(gè)，認(rèn)定國(guó)家級(jí)企業(yè)技術(shù)中心294個(gè)；國(guó)際權(quán)威檢索機(jī)構(gòu)收錄的我國(guó)科技論文數(shù)44536篇，本國(guó)居民的專(zhuān)利授權(quán)量92101件，其中發(fā)明專(zhuān)利 3097件。2000年，高新技術(shù)產(chǎn)品出口額247億美元；53個(gè)國(guó)家級(jí)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)的技工貿(mào)總收入6774．8億元，工業(yè)增加值1476．2億元?？茖W(xué)技術(shù)的發(fā)展為我國(guó)農(nóng)業(yè)，工業(yè)，航天等做出了巨大的貢獻(xiàn)，今天，神州八號(hào)的發(fā)射，讓我們歡呼，也不僅想起改革開(kāi)放帶給我們的巨大改變。

改革開(kāi)放給我們帶來(lái)的益處很多，我知道中國(guó)的發(fā)展離不開(kāi)世界，世界的發(fā)展也需要中國(guó)，對(duì)外開(kāi)放是我們必須長(zhǎng)期堅(jiān)持的基本國(guó)策。我國(guó)的對(duì)外開(kāi)放是全方位，多層次，寬領(lǐng)域的開(kāi)放。必須適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的新發(fā)展和我國(guó)改革發(fā)展的新形勢(shì)，以更加積極的姿態(tài)走向世界，拓展對(duì)外開(kāi)放的廣度和深度，提高開(kāi)放性經(jīng)濟(jì)水平。

第四篇：我國(guó)金融服務(wù)業(yè)存在的問(wèn)題與發(fā)展之策

我國(guó)金融服務(wù)業(yè)存在的問(wèn)題與發(fā)展之策

■專(zhuān)家建言 ■何德旭劉海虹王朝陽(yáng)

近年來(lái)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展情況

金融服務(wù)業(yè)作為一個(gè)為生產(chǎn)和生活服務(wù)的產(chǎn)業(yè)，它既包括銀行、證券、保險(xiǎn)這些主要的金融服務(wù)行業(yè)，也包括信托投資、信用合作社、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司和典當(dāng)業(yè)等行業(yè)。在把金融服務(wù)業(yè)界定為國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)中的金融保險(xiǎn)業(yè)后，可以發(fā)現(xiàn)一個(gè)值得注意的現(xiàn)象——近年來(lái)中國(guó)金融服務(wù)業(yè)并沒(méi)有呈現(xiàn)出加速發(fā)展的局面，相反，1997～2003年間，金融服務(wù)業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重和占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重都呈下降趨勢(shì)。到2003年底，金融服務(wù)業(yè)增加值的上述兩個(gè)比重分別為16．50％和5．51％。就業(yè)方面，金融服務(wù)業(yè)就業(yè)的兩個(gè)比重?cái)?shù)值都比較?。?997～2003年間金融服務(wù)業(yè)就業(yè)占第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)的比重略有下降，而占總就業(yè)的比重則略有上升。截至2003年底，金融服務(wù)業(yè)就業(yè)的上述兩個(gè)比重分別為

1．6％和0．5％。

從增長(zhǎng)速度來(lái)看，除1997年之外，之后的六年按現(xiàn)價(jià)計(jì)算的金融服務(wù)業(yè)增加值的增長(zhǎng)速度都要低于同期按現(xiàn)價(jià)計(jì)算的ＧＤＰ的增長(zhǎng)速度。如果計(jì)算最近五年的平均增長(zhǎng)速度，那么1999～2003年間金融服務(wù)業(yè)增加值的平均增長(zhǎng)速度為7．47％，也要低于同期ＧＤＰ的平均增長(zhǎng)速度9．36％。

有一點(diǎn)需要指出的是，由于我國(guó)對(duì)金融服務(wù)業(yè)增加值的計(jì)算存在一些不盡合理的地方，所以使得金融保險(xiǎn)業(yè)的總增加值比實(shí)際增加值多，從而夸大了金融保險(xiǎn)業(yè)的增加值。因此，金融服務(wù)業(yè)增加值占ＧＤＰ的比重實(shí)際并沒(méi)有上面數(shù)據(jù)所顯示的這么高。比如，如果簡(jiǎn)單扣除這些不合理因素，那么2003年金融服務(wù)業(yè)增加值在整個(gè)ＧＤＰ中的比重實(shí)際上只有大約

4．14％。

我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

從國(guó)際比較的角度來(lái)看，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平還比較低，與發(fā)達(dá)國(guó)家甚至于一些新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家相比，在行業(yè)規(guī)模、競(jìng)爭(zhēng)能力、創(chuàng)新能力、市場(chǎng)開(kāi)拓、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都還存在明顯的差距。

第一，金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的總體水平較低，增長(zhǎng)速度過(guò)于緩慢，內(nèi)部行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域發(fā)展結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)。發(fā)達(dá)國(guó)家金融服務(wù)業(yè)增加值占ＧＤＰ的比重一般在6％左右，2003年美國(guó)金融服務(wù)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重已經(jīng)達(dá)到了8．3％，而我國(guó)僅相當(dāng)于美國(guó)的一半。近年來(lái)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展速度過(guò)慢，金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持乏力。金融服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不均衡，銀行業(yè)居絕對(duì)主導(dǎo)地位，而證券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托投資業(yè)的比重相對(duì)偏低。而且，金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的地區(qū)差異較大，農(nóng)村金融服務(wù)的供給嚴(yán)重滯后，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活改善的需要。

第二，金融服務(wù)各行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力較弱，不能有效提供經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的金融服務(wù)產(chǎn)品。從2004年全球1000家大銀行的排名來(lái)看，排名第一的花旗銀行的一級(jí)資本為744．15億美元，不良資產(chǎn)比率為2．06％；而國(guó)內(nèi)排名最高的中國(guó)銀行的一級(jí)資本為348．51億美元，而其不良資產(chǎn)比率卻達(dá)到了5．12％，四大行中中國(guó)工商銀行不良資產(chǎn)比率甚至高達(dá)18．99％（參見(jiàn)《Ｔｈｅ Ｂａｎｋｅｒ》，Ｊｕｌｙ 2005，ｐ251－286）。保險(xiǎn)業(yè)方面，根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)，截至2004年底，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)占全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額排名雖居第11位，但保費(fèi)收入規(guī)模僅521．71億美元，相當(dāng)于美國(guó)的4．75％、韓國(guó)的76％；保險(xiǎn)密度在全球排名第72位，人均保險(xiǎn)金額為40．2美元，相當(dāng)于美國(guó)的1．07％、韓國(guó)的2．8％；保險(xiǎn)深度排名第42位，保費(fèi)收入占ＧＤＰ的比重為3．26％，低于美國(guó)的9．36％和韓國(guó)的9．52％（參見(jiàn)Ｗｏｒｌｄ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｇｒｏｗｉｎｇ ｐｒｅｍｉｕｍ ａｎｄ ｓｔｒｏｎｇｅｒ ｂａｌａｎｃｅ ｓｈｅｅｔｓ． Ｓｉｇｍａ Ｎｏ２．２００５）。證券業(yè)方面的表現(xiàn)更讓人擔(dān)憂，２００４年底我國(guó)共有證券公司１４０家，總資產(chǎn)３７８１億元，總負(fù)債２７６５億元，全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)為－７８億元，整個(gè)行業(yè)處于虧損狀態(tài)。

第三，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強(qiáng)，外資金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新上具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。一方面，國(guó)外金融工具種類(lèi)繁多，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤轿坏慕鹑诜?wù)，而且對(duì)新型金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)能力相當(dāng)強(qiáng)；另一方面，目前中資金融機(jī)構(gòu)的金融開(kāi)發(fā)技術(shù)比較落后，電子化程

度較低、金融工具和品種單調(diào)、缺乏自主創(chuàng)新能力，在金融創(chuàng)新中處于被動(dòng)模仿的地位，利用金融創(chuàng)新獲取利潤(rùn)和占領(lǐng)市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)的能力較差。

第四，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨國(guó)業(yè)務(wù)的能力低下。除中國(guó)銀行以外，其他銀行海外業(yè)務(wù)的拓展尚在起步階段，而外資銀行在綜合化經(jīng)營(yíng)模式下，通過(guò)大規(guī)模的并購(gòu)和重組，其分支機(jī)構(gòu)早已遍及全球。在業(yè)務(wù)開(kāi)展方面，國(guó)內(nèi)銀行大都以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主，而發(fā)達(dá)國(guó)家跨國(guó)銀行已經(jīng)把業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在如利率互換、出口保理及福費(fèi)廷等一些新的金融衍生工具上，利用金融創(chuàng)新來(lái)獲取利潤(rùn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

第五，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不夠完善，監(jiān)管能力和水平有待提高。發(fā)達(dá)國(guó)家大都有支持金融發(fā)展的現(xiàn)代化交通、通訊、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)以及其他配套服務(wù)設(shè)施，并且非常注重適時(shí)頒布和修訂有關(guān)法律法規(guī)對(duì)金融業(yè)加以規(guī)范，對(duì)新業(yè)務(wù)、新工具進(jìn)行認(rèn)證。相比之下，我國(guó)金融立法比較滯后，專(zhuān)業(yè)性法律層次較低，法規(guī)操作性較差，在實(shí)踐過(guò)程中還經(jīng)常存在不能?chē)?yán)格執(zhí)行的問(wèn)題。監(jiān)管體制方面，我國(guó)金融監(jiān)管主要依靠“三會(huì)”（銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)），社會(huì)監(jiān)管層次基本還處于空白狀態(tài)，而且監(jiān)管內(nèi)容大都以合規(guī)性監(jiān)管為主，對(duì)預(yù)防性監(jiān)管的關(guān)注不充分。

促進(jìn)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干建議

第一，培養(yǎng)金融業(yè)的服務(wù)理念和意識(shí)，使其真正成為為生產(chǎn)和生活服務(wù)的重要產(chǎn)業(yè)。受傳統(tǒng)思想和觀念的影響，我國(guó)金融服務(wù)理念的培育還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。金融服務(wù)部門(mén)在很大程度上被作為管理當(dāng)局進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策工具，而忽視了其服務(wù)的本質(zhì)和產(chǎn)業(yè)的特性。把金融服務(wù)業(yè)看作是一個(gè)高度市場(chǎng)化、商業(yè)化的服務(wù)領(lǐng)域，看作是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中一個(gè)十分重要和關(guān)鍵的產(chǎn)業(yè)，有助于加快促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)本身的增長(zhǎng)，而且可以帶動(dòng)會(huì)計(jì)、信息、法律服務(wù)等關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的加速發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

第二，繼續(xù)深化金融體制改革，根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大趨勢(shì)建立比較完善的現(xiàn)代金融服務(wù)體制。銀行、證券、保險(xiǎn)等主要金融服務(wù)行業(yè)應(yīng)加快自身改革，使產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、技術(shù)創(chuàng)新、資產(chǎn)質(zhì)量等各項(xiàng)指標(biāo)合乎國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，按市場(chǎng)機(jī)制要求參與競(jìng)爭(zhēng)，提高服務(wù)效率，增強(qiáng)金融服務(wù)產(chǎn)品的供給能力。針對(duì)我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和所有制結(jié)構(gòu)調(diào)整的趨勢(shì)，應(yīng)加大股份制、合作制中小銀行的建設(shè)，同時(shí)通過(guò)設(shè)立金融租賃公司、創(chuàng)業(yè)投資基金等一些非銀行金融機(jī)構(gòu)，滿足廣大中小企業(yè)，特別是高新技術(shù)企業(yè)的融資需要。

第三，建立健全金融服務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步完善監(jiān)管體系，有效控制和防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，金融服務(wù)行業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)的開(kāi)展以及金融監(jiān)管的有效實(shí)施都必須在既定法律框架下進(jìn)行。我國(guó)目前有必要加強(qiáng)金融服務(wù)行業(yè)的立法工作，完善金融法律框架，建立完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行法律體系。金融監(jiān)管的目的是依法維護(hù)金融市場(chǎng)公開(kāi)、公平、有序競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)存款人、投資者和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。為此，必須改進(jìn)金融監(jiān)管的方式和方法，強(qiáng)化金融監(jiān)管的內(nèi)外協(xié)調(diào)，提高金融監(jiān)管水平。

第四，注重金融服務(wù)內(nèi)部各行業(yè)和地區(qū)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，完善農(nóng)村金融服務(wù)體制，較好地滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的較快發(fā)展。加快證券、保險(xiǎn)和信托等其他金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步完善與實(shí)體經(jīng)濟(jì)體系相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，加強(qiáng)金融服務(wù)業(yè)的資源配置功能，促進(jìn)金融資源合理流動(dòng)，提高資源配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，要注重金融服務(wù)業(yè)在中、東、西部地區(qū)的協(xié)調(diào)發(fā)展，加大中部和西部地區(qū)金融服務(wù)業(yè)的建設(shè)力度。健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式，整治農(nóng)村信用環(huán)境，構(gòu)建有效的農(nóng)村金融服務(wù)體制，滿足農(nóng)民生產(chǎn)和生活方面的金融服務(wù)需求。

第五，大力培養(yǎng)金融人才，建立科學(xué)完善的人力資源管理機(jī)制。金融活動(dòng)的日趨復(fù)雜化和信息化向金融服務(wù)業(yè)從業(yè)人員提出了很高要求，金融服務(wù)傳統(tǒng)上屬于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)正逐漸變成知識(shí)密集和人力資本密集的產(chǎn)業(yè)。人力資本的密集度和信息資源的多寡在現(xiàn)代金融業(yè)中基本決定著金融企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的能力，以及金融企業(yè)的生存和發(fā)展前景。因此，有必要繼續(xù)實(shí)施金融人才戰(zhàn)略，多渠道加強(qiáng)金融人才的培養(yǎng)，改革現(xiàn)行人事管理制度、業(yè)務(wù)考核辦法和收入分配制度，建立一個(gè)有利于培養(yǎng)、發(fā)現(xiàn)、吸引和留住人才的環(huán)境。（作者分別為中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)；武漢市社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)；中國(guó)社科院財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)研究所博士）

第五篇：我國(guó)金融服務(wù)業(yè)存在的問(wèn)題與發(fā)展之策略

我國(guó)金融服務(wù)業(yè)存在的問(wèn)題與發(fā)展之策略

近年來(lái)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展情況

金融服務(wù)業(yè)作為一個(gè)為生產(chǎn)和生活服務(wù)的產(chǎn)業(yè)，它既包括銀行、證券、保險(xiǎn)這些主要的金融服務(wù)行業(yè)，也包括信托投資、信用合作社、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司和典當(dāng)業(yè)等行業(yè)。

我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

從國(guó)際比較的角度來(lái)看，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平還比較低，與發(fā)達(dá)國(guó)家甚至于一些新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家相比，在行業(yè)規(guī)模、競(jìng)爭(zhēng)能力、創(chuàng)新能力、市場(chǎng)開(kāi)拓、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都還存在明顯的差距。

第一，金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的總體水平較低，增長(zhǎng)速度過(guò)于緩慢，內(nèi)部行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域發(fā)展結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)。發(fā)達(dá)國(guó)家金融服務(wù)業(yè)增加值占ＧＤＰ的比重一般在6％左右，2003年美國(guó)金融服務(wù)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重已經(jīng)達(dá)到了8．3％，而我國(guó)僅相當(dāng)于美國(guó)的一半。近年來(lái)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展速度過(guò)慢，金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持乏力。金融服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不均衡，銀行業(yè)居絕對(duì)主導(dǎo)地位，而證券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托投資業(yè)的比重相對(duì)偏低。而且，金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的地區(qū)差異較大，農(nóng)村金融服務(wù)的供給嚴(yán)重滯后，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活改善的需要。

第二，金融服務(wù)各行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力較弱，不能有效提供經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的金融服務(wù)產(chǎn)品。從2004年全球1000家大銀行的排名來(lái)看，排名第一的花旗銀行的一級(jí)資本為744．15億美元，不良資產(chǎn)比率為2．06％；而國(guó)內(nèi)排名最高的中國(guó)銀行的一級(jí)資本為348．51億美元，而其不良資產(chǎn)比率卻達(dá)到了5．12％，四大行中中國(guó)工商銀行不良資產(chǎn)比率甚至高達(dá)18．99％。保險(xiǎn)業(yè)方面，根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)，截至2004年底，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)占全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額排名雖居第11位，但保費(fèi)收入規(guī)模僅521．71億美元，保險(xiǎn)密度在全球排名第72位，人均保險(xiǎn)金額為40．2美元；保險(xiǎn)深度排名第42位，保費(fèi)收入占ＧＤＰ的比重為3．26％。證券業(yè)方面的表現(xiàn)更讓人擔(dān)憂，2004年底我國(guó)共有證券公司140家，總資產(chǎn)3781億元，總負(fù)債2765億元，全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)為－78億元，整個(gè)行業(yè)處于虧損狀態(tài)。

第三，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強(qiáng)，外資金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新上具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。一方面，國(guó)外金融工具種類(lèi)繁多，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤轿坏慕鹑诜?wù)，而且對(duì)新型金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)能力相當(dāng)強(qiáng)；另一方面，目前中資金融機(jī)構(gòu)的金融開(kāi)發(fā)技術(shù)比較落后，電子化程度較低、金融工具和品種單調(diào)、缺乏自主創(chuàng)新能力，在金融創(chuàng)新中處于被動(dòng)模仿的地位，利用金融創(chuàng)新獲取利潤(rùn)和占領(lǐng)市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)的能力較差。

第四，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨國(guó)業(yè)務(wù)的能力低下。除中國(guó)銀行以外，其他銀行海外業(yè)務(wù)的拓展尚在起步階段，而外資銀行在綜合化經(jīng)營(yíng)模式下，通過(guò)大規(guī)模的并購(gòu)和重組，其分支機(jī)構(gòu)早已遍及全球。在業(yè)務(wù)開(kāi)展方面，國(guó)內(nèi)銀行大都以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主，而發(fā)達(dá)國(guó)家跨國(guó)銀行已經(jīng)把業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在如利率互換、出口保理及福費(fèi)廷等一些新的金融衍生工具上，利用金融創(chuàng)新來(lái)獲取利潤(rùn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

第五，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不夠完善，監(jiān)管能力和水平有待提高。發(fā)達(dá)國(guó)家大都有支持金融發(fā)展的現(xiàn)代化交通、通訊、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)以及其他配套服務(wù)設(shè)施，并且非常注重適時(shí)頒布和修訂有關(guān)法律法規(guī)對(duì)金融業(yè)加以規(guī)范，對(duì)新業(yè)務(wù)、新工具進(jìn)行認(rèn)證。相比之下，我國(guó)金融立法比較滯后，專(zhuān)業(yè)性法律層次較低，法規(guī)操作性較差，在實(shí)踐過(guò)程中還經(jīng)常存在不能?chē)?yán)格執(zhí)行的問(wèn)題。監(jiān)管體制方面，我國(guó)金融監(jiān)管主要依靠“三會(huì)”（銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)），社會(huì)監(jiān)管層次基本還處于空白狀態(tài)，而且監(jiān)管內(nèi)容大都以合規(guī)性監(jiān)管為主，對(duì)預(yù)防性監(jiān)管的關(guān)注不充分。

促進(jìn)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干建議

第一，培養(yǎng)金融業(yè)的服務(wù)理念和意識(shí)，使其真正成為為生產(chǎn)和生活服務(wù)的重要產(chǎn)業(yè)。

第二，繼續(xù)深化金融體制改革，根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大趨勢(shì)建立比較完善的現(xiàn)代金融服務(wù)體制。

第三，建立健全金融服務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步完善監(jiān)管體系，有效控制和防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全。

第四，注重金融服務(wù)內(nèi)部各行業(yè)和地區(qū)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，完善農(nóng)村金融服務(wù)體制，較好地滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的較快發(fā)展。加快證券、保險(xiǎn)和信托等其他金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步完善與實(shí)體經(jīng)濟(jì)體系相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，加強(qiáng)金融服務(wù)業(yè)的資源配置功能，促進(jìn)金融資源合理流動(dòng)，提高資源配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量。

第五，大力培養(yǎng)金融人才，建立科學(xué)完善的人力資源管理機(jī)制。