第一篇：中國銀行煤炭行業授信政策

中國銀行煤炭行業授信政策

第一章 總則

第一條 為促進我行煤炭行業授信業務健康發展，有效防范行業授信風險，結合國家《煤炭工業發展“十一五”規劃》、《煤炭產業政策》等文件規定，制定本政策。

第二條 本政策所稱煤炭行業是指對各種煤炭的開采、洗選、分級等生產活動。

第三條 本政策適用于境內機構，不適用于海外機構。

第二章 總體授信策略

第四條 圍繞我國煤炭行業“總量控制、結構調整”宏觀調控的總體方向，以有效促進我行煤炭行業業務穩健、持續、健康發展為目標，采取適度增加煤炭行業授信規模，積極調整煤炭行業客戶結構、業務結構和地區結構的總體策略。

第五條 圍繞國家13個煤炭基地建設，重點發展6個省區（晉、陜、蒙、寧、皖、黔）的煤炭業務，重點加大對特大型及大型煤炭企業集團的業務拓展和授信支持力度，積極介入主要煤炭資源省份的煤炭龍頭企業，適度支持具有產業競爭力的中型煤炭企業，堅決退出政策嚴令禁止的規模小、技術落后、安全生產措施不到位的企業和項目。

第三章 客戶準入標準

第六條 新客戶準入須同時滿足以下標準：(一)客戶評級在B級及以上；

1(二)煤炭企業原煤年產量120萬噸以上1：

1．對于已建項目，晉、陜、蒙地區單井井型規模60萬噸/年以上（其中焦煤單井井型規模45萬噸/年以上），其它地區單井井型規模30萬噸/年以上；

2．對于新建、改擴建項目，晉、陜、蒙地區單井井型規模120萬噸/年以上，其它地區單井井型規模45萬噸/年以上。

(三)遵循國家產業政策，經國家或?。▍^、市）煤炭行業管理部門批準；符合國家安全生產和節能環保的管理要求；煤炭資源回采率和機械化程度達到當地平均水平；具有完整產運銷鏈條，以及與產量相匹配的運力保障和下游銷售保障體系；規模以上煤礦必須做到正規化開采。

第四章 客戶分類

第七條 第一類客戶 須同時滿足以下標準：

(一)煤炭企業原煤年產量2000萬噸以上,原則上從屬于國家規劃的13個大型煤炭基地2；

(二)可開采年限不低于35年，近兩年平均資產負債率不高于65%；

(三)安全生產和節能環保措施符合相關管理要求，回采率和機械化程度優于行業平均水平，符合利用條件的應有配套煤層氣綜合開發利用項目、高效選煤廠。

第八條 第二類客戶

12本政策中的“煤炭企業原煤年產量”的統計口徑是指客戶所屬的煤炭企業集團的原煤年產量。即神東、陜北、黃隴（華亭）、晉北、晉中、晉東、魯西、兩淮、冀中、河南、云貴、蒙東（東北）、寧東基地。須同時滿足以下標準：

(一)煤炭企業原煤年產量不低于300萬噸，原則上從屬于國家規劃的13個大型煤炭基地；

(二)可開采年限不低于30年，近兩年平均資產負債率不高于70%、發展前景較好的優質煤炭企業；

(三)安全生產和節能環保措施符合相關管理要求，回采率和機械化程度優于當地行業平均水平，符合利用條件的應有配套煤層氣綜合開發利用項目、高效選煤廠。

第九條 第三類客戶 須同時滿足以下標準：

(一)煤炭企業原煤年產量不低于120萬噸、且擁有一定資源儲量；

(二)晉、陜、蒙地區單井井型規模不小于30萬噸/年，其它地區單井井型規模不小于15萬噸/年；

(三)安全生產和節能環保措施符合相關管理要求，回采率和機械化程度達到當地行業平均水平，經營和財務狀況達到行業平均值，企業信譽較好，但受體制、規模制約，發展前景一般的客戶。

第十條 第四類客戶 滿足以下任意一條標準：

(一)國家產業政策中的限制與淘汰類煤炭企業；(二)煤炭企業原煤年產量低于120萬噸；

(三)晉、陜、蒙地區單井井型規模小于30萬噸/年，其它地區單井井型規模小于15萬噸/年；

(四)無法較好整合資源的企業；

(五)安全生產和節能環保措施不到位的企業；

3(六)經營管理體制較差、社會包袱重、資源枯竭的企業；(七)生產經營情況惡化或已被關閉停產的企業；

(八)出現不良授信、欠息或信用等級下降至B級（不含）以下的企業。

第五章 客戶授信政策

第十一條 對于第一類客戶

可以給予各類授信支持，并積極尋找業務機會拓展高附加值產品；同時應注意保持合理的授信份額，防止集中性風險。

第十二條 對于第二類客戶

中長期貸款可適度敘做，對于單井規模較小的項目要從嚴把握；其他授信品種可予以支持；同時注意優化網點布局，做好賬戶維護、結算等基礎性服務工作。

第十三條 對于第三類客戶

原則上短期授信業務保持在現有規模，其中客戶評級A級及以上的客戶可謹慎敘做；貿易融資類業務可新增；原則上中長期貸款不再新增。

第十四條 對于第四類客戶

貿易融資類業務可視具體情況保持現有規?；驂嚎s，其它授信業務逐步退出。

第十五條 我行在敘做授信業務時須符合國家產業政策規定中對單井井型規模的相關要求。

第六章 授信擔保政策

第十六條 對于第一、二類客戶 對于BBB級及以上的企業集團總部及其核心控股公司，可以提供信用授信；對于其它客戶，原則上應由其集團本部或集團內核心企業提供連帶責任擔?；蛴行зY產作抵質押或我行認可的其他保證擔保。

第十七條 對于第三、四類客戶

均須由其集團本部或集團內核心企業提供連帶責任擔?；蛴行зY產作抵質押或我行認可的其他保證擔保。

第七章 附則

第十八條 本政策由風險管理部負責解釋和修訂。第十九條 本政策自發文之日起施行。

第二篇：煤炭行業授信報告

煤炭是我國最重要的不可再生能源，在國內一次能源生產和消費中占2/3強。07年全國煤炭產量25.36億噸，占全球總產量的39.7%。2000－2007年，我國煤炭產量增加12.99億噸，占同期全球增量的69.2%。其中電力、鋼鐵、建材行業耗煤占比分別為51.6%、18.6%和

6.8%。從煤礦類型看，我國以地下礦為主，露天礦很少，煤炭開采安全威脅來自瓦斯、煤塵、頂板、火、水五大災害，安全問題成為煤炭生產過程的重中之重。從煤種構成看，我國06年煤炭產量中煙煤、無煙煤和褐煤分別占比76.5%、19.0%和4.5%。褐煤只能做動力煤使用；煙煤中煉焦煙煤用于鋼鐵冶煉，其余做動力煤使用；無煙煤洗選后塊煤用于生產化肥等化工產品，精煤為鋼鐵生產噴吹用煤，其余作一般動力煤使用。焦煤和無煙煤為我國煤炭稀缺品種，價格高于一般動力煤，而在開采條件相當的情況下開采成本與其它煤種無顯著差異，因此盈利空間較大。從所有權結構看，我國07年國有重點煤礦、國有地方煤礦和鄉鎮煤礦(主要為民營煤礦)的煤炭產量分別占比49.1%、12.8%和38.0%，近幾年國有重點煤礦和鄉鎮煤礦產量增長相對較快。從企業規?？?，07年末全國規模以上煤炭企業7066家，其中原煤產量超過1000萬噸的煤炭企業34家，合計產量超過11億噸，占全國原煤產量四成以上。

06年我國煤炭基礎儲量3334.8億噸，其中山西、內蒙古、陜西三個煤炭大省分別占31.54%、24.06%和8.32%，而煤炭消費集中于華東、華北和華南地區。產銷地區分布的不均衡，使得煤炭運輸成為影響國內煤炭市場供求及煤價波動的重要因素。06年我國省外售煤

占全國煤炭總銷量的33.4%，其中山西省省外售煤占比達56.6%。國內西煤東運主要依靠鐵路，北煤南運主要依靠水路。

煤炭工業作為我國重要的能源基礎產業，其經營效益與經濟周期呈高度正相關。97年亞洲金融危機后，我國煤炭行業受到很大沖擊，98、99年行業利潤總額分別為-4.26億元和-18.10億元，2000年后隨經濟逐漸復蘇，煤炭行業扭虧為盈，2000-2006年利潤總額分別為0.04億、41.73億、85.74億、137.74億、306.92億、551.66億和677.27億。

目前我國煤炭行業存在以下主要問題：一是產業集中度較低，銷量前四位企業 合計市場占有率約21%，行業整體抗風險能力不強；二是國有煤炭企業生活、生產、安全欠賬較多，負擔較重；三是近期煤炭固定資產投資增速過快，07年為23.7%，08年1-10月達41%，存在產能過剩壓力。

“十一五”煤炭產業政策取向主要體現在以下幾方面：一是提高產業集中度。重點建設十三個大型煤炭基地，加快建設6-8個億噸級和8-10個5000萬噸級大型煤炭企業集團，鼓勵大型煤炭企業兼并改造中小型煤礦，停止年產30萬噸以下小煤礦建設，2010年大中型煤礦比重達75%左右。二是加快技術改造，促進產業升級。大、中型煤礦采煤機械化程度分別達95%、80%以上，小型煤礦達30%以上；全國煤礦資源回采率達40%以上；百萬噸死亡率下降到1.6以下；煤矸石和煤泥利用率達75%以上，煤礦瓦斯抽放利用率達30%以上，礦井水利用率達60%以上。三是深化煤炭探礦權、采礦權有償取得制度改

革，推進資源節約集約利用。

1、行業周期性：煤炭行業對經濟周期反映的敏感程度較強，此輪經濟波動對該行業已產生較大的影響。

2、行業成本結構：煤炭行業對資金杠桿要求較高，需要一定量的資金周轉。公司通過增加資金投放量擴大市場占有率達到控制行業成本結構的目的，逐步增長的市場需求能夠保證行業成本結構相對穩定。

3、行業成熟度：煤炭行業在我國屬于成熟型行業，雖然全球經濟仍處于經濟周期的低谷，但中國的經濟正逐步好轉，煤炭的需求正處于恢復期。行業成熟度高。

4、行業盈利能力：煤炭工業是我國最重要的戰略性能源基礎行業，被國家列為需要國有經濟保持絕對控制力的七大關鍵領域之一。煤炭資源分布具有明顯的區域性，行業經營效益與經濟周期高度正相關。基于我國經濟回暖的前提下，市場需求的增加將使盈利能力獲得一定增長。

5、行業依賴性：煤炭行業目前主要供給電力、鋼鐵、建材行業,其中電力行業占比最大,達到51.6%.而電廠發電量的大小又和經濟形勢息息相關，因而行業依賴度較大。

6、行業替代產品：核電和大型水力發電無疑是目前電力行業發展的主流趨勢,但受到地域和技術風險的限制,火力發電在相當長一

段歷史時期還將長期存在。

7、行業監管：該行業受到國家法規及相關部門的監管。煤炭行業屬于我國”十一五”計劃重點行業,因此該項目受到國家政策的支持。

總的來說，該行業風險中等。

8、行業風險點及其化解措施分析：煤炭行業對經濟周期反映的敏感程度較強。08年上半年，由于下游電力、鋼鐵等行業需求急劇膨脹，而供給受年初冰雪災害、四川地震以及奧運會加強安全監管等因素影響，煤炭價格出現了大幅上升。08年7月下旬秦皇島煤炭市場上5500大卡山西優混煤價 高達995元/噸，較07年同期上漲119.16%，比08年初上漲94.53%。08年1-8月全國煤炭行業銷售收入9476億元，同比上升64.64%，銷售成本6433億元，同比上升55.07%，行業毛利率達32.11%，實現利潤總額1389億元，同比上升142.8%，銷售利潤率達14.66%，為歷史最好水平，且現金流狀況良好，全行業資產負債率為60.92%。

但08年3季度以來，全球金融危機導致我國出口增速放緩，經濟下行，對煤炭需求造成很大影響。08年9、10月份，當月火力發電量同比增速由1-8月的9%急劇下降至2.7%和-5.3%；當月粗鋼產量同比增速由1-8月的9.0%變為-9.1%和-17.0%；建材行業也在房地產投資快速下降中出現需求增速下降。

下游行業需求放緩已對煤炭消費和煤炭價格形成較大沖擊。煤炭庫存轉降為升，08年9月末全社會煤炭庫存1.63億噸，環比上升138

3萬噸，作為動力煤市場風向標的秦皇島港煤炭庫存近期更是快速上升，11月16日達到923萬噸的歷史新高。秦皇島市場上5500大卡山西優混煤價從7月下旬最高點的995元/噸下降到11月24日的580元/噸，下跌幅度為41.7%。煉焦煤價格出現了更大幅度的調整，如煉焦煤龍頭企業山西焦煤集團于11月起將其焦精煤價格從1725下調到1225元/噸，下調幅度為29.0%，而當地小企業焦精煤報價從8月10日最高點2445元/噸下跌至11月20日的1100元/噸，下調幅度高達55.0%。08年煤炭行業供求基本平衡，09、10年隨需求進一步放緩以及目前在建產能集中釋放，可能將出現供過于求局面。

煤炭行業由于其特殊的結算方式,對資金的需求量較大,一旦資金鏈斷裂,對企業的經營周轉會產生較大的影響。

行業優勢：公司目前從事的行業為成熟型行業，被列為國家”十一五”計劃重點行業,受到國家政策的高度關注和支持。因為其行業準入條件較高,煤炭經營許可證的審批和發放都具有較高難度,市場競爭呈現非強性。在我國擴大內需保增長的經濟戰略前提下,基礎建設的長期發展在一定程度上間接保證了煤炭行業在今后一段時期內具有不可替代性。綜合評價該行業風險中等，風險化解能力較強。

第三篇：中國銀行授信檔案管理規范

中國銀行授信檔案管理規范

第一章

總

則

第一條

根據《中國銀行檔案管理辦法》（中銀辦[2000]13號）和中國銀行授信業務有關管理規定，制定本規范。

第二條

中國銀行授信檔案是各級行在對各類金融機構、非金融機構法人或自然人授信活動中形成的，反映授信業務工作情況并具有保存價值的文件資料的總稱，是我行與法人、自然人間債權、債務關系的原始憑證及我行依法催收的重要法律依據，是中國銀行業務檔案的重要組成部分。

第三條

本規范的管理對象為各類授信檔案。具體有盡職調查及風險評審檔案(簡稱風險評審檔案)、公司及零售貸款業務檔案和保全清收檔案等。

第二章 授信檔案的管理原則和模式

第四條

中國銀行授信檔案實行集中統一管理的原則。

第五條

中國銀行授信檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式。

一、分段管理

將一個授信項目形成的文件材料依據授信的執行狀態劃分為執行中的授信文件（簡稱授信文件）和結清后的授信檔案（簡稱授信檔案）兩個階段。

授信文件由風險管理部門和各業務經辦部門設專柜分別保管存放。

授信檔案按照保管期限的劃分，五年期案卷放在本部門保存，永久和二十年期案卷移交本行檔案部門保存。

二、專人負責

各級行的風險管理部門和業務經辦部門應設置專職或兼職人員（統稱授信檔案員）負責本部門授信文件的日常管理及結清后的立卷歸檔等工作。授信檔案員應相對穩定，且不得由直接經辦授信業務的人員擔任。

各部門要將授信檔案員名單報本行檔案部門備案，由檔案部門填寫授信檔 案員備案登記表（見附件二）。授信檔案員工作變動時應辦理好交接手續，并通知檔案部門進行變更登記。因交接手續不全致使文件和檔案損毀、遺失的，要查明情況并追究有關人員的責任。

授信檔案員的職責是：

（一）負責本部門授信文件的接收、日常保管、借閱管理等工作；

（二）負責貸款結清后授信文件的整理立卷工作；

（三）負責將授信檔案中二十年期和永久卷向本行檔案部門移交及短期卷的保管、鑒定、銷毀工作。

三、按時交接

業務經辦人員應在單筆授信（貸款）合同簽訂、不良貸款接收及風險評審完畢后5個工作日內，按歸檔要求將各類授信文件及時交授信檔案員保存，雙方履行交接手續。授信執行過程中續生的文件隨時移交，并辦理交接手續。

授信檔案依據其保管期限，二十年期和永久保存的案卷以劃分，于結清的次年三月底（風險評審檔案于六月底）前集中向檔案部門移交歸檔；五年期案卷則由業務經辦部門自行保管。

四、定期檢查

授信檔案管理工作由行長辦公室和風險管理部門共同監督與指導。授信檔案的檢查將列入績效考核和檔案工作綜合管理考評中，并將檢查結果報送相關部門負責人及主管行領導。

第三章 授信文件的管理

第六條

授信文件是指正在執行中、尚未結清授信（貸款）的文件材料。按其重要程度及涵蓋內容不同劃分為二級，即一級文件（押品）和二級授信文件。一、一級文件（押品）主要指授信抵、質押契證和有價證券及押品契證資料收據（見附件三）和授信結清通知書（見附件七）。其中押品主要包括：我行開出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府 和公司債券、保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書及抵（質）押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等。二、二級授信文件主要指法律文件和貸前審批、貸后管理及保全清收的有關文件。

第七條

授信文件移交歸檔范圍及要求

一、在授信結清其抵（質）押品退還借款人后，其一級文件即押品契證資料收據第一聯及授信結清通知書移交歸檔。

一、二級授信文件全部移交歸檔（見附件一）。

三、歸檔的授信文件應是正本。如遇文件同屬文書檔案和授信檔案歸檔范圍的，如授信批復性文件，文書檔案存正本，授信檔案存副本。

第八條

一級文件（押品）的管理

一、押品是授信的重要物權憑證，在存放保管時應視同現金管理。可由業務經辦部門或風險管理部門將押品放置在金庫或保險箱（柜）中保管，指定雙人（簡稱為押品保管員）分別掌管鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。

二、押品由業務經辦部門接收后，填制押品契證資料收據一式三聯，押品保管員、借款人、業務經辦人員三方各存一聯。

三、押品以客戶為單位保管，并由押品保管員填寫押品登錄卡（見附件四）。

四、借款人、業務經辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續。由業務經辦人員會同借款人向押品保管員交驗授信結清通知書及押品契證資料收據并當場清驗押品后，借貸雙方在押品契證資料收據上簽字，押品保管員在押品登錄卡上注銷。

五、押品保管員將押品契證資料收據第一聯移交授信檔案員歸檔。

六、資產保全部門接收的不良貸款如有押品及押品契證資料收據或新辦理抵押的，其管理方法同第一至五條。

第九條

風險評審二級授信文件的管理

一、風險管理委員會秘書應在單筆授信（貸款）評審完畢后5個工作日內，將盡職調查、風險評審文件整理入盒，形成授信文件卷，逐項填寫風險評審授信文件移交清單（見附件九），一并移交授信檔案員。

二、授信檔案員對授信文件卷的整理步驟

（一）編制項目順序號（簡稱項目號），作為其管理標識。項目號由三部分組成：部門代碼（1位）+ 評審（4位）+ 項目流水號（3位）。

1、部門代碼用風險管理部首字“風”漢語拼音首字母F代表，（部門代碼后設可選項，即處室代碼，以1位阿拉伯數字代表）；

2、評審為風險管理部門對該筆授信（貸款）評審完畢的，以4位阿拉伯數字代表；

3、項目流水號為下的小流水號，以3位阿拉伯數字代表，從001編至999。

例：F（1）-2001-001表示：風險管理部（一處）2001年評審的第一筆授信（貸款）。

（二）盒脊上標明相應的項目號，卷盒按項目號順序排列，入柜保管。

（三）填寫授信文件卷登錄卡（見附件十一）。

（四）風險評審的會議記錄及評審表決單原則上由委員會秘書單獨保管，在本部門保存3年后，向檔案部門移交。

第十條

公司、零售貸款二級授信文件的管理

一、業務經辦人員應在單筆授信（貸款）合同簽訂后5個工作日內將前期文件整理入夾，形成授信文件卷，逐項填寫授信文件移交清單（見附件八），一并移交給授信檔案員。授信檔案員應逐件核實，并在移交清單上簽收。

二、授信檔案員對授信文件卷的整理步驟

（一）編制項目號

公司貸款的項目號由四部分組成：部門代碼（1位）+貸款期限代碼（1位）+貸款（4位）+項目流水號（3位）。

零售貸款的項目號由五部分組成：部門代碼（1位）+貸款期限代碼（1 位）+貸款（4位）+貸款種類代碼（2位）+項目流水號（4位）。

1、部門代碼用部門名稱首字漢語拼音首字母代表，公司業務部用“G”，零售業務部用“L”代表，（部門代碼后設可選項，即處室代碼，以1位阿拉伯數字代表）；

2、貸款期限代碼分別用短期、中期、長期三種期限的“短”、“中”、“長”三個字的漢語拼音首字母即“D”、“Z”和“C”代表；

3、貸款以4位阿拉伯數字代表；

4、項目流水號為貸款下的小流水號，公司貸款為3位流水號，從001編至999；零售貸款為4位流水號，從0001編至9999。

5、零售貸款項目號中設貸款種類代碼，為零售貸款的分類代碼，以2位阿拉伯數字代表，如住房按揭貸款為01、汽車消費貸款為02、教育貸款為03……

例：G（1）--C--2001--001表示：公司業務部（一處）、長期、2001年發放的第1筆貸款；

L（1）--C--2001--01--0010表示：零售業務部（一處）、長期、2001年發放的第10筆住房按揭貸款。

（二）卷夾背脊上標明相應的項目號；卷夾按項目號順序排列，入柜保管。

（三）填寫授信文件卷登錄卡（見附件十一）。

（四）后續文件隨時入夾，交接雙方在移交清單上做登記、簽收。第十一條

保全清收二級授信文件的管理

一、業務經辦人員在不良貸款接收后5個工作日內，將移交過程中產生的文件（簡稱部門間移交文件）及該筆貸款原始授信文件進行整理入夾，形成授信文件卷，逐項填寫不良資產文件移交清單（見附件十之一），一并移交給授信檔案員。授信檔案員應逐件核實，并在移交清單上簽收。

二、授信檔案員對授信文件卷的整理步驟

（一）編制項目號：項目號由三部分組成：部門代碼（1位）+接收（4位）+項目流水號（3位）。

1、部門代碼用保全部首字“保”漢語拼音首字母B代表，（部門代碼后設可選項，即處室代碼，以1位阿拉伯數字代表）；

2、接收為保全部門接收不良貸款的，以4位阿拉伯數字代表；

3、項目流水號以3位阿拉伯數字代表，從001編至999。

例：B（1）-2001-001表示：保全部（一處）2001年接收的第一筆不良貸款。

（二）卷夾背脊上標明相應的項目號；卷夾按項目號順序排列，入柜保管。

（三）填寫授信文件卷登錄卡（見附件十一）。

（四）清收過程中產生的文件隨時移交入夾，交接雙方在保全清收文件移交清單（見附件十之二）上做登記、簽收。

第十二條

業務經辦部門如辦理授信額度、保函、信用證、銀行承兌匯票、貼現等業務，其文件歸檔范圍參照授信額度類和授信免保類（見附件一），文件的管理要求和方法同上。

第四章

授信檔案的管理

第十三條 授信檔案是指已結清授信（貸款）的文件材料，經過整理立

卷形成的檔案。其保管期限為：

一、依據授信的償還期限，將授信檔案的保管期限劃分為五年期、二十年期和永久三種，其中：

五年期：一般適用于短期授信（貸款），結清后原則上再保管5年；

二十年期：一般適用于中、長期授信（貸款），結清后原則上再保管20年；

永久：經風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。

二、零售貸款檔案的保管期限于結清后原則上再保管5年。

三、保全清收檔案的保管期限于不良貸款結清（核銷）后原則上再保管20年。

四、風險評審檔案的保管期限原則上同該筆貸款業務檔案的保管期限。

五、授信檔案的保管期限自貸款結清（核銷）后的第二年起計算。第十四條

授信檔案員要在貸款結清（核銷）后15個工作日內完成該筆授信文件的立卷工作，形成授信檔案。立卷步驟是：

一、劃定保管期限；

二、以單份文件為單位進行裝訂；

三、將文件按照移交清單順序排列后裝入檔案袋； 四、二十年期和永久卷編制卷內文件目錄（見附件十二），置于首份文件前，填寫卷內備考表（見附件十三），置于末份文件后；五年期授信檔案只填寫卷內備考表，置于末份文件后；

五、填寫檔案袋封面標簽（見附件十四）；

六、將五年期授信檔案裝盒后放專柜保存，與授信文件分開管理。按填寫授信檔案案卷目錄（見附件十六）一式兩份，一份留本部門，一份交風險管理部門備查。

七、將永久、二十年期卷另柜保管，以備移交。

第十五條

永久、二十年期授信檔案于次年三月底之前，由業務經辦部門填寫授信檔案移交清單（見附件十五）后向本行檔案部門移交歸檔。檔案部門檢查驗收后，雙方辦理交接手續，對不符合要求的案卷，檔案部門有權要求其完善后再行移交。移交清單應一式三份，風險管理部門、業務經辦部門及檔案部門各存一份備查。

第十六條

每年三月底前，各級分、支行還需將本行已結清的、屬超權限上報審批的授信檔案案卷目錄一份報送上級行風險管理部門備查。

第十七條

風險管理部門接到本行業務經辦部門授信檔案案卷目錄、移交清單和下級行報送的超權限授信檔案案卷目錄后，將相應的風險評審檔案按第十四條要求進行整理和保管；永久和二十年期授信檔案于六月底前向本行檔案部門移交歸檔，移交清單應一式兩份，風險管理部門及檔案部門各存一份備查。第十八條

業務經辦部門權限內的風險評審檔案原則上與貸款業務檔案分別存放和管理。

第十九條

貸款雖經批準但未實際放款的授信文件，可由業務經辦部門作為資料保存。

第二十條

檔案部門對接收來的永久、二十年期授信檔案進行再整理，整理步驟是：

一、分別對永久、二十年期案卷進行排序和編寫檔號。檔號由五部分組成：檔案分類代碼（2位）＋ 保管期限代碼（1位）＋ 歸檔部門代碼（2位）＋ 結清（4位）＋ 案卷順序號（3位）。

（一）授信檔案的分類代碼為“SX”（取“授信”兩字的漢語拼音字頭）；

（二）保管期限代碼以1位阿拉伯數字代表，其中永久設定為1，二十年期設定為2 ；

（三）歸檔部門代碼以2位阿拉伯數字代表（未按部門設代碼的可用“00”標示）；

（四）結清以4位阿拉伯數字代表；

（五）案卷順序號為結清下的小流水號，按授信的具體結清日期依次編排。預留3位阿拉伯數字，從001編至999。

例：SX－2－13－2001－030表示：二十年期的總行公司業務部2001年結清的第30號卷。

二、按照檔號順序將永久、二十年期案卷分別依次裝盒，并在盒脊上標明有關內容。

三、將永久、二十年期案卷依次排架。

四、按永久、二十年期兩種期限分別編制案卷目錄（見附件十六）備查。

第二十一條

授信檔案的銷毀

一、保存到期的二十年期授信檔案由檔案部門按貸款業務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業務經辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式的授信檔案銷毀清單（見附件十七），由業務經辦部門、風險管理部門 及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字；后者交風險管理部門鑒定，由風險管理部門及行長辦公室雙方負責人審批簽字。

二、各級分、支行還需由檔案部門將授信檔案銷毀清單報上級行檔案部門，并會簽風險管理部門批準后方可銷毀。各級分、支行還應將已銷毀的、屬超權限上報審批的授信檔案目錄按五年期和二十年期分別報送上級行風險管理部門和檔案部門一份備查。

三、銷毀時，由業務經辦部門、風險管理部門與檔案部門三方各指派一人共同監銷，最后由監銷人員在銷毀清單上簽字。貸款業務檔案銷毀清單一式三份，風險評審檔案銷毀清單一式兩份，相關部門各留一份備查。銷毀的案卷由檔案部門在案卷目錄“備注” 欄內注明“已銷毀”字樣。

四、對需延長保管期限的檔案，由業務經辦部門提出申請，經風險管理部門同意后，由檔案部門在案卷目錄“備注”欄內注明延長的年限。

五、保存到期的五年期貸款業務檔案，由業務經辦部門提交擬銷毀清單，報風險管理部門簽字同意后，由兩部門各指派一人共同監銷，雙方各留一份銷毀清單備案。保存到期的五年期風險評審檔案由風險管理部門自行鑒定銷毀。

第五章

授信文件與授信檔案的借閱管理

第二十二條

押品在貸款結清前，原則上不允許借閱。如遇授信展期、債權、債務重組及法律訴訟等情況確需借閱，必須由該項目經辦人員填制授信文件（檔案）借閱申請表（見附件五），經借閱部門負責人及押品保管部門負責人共同簽批同意后，才能辦理借閱，并由押品保管員將借閱情況登記在授信文件（檔案）借閱登記簿（見附件六）上。

第二十三條

二級授信文件和授信檔案原則上不辦理借出。如遇審計、稽核等情況確需借出，必須填制授信文件（檔案）借閱申請表，經借閱部門負責人及授信文件、檔案保管部門負責人共同簽批同意，并在授信文件（檔案）借閱登記簿上進行登記后方能借出。第二十四條

授信檔案員及檔案部門人員對歸還的授信文件、檔案應嚴格檢驗，杜絕損毀、涂改、丟失授信文件、檔案現象的發生。

第六章

客戶檔案及合作商檔案的管理

第二十五條

業務經辦部門應建立客戶檔案，其中包括：

一、借款企業及擔保企業的“三證”（即年檢營業執照、法人代碼本、稅務登記證）復印件；

二、借款企業及擔保企業的信用評級資料；

三、借款企業及擔保企業的開戶情況；

四、借款企業及擔保企業的驗資報告；

五、借款企業及擔保企業近三年的主要財務報表，包括資產負債表、損益、現金流量表等；上市公司、三資企業需提供經審計的年報。

六、企業法人、財務負責人的身份證或護照復印件；

七、反映該企業經營、資信（如是“三資”企業，還應提交企業批準證書、公司章程等）及歷次授信情況的其他材料。

第二十六條

業務經辦部門應建立各類合作商檔案，其中包括：

一、我行與房地產開發商簽訂的住房按揭合作協議、資金監管協議等正本；

二、我行與保險公司簽訂的履約保證保險合作協議正本；

三、我行與汽車經銷商簽訂的汽車消費信貸合作協議正本；

四、我行與律師事務所等中介機構簽訂的合作協議正本；

五、其他對外簽署的合作協議正本；

六、合作商的資信調查資料；

七、合作商的背景調查資料；

八、其他。

第二十七條

業務經辦部門應設置專門的檔案柜（與授信文件、檔案分開存放）集中存放客戶檔案及合作商檔案。前者應以客戶為單位進行保管，由業務經辦人員及時收集和更新客戶資料；后者應以單一商戶為單位進行保管，由授信檔案員負責管理。

第七章

附

則

第二十八條

存儲授信檔案數據、圖像的電子介質的管理，執行中國銀行有關電子介質檔案的管理標準。

第二十九條

本規范由中國銀行總行行長辦公室會同風險管理部負責解釋、補充、修改。

第三十條

本規范自2002年1月1日起執行?！吨袊y行信貸檔案管理辦法》（中銀信管[1998]413號）及《關于發送〈中國銀行信貸檔案管理辦法實施細則〉的通知》（中銀辦（險）[2000]70號）兩文件同時廢止。

附件：

一、各類授信文件的歸檔范圍

二、授信檔案員備案登記表

三、押品契證資料收據

四、押品登錄卡

五、授信文件（檔案）借閱申請表

六、授信文件（檔案）借閱登記簿

七、授信結清通知書

八、授信文件移交清單

九、風險評審文件移交清單

十之

一、不良資產文件移交清單 十之

二、保全清收文件移交清單

十一、授信文件卷登錄卡

十二、授信檔案卷內文件目錄

十三、卷內備考表

十四、授信檔案卷盒（袋）封面標簽

十五、授信檔案移交清單

十六、授信檔案案卷目錄

十七、授信檔案銷毀清單

第四篇：中國銀行授信抵、質押暫行規定

中國銀行授信抵、質押暫行規定

中銀險[2001]516號

第一章總則

第一條根據《中華人民共和國擔保法》、《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》、《貸款通則》、《證券公司股票質押貸款管理辦法》及總行授信風險管理的有關規定,制定本規定。

第二條為明確抵、質押物對授信風險的抵補程度(即抵、質押物擔保效力)的量度方法,規范授信抵、質押行為,制定本規定。

第三條本規定所稱“抵/質押率”是對抵、質押物擔保效力的度量手段。抵、質押率越高,表明該類抵、質押物的擔保能力越強。

抵、質押物價值與相應抵、質押率的乘積等于該抵、質押物的有效擔保數量注1(即足額覆蓋的擔保金額)。

關于抵、質押率的規定并不意味所有的授信業務必須有足額擔保方可敘做,而是為評價授信業務風險大小、進行授信決策提供依據注2。

第四條本規定適用于國內各類授信業務。

第二章質押物范圍及掌握原則

第五條存單

1、原則上僅接受中行系統出具的單位定期存單及個人定期存單質押。

2、授信業務期限原則上不超過存單到期日。如確需超出存單到期日,出質人須承諾在存單到期后辦理存單自動轉存和凍結手續。(本規定適用于第六、七條)

3、存單幣種與授信業務幣種不同的,應區分現匯戶與現鈔戶,按貸款申請日鈔/匯買人價折成貸款幣種額計算。(本規定適用于第六、七條)

4、存單幣種與授信業務幣種相同的,質押率不超過95%，存單幣種與授信業務幣種不同的,人民幣存單和美元存單的質押率不超過90%,其他幣種存單的質押率不超過80%。

第六條國外銀行本票/匯票/備用信用證注31、原則上僅接受總行認可銀行(我行給予相應授信額度或單筆授信審查通過的)出具的或由其承兌/保付的本票征票/備用信用證質押。其中,以備用信用證質押的,僅接受元條件見索即付的備用信用證。

2、國外銀行本票/匯票/備用信用證的幣種與授信業務幣種相同的,質押率不超過95%。國外銀行本票征票/備用信用證的幣種與授信業務幣種不同的,本票/匯票/備用信用證的幣種為美元的,質押率不超過90%;本票/備用信用證的幣種為其他幣種的,質押率不超過80%。

第七條國債

1、原則上僅接受中行系統代售的記帳式國債和憑證式國債質押。

2、授信業務期限不得超過國債到期日。若以不同期限的國債質押,以到期日最近者確定授信業務期限。

3、國債的質押率不超過95%。

第八條國內金融債券

1、原則上僅接受國內金融機構總行發行的信用等級在A級(或相當于A級)以上(含)的債券質押,該債券信用等級由資信良好的權威評級機構評定。三家國有商業銀行(指工商銀行、農業銀行、建設銀行)和政策性銀行發行的債券的質押率不超過85%;其余債券的質押率不超過70%。

2、如該債券未經評級或信用等級在A級以下,原則上僅接受三家國有商業銀行、政策性

銀行、股份制商業銀行(指交通銀行、中信實業銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行、浦東發展

銀行、深圳發展銀行、華夏銀行)發行的金融債券質押。三家國有商業銀行和政策性銀行發行的債券的質押率不超過60%;其余債券的質押率不超過50%。

第九條企業債券

原則上僅接受以下企業債券質押:

1、對于有擔保的企業債券,原則上僅接受財政部、股份制商業銀行總行及三家國有商業銀行省級以上(含省級)機構擔保的企業債券。由財政部或三家國有商業銀行擔保的企業債券的質押率不超過85%;其余債券的質押率不超過70%。

2、對于無擔保的企業債券,原則上僅接受資信良好的權威評級機構評為A級(或相當于A級)以上(含)的企業債券。該類債券的質押率不超過50%。

第十條股票/股權

1、以上市公司流通股股票質押的,按照《中國銀行股票/股權質押貸款風險控制指導意見》的有關規定執行。

2、以其他股票/股權質押的,其所提供的股票或股權,按凈資產口徑計算股票或股權價值,即:

股票/股權價值=企業注4凈資產×股票/股權比例。

按照我行的客戶信用評級方法審核評價后,信用等級為 AAA級的公司股票/股權的質押率不超過50%,信用等級為AA級的公司股票/股權的質押率不超過40%,信用等級為A級的公.司股票/股權的質押率不超過30%,信用等級為A級以下的公司股票/股權的質押率不超過20%。

第十一條收費權/經營權

1、對于以收費權或經營權(核心仍是收費權)質押的授信,應與客戶簽訂收費帳戶監管協議,由我行對收費帳戶的資金使用進行管理。除用于歸還我行授信資金及項目運轉所必需的費用外,原則上帳戶資金不得用于其他支出.如該帳戶長期有高額穩定現金流入,客戶確有正常經營資金需要的,在友好協商基礎上,可允許客戶按一定的收入比例提帳戶資金作營運資金用途。

收費權/經營權質押比較復雜,在辦理質押前須咨詢律師或當地司法機關權威意見。不具備操作條件的,不宜敘做。

2、收費權可按以下方法計算其價值:

收費校長期價值=經營期限×(年平均經營收入-年平均經營成本)注5。

3、收費權/經營權的質押率不超過50%。

第十二條應收帳款/應收票據

1、對于以一般應收帳款質押的,應著重考核應收帳款帳齡(不得超過一年)、應付帳方與客戶關系(尤其客戶是否與欠帳方有其他未結清債務)、是否有合法交易背景、我行可否行使債權人的代位權等情況,確定應收帳款在合理期限(一般不應超過一年)內可以收回的,才可考慮敘做質押貸款。對于難以收回的應收帳款,不應接受質押。

2、以一般應收帳款質押的,應每三個月對應收帳款的價值重新評估。

3、對于以應收票據(國內銀行承兌匯票、商業承兌匯票)質押的,按照總行關于商業匯票貼現管理的有關規定辦理。

4、國內銀行承兌匯票的質押率不超過85%;商業承兌匯票的質押率不超過40%;一般應收帳款的質押率不超過30%。

5、對于出口退稅帳戶托管貸款,出口退稅帳戶可視同質押物進行管理。出口退稅帳戶中的應退未退稅額的質押率不超過85%注6。

第十三條無形資產

考慮到無形資產評估及質押的復雜性和不確定性,原則上不接受無形資產質押。

第三章抵押物范圍及掌握原則

第十四條不動產

不動產抵押按以下原則掌握:

1、住宅樓宇

(1)經濟適用住房樓齡不超過十年,貸款期限與樓齡合計不超過十五年,位于老大中城市較好地段,具較高質量及升值潛力的,可上浮按普通商品住房標準掌握;普通商品住房樓齡不超過十五年,貸款期限與樓齡合計不超過二十年;高檔商品住宅樓齡不超過二十年,貸款期限與樓齡之和不超過二十五年,大中城市可適當放寬至三十年。

對于個人住房抵押貸款的期限,按專項規定執行。

(2)新建成樓宇和樓齡一至三年(含)的樓宇的抵押率不超過70%,樓齡三至五年(含)的樓宇的抵押率不超過60%;樓齡五至十年(含)的樓宇的抵押率不超過50%;樓齡十至十五年(含)的樓宇的抵押率不超過40%;檔齡十五至二十年(含)的樓宇的抵押率不超過30%；樓齡二十年以上的樓宇抵押,抵押率不超過10%。

2、商業樓宇

(1)可接受的抵押物限于甲、乙級寫字樓。甲級寫字樓樓齡不超過二十年,貸款期限與樓齡合計不超過二十五年。乙級寫字樓樓齡不超過十五年,貸款期限與樓齡合汁不超過二十年。位于經濟發達的大中型城市且極具升/保值潛力的中心商貿、金融區,甲級優質寫字樓樓齡可放寬至不超過二十五年,貸款期限與樓齡合計不超過三十年。

(2)新建成樓宇和樓齡一至三年(含)的樓宇的抵押率不超過70%;樓齡三至五年(含)的樓宇的抵押率不超過65%;樓齡五至十年(含)的樓宇的抵押率不超過60%;樓齡十至十五年(含)的樓宇的抵押率不超過50%;樓齡十五至二十年(含)的樓宇的抵押率不超過40%。以樓齡二十年以上的樓宇抵押,抵押率不超過20%。

3、商場或商鋪

(1)樓齡原則上不超過十五年,貸款期限與樓齡合計不超過二十年;位于大中城市極具升值潛力地段的商場或商鋪,樓齡可放寬至不超過二十年,貸款期限與樓齡合計不超過三十年。

(2)樓齡在五年以內(含)的,且地段好、升值潛力高的,抵押率不超過70%;樓齡在十年以內(含)的,抵押率不超過60%;樓齡在十五年以內(含)的,抵押率不超過50%。樓齡在十五年以上的,抵押率不超過20%。

4、經營性酒店

(1)樓齡原則上不超過十五年,貸款期限與樓齡合計不超過二十年;位于大中城市且極具升值潛力地段的優質酒店,樓齡不超過二十年,貸款期限與樓齡舍計不超過二十五年。

(2)接受酒店作為抵押物應持謹慎態度。確需敘做的,僅接受第一抵押,且原則上不允許抵押物再做第二抵押。

(3)樓齡在五年以內(含)的,抵押率不超過60%;樓齡在十年以內(含)的,抵押率不超過50%;樓齡在十五年以內(含)的,抵押率不超過40%o樓齡在十五年以上的,抵押率不超過20%。

5、在建工程

(1)對接受在建工程抵押應持謹慎態度,須咨詢律師及/或當地司法機關權威意見。不具

備操作條件的,不宜敘做。

(2)在建工程的抵押率不超過50%,各行可根據具體項目情況確定抵押率。

6、工廠廠房

(1)對工廠廣房的價值評估應從嚴掌握,并可考慮其占用范圍內的土地使用權的評估價值。

(2)樓齡在五年以內(不含)的,抵押率不超過60%;樓齡在十年以內(不含)的,抵押率不超過50%，樓齡在十年以上的,抵押率不超過20%。

7、以上述不動產抵押的,每年應由行內專業人員對抵押物進行價值評估,并留存價值評估報告。每三年應由資產評估機構對抵押物進行價值評估,并出具正式評估報告。在授信分析測算中,對抵押物價值應按其評估價值(而非帳面價值)掌握。具體合同另有約定的,按約定執行。

第十五條土地使用權

1、對非城市地帶土地使用權,不接受以農作物與其尚未分離的土地使用權抵押。

2、城市地帶土地使用權的抵押率不超過60%;非城市地帶土地使用權的抵押率不超過30%。

3、評估土地使用價值時,要充分考慮土地使用權取得方式這一因素。

4、對土地使用權價值的評估要求,同第十四條第七款。

第十六條動產

1、交通運輸工具

(1)以船舶、飛機抵押的,原則上僅接受新購三年以內(含)的船舶、飛機抵押。

(2)以一般交通運輸工具抵押的,原則上僅接受大/小轎車、貨車抵押,不接受公共交通工具、農用車輛抵押。

(3)交通運輸工具應由權威部門進行價值評估;無權威部門估值的,應由信貸部門按照購入價、使用年限及折舊年限綜合判斷其折舊情況進行價值評估。

(4)新購船舶、飛機的抵押率不超過60%;一般交通運輸工具的抵押率不超過40%;汽車消費貸款的抵押率不超過70%。

(5)每年應由行內專業人員對交通運輸工具進行價值評估，并留存價值評估報告。

2、機器設備

(1)原則上僅接受新購五年以內(含)的設備抵押,且貸款期限與新購設備年限之和不超過七年。

(2)原則上不接受以保稅或免稅的進口設備抵押,確需敘做的,須征求海關的意見,取得海關的批準文件,在具備辦理條件后方可辦理。

(3)新購三年以內(含)、折舊不超過20%的通用設備的抵押率不超過30%;新購五年以內(含)、折舊不超過40%的通用設備的抵押率不超過20%。以專用設備抵押的,抵押率不超過10%。

(4)每年應由行內專業人員對機器設備進行價值評估,并留存價值評估報告。

3、存貨

(1)作為抵押物的存貨要易于存倉保存、運輸,倉/運費用不高,且僅限于工/商業原料、產/商品,如:鋼材、棉布等,但不包括鮮活/季節性產/商品。

(2)由于對存貨的監督難度較高,有條件的分行可以考慮抵押物性質及風險監控能力,在具備足夠專業人員、完善管理手段、監管措施的前提下,方可適當敘做存貨抵押。

(3)以存貨抵押的,僅接受作為補充擔保條件,抵押率不超過10%。

(4)以存貨抵押的,.應每三個月對存貨價值重新評估。

第四章綜合風險控制

第十七條如各行因業務需要,擬以本規定第二章和第三章規定范圍之外的物品/權利作為押品,應經過本行法律事務部門認可。本行無法律事務部門的,報上級行法律事務部門認可。

第十八條原則上,在授信發放前,應要求授信對象按照抵押物評估價值對抵押物辦理保險并須將保險第一受益權轉讓我行,保險期限不短于貸款期限。

第五章附則

第十九條本規定由總行風險管理部制訂并負責解釋、修改。

第二十條本規定自發布之日起實施?？傂性幸幎ㄅc本規定不一致的,以本規定為準。注1抵、質押物的有效擔保數量與個體授信業務沒有直接關系。例如:一筆10000萬元的貸款業務,以一幢辦公樓做抵押,該辦公樓價值12000萬元。如該辦公樓的抵押率為70%,則該辦公樓的有效擔保數量(即足額覆蓋的擔保金額)為12000×70%=8400萬元。無論是10000萬元的貸款,還是20000萬元的貸款,無論貸款的利率水平和計算方法如何,只要該辦公樓全部用于抵押,其有效擔保數量都是8400萬元。

注2對于非足額擔保的授信業務,有權審批機構(人)應根據具體投信對象的投信情況,具體授信業務的風險情況決定是否敘做。

注3從嚴格意義上說,備用信用證不屬于質押范疇。為方便實際業務操作,與銀行本票、匯票歸并表述。

注4這里的“企業”指的是股票或股權代表的對象,而不是授信申請人。

注5收費權、經營權的估價較復雜,該計算思路僅供參考。各行可根據實際情況具體分析確定。

注6例如:某企業出口應退未退稅額為100萬元,我行向其發放了70萬的貸款。根據85%的質押率規定,該企業出口應退未退稅額的有效擔保數量為100×85%=85萬元,我們貸款全部得到擔保保障。

第五篇：中國銀行汽車貸款政策是什么

? 中國銀行汽車貸款政策是什么？

解答：

中國銀行汽車貸款：個人消費汽車類貸款

一、貸款條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人。

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2、個人身份有效證明。

3、具有合法的足夠償還貸款本息的能力。

4、個人信用良好

5、持有經辦行認可的購車合同、協議或購車意向書。

6、提供經辦行認可的抵押物、質押物或有足夠代償能力的個人或單位提供第三方不可撤消的連帶責任保證；或提供滿足《中國銀行個人信用循環貸款額度暫行管理辦法》客戶準入條件的相應資料。

7、能夠支付本辦法規定限額的首期購車款能力證明。

8、經辦行規定的其他條件。

二、貸款額度

一般客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的60%，由優質客戶提供擔保的原則上不高于汽車價格的70%；優質客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的70%。

三、貸款期限

汽車消費貸款的期限最長不超過5年（含5年），其中，企、事業法人單位購車貸款最長不超過3年（含3年），個人購車貸款最長不超過5年(含5年)。

四、貸款利率

根據貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率執行，一般客戶貸款利率執行基準利率，原則上不得低于基準利率；優質客戶貸款利率經省級分行批準，可以在基準利率基礎上適當下浮，下浮比例不得超過10%。

五、提交的資料

1、個人申請汽車消費貸款需提供以下資料

（1）、借款申請書。

（2）、身份證、戶口本或其他有效居留證原件，并提供其復印件。

（3）、職業和經濟收入證明，以及家庭基本狀況。

（4）、與經銷商簽定的購車協議和合同。

（5）、擔保所需的證明或文件，包括抵（質）押物清單和有處分權人（含財產共有人）同意抵、質押證明；有權部門出具的抵押物所有權或使用權證明、書名估價證明、同意保險的文件；質押物須權利證明文件；保證人同意履行連帶責任保證的文件、有關資信證明材料

（6）、繳付首期購車款的付款證明。

(7)中國銀行要求的其他文件資料

2、具有法人資格的企、事業單位申請汽車消費貸款需提供以下條件。

（1）、企業法人營業執照或事業法人執照，法人代碼證，法定代表人證明文件。

（2）、與經銷商簽訂的購車合同或協議。

（3）、經審計的上一及近期的財務報表，人民銀行頒發的《貸款卡》或《貸款證》。

（4）、出租汽車公司等需出具出租汽車營運許可證（或稱經營指標）.。

（5）、擔保所需的證明或文件，包括抵（質）押物清單和有處分權人（含財產共有人）同意抵、質押的證明；有權部門出具的抵押物所有權或使用權證明、書面估價證明、同意保險的文件；質押物須提供權力證明文件；保證人同意履行連帶責任保證的文件、有關資信證明材料。

（6）、繳付首期購車款的付款證明。

（7）、中國銀行要求提供的其他文件資料。

六、還款方法

1、貸款期限在1年以內（含1年）的，可采用按月（季）償還貸款本息或到期一次性償還貸款本息。貸款期限在1年以上的應按月（季）償還貸款本息，具體還款方式可采取等額本息還款法（按月）和等額本金還款法（按季）。

2、您如果因正當理由不能按原計劃償還貸款本息，可與中國銀行協商進行債務重整，即調整貸款期限和還款方式等。貸款重整原則上不超過一次。br >
您可根據需要選擇還款方式，但一筆借款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經中國銀行同意不得更改

3、展期貸款
貸款期限在一年以內并采用一次性歸還貸款本息方式的，如果您不能按照合同規定的期限償還貸款本息，應提前30個工作日向貸款人申請展期。展期申請經中國銀行審查批準后，借貸雙方應簽訂展期協議。

4、展期協議須經抵（質）押人、保證人書面認可，并辦理延長抵（質）押登記、保險手續；對以分期付款方式償還貸款的，不得辦理展期，但借貸雙方可協商進行貸款重整