第一篇：月供貸新一貸授信政策

月供貸新一貸授信政策

商品房，自建房，商鋪，廠房，寫字樓

原房貸：以房產抵押的貸款，含個人住房按揭貸款、個人房產抵押消費貸款、個人房產抵押經營性貸款，月供信息以人行信用報告為準。

借款人條件及產品規格

（一）借款人年齡在25周歲（含）以上55周歲（含）以下；

（二）借款人信用記錄按照“新一貸”無擔保貸款要求執行；

（三）原房貸已還款期數≥12個月；

（四）已結清的原房貸，結清時間≤12個月；

（五）不含聯名借款人（或保證人），但配偶、子女除外；

（六）不為第三方抵押房產；

貸款規格

（一）貸款金額

1.上限人民幣30萬元

2.可貸金額＝（原房貸月還款額×2）×60；

（二）貸款期限：12-36個月；

（三）貸款利率按照一般“新一貸”同等利率執行。

貸款資料及審核規定

（一）借款人第二代身份證；

（二）貸款用途資料；（自主支付可在銀行簽署用途承諾書）

（三）房產證明材料

1.他行已結清房貸客戶提供：房產證原件或加蓋銀行章的房產證復印件；

2.他行未結清房貸客戶提供：抵押借款合同原件或加蓋銀行章的抵押借款合同復印件；

3.無法提供上述材料的需提供：房地產主管部門房屋登記信息系統查詢書。

流程：

確認信用記錄良好

面簽時提供：（原件，復印件各一份）

1.身份證

2.房產證明（抵押合同或者借款合同或者按揭合同，房產證，如有需要還要提供房管所打印的《東莞市房產信息查詢結果證明》）

3.平安銀行借記卡（不能開通第三方托管功能，包括理財功能）

4.結婚證（如房產是夫妻共有必須提供），有子女名的提供戶口本（注：出現第三方擔保人的不能操作）

非常感謝您對我工作的支持，真誠合作，共創雙贏！請帶上上述類別的復印件來辦理信用貸款。

客戶經理張康澤153 6205 7858QQ：649158994

平安信貸部地址：東莞市東城西路39號2鴻福大廈c區403室【天虹商場對面，番茄酒店樓上四樓】

第二篇：車抵貸汽車抵押貸款授信政策

“車抵貸”汽車抵押貸款授信政策

第一條 定義

“車抵貸”個人汽車抵押貸款，即自然人以本人名下車輛進行抵押，用于個人或(及)家庭除購房以外其他消費或經營性用途的汽車抵押貸款業務。

第二條 車輛的準入條件

（一）車輛基本準入條件同二手車貸款授信政策

適用于所有品牌車輛且使用年限不超過5年，且車齡+貸款年限≤8年（以首次上牌登記日為準），車輛行駛里程不超過8萬公里，二手車評估價格在10萬以上。

（二）已上牌且未抵押車輛

（三）車牌歸屬地為受理分部所在地

（四）僅限自用車 第三條 客戶準入條件:

（一）年齡：25周歲（含）～55周歲（含）。

（二）總收入負債比≤60%；

（三）無不良信用記錄，征信等同于二手車貸款征信要求，且近兩年內有授信并使用記錄（受薪人士除外），（四）近一個月內非我行信用報告因“貸款審批”或“信用卡審批”查詢次數不超過兩次（同一機構一周內同一原因多次查詢按一次計算）。

第四條 需提供的特殊材料

（一）抵押車輛的機動車登記證書

（二）貸前及貸后所需貸款用途證明資料； 第五條 車價認定

（一）網查價格： 同二手車貸款授信政策

（二）估算價格： 同二手車貸款授信政策 車輛認定價值按上述兩項價格孰低認定。第六條 貸款條件

（一）貸款金額：

1、不高于車輛認定價值的50%；

2、5-50萬;

3、不高于貸款用途中的交易價格。

（二）貸款年限：1-3年

（三）還款方式：一律采用按月等額本息或等額本金還款方式。

（四）貸款每萬元月利息：三年期83.74元，兩年期為82.57元，一年期83.46元。第七條 放款條件

客戶車輛登記證書抵押完成后即可放款。第八條 貸款用途和支付管理

一、貸款用途

可用于借款人及其家庭購車、裝修、旅游、留學、婚慶、醫療、購車位、購高爾夫球會籍等各種合法的個人消費、經營性用途及“其他”消費用途，但貸款資金不得用于以下目的和用途：

1）不得以任何形式進入證券市場，或用于股本權益性投資； 2）不得用于國家明令禁止或限制的經營活動； 3）不得用于房地產項目開發或購臵個人住房； 4）不得用于借款人本人出國留學； 5）其他不符合監管規定的情況。

二、支付管理

（一）我行按照借款合同約定，通過受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

（二）受托支付是指我行根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

（三）自主支付是指我行根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

（四）貸款資金應當采用我行受托支付方式向借款人交易對象支付,有下列情形之一的，經我行同意可以采取自主支付方式： 1

2、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

3、貸款資金用于生產經營且不超過五十萬元人民幣的；

4、法律法規規定的其他情形的。

（五）采用受托支付的，我行要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授

（六）我行應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節的認定記錄。

（七）貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

（八）對以受托支付方式發放的貸款，我行在取得借款人的劃款授權的前提下，支付貸款資金至合同約定的借款人交易對象賬戶。出賬后我行將進行用途檢查，并收集相關憑證。在收款方為公司的情況下，如有合理依據（如合同或代為收款的授權委托書或相關說明書），受托支付允許發放到個人賬戶，個人應為該公司的法人代表、股東或公司財務人員等相關被授權人。

（九）對以自主支付方式發放的貸款，由借款人貸前簽訂貸款用途承諾書及提供相關貸款用途證明資料，放款后貸款資金必須100%通過POS刷卡或通過網銀向約定賬戶轉賬。貸后我行將進行嚴格的用途檢查，對于有疑似套現和疑似用途不一致情況貸款，均需借款人提供申請用途相關憑證進行佐證，并經汽融風險管理部核查屬實。否則，我行將視為違反貸款約定用途，并采取處罰措施。

第九條 貸后管理

放款后一個月內收妥貸款資金用途憑證，憑證金額需100%覆蓋貸款金額。其他規定按照《平安銀行汽車金融事業部個人汽車貸款貸后管理辦法》要求執行。第十條 處罰措施

借款人違反用途管理規定的（含套現、用途使用與合同約定不一致、無法提供資金使用憑證等情況），我行有權宣布貸款提前到期，要求借款人提前歸還已發放的全部貸款本金并結清利息，或按照合同約定的利率加50%計收罰息。

第三篇：二手車貸政策問答

中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會 有關負責人就發布《汽

車貸款管理辦法》答記者問

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文章來源：辦公廳(黨委辦公室)2004-08-17 11:00:00 打印本頁

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中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會共同制定了《汽車貸款管理辦

法》，現就實施問題有關負責人回答了記者提問。

問：請介紹一下《汽車貸款管理辦法》的出臺背景。

答：1998年，中國人民銀行發布了《汽車消費貸款管理辦法》，允許國有獨

資商業銀行試點開辦汽車消費貸款業務。1999年，中國人民銀行發布《關于開展

個人消費信貸的指導意見》，允許所有中資商業銀行全面開展消費貸款業務。近年

來，在政策的大力推動下，金融機構消費貸款業務，包括汽車消費貸款業務快速發

展。截至2004年6月末，金融機構全部消費貸款余額為17952億元，占金融機構

各項貸款余額的10.6%。其中，汽車消費貸款余額為1833億元，占金融機構全部

消費貸款余額的10.2%。

汽車消費信貸業務快速發展，對于推動我國汽車產業發展，活躍和擴大汽車

消費，改善金融機構資產負債結構發揮了重要作用。但與此同時，受我國征信體系

不完善、貸款市場競爭不規范、近年來汽車價格波動等諸多因素的影響，汽車貸款的風險逐漸暴露，《汽車消費貸款管理辦法》中的許多條款明顯不能適應新的市場

變化，難以有效發揮促進汽車貸款業務健康發展、防范汽車貸款風險的作用。

隨著我國改革開放的不斷深入和人民收入水平的不斷提高，居民消費結構升

級加快，我國汽車消費發展前景廣闊。汽車貸款作為金融機構的一項重要業務，不

論是銀行還是非銀行金融機構，是中資機構還是外資機構，都應當在一個完整統一的貸款管理辦法指導下開展汽車貸款業務，實現平等競爭。為此，中國人民銀行和

中國銀監會聯合起草了《汽車貸款管理辦法》，并于2004年1月20日上網公示，向社會各方面廣泛征求意見，經認真修改，形成了目前的《汽車貸款管理辦法》。

問：《汽車貸款管理辦法》和1998年發布的《汽車消費貸款管理辦法》相比，有哪些新變化？

答：《汽車貸款管理辦法》和1998年發布的《汽車消費貸款管理辦法》相比，不論是章節構架，還是內容的涵蓋面，都有很大變化。主要體現在以下幾方面：

一是擴大了貸款人的范圍，將貸款人由國有獨資商業銀行擴大為包括各商業銀行、城鄉信用社以及獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。

二是將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，對不同借款人申請汽車貸款規定了不同的資質條件，提出了相應的風險管理要求。其中，對個人借款人首次明確除中國公民以外，還包括在中國境內連續居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民以及外國人。

三是針對不同類型的汽車貸款，規定了不同的貸款期限、貸款最高限額和相應的風險防范措施。比如，規定汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過五年，其中，二手車貸款期限(含展期)不得超過三年，經銷商汽車貸款期限不得超過一年；規定貸款人發放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過借款人所購汽車價格的80%、70%和50%等等。

四是強化了對汽車貸款的風險管理。專門設立“風險管理”一章，要求貸款人建立借款人資信評級系統和汽車貸款預警監測體系，完善審貸分離制度，對汽車貸款實行分類監控以及建立汽車貸款信息交流制度等等。這些新變化，集中體現了《汽車貸款管理辦法》適應汽車市場發展新情況，強調貸款風險和貸款管理相匹配的原則，既有利于促進汽車貸款業務擴大發展，又有利于有效防范汽車貸款風險。

問：《汽車貸款管理辦法》對不同借款人的資質條件規定比較詳細，這是出于什么考慮？

答：不同的借款人，其信用資質標準不同，還款來源不同，風險控制的要求也不一樣，因此，對借款人明確不同的資質要求和風險管理規定，對于規范汽車貸款管理，防范汽車貸款風險非常必要。

《汽車貸款管理辦法》對個人借款人，除要求具有完全民事行為能力和首期付款支付能力外，針對目前我國個人征信體系不完善的情況，強調要求具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產，具有有效身份證明以及固定和詳細的住址。

對機構借款人，強調其必須具有法人資格，具有合法、穩定的收入或足夠償還貸款本息的合法資產以及無重大違約行為或信用不良記錄。而且，要求貸款人對從事汽車租賃業務的機構借款人發放商用車貸款，應監測借款人對殘值的估算方式，防范殘值估計過高給貸款人帶來的風險。

對汽車經銷商借款人，不僅要求其具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產，而且要求經銷商、經銷商高級管理人員以及經銷商代為受理貸款申請的客戶無不良信用記錄。同時，還要求經銷商的資產負債率不能超過80%。這主要考慮，汽車經銷商是汽車銷售過程中的重要一環，經銷商的信用和經銷商高級管理人員的個人信用對經銷商業務經營具有重要影響，經銷商代為受理貸款申請的客戶信用直接反映了經銷商的業務能力和管理水平，經銷商資產負債率的高低很大程度上關系著金融機構信貸資產的安全。有效控制汽車經銷商的貸款風險，對于間接控制個人借款人和機構借款人的貸款風險，保全金融機構信貸資產安全十分關鍵。

問：為什么要在《汽車貸款管理辦法》中規定汽車首付款比例，而不是留給借貸雙方自行商定？

答：設定汽車貸款首付款比例，是控制汽車貸款風險的重要手段和有效方式，而且，汽車貸款首付款比例，關系貨幣信貸總量的擴張，是信貸政策調控的重要內容。

針對自用車、商用車和二手車的不同特點，《汽車貸款管理辦法》第二十二條規定：貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%”，明確了自用車、商用車以及二手車貸款的首付款比例分別為不低于20％、30％和50％。

這里規定的首付款比例是最低限。在實際操作中，貸款人根據借款人的信用狀況自主確定具體的首付款比例。為了有效防范貸款風險，不僅可以提高首付款比例，還可以要求借款人投保“車貸險”，即汽車貸款保證保險。但首付款比例不能低于規定的最低限，否則，汽車貸款風險過大，汽車貸款業務很難持續健康發展。

問：《汽車貸款管理辦法》提出，“貸款人應直接或委托指定經銷商受理汽車貸款申請”，為什么不是貸款人直接受理全部汽車貸款申請？

答：汽車貸款申請受理和其它貸款的申請受理，沒有本質區別。但目前我國汽車銷售市場上，汽車經銷商的“掮客式”經銷模式比較普遍，這對提高貸款人的工作效率很有好處。同時，按照銀監會2003年10月頒布的《汽車金融公司管理辦法》有關規定，汽車金融公司不得在全國設立分支機構，無法做到完全直接受理汽車貸款申請。因此，《汽車貸款管理辦法》第二十五條規定：“貸款人應直接或委托指定經銷商受理汽車貸款申請，完善審貸分離制度，加強貸前審查和貸后跟蹤催收工作”。

這樣規定，一方面考慮了部分貸款人受理汽車貸款申請需要經銷商參與的實際情況，給了貸款人較大的靈活選擇空間；另一方面，我們注意到汽車貸款市場上，有一些汽車經銷商在代理貸款人受理汽車貸款申請時，通過偽造借款人資料或偽造車價蓄意騙取貸款。因此，規定由貸款人指定的汽車經銷商受理汽車貸款申請，有利于控制汽車經銷商的資質，在給貸款人提供靈活選擇的同時，有利于加強汽車信貸風險防范。

問：“二手車”市場近年來發展比較快，《汽車貸款管理辦法》對“二手車”貸款管理是如何考慮的？

答：《汽車貸款管理辦法》把“二手車”定義為“從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車”。同時，對“二手車”貸款管理作了三方面規定：一是明確“二手車”貸款的貸款期限(含展期)不得超過三年；二是明確貸款人發放“二手車”貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%；三是要求貸款人應建立“二手車”市場信息數據庫和“二手車”殘值估算體系。

我國“二手車”市場正處在發展之中，市場信息披露不完善，車價估價標準不統一，管理水平參差不齊，《汽車貸款管理辦法》對“二手車”貸款的規定比較原則，這為不同貸款人制定“二手車”貸款管理細則預留了足夠的政策空間。

問：《汽車貸款管理辦法》頒布實施以后，對我國汽車市場會產生什么樣的影響？

答：汽車業是我國國民經濟的支柱產業。目前，我國人均GDP已經超過1000美元，居民消費結構升級加快，汽車消費發展前景廣闊。在經濟發達國家，居民購買汽車60-70%的資金來自貸款；消費貸款在全部貸款中的比例平均為30-50%，其中，美國高達70%，德國為60%。而我國這兩個比例目前都比較低，汽車貸款業務發展潛力巨大。

當前宏觀調控正處在關鍵時期。促進擴大消費，是宏觀調控政策的重要內容。頒布實施《汽車貸款管理辦法》，對于規范和加強汽車貸款業務管理，活躍汽車消費，防范汽車貸款風險，促進汽車消費市場持續健康發展，并以此帶動和促進擴大居民消費將發揮積極作用。

第四篇：平安銀行新一貸產品

一，平安壽險客戶授信（保單貸）

1、信用紀錄良好

2、東莞戶、在東莞工作、在東莞有房（三選一）

3、交滿兩年的保單（3次交費）

貸款額度

年交保費10-20倍，上限40萬。

準備資料

1、身份證；

2、平安銀行卡；

3、貸款用途證明材料

二，房貸授信（房供貸）

1、信用紀錄良好；

2、有房產月供滿6個月以上。

3、東莞戶、在東莞工作、在東莞有房（三選一）

貸款額度

月供的45倍，上限50萬

準備資料

1、身份證（25-55周歲）；

2、平安銀行卡；

3、貸款用途證明材料。

三，車貸授信（車供貸）

1、信用紀錄良好；

2、原車貸發放金額必須＞10萬、已還款期數＞12個月

①原車貸未結清的，必須為期供類還款方式；

②原車貸已還清的，結清時間＜6個月

貸款額度

月供的45倍，上限50萬。

準備資料

1、身份證（25-55周歲）；

2、平安銀行卡；

3、貸款用途證明材料。

四，生意貸（企業主+房產+半年流水）

1、信用紀錄良好；

2、半年流水，越大越好

貸款額度

半年月均流水x10%x占股，上線50萬

準備資料

1、身份證

2、平安銀行卡

3、購銷合同+第三方營業執照復印件

4、企業主營業執照

5、房產可查檔

備注：以上為信用貸款，月利息分三個層次：

1、白領0.95厘

2、公務員、事業單位、金融、上市公司等0.85厘；

3、自雇人士（老板）1.07分。貸款用途說明：裝修、經營、購車、旅游

五，小微貸（經營貸，需要抵押）

1、營業執照注冊2年以上，占股20%以上

2、在東莞有紅本（或與有房者聯合貸款）

貸款規格

1、貸款年限1-10年

2、貸款上限1000萬

3、貸款利率7.2-9%

4、還款方式：1年還清，每月付息到期還本。2年以上等額本息。

5、年齡25-60周歲

準備資料

1、夫妻雙方身份證復印件

2、營業執照復印件

3、近半年公司的流水

4、房產證復印件

利息低至8-10厘 1-3天即可放款 額度1-50萬

第五篇：平安銀行新一貸產品

一、優良職業（年息9.9%）

1、工資為銀行代發，或者住房公積金繳交半年以上

2、在現工作單位滿三個月

3、可貸金額為月工資*30倍，或公積金每月繳交*125倍，最高可貸金額50萬。

二、受薪人士（年息11%）

1、工資為銀行代發，或者住房公積金繳交半年以上

2、在現工作單位滿半年，有社保或公積金記錄

3、有本地房產的本地人，可貸金額為月工資*12倍，或公積金每月繳交*83倍，最高可貸金額50萬。

以上兩種職業類型需提供的資料：身份證明 第二代身份證收入證明 提供本人名下近6個月的銀行發薪流水或者公積金截圖用途證明 可用于購車、裝修、旅游、婚慶、留學等

三、自雇人士（年息12.7%）

1、經營主體成立1年以上

2、借款人名下擁有房產，不限于東莞

3、可貸金額為進半年月均流水*10%*5，本地戶籍最高為50萬，非本地戶籍最高30萬。

提供資料身份證明 必須是二代身份證收入證明 最近半年的個人或企業帳戶的經營流水。經營場所 經營場所的租賃合同、最近3期繳納租金的收據。營業執照 經營主體已年檢的營業執照。用途證明 購銷合同等

四、房易貸（利息參考客戶職業類型）

1、房產在供且供滿半年

2、可貸金額：供滿6-12個月，月供的30倍；供滿12個月以上的，月供的45倍；最高金額50萬。

五、車易貸

1、車子在供且供滿一年或供完不超過6個月

2、可貸金額：月供的45倍；最高金額50萬。

六、平安壽險老客戶

1、申請人為保單投保人，繳費在三期以上

2、近兩年有繳費記錄，最高50萬；

以上三種客戶類型需提供的資料身份證明 必須是二代身份證用途證明 可用于購車、裝修、旅游、婚慶、留學、經營等