第一篇：貸后管理制度

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貸后管理制度

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范貸后管理,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》、《貸款管理責(zé)任制度》、《信貸業(yè)務(wù)基本制度》等有關(guān)法規(guī)，制定本制度。

第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結(jié)束全過(guò)程的信貸管理行為。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、客戶維護(hù)和貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等。

第三條 貸后管理堅(jiān)持規(guī)范管理流程、明確工作職責(zé)、健全約束機(jī)制、及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第四條 貸款責(zé)任人包括貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人。貸款發(fā)放責(zé)任人是指貸款發(fā)放過(guò)程中履行調(diào)查、審查、審批等職責(zé)，并對(duì)形成貸款風(fēng)險(xiǎn)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的相關(guān)人員。

貸款管理責(zé)任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護(hù)、貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等日常管理工作職責(zé)的公司信貸崗位人員。

第二章 信貸檔案管理

第五條 信貸檔案以客戶為單位建立，內(nèi)容包括客戶及擔(dān)保人基本情況（含評(píng)級(jí)授信情況）、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷(xiāo)等過(guò)程中形成的與貸款有關(guān)的資

貸款管理責(zé)任人對(duì)管轄客戶每月至少進(jìn)行一次回訪，做好客戶的咨詢服務(wù)工作，幫助客戶解決實(shí)際困難等。

第十三條 信貸員將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案，回訪總結(jié)材料分別于每季的20日前報(bào)信貸管理部門(mén)。

第十四條 貸后檢查分為貸后管理檢查和信貸資金跟蹤檢查。

（一）貸后管理檢查是指貸款發(fā)放后，貸款管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸后管理工作情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括信貸制度建設(shè)及執(zhí)行、貸款臺(tái)賬與統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性、信貸檔案資料真實(shí)完整性、操作程序規(guī)范性、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置及時(shí)性、不良貸款管理等情況。

（二）信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責(zé)任人對(duì)客戶履行借款合同、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)效益等情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括客戶是否按規(guī)定用途使用貸款、客戶及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。

第十五條 貸后管理檢查的重點(diǎn)

（一）對(duì)企業(yè)或個(gè)人貸款，重點(diǎn)檢查貸款“三查”、審貸分離制度執(zhí)行及信貸檔案資料真實(shí)完整性等情況。

（二）農(nóng)戶小額信用貸款，重點(diǎn)檢查對(duì)客戶調(diào)查的真實(shí)性、資信評(píng)級(jí)和核定信用額度的合理性、貸款流程的合規(guī)性。

（三）實(shí)行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款，重點(diǎn)檢查信貸檔案資料真實(shí)完整性、操作程序規(guī)范性。

第十六條 信貸資金跟蹤檢查重點(diǎn)

（一）實(shí)行審貸分離的貸款，重點(diǎn)檢查客戶和擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

第二十一條 貸后檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素發(fā)生變化時(shí)，在向公司報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)人員發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

第二十二條 貸款管理責(zé)任人在客戶維護(hù)和貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素變化或收到貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示后，應(yīng)及時(shí)提醒客戶采取措施，并與客戶協(xié)商提前歸還貸款或補(bǔ)充擔(dān)保；對(duì)客戶挪用信貸資金、擅自處置抵押物等違約行為，應(yīng)及時(shí)采取要求限期糾正、補(bǔ)充擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并按有關(guān)規(guī)定采取停止發(fā)放新貸款、加罰利息、提前收回已發(fā)放貸款、降低信用等級(jí)或取消授信額度等信貸制裁措施。

第五章 貸款本息的收回

第二十三條 客戶提前還貸的，應(yīng)向貸款管理責(zé)任人提出申請(qǐng)，其中法人客戶應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)。

第二十四條 貸款管理責(zé)任人應(yīng)按月建立《到期貸款登記簿》，在短期貸款到期前10天、中長(zhǎng)期貸款到期前1個(gè)月內(nèi)，向客戶發(fā)送《貸款到期通知書(shū)》，提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金。

第二十五條 貸款管理責(zé)任人對(duì)客戶申請(qǐng)展期且符合展期規(guī)定的，在收回全部貸款利息后方可為其辦理展期手續(xù)。

第六章 不良貸款管理

第二十六條 公司會(huì)計(jì)人員對(duì)到逾期貸款應(yīng)嚴(yán)格按照不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，進(jìn)行帳務(wù)處理，并與貸款管理責(zé)任人

第三十二條 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定是指對(duì)貸款責(zé)任人工作失職的責(zé)任認(rèn)定。

第三十三條 公司成立貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組，負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定。董事長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)、信貸、稽核、財(cái)務(wù)等部門(mén)負(fù)責(zé)人為小組成員。

第三十四條 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組主要對(duì)經(jīng)信貸管理委員會(huì)審批通過(guò)后進(jìn)入不良形態(tài)的貸款、公司貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款進(jìn)行認(rèn)定。

對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司風(fēng)險(xiǎn)部責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款可報(bào)董事會(huì)進(jìn)行認(rèn)定。

第三十五條 公司總經(jīng)理對(duì)貸款管理責(zé)任人日常管理工作失職進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

第三十六條 實(shí)行審貸分離的貸款，貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失后，由相應(yīng)的貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人承擔(dān)。

（一）貸款調(diào)查人對(duì)調(diào)查內(nèi)容真實(shí)性、調(diào)查行為規(guī)范性，以及調(diào)查報(bào)告結(jié)論承擔(dān)調(diào)查責(zé)任。

（二）貸款審查人對(duì)貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)性、貸款手續(xù)完備性、資料完整性承擔(dān)審查責(zé)任。

（三）貸款審批人（小組、委員會(huì)）作為信貸業(yè)務(wù)決策者，應(yīng)在審閱貸款調(diào)查和貸款審查報(bào)告的基礎(chǔ)上，作出貸與不貸、貸多貸少的

第八章 貸款管理責(zé)任的移交

第四十條 貸款管理責(zé)任的移交是指貸款管理責(zé)任人日常管理工作職責(zé)的移交。貸款發(fā)放責(zé)任人的責(zé)任不隨工作崗位、工作單位的變動(dòng)而改變。

第四十一條 貸款管理責(zé)任人工作崗位、工作單位發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)進(jìn)行貸款管理責(zé)任的移交。

（一）實(shí)行審貸分離的貸款管理責(zé)任的移交，由公司總經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé)人主持并監(jiān)交。

（二）單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種的移交，由公司總經(jīng)理主持并監(jiān)交。

（三）實(shí)行審貸分離的貸款和單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種之外的貸款管理責(zé)任的移交，由公司風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)主持并監(jiān)交。

（四）公司主要負(fù)責(zé)人工作崗位、工作單位發(fā)生變動(dòng)的，由公司風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé)人主持并監(jiān)交。

第四十二條 貸款管理責(zé)任的移交，經(jīng)交接雙方與監(jiān)交人三方在貸款管理責(zé)任移交登記簿上簽字后方為有效。

第九章 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)

第四十三條 總結(jié)評(píng)價(jià)內(nèi)容包括:客戶基本評(píng)價(jià)、貸款基本情況評(píng)價(jià)、貸款發(fā)放責(zé)任人評(píng)價(jià)、貸款管理責(zé)任人評(píng)價(jià)、經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)等。

第四十四條 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)由公司總經(jīng)理組織實(shí)施，進(jìn)行貸款總結(jié)評(píng)價(jià)后將結(jié)果董事長(zhǎng)。

第二篇：貸后管理制度

貸后管理制度

1.總則

為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理（以下簡(jiǎn)稱貸后管理），規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司《信貸業(yè)務(wù)流程規(guī)范》的規(guī)定和有關(guān)管理制度，特制定本制度。

1.1本制度貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息或信用結(jié)束全過(guò)程信貸管理行為的總和，包括賬戶監(jiān)管、貸后回訪、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、到期處理、信貸檔案管理等。

1.2 建立公司各職能部門(mén)相互制約的貸后管理體系。2.貸后管理部門(mén)及職責(zé)

貸后管理由法務(wù)部主導(dǎo)，項(xiàng)目部與財(cái)務(wù)部輔助。各部門(mén)在貸后管理中既要相互合作又要相互制約，實(shí)現(xiàn)部門(mén)之間的橫向制衡，以共同控制客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.1 項(xiàng)目人員的貸后管理職責(zé)

（1）按規(guī)定對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行相應(yīng)的貸后追蹤與回訪；（2）負(fù)責(zé)收息、收貸；

（3）負(fù)責(zé)擔(dān)保人的監(jiān)督及擔(dān)保物的監(jiān)管工作；（4）負(fù)責(zé)客戶信息收集、預(yù)測(cè)；

（5）按信貸檔案管理制度的要求收集項(xiàng)目資料；

（6）及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告所管項(xiàng)目資金使用情況和風(fēng)險(xiǎn)情況，重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題發(fā)現(xiàn)后需隨時(shí)報(bào)告。2.2法務(wù)人員的貸后管理職責(zé)（1）按規(guī)定落實(shí)項(xiàng)目法務(wù)人員；

（2）負(fù)責(zé)檢查和督促項(xiàng)目人員的貸后管理行為，定期對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行貸后回訪；

1（3）負(fù)責(zé)每月月底向主管副總經(jīng)理匯報(bào)項(xiàng)目相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象及時(shí)采取補(bǔ)救措施，并盡快提示、督促項(xiàng)目部限期處理；（4）按信貸檔案管理制度要求，落實(shí)人員保管信貸檔案；

（5）對(duì)項(xiàng)目部和風(fēng)控部認(rèn)為有問(wèn)題的貸款，法務(wù)人員要對(duì)客戶檔案中相關(guān)法律文書(shū)的完整性和有效性以及資產(chǎn)處置方案等提供法律援助并協(xié)助處理；

（6）每月向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告對(duì)項(xiàng)目資金使用情況及客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)情況，重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題發(fā)現(xiàn)后需隨時(shí)報(bào)告。2.3 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的貸后管理職責(zé)

（1）按期提醒項(xiàng)目人員催收利息及本金（長(zhǎng)期項(xiàng)目提前10天提醒，短拆項(xiàng)目提前5天），按時(shí)完成利息本金收回工作；（2）提前還款的本金和利息，在收到當(dāng)日（下午16:30前）還至公司賬戶，到期后充值到公司線上平臺(tái)。（3）負(fù)責(zé)協(xié)助法務(wù)部做好信貸檔案和重要單證的入庫(kù)保管。3.貸后管理內(nèi)容 3.1貸后回訪

貸后回訪是貸后管理的重要工作環(huán)節(jié)，是識(shí)別防范客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

（1）線上項(xiàng)目放款完成后，由項(xiàng)目人員配合法務(wù)進(jìn)行貸后相關(guān)工作，做好貸后監(jiān)督，定期或不定期地實(shí)地走訪貸款企業(yè)，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、保證人、還款能力變動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)隱患，及時(shí)匯報(bào)。

（2）線下項(xiàng)目放款后，項(xiàng)目人員密切跟進(jìn)銀行放款情況，在放款過(guò)程中全程監(jiān)管銀行放款手續(xù)的辦理，待企業(yè)全部還款后將監(jiān)管物品及資料歸還企業(yè)。

（3）回訪方式：上門(mén)回訪、電話回訪、信函回訪或其他方式等形式。

（4）長(zhǎng)期項(xiàng)目，貸后回訪應(yīng)以每月一次實(shí)地回訪為主，不定期電話回訪為輔；項(xiàng)目部依據(jù)日常對(duì)項(xiàng)目的監(jiān)控情況及風(fēng)險(xiǎn)程度，可對(duì)相應(yīng)項(xiàng)目適當(dāng)增加貸后回訪的頻率。

（5）貸后回訪的主要內(nèi)容

①檢查項(xiàng)目的資金使用情況。

②檢查項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。主要包括：

a.了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益的變化，分析造成其經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的主要原因，以及影響或可能影響信貸回款的程度； b.通過(guò)財(cái)務(wù)回訪與分析，了解客戶主要資產(chǎn)負(fù)債與所有者權(quán)益的變化，償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力的變化； c.客戶原材料市場(chǎng)、生產(chǎn)技術(shù)、組織管理、主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷(xiāo)售和經(jīng)營(yíng)效益；

d.了解掌握客戶、擔(dān)保人的體制及高層管理人員的變動(dòng)等重大事項(xiàng)，分析這些變動(dòng)是否影響或?qū)⒁绊懣蛻舻纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)及穩(wěn)定；

e.了解客戶是否有違法經(jīng)營(yíng)行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，及其與其他債權(quán)人的合作關(guān)系； f.了解掌握客戶對(duì)外擔(dān)保等或有負(fù)債情況；

③檢查擔(dān)保情況。主要檢查擔(dān)保人保證能力變化情況。④其他有關(guān)方面的檢查。

⑤評(píng)價(jià)貸款客戶到期償還貸款的能力。

項(xiàng)目人員配合法務(wù)人員將貸后回訪的結(jié)果，如實(shí)填寫(xiě)《信貸業(yè)務(wù)貸后回訪表》（附表一）并簽字。3.2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

（1）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指法務(wù)和項(xiàng)目人員通過(guò)一系列手段對(duì)貸款主體進(jìn)行系統(tǒng)化、連續(xù)化監(jiān)測(cè)，提早發(fā)現(xiàn)或判別風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)范圍、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)，快速啟用應(yīng)急方案防范化解風(fēng)險(xiǎn)的一種貸后管理行為。

（2）法務(wù)和項(xiàng)目經(jīng)理要通過(guò)多種渠道，包括查閱客戶賬戶資金信息、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及公開(kāi)信息，貸后回訪，聯(lián)系上下游企業(yè)、密切關(guān)注行業(yè)及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策等渠道建立風(fēng)險(xiǎn)管理方案，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，控制化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3.3貸款到期處理

（1）長(zhǎng)期項(xiàng)目，項(xiàng)目人員需在項(xiàng)目完結(jié)前至少7日，負(fù)責(zé)通知借款客戶支付借款利息、或到期還款等事宜。（2）短拆項(xiàng)目，項(xiàng)目人員需時(shí)刻關(guān)注企業(yè)還款事宜，至少提前3日通知借款客戶到期還本事宜。g.監(jiān)測(cè)客戶賬戶收支情況，了解借款人的主要資金往來(lái)賬戶、交易對(duì)手及資金流向。

3（3）項(xiàng)目到期，資金需于還款日當(dāng)日下午16：30之前轉(zhuǎn)至公司指定賬戶。

屆時(shí)，短拆項(xiàng)目項(xiàng)目人員需在企業(yè)還款后，將根據(jù)風(fēng)控方案監(jiān)管的企業(yè)印鑒、網(wǎng)銀、支票、匯票、支付密碼器等歸還企業(yè)，至此項(xiàng)目完結(jié)。

（4）還款日期 ①具體還款日期

線上項(xiàng)目到期日：實(shí)際放款日至到期月與實(shí)際放款日對(duì)應(yīng)前一日（例如：實(shí)際放款日為2016年2月15日，借款期限為2個(gè)月，則到期日為2016年4月14日）。

線下項(xiàng)目（短拆項(xiàng)目）到期日：例如：實(shí)際放款日為2016年2月15日，借款期限為10日，則到期日則為2月24日。②到期還款日或付息日遇周六日、節(jié)假日時(shí)，需將還款日提前至周六日、節(jié)假日前的最后一個(gè)工作日（如周六到期，則約定周五還款），項(xiàng)目人員需提前與企業(yè)溝通該事項(xiàng)并達(dá)成合意，以免影響正常還款。

3.4信貸檔案管理

（1）信貸檔案是公司提供、管理、收回信貸全過(guò)程的真實(shí)、連續(xù)記錄，是對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的重要資料來(lái)源，也是內(nèi)部檢查、外部監(jiān)管部門(mén)檢查貸款情況的重要信息來(lái)源和依據(jù)。

（2）信貸檔案包括客戶基本資料檔案、信貸運(yùn)作檔案、信貸合同等法律文件檔案及貸后管理資料文件檔案。

客戶基本資料檔案（包括客戶基礎(chǔ)資料原件，見(jiàn)《項(xiàng)目立項(xiàng)資料清單》）、擔(dān)保人基本資料等，及信貸運(yùn)作檔案（含業(yè)務(wù)流程中的借款申請(qǐng)表、初調(diào)意見(jiàn)、立項(xiàng)資料清單、初審報(bào)告、項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、項(xiàng)目審批表、放款申請(qǐng)表、貼息申請(qǐng)表及有權(quán)人審批過(guò)程中的有關(guān)資料）等由業(yè)務(wù)助理負(fù)責(zé)收集，由業(yè)務(wù)助理按項(xiàng)目分類(lèi)進(jìn)行裝訂管理。

信貸合同等法律文件檔案及貸后管理資料文件檔案由法務(wù)部負(fù)責(zé)收集管理，并按項(xiàng)目分類(lèi)進(jìn)行分別管理。

（3）信貸業(yè)務(wù)終結(jié)后，檔案管理人員要對(duì)有關(guān)檔案進(jìn)行整理，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改和補(bǔ)救，從而保證信貸業(yè)務(wù)檔案的完整和真實(shí)。

4（4）信貸檔案由專人負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一管理。除指定的檔案管理人員外，任何部門(mén)和人員都不得留存應(yīng)歸檔的業(yè)務(wù)資料。（5）檔案管理員應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)辦理后的3個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)信貸業(yè)務(wù)資料的復(fù)查和清理，合理編排順序，填寫(xiě)檔案案卷封面。（6）信貸檔案入庫(kù)時(shí)，應(yīng)由檔案管理人員填寫(xiě)《信貸檔案登記簿》（附表二）備案。

（7）信貸業(yè)務(wù)終結(jié)后的業(yè)務(wù)檔案需保管2年以上，保管期限從信貸業(yè)務(wù)終結(jié)后當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算。保管期結(jié)束后，由公司對(duì)檔案作出處理意見(jiàn)。對(duì)具有特殊保存價(jià)值和意義的業(yè)務(wù)檔案可繼續(xù)留存保管。

對(duì)因逾期未終結(jié)的客戶信貸業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)長(zhǎng)期保管，以便繼續(xù)追索債務(wù)直至債務(wù)終結(jié)后整理移交入庫(kù)保管。

（8）實(shí)行檔案查閱登記制度。相關(guān)人員要求查閱或調(diào)閱檔案時(shí)，須經(jīng)信貸檔案管理部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字同意。檔案管理人員負(fù)責(zé)督促落實(shí)借閱檔案歸還事宜，并認(rèn)真填寫(xiě)《信貸檔案調(diào)閱登記簿》（附表三）。

4.其他條款

4.1本制度由##向上（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。4.2 本制度自發(fā)布之日起實(shí)施。

##網(wǎng)

2016年 月 日

第三篇：貸后管理制度1

貸后管理制度

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范貸后管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》、《貸款管理責(zé)任制度》、《貸款操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)法規(guī)，制定本制度。

第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回全過(guò)程的信貸管理行為。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、客戶維護(hù)和貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等。

第三條 貸后管理堅(jiān)持規(guī)范管理流程、明確工作職責(zé)、健全約束機(jī)制、及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第四條 貸款責(zé)任人包括貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人。

貸款發(fā)放責(zé)任人是指貸款發(fā)放過(guò)程中履行調(diào)查、審查、審批等職責(zé)，并對(duì)形成貸款風(fēng)險(xiǎn)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的相關(guān)人員。

貸款管理責(zé)任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護(hù)、貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等日常管理工作職責(zé)的公司人員。

第二章 信貸檔案管理

第五條 信貸檔案以客戶為單位建立，內(nèi)容包括客戶及擔(dān)保人基本情況（含評(píng)級(jí)授信情況）、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷(xiāo)等過(guò)程中形成的與貸款有關(guān)的資料。

第六條 信貸檔案管理內(nèi)容包括信貸檔案資料的搜集、整理、立卷、歸檔、保管、調(diào)閱、移交、銷(xiāo)毀等。

第七條 公司是信貸檔案管理的責(zé)任機(jī)構(gòu)，要指定專職或兼職人員進(jìn)行信貸檔案管理。第八條 具體管理制度《信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度》執(zhí)行。第九條 公司信貸檔案資料應(yīng)真實(shí)完整、合法有效。第十條 對(duì)信貸檔案管理情況每年進(jìn)行一次專項(xiàng)檢查。

第三章 客戶維護(hù)和貸后檢查

第十一條 客戶維護(hù)內(nèi)容包括收集客戶意見(jiàn)，提供宏觀政策和市場(chǎng)信息，推介公司金融

產(chǎn)品，做好客戶咨詢服務(wù)，幫助客戶合理安排資金，促進(jìn)客戶提升經(jīng)營(yíng)水平等。

第十二條 公司對(duì)重點(diǎn)客戶和優(yōu)良客戶要指定專人負(fù)責(zé)維護(hù)，每季至少進(jìn)行一次回訪。重點(diǎn)客戶包括經(jīng)審貸會(huì)審批的客戶、行業(yè)龍頭客戶及本公司貸款余額最大十戶。重點(diǎn)客戶回訪內(nèi)容主要是提供最新經(jīng)濟(jì)金融政策和市場(chǎng)行業(yè)信息，掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，做好客戶咨詢服務(wù)，幫助客戶安排資金，促進(jìn)客戶提升經(jīng)營(yíng)水平等。優(yōu)良客戶包括近一年在公司借款均能按期還本付息的客戶。優(yōu)良客戶回訪主要內(nèi)容是了解客戶服務(wù)需求，提供優(yōu)先便捷服務(wù)，推介公司金融產(chǎn)品，拓寬合作領(lǐng)域等。貸款管理責(zé)任人對(duì)管轄客戶每三個(gè)月至少進(jìn)行一次回訪，做好客戶的咨詢服務(wù)工作，幫助客戶解決實(shí)際困難等。

第十三條 貸款管理責(zé)任人將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案，回訪總結(jié)材料分別于每月30日前報(bào)法律事務(wù)部主任。

第十四條 貸后檢查分為貸后管理檢查和信貸資金跟蹤檢查。

（一）貸后管理檢查是指貸款發(fā)放后，貸款管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸后管理工作情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括信貸制度建設(shè)及執(zhí)行、貸款臺(tái)賬與統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性、信貸檔案資料真實(shí)完整性、操作程序規(guī)范性、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置及時(shí)性、不良貸款管理等情況。

（二）信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責(zé)任人對(duì)客戶履行借款合同、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)效益等情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括客戶是否按規(guī)定用途使用貸款、客戶及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。第十五條 貸后管理檢查的重點(diǎn)

（一）實(shí)行審貸分離的貸款，重點(diǎn)檢查貸款“三查”、審貸分離制度執(zhí)行及信貸檔案資料真實(shí)完整性等情況。

（二）農(nóng)戶聯(lián)保貸款，重點(diǎn)檢查對(duì)客戶調(diào)查的真實(shí)性、資信評(píng)級(jí)和核定信用額度的合理性、貸款流程的合規(guī)性。

第十六條

信貸資金跟蹤檢查重點(diǎn)

（一）所有貸款，重點(diǎn)檢查客戶和擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部重大事項(xiàng)（包括資產(chǎn)、負(fù)債、機(jī)構(gòu)、體制等）變動(dòng)、按約使用信貸資金、抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性、客戶資金回籠等情況。

（二）農(nóng)戶聯(lián)保貸款，重點(diǎn)檢查客戶個(gè)人信譽(yù)、資金使用、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等情況。

第十七條 公司對(duì)經(jīng)審貸會(huì)同意后發(fā)放的貸款定期組織一次檢查。公司貸款管理責(zé)任人對(duì)每筆貸款都要跟蹤檢查。每筆貸款的第1個(gè)月由業(yè)務(wù)主辦負(fù)責(zé)回訪，主要考查貸款使用用途是否改變。貸款的第3、6、9、12個(gè)月，由法律事務(wù)部人員負(fù)責(zé)回訪，主要考查貸款使用情況、經(jīng)營(yíng)狀況、還債意愿、還債能力等情況；貸款到期前1個(gè)月的回訪由業(yè)務(wù)主辦和法律事務(wù)部人員共同進(jìn)行，并將檢查情況及時(shí)歸入信貸檔案保管。

第四章 貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置

第十八條 貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指公司在貸款發(fā)放后，通過(guò)多種渠道獲悉客戶經(jīng)營(yíng)環(huán)境已發(fā)

生或?qū)⒁l(fā)生重大變化，可能會(huì)對(duì)客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響，進(jìn)而影響貸款本息的按期收回，及時(shí)發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。

客戶經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素分為內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素。內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素包括客戶信譽(yù)程度、企業(yè)高層變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)管理及財(cái)務(wù)狀況、重大訴訟事件等情況。外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素是指國(guó)家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)行情、自然災(zāi)害等情況。

第十九條 在客戶經(jīng)營(yíng)外部環(huán)境因素發(fā)生重大變化時(shí)，信貸員應(yīng)及時(shí)發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，提醒并督促公司采取應(yīng)對(duì)措施。

第二十條 公司在發(fā)現(xiàn)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)或收到貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示后，應(yīng)積極制定應(yīng)對(duì)措施，并督促貸款管理責(zé)任人落實(shí)。

第二十一條 貸后檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素發(fā)生變化時(shí)，在向公司報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)人員發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

第二十二條 貸款管理責(zé)任人在客戶維護(hù)和貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素變化或收到貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示后，應(yīng)及時(shí)提醒客戶采取措施，并與客戶協(xié)商提前歸還貸款或補(bǔ)充擔(dān)保；對(duì)客戶挪用信貸資金、擅自處置抵押物等違約行為，應(yīng)及時(shí)采取要求限期糾正、補(bǔ)充擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并按有關(guān)規(guī)定采取停止發(fā)放新貸款、加罰利息、提前收回已發(fā)放貸款、降低信用等級(jí)或取消授信額度等信貸制裁措施。

第五章 貸款本息的收回

第二十三條 客戶提前還貸的，應(yīng)向公司提出申請(qǐng)，其中法人客戶應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)。第二十四條 法律事務(wù)部應(yīng)按月建立《到期貸款登記簿》，在短期貸款（3個(gè)月內(nèi)）到期前1個(gè)月內(nèi)（按月還款除外），向客戶發(fā)送《貸款到期通知書(shū)》，提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金。

第二十五條 貸款管理責(zé)任人對(duì)客戶申請(qǐng)展期且符合展期規(guī)定的，在收回全部貸款利息后方可為其辦理展期手續(xù)。

第六章 不良貸款管理

第二十六條 公司會(huì)計(jì)人員對(duì)到逾期貸款應(yīng)嚴(yán)格按照不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，進(jìn)行帳務(wù)處理，并與貸款管理責(zé)任人的臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)，以確保不良貸款數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠。

第二十七條 法律事務(wù)部對(duì)不良貸款應(yīng)一周內(nèi)發(fā)出《逾期貸款催收通知書(shū)》并取得回執(zhí)，同時(shí)要約見(jiàn)客戶（客戶為法人企業(yè)的，還應(yīng)約見(jiàn)其主要經(jīng)營(yíng)管理人）談話，要求其制訂還款計(jì)劃，落實(shí)還款資金。

第二十八條 符合轉(zhuǎn)貸條件的，按有關(guān)規(guī)定及時(shí)辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。

第二十九條 對(duì)新增不良貸款信貸員應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告，詳細(xì)說(shuō)明客戶基本情況、不良形成原因、貸款責(zé)任認(rèn)定與劃分以及清收處置措施等。

第三十條 公司對(duì)新增不良貸款，要求信貸主管向總經(jīng)理、董事長(zhǎng)當(dāng)面匯報(bào)，并按照公司管理制度進(jìn)行處罰。

第三十一條

信貸員對(duì)新發(fā)生不良貸款應(yīng)說(shuō)明貸款客戶基本情況、不良貸款形成原因、貸款責(zé)任認(rèn)定與劃分及清收處置措施等。

第七章 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定

第三十二條 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定是指對(duì)貸款責(zé)任人工作失職的責(zé)任認(rèn)定。

第三十三條 公司成立貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組，負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定。總經(jīng)理?yè)?dān)任組長(zhǎng)，董事、副總經(jīng)理、法律事務(wù)部主任、信貸部主任、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人為小組成員。第三十四條 貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組主要對(duì)經(jīng)審貸會(huì)審批通過(guò)后進(jìn)入不良形態(tài)的貸款、公司貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款進(jìn)行認(rèn)定。對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款可報(bào)董事會(huì)進(jìn)行認(rèn)定。

第三十五條 公司總經(jīng)理對(duì)貸款管理責(zé)任人日常管理工作失職進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

第三十六條 貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失后，由相應(yīng)的貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人承擔(dān)。

（一）貸款調(diào)查人對(duì)調(diào)查內(nèi)容真實(shí)性、調(diào)查行為規(guī)范性，以及調(diào)查報(bào)告結(jié)論承擔(dān)調(diào)查責(zé)任。

（二）貸款審查人對(duì)貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)性、貸款手續(xù)完備性、資料完整性承擔(dān)審查責(zé)任。

（三）貸款審批人作為信貸業(yè)務(wù)決策者，應(yīng)在審閱貸款調(diào)查和貸款審查報(bào)告的基礎(chǔ)上，作出貸與不貸、貸多貸少的判斷，承擔(dān)審批責(zé)任。

（四）法律事務(wù)部主任對(duì)日常貸后管理工作承擔(dān)管理責(zé)任。具體貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十七條 除實(shí)行審貸分離和單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種中已明確了風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定之外的貸款，由貸款發(fā)放人承擔(dān)100%的責(zé)任。

第三十八條 免責(zé)事項(xiàng)。

（一）因自然災(zāi)害等難以預(yù)見(jiàn)且不可抗拒的客觀因素，致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失，相關(guān)貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人及時(shí)采取了積極補(bǔ)救措施仍無(wú)可挽回的，相關(guān)責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人免責(zé)。

（二）貸款調(diào)查人提供虛假、偽造調(diào)查資料，誤導(dǎo)審查（批）判斷的，致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，貸款審查（批）人免責(zé)。

（三）貸款調(diào)（審）查人調(diào)（審）查后，書(shū)面提出明確反對(duì)意見(jiàn)，但貸款有權(quán)審批人未采納，致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，貸款調(diào)（審）查人免責(zé)。

（四）貸款有權(quán)審批人逆向操作，強(qiáng)行要求貸款調(diào)（審）查人辦理信貸業(yè)務(wù)，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)形成或損失，貸款調(diào)（審）查人在其分析報(bào)告中全面、客觀、真實(shí)反映情況，并提出明確反對(duì)意見(jiàn)的免責(zé)。

（五）參與貸款集體調(diào)查、集體審查、集體審批的個(gè)人，書(shū)面提出明確反對(duì)意見(jiàn)的免責(zé)。

（六）貸款管理責(zé)任人全面履行貸后管理職責(zé)的免責(zé)。

第八章 貸款管理責(zé)任的移交

第三十九條 貸款管理責(zé)任的移交是指貸款管理責(zé)任人日常管理工作職責(zé)的移交。貸款發(fā)放責(zé)任人的責(zé)任不隨工作崗位、工作單位的變動(dòng)而改變。

第四十條 貸款管理責(zé)任人工作崗位、工作單位發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)進(jìn)行貸款管理責(zé)任的移交。

（一）貸款管理責(zé)任的移交，由公司總經(jīng)理和法律事務(wù)部負(fù)責(zé)人主持并監(jiān)交。

（二）單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種的移交，由所在公司總經(jīng)理主持并監(jiān)交。

（三）公司主要負(fù)責(zé)人工作崗位、工作單位發(fā)生變動(dòng)的，由公司總經(jīng)理主持并監(jiān)交。第四十一條 貸款管理責(zé)任的移交，經(jīng)交接雙方與監(jiān)交人三方在貸款管理責(zé)任移交登記簿上簽字后方為有效。

第九章 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)

第四十二條 總結(jié)評(píng)價(jià)內(nèi)容包括:客戶基本評(píng)價(jià)、貸款基本情況評(píng)價(jià)、貸款發(fā)放責(zé)任人評(píng)價(jià)、貸款管理責(zé)任人評(píng)價(jià)、經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)等。

第四十三條 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)由公司總經(jīng)理組織實(shí)施，進(jìn)行貸款總結(jié)評(píng)價(jià)后將結(jié)果報(bào)董事長(zhǎng)。

貸款本息全部收回的，貸款管理責(zé)任人應(yīng)在貸款收回后一個(gè)月內(nèi)，進(jìn)行貸款總結(jié)評(píng)價(jià)，并作為客戶長(zhǎng)期信用記錄和該客戶今后評(píng)級(jí)授信重要參考依據(jù)入檔保管。

貸款形成不良的，公司應(yīng)對(duì)該戶貸款進(jìn)行貸款總結(jié)評(píng)價(jià)，通過(guò)分析信貸風(fēng)險(xiǎn)成因，提出重要警示和清收處置措施。

第十章 附 則

第四十四條 本制度由董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修改。第四十五條 本制度自董事會(huì)審議通過(guò)之日起實(shí)施。

注：

一、貸后管理的重要性

貸后管理涉及監(jiān)督貸款用途、掌握貸款客戶的動(dòng)態(tài)信息，補(bǔ)充完善貸款檔案資料，落實(shí)還款來(lái)源，保全信貸資產(chǎn)，確保貸款本息回收的全過(guò)程。

二、構(gòu)建貸后管理檢查體系。

要明確檢查時(shí)限：要對(duì)首次檢查時(shí)間和日常檢查頻率做出明確的規(guī)定，對(duì)于大額或者潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款，要適當(dāng)?shù)脑黾訖z查次數(shù)，要采取定期檢查和不定期抽查相結(jié)合的方式，以便隨時(shí)了解借款人的動(dòng)態(tài)情況。

要規(guī)范檢查程序和重點(diǎn)：貸后檢查要實(shí)行規(guī)范化、格式化作業(yè)，要根據(jù)貸款種類(lèi)設(shè)計(jì)并使用不同的檢查模式。貸后檢查應(yīng)實(shí)行雙人檢查制，要進(jìn)行實(shí)地檢查。

要明確檢查的內(nèi)容和重點(diǎn)：要通過(guò)檢查，及時(shí)了解和掌握借款人貸款用途，借款項(xiàng)目是否正常進(jìn)行，借款人的法律地位是否發(fā)生變化，借款人的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化，借款的償還情況、擔(dān)保人的情況及抵押物品質(zhì)量、價(jià)值等變化情況記錄是否完整真實(shí)。

貸后檢查報(bào)告應(yīng)該做到定量與定性分析相結(jié)合，要確保檢查報(bào)告的真實(shí)性和可用性。要建立貸后檢查再監(jiān)督機(jī)制，指定具體部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)貸后檢查部門(mén)進(jìn)行監(jiān)督檢查。

三、不良貸款管理辦法

真實(shí)反映原則：要真實(shí)、準(zhǔn)確、客觀地統(tǒng)計(jì)和反映不良貸款分類(lèi)、認(rèn)定、調(diào)查、估值、問(wèn)責(zé)等環(huán)節(jié)工作情況。

處置減損原則：不良貸款形成后，應(yīng)通過(guò)調(diào)查和完善手續(xù)等手段，防止不良貸款價(jià)值貶損，并及時(shí)清收、轉(zhuǎn)化和處置，實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化。

損失補(bǔ)償原則：要按照損失程序?qū)Σ涣假J款提取風(fēng)險(xiǎn)撥備，并及時(shí)處理與消化處置損失。

依法合規(guī)原則：不良貸款管理與處置必須嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策的有關(guān)規(guī)定，規(guī)范操作。

第四篇：擔(dān)保公司貸后管理制度

XXXXXXXX擔(dān)保公司保后管理辦法

一、保后檢查管理

（一）保后檢查

1、人員

保后檢查人員——由業(yè)務(wù)直接負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

2、職責(zé)

對(duì)客戶進(jìn)行保后檢查，收集客戶及反擔(dān)保人的各種經(jīng)營(yíng)管理信息，分析其經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量變化及反擔(dān)保人擔(dān)保能力的變化，抵（質(zhì)）押物的完整性與變現(xiàn)能力的變化情況，形成檢查報(bào)告，保后檢查人員對(duì)檢查報(bào)告負(fù)責(zé)。

3、形式

按照風(fēng)險(xiǎn)劃分指定工作計(jì)劃：

一類(lèi)：安全類(lèi)，六個(gè)月做一次調(diào)查；

二類(lèi)：相對(duì)安全類(lèi)，三個(gè)月做一次調(diào)查； 三類(lèi)：風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)，一個(gè)月做一次調(diào)查；

四類(lèi)：重點(diǎn)關(guān)注類(lèi)，不定時(shí)進(jìn)行調(diào)查，每次調(diào)查完出具書(shū)面建議或提示；

4、流程

擔(dān)保出具后，檢查人員應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤檢查，針對(duì)不同企業(yè)采取專項(xiàng)和常規(guī)相并重的方式，主要內(nèi)容有：

（1）定期檢查

①日常庫(kù)存量檢查：從擔(dān)保出具之日起，每日對(duì)客戶的實(shí)際庫(kù)存量進(jìn)行核查其是否符合擔(dān)保的最低庫(kù)存量要求；對(duì)提供貨物抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，核實(shí)委托監(jiān)管單位（如合作的專業(yè)市場(chǎng)、倉(cāng)儲(chǔ)庫(kù)）是否按本公司的要求對(duì)客戶的存貨進(jìn)行監(jiān)管和最低庫(kù)存量的控制，抵(質(zhì))押貨物的置換，是否按規(guī)定進(jìn)行操作。

②融資用途檢查：在擔(dān)保出具后的10日內(nèi)，對(duì)客戶的融資（包括向相關(guān)銀行的借款，承兌，經(jīng)濟(jì)合同的履行）的資金流向、用途，合同的履行是否符合原合同約定，有無(wú)挪用等情況進(jìn)行專項(xiàng)跟蹤檢查。

③到期還款能力檢查：在客戶融資到期前一個(gè)月（其中承兌到期前十五天）對(duì)客戶的還款能力和還款資金落實(shí)情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

④常規(guī)（間隔期）檢查：對(duì)客戶及反擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和管理等情況按一定的間隔期限（依照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分）進(jìn)行跟蹤檢查，主要內(nèi)容有：

A、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：主要產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場(chǎng)變化情況，主要業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系是否發(fā)生重大變化，有無(wú)涉及經(jīng)濟(jì)糾紛、行政處罰、環(huán)保檢查等事項(xiàng)。

B、企業(yè)管理情況：了解企業(yè)主要股東、實(shí)際經(jīng)營(yíng)者、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、管理體制，管理人員，管理水平、經(jīng)營(yíng)策略及經(jīng)營(yíng)方式有無(wú)變化，企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)者及主要管理人員與融資銀行和本公司合作態(tài)度有無(wú)變化，償還債務(wù)的意愿有無(wú)變化。

C、財(cái)務(wù)狀況：資產(chǎn)和負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況；產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入及效益變化情況；現(xiàn)金流入量、流出量、及貨款回籠情況，預(yù)期現(xiàn)金流的實(shí)現(xiàn)與否，在各金融機(jī)構(gòu)融資和履約情況（包括信用證、銀行承兌匯票的使用和兌付）；各類(lèi)經(jīng)濟(jì)合同的履行情況，對(duì)外擔(dān)保及其他或有負(fù)債變化情況。

D、擔(dān)保落實(shí)情況：了解反擔(dān)保人是否涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛，經(jīng)營(yíng)機(jī)制/組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)、注冊(cè)資本是否發(fā)生變化，保證人經(jīng)營(yíng)與代償能力變化情況；抵（質(zhì)）押物使用、保管和價(jià)值變化、變現(xiàn)能力變化等情況、是否發(fā)生抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)糾紛、凍結(jié)等情況。

E、其他：企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)者、主要股東及其他家庭成員是否發(fā)生重大變化，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、股東的個(gè)人品行（有無(wú)賭博、吸毒、購(gòu)買(mǎi)與經(jīng)濟(jì)實(shí)力不相稱的高級(jí)轎車(chē)、經(jīng)常租住高級(jí)賓館等行為）及社會(huì)評(píng)價(jià)是否發(fā)生較大變化。

（2）不定期檢查：

①突發(fā)事件檢查：對(duì)客戶或反擔(dān)保人遇發(fā)較大的經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或被工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、環(huán)保等部門(mén)行政處罰的應(yīng)立即進(jìn)行專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查突發(fā)事件對(duì)客戶或反擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)、還款能力、擔(dān)保代償能力的影響。

②預(yù)警提示檢查：根據(jù)擔(dān)保的預(yù)警提示，對(duì)客戶或反擔(dān)保人進(jìn)行專項(xiàng)檢查，主要檢查相關(guān)信息產(chǎn)生的原因及對(duì)還款能力、擔(dān)保代償能力的影響程度。

5、形成調(diào)查報(bào)告

1、撰寫(xiě)保后檢查報(bào)告原則，重點(diǎn)是新發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、還款能力的影響及處理措施。撰寫(xiě)格式和要求：

2、業(yè)務(wù)直接負(fù)責(zé)人在對(duì)被擔(dān)保人進(jìn)行每一次保后檢查時(shí)，均須形成書(shū)面報(bào)告。報(bào)告的撰寫(xiě)可以只分析從擔(dān)保發(fā)生日到第一次檢查期間或以后各次檢查期間，被擔(dān)保人、擔(dān)保人的擔(dān)保情況與本公司審批時(shí)或上一次檢查報(bào)告中已掌握的對(duì)應(yīng)情況發(fā)貨所能變化的內(nèi)容，并分析存在的主要風(fēng)險(xiǎn)，提出對(duì)策。對(duì)于檢查時(shí)發(fā)生存在重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要特別就重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析。

3、一般情況下，業(yè)務(wù)直接負(fù)責(zé)人應(yīng)于每次保后2個(gè)工作日內(nèi)撰寫(xiě)完成《擔(dān)保業(yè)務(wù)保后檢查表》，報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)控部主管、風(fēng)控部經(jīng)理簽字；出現(xiàn)緊急事項(xiàng)，可能影響本公司擔(dān)保資金安全的，應(yīng)于檢查完畢后的第二天完成上述保后檢查表。

4、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)控部主管、風(fēng)控部經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真月度檢查報(bào)告，對(duì)報(bào)告中要求解決的問(wèn)題提出處理意見(jiàn)，對(duì)超出權(quán)限的逐級(jí)上報(bào)，并及時(shí)將處理意見(jiàn)通知業(yè)務(wù)直接負(fù)責(zé)人，敦促或與業(yè)務(wù)直接負(fù)責(zé)人共同實(shí)施處理意見(jiàn)后報(bào)總經(jīng)理批示處理。

（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置

1、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)必然會(huì)產(chǎn)生預(yù)警信號(hào)。預(yù)警信號(hào)是指出現(xiàn)了可能導(dǎo)致被擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)或履約的不良情況或征兆。

（三）預(yù)警信號(hào)的表現(xiàn)

1、已拖欠到期的本金或利息。

2、被擔(dān)保人在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)結(jié)果下調(diào)一級(jí)。

3、無(wú)法解釋的應(yīng)收款與存貨增加。

4、產(chǎn)品過(guò)于集中。

5、債務(wù)增長(zhǎng)迅速，特別是短期銀行信用貸款的增長(zhǎng)超過(guò)正常那個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。

6、銷(xiāo)售額增長(zhǎng)但利潤(rùn)減少。

7、產(chǎn)品嚴(yán)重積壓知曉、長(zhǎng)期停工停產(chǎn)。

8、凈現(xiàn)金流量大量減少或出現(xiàn)負(fù)值，不足以支持正常業(yè)務(wù)。

9、關(guān)聯(lián)企業(yè)間非正常地大量轉(zhuǎn)移資金。

10、企業(yè)出售、變賣(mài)主要的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)。

11、壞賬損失增加。

12、轉(zhuǎn)盈為虧，虧損額呈逐步增加的趨勢(shì)。

13、長(zhǎng)期嚴(yán)重虧損或資不抵債。

14、已經(jīng)或準(zhǔn)備申請(qǐng)破產(chǎn)或清盤(pán)以及正在破產(chǎn)清算。

15、發(fā)生了重大損失的安全事故、泄漏事件，或出臺(tái)重大人事調(diào)整等。可能或?qū)嶋H已經(jīng)嚴(yán)重影響企業(yè)生存發(fā)展和債務(wù)清償能力。

16、股票價(jià)格相對(duì)市場(chǎng)發(fā)生重大變化。

17、準(zhǔn)備實(shí)施重大的經(jīng)營(yíng)政策。

18、兼營(yíng)不熟悉的業(yè)務(wù)、或在不熟悉的地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

19、國(guó)家出臺(tái)了不利于企業(yè)的法規(guī)政策。

20、私營(yíng)和外商獨(dú)資企業(yè)業(yè)主突然出國(guó)、死亡或失蹤。

21、設(shè)計(jì)重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛，不能正常經(jīng)營(yíng)和還貸。

22、準(zhǔn)備進(jìn)行兼并、收購(gòu)、分離、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制。

23、所屬行業(yè)或與之相關(guān)的行業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略出現(xiàn)較大的調(diào)整。

24、對(duì)外提供大額的擔(dān)保，接近或超過(guò)自身的承受能力。

25、借款人和反擔(dān)保人資產(chǎn)大量被抵押。

26、金融機(jī)構(gòu)，特別是曾提供較大額度授信、歷史較長(zhǎng)的國(guó)有商業(yè)銀行突然退出。

27、信貸業(yè)務(wù)用于建設(shè)的項(xiàng)目被取消或停緩建。

28、信貸業(yè)務(wù)用于項(xiàng)目的建設(shè)條件、技術(shù)條件、產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)生重大變化。

29、反擔(dān)保人出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或支付風(fēng)險(xiǎn)。

30、未經(jīng)本公司同意，擅自處理抵（質(zhì)）押物的。

31、無(wú)法與被擔(dān)保人取得正常聯(lián)絡(luò)。

32、對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和糾正意見(jiàn)持不理睬或應(yīng)付態(tài)度。

33、無(wú)正當(dāng)理由而拒絕接受本公司擔(dān)保檢查或?qū)硇詸z查應(yīng)付了事。

34、無(wú)正當(dāng)理由而不按時(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，經(jīng)多次提醒但不糾正或敷衍了事應(yīng)付。

35、持續(xù)向銀行及本公司提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等經(jīng)營(yíng)信息或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等財(cái)務(wù)資料，并以難以自圓其說(shuō)的理由進(jìn)行搪塞。

36、因違法違紀(jì)收到稅務(wù)、海關(guān)、工商等部門(mén)的追究和處罰。

37、因較為嚴(yán)重的不良行為被新聞媒介披露。

38、長(zhǎng)期（1年以上）或者有意拖欠銀行貸款和利息，信譽(yù)極差。

39、以兼并、分離、承包、租賃、股份制改造、與其他經(jīng)濟(jì)組織盒子、合作、假破產(chǎn)、藏匿和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等形式懸空或逃避銀行債務(wù)。

40、多次不按貸款合同規(guī)定的貸款用途使用貸款，逃避銀行和本公司監(jiān)督，將大量貸款挪作不正當(dāng)用途，以及從事違法等活動(dòng)，或者本公司要求其改正上述不正當(dāng)行為而拒不改正的。

41、企業(yè)及其核心管理人員違法亂紀(jì)、走私煩死、商業(yè)侵權(quán)、貪污以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)偽劣假冒產(chǎn)品。

42、被吊銷(xiāo)（或停止使用）貸款證、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、專營(yíng)權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或被勒令停產(chǎn)整頓，被查封、凍結(jié)資產(chǎn)。

43、被擔(dān)保人被人民銀行等權(quán)威機(jī)構(gòu)列入黑名單或取消其有關(guān)經(jīng)營(yíng)資格。

44、發(fā)現(xiàn)銀行開(kāi)出的銀行承兌匯票、信用證、保函無(wú)真實(shí)的貿(mào)易基礎(chǔ)。

45、超常規(guī)的連續(xù)開(kāi)立金額較大的銀行承兌匯票、信用證、保函等。

（四）發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)后的處理方法 一旦發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)立即通過(guò)有關(guān)途徑加以核實(shí)，并擇機(jī)采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴(kuò)大：

1、對(duì)于發(fā)現(xiàn)某些有較大潛在或現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的被擔(dān)保人的情況，擔(dān)保部、風(fēng)控部經(jīng)理要及時(shí)報(bào)告總經(jīng)理，并立即參與保后檢查，提出處理意見(jiàn)，采取果斷措施。

2、對(duì)于已經(jīng)拖欠銀行貸款本息的白擔(dān)保人，應(yīng)立即核查其在銀行全部本外幣債權(quán)（如在銀行的存款），必要時(shí)協(xié)助銀行從其在銀行存款戶中抵扣以前銀行貸款本息或采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

3、對(duì)于拖欠本金或利息，造成本公司被迫墊款而在規(guī)定期限內(nèi)仍不改正的，要立即取消對(duì)被擔(dān)保人的信用擔(dān)保，提前處置反擔(dān)保物。

4、對(duì)于在保后檢查中發(fā)現(xiàn)合同中條款不利于保護(hù)本公司權(quán)益或者存在漏洞的，要采取必要的補(bǔ)救措施，或者與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款或重簽合同。

5、對(duì)于發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人未按合同約定用途使用擔(dān)保資金的，要及時(shí)采取措施限期要求其糾正，對(duì)于不能限期糾正的，視情節(jié)輕重可同銀行協(xié)商收回全部貸款和信貸承諾，并根據(jù)有關(guān)法規(guī)予以追究。

6、擔(dān)保貸款逾期后，應(yīng)立即核查反擔(dān)保人的代償能力或反擔(dān)保物變現(xiàn)清償價(jià)值，對(duì)于反擔(dān)保人代償能力不足或反擔(dān)保物不足額等時(shí)機(jī)反擔(dān)保能力下降的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)按照合同約定或與被擔(dān)保人協(xié)商的基礎(chǔ)上，采取追加反擔(dān)保、調(diào)整反擔(dān)保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第三方保證）、立即執(zhí)行反擔(dān)保償債等措施，以減少本公司的代償損失。

7、對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的被擔(dān)保人，應(yīng)與被擔(dān)保人就挽救其公司經(jīng)營(yíng)困難或違紀(jì)進(jìn)行磋商，通過(guò)談判確定是堅(jiān)持要求被擔(dān)保人償還全部欠款，還是要求被擔(dān)保人改變經(jīng)營(yíng)規(guī)模或經(jīng)營(yíng)方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機(jī)會(huì)，或者向被擔(dān)保人提出或要求其提出債務(wù)重整方案，包括重估項(xiàng)目現(xiàn)金流量，重新確定被擔(dān)保人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時(shí)間表，并要求其董事會(huì)通過(guò)債務(wù)重整方案，以保證及時(shí)還款。

8、對(duì)于原材料供應(yīng)或產(chǎn)品銷(xiāo)售出現(xiàn)困難而影響銀行貸款按期歸還的被擔(dān)保人，可根據(jù)需要通報(bào)銀行，在他們的批準(zhǔn)和協(xié)調(diào)下，安排與被擔(dān)保人主要的上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)協(xié)商，對(duì)于被擔(dān)保人的主要上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)施加影響，如提高對(duì)于其原材料賒銷(xiāo)比例、延緩應(yīng)付款解付，以緩解被擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難。

9、對(duì)于資本金不足或籌資成本過(guò)高的并發(fā)生逾期貸款的被擔(dān)保人，可協(xié)助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負(fù)債，如協(xié)助其與其他被擔(dān)保人盒子、合伙經(jīng)營(yíng)或聯(lián)營(yíng)等形式吸收外部資金還款。

10、對(duì)于已經(jīng)或預(yù)計(jì)出現(xiàn)貸款逾期或本公司已被迫為其代償?shù)谋粨?dān)保人，要設(shè)法密切追蹤器在銀行資金賬戶的資金流轉(zhuǎn)，查證其貨款回籠情況及大額資金進(jìn)出及其匯款銀行賬號(hào)等信息，為伺機(jī)通過(guò)法律程序凍結(jié)其大額資金賬戶做好準(zhǔn)備。

11、對(duì)于法人代表持有外國(guó)護(hù)照或擁有外國(guó)永久居住權(quán)的，其擁有的企業(yè)在國(guó)外有分支機(jī)構(gòu)的，其家庭主要成員在國(guó)外定居或者在國(guó)外看板公司的民營(yíng)或外商合資、獨(dú)資企業(yè)貸款擔(dān)保，要特別關(guān)注法人代表出國(guó)及企業(yè)的資金往來(lái)的情況，防止其將資金轉(zhuǎn)移到國(guó)外或資金用途不明的轉(zhuǎn)賬行為，防止攜款潛逃。一旦發(fā)現(xiàn)這些跡象，要及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。

12、對(duì)于缺乏還款誠(chéng)意的被擔(dān)保人，應(yīng)征得貸款銀行同意，通過(guò)行政或法律手段（如發(fā)出律師函等）或?qū)ζ渲饕舷掠侮P(guān)聯(lián)企業(yè)施加壓力，影響其作出償還貸款的努力，必要時(shí)采用媒體曝光其不良行徑、將其列入金融系統(tǒng)的“黑名單”等手段。督促其還款，以減少進(jìn)一步的損失。

13、對(duì)于為國(guó)有企業(yè)貸款擔(dān)保（含政策性貸款擔(dān)保）而出現(xiàn)代償，應(yīng)與其政府主管部門(mén)協(xié)商，爭(zhēng)取減免稅收等優(yōu)惠政策，及時(shí)還貸，或協(xié)同銀行向有關(guān)法律機(jī)構(gòu)提出仲裁或依法起訴，以達(dá)到代償債權(quán)實(shí)現(xiàn)的目的；或采用代償轉(zhuǎn)投資辦法，實(shí)施債務(wù)人資產(chǎn)重組等經(jīng)濟(jì)、法律手段，以收回代償資金。

二、代償后追償

（一）被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還，由公司代償后，公司即取得債權(quán)人資格，應(yīng)依法向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人追索債務(wù)，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

（二）建立代償報(bào)告制度

當(dāng)銀行等主債權(quán)人提出代償要求的當(dāng)日內(nèi)，業(yè)務(wù)部和擔(dān)保部經(jīng)理應(yīng)向總經(jīng)理報(bào)告；總經(jīng)理立即向股東會(huì)報(bào)告；業(yè)務(wù)部應(yīng)會(huì)同相關(guān)部門(mén)制定代償方案，經(jīng)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)審查和總經(jīng)理審定后報(bào)股東會(huì)審批。代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：

1、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人提供擔(dān)保的基本情況。

2、被擔(dān)保人及其擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)行情況。

3、形成被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的主要原因。

4、公司與銀行等主債權(quán)人追償被擔(dān)保人債權(quán)的主要措施與效果。

5、代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時(shí)間、方式。

6、代償期間保全擔(dān)保債權(quán)的應(yīng)急方案。

（三）追償方案審批制度

在發(fā)生代償后的當(dāng)日內(nèi)，項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理應(yīng)向總經(jīng)理報(bào)告，在發(fā)生代償?shù)?個(gè)工作日內(nèi)，總經(jīng)理應(yīng)向股東會(huì)報(bào)告；風(fēng)控部應(yīng)會(huì)同擔(dān)保部制定出追償方案，經(jīng)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)和總經(jīng)理審定后報(bào)股東會(huì)審批。

追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：

1、被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人提供擔(dān)保及代償情況。

2、與被擔(dān)保人簽訂的《委托擔(dān)保合同》的主要約定事項(xiàng)及抵押、質(zhì)押、保證反擔(dān)保情況。

3、反擔(dān)保債權(quán)情況。

4、被擔(dān)保人及反擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)及債權(quán)情況。

5、抵質(zhì)押物狀況及其變現(xiàn)能力。

6、追償?shù)呢?zé)任人、時(shí)間、方式及其預(yù)期效果。

（四）代償后追償程序和方式

1、在發(fā)生代償后的1個(gè)工作日內(nèi)，風(fēng)控部提出實(shí)施追償方案，并向被擔(dān)保人和反擔(dān)保人發(fā)出擔(dān)保代償追償通知書(shū)，并附代償?shù)南嚓P(guān)原始憑證復(fù)印件。

2、在發(fā)貨所能代償后的1個(gè)工作日內(nèi)。公司決策機(jī)構(gòu)即批準(zhǔn)實(shí)施風(fēng)控部提出的追償方案。

3、在發(fā)生代償后的1個(gè)工作日內(nèi)，公司向法律顧問(wèn)單位預(yù)告擔(dān)保代償情況和追償方案。

4、在發(fā)生代償后的5個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)進(jìn)入依法訴訟程序或與被擔(dān)保人（或反擔(dān)保人）協(xié)調(diào)擔(dān)保債權(quán)債務(wù)處置辦法。

5、在發(fā)生代償后的5個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)取得工商、稅務(wù)、政法等相關(guān)部門(mén)和貸款銀行等單位的聯(lián)系，爭(zhēng)取他們的支持和幫助。

6、追償?shù)姆绞桨ǎ阂婪ㄆ鹪V、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、申請(qǐng)破產(chǎn)還債、以物抵債、委托追討、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。

（五）追償工作責(zé)任制

1、項(xiàng)目經(jīng)理A角為代償項(xiàng)目追償?shù)牡谝回?zé)任人，對(duì)追償工作負(fù)主要責(zé)任，項(xiàng)目經(jīng)理B角協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理A角追償，對(duì)追償工作負(fù)次要責(zé)任。

2、風(fēng)控部位追償工作的執(zhí)行部門(mén)，對(duì)追償工作負(fù)主要責(zé)任；業(yè)務(wù)部為追償工作的協(xié)調(diào)監(jiān)管部門(mén)，對(duì)追償工作負(fù)次要責(zé)任。

3、對(duì)追償工作有突出貢獻(xiàn)的部門(mén)和個(gè)人，公司應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)；因工作失職等具體原因市公司遭受損失，要追究有關(guān)人員的責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第五篇：貸后管理制度

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貸后管理制度

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按約使用信貸資金、抵押物的完整性和安全性、客戶資金回籠及歸社等情況。

（二）農(nóng)戶小額信用貸款，重點(diǎn)檢查客戶個(gè)人信譽(yù)、資金使用、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等情況。

（三）實(shí)行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款，重點(diǎn)檢查客戶履行借款合同、經(jīng)營(yíng)效益，到期償債能力等情況。

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認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，進(jìn)行帳務(wù)處理，并與貸款管理責(zé)任人的臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)，以確保不良貸款數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠。

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（二）貸款審查人對(duì)貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)性、貸款手續(xù)完備性、資料完整性承擔(dān)審查責(zé)任。

（三）貸款審批人（小組、委員會(huì)）作為信貸業(yè)務(wù)決策者，應(yīng)在審閱貸款調(diào)查和貸款審查報(bào)告的基礎(chǔ)上，作出貸與不貸、貸多貸少的判斷，承擔(dān)審批責(zé)任。

（四）貸款管理責(zé)任人對(duì)日常貸后管理工作承擔(dān)管理責(zé)任。

具體貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

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析報(bào)告中全面、客觀、真實(shí)反映情況，并提出明確反對(duì)意見(jiàn)的免責(zé)。

（五）參與貸款集體調(diào)查、集體審查、集體審批的個(gè)人，書(shū)面提出明確反對(duì)意見(jiàn)的免責(zé)。

（六）貸款管理責(zé)任人全面履行貸后管理職責(zé)的免責(zé)。

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