第一篇：小貸公司貸款授信制度

XX小額貸款有限責任公司

貸款授信制度

第一條 為規范XX小額貸款有限責任公司（以下簡稱“公司”）貸款授信制度，有效維護客戶的合法權益，促進公司安全、穩健、高效運行，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》和《XX省小額貸款公司監督管理暫行辦法》等法律法規及相關要求，結合公司實際情況制定本管理制度。

第二條 公司授信對象即客戶，是經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企業法人、事業法人、其他經濟組織、個體工商戶、農戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。企業法人、事業法人和其他經濟組織統稱公司客戶；農戶、自然人統稱個人客戶。其他組織包括:依法登記領取營業執照的獨資企業、合伙企業、聯營企業、中外合作經營企業等，經核準登記領取營業執照的鄉鎮、街道、村辦企業，經民政部門核準登記的社會團體。

第三條 公司授信基本條件

1、公司客戶應持有效的營業執照或登記證明、貸款卡、組織機構代碼證、稅務登記證，特殊行業須持有特業許可證，個人客戶應持有有效身份證件、個體工商戶應持有有效的營業執照等；

2、項目符合國家產業政策,市場前景較好；

3、資信狀況較好，信用記錄較好，原應付利息和到期信用已清償，或落實了本行認可的償還計劃；

4、財務狀況和經營效益較好，有按期償還信用的能力，愿接受信貸監督和結算監督；

5、有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資符合國家有關規定，公司制企業法人申請信用必須符合公司章程；

6、需有符合規定比例的資本金或規定比例的資產負債率，符合本公司要求的其他條件；

第四條 不得對下列情形之一的申請人提供授信：

1、從事國家明令禁止的產品、項目，建設項目未取得有效批準文件，未取得環境保護部門許可的；

2、從事有價證券,期貨投資,貸款用于股本權益性投資，但國家另有規定的除外；

3、國家機關、社會團體、不具備法人資格或無經營收入的事業單位用于財政性支出的；

4、無房地產開發資格的客戶經營房地產開發業務的；

5、其他違法經營行為。

第五條 客戶信用評級與統一授信管理

1、客戶信用評級是授信管理的一項基礎工作，它是根據同行業統一的財務指標與非財務指標體系和標準，以償債能力為核心，對客戶的信用履約、償債能力、盈利能力、經營能力、領導者素質和發展前景等因素進行綜合評價，并據以評定其信用等級；

2、客戶統一授信管理是本公司對單一法人客戶或企業集團客戶統一確定最高綜合授信額度，并加以集中統一控制客戶信用風險的授信管理制度，最高綜合授信額度是在對客戶的風險和財務進行綜合評價的基礎上確定的本公司愿意承擔的有條件的信用總量，不是必須發生的信用額度；

3、對符合特定條件和標準的公開統一授信客戶在授信合同約定的有效期限內可循環使用信用；

4、授信額度根據客戶的信用等級、資產負債率、合理需求、承擔風險能力和本公司承受風險的能力等因素綜合確定；

5、公司客戶除另有規定外,均應實行信用評級管理和統一授信管理。

第六條 本公司規定授信業務種類

1、貸款期限分短期貸款 中期貸款 長期貸款 流動資金貸款等；

2、使用性質：貸款。

第七條 貸款方式：公司貸款分為擔保貸款、抵押貸款等。第八條 授信業務基本流程：客戶申請→受理申請→調查審查→

審議與審批→簽訂合同→提供信用→授信業務發生后的管理與收回。

1、授信申請事項需附以下基本資料:(1)公司章程、經年檢的營業執照、貸款卡、稅務登記證、組織機構代碼證、需要的特業許可證、自然人身份證明；(2)董事會或相應決策機構同意借款的決議,法定代表人身份證明書及授權委托書;(3)經中介機構審計或有權部門核準的借款人近三年財務報告及當期財務報表,新建企業的驗資報告,信用查詢及資信證明,需要的擔保等有關資料；(4)本公司單項業務管理辦法要求的其他資料。

2、受理申請是公司對申請資料進行初審,認為符合基本條件的應予受理。

3、調查是已受理的申請,公司應及時組織調查或評估論，提交調查或評估報告，報告要客觀、準確反映客戶或項目的真實情況，調查須采取實地調查并輔以其他調查形式，額度較大的授信應實行雙人調查并指定主調查人。

4、審查是審查人員對調查或評估報告等資料應認真審核，客觀公正,充分準確地揭示風險，提出降低風險的對策措施,并形成審查意見提交審議或審批。

5、審議與審批是經授信審查委員會審議后報有權審批人審批。

6、簽訂合同是經審批同意的授信業務，須簽訂用信合同及相關附屬文件,并依法辦理登記手續。

7、提供信用是用信前應經有權審批行進行出賬審批,批準后方可辦理用信手續,向客戶提供信用.未達到用信條件的不得用信。

第九條 授信后管理包括提供信用后直到信用收回或信用結束全過程的各項管理與服務活動。

(一)用信后檢查 授信業務發生后,客戶管理人員要對客戶資金使用,生產經營，資產負債,財務狀況，擔保等情況進行經常性跟蹤檢查和定期檢查、分析經營效益,授信風險,償還能力等變化，并形成書面材料，及時報告問題.授信后檢查應當做到實地查看,如實記錄,及時報告，不得隱瞞或掩飾問題。

(二)客戶維護 授信發生后,仍應堅持以客戶為中心,提供授信后的金融服務，包括了解客戶需求,制定服務方案,提供結算,理財,代理,保函，咨詢等服務,形成持續發展的合作關系,培育穩定的優良客戶，同時,建立有效的退出機制,及時限制,逐步淘汰劣質客戶。

(三)到期處理 信用到期前,客戶管理人員應做好催收工作, 通知客戶按時償還信用本息.對不能按期收回的應分類處理，貸款按下列原則處理,其他信用業務按單項辦法規定處理。

1、展期.對暫時性的資金周轉困難,且生產經營項目正常,具有持續經營能力,能按時足額付息的貸款,經客戶申請可批準同意展期.具體以單個業務品種而確定是否可以辦理展期。

2、借新還舊.對符合展期條件的周轉性貸款,經客戶申請,可批準同意借新還舊，具體以單個業務品種而確定是否可以辦理借新還舊。

3、轉入逾期管理.客戶未申請展期,借新還舊或申請未獲得批準的，則轉入逾期進行管理。

4、短期貸款展期不得超過原貸款期限;中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期最長不得超過一年，另有規定除外。

5、展期或借新還舊,應有助于降低貸款風險。

(四)風險預警 授信后管理部門或管理崗位,應重點對客戶高層管理人員、資金賬戶,財務報表,公開信息,上下游企業,行業政策、客戶資信,風險分類等進行監測與分析,識別風險信息，作出風險預警,并采取防范措施。

(五)風險分類與違約處理 本行貸款實行五級風險分類法，即根據貸款的潛在風險程度，分為正常貸款,關注貸款,次級貸款,可疑貸款和損失貸款。其中后三者為不良貸款。貸款機構對已發生的各項貸款業務,應按規定標準,程序和要求及時準確分類，授信客戶未按合同約定履行義務,應采取計收罰息，停止提供新的信用,提前收回部分或全部信用以及依法起訴等措施。

(六)檔案管理 是指公司在授信業務活動全過程中形成的具有

法律意義的或具有分析價值的各類授信文件,它是對授信活動全過程的真實記錄，包括客戶及擔保人的資料檔案和授信運行資料檔案。公司應按照真實性,完整性,及時性,規范性、保密性原則建立和管理授信業務檔案。

第十條 本制度與有關法律、法規、規范性文件規定及《公司章程》相悖時或有任何未盡事宜，應按以上法律、法規、規范性文件及《公司章程》執行，并應及時對本制度進行修訂。

第十一條 本制度為公司內部制度，任何人不得根據本制度向公司或任何公司董事、監事、高級管理人員或其他員工主張任何權利或取得任何利益或補償。

第十二條 本制度由公司董事會負責制定、修改和解釋。第十三條 本制度經董事會審議批準后生效，修改時亦同。

第二篇：小貸公司貸款有哪些優缺點

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小貸公司貸款有哪些優缺點

在急需用錢的情況下，申請貸款是很明智的決定，但銀行的門檻高，而且速度也比較慢，除了向銀行貸款，也可以找小貸公司辦理貸款，不過有人有這樣的疑問，找小貸公司好不好？關于這個問題，下面來看看小貸公司貸款有哪些優缺點供大家參考。

【小貸公司貸款優點】

1、貸款門檻低

與銀行相比，小貸公司的門檻要低很多，只要借款人有還款能力，而且能提供相關的證明資料，一般都能獲貸。

2、放款速度快

向銀行申請貸款，速度也比較慢，對于這一點，小貸公司貸款的速度高了不少，這對于急需用錢，等不到銀行貸款的朋友，選擇小貸公司也是一個不錯的決定。

3、貸款機構不會被納入央行征信系統

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目前很多小貸公司還沒有接入央行征信系統，所以借款人在小貸公司的貸款記錄不會載入個人征信報告中，所以偶爾一兩次逾期，也不會影響未來在銀行的貸款、信用卡辦理。

【小貸公司貸款缺點】

1、收費高

大家都知道小貸公司的門檻低，因此為了控制信貸的風險，收費標準會提高，不過，每個小貸公司的收費標準也不同，大家可以根據自己的自身情況來選擇。

2、騙子多

在眾多小貸機構中，也有不少騙子公司在其中，所以，在找小貸公司申請貸款的時候一定要小心謹慎，要記住，正規的小貸公司在貸款之前是不收費的。

第三篇：小貸公司貸款五級分類標準

貸款五級分類標準

根據中國人民銀行制定的《貸款分類指導原則》，******小額貸款有限公司（以下簡稱公司）依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，后三種為不良貸款。

一、正常貸款

借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，公司對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。

詳細標準：

（一）借款人有能力履行承諾，還款意愿良好，經營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，本公司對借款人最終償還貸款有充分把握；

（二）借款人可能存在某些消極因素，但現金流量充足，不會對貸款本息按約足額償還產生實質性影響。

正常類參考特征：

1、借款人生產經營正常，主要經營指標合理，現金流量充足，一直能夠正常足額償還貸款本息。

2、貸款未到期。

3、本筆貸款能按期支付利息。

二、關注貸款

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。

詳細標準：

（一）借款人的銷售收入、經營利潤下降或出現流動性不足的征兆，一些關鍵財務指標出現異常性的不利變化或低于同行業平均水平；

（二）借款人或有負債（如對外擔保等）過大或與上期相比有較大幅度上升；

（三）借款人的固定資產貸款項目出現重大的不利于貸款償還的因素（如基建項目工期延長、預算調增過大）；

（四）借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款；

（五）借款人或擔保人改制（如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等）對貸款可能產生不利影響；

（六）借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生了重大的不利于貸款償還的變化；

（七）借款人的管理層出現重大意見分歧或者法定代表人和主要經營者的品行出現了不利于貸款償還的變化；

（八）違反行業信貸管理規定或監管部門監管規章發放的貸款；

（九）借款人在其他金融機構貸款被劃為次級類；

（十）宏觀經濟、市場、行業、管理政策等外部因素的變化對借款人的經營產生不利影響，并可能影響借款人的償債能力；

（十一）借款人處于停產或半停產，但抵（質）押率充足，抵質押物遠遠大于實現貸款本息的價值和實現債權的費用，對最終收回貸款有充足的把握；

（十二）借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本付息的；

（十三）借款人償還貸款能力較差，但擔保人代為償還能力較強；

（十四）貸款的抵押物、質押物價值下降，或本公司對抵（質）押物失去控制；保證的有效性出現問題，可能影響貸款歸還；

（十五）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以內的貸款。

關注類參考特征：

1、宏觀經濟、行業、市場、技術、產品、企業內部經營管理或財務狀況發生變化，對借款人正常經營產生不利影響，但其償還貸款的能力尚未出現明顯問題。

2、借款人改制（如合并、分立、承包、租賃等）對公司債務可能產生的不利影響。

3、借款人還款意愿差，不與公司積極合作。

4、借款人完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，但貸款擔保合法、有效、足值，公司完全有能力通過追償擔保足額收回貸款本息。

5、擔保有效性出現問題，可能影響貸款歸還。

6、貸款逾期（含展期后）不超過90天（含）。

7、本筆貸款欠息不超過90天（含）。

三、次級貸款

借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。

詳細標準：

（一）借款人經營虧損，支付困難并且難以獲得補充資金來源，經營活動的現金流量為負數；

（二）借款人不能償還其他債權人債務；

（三）借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產、經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金；

（四）借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的；

（五）借款人內部管理出現問題，對正常經營構成實質損害，妨礙債務的及時足額清償；

（六）借款人處于半停產狀態且擔保為一般或者較差的；

（七）為清收貸款本息、保全資產等目的發放的“借新還舊”貸款；

（八）可還本付息的重組貸款；

（九）信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對還款構成實質性影響；

（十）借款人在其他金融機構貸款被劃為可疑類；

（十一）違反國家法律、行政法規發放的貸款；

（十二）本金或利息逾期91天至180天(含)的貸款。

次級類參考特征：

1、借款人支付出現困難，且難以獲得新的資金。

2、借款人正常營業收入和所提供的擔保都無法保證公司足額收回貸款本息。

3、因借款人財務狀況惡化，或無力還款而需要對該筆貸款借款合同的還款條款作出較大調整。

4、貸款逾期（含展期后）90天以上至180天（含）。

5、本筆貸款欠息90天以上至180天（含）。

四、可疑貸款

借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。

詳細標準：

（一）借款人處于停產、半停產狀態，固定資產貸款項目處于停、緩建狀態；

（二）借款人實際已資不抵債；

（三）借款人進入清算程序；

（四）借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經營活動造成重大影響；

（五）借款人改制后，難以落實本公司債務或雖落實債務，但不能正常還本付息；

（六）經過多次談判借款人明顯沒有還款意愿；

（七）已訴諸法律追收貸款；

（八）貸款重組后仍然不能正常歸還本息；

（九）借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類；

（十）本金或利息逾期181天以上的貸款。

可疑類參考特征：

1、因借款人財務狀況惡化或無力還款，經公司對借款合同還款條款作出調整后，貸款仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款。

2、借款人連續半年以上處于停產、半停產狀態，收入來源不穩定，即使執行擔保，貸款也肯定會造成較大損失。

3、因資金短缺、經營惡化、訴訟等原因，項目處于停建、緩建狀態的貸款。

4、借款人的資產負債率超過100%，且當年繼續虧損。

5、公司已訴訟，執行程序尚未終結，貸款不能足額清償且損失較大。

6、貸款逾期（含展期后）180天以上。

7、本筆貸款欠息180天以上。

五、損失貸款

指借款人已無償還本息的可能，無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從公司的角度看，也沒有意義和必要再將其作為公司資產在賬目上保留下來，對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。

詳細標準：

（一）借款人因依法解散、關閉、撤銷、宣告破產終止法人資格，本公司依法對借款人及其擔保人進行追償后，未能收回的貸款；

（二）借款人已完全停止經營活動且復工無望，或者產品無市場，嚴重資不抵債瀕臨倒閉，本公司依法對其財產進行清償，并對其擔保人進行追償后未能收回的貸款；

（三）借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤，本公司對其財產或者遺產進行清償，并對擔保人進行追償后未能收回的貸款；

（四）借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的貸款；或者保險賠償清償后，確實無力償還的部分貸款，本公司依法對其財產進行清償或對擔保人進行追償后，未能收回的貸款；

（五）借款人觸犯刑律，依法判處刑罰，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，本公司依法追償后無法收回的貸款；

（六）借款人及其擔保人不能償還到期債務，本公司訴諸法律，經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行后，本公司仍無法收回的貸款；

（七）由于上述

（一）至

（六）項原因，借款人不能償還到期債務，本公司對依法取得的抵債資產，按評估確認的市場公允價值入帳后，扣除抵債資產接收費用，小于貸款本息的差額，經追償后仍無法收回的貸款；

（八）已經超過訴訟時效的貸款；

（九）符合《財政部關于印發《金融企業呆賬核銷管理辦法 2010年修訂版》的通知》（財金〔2010〕21號）規定的被認定為呆賬條件之一的信貸資產；

（十）借款人無力償還貸款，即使處置抵（質）押物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預計貸款損失率超過85%。

損失類參考特征：

1、借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散，并終止法人資格，公司經對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的貸款。

2、借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或者已保險補償后，確實無能力償還部分或全部貸款，公司經對其財產進行清償和對擔保人進行追償后未能收回的貸款。

3、借款人雖未依法宣告破產、關閉、解散，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，終止法人資格，公司經對借款人和擔保人進行清償后，未能收回的貸款。

4、借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借貸款，又無其他貸款承擔者，公司經追償后確實無法收回的貸款。

5、由于借款人和擔保人不能償還到期貸款，公司訴諸法律經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行后，公司仍然無法收回的貸款。

6、由于上述1至5項原因，借款人不能償還到期貸款，本公司對依法取得的抵貸資產，按評估確認的市場公允價值入賬后，扣除抵貸資產接受費用，小于貸款本息的差額，經追償后仍無法收回的貸款。

自然人（含個體工商戶）貸款分類標準：

1、正常類：借款人家庭穩定、身體狀況及收入狀況等良好，在貸款期間能夠正常還本付息。

2、關注類：借款人連續違約期數達2次；貸款本金或利息逾期15天（含）以內，或借款人遭受重大自然災害、下崗失業等明顯影響貸款償還的情形。

3、次級類：借款人連續違約期數達3次；貸款本金或利息逾期30天（含）以內，出現舉家外遷、較大債務糾紛等情況。

4、可疑類：借款人連續違約期數達4次；貸款本金或利息逾期30天以上，經認定無法足額償還貸款本息且公司損失較大。

5、損失類：借款人出現重大變故，采取所有措施或一切必要的法律程序無法收回貸款本息，或預計貸款損失率超過85%。

說明：

1、正常、關注、次級、可疑類貸款的基本分類標準是各類貸款的風險表現基本特征形式，采用的是列舉法，不可能窮盡。它們只是貸款分類的重要參考因素。

2、分類中，關鍵是要把握借款人的還款能力和貸款的損失程度，并結合擔保分析后進行初分結果調整，依據核心定義，確定分類結果。

******小額貸款限公司

****年**月**日

第四篇：小貸貸款公司開業慶典致辭

小貸貸款公司開業慶典致辭

導讀：我根據大家的需要整理了一份關于《小貸貸款公司開業慶典致辭》的內容，具體內容：小額貸款公司是我國農村金融改革的重大成果,對解決“三農”和中小企業融資難融資貴問題、促進民間融資陽光化等具有重要意義。下面是我給大家整理的，僅供參考。篇...小額貸款公司是我國農村金融改革的重大成果,對解決“三農”和中小企業融資難融資貴問題、促進民間融資陽光化等具有重要意義。下面是我給大家整理的，僅供參考。

篇 1

尊敬的各位領導，各位來賓，同志們，朋友們：

今天，我市首家小額貸款公司——農村小額貸款有限責任公司在這里隆重開業了。這是我區金融業發展的一件新事和喜事。在此，我謹代表區委、區人大、區政府、區政協對金典小額貸款有限責任公司的開業表示熱烈祝賀，向所有關心和支持我區金融業發展的領導和社會各界表示衷心的感謝!

農村小額貸款有限公司的成立，是我區支持和推動金融創新的一個積極成果，它的成立必將有效緩解中小企業和“三農”融資難的問題，必將為全區金融市場帶來新的競爭，新的活力，新的商機，必將為全區上下在特殊時期共渡時堅發揮獨特的作用。希望農村小額貸款有限責任公司堅持為中小企業和“三農”服務的宗旨，找準定位，加強服務，規避風險，規范運作，為我區經濟社會發展做出積極貢獻，力爭成為小額貸款公司的樣板企業;

區級有關部門也要加強對金典公司的指導和服務，及時幫助解決公司發展中遇到的困難和問題，努力為企業發展創造寬松的環境，搭建良好的平臺，共同支持農村小額貸款有限責任公司健康成長，并為進一步擴大小額貸款公司試點提供經驗。

最后，祝愿農村小額貸款有限責任公司事業興旺!祝愿各位領導，各位嘉賓身體健康，工作順利，萬事如意!

謝謝大家!

篇 2

各位領導、各位來賓，同志們、朋友們：

今天，**小額貸款有限公司隆重開業，這是我區金融工作中的一件大事和喜事。作為**縣首家民營金融機構，該公司的開業運行標志著**縣金融體系建設的進一步完善，對我區金融業發展具有里程碑的意義。在此，我代表**區金融工作辦公室對**小額貸款有限公司的成立和開業表示熱烈的祝賀!向關心支持我區中小企業發展的領導以及各界朋友表示衷心的感謝!

金融是現代經濟的核心。加快金融業的發展，對于拓寬融資渠道、優化資源配置、推動結構升級、增強經濟活力都具有十分重要的意義。近年來，隨著我區經濟的快速增長，金融機構也得到了較快地發展，全區信貸規模不斷擴大，金融環境進一步優化。小額貸款公司應運而生，非常適合廣大中小企業和個體創業者。它的成立運營不僅架起了民間資本服務“三農”和中小企業的橋梁，為民間資本涉足金融業開辟了一條新途徑，而且對解決中小企業融資難、改善農村金融生態環境、規范和引導民間資本服務經濟

發展都具有十分重要的意義，也必將為保增長、擴內需、調結構、促發展發揮積極的作用。

希望**小額貸款公司嚴格按照國家和省、地的有關規定，以服務經濟為目標，明確市場定位，強化管理、依法經營、規范運作、規避風險，做到不吸儲、不違規，并加強與當地政府及有關部門的溝通聯系，接受監管部門的監督和管理，為經濟社會又好又快發展做出積極貢獻。

最后，預祝**小額貸款有限公司開業大吉，事業興旺發達!祝各位領導、各位來賓和同志們、朋友們身體健康、工作順利!

謝謝大家!

篇 3

各位來賓、各位朋友，同志們：

今天，非常高興在這里參加〃〃〃小額貸款有限公司開業慶典。在此，我代表某市委、市政府對某小額貸款有限公司的開業運營表示熱烈的祝賀!

金融是現代經濟的核心。實現經濟社會更好、更快、更大發展，必須有繁榮的金融作支撐。某市委、市政府歷來對金融工作高度重視，始終把金融作為經濟發展的核心來抓，高度重視和支持金融工作，積極打造金融服務平臺，優化金融發展環境，大力推行小額貸款工作，著力改善中小企業融資條件，有力推動了經濟與金融良性互動發展。

某縣是人口大縣，也是全市金融生態縣，民間資金雄厚，信貸需求旺盛，金融市場活躍。近年來，某縣縣委、縣政府圍繞打造中心城市的目標，緊緊抓住市委、市政府扶持發展小額貸款公司的大好機遇，全力運作，積極

推進，開創了某縣金融業發展的新局面。這次，某小額貸款有限公司作為某縣首家小額貸款公司開業運營，標志著某縣金融體系建設又邁上了一個新臺階。它的設立，不僅架起了民間資本與“三農”和中小企業間的橋梁，也為民間資本涉足金融業開辟了一條新途徑，對規范和引導民間融資、提升金融產業的發展水平，有效解決某縣中小企業融資難具有重要意義，必將為某縣經濟社會發展注入強勁動力。

在此，我也希望某縣縣委、縣政府以某小額貸款公司開業運營為起點，進一步創優環境，典型帶動，整體推進，讓更多小額貸款公司在某縣落地生根，發展壯大，使其成為推動某縣金融業發展，促進經濟繁榮的重要力量。也希望某縣小額貸款有限公司創新工作思路，加強內控監管與合作交流，通過靈活多樣的方式，履行好各項職能，為廣大農民和中小企業提供優質的服務，在小額貸款業務的試點上走出一條可持續發展的新路子，在推動全民創業方面做出積極貢獻。同時，市委、市政府將一如既往地關心、支持某縣經濟社會發展，進一步傾斜政策，創造條件，力促某縣在某市東部科學發展、快速振興!

最后，預祝某小額貸款有限公司事業輝煌、前程似錦!

祝愿某縣經濟社會發展蒸蒸日上!

謝謝大家!

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第五篇：小貸公司內控制度

XX小額貸款有限責任公司

內控制度

第一章 總則

第一條 為促進公司建立和健全內部控制，防范金融風險，保障公司體系安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國公司法》和《XX省小額貸款公司暫行辦法》等法律法規及相關文件的要求，結合公司實際情況制定本管理制度。

第二條 內部控制是公司為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

第三條 公司內部控制的目標：

（一）確保國家法律規定和公司內部規章制度的執行。

（二）確保公司發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。

（三）確保風險管理體系的有效性。

（四）確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實、準確、完整。

第四條 內部控制要貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，具體包括：

（一）內部控制要滲透到公司的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的崗位，并由全體人員參與，任何決策和操作均應當有案可查。

（二）內部控制要以防范風險和審慎經營為出發點，公司的經營管理應當體現“內控優先”的要求。

（三）內部控制要具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

（四）內部控制的監督，公司所有人員均有直接向董事會、監事和高級管理層報告的權力。

第二章 內部控制的基本要求

第五條 建立良好的分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的組織機構，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。

第六條 董事會、監事和高級管理層要充分認識自身對內部控制所承擔的責任。

第七條 建立科學有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和內部控制文化，從而創造全體職工均能了解且能履行職責的環境。

第八條 建立有效的核對、監控制度，對各種帳證、報表定期進行核對，對現金、有價證券等有形資產及時進行盤點，對柜臺辦理的業務實行復核和事后監督把關，對重要業務實行雙簽有效的制度，對授權、授信的執行情況進行監控。

第九條 建立有效的應急預案，并定期進行測試。在意外事件或緊急情況發生時，應當按照應急預案及時作出應急處置，以預防或減少可能存在的損失，確保業務持續開展。

第十條 聘請法律顧問，協助公司處理法律事務，確保各項業務的合法有效。

第十一條 建立有效的信息交流和反饋機制，確保董事會、監事和高級管理人員及時、準確地了解公司的經營和風險狀況。

第三章 授信的內部控制

第十二條 建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信實行統一管理。防止違反信貸原則發放關系貸款、人情貸款。

第十三條 授信崗位設置要分工合理、明確，崗位之間相互配合、互相制約，做到審貸分離、業務經辦和會計賬務處理分離。

第十四條 建立統一的授信操作規程，明確貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的工作標準和崗位職責要求。

第四章 柜臺業務的內部控制

第十五條 對每日營業終了的賬務實施有效管理，當天的票據當天入賬。對發現的錯帳和未提出的票據或退票，要履行內部審批和登記手續。

第十六條 嚴格執行“章、證、押”三分管制度，使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。人員離崗，“章、證、押”要落鎖入柜，妥善保管。

第十七條 對現金、重要空白憑證和有價單證實行嚴格的核算和管理，嚴格執行入庫、登記、領用的手續，定期盤點查庫，正確、及時處理損益。

第十八條 注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發現可疑交易，應當逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。

第十九條 嚴格執行重要崗位的請假、輪崗制度和離崗審計制度。

第五章 會計的內部控制

第二十條 實行會計工作的統一管理，嚴格執行會計制度和會計操作規程。

第二十一條 確保會計工作的獨立性，任何人不得授意、暗示、指令會計人員進行違規操作。

第二十二條 公司會計崗位設置實行責任分離、相互制約的原則，嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成會計全過程的業務操作。

第二十三條 對會計賬務處理的全過程要實行監督，會計賬務做到賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬的六相符。

第二十四條 建立規范的信息披露制度，按照規定及時、真實、完整地披露會計、財務信息，滿足股東、監管部門的需求。

第二十五條 完善會計檔案管理，嚴格執行會計檔案查閱手續，防止會計檔案被替換、更改、毀損、散失和泄密。

第六章 附則

第二十六條 本制度未盡事宜，按照國家有關法律、法規和公司章程的規定執行；本制度如與國家日后頒布的法律、法規或經合法程序修改后的章程相抵觸的，按照國家有關法律、法規和公司章程規定執行，并立即修訂，報董事會會議審議通過。

第二十七條 本制度解釋權歸屬公司董事會。