第一篇：銀行授信貸款資料

關(guān)于有限責(zé)任公司企業(yè)流動(dòng)資金貸款1000萬(wàn)元的審查報(bào)告

一、貸款（授信）方案和授信情況

（一）貸款（授信）方案。安徽省潁上縣安燃煤炭銷(xiāo)售有限責(zé)任公司向我社申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元，期限2年，用途：煤炭銷(xiāo)售，執(zhí)行聯(lián)社同期利率，擔(dān)保方式：抵押，提供安徽恒業(yè)麗景臵業(yè)有限公司潁上分公司在江口鎮(zhèn)開(kāi)發(fā)商品房作抵押，還款方式：按照銀監(jiān)局規(guī)定每年還款不低于二次。

（二）授信情況。安徽省潁上縣安燃煤炭銷(xiāo)售有限責(zé)任公司向我社申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元，屬于首次授信，在其他金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有辦理貸款和對(duì)外擔(dān)保。

二、貸款（授信）資格審查

安徽省潁上縣安燃煤炭銷(xiāo)售有限責(zé)任公司為股份制企業(yè)，公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：***，公司類(lèi)型：有限責(zé)任公司（自然人投資或控股）企業(yè)，法人代表：李文義，經(jīng)營(yíng)范圍：煤炭、家電、農(nóng)副產(chǎn)品、建材、裝飾裝潢材料銷(xiāo)售。公司組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)：77736387-1，稅務(wù)登記證號(hào)碼;***,煤炭經(jīng)營(yíng)資格證號(hào)碼：20341226020126，經(jīng)營(yíng)證照齊全，在我社開(kāi)立了基本存款賬戶(hù)，賬號(hào)：***00000018，企業(yè)貸款卡編碼：***2，各種證照齊全，按規(guī)定辦理年檢。征信查詢(xún)公司信譽(yù)良好，符合貸款條件。

三、貸款（授信）業(yè)務(wù)可行性審查

（一）經(jīng)營(yíng)情況。借款申請(qǐng)單位安徽省潁上縣安燃煤炭銷(xiāo)售有

責(zé)任限公司，主要經(jīng)營(yíng)煤炭銷(xiāo)售等，有合法的煤炭經(jīng)營(yíng)資格證書(shū)，隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不斷增長(zhǎng)，煤炭資源日趨緊張，銷(xiāo)售價(jià)格不斷上漲，公司每次采購(gòu)到銷(xiāo)售不存在因煤炭?jī)r(jià)格下跌導(dǎo)致虧損，根據(jù)報(bào)表顯示，每年銷(xiāo)售量不斷增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，利潤(rùn)逐年遞增，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好。

（二）財(cái)務(wù)分析。截止2011年12月，公司總資產(chǎn)為：661.89萬(wàn)元、總負(fù)債325.88萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率為49.23%，貨幣資金29.35萬(wàn)元，應(yīng)收賬款146.50萬(wàn)元、預(yù)付賬款135.66萬(wàn)元、存貨179.70萬(wàn)元、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)643.84萬(wàn)元、固定資產(chǎn)18.04萬(wàn)元；應(yīng)付賬款126.98萬(wàn)元、其他應(yīng)付款111.52萬(wàn)元、預(yù)收賬款84.50萬(wàn)元、實(shí)收資本200萬(wàn)元、未分配利潤(rùn)136.01萬(wàn)元、所有者權(quán)益合計(jì)336.01萬(wàn)元。流動(dòng)比率197%。速動(dòng)比率101%。主營(yíng)業(yè)務(wù)收入9723.55，凈利潤(rùn)82.59萬(wàn)元。根據(jù)以上數(shù)字分析，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理且資產(chǎn)負(fù)債率較低，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)較快，企業(yè)財(cái)務(wù)總體狀況良好，（三）信貸資金安全性審查。安徽省潁上縣安燃煤炭銷(xiāo)售有限責(zé)任公司向我社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款1000萬(wàn)元，主要用于：煤炭銷(xiāo)售，2012年1月公司與安徽省潁上縣劉莊礦志付建材有限公司簽訂每月2萬(wàn)噸煤炭購(gòu)銷(xiāo)合同，每噸780元，需要金額1560萬(wàn)元，目前公司在我社存款余額600余萬(wàn)元，尚缺資金1000萬(wàn)元，根據(jù)調(diào)查報(bào)告說(shuō)明，我社擬對(duì)該公司授信700萬(wàn)元，期限二年，貸款方式為抵押，資金用于企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，基本合理。

（四）還款來(lái)源審查。該公司向我社申請(qǐng)1000萬(wàn)元授信，期限二年，周轉(zhuǎn)使用，是符合信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)期限，客戶(hù)經(jīng)理調(diào)查授信700萬(wàn)元，按照公司經(jīng)營(yíng)煤炭每噸銷(xiāo)售可獲利20元計(jì)算，每月銷(xiāo)售2萬(wàn)噸，期限2年，期限內(nèi)可以還清貸款本息。

（五）擔(dān)保情況審查。該筆貸款由安徽恒業(yè)臵業(yè)有限公司潁上分公司在江口鎮(zhèn)開(kāi)發(fā)的商品房作抵押，同時(shí)增加公司董事長(zhǎng)李文義承擔(dān)連帶保證責(zé)任。經(jīng)審查安徽恒業(yè)臵業(yè)有限公司潁上分公司提供資料齊全，房產(chǎn)處在潁上縣江口鎮(zhèn)新開(kāi)發(fā)的商貿(mào)的中心，交通便利，有一定的升值空間，該筆貸款抵押率不到50%，抵押物價(jià)值充足。抵押物有效合法，變現(xiàn)能力強(qiáng)，第二還款來(lái)源穩(wěn)定可靠。

同時(shí)提供李文義承擔(dān)連帶保證責(zé)任，李文義，男，50歲，初中學(xué)歷，具有完全民事行為能力，身份證號(hào)碼：***519，潁上縣江口鎮(zhèn)人，經(jīng)征信查詢(xún)個(gè)人信用記錄良好，無(wú)不良記錄，符合擔(dān)保條件，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力承擔(dān)保證義務(wù)。

四、貸款（授信）資料完整性審查

通過(guò)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理上報(bào)安徽省潁上縣安燃煤炭銷(xiāo)售有限責(zé)任公司申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元的基本情況資料。財(cái)務(wù)資料及擔(dān)保資料的審查，資料提供齊全、完整，符合貸款條件。

五、貸款（授信）流程合規(guī)性審查

（一）根據(jù)聯(lián)社的貸款操作規(guī)程或管理辦法規(guī)定，自申請(qǐng)人提出申請(qǐng)至上報(bào)期間每個(gè)程序和辦理時(shí)間符合要求，沒(méi)有延遲辦理時(shí)間；

（二）安徽省潁上縣安燃煤炭銷(xiāo)售有限責(zé)任公司申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元符合聯(lián)社信貸授權(quán)規(guī)定，沒(méi)有超出權(quán)限以外。

六、風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）借款單位信用風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)調(diào)查，借款單位自開(kāi)業(yè)以來(lái)合法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，管理人員社會(huì)口碑較好，社會(huì)評(píng)價(jià)較高，信譽(yù)較好，貸款用途真實(shí)，信用觀念較強(qiáng)，故信用風(fēng)險(xiǎn)較小。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，能源需求量日益加大，煤炭資源日趨緊張，價(jià)格不斷上漲，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，因此借款

單位經(jīng)營(yíng)存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但從借款單位自身經(jīng)營(yíng)分析，由于公司管理人員積累了豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)管理較為先進(jìn)，社會(huì)信用較高，市場(chǎng)客源較廣，在競(jìng)爭(zhēng)中相對(duì)處于優(yōu)勢(shì)。目前運(yùn)營(yíng)良好，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，贏利水平穩(wěn)定上升，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均處于良性發(fā)展態(tài)勢(shì)。因此分析該筆貸款的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小。

（三）2012年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議召開(kāi)，今年要實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，控制物價(jià)上漲過(guò)快，這樣經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度放緩趨勢(shì)明顯，消費(fèi)水平下降，勢(shì)必造成市場(chǎng)理性的平穩(wěn)，冷靜的消費(fèi)，持幣的等待，煤炭時(shí)常價(jià)格波動(dòng)較大，企業(yè)存貨較多，應(yīng)收帳款較大，資金周轉(zhuǎn)困難，無(wú)疑對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生較大的影響。

建議客戶(hù)經(jīng)理要經(jīng)常監(jiān)督檢查借款人信貸資金使用情況，防止貸款被挪作他用，加強(qiáng)賬戶(hù)管理，時(shí)常關(guān)注資金進(jìn)出情況，加強(qiáng)貸后管理，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度內(nèi)。

七、審查結(jié)論

提供以上審查，基于借款人的信用狀況、還款來(lái)源、還款意愿、還款能力等多種情況分析，再加上商品房作抵押，我們認(rèn)為此貸款風(fēng)險(xiǎn)可控，同意給予該公司辦理抵押貸款700萬(wàn)元，期限二年，周轉(zhuǎn)使用，執(zhí)行聯(lián)社掛牌抵押貸款利率，用途為購(gòu)煤炭。嚴(yán)格按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”要求，采取受托支付方式發(fā)放貸款。

審 查 人：

年月日

第二篇：銀行開(kāi)發(fā)貸款授信資料及放款資料

銀行開(kāi)發(fā)貸款流程

一、申請(qǐng)開(kāi)發(fā)貸前期所需提供資料：

（一）、申請(qǐng)人基本資料

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件；

4、開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件 ；

5、法定代表人身份證復(fù)印件、簽字樣本及個(gè)人簡(jiǎn)歷；

6、貸款卡及密碼；

7、近三年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（注：成立不足三年的企業(yè)，提交自成立以來(lái)的報(bào)表）；

8、驗(yàn)資報(bào)告；

9、公司章程；

10、開(kāi)發(fā)資質(zhì)證書(shū)復(fù)印件；

11、公司簡(jiǎn)歷（復(fù)印件及電子版）；

（二）、項(xiàng)目資料

12、授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（借款申請(qǐng)報(bào)告）（附件一）；

13、項(xiàng)目總平圖；

14、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；

15、項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)或舊城改造相關(guān)文件；(三方協(xié)議)

16、建設(shè)用地規(guī)劃許可證復(fù)印件；

17、國(guó)有土地使用證復(fù)印件；

18、建筑工程規(guī)劃許可證復(fù)印件；

19、建筑工程施工許可證復(fù)印件；

20、項(xiàng)目自籌資金到位證明（已投入資金占總投資不低于50%的發(fā)票或憑證）；

21、土地出讓合同及土地出讓款發(fā)票、契稅完稅證；

22、資本公積專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告（原件及復(fù)印件）；

23、環(huán)境評(píng)估報(bào)告（原件及復(fù)印件）；

24、預(yù)評(píng)估報(bào)告（確定銀行及土地局要求的評(píng)估公司）；

（三）、銀行上報(bào)資料（銀行提供）

1、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款調(diào)查報(bào)告；

2、銀行信用業(yè)務(wù)送審表；

3、企業(yè)基本信息信用報(bào)告；

4、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目操作管理方案；

5、銀行公司客戶(hù)信用評(píng)級(jí)工作表；

6、銀行非零售客戶(hù)內(nèi)部評(píng)級(jí)認(rèn)定表。

二、簽訂借款合同和抵押合同前匯簽資料：

1、股東會(huì)決議及授權(quán)書(shū)（需股東簽字或者蓋章、借款單位蓋章）（附件二）；

2、不可撤銷(xiāo)承諾函（需施工單位蓋公章和法人章）（附件三）；

3、承諾函（股東蓋章或者簽字、借款單位蓋章）（附件四）；

4、房地產(chǎn)項(xiàng)目資金封閉運(yùn)作個(gè)人保證聲明書(shū)（需法人簽字）（附件五）；

5、房地產(chǎn)項(xiàng)目資金封閉運(yùn)作管理協(xié)議書(shū)（需法人簽字）（附件六）；

6、有權(quán)人簽字樣本（附件七）；

7、固定資產(chǎn)借款合同（需法人或代理人簽字）；

8、抵押合同（可蓋章）。

三、放款前公司需向銀行提供資料清單

1、業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（附件八）；

2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、法人證明書(shū)及身份證復(fù)印件；

4、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

5、公司章程；

6、驗(yàn)資報(bào)告；

7、三年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)告；

8、開(kāi)戶(hù)許可證；

9、有權(quán)人簽字樣本、董事會(huì)成員簽字樣本；

10、貸款卡復(fù)印件和密碼；

11、項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)文件；

12、項(xiàng)目可研報(bào)告；

13、項(xiàng)目環(huán)保批復(fù)文件；

14、項(xiàng)目土地、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案批復(fù)文件；

15、工程監(jiān)理報(bào)告、工程完成情況等證明工程進(jìn)度的文件；

16、房地產(chǎn)項(xiàng)目四證；

17、國(guó)有土地使用權(quán)出讓合同；

18、股東或關(guān)聯(lián)方關(guān)系聲明函（附件十）；

19、印章簽字見(jiàn)證確認(rèn)書(shū)（附件九）； 20、提款申請(qǐng)書(shū)（附件十一）。

第三篇：銀行授信所需資料

尊敬的客戶(hù)，申請(qǐng)授信請(qǐng)您提供以下資料：

授信貸款所需資料：

一、證照類(lèi)（復(fù)印件2份）

1、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本1份）

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證（正副本1份）

3、稅務(wù)登記證（正副本1份）

4、基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證（1份）

5、法定代表人身份證復(fù)印件（1份）

6、貸款卡正、反兩面復(fù)印件，卡號(hào)及密碼.7、專(zhuān)業(yè)資格證書(shū)、專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證、歷年獲獎(jiǎng)榮譽(yù)證書(shū)等、環(huán)保證明（環(huán)保部門(mén)頒發(fā)的關(guān)于環(huán)保、驗(yàn)收、排污許可相關(guān)情況的證書(shū)及文件）

二、資料類(lèi)

1、授信申請(qǐng)（注明申請(qǐng)授信用途和還款來(lái)源）

2、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告

3、法定代表人、企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)人及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷、業(yè)績(jī)

4、企業(yè)概況（形成書(shū)面材料，最好提供一份電子文檔）

（1）借款人背景情況，企業(yè)注冊(cè)成立情況，歷史沿革，企業(yè)文化特點(diǎn)，員工隊(duì)伍構(gòu)成，領(lǐng)導(dǎo)班子組成，企業(yè)部門(mén)設(shè)置。

（2）企業(yè)發(fā)起人及主要投資人基本情況（3）企業(yè)對(duì)外投資構(gòu)成情況

（4）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，行業(yè)背景及市場(chǎng)情況（5）貸款用途與還款資金來(lái)源

6、與授信業(yè)務(wù)有關(guān)的購(gòu)銷(xiāo)合同、項(xiàng)目協(xié)議、有關(guān)批文、證明等。

三、財(cái)務(wù)情況

1、申請(qǐng)期前三年的審計(jì)報(bào)告、近三月的月報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表）

2、應(yīng)收賬款明細(xì)、應(yīng)付賬款明細(xì)、其他應(yīng)收款、其他應(yīng)付款、主要存貨、主要長(zhǎng)期投資、或有負(fù)債情況明細(xì)

3、上下游五家大客戶(hù)名稱(chēng)、業(yè)務(wù)量比例及聯(lián)系方式

4、近六個(gè)月各開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)公對(duì)賬單、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)對(duì)賬單

5、上與近期納稅申報(bào)表復(fù)印件

6、銀行貸款及對(duì)外擔(dān)保明細(xì)

7、固定資產(chǎn)、存貨明細(xì)清單

注：

1、提供的資料請(qǐng)加蓋單位公章確認(rèn)

第四篇：銀行授信資料清單

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本

2.機(jī)構(gòu)代碼證正副本

3.稅務(wù)登記證正副本

4.開(kāi)戶(hù)許可證

5.法人、自然人股東身份證，如有法人股東則提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證等

6.貸款卡及密碼

7.公司章程

8.驗(yàn)資報(bào)告，如有變更情況，出具工商局變更登記證明

9.公司簡(jiǎn)介：①公司現(xiàn)有固定資產(chǎn)情況介紹，含土地、房產(chǎn)、設(shè)備，按面積、臺(tái)數(shù)、用途

介紹②公司產(chǎn)品介紹，涵蓋公司年產(chǎn)能，產(chǎn)品型號(hào)，規(guī)格，用途等③公司現(xiàn)有銷(xiāo)售渠道情況（著重介紹），行業(yè)情況概況，說(shuō)明公司目前的競(jìng)爭(zhēng)主要對(duì)手、與他們相比自已的優(yōu)、劣勢(shì)。

10.公司同意授信的股東會(huì)決議，及公司授信申請(qǐng)

11.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)：近3年財(cái)務(wù)報(bào)表；近1個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表及報(bào)表科目附注，附注主要介紹應(yīng)收、應(yīng)付、其他應(yīng)收、其他應(yīng)付、存貨、銀行借款（含金額、期限、擔(dān)保方式、合作銀行）及其他大金額往來(lái)賬務(wù)等。

12.公司上下游情況：①上游：需要列出2010年及2011年1-4月往來(lái)較大的上游前5客戶(hù)，及采購(gòu)的產(chǎn)品，數(shù)量，金額。②下游：往來(lái)較大的前5家。同時(shí)說(shuō)明公司與上、下游企業(yè)的基本商務(wù)政策（例如結(jié)算方式、結(jié)算周期、交貨周期、返利情況等）。以上均需提供有效期內(nèi)的采購(gòu)、銷(xiāo)售或合作協(xié)議，并附往來(lái)較大的一個(gè)月份的發(fā)票。

13.本年或未來(lái)一年的完整的：生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、銷(xiāo)售計(jì)劃

14.公司主要控制人簡(jiǎn)歷，法人、總經(jīng)理或其他核心人員

第五篇：大連銀行企業(yè)貸款授信資料清單

企業(yè)貸款授信資料清單

1、授信申請(qǐng)書(shū)（包括企業(yè)概況，申請(qǐng)借款金額，借款期限，借款用途，還款來(lái)源，還款保證）

2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件

3、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本、副本復(fù)印件

4、稅務(wù)登記證正、副本復(fù)印件（國(guó)稅及地稅）

5、開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件

6、信用代碼證

7、庫(kù)存

8、貸款卡復(fù)印件及年審證明

9、公司章程（工商局打印最新備案章程，30天以?xún)?nèi)的，以工商局蓋章處日期為準(zhǔn)）

10、驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件

11、企業(yè)簡(jiǎn)介（包括企業(yè)發(fā)展歷史、公司所處行業(yè)狀況、在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)中所處地位、經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)能力、主要產(chǎn)品介紹、管理結(jié)構(gòu)、員工素質(zhì)、發(fā)展前景、企業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)惠政策等）

12、法定代表人身份證復(fù)印件

13、法定代表人及其他企業(yè)高管簡(jiǎn)歷

14、正在執(zhí)行的上下游合同

15、國(guó)家專(zhuān)賣(mài)、專(zhuān)控或特殊行業(yè)，須附相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)證明或相關(guān)證書(shū)

16、經(jīng)審計(jì)的連續(xù)近三年財(cái)務(wù)報(bào)表

17、近期財(cái)務(wù)報(bào)表（包括重要科目詳細(xì)附注）及去年同期報(bào)表

18、企業(yè)前五大供應(yīng)商名稱(chēng)、年采購(gòu)量、占總采購(gòu)量比例；企業(yè)前五大銷(xiāo)售商名稱(chēng)、年銷(xiāo)售量、占總銷(xiāo)售量比例；應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、其他應(yīng)收款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、其他應(yīng)付賬款分別的前十大客戶(hù)明細(xì)（對(duì)手單位、金額、發(fā)生日期、賬齡比例及發(fā)生原因）

19、在他行借款明細(xì)（金額、起止日、金融機(jī)構(gòu)、方式）

20、主辦銀行近三個(gè)月銀行對(duì)賬單

21.抵押物的實(shí)物證明（如房產(chǎn)證、土地證等）和最好有實(shí)物照片。