第一篇：甘肅銀行授信資料匯總

甘肅銀行申請授信資料

一、公司簡介

甘肅銀行股份有限公司是在原平涼市商業銀行股份有限公司、白銀市商業銀行股份有限公司的基礎之上，吸收省屬大中型企業投資入股組建而來的一家單一法人制、股份制城市商業銀行，于2011年11月19日正式掛牌成立，注冊資本348622萬元。為加強與貴行同業往來業務，現提出同業授信申請，主要用于開展票據轉貼、資金拆借、存放同業等在內的各項同業業務，基本情況如下：

我行目前共有52家機構，1家法人機構，51家非法人機構；在蘭州設總行機關，包括9部1室，在平涼、白銀各設一家分行；營業網點數52個，從業人員924人。

2011年12月末，我行資產規模達到1629492萬元，負債總額1244858萬元，所有者權益總額384634萬元；存款余額達到1019266萬元，貸款余額達到607724萬元，存貸比為59.62%；全年累計實現營業收入29544萬元，其中利息凈收入28895萬元，利潤總額10249萬元，凈利潤7125萬元。

截至2012年底，我行資產規模達到2864377.27萬元，負債總額2436048.03萬元，所有者權益總額達到428329.23萬元；存款余額達到2022475.36萬元，貸款余額達到1398435.85萬元，存貸比為69.14%，不良貸款余額5934萬元，不良貸款率0.42%；累計實現營業收入47391.9萬元，凈利潤36354萬元。

二、股權結構

表1：甘肅銀行股東明細表

注：平涼市商業銀行和白銀市商業銀行為我行籌建時合并的兩家市級城商行股東匯總，現在為我行的兩家分行

三、甘肅銀行的治理情況 1.公司治理總體情況

我行在籌建期間就嚴格按照銀監會《商業銀行內部控制指引》的有關規定，建立了良好的公司治理以及分工合理、職責明確、相互制

衡、報告關系清晰的組織結構，為內部控制的有效性提供了必要的前提條件，為我行的業務開展和后續發展建立了良好的內部環境。

2.“三會一層”建設情況

我行在籌建之初，按照《商業銀行法》、《公司法》、《商業銀行內部控制指引》等相關法律法規，設立了股東大會、董事會、監事會，聘任高級管理層，形成了獨立運作、密切配合、相互制衡、有效監督的現代商業銀行公司治理和內部控制機制。

我行按照商業銀行有關公司治理和內部控制的監管要求，在董事會下設戰略發展委員會、關聯交易與風險控制委員會、審計委員會，在監事會下設提名委員會、審計委員會等專門委員會，確保了我行的業務流程符合公司治理和內控管理的要求，防范了內控風險。

我行在總行設風險管理部，配備人員6名，專門負責我行的合規和內審工作，確保各業務條線合規運作。從部門組建至今的運行情況看，合規和內審部門及人員履職情況較好，發揮了應有的作用，為我行各項業務開展提供了內控保障。

四、主要領導人及簡歷

董事長、行長李鑫，男，漢族，甘肅慶陽人，1958年10月出生，大學文化程度，高級經濟師，中共黨員。1979年8月參加工作，1985年10月入黨。1979年8月至1985年12月，慶陽縣教育局干部；1985年12月至1990年10月，建行長慶石油專業支行人事科科員、副科長、科長；1990年10月至1993年2月，建行長慶石油專業支行紀檢組長、黨組成員；1993年2月至1996年8月，建行長慶石油專業支行副行長、黨組副書記；1996年8月至2000年10月，建行長慶石油專業支行行長、黨組書記；2000年10月至2002年7月，建行甘肅省分行蘭州南關支行行長；2002年7月至2005年9月，建

行甘肅省分行蘭州廣場支行行長；2005年9月至2009年8月，甘肅省農村信用社聯合社黨委委員、副主任；2009年8月至2011年11月，甘肅省農村信用社聯合社黨委副書記、主任；2011年11月至今，甘肅銀行黨委書記、董事長、行長。

副行長劉青，男，漢族，1966年3月出生，甘肅平涼人，中央黨校大學學歷，政工師，中共黨員。1984年12月參加工作，1989年10月入黨。1984年12月至1987年12月，農行平涼地區中心支行干部，1987年12月至1990年12月，平涼地區行政公署辦公室秘書；1990年12月至1993年4月，人行甘肅省分行教育處干部；1993年4月至1996年8月，甘肅證券公司副總經理；1996年8月至1997年4月，人行甘肅省分行非銀處副處長；1997年4月至1998年12月，人行白銀分行副行長；1998年12月至2001年3月，人行甘肅監管辦副處長；2001年3月至2003年12月，人行白銀分行黨委書記、行長；2003年12月至2005年12月，甘肅銀監局白銀分局黨委書記、局長；2005年12月至2011年11月，中國銀監會甘肅監管局黨委委員、副局長；2011年11月至今，甘肅銀行黨委副書記、副行長。

監事長楊乾，男，漢族，1958年2月出生，甘肅蘭州人，大學文化程度，政工師，中共黨員。1975年12月參加工作，1983年2月入黨。1975年12月至1980年7月，皋蘭縣石洞中學教師、團支部書記；1980年7月至1983年2月，蘭州市白銀區教育局、區委辦工作；1983年2月至1985年8月，白銀區委辦公室副主任、組織部副部長，1985年8月至1994年9月，白銀市委組織部組織科科長、平川區委組織部長；1994年9月至1999年7月，中行甘肅省分行辦公室秘書科長；1999年7月至2001年11月，中行甘肅省分行人事處

副處長、組織部副部長；2001年11月至2003年9月，中行甘肅省分行宣傳部副部長（主持工作）；2003年9月至2005年3月，中行甘肅省分行黨委宣傳部部長；2005年3月至2011年11月，中行甘肅省分行辦公室主任；2011年11月至今，甘肅銀行黨委委員、監事長。

副行長雷鐵，男，漢族，1964年6月出生，陜西藍田人，經濟學碩士，高級經濟師，中共黨員，1980年12月參加工作，1988年10月入黨。1980年12月至1989年8月，先后在農行定西縣支行、人行臨洮縣支行、工行定西縣支行工作;1989年8月至1998年12月，人行甘肅省分行副主任科員、主任科員；1998年12月至2004年7月，人行蘭州中心支行貨幣發行處科長、副處長；2004年7月至2007年8月，人行蘭州中心支行調統處處長、辦公室主任；2007年8月至2009年3月，人民銀行臨夏州中心支行黨委書記、行長;2009年3月至2011年11月，人行蘭州中心支行國庫處處長、人事處處長；2011年11月至今，甘肅銀行黨委委員、副行長。

副行長李峰，男，漢族，1963年生，山西臨汾人，工商管理碩士，經濟師，中共黨員，1981年12月至1995年4月，在建行蘭州市支行工作，先后任信貸部主任、籌資科科長； 1995年5月至1997年1月在建行蘭州安寧辦事處工作，任主任、黨支部書記；1997年2月至1998年10月，在建行蘭州開發區辦事處工作，任主任、黨支部書記；1998年11月至2007年8月在建行蘭州城關支行工作，任副行長、黨委委員；2007年9月至2010年2月在建行蘭州住房城建支行工作，任行長、黨總支書記；2010年3月至2010年5月在建行甘肅省分行工作，任審價中心總經理；2010年6月至2011年11月在蘭州銀行工作，任黨委委員；2011年11月至今，甘肅銀行黨委委員、副行長。

副行長劉永明，男，漢族，1956年生，甘肅靜寧人，1972年2月至1975年7月，在靜寧新店鄉段岔小學任教；1975年8月至1977年8月，在平涼農業技術學校上學；1979年12月至1982年2月，靜寧縣農行農金股信貸員；1983年3月至1983年12月在靜寧縣農行農金股副股長；1984年1月至1995年12月，靜寧縣農行副行長；1996年1月至2002年12月，靜寧縣農村信用聯社主任；2001年1月至2002年12月，平涼市農村信用聯社主任；2003年1月至2008年12月，平涼市城市信用社黨委書記、董事長；2008年12月至2011年11月，平涼市商業銀行黨委書記、董事長；2011年11月至今，甘肅銀行黨委委員、副行長。

第二篇：銀行授信貸款資料

關于有限責任公司企業流動資金貸款1000萬元的審查報告

一、貸款（授信）方案和授信情況

（一）貸款（授信）方案。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司向我社申請貸款1000萬元，期限2年，用途：煤炭銷售，執行聯社同期利率，擔保方式：抵押，提供安徽恒業麗景臵業有限公司潁上分公司在江口鎮開發商品房作抵押，還款方式：按照銀監局規定每年還款不低于二次。

（二）授信情況。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司向我社申請貸款1000萬元，屬于首次授信，在其他金融機構沒有辦理貸款和對外擔保。

二、貸款（授信）資格審查

安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司為股份制企業，公司營業執照號碼：***，公司類型：有限責任公司（自然人投資或控股）企業，法人代表：李文義，經營范圍：煤炭、家電、農副產品、建材、裝飾裝潢材料銷售。公司組織機構代碼證號：77736387-1，稅務登記證號碼;***,煤炭經營資格證號碼：20341226020126，經營證照齊全，在我社開立了基本存款賬戶，賬號：***00000018，企業貸款卡編碼：***2，各種證照齊全，按規定辦理年檢。征信查詢公司信譽良好，符合貸款條件。

三、貸款（授信）業務可行性審查

（一）經營情況。借款申請單位安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有

責任限公司，主要經營煤炭銷售等，有合法的煤炭經營資格證書，隨著國家經濟建設的發展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不斷增長，煤炭資源日趨緊張，銷售價格不斷上漲，公司每次采購到銷售不存在因煤炭價格下跌導致虧損，根據報表顯示，每年銷售量不斷增長，經營業務發展較快，利潤逐年遞增，企業經營狀況良好。

（二）財務分析。截止2011年12月，公司總資產為：661.89萬元、總負債325.88萬元、資產負債率為49.23%，貨幣資金29.35萬元，應收賬款146.50萬元、預付賬款135.66萬元、存貨179.70萬元、流動資產合計643.84萬元、固定資產18.04萬元；應付賬款126.98萬元、其他應付款111.52萬元、預收賬款84.50萬元、實收資本200萬元、未分配利潤136.01萬元、所有者權益合計336.01萬元。流動比率197%。速動比率101%。主營業務收入9723.55，凈利潤82.59萬元。根據以上數字分析，資產負債結構合理且資產負債率較低，營業利潤增長較快，企業財務總體狀況良好，（三）信貸資金安全性審查。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司向我社申請流動資金貸款1000萬元，主要用于：煤炭銷售，2012年1月公司與安徽省潁上縣劉莊礦志付建材有限公司簽訂每月2萬噸煤炭購銷合同，每噸780元，需要金額1560萬元，目前公司在我社存款余額600余萬元，尚缺資金1000萬元，根據調查報告說明，我社擬對該公司授信700萬元，期限二年，貸款方式為抵押，資金用于企業流動資金周轉，基本合理。

（四）還款來源審查。該公司向我社申請1000萬元授信，期限二年，周轉使用，是符合信貸業務申請期限，客戶經理調查授信700萬元，按照公司經營煤炭每噸銷售可獲利20元計算，每月銷售2萬噸，期限2年，期限內可以還清貸款本息。

（五）擔保情況審查。該筆貸款由安徽恒業臵業有限公司潁上分公司在江口鎮開發的商品房作抵押，同時增加公司董事長李文義承擔連帶保證責任。經審查安徽恒業臵業有限公司潁上分公司提供資料齊全，房產處在潁上縣江口鎮新開發的商貿的中心，交通便利，有一定的升值空間，該筆貸款抵押率不到50%，抵押物價值充足。抵押物有效合法，變現能力強，第二還款來源穩定可靠。

同時提供李文義承擔連帶保證責任，李文義，男，50歲，初中學歷，具有完全民事行為能力，身份證號碼：***519，潁上縣江口鎮人，經征信查詢個人信用記錄良好，無不良記錄，符合擔保條件，有經濟實力承擔保證義務。

四、貸款（授信）資料完整性審查

通過對客戶經理上報安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司申請貸款1000萬元的基本情況資料。財務資料及擔保資料的審查，資料提供齊全、完整，符合貸款條件。

五、貸款（授信）流程合規性審查

（一）根據聯社的貸款操作規程或管理辦法規定，自申請人提出申請至上報期間每個程序和辦理時間符合要求，沒有延遲辦理時間；

（二）安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司申請貸款1000萬元符合聯社信貸授權規定，沒有超出權限以外。

六、風險分析

（一）借款單位信用風險。經調查，借款單位自開業以來合法經營，誠實守信，管理人員社會口碑較好，社會評價較高，信譽較好，貸款用途真實，信用觀念較強，故信用風險較小。

（二）市場風險。隨著國民經濟的發展，能源需求量日益加大，煤炭資源日趨緊張，價格不斷上漲，行業競爭不斷加劇，因此借款

單位經營存在一定的市場風險，但從借款單位自身經營分析，由于公司管理人員積累了豐富的從業經驗，經營管理較為先進，社會信用較高，市場客源較廣，在競爭中相對處于優勢。目前運營良好，經營規模不斷擴大，贏利水平穩定上升，各項業務均處于良性發展態勢。因此分析該筆貸款的市場風險較小。

（三）2012年中央經濟工作會議召開，今年要實行穩健的貨幣政策，控制物價上漲過快，這樣經濟的增長速度放緩趨勢明顯，消費水平下降，勢必造成市場理性的平穩，冷靜的消費，持幣的等待，煤炭時常價格波動較大，企業存貨較多，應收帳款較大，資金周轉困難，無疑對企業的經營產生較大的影響。

建議客戶經理要經常監督檢查借款人信貸資金使用情況，防止貸款被挪作他用，加強賬戶管理，時常關注資金進出情況，加強貸后管理，將風險控制在最低限度內。

七、審查結論

提供以上審查，基于借款人的信用狀況、還款來源、還款意愿、還款能力等多種情況分析，再加上商品房作抵押，我們認為此貸款風險可控，同意給予該公司辦理抵押貸款700萬元，期限二年，周轉使用，執行聯社掛牌抵押貸款利率，用途為購煤炭。嚴格按照“三個辦法一個指引”要求，采取受托支付方式發放貸款。

審 查 人：

年月日

第三篇：銀行授信所需資料

尊敬的客戶，申請授信請您提供以下資料：

授信貸款所需資料：

一、證照類（復印件2份）

1、企業法人營業執照（正副本1份）

2、組織機構代碼證（正副本1份）

3、稅務登記證（正副本1份）

4、基本戶開戶許可證（1份）

5、法定代表人身份證復印件（1份）

6、貸款卡正、反兩面復印件，卡號及密碼.7、專業資格證書、專業經營許可證、歷年獲獎榮譽證書等、環保證明（環保部門頒發的關于環保、驗收、排污許可相關情況的證書及文件）

二、資料類

1、授信申請（注明申請授信用途和還款來源）

2、公司章程、驗資報告

3、法定代表人、企業主要領導人及財務負責人簡歷、業績

4、企業概況（形成書面材料，最好提供一份電子文檔）

（1）借款人背景情況，企業注冊成立情況，歷史沿革，企業文化特點，員工隊伍構成，領導班子組成，企業部門設置。

（2）企業發起人及主要投資人基本情況（3）企業對外投資構成情況

（4）企業生產經營情況，行業背景及市場情況（5）貸款用途與還款資金來源

6、與授信業務有關的購銷合同、項目協議、有關批文、證明等。

三、財務情況

1、申請期前三年的審計報告、近三月的月報表（資產負債表、利潤表、現金流量表）

2、應收賬款明細、應付賬款明細、其他應收款、其他應付款、主要存貨、主要長期投資、或有負債情況明細

3、上下游五家大客戶名稱、業務量比例及聯系方式

4、近六個月各開戶銀行對公對賬單、個人結算賬戶對賬單

5、上與近期納稅申報表復印件

6、銀行貸款及對外擔保明細

7、固定資產、存貨明細清單

注：

1、提供的資料請加蓋單位公章確認

第四篇：銀行授信資料清單

1.營業執照正副本

2.機構代碼證正副本

3.稅務登記證正副本

4.開戶許可證

5.法人、自然人股東身份證，如有法人股東則提供營業執照、機構代碼證等

6.貸款卡及密碼

7.公司章程

8.驗資報告，如有變更情況，出具工商局變更登記證明

9.公司簡介：①公司現有固定資產情況介紹，含土地、房產、設備，按面積、臺數、用途

介紹②公司產品介紹，涵蓋公司年產能，產品型號，規格，用途等③公司現有銷售渠道情況（著重介紹），行業情況概況，說明公司目前的競爭主要對手、與他們相比自已的優、劣勢。

10.公司同意授信的股東會決議，及公司授信申請

11.財務數據：近3年財務報表；近1個月財務報表及報表科目附注，附注主要介紹應收、應付、其他應收、其他應付、存貨、銀行借款（含金額、期限、擔保方式、合作銀行）及其他大金額往來賬務等。

12.公司上下游情況：①上游：需要列出2010年及2011年1-4月往來較大的上游前5客戶，及采購的產品，數量，金額。②下游：往來較大的前5家。同時說明公司與上、下游企業的基本商務政策（例如結算方式、結算周期、交貨周期、返利情況等）。以上均需提供有效期內的采購、銷售或合作協議，并附往來較大的一個月份的發票。

13.本年或未來一年的完整的：生產、經營、銷售計劃

14.公司主要控制人簡歷，法人、總經理或其他核心人員

第五篇：銀行授信基礎資料

銀行授信基礎資料

1.企業及主要負責人簡介（見附件1）

2.營業執照正本、副本復印件（最新年檢、蓋公章）

3.組織機構代碼證正本、副本復印件（最新年檢、蓋公章）

4.國稅、地稅登記證正本、副本復印件（最新年檢、蓋公章）

5.法人身份證復印件及個人簡介（蓋公章）

6.經年檢的貸款卡復印件（蓋公章）

7.基本戶開戶許可證復印件（蓋公章）

8.公司最新章程，成立時的合營、合資協議復印件（蓋公章）

9.自成立以來的全套驗資報告（續作業務提供最新一期即可）（蓋公章）

10.2011、2012、2013審計報告復印件（蓋公章）

11.2014年即期報表及主要科目明細；上一同期的財務報表及科目明細（蓋

公章）

12.上增值稅、所得稅納稅申報表及納稅憑證（蓋公章）

13.近3-6個月主要結算銀行對帳單

14.目前簽訂的購銷合同或購銷意向合同（本授信內執行）復印件（蓋公章）

15.申請人上及即期水、電費說明（生產型企業提供，見附件2）

16.企業自有資產產權證證明（船舶、大型車輛、房屋、土地、知識產權等）（蓋

公章）

17.企業所有資質證書及專利權證書復印件（蓋公章）

附件1：

企業簡介中請包含如下內容：

企業所有制性質；組織類別；上級主管單位或隸屬集團；組建時間；原注冊

情況；歷史沿革------歷次增資、股東變動情況；現注冊地點；實際坐落地點（辦公、經營、生產）；現注冊資本金及實收資本；主要投資方的投資方式、投資額及占比；對外權益性投資；主要的關聯方情況（全資子公司、控股公司、參股公司、附屬企業等）；主要管理人員（法定代表人、總經理、或其他重要經營管理者、技術專家）的姓名、簡歷、學歷、及其素質、能力的簡要評價；企業管理水平（機構是否健全、制度是否完善、行業資質及質量認證情況等）；經營理念（經營目標、策略、手段等）；研發能力（知識產權狀況）；生產能力（技術、裝備水平、產能規模）；銷售能力；企業文化特點；經營范圍（特行資格）；主要產品（品牌、特點）；上下游客戶、渠道（原材料供應情況、主要銷售對象），競爭對手情況；所屬行業的特點、狀況；國家政策、地方政府支持程度；在同業競爭中的地位；總體經營情況。

附件2：

經營數據情況說明