第一篇：小貸公司調查報告-范本

關于信用貸款申請的調查報告

為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態度來完成本次調查工作。對貸款情況中出現各種的安全隱患、風險進行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性。現將有關情況報告如下：

一、本次調查的對象

本次調查的目的，確定信用貸款申請是否批準。

本次調查的對象，姓名，年齡歲，個體工商戶名稱，注冊號寫），借款期限個月,月利率

二、調查方式

采用當面訪談、當面核查、實際考察三種方式，已確認其提供材料原件與復印件相符，真實有效。

三、調查時間

于年月日至年月日完成本次調查。

四、調查成果

1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商戶營業執照等原件與復印件相符合，真實有效。（請參閱附件）

2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息，根據征信信息表已確認貸款

人信譽良好，無逾期記錄。（請參閱附件）

3、貸款人的實際用途的核查。已由調查人XX、XX前往貸款人經營場所實地考察，店鋪經營狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。

4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩定的收入來源，已提供收入證明，真實有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽佳。（請參閱附件）

5、貸款人的負債情況的核查。關于貸款人在生活及工作中負債情況已核實，貸款人無借款無其他負債。

6、貸款人生活習性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關活動，且無不良嗜好。

7、已告知貸款人按季提供財務報表、水電費報表情況。

五、結論

本次調查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況，且具有穩定的經濟來源，無負債無不良記錄，不參與涉及違法活動。貸款意愿強烈，對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準貸款人信用貸款的申請。

調查人：

年月日

第二篇：小貸公司實用調查報告方式

小貸公司實用調查報告方式

一、貸款調查具體步驟

1、貸前準備工作。是指將所受理借款人提交的有關文件、文書、證

書、財務報表及相關聯的資料認真清點、核實整理出來，目的熟悉借款人基本情況概要。

2、擬定調查提綱。是指在前條基礎上的延續，通過多種途徑初步了

解借款人行業情況，然后按照行業不同的特性，擬定出相應的調查提綱。途徑僅指利用互聯網進行網上查詢，獲取對該行業有關知識掌握。

二、實地調查步驟

1、確定調查主辦人。是指兩人同行一人承擔調查主辦責任；另一人

承擔輔助責任人。為防止一個問題反復多次提出，以防所需要查問的事項遺漏，對多人參與調查活動的可以事先進行分工，按照擬定的調查內容分開進行，避免人浮于事，消耗時間而影響工作。

2、生產經營情況。可以通過與主管生產、經營和銷售經理座談交流；

車間主任、一線員工、統計人員分別交談或詢證，獲取我們需要知道和掌握的情況。

3、財務管理情況。通過與財務責任人座談和查閱財務管理制度，了

解其管理情況是否實行了現代企業管理；是否做到財務規范、合規、合法。查閱相應或月份的財務報表，注意通過查閱上對月份財務報表，進行比較問尋對方解答。賬簿、帳表、有針對性進行抽檢查閱，同時做好記錄。

4、財務幾項要點。稅費掌握納稅是否正常、水費、電費、燃費、電

訊費；預提費用是否適度；應收賬款（帳齡）主要業務往來客戶；其他應收賬款是否存有關系人大額借款，多筆借款；應付賬款業務往來客戶時間；其他應付款的真實源頭和資金流向；短期借款了解主要融資銀行。

三、借款保障來源途徑。

1、借款人選擇或提供什么樣的擔保方式，并就有關質疑進行座談和

實地查驗、查看，是否屬于公司認可的擔保范疇。

2、貸款償還、第一來源資金保障性，保障細數是多少、補救措施怎

樣。是否有可能啟動第二來源還款。

3、同期銷售款回籠情況與預期銷售回籠數據比較，預期值的可行

性，還有目前生產能力和制定的銷售策略。

四、借款人素質情況。

1、通過面談了解談話對象人品、文化、學識、行業管理水平、行業

經營閱歷、適時了解家庭主要成員及家庭財富情況，注意觀察情緒微妙變化，轉移談話內容避開所忌諱事情。

2、高管、中層管理人員組成情況，文化、學識、閱歷所擔任職務情

況。還有技術水平掌控程度及技術依托情況。

3、選擇需要關注的人員進行交流會談，重點對行業的敬業、行業的認知度、未來發展期望值以及本人愛好擅長等（人性弱點）。

五、撰寫調查書面報告。及時將所調查的情況進行梳理、匯總，由

確定的主執筆人根據已經掌握的資料在公司規定期內完成調查報

告提交總經理，輔助人員應積極配合做好財務主要數據的測算工作，暢述和補充自己對調查結果分析和觀點提供給執筆人。

六、貸款調查報告要求實事求是。不夸大，也不縮小借款人的真實

情況。如實將所見、所聞、觀察、咨詢、查證、測算等情況和結果。使用通俗的語言，簡介文字，表述對借款人提出的貸款是否能有效防范、控制、化解風險的意見，提供給風險管理、財務管理、總經理、董事長乃至董事會，便于各崗和領導做出貸與不貸的決定。

七、調查報告引用、采納、數據、查詢論證都要說明來源途徑，杜

絕無依據憑空捏造，憑個人感覺和經驗主觀意識發表意見，造成各部、各級決策失誤調查人員要承擔調查失職職責。

八、貸款調查工作是公司貸款風險管理第一關，必須做好貸前預警

工作，嚴格執行預警標準，防范高危行業風險、高危品種風險，盡可能做到把已知、預知、即將有可能發生的風險貸款業務杜絕貸前。及時中止已經受理的貸款業務，同時做好不予貸款支持的解釋理由。

王而山兔髮

2011年2月24日

第三篇：小貸公司管理制度

永衡咨詢有限公司

管理制度 第一章 人事任用

一、招聘標準

l、公司對招聘員工本著精益求精的原則，無才無德者堅決不聘，有才無德者堅決不聘，真正做到任人唯賢，量才錄用。

2、公司招聘員工的主要原則，乃視其對該職位是否合適而定，并以該職位的崗位責任書為考核的原則。

二、招聘計劃

1、公司目前保持：業務員4-6名，催收員4-6名，視公司業務需要可作適當調整。

三、面試流程

1、應聘人員必須先正確填寫公司《員工入職登記表》后再面試，面試人員將從個人性格、業務能力、個人素質等各方面對應聘人員進行評定，在“員工入職登記表”上做好相應的記錄。

2、面試結果分為：可以錄用、回絕、備用等三種情況。經由總經理根據面試情況挑選出應聘人員并最終確定錄用人員。

四、錄用、報到

l、經總經理批準錄用人員，由前臺統一通知其報到及需攜帶資料。

2、新員工應先至公司前臺報到，并按要求辦理相關手續。

五、轉正及淘汰制度

l、試用期規定：試用過程是公司招聘人員的必要環節。實行優勝劣汰的原則。試用期為3個月，具體由各崗位及各人能力來定。

2、所有員工因工作業績不達標，總經理找其面談實行調崗或直接淘汰出局。

第二章 人事管理

一、考勤制度

1、工作時間

工作實行五天工作制：周一至周五全天，周末和國家法定假日休息（為確保公司正常經常，周末實行輪班制，具體參照《周末值班制度》），每天上班時間為：上午：9：30-——18：00，中午無工作內容可適當自行安排休息。

2、考勤管理

員工考勤由公司前臺統一登記，每月最后一日做好匯總并交能公司財務，財務根據考勤情況計發當月工資。

3、請假

①需要請假的員工在征得公司管理人員同意后方可請假，在請假期間工資作相應的扣除。

②未經公司同意擅自休假計為曠工，曠工將按其曠工小時數以200%的比例扣發曠工者當日工資

?曠工三日以上(含三日者),公司作作自行離職處理,一切后果當事人自負。4、遲到、早退

①員工無故遲或早退（9：30----18：00）樂捐50元/次。

②凡一個月內達三次（含三次）無故遲到、早退將給予當事人口頭警告或書面警告的處分并扣發300元工資。

第三章 薪酬、福利制度

一、薪酬發放實行多勞多得的原則，具體內容明細如下：

1、業務員薪酬構成：實行底薪+提成制（提成：計算方式為成交金額的5%+3%），分為三個等級：

A、三級:當月業績為10萬元以內，底薪為1200元。

B、二級：當月業績為10萬元——20萬元之間，底薪為2200元。C、三級：當月業績為20萬元以上，底薪為3500元。

注：業務員在三個月內累計業績未完成10萬以內的，實行淘汰制。

二、催收員工資構成：實行底薪+獎勵+提成制（提成：罰息+違約金的50%）。

注：催收員工作效率達不到公司要求的，經總經理培訓及溝通后，工作效率仍不能滿足公司發展的，直接調往業務部工作。

三、薪酬發放

1、薪酬發放時間為每月15日發放上一個月工資（考勤月為每月1日至30或31日）

2、員工必須在公司指定銀行開戶，薪酬統一發放在銀行卡賬戶上。

四、獎金計劃

公司所有正式員工均有資格享受公司的各項獎金計劃。獎金計劃是根據個人、崗位等具體核定設計的。公司有權根據經營業績，隨時對獎金計劃的設計、發放、對象等作出調整。

第四章 會議制度

一、業務員必須每天準時參加公司的早會、晚會以及公司組織的其他會議和月度、總結會，無特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（早會時間暫定上午9：30，下午17：30）。

二、催收員必須準時參加公司周例會以及月度、總結會，無特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（周早會時間暫定周一上午9：30，周五下午17：30）。

第五章 財務管理制度

第四篇：小貸公司管理辦法

2012-03-22 10:34劉慶云 培訓師 來自中旭商貿服務中心

第一章總則

第一條根據《中華人民共和國商業銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》的有關規定，為完善內部制約機制，健全信貸管理責任制，規范信貸業務運作，防范經營風險，提高信貸資產質量和信貸管理水平，特制定本辦法。

第二條根據小額貸款公司信貸管理體制的要求，審貸分離實行“部門(崗位)分設、職能分離、各負其責、相互制約”的原則。

第三條本辦法所稱審貸分離是指對信貸業務的調查、審查、檢查的職能通過分設信貸業務、信貸管理、信貸風險資產管理三個部門(崗位)進行實施，并明確各個部門職責和考核內容的信貸管理責任制度。

第四條本辦法所稱信貸業務審查包括對本公司經營的本外幣貸款(含進出口押匯)、免保證金開立信用證、銀行承兌匯票承兌及擔保等業務的審查。第五條本辦法所稱借款人是指本外幣借款的申請人、信用證的開證申請人、銀行承兌匯票的承兌申請人、要求本公司提供擔保的申請人等。

第六條本辦法所稱風險貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進入訴訟程序的貸款。第二章機構設置

第七條根據審貸分離制度的要求，小額貸款公司須設置信貸業務、信貸管理、信貸風險資產管理等三個部門。小額貸款公司原則上也應實行部門三分離;暫不具備條件的可先實行崗位分離，設置信貸業務調查崗、審查崗和信貸風險資產管理崗，各崗位不能交叉。第八條小額貸款公司應建立有主管經理和有關部門負責人參加的貸款審查委員會。信貸管理部門為貸款審查委員會的日常辦事機構。第三章部門職責

第九條信貸業務部門的主要職責：

一、積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，組織存款，受理借款人申請。

二、對借款人申請信貸業務的合法性、安全性、盈利性進行調查。

1.調查核實借款人的基本情況，調查核實借款人的財務狀況以及產、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途，調查核實借款人經營狀況和償債能力等;2.調查核實抵押物、質物的權屬、價值及實現抵押權、質權的可行性、合法性等;3.調查核實保證人的代償能力和資信情況。

三、對客戶進行信用等級評估，測算風險度，撰寫調查報告，提出貸款及其他業務的期限、金額、利率(費率)和方式等明確意見。

四、辦理核保、抵押登記及其他發放貸款的具體手續。

五、信貸業務辦理后對借款人執行借款合同的情況和經營狀況進行檢查和管理。

六、督促借款人按合同使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負責催收風險貸款。

七、對呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定提出申請，交信貸風險資產管理部門初審。

八、經批準，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款，并繼續協助做好清收和訴訟工作。

九、負責信貸檔案管理，確保完整、有效。

第十條信貸業務部門承擔調查失誤、評估失準和貸后管理不力的責任。第十一條信貸管理部門的主要職責：

一、信貸業務審查

1.對信貸業務部門提交調查材料的可行性和完整性進行分析、評定，復測風險度;2.審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業務部門意見的合理性;3.審查信貸業務投向的正確性;4.提出信貸業務審查意見，報有權審批人批準。

二、信貸業務管理

1.貫徹執行國家信貸政策和小額貸款公司的各項信貸管理規章制度，結合實際擬定實施細則，并組織實施;2.研究擬定信貸工作規劃，調查分析信貸業務投向，預測發展趨勢，組織客戶信用等級評估工作;3.檢查、考核信貸業務部門、信貸風險資產管理部門執行信貸規章制度的情況;4.負責對信貸業務部門貸后檢查工作情況的監督檢查，撰寫檢查報告報領導審閱;5.負責信貸管理信息系統的管理，匯總上報各種信貸業務報表;6.負責信貸人員的業務培訓、考核及評價工作。

第十二條信貸管理部門承擔審查失誤、管理不力的責任。第十三條信貸風險資產管理部門的主要職責：

一、對信貸業務部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定申請進行初審，提出意見，送交本公司稽核部門最終認定“兩呆”貸款;對需要移交信貸風險資產管理部門的風險貸款，提出意見后，報主管經理審定。

二、對風險貸款進行逐筆檢查，分析原因，與信貸業務部門共同研究，提出轉化風險的具體措施，報主管部門審定。

三、管理訴訟事宜，督導風險貸款的清收。

四、負責清收已移交的風險貸款(有條件的也可統一組織呆滯、呆賬貸款的清收)。

五、負責呆賬貸款的核銷申報工作及核銷后的貸款追索工作。

六、負責提出對用于風險貸款轉化的新增貸款的建議，由信貸業務部門按正常業務操作程序辦理有關事宜。

七、負責對正常貸款情況的檢查，提出預警措施，幫助信貸業務部門做好風險防范工作。

八、及時掌握風險貸款的基本狀況，定期撰寫分析報告;總結經驗教訓，提出信貸工作改進意見。

第十四條信貸風險資產管理部門承擔檢查失誤、督導清收不力的責任。第四章貸審會與信貸稽核

第十五條貸款審查委員會是信貸業務的審查機構，凡企業的首筆貸款、異地貸款、超過審批權限和情況復雜、風險較大的各種信貸業務均應通過貸款審查委員會討論，提出審查意見后報有權審批人審批。

第十六條稽核部門是信貸業務的稽核檢查部門，有權對信貸業務的全過程進行稽核檢查。不良貸款由會計、信貸部門提供數據，由稽核部門負責審核并按規定權限認定。稽核部門負責檢查信貸部門催收不良貸款的情況等。第五章職責考核

第十七條董事會對各部門職責的執行情況定期進行檢查和考核，各部門對各部工作人員進行相應的檢查和考核。對認真履行職責的部門和個人進行表彰和獎勵;反之通報批評，直至予以必要的處罰。未履行職責造成信貸資產損失的有關責任人，應當承擔一定的賠償責任，對情節、后果嚴重的應追究其法律責任。第六章附則

第十八條本辦法由公司董事會負責解釋。第十九條自本辦法實施之日起。

第五篇：小貸公司發展

小貸公司行業目前還處于發展初期，無論從理論層面還是實踐層面，行業的定位、經營模式等問題仍在探索之中。盡管目前全國已有5629家小貸公司（9月末全國同期數，江蘇省465家，宿遷市35家），但銀監會、人民銀行對小貸公司的指導意見仍是2008年印發的文件，并且在2011年底收緊了銀行對小貸公司的融資支持。在江蘇，農聯社（農商行系統）率先關閉融資窗口，緊接著各大商業銀行、部分股份制銀行也停止這項業務。目前只有國開行還可以融資，但成本上升。小貸公司今后如何發展，除了認真研讀和執行現行的指導意見和省金融辦的相關文件外，對于小貸公司的性質、發展方向及過程還必須有一個比較客觀的認識和把握。

一、小貸公司的性質及發展趨勢

無論從監管部門還是股東層、經營層，對于小貸公司的性質定位目前存在較大分歧。從監管部門來說，小貸公司仍不是金融機構，盡管有的地方政府在推動（深圳市人民政府近日發文明確小貸公司為非公眾金融機構），但從銀監會和人民銀行等金融機構的定義來看，小貸公司只是貸款公司，只能作為一般的工商業公司來對待。是否是金融機構，對于小貸公司的經營有很大影響，尤其在風險控制上。從股東層來說，對小貸公司的認識不全面、不到位，認為小貸公司就是小高利貸公司的人不在少數。從經營層來說，很多小貸公司的經理都是從銀行轉業而來，他們認為小貸公司就是銀行的小企業中心加個人消費貸款。現在有不少小貸公司確實扮演了銀行小企業中心的角色，跟在銀行的后面走，這也是宿遷市許多公司的現狀。

盡管對小貸公司的性質定位不明確，但從2008年的《指導意見》及各地金融辦的文件規定來看，小貸公司是被定位為服務小微企業、個體工商戶和“三農”的。比如江蘇的大部分小貸公司直接冠名農貸，在業務上堅持小額分散。又如在深圳、廣東等一些大城市，小貸公司的單筆貸款不超過50萬元。“小額、分散”是小貸公司的本質。然而，還有不少小貸公司現在還沒有完全做到位，仍在經營一些“大客戶”，以多戶聯保方式拆分貸款，這在短期內是可以接受的。但這種經營一旦固化，若金融環境趨緊，這些“大客戶”風險會增大，若金融環境寬松，他們將會走向銀行，給小貸公司造成大量的客戶空白，造成資源浪費。

小貸公司的發展方向，根據各自不同的市場及不同的客戶群體，可能是社區銀行（有的銀行專門分出部門來做小微貸，這個部門獨立后就成為社區銀行）、村鎮銀行（目前多為銀行主動設立，小貸公司轉制的很少）、綜合性的金融服務公司或投資管理公司。國家對小貸公司轉為銀行（無論社區銀行還是村鎮銀行）是控制的。因為銀行涉及到吸收公眾存款問題，如果都轉成銀行，那么當初就開辦村鎮銀行或社區銀行，不必開辦小貸公司。小貸公司作為一種新型準金融機構，是對銀行、證券、保險、擔保等正規金融的補充，應有自己獨特的定位。

因為小貸公司一直處于試點階段，盡管發展迅猛，過程卻不可能是一帆風順的。正因為各方對諸如定位、性質、經營模式都存在不同認識，所以小貸公司的景象可以說千姿百態（或叫千奇百怪）。吸收公眾存款、暴力收貸這兩條高壓線能去碰的不多，但高利放貸、大額放貸，股東抽逃資本金、套取銀行資金及國家補助還是比較普遍。在可預見的未來，小貸行業將會重新洗牌，在一些地區可能會受到相關部門的打壓甚至關停。

二、小貸公司的應對

小貸公司無論股東背景如何，無論目前經營如何，如果想在這個行業持續發展，就必須清醒認識目前的形勢，學習研判相關政策，回歸“小額、分散”的本質。

（一）明確定位

在進入這個行業前，不少小貸公司投資人未能深入地開展市場調研，只是憑主觀、直觀地認為有利可圖。很多人認為小貸就是國家允許的高利貸，只要有資金，再從銀行找幾個人就夠了。這是一種膚淺的認識，也為小貸的發展埋下了禍根（現在宿遷市有的小貸公司就經營不下去了）。其實任何一個行業都有市場定位，有行業門檻，有發展規律。我們缺少市場調研這一步，比如在宿遷市，適用小貸政策的客戶有多少，市場容量有多大，有多少家公司在做，有多少相似的產品（銀行的中小企業貸款），都沒有一個明確的數據。小貸公司提供的產品是“小、急、靈”，對應的群體應該是小微企業、個體工商戶、農村種養加農戶，這些群體的經營性資金需求就是小貸公司的產品供給對象。小貸公司可在自己的經營區域內，確定與自身經營能力相適應的市場份額及客戶群體。自身的經營能力包括資金及人力資源，有多大的市場潛力就配置多少資金規模及人力規模。

（二）健全團隊建設

因在成立之初對小貸公司性質認識不足、對業務模式不甚了解，不少小貸公司由一名或幾名有銀行從業經歷的人（多為退休或二線人員）帶幾個新人就開張了。業務開展也是在短期內放完貸款就無所事事了。筆者以為，按照“小額、分散”的原則，小貸公司的經營隊伍還要進一步強化。首先是更新理念。小貸公司不是銀行，小貸業務不同于銀行業務，小貸公司業務人員要更新自己的理念。其次要補充信貸人員。小貸的經營是要主動營銷，是人力成本較高的行業。一個信貸員要管理幾十戶客戶（現在有人定義，小貸的信貸員是藍領而非白領，做得成熟的小貸公司信貸員，一個月營銷20多戶客戶，并且這些客戶都是用款30萬元以下的小額客戶）。沒有一支有行業知識，吃苦耐勞的信貸員隊伍是無法完全達到小貸經營模式要求的（宿遷市國際機遇小貸公司是嚴格的小貸模式）。小貸從業人員無論是否有銀行從業經驗，都應進行小貸業務的專業培訓，才能適應小貸的業務要求。

（三）重構業務模式及產品結構

在營業初期，小貸公司大都基于熟人、部分熟人原則，將款貸給自己了解的客戶。這些都是股東或經理人的客戶，也算小貸公司是銀行中小企業中心的補充。但是這些客戶是不穩定的，也是有風險的。他們之所以來小貸公司貸款，是因為一些條件不滿足銀行的要求，而這就可能隱藏一些風險點。如果金融環境寬松，銀行規模充足，他們就會轉向銀行。小貸公司要發展，必須重構業務模式和產品結構，自主營銷一定要做到位。小貸公司的產品定位、營銷、風控已經有一套成熟的模式和技術。小貸公司必須盡快轉型，從粗放轉向粗細，從熟人轉向規范，從高利轉向快速，從單一轉向多元，才能順應發展趨勢。

三、環境及政策支持

小貸公司還不是一個成熟的行業，今后的發展仍需政策的進一步扶持和良好環境的支撐。

（一）政策引導和規范

首先應給小貸公司金融機構的身份，一個專事貨幣信貸的公司不是金融機構，從道理講上就不清楚。在實踐中也影響到小貸公司的業務發展，特別涉及到風險控制。其次，保持對小貸公司的資金支持，要執行2008年的《指導意見》，滿足小貸公司的融資要求，對規范經營的小貸公司可考慮給予進一步支持，擴大小貸公司杠桿，在降低利率的同時增加股東回報率。

（二）征信體系建設

要將小貸公司的客戶納入人民銀行的征信體系，地方政府也可牽頭協調各部門共同推進。小貸公司的客戶是一群特殊的主體，征信體系的完善，不僅有利于小貸公司的風險控制，也有利于地區金融環境的建設。

（三）發揮行業協會的作用

小貸行業協會要定期研討，對小貸公司的發展方向、產品定位設計、經營模式重構等相互探討，共同提高。加強行業自律，嚴格執行各級金融辦的規定，互通信息，聯合開展業務（如江蘇省推出的“應付款保函”業務，多家小貸公司聯合小貸的“類銀團”業務等），共同推進區域內小貸公司健康發展，為地方經濟發展，特別是小微企業發展提供資金支持。

小貸公司行業目前還處于發展初期，無論從理論層面還是實踐層面，行業的定位、經營模式等問題仍在探索之中。盡管目前全國已有5629家小貸公司（9月末全國同期數，江蘇省465家，宿遷市35家），但銀監會、人民銀行對小貸公司的指導意見仍是2008年印發的文件，并且在2011年底收緊了銀行對小貸公司的融資支持。在江蘇，農聯社（農商行系統）率先關閉融資窗口，緊接著各大商業銀行、部分股份制銀行也停止這項業務。目前只有國開行還可以融資，但成本上升。小貸公司今后如何發展，除了認真研讀和執行現行的指導意見和省金融辦的相關文件外，對于小貸公司的性質、發展方向及過程還必須有一個比較客觀的認識和把握