第一篇：中國銀行反洗錢和反恐怖融資政策

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中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策

第一章 基本原則

第一條 為保證中國銀行股份有限公司（以下稱“本行”）嚴格遵守國際、國內反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保經營活動依法合規(guī)，防止被利用為洗錢及恐怖融資的渠道，特制訂《中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》（以下稱“本政策”），以確立本行反洗錢和反恐怖融資（以下稱“反洗錢”）基本原則、工作職責和反洗錢的最低標準。

第二條 境內外機構（以下稱“各機構”）應當以當?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管的要求及本政策作為反洗錢最低要求。但是，如果當?shù)匾蟊缺菊咧械哪承┮?guī)定更嚴格，應以當?shù)匾鬄闇省?/p>

第三條 本行一貫堅持依法合規(guī)經營的宗旨，嚴格遵守有關反洗錢的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不允許利用本行進行任何形式的洗錢和恐怖融資活動。

第四條 各機構對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。各機構應在當?shù)胤煞ㄒ?guī)允許的范圍內進行反洗錢業(yè)務的協(xié)助和信息交流。

第五條 本行在本政策的框架內，將不斷提高員工的反洗錢意識，建立健全包括客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易信息保存制度、反洗錢培訓制度和限制名單制度等一系列反洗錢基本制度，不斷完善反洗錢制度建設。

第二章 工作職責

第六條 本行在全行范圍內倡導反洗錢合規(guī)文化，董事會負責監(jiān)督

本行執(zhí)行統(tǒng)一的反洗錢政策，并履行下列職責：督促高級管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對反洗錢工作進行監(jiān)督和評價；聽取高級管理層關于重大反洗錢事項及反洗錢風險整體狀況的評估報告，并適時做出調整有關政策的決定。

第七條高級管理層對確保本行經營活動符合中國和其他經營所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負有直接責任，并承擔下列職責：指導反洗錢政策和制度的制定，并確保其得以貫徹實施，將實施情況及時向董事會匯報；研究處理重大反洗錢事項；建立反洗錢工作管理機制，并提供必要的人力、技術等資源，保證反洗錢工作的開展和落實；定期對集團反洗錢風險的評估進行審核，并向董事會提交評估報告。

高級管理層可以授權總行反洗錢工作委員會履行高級管理層的部分反洗錢職責。?1

第八條 總行反洗錢工作委員會負責制定反洗錢政策和制度，審定各業(yè)務部門反洗錢工作指引，向高級管理層和董事會呈報重大反洗錢事項，組織對高級管理層和委員會成員的反洗錢培訓，以及其他高級管理層授權的事項。

第九條 總行法律與合規(guī)部是本行反洗錢工作的牽頭管理部門，負責具體擬訂和完善本行反洗錢政策和制度；指導和監(jiān)督境內外機構開展反洗錢工作；定期對反洗錢工作進行檢查評估，形成反洗錢風險評估報告并上報高級管理層；向境內外機構的反洗錢工作領導小組提供有關反洗錢的工作建議；在業(yè)務管理部門的協(xié)助下，處理反洗錢重大事件；協(xié)助處理總行業(yè)務管理部門提交的具體業(yè)務政策調整的申請；與人力資源部配合開展反洗錢培訓；關注和提示有關反洗錢的信息動態(tài)和風險預警；負責與國家監(jiān)管機構之間的信息溝通和意見反饋；承擔總行反洗錢工作委員會秘書處職能，按照反洗錢工作委員會的計劃和工作需要召集反洗錢工作委員會會議。

第十條 總行業(yè)務管理部門的反洗錢工作職責為：在本政策和基本制度的框架內擬訂本業(yè)務條線的反洗錢指引；監(jiān)督和管理本業(yè)務條線遵照本政策和業(yè)務條線反洗錢指引依法合規(guī)開展業(yè)務活動；對違反反洗錢規(guī)定的業(yè)務活動進行糾正；組織對業(yè)務人員和柜臺人員的反洗錢培訓；對各行上報的具體業(yè)務政策調整的申請進行處理，并在必要時，向總行法律與合規(guī)部通報有關情況，或就業(yè)務調整措施征求意見；協(xié)同法律與合規(guī)部門處理反洗錢重大事件；組織和協(xié)調本部門資源，密切配合法律與合規(guī)部開展反洗錢工作。

第十一條 總行稽核部負責獨立監(jiān)督和評價境內外機構的反洗錢工作，并通過稽核委員會向董事會報告。稽核部應在年度稽核工作計劃中安排反洗錢稽核工作或安排臨時性的反洗錢稽核專項檢查、調查，報經批準后，統(tǒng)一調度全行稽核資源實施。

第十二條 人力資源部和信息科技部門負責提供開展反洗錢工作必要的人力資源和信息科技的支持。

第十三條 各機構對確保轄內機構業(yè)務活動符合所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負有第一責任，其職責為：在總行制定的反洗錢政策、基本制度的框架內并參照總行各業(yè)務條線的反洗錢指引建立適用于本機構的反洗錢制度；成立反洗錢工作領導小組并設立專門的反洗錢工作機構或指定內設機構或專門人員負責反洗錢工作，參照總行反洗錢工作組織架構規(guī)范各職能部門的反洗錢職責，配備必要的反洗錢專職管理人員和技術人員，并提供開展反洗錢工作所必須的資源和條件；嚴格履行金融機構要了解客戶及其業(yè)務、及時準確報送大額和可疑交易的反洗錢義務；檢查轄內機構反洗錢工作的開展情況及現(xiàn)有反洗錢法律、法規(guī)及行內規(guī)章制度的執(zhí)行情況；業(yè)務操作中發(fā)現(xiàn)反洗錢風險或反洗錢與反恐怖融資外部環(huán)境發(fā)生變化，需要調整相應業(yè)務政策時，應逐級向總行業(yè)

務管理部門報告，并在必要時向同級法律與合規(guī)部門通報有關情況，或就業(yè)務調整措施征求意見；各機構的法律與合規(guī)部門向總行反洗錢工作委員會報告地方反洗錢規(guī)定和法規(guī)的重大變化、地方當局的檢查及重大反洗錢事件等情況，按要求向總行反洗錢工作委員會提交反洗錢年度工作報告。

第三章 基本要求

第十四條各機構應依照本政策和所在國家和地區(qū)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。做到了解客戶及其業(yè)務，妥善保存交易資料，準確及時報送大額、可疑交易，開展有效的反洗錢培訓和反洗錢宣傳，并定期對反洗錢工作情況進行檢查，定期將檢查報告提交反洗錢工作委員會和反洗錢工作領導小組。

第十五條各機構應制定客戶身份識別制度，逐步建立基于風險的客戶分類和開戶接受制度，切實做到“了解你的客戶及其業(yè)務”。

第十六條各機構在建立客戶關系前，應當以符合法律法規(guī)要求的方式，核實并登記客戶身份信息。對于高風險或敏感客戶應采取合理措施加強對客戶的盡職調查。當不能獲得必要的身份證明及其它客戶信息時，不得建立客戶關系。

第十七條各機構在任何情況下均不得開立匿名賬戶和假名賬戶，不得保留匿名賬戶和明顯用假名開立的賬戶。

第十八條各機構只有在確認某一金融機構受監(jiān)管機構監(jiān)管并具備良好的反洗錢內部監(jiān)控時，才能與其建立或維持代理關系。不得與空殼銀行或允許為空殼銀行開立賬戶或與空殼銀行開展業(yè)務的金融機構建立代理關系。

第十九條各機構應持續(xù)監(jiān)控并及時更新客戶信息和客戶交易的活動信息，以使大額和可疑交易得以有效及時地識別。

第二十條有下列情形之一的，應當識別或重新識別客戶身份：（1）發(fā)現(xiàn)客戶交易行為異常的；（2）有理由懷疑客戶涉嫌洗錢等違法活動的；（3）有理由懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性或完整性的。

第二十一條各機構應制定大額和可疑交易的電子識別和報送制度，并逐步建立、完善電子報送系統(tǒng)，按照當?shù)乇O(jiān)管部門規(guī)定的報送流程，及時、完整、準確地將相關交易信息報告金融情報中心或監(jiān)管機構。對涉嫌犯罪的可疑交易，還應同時報告相應司法機構。

第二十二條各機構應對可疑賬戶和交易進行持續(xù)監(jiān)控，并視需要及時調整業(yè)務政策或向總行管理部門提出調整業(yè)務政策的申請；已被確認為洗錢、恐怖融資的賬戶要

立即關閉。各機構應將關閉賬戶情況及時報告總行，在轄內通報業(yè)務政策調整情況并做出風險提示。

第二十三條各機構應在符合法律法規(guī)條件的情況下，協(xié)助、配合司法機關和反洗錢行政主管部門針對洗錢活動的相關賬戶和交易活動進行行政調查、核查、查詢、凍結、扣劃工作。

第二十四條各機構應妥善保存與客戶識別、驗證和交易相關的開戶資料、交易記錄和業(yè)務憑證，并確保這些記錄能充分反映每筆交易情況，從而在必要時為檢舉犯罪行為提供證據。

第二十五條客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。如當?shù)乇O(jiān)管要求的保存期限長于本政策規(guī)定的期限，應按當?shù)乇O(jiān)管規(guī)定的保存期限進行保存。

第二十六條 各機構應加強員工反洗錢意識的培養(yǎng)，確保所有員工了解與其自身工作職責相關的洗錢風險、最新監(jiān)管要求和責任，以及中國銀行和員工個人可能因此受到的處罰。

員工培訓的時間安排和內容應妥善記錄并保存?zhèn)洳椤?/p>

第二十七條各機構不得為從事洗錢、恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器、大規(guī)模殺傷性武器擴散的機構和個人提供金融服務，以避免被利用為洗錢和恐怖融資的工具。嚴格執(zhí)行聯(lián)合國安理會有關制裁決議，對列入制裁名單的機構和個人采取凍結金融資產、配合國際社會調查等措施。密切關注國際組織和業(yè)務所在地及有業(yè)務往來的國家和地區(qū)政府的制裁政策，確保本行與此有關業(yè)務依法合規(guī)。

第二十八條 各機構應建立并保存限制名單及有關說明的數(shù)據庫，包括由當?shù)乇O(jiān)管部門、聯(lián)合國、以及FATF等組織公布的名單，并逐步實現(xiàn)使用電子檢索系統(tǒng)，在開戶和交易過程中自動識別制裁名單、恐怖主義名單和其它業(yè)務所在地及有業(yè)務往來的國家和地區(qū)政府名單，并依據規(guī)定進行相應業(yè)務處理。

第二十九條各機構應定期進行獨立的反洗錢檢查，內容主要包括：反洗錢的制度建設和組織建設，風險評估，合規(guī)程序，報告和記錄要求，客戶盡職調查，員工培訓等。

第三十條各機構應針對監(jiān)管部門、外部審計人員、合規(guī)部門、內部稽核人員的檢查及評估結果中提出的問題，采取必要措施及程序予以整改，并保存相關整改記錄。

第三十一條各機構應及時將在業(yè)務活動中發(fā)現(xiàn)的、可能對本行產生重大影響的洗錢風險，以及當?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管要求的重大變化情況報告總行。

第四章 處罰

第三十二條 違反反洗錢法律、法規(guī)及行內制度將受到處罰。本行在不同司法轄區(qū)開展業(yè)務，適用所在轄區(qū)的處罰標準。

第三十三條違反我國反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的金融機構，可能受到罰款、限期改正、停業(yè)整頓或吊銷經營金融業(yè)務許可證等行政處罰，直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可被處以罰款、紀律處分，情節(jié)嚴重的，可被取消任職資格、禁止從事有關金融行業(yè)工作。違反我國反洗錢法律規(guī)定并構成犯罪的金融機構和個人將依照《中華人民共和國刑法》追究刑事責任。

第三十四條依據《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》，未按照規(guī)定建立反洗錢內控制度的，未按照規(guī)定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的，未按照規(guī)定要求客戶提供有效證明文件和資料，進行核實并登記的，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的，違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的，未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的，主管人員和其他責任人員可受到警告、經濟處罰至記過處分，情節(jié)嚴重的，可被記大過至撤職處分或解除勞動合同。

第五章 附則

第三十五條本政策適用于本行境內外機構，包括總行、境內分行、海外分行和附屬行。

控股子公司要通過其董事會制定政策以達到本政策所確立的標準。

本行在海外設立的代表處參照執(zhí)行本政策的相關規(guī)定。

第三十六條本行其他有關反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定若與本政策有抵觸的，以本政策為準。

第三十七條本政策由總行法律與合規(guī)部負責修改和解釋。

第三十八條本政策自頒布之日起生效。

第二篇：反洗錢培訓學習筆記——反恐怖融資

反恐怖融資

一、恐怖融資與反恐怖融資

（一）恐怖融資概念

恐怖融資就是資助恐怖主義。恐怖融資具體是指任何人以任何手段直接或間接的，非法或故意的，為恐怖主義活動提供和募集資金，其意圖是將全部或部分資金用于或者明知全部或部分資金將用于恐怖主義活動。當有關資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時，不影響資助恐怖活動事實的成立和犯罪性。

試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助；試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的，都能被定義為恐怖融資。

（二）資金來源

第一，通過販毒、走私、軍火貿易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益。第二，利用商業(yè)組織從事經營活動、非營利性組織募集資金或接受支持者贊助獲取合法收益。

恐怖組織不僅需要隱瞞、掩飾非法收益的來源和性質，而且需要掩蓋、混淆有關資金流向的恐怖主義目的，使之成為貌似合法的資金流動，從而最終為恐怖主義所利用，所以恐怖主義和洗錢有著天然聯(lián)系。凡是缺乏有效反洗錢措施的國家和地區(qū)，要么是恐怖主義資金的主要來源國和中轉國，要么自身就存在嚴重的恐怖主義活動。

（三）反恐怖融資與反洗錢關系

反恐怖融資與反洗錢有聯(lián)系，美國遭到911恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐怖融資與反洗錢作為一項并列的工作，達成了共識。從實踐方面看，對恐怖融資的資金活動監(jiān)測標準以及監(jiān)管要求等，反洗錢與反恐怖融資基本上是重疊的，各國和地區(qū)反洗錢行政主管部門同時也承擔反恐怖融資的監(jiān)管職責。

第一，有效控制洗錢是預防和打擊恐怖主義的重要手段；

第二，反洗錢的基本制度和措施，如洗錢行為刑罰化、建立內部控制制度、識別客戶身份、報告可疑交易、保存交易記錄等，對于發(fā)現(xiàn)和打擊恐怖融資活動具有積極作用；

第三，反恐怖融資和反洗錢也有明顯的區(qū)別。反洗錢措施只能監(jiān)控犯罪來源的恐怖融資活動，而恐怖融資的很大一部分資金來源于合法的捐贈。傳統(tǒng)的反洗錢措施是針對金融機構制定的，但恐怖融資多利用非正規(guī)的資金轉移體系和非營利組織達到融資目的。國際社會在充分利用控制洗錢機制的基礎上，還在制止恐怖融資方面采取了專門的針對性舉措。例如：聯(lián)合國制定《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》，金融行動特別工作組制定針對反恐怖融資的專門建議、我國《刑法修正案

（三）》將恐怖主義犯罪列為洗錢罪的上游犯罪、《反洗錢法》第三十六條規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。我國還頒布了《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，通過了《關于加強反恐怖工作有關問題的決定》，明確要求對涉恐資產進行凍結。這一系列措施，對于掐斷恐怖融組織的資金活動，遏制恐怖主義，發(fā)揮著重要作用。

二、恐怖融資的表現(xiàn)形式

（一）哪些行為我們可以界定為恐怖融資呢？

《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第二條將恐怖融資的表現(xiàn)形式分為四類：第一，恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為；第二，其他組織或個人協(xié)助恐怖活動的融資行為。以資金或其他形式財產協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。金融機構的客戶即使不是恐怖組織或恐怖分子，也可能涉及恐怖融資。第三，資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為。為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產；第四，資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為。為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。較第三類融資行為更為廣泛，即使該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，但只要是實際接收和使用資金或財產的對方是恐怖組織或恐怖活動，金融機構都應將其確定為恐怖融資行為。

（二）恐怖融資界定遵循的原則是

盡最大努力切斷恐怖組織或恐怖分子的一切資金來源，從經濟上徹底消除恐怖活動犯罪的生存土壤，從而達到有效遏制恐怖活動的最終目的。

三、涉恐資金需求

（一）《金融行動特別工作組恐怖融資類型研究報告》認為，恐怖融資需求包括兩類：一是實施特定的恐怖活動所需的資金；二是維持組織的基本運作以及宣傳恐怖組織的意識形態(tài)所需要的費用。恐怖活動所需直接費用還包括恐怖分子成員的培訓費用、生活費用及通信費用等。

（二）近年來幾次恐怖襲擊所花費的直接費用

除直接費用外，恐怖組織還需要有維護恐怖組織基本運作的費用，如招募成員、采購物資、發(fā)展組織、恐怖宣傳等。這部分資金需求按美國國家遭遇恐怖襲擊委員會對基地組織911襲擊以前的估計，每年大概花費3000萬美元。可見，維持恐怖組織運作的資金需求遠大于直接實施恐怖活動所需資金，是金融業(yè)反恐怖融資機制重點監(jiān)控的方向，也符合提前發(fā)現(xiàn)，預防暴力恐怖事件發(fā)生的處臵原則。

四、涉恐資金的籌資方式

（一）合法渠道

1.通過恐怖組織所有的或控制的慈善機構或合法企業(yè)，獲得的收益部分或全部被用來作為支持恐怖活動的資金來源。特別是現(xiàn)金密集型企業(yè)，如新疆南北疆季節(jié)性的大額農產品及干鮮果蔬的收購、珠寶玉石的加工與買賣、牛羊肉及皮革等附屬制品的采購與銷售。

2.通過利用宗教名義，或冠以宗教課稅的形式獲取錢財和物品。基地組織經費來源的很大一部分就來源于清真寺的捐款箱。

3.來源于暴力恐怖活動分子個人的積蓄、收入，甚至是發(fā)給個人的低保收入。4.享受國家優(yōu)惠政策，先富起來的少部分具有極端宗教思想的人群將其經營活動過程中的合法收入提供給恐怖組織作為活動經費。

（二）非法渠道

主要指恐怖活動資金來源是通過各種犯罪活動取得，如搶劫、詐騙、偷竊以及毒品犯罪所得。1.恐怖分子通過販賣毒品籌集資金

2.恐怖組織及其成員打著宗教的幌子，向本民族個體經營商戶收取“保護費”

3.恐怖分子私設“講經堂”，進行非法宗教活動，并要求信教群眾捐款，作為恐怖組織活動經費。

（三）境外組織支持涉恐資金入境的渠道

1.由恐怖分子非法越過我國邊疆漫長的國境線，直接攜帶入境，再通過地下美元黑市，兌換成人民幣；

2.將資金摻雜在正常跨境貿易中，甚至通過虛構貿易的方式，經合法結算通道進入國內。

五、涉恐黑名單來源

涉嫌恐怖融資監(jiān)測難點在于沒有特別的行為特征和規(guī)律。借助行為和交易特征來識別恐怖融資的難度非常大。通過涉恐黑名單開展監(jiān)測是一項有效的方法。

（一）涉恐黑名單的來源

定義：涉恐黑名單是指有關組織和部門列明的恐怖組織、恐怖分子名單。涉恐黑名單通常來源于國務院有關部門和機構、司法機關、聯(lián)合國安理會決議、中國人民銀行。

2006年6月中國人民銀行轉發(fā)了聯(lián)合國安理會1267委員會制裁名單，該名單要素包括名稱、稱號、職務、出生日期、出生地、高匹配型名字、低匹配型名字、國籍、護照號碼、身份證號、地址、列入名單時間、其他信息。

六、涉恐黑名單的監(jiān)測與報告

金融機構應制定涉恐黑名單內部控制風險管理制度，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務系統(tǒng)，在辦理業(yè)務時匹配比對名單，實現(xiàn)黑名單及時更新、事前預警、事中監(jiān)控和事后報告管理功能，對于符合名單信息的客戶，應當及時報告。

就名單中包括的范圍、涉及名單人員開戶的審批流程、管理權限、涉及名單人員身份識別、風險等級管理、涉及名單人員可疑交易分析報告、信息保密工作等作出明確的規(guī)范。

（一）具體涉恐黑名單的監(jiān)測和報告步驟包括四部： 1.將涉恐黑名單嵌入業(yè)務系統(tǒng)

金融機構在收到有關部門印發(fā)的涉恐黑名單之后，應當立即將名單所列個人信息、實體信息要素嵌入業(yè)務系統(tǒng)。當名單更新時，金融機構應當相應更新系統(tǒng)中的名單，完善客戶，包括控制客戶的自然人，或交易的實際受益人身份識別制度，采取持續(xù)的客戶身份識別措施。對于恐怖組織或恐怖分子的多個名字，須在名單匹配系統(tǒng)中全部體現(xiàn)。如果主管部門轉發(fā)聯(lián)合國安理會涉恐黑名單，金融機構也可查詢中國人民銀行網站反洗錢網頁的風險提示與金融制裁欄目，鏈接到聯(lián)合國安理會網站，下載有關名單的電子版。

2.辦理業(yè)務時匹配比對名單

搜查確定客戶是否屬于涉恐黑名單上的人員。3.及時提交涉恐可疑交易報告

將上兩個環(huán)節(jié)篩查出的人員納入反洗錢業(yè)務系統(tǒng)監(jiān)控名單，并將其涉及的交易資料及時形成可疑交易報告，在規(guī)定的時間內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。

4.采取適當?shù)暮罄m(xù)處理措施

金融機構對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單的交易，應根據風險為本的原則，建議考慮暫行交易等限制措施，控制風險。

（二）涉恐黑名單監(jiān)測報告的案例

A國金融機構從聯(lián)合國安理會獲得了恐怖人員和恐怖組織名單，名單中的一個組織在許多國家以同一名稱的不同變體進行運作，該組織屬于非營利性組織，其宣稱的目的是在全世界范圍內運作人道主義救濟項目，聯(lián)合國名單列出了該組織分支機構的多個地址，其中幾個分支機構位于A國，金融情報中心接到某金融機構提交的關于該非營利組織的可疑交易報告，報告顯示了該組織在A國的銀行賬戶以及擁有控股權的三個自然人股東的地址，其中一個人M先生的地址與聯(lián)合國涉恐名單中所表明的地址相同，其他兩個人的地址在另外兩個不同的國家，金融情報中心調查后發(fā)現(xiàn)，M先生與這些組織及其他四個國際非營利性組織有聯(lián)系，金融情報中心接收到的報告詳細指出從上述慈善機構的各個分支機構發(fā)出了多次電匯，匯款的收款人均為M先生。

七、非涉恐黑名單資金監(jiān)測與報告

（一）根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條：

（二）在哪些情況下金融機構須提供可疑交易報告？

1.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的。

2.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的。

3.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的。

4.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

5.懷疑資金或其他形式財產來源于或將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。

6.懷疑資金或者其他財產用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或其他形式財產被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。

7.金融機構及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。

目前，最常用的涉恐資金轉移方式是：通過慈善機構和非營利性組織進行轉移，不僅轉移迅速，手續(xù)簡便，還能達到掩飾最終收款人的目的。因此保險業(yè)金融機構應特別關注涉及慈善機構、非營利性組織的保險合同。

具體的報告要素、報告格式、填報要求，參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。

（三）案例

某人為M國公民，在N國有一個活期賬戶、一個儲蓄賬戶，上述賬戶開戶行注意到其賬戶從2001年4月底開始不斷取出存款，于是決定對其賬戶進行更進一步關注，該開戶行的懷疑很快得到了印證，有個與此人名字非常相似的名字出現(xiàn)在聯(lián)合國安理會對阿富汗有關個人和實體制裁的綜合名單中，該銀行立即向N國金融情報中心進行了報告，N國金融情報中心通過從該銀行獲取的記錄，分析了與該客戶賬戶有關的金融活動，發(fā)現(xiàn)兩個賬戶皆為此人1990年開立，其資金來源主要是現(xiàn)金存入，2000年3月，此人從他的儲蓄賬戶轉了一大筆錢到他的支票賬戶、活期賬戶，這些錢用來購買一份躉繳的人壽保險保單以及存款憑證。2001年4月中旬以后，此人從儲蓄賬戶轉了多筆大額資金到他的活期銀行賬戶，這些資金被轉給了臨近國家及一些其他地區(qū)的個人、公司。2001年5月和6月，此人將其前期購買的存款憑證賣出，將所得收益轉往一些亞洲公司和M國的一家公司，此人還在其人壽保險單到期之前，提取了現(xiàn)金價值，存入其國內一家銀行的某賬戶中。最后一筆交易是在2001年8月30日（美國911事件前不久），最后M國反洗錢部門通報了關于此人以及接收其匯款的公司存在可疑交易的有關信息，其中有許多名字也出現(xiàn)在N國金融情報中心的檔案中。

八、涉恐資產的凍結與報告

中國人民銀行、公安部、國家安全部 2014年1月聯(lián)合發(fā)布《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》（【2014】第1號令），明確了涉恐資產凍結的程序和要求，規(guī)定公安部公布恐怖活動組織及恐怖活動人員名單后，金融機構，特定非金融機構對名單所列組織和人員的資產應立即采取凍結措施。

金融機構應當制定凍結涉及恐怖活動資產的內部操作規(guī)程和控制措施，對分支機構執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。指定專門機構或人員關注并及時掌握恐怖活動組織、恐怖活動人員名單的變動情況。完善客戶身份信息和交易信息管理，加強交易監(jiān)測。

同時履行資產凍結義務，一旦發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織、恐怖活動人員擁有或控制的資產，應當立即采取凍結措施，對恐怖活動組織、恐怖活動人員與他人共同擁有的或控制的資產，采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時，無法分割或無法確定份額的，金融機構應當一并采取凍結措施。

凍結措施是指金融機構為防止其持有、管理或控制的有關資產被轉移、轉換、處臵而采取的必要措施。包括終止金融交易、拒絕資產的提取、轉移、轉換，停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用等。

資產的范圍包括：銀行存款、匯款、郵政匯款、房屋、車輛、船舶、貨物、信用證、提單、旅行支票、倉單、銀行支票、股票、匯票、保單、債券等其他以電子或者數(shù)字形式證明資產所有權、其他權益的法律文件、證書。

對按規(guī)定收取的以下款項或受讓的資產，金融機構也應當采取凍結措施：1.收取被采取凍結措施的資產產生的孳息以及其他所以；2.受償債券；3.為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。

金融機構采取凍結措施以后，應當立即以書面形式報告資產所在地縣級以上公安機關和市、縣國家安全機關，同時抄報資產所在地中國人民銀行分支機構，內容包括：資產數(shù)額、權屬、位臵、交易信息等情況。

金融機構的境外分支機構和附屬機構也應當按照駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定和監(jiān)管要求，對涉及恐怖活動的資產采取凍結措施，并將相關情況及時報告金融機構總部。金融機構總部收到報告后，還應當及時報告總部所在地公安機關和國家安全機關，同時抄報總部所在地中國人民銀行分支機構。

金融機構采取凍結措施后，除另有規(guī)定外，應當及時告知客戶并說明理由和依據。金融機構有合理理由懷疑客戶或其交易對手相關資產涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應當根據中國人民銀行的規(guī)定報告可疑交易，并依法向公安機關、國家安全機關報告。金融機構及其工作人員應當依法協(xié)助、配合公安機關、國家安全機關的調查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關的信息、數(shù)據以及相關資產情況。

金融機構及其工作人員對與采取凍結措施有關的工作信息應當保密。不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供和透露，不得在采取凍結措施前通知資產的所有人、控制人或者管理人。

中國人民銀行及其分支機構、公安機關、國家安全機關工作人員，違反規(guī)定泄露工作秘密，導致有關資產被非法轉移、隱匿，凍結措施錯誤造成其他財產損失的，依照有關規(guī)定給予處分，涉嫌構成犯罪的，已送司法機構，依法追究刑事責任。

九、恐怖資產的解凍及被凍結資產的管理

（一）金融機構不得擅自解除凍結措施，但符合下列情形之一的應立即解除凍結：

1.公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調整，不再需要采取凍結措施的；

2.公安部或國家安全部發(fā)現(xiàn)金融機構采取凍結措施有錯誤并書面通知的；

3.公安機關或國家安全機關依法調查、偵查恐怖活動，對有關資產的處理另有要求并書面通知的；

4.人民法院作出的生效裁決對有關資產的處理有明確要求的； 5.法律行政法規(guī)規(guī)定的其他情形；

（二）在被凍結資產的使用、管理及處臵方面的明確規(guī)定 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被凍結資產的，資產所有人、控制人、管理人可以向資產所在地縣級公安機關提出申請，受理申請的公安機關應當按照程序呈報公安部審核，公安部在收到申請之日起30日內審查處理，審查核準的，應當要求相關金融機構按照特定用途、金額、方式等處理有關資產。金融機構對根據此辦法，對采取凍結措施的資產的管理及處臵應當按照中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的相關規(guī)定執(zhí)行，沒有規(guī)定的，參照公安機關、國家安全機關、檢察機關的相關規(guī)定執(zhí)行。

資產所有人、控制人、管理人對金融機關采取的凍結措施有異議的，可以向資產所在地縣級公安機關提出異議，受理異議的公安機關應當按照程序呈報公安部，公安部在收到異議申請之日起30日內作出審查決定，并書面通知異議人。確屬錯誤凍結的，應當決定解除凍結措施。

境外有關部門以涉及恐怖活動為由，要求境內金融機構凍結相關資產、提供客戶身份信息、提供交易信息的，金融機構應當告知對方通過外交途徑或司法途徑提出請求，不得擅自采取凍結措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。人民銀行對金融機構執(zhí)行《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》實施監(jiān)督檢查。

金融機構及其工作人員違反該辦法的，由中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構按照《反洗錢法》第31條、32條，以及中國人民銀行的有關規(guī)定給予處罰，涉嫌構成犯罪的，移送司法機關依法追究刑事責任。

第三篇：反洗錢和反恐怖融資內部控制管理辦法

附件：

反洗錢和反恐怖融資內部控制管理辦法

第一章 總則

第一條 為了預防反洗錢和反恐怖融資活動，規(guī)范反洗錢和反恐怖融資工作，根據《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》、《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》等有關法律、行政法規(guī)，結合公司的實際情況，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照相關法律、行政法規(guī)等規(guī)定采取相關措施的行為。

第三條 本辦法所稱的恐怖融資是指恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產；以資金或者其他形式財產協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

第四條 反洗錢和反恐怖融資工作方針 1．合法審慎方針。所有涉及反洗錢和反恐怖融資的部門或崗位都應當依法并且審慎地識別洗錢和恐怖融資等交易，做到有疑必報，報必詳盡，認真履行反洗錢和反恐怖融資義務。

2．保密方針。涉及反洗錢和反恐怖融資各部門及崗位應當保守反洗錢和反恐怖融資工作秘密，不得違反規(guī)定將有關反洗錢和反恐怖融資工作信息泄露或不當暗示給客戶或其他不相關人員。

3．與司法機關和行政執(zhí)法機關全面合作方針。應當積極配合中國人民銀行以及分支機構依法進行的反洗錢和反恐怖融資調查，依法協(xié)助司法機關打擊洗錢和恐怖融資活動。

第二章 反洗錢和反恐怖融資的組織管理

第五條

根據公司反洗錢和反恐怖融資管理目標，成立反洗錢領導小組及反洗錢辦公室，反洗錢領導小組組長由公司首席風險官擔任，負責反洗錢和反恐怖融資管理工作，領導小組成員部門包括風險管理部、資產管理部、計劃財務部、法律合規(guī)部、綜合管理部及各業(yè)務部門，各成員部門負責人為小組的組成人員，并應指定本部門一名員工具體負責。反洗錢辦公室直接向反洗錢主管領導負責，負責反洗錢和反恐怖融資的日常管理工作。

第六條 確定風險管理部負責公司反洗錢和反恐怖融資的合規(guī)管理工作，對反洗錢和反恐怖融資工作進行監(jiān)督、檢查、協(xié)調。計劃財務部、資產管理部、法律合規(guī)部、綜合管理部及各業(yè)務部門為反洗錢和反恐怖融資責任部門。并在相關部門設立反洗錢和反恐怖融資的監(jiān)督崗，負責對異常交易的分析、審核和判斷。

第七條

規(guī)定反洗錢領導小組、反洗錢辦公室、合規(guī)部、其他相關職能部門及各相關崗位的職責，形成所有的層次、部門和崗位，各司其職、各負其責，齊抓共管反洗錢和反恐怖融資工作的組織管理體系。

（1）交易處理系統(tǒng)包括交易控制檢查模塊，對被列入黑名單中的交易對象的交易或超過限額的交易進行控制。

（2）系統(tǒng)支持對黑名單交易限額的修改。第八條 反洗錢領導小組職責

（1）審議批準公司的反洗錢和反恐怖融資辦法，并監(jiān)督辦法的有效實施。

（2）對公司反洗錢和反恐怖融資辦法的有效性和健全性做出評價，以使反洗錢和反恐怖融資缺陷得到及時有效的解決。

（3）對公司反洗錢和反恐怖融資風險進行監(jiān)督管理。（4）審議批準合規(guī)部提交的反洗錢和反恐怖融資報告和總結。（5）審核反洗錢和反恐怖融資信息資料的統(tǒng)計與上報。第九條 風險管理部反洗錢和反恐怖融資職責

（1）統(tǒng)一監(jiān)督、協(xié)調公司的反洗錢和反恐怖融資工作。（2）監(jiān)督落實中國人民銀行有關反洗錢和反恐怖融資法規(guī)政策在公司的執(zhí)行。

（3）研究和制定公司反洗錢和反恐怖融資工作規(guī)劃，制定反洗錢和反恐怖融資工作辦法。

（4）研究反洗錢和反恐怖融資工作中出現(xiàn)的疑難問題，提出解決方案與對策。

（5）監(jiān)督反洗錢和反恐怖融資各部門及崗位的工作完成情況。（6）落實公司反洗錢和反恐怖融資工作計劃，協(xié)調對外工作交流。

（7）審核公司向人民銀行上報的反洗錢和反恐怖融資信息資料。（8）負責組織對員工進行反洗錢和反恐怖融資的培訓。（9）其他應履行的反洗錢和反恐怖融資職責。第十條 計劃財務部反洗錢和反恐怖融資職責

（1）熟悉掌握簽約客戶的所有制性質、業(yè)務經營的品種與范圍、業(yè)務經營規(guī)模等狀況。

（2）負責對異常交易進行分析、審核和判斷，發(fā)現(xiàn)問題，及時報告。

（3）注意觀察、了解客戶資金的動向，發(fā)現(xiàn)可疑交易，隨時向反洗錢領導小組報告。

（4）特別關注大額資金交易，化整為零的資金交易等情況，一經發(fā)現(xiàn)，應立即按公司相關規(guī)定隨時上報。（5）其他應履行的反洗錢和反恐怖融資職責。第十一條 各業(yè)務部門反洗錢和反恐怖融資職責

（1）負責客戶有效身份證件或有效身份證明文件等信息資料的審核與登記。

（2）負責客戶企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、機構代碼等信息資料的審核與登記。

（3）負責留存保管客戶有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件等相關資料。

（4）有效利用公司交易平臺，收集、篩選可能預示潛在反洗錢和反恐怖融資問題的數(shù)據，及時向反洗錢領導小組匯報任何可疑交易情況。

（5）負責向人民銀行報送反洗錢和反恐怖融資信息資料的整理、加工與上報。

（6）作為反洗錢和反恐怖融資聯(lián)絡部門與人民銀行保持緊密聯(lián)系，隨時匯報相關情況。

（7）其他應履行的反洗錢和反恐怖融資職責。

第三章

客戶身份識別和資料保存措施

第十三條 遵循“了解你的客戶”的原則，在相關業(yè)務中，勤勉盡責，建立健全并嚴格執(zhí)行客戶身份識別制度。第十四條

針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取深入實際調查、訪問、調閱相關資料等相應措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人及其交易情況。

第十五條

在與客戶建立相關業(yè)務關系時，應遵守并嚴格執(zhí)行實名制，切實做好客戶盡職調查工作，取得來源可靠的資料信息，充分了解其業(yè)務經營狀況。

第十六條

對于利用自身業(yè)務處理系統(tǒng)與公司業(yè)務處理系統(tǒng)對接方式進行網上支付的客戶，在與其建立業(yè)務關系時，必須取得來源可靠的資料信息，充分了解其經營活動狀況。

第十七條

建立客戶風險等級管理制度，按照客戶的特點，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶的風險等級，加強對高風險客戶的管理。

第十八條 在與客戶建立業(yè)務關系時，在簽訂的合同或協(xié)議中，應有提醒客戶及時更新身份信息的條款，適時提醒客戶及時更新身份信息。凡是客戶已經提交的身份證件或身份證明文件已過有效期，但沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，應中止為其辦理業(yè)務。第十九條 對上述客戶提供的有效身份證件或有效身份證明文件審核無誤后，要留存有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件，并妥善保管。

第二十條

應通過合理手段審核對公客戶的有效身份證件或有效身份證明文件；登記客戶的“身份基本信息”，包括客戶的名稱、住所、經營范圍；可證明該客戶依法設立或者可依法經營、開展社會活動的執(zhí)照、證件、文件的名稱、號碼。

第四章

可疑交易報告

第二十一條

各崗位在涉及資金交易過程中發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應在交易發(fā)生后的10個工作日內向公司反洗錢領導小組報告，經領導小組批準同意后向發(fā)生可疑交易的客戶發(fā)出預警通知，提示客戶依法提交可疑交易報告進行說明。

第二十二條

客戶經核實后認為不存在洗錢或恐怖融資風險的，應要求其在收到預警通知后的10個工作日內，向公司提交情況說明。如果公司反洗錢領導小組認為客戶所述理由不足以解除疑點的，應在收到情況說明的3個工作日內，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

第二十三條

除第二十一條、二十二條規(guī)定的情形外，如果各崗位有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等活動的，應立即向公司反洗錢領導小組報告，反洗錢領導小組在10個工作日內，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

第二十四條

各反洗錢和反恐怖融資崗位應在勤勉盡責的基礎上，對異常交易進行分析、審核和判斷。如果確定（或者不能排除）交易與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動相關，或者不能排除交易涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，應在交易發(fā)生的6個工作日內，向公司反洗錢領導小組反映情況，反洗錢領導小組在收到情況反映的4個工作日內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。如果某一交易客觀上具有異常交易特征，但反洗錢領導小組有合理理由排除疑點，或者沒有理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報告的內容。

第二十五條

各部門及各崗位應提供真實、完整、準確的交易信息。如果提交的可疑交易報告經中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)有要素不全或者存在錯誤的，應在接到補正通知的5個工作日內補正后重新報出。

第五章

客戶身份資料和交易記錄保存

第二十六條

各部門及各相關崗位應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保管客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重視每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需要的信息。第二十七條

應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄： 1．客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

2．交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

第二十八條

如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢和反恐怖融資調查的可疑交易活動，且反洗錢和反恐怖融資調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，應將其保存至反洗錢和反恐怖融資調查工作結束。

第二十九條

同一介質上有不同保存期限的客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

第三十條

法律、行政法規(guī)和規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第三十一條

應采取備份管理、異地保存和信息系統(tǒng)控制等，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。

第三十二條

應采取紙質和電子文檔等方式保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢和反恐怖融資調查和監(jiān)督管理。第六章

反洗錢和反恐怖融資的監(jiān)督

第三十三條 稽核部門負責對公司反洗錢工作進行審計。審計工作可以由公司內部組織相關部門與人員自行進行審計，也可以聘請外部組織進行委托審計。公司應每年進行一次反洗錢審計工作，也可以根據情況隨時進行審計調查。

第三十四條

審計應重點對公司反洗錢的制度建設情況，反洗錢制度的執(zhí)行情況，公司反洗錢組織管理架構建設，內部合規(guī)部門、反洗錢辦公室、反洗錢各崗位履行反洗錢職責情況等進行審計。

第三十五條

對公司存在的反洗錢工作中存在的問題，并落實責任人，要提出整改意見和建議，并監(jiān)督其落實整改措施的情況，實施跟蹤反饋，全程監(jiān)督制約。

第七章 反洗錢培訓措施

第三十六條 積極開展反洗錢宣傳與培訓工作，為反洗錢工作營造良好的氛圍。以多樣化的形式和手段，讓公司員工了解反洗錢的特點、國家反洗錢政策和打擊反洗錢活動的成果。

第三十七條 每年應對管理層和相關工作人員進行反洗錢和反恐怖融資進行三次培訓。培訓應重點結合公司存在的反洗錢工作特點與案例，充分考慮各部門及各崗位反洗錢職責，有針對性地進行培訓與輔導。確保反洗錢專職或兼職人員都能夠接受反洗錢知識培訓。第三十八條 每年應指派相關反洗錢崗位的員工參加中國人民銀行、大專院校或相關部門組織的反洗錢培訓，深入理解掌握反洗錢知識，著力提高反洗錢工作人員對可疑交易的分析能力，提高反洗錢工作質量。

第三十九條

組織人員編寫反洗錢宣傳材料，匯集有關反洗錢案例，發(fā)送至每個員工，及時掌握反洗錢基礎知識，隨時了解反洗錢動態(tài)及反洗錢形勢，提高員工反洗錢意識及職業(yè)敏感度，促進反洗錢工作的有效開展。

第八章 協(xié)助反洗錢和反恐怖融資調查的內部程序 第四十條 中國人民銀行實施反洗錢和反恐怖融資調查時，各部門及工作人員應當予以積極配合，如實提供有關文件和資料，不得拒絕或者阻礙。

第四十一條 指定反洗錢辦公室為人民銀行反洗錢和反恐怖融資主管部門的聯(lián)系部門。

第四十二條 為了更好地協(xié)助反洗錢和反恐怖融資調查，公司應指派一名相關人員作為聯(lián)絡人，全程配合人民銀行做好反洗錢和反恐怖融資調查期間的溝通、協(xié)調、聯(lián)絡等相關事宜。第四十三條 當公司收到人民銀行進行反洗錢和反恐怖融資調查的通知后，應立即向主管領導匯報，由公司領導組織相關部門及人員召開會議，按人民銀行要求做好相應準備工作。

第四十四條 調查人員調閱相關賬簿、憑證等信息資料時，聯(lián)絡人應首先與相關部門領導溝通，并提供調閱清單，再由相關人員辦理調閱手續(xù)后予以提供。調查人員約談有關人員時，亦應與相關部門領導溝通后予以配合。

第四十五條 對于調查人員涉及封存文件、資料時，應當現(xiàn)場查點清楚，由相關人員或部門主管在人民銀行《反洗錢調查封存清單》上簽名或者蓋章后留按規(guī)定保管。

第四十六條 調查結束后，應由反洗錢辦公室向公司主管領導匯報人民銀行進行反洗錢和反恐怖融資調查情況。

第九章 反洗錢和反恐怖融資工作保密措施

第四十七條 按要求保管的所有客戶身份資料、交易記錄和為識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所搜集的信息，必須嚴格保密，不得向任何無關的單位和個人透漏。

第四十八條 對可疑交易現(xiàn)象要嚴格保密，除向交易主體進行查詢或調查外及報告給反洗錢和反恐怖融資主管部門外，不得向任何單位和個人泄露有關任何信息。第四十九條 對人民銀行等機構進行的反洗錢和反恐怖融資調查情況和相關信息，在調查期間，要嚴格保密，確保反洗錢和反恐怖融資工作健康有序進行。

第十章 可疑交易監(jiān)測的技術條件

第五十條 逐步建立專門的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)

第五十一條 根據設定模型分析生成可疑交易預警報告，供專人分析后形成向人民銀行報送的可疑交易報告或將交易對象加入黑名單。

第五十二條 實行黑名單和交易限額控制

1．交易處理系統(tǒng)包括交易控制檢查模塊，對被列入黑名單中的交易對象的交易或超過限額的交易進行控制。

2．系統(tǒng)支持對黑名單交易限額的修改。

3．黑名單來源于監(jiān)管機構及公安等執(zhí)法部門以及可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)預警報告的分析結果。

第五十三條 通過數(shù)據庫和磁帶備份的方式保留交易明細數(shù)據，自交易發(fā)生之日起，聯(lián)機保存一年，磁帶備份保存五年。

第五十四條 健全的系統(tǒng)安全和權限設置，保證反洗錢信息安全 1．通過網絡訪問控制，確保只有授權的設備才能訪問反洗錢信息。

2．通過區(qū)分用戶角色與權限，控制只有必要的人員才能接觸相關信息。

第六十三條第六十四條

第十一章 附則

本辦法有風險管理部負責解釋。本辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓手冊》勘誤

《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓手冊》勘誤

發(fā)布時間：2012.06.07 點擊數(shù)：3220 選擇字號：大 中 小

（注明：印次為 “2012年4月第8次印刷”之前的版本需勘誤）

1.第57頁：第12題中，將題干改為“為境內對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務和……”；第17題中，將題干改為“商業(yè)銀行為非本行客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時……”。

2.第58頁：第18題中，將B選項改為“為非本行客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔”；第20題中，將B選項改為“非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構代碼證正本”。

3.第60頁第30題中：將題干改為“銀行營業(yè)網點在審核個人身份證件后，可拒絕為該客戶辦理……”。

4.第62頁中：刪除第42題；第43題中，將B選項改為“若是身份證，可通過聯(lián)網核查無誤后支付”。

5.第64頁：第55題中，將A選項改為“對銀行關注的賬戶出現(xiàn)大額取現(xiàn)銷戶的，須考慮提交可疑交易報告并注明取現(xiàn)銷戶”；第56題中，將C選項改為“由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意其資金來源是否合法”。

6.第65-66頁不定項選擇題答案中：將第15題、第20題和第33題的答案改為ABCD；第34題答案改成ACD；去掉第42題的答案。

7.第71頁第4行：將“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)和業(yè)務”改成“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)”。

8.第83頁第13題中：將D選項改為“跨境匯兌業(yè)務”

9.第85頁不定項選擇題第15題答案改為ABCD。

10.第92頁不定項選擇題答案中：將第1題答案改為BCD。

11.第134頁判斷改錯題中：將第1題改為“對于從本機構業(yè)務系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報告，應直接上報，不需進行人工復核。”

12.第140頁第36題中：將C選項改為“沒有正常原因的開立多個賬戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付”。

13.第142頁第39題中：將D選項改為“經營規(guī)模小，與資金交易量不相稱”。

14.第144頁：判斷改錯題中，將第1題正確答案改正為：“對于從本機構業(yè)務系統(tǒng)中抽取的可疑交易報告，應直接上報，還應進行人工復核”；不定項選擇題答案中，將第35題答案改為BC，第41題答案改為AC。

15.第199頁：第5題中，將C選項改為“銀行地區(qū)分支機構不必自行制訂宣傳計劃”；第6題中，將題干改為“以下說法正確的是（）”。

16.第236頁：第5題中，將A選項改為“調查人員違反規(guī)定程序的，銀行有拒絕調查的權利”。

第五篇：中國銀行反洗錢2014報告

中國銀行反洗錢2014報告

人民銀行：

按照《金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我單位（含所轄分支機構）上一反洗錢工作情況報告如下：

一、反洗錢工作整體情況及機構概況

2014年，我們在縣人民銀行的正確領導下，站在2013年累積的寶貴經驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地，勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的急迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務，切實打擊反洗錢活動。為了做好反洗錢工作，我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，并在財會部門設立反洗錢工作辦公室。

二、反洗錢工作機制建立情況

（一）內控制度建立和修訂情況。根據上級分行和人民銀行工作要求，結合全行實際情況，我行反洗錢領導小組制定了反洗錢內控制度，出臺了《中國銀行資溪分行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《中國銀行資溪分行反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。

（二）機制設置情況。一是我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，并在財會部門設立反洗錢工作辦公室，具體負責反洗錢工作的各項日常事務。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，同時配備了兼職人員負責反洗錢信息的采集和報告工作，形成了較為完善的反洗錢組織體系。

（三）技術保障情況。通過支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動、及時的監(jiān)測和記錄。同時系統(tǒng)能自動進行全方位、多角度的檢索、匯總等操作。出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進入自動關注狀態(tài)，并進行提示，使數(shù)據甄別分析智能化。隨著我行CBUS系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善，不僅增加了風險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設打下堅實的基礎。

（四）人員配備與資質情況。報告本機構反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務能力或業(yè)務資質情況。

三、反洗錢法定義務履行情況

（一）客戶身份識別。在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查五證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國（地）稅稅務許可證、開戶許可證）及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營范圍開立相對應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人代碼信息，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查有關資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行業(yè)務操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理。對客戶的身份信息變更時，嚴格要求重新識別客戶。

（二）對高風險客戶的特別措施。堅持進行對客戶身份初次識別、持續(xù)識別和重新識別工作，按照要求進行客戶風險等級劃分，對初次劃分了風險的客戶采取了持續(xù)管理和調整措施，同時確保了半年一次對風險等級進行了調整。對高風險客戶采取了強化的盡職調查措施，并加強對其資金交易的監(jiān)測。

（三）客戶資料和交易記錄保存。我行嚴格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料自業(yè)務關系結束或者一次性教育記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬計起至少保存5年。

（四）大額和可疑交易報告。在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅持每天對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求單位提前一天預約提現(xiàn)金額；單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易、單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉賬交易都換人復核支付手續(xù)的完備性；所有資金支付均由客戶經理審核資金支付項目的真實性并簽字確認。我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用。

（五）對高風險業(yè)務的針對性措施。非臨柜型業(yè)務：一是加強柜臺客戶盡職調查的力度；二是加強對網上銀行、ATM等非面對面支付工具交易的管理措施；三是加強客戶持續(xù)的身份識別措施；四是加強反洗錢內部控制體系建設；五是加強保密管理，提高保密意識。

（六）開展反洗錢宣傳情況。一是參與宣傳。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場或大型超市門前等地舉行大的反洗錢宣傳；二是自主宣傳。通過在我行門前懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

（七）組織反洗錢培訓情況。一是召開了由部門主管、客戶經理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會，學習了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關文件精神，提高了對反洗錢工作的認識。二是強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實將反洗錢工作落到實處，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作。三是加強對開戶企業(yè)財會人員的反洗錢知識培訓和宣傳，讓他們了解當前國內外反洗錢形勢，積極配合我們開展反洗錢工作。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢業(yè)務工作培訓班。

（八）自主管理、檢查與審計。5月份吧和12月份市行對我行反洗錢內控制度執(zhí)行情況進行檢查，同時我行4月和11月都開展了反洗錢內部審計，同時將檢查和自查后的審計報告及反洗錢工作相關內容報送了縣人民銀行。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調查情況。本我行認真履行反洗錢義務，實時開展各項甄別，積極配合縣人民銀行和市分行開展反洗錢行政調查工作，并將調查資料及調查情況如實的按要求上報到縣人民銀行。

（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。2014我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢現(xiàn)場檢查，每一發(fā)生任何異常情況。

（三）工作報告及接受日常監(jiān)管情況。定期向縣人民銀行報送反洗錢工作報告；認真落實縣人民銀行有關文件,不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據報送工作;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。

（四）承擔其他重點任務情況。承擔人民銀行或其分支機構反洗錢有關工作任務或調研任務情況，配合其他工作的情況。

（五）洗錢風險防控成果。本機構取得的反洗錢案件、風險防控的積極成果。

（六）有無重大違規(guī)事項。2014我行沒有發(fā)生一起重大違規(guī)事項。

五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進建議 一是柜臺經辦人員嚴格執(zhí)行客戶身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業(yè)務的客戶的身份。嚴格執(zhí)行存款實名制的規(guī)定，不得開立匿名和假名賬戶。嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，不得為身份不明的客戶提供存款、結算等服務；在為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算時，應當要求其出示本人身份證件進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在銀行機構開立存款賬戶的，應要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對并予以登記；開立單位結算賬戶時，應審查其提交的開戶資料，包括單位結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及有效身份證件的名稱號碼、開戶證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等。二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實性、完整性；對發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進行跟蹤，收集賬戶交易資料，協(xié)助柜臺人員進行分析；督促并復查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況。

三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料，確保賬戶資料的合規(guī)性、完整性；負責對新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查，對開戶資料不全的賬戶進行通報并落實整改；敦促各行對單位結算賬戶進行年檢，及時補充、完善、更新賬戶資料，對違規(guī)開立的賬戶及時予以撤銷。

四是內控合規(guī)員是本機構反洗錢工作第一責任人。負責組織本機構反洗錢工作的開展；負責反洗錢業(yè)務的檢查、督辦與整改落實，對存在問題的整改負第一責任。

幾點建議：一是設立專門的反洗錢崗位，獨立承擔反洗錢職責，將具有較高素質和較強分析能力的人員充實到反洗錢崗位，直接對柜面人員提供的信息進行分析和識別，實施監(jiān)督每一筆支付交易，切實構筑反洗錢的“第一道防線”。

二是建立金融機構聯(lián)席會議制度。各金融機構通過相互檢查、相互學習、相互交流等方式，取長補短，確保反洗錢各項工作職能在金融機構的有效履行。

三是通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng)。這個軟件可以根據需要，自動進行全方位、多角度的檢索、匯總等操作，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學化、數(shù)據化和網絡化，并將金融認證中心體系與之對接，發(fā)現(xiàn)有異常交易，反洗錢程序則立即進入自動關注、自動分析、自動認證狀態(tài)，并提示反洗錢部門立即介入。同時，人民銀行應充分利用賬戶管理系統(tǒng)，力爭通過此系統(tǒng)與組織機構代碼管理、工商、公安、稅務等部門的聯(lián)網，幫助商業(yè)銀行確定客戶的身份，并利用賬戶系統(tǒng)采集賬戶資料，為異常交易的識別提供基礎信息。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷崟r的、無間斷的監(jiān)控，提高網上銀行反洗錢的敏銳度、時效性和準確性。

四是采用科技手段加強對洗錢行為的監(jiān)測。現(xiàn)階段網上銀行洗錢犯罪活動往往采用高科技手段進行，傳統(tǒng)的反洗錢手段已漸漸不能滿足監(jiān)控要求，迫切需要不斷開發(fā)先進的反洗錢監(jiān)控軟件，建立與支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動、及時的監(jiān)測和記錄，使數(shù)據甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學化，為異常交易的識別提供基礎信息，提高網上銀行洗錢活動的敏銳度、時效性和準確性，為打擊網上銀行洗錢犯罪提供有力的技術支持。

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