第一篇：中國人民銀行關于印發《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》的通知

中國人民銀行關于印發《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》的通知

（銀發[2009]298號）

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行；中國銀聯股份有限公司、農信銀資金清算中心、城市商業銀行資金清算中心：

為預防洗錢和恐怖融資活動，加強反洗錢監管工作，中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》等相關法律規定，制定了《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》(以下簡稱《指引》)。現將《指引》印發給你們，請認真遵照執行，并就有關事項通知如下：

一、《指引》結合支付清算業務的特點，按照《金融機構反洗錢規定》(中國人民銀行令 [2006]第1號發布)等4個反洗錢部門規章，細化了對支付清算組織反洗錢和反恐融資工作的操作要求。

《指引》適用于在中華人民共和國境內依法從事支付清算業務的非金融機構(以下簡稱支付清算組織)，包括銀行卡組織、資金清算中心和按照《中國人民銀行公告》([2009]第7號)要求進行登記的非金融機構(以下簡稱登記機構)等。

二、支付清算組織應根據《指引》要求盡快建立反洗錢內控制度，啟動可疑交易報告工作。對于在本通知發布前與其建立了業務關系且業務關系仍在持續的客戶，支付清算組織應當在本通知發布后的兩年內補充完成《指引》所要求的客戶身份識別工作。

三、按照《金融機構反洗錢規定》等4個反洗錢部門規章的規定，對支付清算組織反洗錢和反恐怖融資的監督管理工作，適用此4個部門規章有關金融機構反洗錢監督管理工作的規定。

中國人民銀行及其分支機構參照《反洗錢現場檢查管理辦法(試行)》(銀發[2007]175號文印發)的規定，對支付清算組織開展反洗錢現場檢查；按照《反洗錢非現場監管辦法(試行)》(銀發[2007]254號文印發)的規定，對支付清算組織實施反洗錢非現場監管。

四、中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行、各副省級城市中心支行的支付結算部門在辦理完登記手續后的5個工作日內，向本行的反洗錢部門移送登記機構名稱、聯系方式等信息。

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行、各副省級城市中心支行的支付結算部門每半年向反洗錢部門通報一次登記機構變更登記的情況。

五、鑒于支付清算行業監管現狀，對支付清算組織的反洗錢現場檢查由中國人民銀行總行統一組織實施。中國人民銀行分支機構確有必要開展現場檢查的，應報請中國人民銀行總行批準。

六、《中國人民銀行關于印發＜銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引＞的通知》(銀發[2009]107號)規定與本通知有抵觸的，以本通知規定為準。

請人民銀行分支機構將本通知轉發至轄區內登記機構。

附件：支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引 中國人民銀行 二00九年九月十六日

附件

支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引 第一章 總則

第一條 為了預防洗錢和恐怖融資活動，規范支付清算行業反洗錢和反恐怖融資工作，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》(中國人民銀行令[2006]第1號發布)等有關法律、行政法規，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內依法從事支付清算業務的非金融機構(以下簡稱支付清算組織)。

第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對支付清算組織的反洗錢和反恐怖融資工作進行監督管理。

中國反洗錢監測分析中心依法接收并分析支付清算組織報告的可疑交易。

第四條 支付清算組織及其分支機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，制定有關客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢和反恐怖融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，依照監管要求及時修改和完善相關制度。

支付清算組織及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

支付清算組織及其分支機構應保障反洗錢和反恐怖融資工作人員履職所需的必要條件。

支付清算組織應對管理層和工作人員進行反洗錢和反恐怖融資培訓。

第五條 支付清算組織總部或集團總部應當制定有關反洗錢和反恐怖融資工作的統一政策。

支付清算組織應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家(地區)法律規定允許的范圍內，執行本指引有關客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求，駐在國家(地區)有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本指引的要求比駐在國家(地區)的相關規定更為嚴格，但駐在國家(地區)法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本指引，支付清算組織應向中國人民銀行報告。

第六條 支付清算組織吸收境外機構加入服務網絡或者與境外機構建立代理業務關系時，應當充分收集有關境外機構業務、聲譽、內部控制、接受監管情況等方面的信息，評估境外機構接受反洗錢監管的情況及反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，并以書面方式明確本機構與境外機構在反洗錢、反恐怖融資方面的職責。第二章 客戶身份識別

第七條 支付清算組織應當在遵守實名制等支付清算業務管理規定的基礎上，勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的合理措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

第八條 支付清算組織在與客戶建立業務關系或者為客戶提供支付清算服務時，應遵守實名制的相關規定，開展客戶盡職調查工作。

對于下列客戶，支付清算組織及其分支機構應通過合理手段審核客戶的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件，了解其經營活動基本狀況：

(一)要求與清算組織建立業務關系的客戶。

(二)要求利用支付組織的業務處理系統或服務網絡收款的產品或服務的提供方，但個人非經常性轉讓物品且當月累計收款金額在2萬元以下或者外匯等值2000美元以下的除外。

(三)現金交易金額單筆或當日累計人民幣1萬元以上或者外匯等值1000美元以上的個人。

(四)進行現金交易的法人和其他組織。

第九條 對于委托清算組織的客戶通過清算組織的業務處理系統辦理資金清算業務的機構，清算組織應要求客戶審核該機構的有效身份證件或有效身份證明文件，登記該機構的身份基本信息，留存該機構的有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件，了解該機構的經營活動基本狀況，并在辦理業務過程中執行實名制有關規定。

對于采取利用客戶自身業務處理系統與支付組織業務處理系統對接方式進行網上支付的客戶，支付組織在與其建立業務關系時，應當采取強化的盡職調查措施，取得來源可靠的資料信息，充分了解其經營活動狀況。

第十條 支付清算組織應建立客戶風險等級管理制度，按照客戶的特點，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶的風險等級，加強對高風險客戶的管理。

支付清算組織應提醒客戶及時更新身份信息。客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已過有效期，但沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，支付清算組織應中止為其辦理業務。

第十一條 支付清算組織應采取必要的管理措施和技術措施，預防利用假名交易、匿名交易進行的洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。

未留存有效身份證件或有效身份證明文件的復印件、影印件的客戶，其當月資金收付金額累計達到或超過人民幣5萬元或外匯等值5000美元的，支付組織應通過合理手段審核該客戶的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件。

第十二條 支付清算組織可委托境內或境外機構代為履行客戶身份識別義務，并應通過書面協議明確雙方在識別客戶身份方面的職責。

支付清算組織應確認受托方具有開展客戶身份識別工作所需的能力和條件，并可在必要時從受托方獲得客戶的有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件。第三章 可疑交易報告

第十三條 交易資金直接在銀行賬戶間流動時，清算組織及其分支機構發現或者有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應在交易發生后的10個工作日內向業務相關的客戶發出預警通知，提示客戶依法提交可疑交易報告。

經核實后，客戶認為不存在洗錢和恐怖融資風險的，應在收到預警通知后的10個工作日內，向發出預警通知的機構提交情況說明。如果清算組織認為客戶所述理由不足以解除疑點的，應在收到情況說明的3個工作日內，向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行通知。

第十四條 除第十三條規定的情形外，支付清算組織有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應在發現相關情況后的10個工作日內，向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行確定。

第十五條 支付清算組織應在勤勉盡責的基礎上，對異常交易進行分析、審核和判斷。如果確定交易與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動相關，或者不能排除交易涉及洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，應在交易發生后的10個工作日內，向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行通知。如果某一交易客觀上具有異常特征，但支付清算組織有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報告的內容。

異常交易包括但不限于以下情形：

(一)客戶當月資金收付金額接近但未達到或超過人民幣5萬元或外匯等值5000美元的，已留存有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件的客戶除外。

(二)客戶姓名或名稱與司法機關、執法機關、監管部門、聯合國安理會所發布的恐怖組織、恐怖分子、犯罪嫌疑人名單相同或類似的。

(三)客戶經常性發生單筆在人民幣2萬元以上或外匯等值2000美元以上的整數交易。

(四)客戶的交易頻率、交易金額或交易時間，與其所經營的業務明顯不符的。

(五)短期內，客戶或他人通過相同IP地址為多名客戶辦理網上支付業務，累計金額較大的。

(六)短期內，有單筆或多筆累計金額較大的資金注入客戶在支付組織開立的賬戶，但該賬戶并不發生任何支付行為，或者發生交易金額相對注入資金金額明顯較小的支付行為的。

(七)短期內，有單筆或多筆累計金額較大的資金注入客戶在支付組織開立的賬戶，又單筆或分多筆將與所注入資金金額大致相當的資金轉出的。

(八)客戶使用來自于反洗錢監管薄弱國家或地區的銀行卡進行網上支付，且當月累計交易金額較大的。

(九)兩個或少數幾個支付組織的客戶，相互間頻繁發生資金收付，交易金額較大的。

上款所稱的“金額較大”，對于個人客戶的交易，是指交易金額接近或超過人民幣10萬元或外匯等值1萬美元；對于機構客戶的交易，是指交易金額接近或超過人民幣20萬元或外匯等值2萬美元。

第十六條 支付清算組織應提供真實、完整、準確的交易信息。中國反洗錢監測分析中心發現支付清算組織報送的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的支付清算組織發出補正通知，支付清算組織應在接到補正通知的5個工作日內補正。第四章 客戶身份資料和交易記錄保存

第十七條 支付清算組織應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第十八條 支付清算組織在辦理支付清算業務時，應當盡可能全面地登記交易雙方姓名或名稱、有效身份證件或者身份證明文件的種類和號碼、關聯銀行賬號、交易金額、交易時間、交易目的等信息。

支付清算組織應向直接接入支付清算業務系統的金融機構提供交易對方金融機構名稱，交易雙方姓名或名稱、金融賬號等信息。

第十九條 支付清算組織應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

(一)客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

(二)交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，支付清算組織應將其保存至反洗錢調查工作結束。

同一介質上存有不同保存期限的客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規和規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定。

第二十條 支付清算組織應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

支付清算組織應采取切實可行的客戶身份資料和交易記錄保存方式，便于反洗錢調查和監督管理。第五章 監督管理

第二十一條 支付清算組織應當接受中國人民銀行及其分支機構依法對其反洗錢和反恐怖融資工作進行的非現場監管和現場檢查。

第二十二條 支付清算組織應當積極配合中國人民銀行及其分支機構依法進行的反洗錢調查。

第二十三條 支付清算組織違反反洗錢規定的，由中國人民銀行及其分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰。

中國人民銀行縣(市)支行發現支付清算組織違反反洗錢規定的，應當報告上一級中國人民銀行分支機構，由上一級分支機構按照前款規定進行處罰。第六章 附則

第二十四條 本指引相關用語含義如下：

“清算組織”指依法從事銀行票據跨行清算、銀行卡跨行清算等清算業務的非金融機構。

清算組織的“客戶”指直接接入清算組織業務處理系統辦理清算業務的法人、其他組織和個體工商戶。

“支付組織”指清算組織以外的其他依法開展支付清算業務的非金融機構。

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、國籍、住所地或者工作單位地址、聯系方式，以及客戶有效身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

機構客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍；可證明該客戶依法設立或者可依法經營、開展社會活動的執照、證件、文件的名稱、號碼。

第二十五條 本指引由中國人民銀行解釋。

第二十六條 本指引自2010年1月1日起施行。

發布部門：中國人民銀行 發布日期：2009年09月16日 實施日期：2010年01月01日

中央法規)(

第二篇：銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引

銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引

第一條為了預防洗錢和恐怖融資活動，指導和管理中國銀聯股份有限公司（以下簡稱中國銀聯）、農信銀資金清算中心有限責任公司（以下簡稱農信銀資金清算中心）和城市商業銀行資金清算中心（以下簡稱城商行資金清算中心）的反洗錢和反恐怖融資工作，根據《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機構反洗錢規定》 等有關法律規定，制定本指引。

第二條本指引適用于中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構。

中國人民銀行指定的其他銀行卡組織和資金清算中心的反洗錢和反恐怖融資工作參照本指引。

第三條中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢和反恐怖融資合規管理工作，為反洗錢和反恐怖融資工作人員履職提供所需的必要條件。中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應對管理層和工作人員進行反洗錢和反恐怖融資培訓。

第四條中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應要求直接參與者按照《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機構反洗錢規定》 等法律規定開展反洗錢工作，依法配合其反洗錢工作，加強對間接參與者反洗錢工作的管理。

第五條中國銀聯應要求其境外分支機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本指引的要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。駐在國家（地區）法律禁止或者限制中國銀聯境外分支機構實施本指引的，中國銀聯應向中國人民銀行報告。

第六條在與直接參與者建立業務關系時，中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應審核直接參與者的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件，了解其經營活動基本狀況。對于境外的直接參與者，中國銀聯在建立業務關系前，還應當充分收集有關該直接參與者業務、聲譽內部控制、接受監管等方面的信息，以書面方式明確中國銀聯與該直接參與者在反洗錢方面的職責，預防銀聯卡相關業務被用于洗錢和恐怖融資。

第七條中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應要求直接參與者，在與間接參與者建立業務．關系時，審核間接參與者的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件，了解其經營活動基本狀況。

第八條對于直接參與者中的非金融機構和個人，中國銀聯及其分支機構發現其所涉及的交易異常，或者有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應在交易發生后的10 個工作日內由中國銀聯向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行確定。

第九條除第八條所規定的情形外，中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構發現直接參與者相關交易存在異常情況，或有合理理由懷疑直接參與者相關交易涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應在交易發生后的10 個工作日內向業務相關的直接參與者發出預警通知，提示直接參與者依

法提交可疑交易報告。經核實后，直接參與者認為不存在洗錢和恐怖融資風險的，應在收到預警通知后的10 個工作日內向發出預警通知的機構提交情況說明。如果中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心認為直接參與者所述理由不足以解除疑點的，應在收到情況說明的3 個工作日內向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行確定。

第十條中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存直接參與者的身份資料和各類交易記錄，以提供調查可疑 交易活動和查處洗錢案件所需的信息。中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應當要求直接參與者妥善保存間接參與者的身份資料和各類交易記錄。

第十一條直接參與者或間接參與者的身份資料、交易記錄的保存期限如下：

（一）身份資料自業務關系結束之日起至少保存5 年。

（二）交易記錄自交易記賬之日起至少保存5 年。

上述資料和信息涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，應將其保存至反洗錢調查工作結束。法律、行政法規和其他規章對身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定。

第十二條中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應當接受中國人民銀行及其分支機構依法進行的現場檢查。

第十三條中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應當接受中國人民銀行及其分支機構的反洗錢非現場監管，按照中國人民銀

行的規定報告非現場監管信息。

第十四條中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應當積極配合中國人民銀行及其省級分支機構依法進行的反洗錢調查，并協助中國人民銀行及其省級分支機構做好對間接參與者進行的反洗錢調查。

第十五條本指引下列用語含義如下：

直接參與者是指直接接入中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心業務處理系統辦理資金清算業務的法人、其他組織和個體工商戶。間接參與者是指直接參與者以外的、委托直接參與者利用中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心的業務處理系統辦理資金清算業務的機構。身份基本信息包括名稱、住所、經營范圍，可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限。

第十六條本指引由中國人民銀行解釋。

第十七條本指引自發布之日起施行。

第三篇：銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引

銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引

第一條

為了預防洗錢和恐怖融資活動，指導和管理中國銀聯股份有限公司（以下簡稱中國銀聯）、農信銀資金清算中心有限責任公司（以下簡稱農信銀資金清算中心）和城市商業銀行資金清算中心（以下簡稱城商行資金清算中心）的反洗錢和反恐怖融資工作，根據《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機構反洗錢規定》 等有關法律規定，制定本指引。

第二條

本指引適用于中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構。

中國人民銀行指定的其他銀行卡組織和資金清算中心的反洗錢和反恐怖融資工作參照本指引。

第三條

中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢和反恐怖融資合規管理工作，為反洗錢和反恐怖融資工作人員履職提供所需的必要條件。中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應對管理層和工作人員進行反洗錢和反恐怖融資培訓。

第四條

中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應要求直接參與者按照《 中華人民共和國反洗錢法》、《 金融機構反洗錢規定》 等法律規定開展反洗錢工作，依法配合其反洗錢工作，加強對間接參與者反洗錢工作的管理。

第五條

中國銀聯應要求其境外分支機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本指引的要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。駐在國家（地區）法律禁止或者限制中國銀聯境外分支機構實施本指引的，中國銀聯應向中國人民銀行報告。

第六條

在與直接參與者建立業務關系時，中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應審核直接參與者的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件，了解其經營活動基本狀況。對于境外的直接參與者，中國銀聯在建立業務關系前，還應當充分收集有關該直接參與者業務、聲譽內部控制、接受監管等方面的信息，以書面方式明確中國銀聯與該直接參與者在反洗錢方面的職責，預防銀聯卡相關業務被用于洗錢和恐怖融資。

第七條

中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應要求直接參與者，在與間接參與者建立業務．關系時，審核間接參與者的有效身份證件或有效身份證明文件，登記身份基本信息，留存有效身份證件或有效身份證明文件的復印件或者影印件，了解其經營活動基本狀況。

第八條

對于直接參與者中的非金融機構和個人，中國銀聯及其分支機構發現其所涉及的交易異常，或者有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應在交易發生后的10 個工作日內由中國銀聯向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行確定。

第九條

除第八條所規定的情形外，中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構發現直接參與者相關交易存在異常情況，或有合理理由懷疑直接參與者相關交易涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活動的，應在交易發生后的10 個工作日內向業務相關的直接參與者發出預警通知，提示直接參與者依法提交可疑交易報告。經核實后，直接參與者認為不存在洗錢和恐怖融資風險的，應在收到預警通知后的10 個工作日內向發出預警通知的機構提交情況說明。如果中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心認為直接參與者所述理由不足以解除疑點的，應在收到情況說明的3 個工作日內向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告，可疑交易報告的具體格式和報送方式另行確定。

第十條

中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存直接參與者的身份資料和各類交易記錄，以提供調查可疑 交易活動和查處洗錢案件所需的信息。中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應當要求直接參與者妥善保存間接參與者的身份資料和各類交易記錄。

第十一條

直接參與者或間接參與者的身份資料、交易記錄的保存期限如下：

（一）身份資料自業務關系結束之日起至少保存5 年。

（二）交易記錄自交易記賬之日起至少保存5 年。

上述資料和信息涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，應將其保存至反洗錢調查工作結束。法律、行政法規和其他規章對身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定。

第十二條

中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應當接受中國人民銀行及其分支機構依法進行的現場檢查。

第十三條

中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應當接受中國人民銀行及其分支機構的反洗錢非現場監管，按照中國人民銀行的規定報告非現場監管信息。

第十四條

中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心及其分支機構應當積極配合中國人民銀行及其省級分支機構依法進行的反洗錢調查，并協助中國人民銀行及其省級分支機構做好對間接參與者進行的反洗錢調查。

第十五條

本指引下列用語含義如下：

直接參與者是指直接接入中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心業務處理系統辦理資金清算業務的法人、其他組織和個體工商戶。間接參與者是指直接參與者以外的、委托直接參與者利用中國銀聯、農信銀資金清算中心、城商行資金清算中心的業務處理系統辦理資金清算業務的機構。身份基本信息包括名稱、住所、經營范圍，可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限。

第十六條

本指引由中國人民銀行解釋。第十七條

本指引自發布之日起施行。

第四篇：互聯網支付業務反洗錢和反恐怖融資內控制度細則

互聯網支付業務反洗錢和反恐怖融資內控制度細則

互聯網支付業務反洗錢和反恐怖融資內控制度細則

第一章 總則

第一條 根據《中華人民共和國反洗錢法》、《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等相關法律、法規的規定，按照《北海石基信息技術有限公司反洗錢和反恐怖融資內控制度》要求，為貫徹執行我公司反洗錢及反恐怖融資工作，結合支付事業部互聯網支付業務實際，特制定本細則。

第二條 本細則適用于北海石基信息技術有限公司支付事業部及各分支機構互聯網支付業務反洗錢和反恐怖融資工作。

第三條 支付事業部在公司反洗錢工作領導小組的領導下，履行反洗錢和反恐怖融資職責。

（一）按照反洗錢和反恐怖融資內控制度要求，負責制定適合我公司的制度安排及操作流程，落實反洗錢和反恐怖融資工作的具體措施。健全簽約管理辦法、業務審批流程，按照反洗錢和反恐怖融資相關規定，完善客戶身份識別和風險等級管理辦法；

（二）根據客戶身份資料和交易記錄保存制度的要求，形成定期檢查、隨機抽查的檢查機制，確保客戶身份資料和交易記錄按照我公司反洗錢和反恐怖融資內控制度要求妥善保管；

（三）采用系統監控和人工監控相結合的方式，對可疑交易進行重點分析和調查，及時向公司風險管理部匯報反洗錢和反恐怖融資工作信息和動態；

（四）定期開展覆蓋事業部的反洗錢和反恐怖融資培訓工作。指導各分支機構在開展互聯網支付業務時，遵循國家在反洗錢方面的相關法律規定，按照我公司制度和相關規定，執行本細則。

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第二章 客戶身份識別和資料保存

第四條 支付事業部互聯網支付業務涉及的客戶包括在線特約商戶、支付賬號持有人、服務提供商等三類。在線特約商戶是指基于互聯網信息系統直接向消費者銷售商品或提供服務，并接受北海石基信息技術有限公司的互聯網支付服務完成資金結算的法人、個體工商戶、其他組織或自然人；支付賬號持有人指購買由北海石基信息技術有限公司發行的可在線支付的預付卡客戶；服務提供商是指使用北海石基互聯網支付平臺發行支付賬戶的合作機構客戶。

第五條 支付事業部互聯網線上特約商戶的身份識別。支付事業部和分支機構在與特約商戶建立業務關系時，須通過合理方式準確識別特約商戶身份基本信息，核實特約商戶有效身份證件，并留存特約商戶有效身份證件的復印件或者影印件。

（一）建立特約商戶在互聯網支付業務的初次識別機制。1.各分支機構應通過合理方式對申請入網的特約商戶進行資質審查及核實。要求特約商戶申請必須 “三證”齊全，且真實、有效。“三證”是指特約商戶營業執照、法人代表/負責人身份證件、銀行結算賬戶證明。

2.特約商戶應具備互聯網支付業務的基本條件，且在境內有符合國家相關法規要求的電子商務平臺。各分支機構指派專人驗證特約商戶資質材料的真實性、有效性和完整性。

3.發展特約商戶要求堅持安全核查制度。要求堅持針對線上的受理電商平臺進行安全及性能檢測，對特約商戶ICP證進行監督核對。

4.北海石基互聯網支付業務發展的所有特約商戶必須在石基商戶管理系統中進行特約商戶資料的錄入與保存。

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5.支付事業部對特約商戶按照特約商戶所屬行業、行業知名度、營業規模等多種評級標準進行綜合評級，根據評級分數劃分為Ａ、Ｂ、Ｃ、D四個特約商戶等級。

6.分支機構按照行業屬性劃分的風險等級管理要求設置交易限額、保證金政策、驗證方式。參照特約商戶屬性（如特約商戶行業類別）劃分特約商戶風險等級；對于高風險等級的特約商戶，加強特約商戶現場回訪內容，提高回訪頻率；加強高風險等級特約商戶交易調查控制。高風險等級特約商戶發生異常交易時，應對特約商戶進行實地調查，出具調查報告。

對高風險等級商戶的回訪調查內容包括商戶身份基本信息、日常經營活動、交易情況（包括交易時間、筆數、金額、資金來源、去向、交易模式、分布地區），同時應結合商戶身份對商戶賬戶交易總量、交易頻率、交易對手、交易模式、交易分布地區等進行調查分析。

（二）建立特約商戶在互聯網支付業務的持續識別機制。1.特約商戶在系統中建立后，系統對于特約商戶的異常交易進行持續監控，并有針對性的進行現場特約商戶回訪。回訪內容包括復核特約商戶基本信息（如注冊名稱、營業地址等）和日常受理情況，開展業務和風險培訓，及時更新特約商戶信息和資料。

2.特約商戶信息發生變更，或通過特約商戶回訪發現特約商戶信息變更的，要求特約商戶提交變更資料，檢查資料的真實性、有效性和完整性，并在石基特約商戶管理系統中更新特約商戶信息。

（三）建立特約商戶在互聯網支付業務的重新識別機制。在特約商戶發生重大異常交易時，由支付事業部發起對特約商戶的風險等級進行重新評估；并根據風險評估結果做出警告、下線、禁止入網等處理。

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第六條 支付事業部互聯網支付賬戶持有人的身份識別。支付事業部和分支機構在為互聯網支付客戶開立支付賬戶時，應當識別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對客戶基本信息的真實性。

（一）客戶為單位客戶的，支付事業部及分支機構須核對客戶提供的有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。

（二）客戶為個人客戶的，出現下列情形時，支付事業部及分支機構應核對客戶提供的有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。

（1）個人客戶辦理單筆收款金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000 美元以上支付業務的；

（2）個人客戶全部賬戶30 天內資金雙邊收付金額累計人民幣5 萬元以上或外幣等值1 萬美元以上的；

（3）個人客戶全部賬戶資金余額連續10 天超過人民幣5000 元或外幣等值1000 美元的；

（4）通過取得網上金融產品銷售資質的網絡支付機構買賣金融產品的；

（5）中國人民銀行規定的其他情形。

第七條

支付事業部及分支機構在為同一個客戶開立多個互聯網支付賬戶時，必須在系統上設置建立支付賬戶間的關聯關系，并做統一記錄登記，按照客戶進行統一管理。

第八條

支付事業部及分支機構在向未開立支付賬戶的客戶辦理支付業務時，如單筆資金收付金額人民幣1 萬元以上或者外幣等

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值1000 美元以上的，應在辦理業務前要求客戶登記本人的姓名、有效身份證件種類、號碼和有效期限，并通過合理手段核對客戶有效身份證件信息的真實性。

第九條 支付事業部服務提供商的身份識別。

（一）建立服務提供商在互聯網支付業務的初次識別機制。1.分支機構對于客戶經理/營銷人員推薦的客戶機構，應謹慎簽約，并采取嚴格的調查措施和審批程序。

2.所有合作的受理機構必須有合法經營資格，并在境內有符合相關法規要求的線上運行平臺。機構上線前必須提供“三證”以及機構合作協議，且真實、有效。“三證”是指特約商戶營業執照、法人代表/負責人身份證件、銀行結算賬戶證明；對于個體經營者，應至少具有負責人身份證件。所有證照應在有效期內。

3.分支機構委派客戶經理/業務人員與審批/考察通過的機構辦理簽約手續。機構簽約的基本要求是：客戶經理應對機構填寫的內容進行核對，并在協議中正確填寫充值服務費率、消費交易服務手續費率、系統使用服務費、分潤標準的收取標準和要求。

4.客戶機構在系統中入網成功后，支付事業部將機構的用戶賬戶等信息交分支機構作業人員，由其安排使用培訓，支付事業部業務人員在最大程度上給予支持。

（二）建立受理客戶機構在互聯網支付業務中的持續識別機制。1.分支機構指派專員負責受理客戶機構的日常維護，對于客戶機構的日常運營情況全程輔助，并對重大變更進行跟蹤。

2.機構信息變更時，按照是否影響機構互聯網支付業務，可分為重要信息變更、一般信息變更。

重要信息包括：工商注冊名稱、工商注冊地址、開戶行行號、開

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戶行名稱、收入/支出賬號、收入/支出賬戶名稱、保付標識、清算類型、本金/手續費清算周期、交易賬戶類型、收費類型、計費類型、區間上/下限、費率類型、費率、計費周期、保底費收費方式、保底費金額等；

一般信息包括：機構營業名稱、機構證件類型、證件號碼、聯系人/緊急聯系人、聯系人/緊急聯系人電話、聯系人傳真、聯系人Email、所屬部門、拓展機構、拓展人員。

3.機構一般信息變更時，分支機構應對變更信息的真實性、有效性進行核實，同時填寫《機構信息變更申請表》提交支付事業部作業人員。

支付事業部作業人員根據《機構信息變更申請表》、相關證明材料等，在2個工作日內，對機構變更申請進行審批；審核通過，更新機構檔案資料，并辦理入網注冊信息變更手續。

4.機構重要信息變更時，分支機構應查驗變更證明材料，填寫《機構信息變更申請表》，由分支機構和機構加蓋公章確認，同時提交支付事業部作業部。

機構工商注冊名稱、賬戶等信息變更時，分支機構應向支付事業部作業部提供變更后的營業執照、相關部門出具的變更證明傳真件/掃描件。機構交易資金結算賬戶信息變更時，應至少提前7個工作日辦理變更手續。

5.信息變更影響協議法律效力的，應與受理客戶機構重新簽訂協議或簽訂補充協議。

A.機構工商注冊名稱發生變更，必須重新簽訂協議； B.機構經營主體發生變更，必須重新簽訂協議；

C.收費信息有變，還應與機構重新協商確定服務費率、系統服務

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費用等，并至少與機構簽訂補充協議。

支付事業部作業部根據《機構信息變更申請表》、相關證明材料以及與新簽訂的協議或補充協議等，在2個工作日內，對機構變更申請進行審批；對經審核通過的機構，更新檔案資料，并辦理入網注冊信息變更手續。

（1）審核申請資料的完整性、真實性和有效性；

（2）審核信息變更后機構的互聯網支付業務資質；對經審核，不具備線上互聯網支付業務資質的機構，應終止協議，并按照本章第三部分機構注銷的要求辦理機構注銷手續；

（3）審核確定變更后手續費率；（4）審核協議或補充協議是否合規。

機構代碼變更時，應登記變更前后機構代碼的對應關系。對變更前的交易，如發生退貨、預授權撤銷、預授權完成時，應采用手工單方式處理，并將其交易資金并入變更后的交易流水進行結算。

（三）建立客戶機構在互聯網支付業務的重新識別機制。合作受理機構發生重大異常交易時，由支付事業部發起對受理機構的進行重新評估；并根據風險評估結果做出處理。

第十條 支付事業部按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料。

第十一條 客戶身份資料按照反洗錢和反恐怖融資要求，自業務關系結束當年或交易記賬當年計起至少保存5年，反洗錢調查或相關法律法規有更長保存期限要求的，遵守其規定，便于反洗錢調查和監督管理。

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第三章 可疑交易報告

第十二條 互聯網支付系統通過產品參數設置從支付產品端進行可疑交易的初步過濾，并依據特約商戶行業業態建立交易監控規則和風險控制模型。反洗錢專員依據客戶的交易情況及業務處理情況，在系統中設置風險預警參數，每日監控符合異常交易特征的交易。

互聯網支付系統后臺設置客戶支付賬戶內產品的單筆交易上限、單筆充值上限和賬戶最大余額，加強對產品的交易控制，從而降低交易風險。所有設置的改動均實時生效。

第十三條 系統前臺監測方面。每日逐筆核查交易，對于可疑交易及時核查并采取相應的控制措施。支付事業部的互聯網支付系統，根據互聯網支付業務的特點，對不同類型的商戶設置相應的風險校驗規則，系統按照規則每日出具風險異常系列報表，設置的風險監控規則有：

（一）單特約商戶單筆交易金額超過該類型商戶的預設上限;

（二）單特約商戶單日累計交易金額超過該類型商戶的預設上限；

（三）單卡當日異常交易筆數超過20筆；

（四）單特約商戶單日交易金額與前30日平均交易金額（含）比較，波動大于50%的，由系統進行篩選和報告。

第十四條 人工篩選與分析。反洗錢專員對特約商戶交易進行過濾和分析，根據風險異常系列報表中列出的特約商戶交易，進行逐條過濾與審核，并填寫“疑似風險特征”與處理意見。

第十五條 對于疑似風險特約商戶，反洗錢專員填寫《互聯網線上特約商戶風險調查表》并以郵件形式發送到特約商戶管理分支機構風險處理崗位，分支機構風險處理崗位按照特約商戶的拓展人進行業

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務的派發，進行風險特約商戶調查。

第十六條 分支機構風險處理崗位根據風險特約商戶調查情況填寫《風險特約商戶調查處理工作單》，同時在《互聯網線上特約商戶風險調查表》填寫相應反饋內容，在三個工作日內將表單反饋到公司反洗錢專員處，分支機構風險處理崗人員須妥善保存表單的原件。

第十七條 分支機構風險處理崗人員按照反洗錢制度要求對交易進行逐筆核實和調查，內容主要涵蓋：

（一）被調查對象的基本情況；

（二）可疑交易活動是否屬實；

（三）被調查對象的關聯交易情況；

（四）其他與可疑交易活動有關的事實。

第十八條 對于核實的嚴重風險情況，當日采取凍結特約商戶交易結算資金、關閉交易功能等措施；

第十九條 建立協同防范機制，由反洗錢專員每日將風險異常系列報表發送給各分支機構，由分支機構聯合相關合作機構進行審核，聯合防范和控制洗錢風險。

第二十條 可疑交易調查核實：堅持現場風險調查制度。對于發現的疑似洗錢風險，必須按業務要求進行現場調單核查。對于核實的風險情況，要求按規定的時限及時采取風險控制措施。

第二十一條 反洗錢專員對異常交易進行篩選后，將涉嫌反洗錢或恐怖融資的可疑交易按流程提交公司風險管理部，由風險管理部根據涉及交易的風險程度和權限，向公司反洗錢工作領導小組報告。

可疑交易的報告要素包括：報告部門名稱、報告機構名稱、報告機構所在地、可疑交易/行為處理情況、可疑交易/行為特征描述、可疑交易/行為主體名稱/姓名、可疑交易/行為主體身份證件/證明文件

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類型、可疑交易/行為主體地址及有效聯系方式、可疑交易/行為主體職業/行業類別、可疑交易/行為主體注冊資金（對公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人姓名（對公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人身份證件類型（對公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人身份證件號碼（對公客戶）、可疑交易/行為主體的銀行賬號、可疑交易/行為主體的開戶銀行名稱、可疑交易/行為主體的支付機構賬號、可疑交易/行為主體的支付機構名稱、可疑交易/行為主體的IP地址、交易時間（精確到秒）、資金劃轉方式、資金收付標志、資金用途、幣種、交易金額等。

若能獲取其他交易信息應同時提供，如交易對手姓名/名稱、交易對手的銀行賬號、交易對手的開戶銀行名稱、交易對手的支付機構賬號、交易對手的支付機構名稱、交易對手的IP地址、交易商品名稱、支付機構發給銀行的訂單號、銀行返回至支付機構的訂單號和業務標示號。

第二十二條 支付事業部反洗錢報告流程。

（一）分支機構反洗錢工作過程和結果，報告至支付事業部；

（二）支付事業部匯總負責的業務的反洗錢工作情況，報告至公司風險管理部。

第四章 交易記錄保存

第二十三條 石基互聯網支付系統詳細記錄每筆交易信息要素，同時對交易數據做系統備份保存。

第二十四條 支付事業部按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存每項交易記錄數據信息，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況，調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

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第二十五條 清結算記錄由支付事業部作業清算人員制作清結算報表，按照會計憑證保管的原則進行歸檔保存。

第二十六條 交易記錄按照反洗錢和反恐怖融資要求，自業務關系結束當年或交易記賬當年計起至少保存5年，反洗錢調查或相關法律法規有更長保存期限要求的，遵守其規定，便于反洗錢需要的時候能被檢索與調閱。

第五章 協助反洗錢調查的內部程序

第二十七條 支付事業部配合風險管理部進行可疑交易的調查，如實提供互聯網支付業務有關可疑交易活動的文件與資料。

第二十八條 風險管理部門負責協助監管機關和司法機關對可疑交易資金的調查；組織和推動支付事業部和分支機構開展反洗錢預防、監控、協查和報告，并定期進行專業監督檢查。

第二十九條 反洗錢專員負責根據該可疑交易的具體賬戶信息、交易記錄，出具《互聯網線上特約商戶風險調查表》及《風險特約商戶調查處理工作單》，并傳遞給相關分支機構風險處理崗處理。

第三十條 分支機構風險處理崗負責調查風險特約商戶，通過實地、電話、信函或其他調查方式，根據調查要點和風險類型分析可疑交易的具體賬戶信息、交易記錄，出具調查結論和相關處理措施，并如實填寫《互聯網線上特約商戶風險調查表》及《風險特約商戶調查處理工作單》并在三個工作日內將處理結果反饋給反洗錢專員。

第三十一條 反洗錢專員將反饋的《互聯網線上特約商戶風險調查表》及《風險特約商戶調查處理工作單》匯總歸檔，并將該可疑交易情況匯報給風險管理部，完成協助反洗錢的調查。

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互聯網支付業務反洗錢和反恐怖融資內控制度細則

第六章 反洗錢工作保密措施

第三十二條 我公司反洗錢調查涉及資料和信息全部為公司高級機密，相關工作人員對依法履行反洗錢及反恐怖融資義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以永久保密；非依法律規定，任何部門和個人都不得私自對外泄漏信息或提供資料。

第三十三條 保密信息包括但不限于：

（一）客戶身份信息：工商注冊名稱、工商注冊地址、開戶行行號、開戶行名稱、收入/支出賬號、收入/支出賬戶名稱、機構營業名稱、機構證件類型、證件號碼；支付賬戶持有人的姓名、身份證件號碼。

（二）客戶身份資料：特約商戶、發卡機構的特約商戶營業執照、法人代表/負責人身份證件、銀行結算賬戶證明、負責人身份證件等的影印件/復印件；支付賬戶持有人的姓名、有效身份證件等影印件/復印件。

（三）交易信息：石基互聯網支付系統記錄的每筆交易信息要素、交易記錄數據、作業部清算人員制作清結算報表。

第三十四條 支付事業部及分支機構保密工作要求：

（一）支付事業部及分支機構的特約商戶拓展崗不得向客戶和其他人員泄露客戶身份信息、客戶身份資料；

（二）支付事業部作業清算人員不得向客戶和其他人員泄露交易信息；

（三）支付事業部任何接觸到保密信息的部門及個人不得向客戶和其他人員泄露保密信息。

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互聯網支付業務反洗錢和反恐怖融資內控制度細則

第七章 附則

第三十五條 本細則相關用語含義如下： 客戶，包括個人客戶、單位客戶、特約商戶。

個人客戶的身份基本信息，包括：客戶的姓名、國籍、性別、職業、住址、聯系方式以及客戶有效身份證件的種類、號碼和有效期限。

單位客戶的身份基本信息，包括：客戶的名稱、地址、經營范圍、組織機構代碼（僅限法人和其他組織）；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；法定代表人（負責人）或授權辦理業務人員的姓名、有效身份證件的種類、號碼和有效期限。

特約商戶的身份基本信息，包括：特約商戶的名稱、地址、經營范圍、組織機構代碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或實際控制人、法定代表人（負責人）或授權辦理業務人員的姓名、有效身份證件的種類、號碼、有效期限。

個人客戶的有效身份證件，包括：居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；居住在境內的16 周歲以下的中國公民，為戶口簿；中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件或居民身份證；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件或居民身份證；香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；外國公民，為護照；政府有權機關出具的能夠證明其真實身份的證明文件。

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互聯網支付業務反洗錢和反恐怖融資內控制度細則

法人和其他組織客戶的有效身份證件，是指政府有權機關頒發的能夠證明其合法真實身份的證件或文件，包括但不限于營業執照、事業單位法人證書、稅務登記證、組織機構代碼證。

個體工商戶的有效身份證件，包括營業執照、經營者或授權經辦人員的有效身份證件。

第三十六條 本細則由支付事業部負責制定、解釋和修改。

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第五篇：中國人民銀行關于加強大額支付系統清算管理的通知

中國人民銀行關于加強大額支付系統清算管理的通知

銀發［2003］193號

中國人民銀行各分行、營業管理部、海口中心支行、深圳市中心支行，各政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制商業銀行：

大額支付系統在13個城市運行以來，人民銀行各分支行和各系統參與者加強對資金清算的管理，防范支付風險，保障了大額支付系統的穩定運行。但也存在少數銀行流動性不足，致使支付業務無法清算和系統延遲關閉清算窗口的問題，嚴重影響支付系統的正常運行。究其原因，主要是有的銀行對自身及所屬分支行的資金清算重視不夠，清算賬戶頭寸管理不嚴，未充分利用支付系統的功能及時調度資金；人民銀行少數分支行業務主管部門對所管轄清算賬戶行的流動性情況關注不夠，未按規定與開立清算賬戶的銀行簽訂高額罰息貸款協議。為加強大額支付系統的清算管理，防范支付風險，現將有關事項通知如下：

一、人民銀行各分支行要加大對各銀行流動性情況的監測力度，加強對清算賬戶頭寸的監視和管理，發現清算賬戶頭寸不足或存在支付業務排隊情況時，應及時通知有關銀行調度資金。在系統業務截止時間，要特別關注各銀行清算賬戶的余額情況，督促資金不足的銀行機構在清算窗口時間內及時籌措資金，解救排隊等待清算的支付業務。在規定的系統清算窗口關閉時間，有關銀行的清算賬戶仍有同城票據交換等凈額資金需要清算的，人民銀行會計營業部門應按照協議規定主動對其提供高額罰息貸款。

二、人民銀行分支行未與開立清算賬戶的銀行機構簽訂高額罰息貸款協議的，自文到之日起10日內，應按照《中國人民銀行辦公廳關于印發〈大額支付系統業務處理辦法〉（試行）、〈大額支付系統業務處理手續〉（試行）及〈大額支付系統運行管理辦法〉（試行）的通知》（銀辦發［2002］217號）規定，與有關銀行簽訂高額罰息貸款協議。

三、各銀行要高度重視資金清算，充分利用支付系統對清算賬戶余額的預警監視功能、余額查詢和預期頭寸查詢等功能，加強對自身及所屬機構清算賬戶頭寸的及時監測和管理。清算賬戶余額不足支付的銀行，應按規定積極籌措和調撥資金，保證支付業務及時處理。

四、嚴肅大額支付系統清算紀律。對日終清算賬戶頭寸不足，致使同城票據交換等凈額資金無法清算的銀行機構，人民銀行當地分支行應按規定對其提供高額罰息貸款，并視使用高額罰息貸款的次數和情節，給予通報批評直至對其清算賬戶實施控制。人民銀行總行將視情況，對使用高額罰息貸款的銀行機構及其總行給予通報。