第一篇：關于改進和加強中小企業金融服務工作的意見

關于改進和加強中小企業金融服務

工作的意見

為深入貫徹落實《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》（國發[2009]36號）和銀監會《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》（銀監發[2011]59號）的戰略部署，以及國務院10月12日出臺的支持小型企業發展的九大措施，著力解決我市當前中小企業融資方面的突出問題，推動中小企業金融服務工作可持續發展，特制定如下意見。

一、推動發展方式轉變，優化信貸結構投向

在當前趨緊的貨幣政策背景下，銀行業金融機構完善中小企業金融服務，不僅僅是履行社會責任的現實需要，也是自身轉變發展方式、優化信貸結構、尋求新的利潤增長點的內在需求，更是分散風險、實現可持續發展的有效手段。各銀行業金融機構要認真貫徹落實宏觀調控政策和國家產業政策，科學配置信貸資源，優化信貸投向，重點支持符合國家產業和環保政策、有利于擴大就業、有償還意愿和償還能力、具有商業可持續性的中小企業的融資需求。

二、推動六項機制建設，加大信貸投放力度

各銀行業金融機構要繼續深化六項機制（利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制），按照四單原則(中小企業專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算)，進一步加大對中小企業業務條線的管理建設及資源配置力度，加大對中小企業等薄弱領域的信貸支持力度，特別是加大對單戶500萬元以下的中小企業信貸投入，滿足符合條件的中小企業的貸款需求，努力實現中小企業信貸投放增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。逐步提升全市銀行業金融機構中小企業金融服務滿足率、覆蓋率、服務滿意率。

三、推動專營機構建設，切實完善運作機制

中小企業專營機構是推進中小企業金融服務工作的重要抓手，專營機構建設既要“形似”，更要“神似”。各銀行業機構要進一步加強中小企業專營機構管理建設，使專營機構有規模、有資源、有市場，切實發揮專營作用。一要在現有基礎上加快向分支機構、基層營業網點延伸中小企業貸款專營機構，提高服務充分度，對于中小企業貸款余額占企業貸款余額達到一定比例的銀行業機構，可支持其在機構規劃內籌建多家專營機構網點。鼓勵銀行業金融機構新設或改造部分分支行為專門從事中小企業金融服務的專業分支行或特色分支行。二要不斷提高中小企業貸款的專營化程度，2011年末專營機構中小企業貸款在全行中小企業貸款的占比要高于上年，進一步發揮專營機構支持中小企業發展的主渠道作用。三要以中小企業專營機構為載體，切實完善專業化的運作模式，增強運行機制的操作性，有效提升金融服務水平。

四、推動融資產品創新，有效破解融資難題

鼓勵銀行業金融機構先行先試，積極探索，進行中小企業貸款模式、產品和服務創新，推動銀行業金融機構圍繞當前中小企業融資需求特點，正視中小企業“貸款難”與“難貸款”問題，從創新中小企業融資產品和服務模式入手，從解決中小企業貸款抵押難和擔保難破題，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵質押方式的研發和推廣。積極探索和創新嘗試中小企業金融服務新途徑，積極推廣現有的“網貸通”、“e貸通”、“聯貸聯保貸款”、在建工程抵押、應收賬款質押等融資產品，不斷探索動產抵押、股權質押、知識產權質押等新型擔保方式，使之成為當前銀行業金融機構拓展中小企業信貸市場的加速器，有效破解中小企業融資難題。同時，堅持量衣裁體原則，根據各個階段、各個中小企業的不同需求，“因地制宜、因時而變、因勢而變”，實行“一行一策”、推動產品創新，實現融資產品與市場的融合。各銀行業金融機構要根據中小企業發展的融資需求，進一步明確市場及客戶定位, 建立完善中小企業客戶準入、退出標準和目標客戶儲備庫，提高營銷的針對性和有效性。要及時了解和掌握本地中小企業對貸款的需求情況，主動發現和培育中小企業客戶，要以縣（區）為單位建立有融資需求的中小企業客戶檔案，原則上每機構每縣（區）中小企業客戶檔案數量應不少于200戶，監管部門要對建檔情況進行考核。要根據國家產業政策和環保政策，將符合產業政策、環保政策，以及有技術、有市場、有效益、有發展前景和講信用的中小企業作為重點支持對象。要單獨列出各級分支機構支持的中小企業客戶名單，以利于客戶經理營銷、信貸審批時準確把握。要將信貸產品、資金結算、理財產品、電子銀行等產品與貿易融資產品有效結合，加強中小企業融資財務顧問和咨詢服務，為中小企業提供理財服務，幫助中小企業規范經營管理和財務運作，為中小企業提供全方位的金融服務。

五、推動管理模式轉變，提升金融服務水平

推動銀行業金融機構進一步解放思想、開拓創新、加快發展，辨證看待、深入分析當前客觀經濟金融形勢，善于從困難中尋找并運用好其中蘊含的重要機遇，在服務中小企業中探索出安全、高效、互利、雙贏的新路子，加快信貸管理模式轉變，在控制風險的同時，要改進信貸審批方法和簡化業務流程，縮短了審批周期，提高貸款審批效率, 實施“信貸工廠”和“打分卡”模式，實現中小企業貸款評審標準化、流程化和批量化作業，加大信貸精細化管理力度；要推行貸款限時承諾制度，實行“陽光信貸”工程，制定差異化的風險定價策略，使利率定價更趨合理，努力提升金融服務水平。要根據中小企業融資需求“短、小、頻、急”的特點，根據不同區域的經濟發展水平和信用環境，不同分支機構的經營管理水平、風險控制能力，不同授信產品的風險程度等，合理設定分支機構審批權限，實行差別授權管理，不斷優化審批流程，提高審批效率，有效滿足中小企業融資需求。各銀行業機構要結合實際，在風險可控的前提下，在現有基礎上，適當下放和增加基層分支機構的審批權限，并可分別授予授信審查人員一定的授信審批權限，對市一級分支機構中小企業貸款權限原則上不低于500萬；對縣域一級分支機構中小企業貸款權限原則上不低于300萬。

六、推動正向監管激勵，有效激發業務拓展

銀行監管部門要加強監管指導，探索建立對中小企業金融服務良好的銀行業金融機構實行正向監管激勵機制，有效激發中小企業信貸業務拓展。一要從市場準入入手，對推進中小企業金融服務工作取得良好成效的銀行業金融機構，對其開設分支機構和所推出金融產品在準入上給予優先受理和審核。對連續兩年實現中小企業貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的銀行業金融機構，允許其批量籌建同城支行和專營機構網點。二要從高管履職評價入手，將中小企業金融服務工作成效納入各銀行業金融機構的高管履職評價范圍，推動高管人員重視中小企業金融服務工作。各銀行業金融機構要積極支持其分支機構所在社區、區域的經濟發展，切實解決縣域一級（及以下）分支機構只吸收存款不發放貸款的現象。地方中小法人銀行機構除涉農現代龍頭企業貸款、社團貸款外，其新吸收的存款原則上應主要用于當地發放貸款。各銀行業金融機構縣域一級（及以下）分支機構在本地新吸收存款余額的60%以上應用于當地發放貸款，對未達到相關規定要求的銀行機構，監管部門將在市場準入方面采取一定限制措施，并將其納入高管履職動態考核內容。三要從不良貸款容忍度入手，根據銀行業金融機構中小企業貸款的風險、成本和核銷等具體情況，適當提高中小企業不良貸款比率容忍度。要建立專門的業績考核和獎懲機制，加大資源配置力度，突出對分支機構和授信人員的正向激勵，可提取一定比例的中小企業授信業務凈收益獎勵一線業務人員，健全激勵機制。并按照《商業銀行中小企業授信工作盡職指引（試行）》要求，摒棄傳統的對單筆、單戶貸款責任追究的做法，在考核整體質量及綜合回報的基礎上，根據實際情況和有關規定追究或免除有關責任人的相應責任，真正做到盡職免責，失職問責，激發各銀行業機構拓展中小企業信貸業務的積極性。四要促進小金融機構改革與發展。強化小金融機構重點服務中小企業、社區、居民和“三農”的市場定位。在審慎監管的基礎上促進農村新型金融機構組建工作，引導小金融機構增加服務網點，向轄內縣域和鄉鎮地區延伸機構。五要在規范管理、防范風險的基礎上促進民間借貸健康發展。嚴格監管，禁止金融從業人員參與民間借貸。對小型微型企業的金融支持，要按照市場原則進行，減少行政干預。六要從差異化考核入手，對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、中小企業金融服務良好的銀行業金融機構，經監管部門認定，相關監管指標可做差異化考核，具體包括：(一)對于運用內部評級法計算資本充足率的銀行業金融機構，允許其將單戶500萬元(含)以下的中小企業貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的銀行業金融機構，對于單戶500萬元(含)以下的中小企業貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權重按照《商業銀行資本充足率管理辦法》執行。(二)在計算存貸比時，對于銀行業金融機構發行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的中小企業貸款，可不納入存貸比考核范圍。

七、推動銀企資金對接，優化良好融資環境

要進一步加強與地方政府有關部門的溝通協作，為中小企業創造良好融資環境。一要搭建溝通交流平臺，推動銀企資金對接。要加大與政府有關部門、銀行業機構、行業協會、商會等單位團體的溝通協調，多方聯動，尋求結合點和共贏點，通過舉辦融資推進會、銀企聯誼會、行業座談會等形式，為政銀企搭建溝通交流平臺，推進銀企項目對接、資金對接，緩解銀企資金供需矛盾，實現政銀企三方共贏。二要構建融資擔保平臺，推動銀保業務合作。在規范治理擔保機構、加強擔保機構經營行為監控的同時，根據“利益共享、風險共擔”的原則，進一步支持銀行業金融機構與擔保機構建立互信互利的合作關系，推動銀保合作，促進銀保企合作對接，進一步解決了中小企業因擔保難而引發融資難問題。三要加大服務正面宣傳，營造良好融資環境。積極加強與主流新聞媒體聯系，加大中小企業金融服務良好經驗及工作成效的正面宣傳力度，推進中小企業信用體系建設，營造良好的融資環境。

八、推動多元化融資服務，有效拓寬融資渠道

積極推動多元化中小企業融資服務體系建設，拓寬中小企業融資渠道。一要拓寬小型微型企業融資渠道。逐步擴大小型微型企業集合票據、集合債券、短期融資券發行規模，積極穩妥發展私募股權投資和創業投資等融資工具。進一步推動交易所市場和場外市場建設，改善小型微型企業股權質押融資環境。二要鼓勵發展各類股權投資基金。積極支持發展創業投資基金、產業投資基金、股權投資基金、私募投資基金。落實好國家對創業投資企業的稅收優惠政策，支持私募投資基金、創業投資基金、產業投資基金等各類投資于非上市中小企業的股權投資基金在我市設立和發展。推動銀行業金融機構與產業投資基金、創業投資基金的科學有序合作。

九、推動完善政策體系，加強政府服務工作

完善中小企業金融服務政策體系，形成各類政策方向引領、財政性資金引導、激勵和風險補償機制相結合、政府服務有效配合的中小企業金融服務政策體系。一要實行優惠財稅政策措施。加大對中小企業稅收扶持力度，適當提高中小企業增值稅和營業稅起征點。將小型微利企業減半征收企業所得稅政策，延長至2015年底并擴大范圍。將符合條件的國家中小企業公共技術服務示范平臺納入科技開發用品進口稅收優惠政策范圍；對金融機構向小型微型企業貸款合同三年內免征印花稅。將金融企業中小企業貸款損失準備金稅前扣除政策延長至2013年底。將符合條件的農村金融機構金融保險收入減按3%征收營業稅的政策，延長至2015年底；擴大中小企業專項資金規模，更多運用間接方式扶持中小企業。進一步清理取消和減免部分涉企收費。二要認真貫徹執行優化商務環境促進投資融資政策。樹立現代金融觀念，全面做好金融、財務、融資和投資工作，加強與金融機構的合作，增強利用金融市場、適用金融產品、使用金融工具的能力，擴大間接融資和直接融資，增加產業資本和自主投資，緩解中小企業融資難問題。三要認真貫徹落實促進產業金融發展政策。制定我市農村金融、科技金融、產業金融改革創新實施意見。進一步發揮金融功能作用，推動全市科技創新和科技產業發展，努力為科技型中小企業提供覆蓋不同發展階段的一站式金融服務。運用金融手段支持社會主義新農村建設，為農村地區的中小企業服務，加快推進城鄉一體化進程。運用金融手段帶動包括中小企業在內的多種類型企業創新發展，提升企業自主創新能力，推動產業結構優化升級，形成具有比較優勢的現代產業體系。四要認真貫徹落實促進租賃業發展政策。抓緊制定關于促進融資租賃業發展的意見，大力發展租賃業。充分發揮融資租賃靈活的融物功能，積極開發新型融資產品，拓展設備融資等業務領域，滿足中小企業設備融資需求。五要探索建立支持擔保機構可持續發展的政策體系。市和區縣兩級政府探索綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對中小企業的融資擔保能力。國土房管、建設交通、金融服務、工商等部門要為中小企業和擔保機構進行抵押和出質等提供優質服務。加快建立擔保業和金融機構的聯席會議制度，推進交流與合作。六要做好中小企業融資服務。向中小企業免費發放融資指南手冊和光盤，舉辦多種形式的中小企業融資知識培訓，辦好并積極組織中小企業參加融資洽談、資本對接等會展活動，依托各種網絡平臺建設中小企業資金對接信息平臺。有關部門和金融機構加強配合，完善中小企業融資條件，使其滿足審貸要求。積極推廣銀政保合作等多方有效合作機制，推動各方深層次合作。七要發揮行業協會作用。各類行業協會、商會應充分發揮優勢，為商業銀行和小額貸款公司等專業機構推介優質中小企業客戶，并利用會員間的交叉監控和舉報機制，共享各行業的信用黑名單。同時，銀行業協會要發揮銀行系統與外部信息交流的紐帶功能，及時發布各類中小企業風險預警信息，降低中小企業貸款的各種風險。八要充分發揮金融工作聯席會議的作用。市政府金融辦要通過定期會議等形式，解決中小企業發展中遇到的各類金融方面的問題，著力改善金融服務環境、金融信息環境、金融政策環境、金融安全環境、中介服務環境、社會信用環境、金融開放環境，形成工作合力，推進中小企業健康快速發展。

第二篇：中小企業金融服務見成效

中小企業金融服務見成效

截至2010年9月末，金融機構中小型企業貸款余額(含票據貼現)17.0萬億元，同比增長20.5%；中小企業貸款余額占企業貸款余額的比重為56.4%，占各項貸款余額的比重為36.7%；小企業貸款新增額占企業貸款新增額的比重為34.0%，較上年同期提高11.7個百分點。截至2010年9月末，共有13家中小企業發行了14只短期融資券，募集資金6億元；共發行了11只中小企業集合票據，募集金額37.4億元，涉及57家中小企業。此外，積極支持金融機構開展中小企業信貸資產證券化試點。

近年來，金融部門高度重視為中小企業發展提供金融服務，尤其是國際金融危機爆發以來，中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會等部門，聯合下發了《關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》，要求各金融機構進一步增強做好中小企業金融服務的責任感和大局意識，切實改變經營和服務理念。要把改進中小企業金融服務、擴大中小企業信貸投放作為各銀行業金融機構開展信貸經營業務的重要戰略，確保小企業信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。進一步拓寬中小企業發展的多元化融資渠道，支持中小企業健康發展。靈活運用多種貨幣政策工具，加強信貸政策指導，推進金融產品創新，努力做好中小企業金融服務各項工作，取得了一定的成效。

下一步，中國人民銀行將會同有關部門，進一步做好中小企業金融服務工作，促進中小企業平穩健康發展。

第一，綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理適度，引導貨幣信貸適度增長，為中小企業發展創造良好的貨幣金融環境。

第二，加強宏觀信貸政策指導力度，引導金融機構優化信貸結構，加大對中小企業的信貸投放。督促銀行業金融機構從進一步推動中小企業信貸管理制度的改革創新、建立健全中小企業金融服務的多層次金融組織體系、拓寬符合中小企業資金需求特點的多元化融資渠道、大力發展中小企業信用增強體系、多舉措支持中小企業“走出去”開拓國際市場等方面全方位做好中小企業金融服務工作。

第三，繼續推進適合中小企業資金需求的多層次直接融資市場體系建設。穩步擴大中小企業短期融資券發行規模，推動更多中小企業依據自身特點靈活運用集合票據進行融資。配合有關部門進一步規范各類產權交易市場，開展區域性產權交易市場試點，為各類中小企業的產權、股權、債權等登記、交易提供服務平臺。

第四，完善中小企業信用信息服務體系，優化中小企業金融生態環境。

第三篇：中小企業金融服務工作報告_1

中小企業金融服務工作報告

中小企業金融服務工作報告

關于開展中小企業金融服務工作的報告

根據省聯社《關于開展中小企業金融服務工作總結的通知》相關要求，現將我聯社中小企業金融服務方面創新成果，分析存在的困難或問題報告如下：

一、中小企業服務工作情況 以來，我聯社認真貫徹執行適度寬松的貨幣政策，在優化信貸結構的前提下努力擴大對中小企業的信貸規模，促進貨幣信貸合理平穩增長。至12月底各項貸款余額為281566萬元，其中中小企業貸款余額為62553萬元，比年初增加14622萬元。有效推動小企業金融服務快速進入創新驅動、專業經營、精細管理的發

展軌道。對促進全市經濟增長、創造就業機會、增加居民收入、轉移農村富余勞動力起到了較大作用。主要工作措施

1、搭建平臺，為中小企業提供良好金融服務。一是根據上級等指導文件，科學理解適度寬松的貨幣政策，積極調整信貸結構，開發適合中小企業資金需求的信貸產品和服務，改善中小企業間接融資服務，加強對有市場、效益好、能增加就業的中小企業的信貸支持。二是創新銀企交流方式，解決中小企業融資難問題。去年我們配合政府成功召開了銀企洽談會，還積極開展企業服務年活動，加大中小企業授信額度，其中，僅給予伊齊給予全年累放中小企業貸款達27260萬元，中小企業貸款覆蓋面和新增中小企業貸款占比明顯提高。

2、扎實服務，大力扶持中小企業及優質項目。認真貫徹落實省政府《關于促進中小企業平穩健康發展的意見》。根據中小企業資金需求“短、小、頻、急”的

特點，我聯社開辟“中小企業貸款綠色通道”，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率。同時，結合自身服務特色和市場變化，積極探索行之有效的擔保和貸款方式，為各類企業融資推出了新的貸款品種。針對企業的經營管理水平，資產負債情況、貸款償還能力等因素，積極推進企業等級評定和授信。今年新增中小企業貸款30戶，金額14622萬元，有力地解決了中小企業流動資金需求。

3、結合三農，重點培育帶動農民致富的龍頭企業。我聯社推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，與有資金需求的廣東恒福糖業集團有限公司、廣東伊齊爽食品實業有限公司等涉農企業建立良好的合作關系，新增發放甘蔗、菠蘿訂單農業貸款900戶，金額30000萬元。培育了一批實力強，輻射面廣，主含量高、帶動能力強的“公司+基地+農戶”，“公司+合作社+農戶”龍頭企業，帶動千家萬戶農民增收致富。

4、突出重點，支持勞動密集型中小企

業。我社按照“擇優扶持，突出重點”的信貸策略，對勞動密集型企業實行傾斜政策，切實增加就業機會和農民收入。如我社向伊齊爽食品有限公司貸款1,220萬元，增加農民工就業崗位200多人。投放2,180萬元支持珠聯和遠源兩家出口創匯水產品加工企業，創稅利近1,000萬元,解決就業人員1500多人。在開展中小企業金融服務工作中遇到的主要困難：一是由于我們農信社人才匱乏，從業人員素質偏低，加上觀念陳舊，管理滯后，對服務中小企業的意識還不夠。“小富即安”的思想比較普遍，缺乏創新意識和開拓精神，缺乏開發專門針對中小企業貸款的金融產品的意識。二是缺乏建立起現代企業管理制度的中小企業，大多數民營企業仍然屬于家族式管理模式，以親屬為紐帶的管理方式，親情高于制度，使企業管理流于形式。同時，企業核算不規范，有的根本就沒有設立會計、統計、業務等核算部門及核算人員，有的雖然設立了財務

崗位和人員，但核算很不規范。三是中小企業自主創新能力不強，產業升級難度較大。四是生產經營過程中的行為不規范，如偷稅逃稅，違規招工、用工，故意拖欠金融機構貸款、企業貨款和職工工資等問題。另外，帳頂帳、三角債、連環債等拖欠帳款的現象嚴重，影響了企業的進一步發展。五是部分中小企業沒有足值的抵押物。這些問題的存在，都影響了我們企業發放貸款的信心。進一步做好中小企業金融服務工作的政策建議。

根據客戶的融資額度、融資期限、擔保能力等因素，提供差異化的授信產品，并在風險可控的情況下，提供信用或保證、抵押率放大等擔保方式的授信產品。充分了解和掌握小企業信貸市場情況，合理評估小企業信貸市場規模和潛力，為市場細分和市場定位提供決策依據。同時，要建立持續的、動態的市場調研機制，以應對不斷變化的市場環境。以“發掘市場、主動營銷、培育客戶”

為理念，改變“等客上門”的傳統觀念，充分利用及整合我聯社網點和客戶資源，采取駐點營銷、關系營銷、定向營銷等方式，輔之以系統的品牌宣傳，建立和完善立體化的營銷渠道。應針對小企業財務制度不健全、抵押擔保能力較弱等現狀，改變傳統的“重抵押、輕分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道驗證信息的方法，重點調查客戶還款意愿、還款能力和可持續經營能力，并主要通過對客戶真實經營情況、真實現金流及未來可支配現金流的調查分析來衡量還款能力。

二、中小企業金融服務工作計劃及工作重點

堅持“三農”信貸投入優先，加大“三農”有效投入。以支持現代農業為切入點，優先支持特色種養殖業、農產品加工、銷售以及農村消費；擇優扶持農產品生產和深加工龍頭企業，大力支持農業產業化龍頭企業延伸產業鏈條，輻射帶動廣大農民增產增收。

大力扶持中小企業及優質項目。我聯社準備成立中小企業貸款專營中心,有效推動小企業金融服務快速進入創新驅動、專業經營、精細管理的發展軌道。圍繞中央和省里出臺的一系列保增長、擴內需、調結構的政策措施，配合省里“三促進一保持”戰略，我聯社主動介入和重點支持社區內符合國家產業政策、國家重點支持、有自主品牌、產品科技含量高、附加值高和資信優良的中小企業，為貫徹落實省政府《關于促進中小企業平穩健康發展的意見》精神，加強政銀企合作，為我市中小企業提供融資服務平臺，充分考慮中小企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率，開辟“中小企業貸款綠色通道”。拓寬貸款渠道，優化客戶結構，大力支持“農業產業化模式。對于城區、大集鎮個私企業、高效特色農業和養殖業以及農副產品購銷加工業，在有效抵押手續的前提下，擴大授信額度，加大營銷力度，對客戶全部以授信的方式發放貸款，不但要方便客戶，而且要防控風險。加大信貸支農力度，不斷豐富訂單農業貸款。我聯社組織轄內各信農信社大力推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，切實解決農民貸款難的問題，滿足當地農民發展生產的需求。為縣域“三農”經濟的持續健康發展做出了巨大的貢獻，進一步鞏固和發揮農信社作為農村金融主力軍的地位和作用。

第四篇：中小企業金融服務工作總結報告

雷州市農村信用合作聯社關于開展2010

中小企業金融服務工作的報告

根據省聯社《關于開展2010中小企業金融服務工作總結的通知》相關要求，現將我聯社2010年中小企業金融服務方面創新成果，分析存在的困難或問題報告如下：

一、2010中小企業服務工作情況

2010年以來，我聯社認真貫徹執行適度寬松的貨幣政策，在優化信貸結構的前提下努力擴大對中小企業的信貸規模，促進貨幣信貸合理平穩增長。至2010年12月底各項貸款余額為281566萬元，其中中小企業貸款余額為62553萬元，比年初增加14622萬元。有效推動小企業金融服務快速進入創新驅動、專業經營、精細管理的發展軌道。對促進全市經濟增長、創造就業機會、增加居民收入、轉移農村富余勞動力起到了較大作用。

（一）主要工作措施

1、搭建平臺，為中小企業提供良好金融服務。一是根據上級等指導文件，科學理解適度寬松的貨幣政策，積極調整信貸結構，開發適合中小企業資金需求的信貸產品和服務，改善中小企業間接融資服務，加強對有市場、效益好、能增加就業的中小企業的信貸支持。二是創新銀企交流方式，解決中小企業融資難問題。去年我們配合政府成功召開了銀企洽談會，還積極開展企業服務年活動，加大中小企業授信額度，其中，僅給予伊齊給予全年累放中小企業貸款達27260萬元，中小企業貸款覆蓋面和新增中小企業貸款占比明顯提高。

2、扎實服務，大力扶持中小企業及優質項目。認真貫徹落實省政府《關于促進中小企業平穩健康發展的意見》。根據中小企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，我聯社開辟“中小企業貸款綠色通道”，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率。同時，結合自身服務特色和市場變化，積極探索行之有效的擔保和貸款方式，為各類企業融資推出了新的貸款品種。針對企業的經營管理水平，資產負債情況、貸款償還能力等因素，積極推進企業等級評定和授信。今年新增中小企業貸款30戶，金額14622萬元，有力地解決了中小企業流動資金需求。

3、結合三農，重點培育帶動農民致富的龍頭企業。我聯社推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，與有資金需求的廣東恒福糖業集團有限公司、廣東伊齊爽食品實業有限公司等涉農企業建立良好的合作關系，2010年新增發放甘蔗、菠蘿訂單農業貸款900戶，金額30000萬元。培育了一批實力強，輻射面廣，主含量高、帶動能力強的“公司+基地+農戶”，“公司+合作社+農戶”龍頭企業，帶動千家萬戶農民增收致富。

4、突出重點，支持勞動密集型中小企業。我社按照“擇優扶持，突出重點”的信貸策略，對勞動密集型企業實行傾斜政策，切實增加就業機會和農民收入。如我社向雷州市伊齊爽食品有限公司貸款1,220萬元，增加農民工就業崗位200多人。投放2,180萬元支持珠聯和遠源兩家出口創匯水產品加工企業，創稅利近1,000萬元,解決就業人員1500多人。

（二）在開展中小企業金融服務工作中遇到的主要困難：一是由于我們農信社人才匱乏，從業人員素質偏低，加上觀念陳舊，管理滯后，對服務中小企業的意識還不夠。“小富即安”的思想比較普遍，缺乏創新意識和開拓精神，缺乏開發專門針對中小企業貸款的金融產品的意識。二是雷州市缺乏建立起現代企業管理制度的中小企業，大多數民營企業仍然屬于家族式管理模式，以親屬為紐帶的管理方式，親情高于制度，使企業管理流于形式。同時，企業核算不規范，有的根本就沒有設立會計、統計、業務等核算部門及核算人員，有的雖然設立了財務崗位和人員，但核算很不規范。三是中小企業自主創新能力不強，產業升級難度較大。四是生產經營過程中的行為不規范，如偷稅逃稅，違規招工、用工，故意拖欠金融機構貸款、企業貨款和職工工資等問題。另外，帳頂帳、三角債、連環債等拖欠帳款的現象嚴重，影響了企業的進一步發展。五是部分中小企業沒有足值的抵押物。這些問題的存在，都影響了我們企業發放貸款的信心。

（三）進一步做好中小企業金融服務工作的政策建議。根據客戶的融資額度、融資期限、擔保能力等因素，提供差異化的授信產品，并在風險可控的情況下，提供信用或保證、抵押率放大等擔保方式的授信產品。充分了解和掌握小企業信貸市場情況，合理評估小企業信貸市場規模和潛力，為市場細分和市場定位提供決策依據。同時，要建立持續的、動態的市場調研機制，以應對不斷變化的市場環境。

以“發掘市場、主動營銷、培育客戶”為理念，改變“等客上門”的傳統觀念，充分利用及整合我聯社網點和客戶資源，采取駐點營銷、關系營銷、定向營銷等方式，輔之以系統的品牌宣傳，建立和完善立體化的營銷渠道。

應針對小企業財務制度不健全、抵押擔保能力較弱等現狀，改變傳統的“重抵押、輕分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道驗證信息的方法，重點調查客戶還款意愿、還款能力和可持續經營能力，并主要通過對客戶真實經營情況、真實現金流及未來（至少超過借款期限）可支配現金流的調查分析來衡量還款能力。

二、2011年中小企業金融服務工作計劃及工作重點

（一）堅持“三農”信貸投入優先，加大“三農”有效投入。以支持現代農業為切入點，優先支持特色種養殖業、農產品加工、銷售以及農村消費；擇優扶持農產品生產和深加工龍頭企業，大力支持農業產業化龍頭企業延伸產業鏈條，輻射帶動廣大農民增產增收。

（二）大力扶持中小企業及優質項目。我聯社準備成立中小企業貸款專營中心, 有效推動小企業金融服務快速進入創新驅動、專業經營、精細管理的發展軌道。圍繞中央和省里出臺的一系列保增長、擴內需、調結構的政策措施，配合省里“三促進一保持”戰略，我聯社主動介入和重點支持社區內符合國家產業政策、國家重點支持、有自主品牌、產品科技含量高、附加值高和資信優良的中小企業，為貫徹落實省政府《關于促進中小企業平穩健康發展的意見》（粵府?2008?104號）精神，加強政銀企合作，為我市中小企業提供融資服務平臺，充分考慮中小企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率，開辟“中小企業貸款綠色通道”。

（三）拓寬貸款渠道，優化客戶結構，大力支持“農業產業化模式。對于城區、大集鎮個私企業、高效特色農業和養殖業以及農副產品購銷加工業，在有效抵押手續的前提下，擴大授信額度，加大營銷力度，對客戶全部以授信的方式發放貸款，不但要方便客戶，而且要防控風險。

（四）加大信貸支農力度，不斷豐富訂單農業貸款。我聯社組織轄內各信農信社大力推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，切實解決農民貸款難的問題，滿足當地農民發展生產的需求。為縣域“三農”經濟的持續健康發展做出了巨大的貢獻，進一步鞏固和發揮農信社作為農村金融主力軍的地位和作用。

第五篇：談中小企業的金融服務

小微企業融資服務日趨完善（由http://整理）

繼續推動各類銀行業金融機構健全發展小微企業金融服務體制機制的同時，大力發展主要服務于小微企業的小型社區類金融機構，構建多渠道并重的小微企業融資服務體系，積極開展適合小微企業需求的金融產品和信貸模式創新，進一步完善相關政策，把解決小微企業融資難的政策措施落到實處。

目前，我國小微企業金融服務產品種類日益豐富，融資渠道日益多元，已初步形成了包括信貸、擔保、股票、債券、創業投資、融資租賃、保險以及民間借貸在內的多元化、多層次的小微企業金融服務體系，配套保障和差異化監管日益完善。銀行業金融機構繼續發揮小微企業融資的主力軍作用，各類銀行業金融機構逐步建立了適應小微企業特點的信貸評審與管理體系，加大了小微企業信貸投放的總量，形成了一批適合小微企業融資需求特點的特色產品。

積極落實小額貸款公司支持中小企業發展政策，制定具體幫扶措施，加大對中小企業幫扶力度，促進企業經濟的發展。

籌措資金促進企業發展。中小企業技術創新改造資金，引導企業進行技術創新改造，提高產品技術含量，增強競爭力。

幫助解決企業融資難題。定期開展政銀企合作洽談會，搭建企業與金融機構合作平臺，鼓勵銀行放貸，支持有前景的企業和項目；支持成立小額貸款公司，面向小微企業提供貸款支持。

強化企業發展運行分析。將中小企業納入重點監控范圍，建立企

業信息臺帳，分析企業運行情況，對存在問題，共同研究解決。加強引導提供全方位服務。組織企業負責人外出考察，借鑒外地先進經驗，提升經營管理水平。召開企業座談會，宣傳政策，溝通信息，增進企業與政府間感情，促進企業發展。