第一篇：中國建設(shè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品簡介

中國建設(shè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品簡介

信息來源：辦公室 發(fā)布日期：2010-05-18 點擊次數(shù)：37

一、速貸通

1、產(chǎn)品定義：

中國建設(shè)銀行專門為小企業(yè)客戶推出的信貸產(chǎn)品，為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利的融資需求，對借款人不進行信用評級和一般額度授信，在分析、預(yù)測企業(yè)第一還款來源的基礎(chǔ)上主要依據(jù)提供足額有效的抵質(zhì)押或擔保而辦理的貸款業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品特點：

以一年以內(nèi)的短期信貸為主，最長不超過三年。最高額度不超過2000萬元，用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。

3、適用對象：

經(jīng)工商行政管理機構(gòu)核準登記的小企業(yè)法人客戶，小企業(yè)客戶的劃分標準按照建設(shè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

二、成長之路

1、產(chǎn)品定義：

建設(shè)銀行專門為信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強的成長型小企業(yè)設(shè)計的評級授信流程辦理的信貸業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品特點：

用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)及設(shè)備、廠房建設(shè)，以一年以內(nèi)的短期信貸為主，最長不超過三年。貸款金額根據(jù)測算的風險限額和企業(yè)的實際需求確定。

3、適用對象：

經(jīng)工商行政管理機構(gòu)核準登記的小企業(yè)法人客戶，小企業(yè)客戶的劃分標準按照建設(shè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

三、聯(lián)貸聯(lián)保

若干借款人自愿組成一個聯(lián)合體，聯(lián)合體成員之間協(xié)商確定貸款額度，向建設(shè)銀行聯(lián)合申請貸款,每個借款人均對其他所有借款人因向銀行申請借款而產(chǎn)生的全部債務(wù)提供連帶保證責任，建設(shè)銀行藉此發(fā)放一定額度貸款的業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品特點：

用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，聯(lián)合體中單個中型企業(yè)的最高貸款額度不超過3000萬元，單個中小型企業(yè)的最高貸款額度不超過2000萬元，單個小型企業(yè)的最高貸款額度不超過1000萬元，貸款期限不超過一年。

3、適用對象：

經(jīng)建設(shè)銀行信用等級評定為A級(含)以上的中型企業(yè)或用小企業(yè)客戶評價辦法評定為aa-(含)級(含)以上符合建設(shè)銀行貸款條件的小企業(yè)(不含微小型企業(yè))。

四、法人賬戶透支

1、產(chǎn)品定義：

建設(shè)銀行同意小企業(yè)客戶在約定的賬戶、額度和期限內(nèi)進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品特點：

用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，小型企業(yè)法人賬戶透支額度最高不超過300萬元，中小型企業(yè)透支額度最高不超過500萬元。aaa級客戶透支賬戶持續(xù)透支期限最長不超過90天(自然日，下同)，aa級客戶透支賬戶持續(xù)透支期限最長不超過60天。

3、適用對象：

應(yīng)為符合建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定的生產(chǎn)經(jīng)營正常、財務(wù)管理規(guī)范、信譽良好、信用等級達到a+級(含)以上的小企業(yè)客戶

五、中小企業(yè)購船抵押

1、產(chǎn)品定義：

借款人因購買船舶需要，以借款人或第三方已經(jīng)擁有的或借款人擬購買的正常運營的船舶作為抵押物，向建設(shè)銀行申請的人民幣貸款

借款人因經(jīng)營需要購買船舶，最長不超過5年，借款人以自有資金支付的首付款須不低于船舶購置價格的40%，其余部分在抵押充足的基礎(chǔ)上，可申請購船抵押貸款。

3、運用對象：

在建設(shè)銀行的信用評級BBB級(含)以上的中型企業(yè)或a+級(含)以上的小企業(yè)。

六、小企業(yè)國內(nèi)保理

1、產(chǎn)品定義：

建設(shè)銀行境內(nèi)所屬分支機構(gòu)向從事國內(nèi)貿(mào)易的境內(nèi)客戶提供的融資業(yè)務(wù)，賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款根據(jù)契約關(guān)系轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行針對受讓的應(yīng)收賬款為賣方提供應(yīng)收賬款管理、保理預(yù)付款和信用風險擔保等服務(wù)的綜合性金融產(chǎn)品。

2、產(chǎn)品特點：

用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，最長不超過一年，最高不超過賒銷金額80％。

3、適用對象：

中國建設(shè)銀行評定信用等級在A級（含）或小企業(yè)評級a級(含)以上中小企業(yè)客戶。

七、小企業(yè)循環(huán)額度抵押貸款

1、產(chǎn)品定義：

小企業(yè)客戶評級授信后，在客戶提供足額抵押的情況下，通過“一次抵押，循環(huán)使用”的方式，滿足小企業(yè)客戶“短、頻、急”資金需求的貸款產(chǎn)品。

2、產(chǎn)品特點：

根據(jù)測算的風險限額和企業(yè)的實際需求確定，正常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)及設(shè)備、廠房等投資以一年以下的短期貸款為主，最長不超過三年。

3、適用對象：

經(jīng)建設(shè)銀行評定為a-級（含）以上符合建設(shè)銀行貸款條件的小企業(yè)。

八、動產(chǎn)質(zhì)押

1、產(chǎn)品定義：

借款人在正常經(jīng)營過程中，以其自有的中國建設(shè)銀行認可的動產(chǎn)作質(zhì)押，交由建設(shè)銀行認可的倉儲公司保管，向建設(shè)銀行申請的授信業(yè)務(wù)

2、產(chǎn)品特點：

用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，原則上不超過6個月，質(zhì)押率原則上最高不得超過70%。

3、適用對象：

經(jīng)建設(shè)銀行評級授信且信用評級BBB級（含）以上中型其余或小企業(yè)信用評級a-級（含）以上小企業(yè)

九、應(yīng)收賬款質(zhì)押

1、產(chǎn)品定義：

信貸業(yè)務(wù)申請人在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中，以其具有真實交易背景且無爭議的、中國建設(shè)銀行認可的應(yīng)收賬款作質(zhì)押擔保，向建設(shè)銀行申請授信的業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品特點：

用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，原則上不超過6個月，應(yīng)收賬款質(zhì)押率原則上最高不超過70%。

3、適用對象：

經(jīng)建設(shè)銀行評級授信且信用評級BBB級（含）以上中型其余或小企業(yè)信用評級a-級（含）以上小企業(yè)。

十、小額無抵押貸款

1、產(chǎn)品定義：

建設(shè)銀行為小企業(yè)客戶發(fā)放，由企業(yè)主或企業(yè)實際控制人提供個人連帶責任保證，無需抵(質(zhì))押物的人民幣循環(huán)額度貸款。

2、產(chǎn)品特點：

用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，原則上不超過1年(含)，隨用隨還。經(jīng)年審?fù)ㄟ^后借款期限最長可延長一年，年審最多為兩次，50萬元以上，100萬元以下。

3、適用對象：

將建設(shè)銀行作為其“唯一合作銀行”，經(jīng)建設(shè)銀行評級授信且信用評級在a+級及以上。

十一、信用組合貸款

1、產(chǎn)品定義：

為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利、充足的融資需求，向小企業(yè)客戶發(fā)放的由抵押貸款和企業(yè)主或?qū)嶋H控制人個人連帶責任保證貸款(簡稱“個人保證貸款”)組成的組合貸款業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品特點：

用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，以一年期為主，最長不超過三年，不超過抵押貸款額度的40％。

3、運用對象：

將建設(shè)銀行作為其“唯一合作銀行”，經(jīng)建設(shè)銀行評級授信且信用評級在aa-級及以上。

受理機構(gòu)：建行馬鞍山分行中小企業(yè)金融服務(wù)部

聯(lián)系電話：0555-23279652345991

第二篇：中小企業(yè)金融服務(wù)見成效

中小企業(yè)金融服務(wù)見成效

截至2010年9月末，金融機構(gòu)中小型企業(yè)貸款余額(含票據(jù)貼現(xiàn))17.0萬億元，同比增長20.5%；中小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額的比重為56.4%，占各項貸款余額的比重為36.7%；小企業(yè)貸款新增額占企業(yè)貸款新增額的比重為34.0%，較上年同期提高11.7個百分點。截至2010年9月末，共有13家中小企業(yè)發(fā)行了14只短期融資券，募集資金6億元；共發(fā)行了11只中小企業(yè)集合票據(jù)，募集金額37.4億元，涉及57家中小企業(yè)。此外，積極支持金融機構(gòu)開展中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化試點。

近年來，金融部門高度重視為中小企業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)，尤其是國際金融危機爆發(fā)以來，中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會等部門，聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》，要求各金融機構(gòu)進一步增強做好中小企業(yè)金融服務(wù)的責任感和大局意識，切實改變經(jīng)營和服務(wù)理念。要把改進中小企業(yè)金融服務(wù)、擴大中小企業(yè)信貸投放作為各銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸經(jīng)營業(yè)務(wù)的重要戰(zhàn)略，確保小企業(yè)信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。進一步拓寬中小企業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道，支持中小企業(yè)健康發(fā)展。靈活運用多種貨幣政策工具，加強信貸政策指導(dǎo)，推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，努力做好中小企業(yè)金融服務(wù)各項工作，取得了一定的成效。

下一步，中國人民銀行將會同有關(guān)部門，進一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作，促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

第一，綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理適度，引導(dǎo)貨幣信貸適度增長，為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。

第二，加強宏觀信貸政策指導(dǎo)力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對中小企業(yè)的信貸投放。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)從進一步推動中小企業(yè)信貸管理制度的改革創(chuàng)新、建立健全中小企業(yè)金融服務(wù)的多層次金融組織體系、拓寬符合中小企業(yè)資金需求特點的多元化融資渠道、大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系、多舉措支持中小企業(yè)“走出去”開拓國際市場等方面全方位做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作。

第三，繼續(xù)推進適合中小企業(yè)資金需求的多層次直接融資市場體系建設(shè)。穩(wěn)步擴大中小企業(yè)短期融資券發(fā)行規(guī)模，推動更多中小企業(yè)依據(jù)自身特點靈活運用集合票據(jù)進行融資。配合有關(guān)部門進一步規(guī)范各類產(chǎn)權(quán)交易市場，開展區(qū)域性產(chǎn)權(quán)交易市場試點，為各類中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)等登記、交易提供服務(wù)平臺。

第四，完善中小企業(yè)信用信息服務(wù)體系，優(yōu)化中小企業(yè)金融生態(tài)環(huán)境。

第三篇：興業(yè)銀行金融產(chǎn)品簡介

興業(yè)銀行金融產(chǎn)品簡介

我行的金融服務(wù)模式是以興業(yè)銀行總行為指導(dǎo)進行協(xié)調(diào)，泉州分行作為主辦行進行業(yè)務(wù)發(fā)起和主導(dǎo)，以公會內(nèi)的生產(chǎn)銷售企業(yè)（核心企業(yè)）及上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商為對象，基于產(chǎn)供銷各個環(huán)節(jié)，在融資需求、結(jié)算服務(wù)、資金歸集和增值等方面，提供的全面、專業(yè)、高效的新型金融服務(wù)模式。

一、目前我行適用于公會國內(nèi)銷售的金融服務(wù)相關(guān)產(chǎn)品

國內(nèi)銷售金融服務(wù)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)主要有：傳統(tǒng)擔保融資業(yè)務(wù)、小企業(yè)特色融資業(yè)務(wù)、大型企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

我行根據(jù)公會企業(yè)的資金需求及經(jīng)營管理和財務(wù)等狀況，在符合授信管理制度前提下，我行將根據(jù)公會入駐企業(yè)的需求給與整體授信額度，保證業(yè)務(wù)品種的靈活性，我行將為公會入駐企業(yè)提供各項短期信用融資品種，包括但不限于：短期流動資金貸款、銀行承兌匯票開立及貼現(xiàn)、國內(nèi)信用證及項下業(yè)務(wù)、商票保貼業(yè)務(wù)等。

根據(jù)擔保方式不同，融資業(yè)務(wù)包括但不限于：普通保證/抵押融資業(yè)務(wù)、票易票（即銀票質(zhì)押開立銀票）、票易證、貨押類融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、買方信貸業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押貸款。

二、重點推薦融資方案

方案一：買方信貸業(yè)務(wù)

本案可滿足大型會員企業(yè)（核心企業(yè)）提前收到貨款、擴展業(yè)務(wù)、支持下游買家融資的需求；

業(yè)務(wù)準入條件：

1、為區(qū)域行業(yè)龍頭企業(yè)，銷售收入要求不得低于3億元，個別企業(yè)銷售收入可降低至2億元。

2、企業(yè)成立時間3年以上

3、下游買家為企業(yè)類客戶，不得為個體工商戶

4、機器設(shè)備要配合我行至工商部門辦理抵押登記手續(xù)

5、能提供購買設(shè)備的發(fā)票

方案二：傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)

會員企業(yè)提供房地產(chǎn)抵押或其他第三方實力企業(yè)擔保

方案三：小企業(yè)融資方案

特色產(chǎn)品一：興業(yè)流水貸——擔保創(chuàng)新、結(jié)算流水可換貸款 “興業(yè)流水貸”是在風險可控的前提下改進擔保方式，以企業(yè)或相關(guān)個人近3個月有效結(jié)算賬戶銀行業(yè)務(wù)結(jié)算量、結(jié)算存款沉淀量（他行的流水也可以作為依據(jù)）作為主要考量指標，按照一定的測算辦法給予申請人快速核定一定的授信額度（額度最高可達500萬元），同時簡化擔保方式，可以僅提供會員內(nèi)企業(yè)擔保。

特色產(chǎn)品二：興業(yè)易速貸——快速審批、抵押比率全面提高 “興業(yè)易速貸”是主要依托優(yōu)質(zhì)抵押品，突出核心風險評價，通過標準計分方式考量授信額度、確定押品擔保比率，審批時限大幅度縮短，抵押率最高可提升至100%，任何有生產(chǎn)經(jīng)營的會員企業(yè)均可提供個人房地產(chǎn)、公司房地產(chǎn)、第三方個人或公司的房地產(chǎn)抵押。

特色產(chǎn)品三：興業(yè)連連貸——無需還本、貸款到期循環(huán)續(xù)貸 “興業(yè)連連貸”是針對小企業(yè)普遍面臨的貸款到期“先還后貸”的還款壓力，進一步創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式，對符合條件的小企業(yè)借款客戶，在貸款到期日無需償還本金，通過放款與還款的無縫對接，實現(xiàn)借款人貸款資金在原授信到期后延續(xù)使用，大大減輕還款壓力。

第四篇：中國建設(shè)銀行積極探索適應(yīng)小企業(yè)金融服務(wù)

【行業(yè)分類】銀行/信貸 【地區(qū)分類】中國 【時間分類】20101203 【文獻出處】金融時報

【標 題】中國建設(shè)銀行積極探索適應(yīng)小企業(yè)金融服務(wù)(2808字)【正 文】

“從未想過不用抵押、不用找擔保公司就能直接從銀行借款，建設(shè)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)有效解決了我們的資金需求。”看著自己賬戶上的貸款資金，廣州市一家硅膠電線廠負責人發(fā)出了由衷的感嘆。

面對小企業(yè)融資難的問題，近年來，建設(shè)銀行進行了一系列探索，通過差別化和針對性的組織機構(gòu)建設(shè)、業(yè)務(wù)流程設(shè)計、新型產(chǎn)品研發(fā)、風險控制安排等措施，逐步摸索出了一條全新的、能夠有效適應(yīng)小企業(yè)金融需求特點和風險特征的小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展道路，在為小企業(yè)創(chuàng)建間接融資方便之門的同時，也把業(yè)務(wù)帶上了快速、健康發(fā)展的軌道。從2007年至今，建行已累計為超過13萬戶小企業(yè)發(fā)放超過一萬億元的貸款，今年前十個月，建行小企業(yè)貸款新增已超過1400億元，累計發(fā)放超過3000億元，新增增幅高達63%，在金融系統(tǒng)內(nèi)位居前列，資產(chǎn)質(zhì)量，特別是2005年以來新發(fā)放貸款的質(zhì)量始終為優(yōu)良，不良率僅為0.79%。

讓微小企業(yè)融資成為可能

廣州市一家機電企業(yè)是阿里巴巴公司廣州地區(qū)的誠信通會員客戶，由于經(jīng)營規(guī)模較小，一年只有幾百萬的銷售收入，又沒有房產(chǎn)、土地等可用于抵押的不動產(chǎn)，一直無法直接從銀行獲得貸款，日常經(jīng)營只能依靠自身資金積累的再投入。2009年，隨著整體外部經(jīng)濟形勢不斷回暖，企業(yè)的訂單逐漸增加，企業(yè)發(fā)展迅速，自有流動資金已經(jīng)無法滿足發(fā)展的需要，經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)一定困難。

正在企業(yè)為資金缺口發(fā)愁的時候，企業(yè)聽說了建行與廣東省政府及阿里巴巴公司聯(lián)合創(chuàng)新推出的網(wǎng)絡(luò)銀行“e貸通”產(chǎn)品。抱著試一試的態(tài)度，與另外兩家企業(yè)在阿里巴巴網(wǎng)站報名申請網(wǎng)絡(luò)聯(lián)貸聯(lián)保貸款。沒想到剛過兩三天，就接到建行客戶經(jīng)理的電話，隨即展開了貸前調(diào)查的一系列工作。調(diào)查完畢一周后，三家客戶共400萬元的貸款額度順利獲批，簽署合同后即可放款，還有隨借隨還、循環(huán)支用、成本可控等優(yōu)點，特別符合小企業(yè)的經(jīng)營特點與用款需求。僅用了短短兩周時間，建行就為三家企業(yè)解了燃眉之急。

目前建行已與阿里巴巴、金銀島、敦煌網(wǎng)等電子商務(wù)平臺合作，推出了e貸通、e單通、e保通等多種產(chǎn)品。建總行公司業(yè)務(wù)部的負責人介紹，與傳統(tǒng)銀行融資相比，網(wǎng)絡(luò)銀行最大的特點是引入電子商務(wù)信用作為判斷企業(yè)還貸能力的依據(jù)之一。企業(yè)可以依靠電子商務(wù)信用提高授信額度，從而降低了準入門檻，使許多不能參與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的微小企業(yè)融資成為可能，為無法提供抵押物的中小企業(yè)提供了更多成本可控的融資渠道。

日前，建行廣東省分行還與珠海格力等大型核心企業(yè)通力合作，實現(xiàn)雙方系統(tǒng)對接，整合各自在資金流、信息流、物流等方面的專業(yè)優(yōu)勢，開創(chuàng)了向核心企業(yè)的供應(yīng)商提供保理預(yù)付款的網(wǎng)絡(luò)保理服務(wù)，這種與第三方核心企業(yè)合作打造的全新網(wǎng)絡(luò)保理融資平臺在全國尚屬首創(chuàng)。

“信貸工廠”模式解銀企困局

以往大銀行為小企業(yè)提供信貸服務(wù)，走的通道與服務(wù)大企業(yè)完全一樣。在同樣的流程、同樣的時間、同樣的工作量下，為大企業(yè)貸款動輒上億元，而小企業(yè)往往只有幾十萬、幾百萬元，客戶經(jīng)理在考核的壓力下當然愿意做大企業(yè)，客觀上形成了“大銀行不愿意服務(wù)小企業(yè)”的現(xiàn)象。

不久前，記者走進位于珠三角東莞市的廣東第一家“信貸工廠”，只見所有的工作人員都在一個開放式的大平面工作間工作，銀行與客戶之間沒有玻璃相隔。企業(yè)主不再需要“跑部門”、“跑公章”，他把資料遞給業(yè)務(wù)受理崗工作人員后，評價授信、受理審批等崗位進行流水作業(yè)，一般符合條件的貸款3至5天后就可以發(fā)放。

建行廣東省分行中小企業(yè)金融服務(wù)部總經(jīng)理馬亞萍說，隨著小企業(yè)客戶的增加，客戶經(jīng)理“包打天下”的做法已經(jīng)不能適應(yīng)市場發(fā)展的需求。以往10多個環(huán)節(jié)的工作要客戶經(jīng)理1人完成，做20個客戶已經(jīng)難以支撐。如今“信貸工廠”承擔了貸款審批的主要職能，客戶經(jīng)理只要專心進行貸前聯(lián)絡(luò)和貸后管理，這種分工模式提高了銀行對市場的反應(yīng)能力，滿足了客戶對時效的要求。在“信貸工廠”中，客戶還可以選擇適合自己的金融產(chǎn)品，如“速貸通”、“成長之路”等品牌產(chǎn)品，解決小企業(yè)無抵押品形成的融資難問題。如最新推出的“速保通”產(chǎn)品，銀行、擔保公司、再擔保公司實行風險分擔機制，擔保公司免收企業(yè)保證金，企業(yè)可以增加15%的流動資金。

建行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理靳彥民在接受記者采訪時說，根據(jù)小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點，建行打破傳統(tǒng)，變中求新，突破性地引入成熟企業(yè)工廠化的作業(yè)模式，建立小企業(yè)“信貸工廠”，并設(shè)立了包括客戶篩選、營銷管理、評價授信、信貸審批、信貸執(zhí)行、早期預(yù)警等共16個專業(yè)崗位。通過實行工廠化的流水線作業(yè)，在確保提高效率的同時，建立了前一環(huán)節(jié)始終對后一環(huán)節(jié)負責，后一環(huán)節(jié)始終對前一環(huán)節(jié)把關(guān)的監(jiān)督約束機制，實現(xiàn)了對風險的全流程控制；通過實行“評價、授信、支用”三位一體操作模式，簡化了小企業(yè)具體辦理業(yè)務(wù)的手續(xù)，實現(xiàn)了在同一時間內(nèi)對風險的全方位掌控。目前，建行已在全國建立了200多家信貸工廠，覆蓋了各主要中心城市，通過信貸工廠辦理的小企業(yè)業(yè)務(wù)最短三天內(nèi)即可處理完畢，且貸款不良率平均比非信貸工廠低0.37個百分點。

創(chuàng)新永無止境

產(chǎn)品創(chuàng)新一直是商業(yè)銀行永恒的話題，特別是中小客戶行業(yè)繁多，特點鮮明，每個企業(yè)可以說都需要適應(yīng)自己經(jīng)營特點的特色產(chǎn)品。為此，廣東省分行深入研究省內(nèi)中小企業(yè)客戶的經(jīng)營特點、融資需求，開發(fā)了大量個性化的特色產(chǎn)品以滿足廣大中小企業(yè)客戶的需求。

“速保通”業(yè)務(wù)的推出，是破解中小企業(yè)融資難題的一大創(chuàng)新。據(jù)介紹，“速保通”是以擔保公司提供有效擔保、廣東省中小企業(yè)信用再擔保有限公司提供有效再擔保為貸款擔保方式，商業(yè)銀行直接進行信貸業(yè)務(wù)申報，進而實現(xiàn)高效快速發(fā)放貸款的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品。該產(chǎn)品是建設(shè)銀行廣東省分行與廣東省中小企業(yè)信用再擔保有限公司結(jié)合雙方各自優(yōu)勢，共同研發(fā)推出的專門為解決中小企業(yè)融資難問題的新產(chǎn)品。

建行廣東省分行行長曾儉華表示，“速保通”產(chǎn)品是廣東省中小企業(yè)信用再擔保有限公司組建以來第一個推向市場的信貸產(chǎn)品，它的出現(xiàn)標志著再擔保業(yè)務(wù)在廣東省的成功開辦，標志著廣東省擔保體系建設(shè)的進一步完善，標志著銀行、擔保機構(gòu)、政府在合作支持中小企業(yè)發(fā)展的道路上取得了歷史性的進展，為全國再擔保業(yè)務(wù)模式的建立開展以及解決中小企業(yè)融資問題提供了參考。

“工欲善其事，必先利其器”，現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展對科技手段使用提出了日益迫切的需求，特別是在小企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，面對紛繁變化的市場和需求各異的客戶，利用依托科技系統(tǒng)的專業(yè)工具協(xié)助甚至替代手工勞動正在成為發(fā)展趨勢。今年以來，建行系統(tǒng)針對管理中的難點和要點，開發(fā)了包括行業(yè)和客戶篩選工具、定價工具、營銷管理工具、審批輔助工具、早期預(yù)警工具、貢獻度測算工具、組合管理工具等七項專業(yè)工具，在有效地減輕了業(yè)務(wù)人員大量日常基礎(chǔ)性工作的同時，大幅提升了業(yè)務(wù)管理的精細化水平，對風險，特別是對操作性風險的控制進入到了一個全新領(lǐng)域。

第五篇：中小企業(yè)金融服務(wù)工作報告_1

中小企業(yè)金融服務(wù)工作報告

中小企業(yè)金融服務(wù)工作報告

關(guān)于開展中小企業(yè)金融服務(wù)工作的報告

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于開展中小企業(yè)金融服務(wù)工作總結(jié)的通知》相關(guān)要求，現(xiàn)將我聯(lián)社中小企業(yè)金融服務(wù)方面創(chuàng)新成果，分析存在的困難或問題報告如下：

一、中小企業(yè)服務(wù)工作情況 以來，我聯(lián)社認真貫徹執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的前提下努力擴大對中小企業(yè)的信貸規(guī)模，促進貨幣信貸合理平穩(wěn)增長。至12月底各項貸款余額為281566萬元，其中中小企業(yè)貸款余額為62553萬元，比年初增加14622萬元。有效推動小企業(yè)金融服務(wù)快速進入創(chuàng)新驅(qū)動、專業(yè)經(jīng)營、精細管理的發(fā)

展軌道。對促進全市經(jīng)濟增長、創(chuàng)造就業(yè)機會、增加居民收入、轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動力起到了較大作用。主要工作措施

1、搭建平臺，為中小企業(yè)提供良好金融服務(wù)。一是根據(jù)上級等指導(dǎo)文件，科學理解適度寬松的貨幣政策，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，開發(fā)適合中小企業(yè)資金需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，改善中小企業(yè)間接融資服務(wù)，加強對有市場、效益好、能增加就業(yè)的中小企業(yè)的信貸支持。二是創(chuàng)新銀企交流方式，解決中小企業(yè)融資難問題。去年我們配合政府成功召開了銀企洽談會，還積極開展企業(yè)服務(wù)年活動，加大中小企業(yè)授信額度，其中，僅給予伊齊給予全年累放中小企業(yè)貸款達27260萬元，中小企業(yè)貸款覆蓋面和新增中小企業(yè)貸款占比明顯提高。

2、扎實服務(wù)，大力扶持中小企業(yè)及優(yōu)質(zhì)項目。認真貫徹落實省政府《關(guān)于促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》。根據(jù)中小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的

特點，我聯(lián)社開辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率。同時，結(jié)合自身服務(wù)特色和市場變化，積極探索行之有效的擔保和貸款方式，為各類企業(yè)融資推出了新的貸款品種。針對企業(yè)的經(jīng)營管理水平，資產(chǎn)負債情況、貸款償還能力等因素，積極推進企業(yè)等級評定和授信。今年新增中小企業(yè)貸款30戶，金額14622萬元，有力地解決了中小企業(yè)流動資金需求。

3、結(jié)合三農(nóng)，重點培育帶動農(nóng)民致富的龍頭企業(yè)。我聯(lián)社推行以“公司+農(nóng)戶+農(nóng)信社”三位一體的合作模式，與有資金需求的廣東恒福糖業(yè)集團有限公司、廣東伊齊爽食品實業(yè)有限公司等涉農(nóng)企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，新增發(fā)放甘蔗、菠蘿訂單農(nóng)業(yè)貸款900戶，金額30000萬元。培育了一批實力強，輻射面廣，主含量高、帶動能力強的“公司+基地+農(nóng)戶”，“公司+合作社+農(nóng)戶”龍頭企業(yè)，帶動千家萬戶農(nóng)民增收致富。

4、突出重點，支持勞動密集型中小企

業(yè)。我社按照“擇優(yōu)扶持，突出重點”的信貸策略，對勞動密集型企業(yè)實行傾斜政策，切實增加就業(yè)機會和農(nóng)民收入。如我社向伊齊爽食品有限公司貸款1,220萬元，增加農(nóng)民工就業(yè)崗位200多人。投放2,180萬元支持珠聯(lián)和遠源兩家出口創(chuàng)匯水產(chǎn)品加工企業(yè)，創(chuàng)稅利近1,000萬元,解決就業(yè)人員1500多人。在開展中小企業(yè)金融服務(wù)工作中遇到的主要困難：一是由于我們農(nóng)信社人才匱乏，從業(yè)人員素質(zhì)偏低，加上觀念陳舊，管理滯后，對服務(wù)中小企業(yè)的意識還不夠。“小富即安”的思想比較普遍，缺乏創(chuàng)新意識和開拓精神，缺乏開發(fā)專門針對中小企業(yè)貸款的金融產(chǎn)品的意識。二是缺乏建立起現(xiàn)代企業(yè)管理制度的中小企業(yè)，大多數(shù)民營企業(yè)仍然屬于家族式管理模式，以親屬為紐帶的管理方式，親情高于制度，使企業(yè)管理流于形式。同時，企業(yè)核算不規(guī)范，有的根本就沒有設(shè)立會計、統(tǒng)計、業(yè)務(wù)等核算部門及核算人員，有的雖然設(shè)立了財務(wù)

崗位和人員，但核算很不規(guī)范。三是中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力不強，產(chǎn)業(yè)升級難度較大。四是生產(chǎn)經(jīng)營過程中的行為不規(guī)范，如偷稅逃稅，違規(guī)招工、用工，故意拖欠金融機構(gòu)貸款、企業(yè)貨款和職工工資等問題。另外，帳頂帳、三角債、連環(huán)債等拖欠帳款的現(xiàn)象嚴重，影響了企業(yè)的進一步發(fā)展。五是部分中小企業(yè)沒有足值的抵押物。這些問題的存在，都影響了我們企業(yè)發(fā)放貸款的信心。進一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的政策建議。

根據(jù)客戶的融資額度、融資期限、擔保能力等因素，提供差異化的授信產(chǎn)品，并在風險可控的情況下，提供信用或保證、抵押率放大等擔保方式的授信產(chǎn)品。充分了解和掌握小企業(yè)信貸市場情況，合理評估小企業(yè)信貸市場規(guī)模和潛力，為市場細分和市場定位提供決策依據(jù)。同時，要建立持續(xù)的、動態(tài)的市場調(diào)研機制，以應(yīng)對不斷變化的市場環(huán)境。以“發(fā)掘市場、主動營銷、培育客戶”

為理念，改變“等客上門”的傳統(tǒng)觀念，充分利用及整合我聯(lián)社網(wǎng)點和客戶資源，采取駐點營銷、關(guān)系營銷、定向營銷等方式，輔之以系統(tǒng)的品牌宣傳，建立和完善立體化的營銷渠道。應(yīng)針對小企業(yè)財務(wù)制度不健全、抵押擔保能力較弱等現(xiàn)狀，改變傳統(tǒng)的“重抵押、輕分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道驗證信息的方法，重點調(diào)查客戶還款意愿、還款能力和可持續(xù)經(jīng)營能力，并主要通過對客戶真實經(jīng)營情況、真實現(xiàn)金流及未來可支配現(xiàn)金流的調(diào)查分析來衡量還款能力。

二、中小企業(yè)金融服務(wù)工作計劃及工作重點

堅持“三農(nóng)”信貸投入優(yōu)先，加大“三農(nóng)”有效投入。以支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為切入點，優(yōu)先支持特色種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售以及農(nóng)村消費；擇優(yōu)扶持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和深加工龍頭企業(yè)，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，輻射帶動廣大農(nóng)民增產(chǎn)增收。

大力扶持中小企業(yè)及優(yōu)質(zhì)項目。我聯(lián)社準備成立中小企業(yè)貸款專營中心,有效推動小企業(yè)金融服務(wù)快速進入創(chuàng)新驅(qū)動、專業(yè)經(jīng)營、精細管理的發(fā)展軌道。圍繞中央和省里出臺的一系列保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)的政策措施，配合省里“三促進一保持”戰(zhàn)略，我聯(lián)社主動介入和重點支持社區(qū)內(nèi)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、國家重點支持、有自主品牌、產(chǎn)品科技含量高、附加值高和資信優(yōu)良的中小企業(yè)，為貫徹落實省政府《關(guān)于促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》精神，加強政銀企合作，為我市中小企業(yè)提供融資服務(wù)平臺，充分考慮中小企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率，開辟“中小企業(yè)貸款綠色通道”。拓寬貸款渠道，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，大力支持“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式。對于城區(qū)、大集鎮(zhèn)個私企業(yè)、高效特色農(nóng)業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品購銷加工業(yè)，在有效抵押手續(xù)的前提下，擴大授信額度，加大營銷力度，對客戶全部以授信的方式發(fā)放貸款，不但要方便客戶，而且要防控風險。加大信貸支農(nóng)力度，不斷豐富訂單農(nóng)業(yè)貸款。我聯(lián)社組織轄內(nèi)各信農(nóng)信社大力推行以“公司+農(nóng)戶+農(nóng)信社”三位一體的合作模式，切實解決農(nóng)民貸款難的問題，滿足當?shù)剞r(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的需求。為縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展做出了巨大的貢獻，進一步鞏固和發(fā)揮農(nóng)信社作為農(nóng)村金融主力軍的地位和作用。