第一篇：關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見

? ? ? ? ? ? ? 【法規標題】關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見

【頒布單位】中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 【發文字號】銀發〔2010〕193號 【頒布時間】2010-6-21 【失效時間】

【法規來源】http:// 【全文】

關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見

中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 中國證券監督管理委員會

中國人民銀行 銀監會 證監會 保監會關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見

銀發〔2010〕193號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各省（自治區、直轄市）銀監局、證監局、保監局；國家開發銀行、各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為深入貫徹落實《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》（國發〔2009〕36號），進一步改進和完善中小企業金融服務，拓寬融資渠道，著力緩解中小企業（尤其是小企業）的融資困難，支持和促進中小企業發展，現提出如下意見：

一、進一步推動中小企業信貸管理制度的改革創新

（一）深化認識、轉變觀念，切實提高對中小企業的金融服務水平。金融系統要深入學習貫徹《中華人民共和國中小企業促進法》、《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》、《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》（國發〔2010〕13號）等國家法律法規和政策的要求，進一步增強做好中小企業金融服務的責任感和大局意識，切實改變經營和服務理念。要把改進中小企業金融服務、擴大中小企業信貸投放作為各銀行業金融機構開展信貸經營業務的重要戰略，確保小企業信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。

（二）改造審批流程、提高審批效率，確保符合貸款條件的中小企業獲得方便、快捷的信貸服務。各金融機構要對中小企業設立獨立的審批和信貸準入標準，壓縮中小企業貸款審批流程，切實提升貸款審批效率。鼓勵有條件的銀行為中小企業開辦一站式金融服務。積極推廣靈活高效的貸款審批模式。研究推動小企業貸款網絡在線審批，建立審批信息網絡共享平臺。

（三）堅持有保有壓、明確支持重點，積極推動符合國家產業政策要求的中小企業健康發展。優先滿足中小企業符合國家重點產業調整和振興規劃要求的新技術、新工藝、新設備、新材料、新興業態項目資金需求，加大對具有自主知識產品、自主品牌和高附加值拳頭產品中小企業的支持，提升中小企業自主創新能力和國際競爭力。嚴格控制過剩產能和“兩高一資”行業貸款，鼓勵對納入環境保護、節能節水企業所得稅優惠目錄投資項目的支持，促進中小企業節能減排和清潔生產。鼓勵金融機構支持東部地區先進中小企業通過收購、兼并、重組、聯營等多種形式，加強與中西部地區中小企業的合作，有序實現產業轉移。加快推動發展文化創意、服務外包以及其他就業吸納能力強、市場需求大的服務業中小企業發展。

（四）實施小企業金融服務差異化監管。銀監會派出機構要因地制宜制定科學、審慎的小金融機構市場準入細則，實行分類監管、差異化監管，不斷提高監管技術和監管有效性。小企業金融服務專營機構要進一步落實小企業金融服務“四單”原則，既單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算，構建專業化的經營與考核體系。各金融機構要增強風險管理意識，針對小企業客戶風險狀況，制定風險管理業務規則，培養熟悉小企業業務的風險管理經理，逐步建立與小企業業務性質、規模和復雜程度相適應、完善、可靠的市場風險管理體系。認真貫徹落實對小企業授信工作的相關規定，制定小企業信貸人員盡職免責機制，切實做到盡職者免責，失職者問責。

（五）推動適合中小企業需求特點的金融產品和信貸模式創新。鼓勵銀行業金融機構在有效防范風險的基礎上，推動動產、知識產權、股權、林權、保函、出口退稅池等質押貸款業務，發展保理、福費廷、票據貼現、供應鏈融資等金融產品。探索開展依托行業協會、農村專業經濟組織、社會中介等適合中小企業需求特點的信貸模式創新。加大電子銀行業務宣傳，引導和督促銀行業金融機構提高電子商業匯票在中小企業客戶中的使用率。鼓勵金融機構依法合規開展同業合作，穩步發展貸款轉讓業務，合理調劑信貸資源，增加對中小企業的貸款支持。

二、建立健全中小企業金融服務的多層次金融組織體系

（六）提高大型銀行對中小企業的服務意識和能力。國有商業銀行和股份制商業銀行要繼續推進中小企業金融服務專營機構建設。大型銀行在已建立中小企業金融服務專營機構基礎上，要進一步向下延伸服務網點，切實做到單獨統計和調控，完善評審機制，使專營機構充分發揮作用，實現中小企業尤其是小企業金融業務的針對性服務。中國郵政儲蓄銀行要加快改造機構網點，完善小額貸款功能，創新信貸產品，提升對微小企業、個體工商戶等重點客戶的金融服務。

（七）積極發揮中小商業銀行支持中小企業發展的重要作用。中小商業銀行要準確把握“立足地方、服務中小”的市場定位，把支持地方經濟發展，支持中小企業、私人企業以及個體工商戶作為工作重點，努力打造自身“服務中小企業”品牌。充分發揮中小商業銀行的地緣優勢，挖掘企業信用信息，為降低中小企業融資門檻創造良好環境。建立穩定的信貸員隊伍，以適應中小企業特點為標準，探索提供延伸服務，較好滿足中小企業的特殊金融服務需求。取消符合條件的中小商業銀行分支機構準入數量限制，鼓勵其優先到西部和東北地區等金融機構較少、金融服務相對薄弱地區設立分支機構。

（八）推動服務縣域中小企業的新型農村金融機構和小額貸款公司穩步發展。鼓勵各銀行業金融機構到金融服務空白鄉鎮開設村鎮銀行和貸款公司。堅持小額貸款公司風險防范和規范發展并重，支持符合條件的小額貸款公司轉為村鎮銀行。大中型商業銀行在防范風險的前提下，為小額貸款公司提供批發資金業務，但小額貸款公司從銀行業金融機構可獲得融資資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

三、拓寬符合中小企業資金需求特點的多元化融資渠道

（九）完善中小企業股權融資機制，發揮資本市場支持中小企業融資發展的積極作用。鼓勵風險投資和私募股權基金等設立創業投資企業，逐步建立以政府資金為引導、民間資本為主體的創業資本籌集機制和市場化的創業資本運作機制，完善創業投資退出機制，促進風險投資健康發展。加大中小企業上市前期輔導培育力度，支持自主創新和有發展前景的中小企業發行上市。積極發展中小板市場，加快發展創業板市場，努力擴大中小企業上市規模。建立和完善中小板和創業板上市公司再融資及并購制度，完善中小企業上市育成機制。積極推進證券公司代辦股份轉讓系統非上市股份有限公司股份報價轉讓試點，適時將試點擴大到其他具備條件的國家級高新技術園區，完善監管和交易制度，改善科技型中小企業融資環境。

（十）逐步擴大中小企業債務融資工具發行規模。積極推進完善短期融資券、中小企業集合債券和集合票據的試點工作，適當簡化審批手續，對中小企業發行債務融資工具實行綠色通道。對符合國家政策規定的中小企業發行直接債務融資工具的，鼓勵中介機構適當降低收費，減輕中小企業的融資成本負擔。培育銀行間債券市場合格投資者，為中小企業直接融資市場創造條件。進一步完善風險控制、信用增進等相關配套機制，為優質中小企業在債務融資工具發行階段提供信用增進服務。

（十一）大力發展融資租賃業務。扎實推進擴大商業銀行設立金融租賃公司試點工作。支持金融租賃公司按照“商業持續”原則，開展中小企業融資租賃業務創新。完善融資租賃公示登記系統，加強融資租賃公示系統宣傳，提高租賃物登記公信力和取回效率，為中小企業融資租賃業務創造良好的外部環境。加強對融資租賃業務的指導監督，促進融資租賃行業規范化，管理統一化，合同統一化，在規避風險的同時保證融資租賃有序、規范發展。

四、大力發展中小企業信用增強體系

（十二）加強對融資性擔保公司的日常監管。督促融資性擔保公司依法合規審慎經營，嚴格控制風險集中度和關聯方擔保。指導融資性擔保公司加強資本金管理和內控機制建設，不斷提高風險管理水平。將擔保機構經營情況納入人民銀行企業征信系統實施統一管理。推動地方政府建立各類小企業貸款風險補償基金、融資擔保基金、非營利性小企業再擔保公司、貸款獎勵基金，合理分擔小企業貸款風險。貫徹落實擔保行業各項法規，完善規章制度建設，盡快形成以出資人自我約束為監管基礎，以地方政府部門為監管主體，全國統一規范運營的擔保體系，提高融資性擔保公司資金使用效率。

（十三）完善創新適合中小企業需求特點的保險產品。繼續推動科技保險發展，為高新技術型中小企業提供創新創業風險保障。積極發展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產品，鼓勵保險機構積極開發為中小企業服務的保險產品。科學合理地厘定針對中小企業的保險費率，提高保險機構為中小企業提供保險服務的積極性。繼續落實對中小商貿企業投保國內貿易信用險給予保費補助政策。

（十四）推進中小企業信用體系建設。加強中小企業信用宣傳，增強中小企業信用意識。多渠道采集中小企業信息，擴大、豐富中小企業信用檔案信息，結合企業和個人信用信息基礎數據庫，提高對中小企業的信用信息服務水平。推進中小企業信用制度建設，建立多層次的中小企業信用評估體系，發揮信用擔保、信用評級和信用調查等信用中介的作用，增進中小企業信用。開展信用培植、延伸金融服務，提高中小企業融資機會。在有條件的地區開展中小企業信用體系試驗區建設，探索建立中小企業征信系統。

（十五）建立健全信息溝通機制，創造良好生態環境。鼓勵舉辦多種銀企對接活動，為銀行業金融機構和中小企業提供交流合作的機會。向中小企業提供融資輔導和咨詢服務，幫助和支持中小企業健全企業制度，強化內部管理，提高生產經營信息的透明度，有效減少借貸雙方信息不對稱，增強中小企業市場融資能力。建立合作平臺，發揮行業協會、民間商會、工商聯等在銀企對接中的橋梁作用，爭取在信息搜集、客戶篩選、風險防范等方面取得成效。

五、多舉措支持中小企業“走出去”開拓國際市場

（十六）充分發揮中小企業出口信用保險的作用，加大優惠出口信貸對中小企業的支持力度，支持中小企業開拓國際市場。鼓勵和支持中小企業在跨境貿易試點地區使用人民幣進行計價結算。鼓勵金融機構提高服務質量，幫助中小企業降低成本，拓展業務。

（十七）改進中小企業外匯管理，為中小企業提供便利。減少中資企業和外資企業在借用外債政策方面的差別，允許有借款能力和資金需求的各類中資企業對外借款以滿足其境外資金需求。支持中小企業購匯對外投資。

六、加強部門協作和監測評估機制建設

（十八）各級金融管理部門要密切配合，加強協作，督促和指導政策的貫徹落實工作，在政策規劃、機構建設、人員培訓、宣傳服務等方面加強合作交流，建立信息共享和工作協調機制，建立定期通報制度。要建立健全中小企業信貸政策導向效果評估制度，將中小企業貸款納入信貸政策導向效果評估內容，對中小企業信貸業務設立單獨的考核指標，定期公布考核結果并上報人民銀行總行，督促金融機構提高對中小企業的信貸支持力度。要加強中小企業信貸統計監測與分析，督促各銀行業金融機構認真貫徹落實大中小型企業貸款專項統計制度和國家中小企業劃分標準，切實提高數據報送質量，進一步完善中小企業貸款統計制度。

請人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行會同所在省（區、市）銀監局、證監局、保監局將本意見聯合轉發至轄區內金融機構，并協調做好本意見的貫徹實施工作。

中國人民銀行 銀 監 會

證 監 會 保 監 會

二〇一〇年六月二十一日

第二篇：中小企業金融服務見成效

中小企業金融服務見成效

截至2010年9月末，金融機構中小型企業貸款余額(含票據貼現)17.0萬億元，同比增長20.5%；中小企業貸款余額占企業貸款余額的比重為56.4%，占各項貸款余額的比重為36.7%；小企業貸款新增額占企業貸款新增額的比重為34.0%，較上年同期提高11.7個百分點。截至2010年9月末，共有13家中小企業發行了14只短期融資券，募集資金6億元；共發行了11只中小企業集合票據，募集金額37.4億元，涉及57家中小企業。此外，積極支持金融機構開展中小企業信貸資產證券化試點。

近年來，金融部門高度重視為中小企業發展提供金融服務，尤其是國際金融危機爆發以來，中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會等部門，聯合下發了《關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》，要求各金融機構進一步增強做好中小企業金融服務的責任感和大局意識，切實改變經營和服務理念。要把改進中小企業金融服務、擴大中小企業信貸投放作為各銀行業金融機構開展信貸經營業務的重要戰略，確保小企業信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。進一步拓寬中小企業發展的多元化融資渠道，支持中小企業健康發展。靈活運用多種貨幣政策工具，加強信貸政策指導，推進金融產品創新，努力做好中小企業金融服務各項工作，取得了一定的成效。

下一步，中國人民銀行將會同有關部門，進一步做好中小企業金融服務工作，促進中小企業平穩健康發展。

第一，綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理適度，引導貨幣信貸適度增長，為中小企業發展創造良好的貨幣金融環境。

第二，加強宏觀信貸政策指導力度，引導金融機構優化信貸結構，加大對中小企業的信貸投放。督促銀行業金融機構從進一步推動中小企業信貸管理制度的改革創新、建立健全中小企業金融服務的多層次金融組織體系、拓寬符合中小企業資金需求特點的多元化融資渠道、大力發展中小企業信用增強體系、多舉措支持中小企業“走出去”開拓國際市場等方面全方位做好中小企業金融服務工作。

第三，繼續推進適合中小企業資金需求的多層次直接融資市場體系建設。穩步擴大中小企業短期融資券發行規模，推動更多中小企業依據自身特點靈活運用集合票據進行融資。配合有關部門進一步規范各類產權交易市場，開展區域性產權交易市場試點，為各類中小企業的產權、股權、債權等登記、交易提供服務平臺。

第四，完善中小企業信用信息服務體系，優化中小企業金融生態環境。

第三篇：關于進一步做好支農支小服務的工作意見

關于進一步做好支農支小服務的工作意見

各信用社、分社、聯社各部：

為進一步提升孝昌聯社的經營能力、核心競爭力及可持續發展能力，夯實發展的基礎，對“三農”及小微企業提供優質的金融服務，現就進一步做好支農支小服務提出如下工作意見，請各信用社（部）認真貫徹執行。

一、堅定宗旨不動搖，努力打造支農服務主力銀行 服務“三農”始終是孝昌聯社發展的根基，任何時候支農方向不能變、支農市場定位不能變、服務“三農”的宗旨不能變。因此，各信用社（部）要有高度的緊迫感和責任感，毫不動搖地做好支農服務工作，通過支農搶占市場、擴大規模、加快發展，牢牢把握農村金融市場的主導地位。總體目標是：涉農貸款增量高于上年，增幅高于全部貸款平均增幅；涉農貸款戶數、余額、當年增加額要占當地金融機構的80%以上，努力把孝昌聯社打造成支農服務的主力銀行。

（一）、強化營銷措施，全面對接“三農”經濟體 各信用社（部）要深入開展“進村入戶”調查建檔活動，動員客戶經理進村入戶，全面調查農戶、農村經營大戶、專業合作組織和涉農企業，摸清農村各類客戶經營情況和資金需求情況，從中篩選優質客戶，有的放矢的做好對接營銷。

一是對接傳統農戶，做到支農聯系卡全覆蓋。對所有農戶發放支農聯系卡，公布貸款流程、貸款產品、聯系電話，做到不漏一戶，實現支農聯系卡全覆蓋。對有資金需求、有經營項目、有還款來源、誠實守信的農戶，要積極進行支持。

二是對接農村經營大戶，做到調查建檔全覆蓋。對所有經營大戶逐戶上門調查，摸清情況，調查建檔面要達到100%。積極推行由農產品收購企業、農商對接企業為農村大戶貸款提供擔保 的方式，幫助他們擴大生產。對在本地從事規模種養殖業，與各行社有三年以上信貸關系，誠實守信的農村經營大戶，可用“農保貸”、“商貸保”積極給予支持。

三是對接農村專業合作組織，做到合作洽談全覆蓋。落實專門營銷責任人，對農村專業合作組織逐戶上門調查，商談合作事宜，建立合作關系，力爭到2012年末洽談合作面達到100%，符合條件的資金需求組織及其成員支持面達100%。

四是對接涉農龍頭企業，做到建立服務關系全覆蓋。對省級、市縣級涉農龍頭企業逐戶承包，省級涉農龍頭企業由聯社主要負責人掛帥營銷，市縣級涉農龍頭企業由分管領導和信用社（部）負責人掛帥營銷，實行一對一的跟進，全面與其建立貸款、存款、結算、咨詢等金融服務，力爭到2012年末，對全縣18家涉農龍頭企業完成全部的調查建檔工作，建立金融服務關系面達100%。

（二）、完善和創新支農產品，緩解農村貸款擔保難 一是推行“循環貸”。對農戶貸款，只要是從事種養業、誠實守信的，在做好調查篩選的基礎上，繼續推行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的辦法，發放循環貸款，節約辦貸成本。

二是推行“權利貸”。創新和完善農村土地承包經營權、山林承包經營權、水域灘涂承包經營權和股份合作社股權等農村權利抵押貸款，拓寬農村抵押資產范圍。

三是推行“集群貸”。以涉農龍頭企業為核心，對其上下游客戶進行調查摸底，符合條件的，采取保證、聯保、抵押等多種方式進行批發授信、集中放貸，拓寬客戶源，提高服務面。

四是探索“信用社+保險+農村經營大戶”模式。加強與保險公司的溝通和銜接，推動保險公司對農村經營大戶進行全程保險，有效分解農村大戶貸款風險。

五是探索“信用社+財政補貼+農村客戶”模式。對有固定財政補貼的農村種養大戶、涉農龍頭企業、農村科技企業，根據補貼金額情況和經營情況核定貸款額度，支持其做強做大。

（三）、改進和完善服務，提高支農金融服務水平一是推進電話銀行“村村通”工程。加快轉賬電話銀行的鋪設力度，力爭到2012年底全縣所有行政村至少布設一臺“卡樂付”轉賬電話或至少安裝一臺POS機，實現村村通，每個村讓農戶足不出村就能享受方便、快捷的金融服務。

二是落實“四個一”包村服務制。繼續持之以恒地抓好一村一塊支農服務公示牌、一戶一張聯系卡、一人一本工作日志、一月一張監測表的“四個一”包村服務制，夯實支農服務基礎。

三是深入開展陽光信貸。繼續做好“六公開”、“零費用”，“強監督”為核心的陽光信貸服務，促進合規辦貸、高效辦貸、廉潔辦貸。真正讓信貸服務在陽光下運行。

四是推行小額農貸服務“110”。支農客戶經理在接到農戶貸款申請后，原則上應在1個工作日內到現場辦理貸前調查手續，符合條件的約定時間到各信用社（部）立據提款，不符合條件的給予合理解釋，把信貸服務窗口搬到老百姓家門口。

（四）、落實領導責任，全力推進支農服務工作

一是落實領導支農負責制。聯社主要負責人對支農工作負總責，是轄內支農工作推動情況、目標任務完成情況、風險控制情況的主責任人。其他班子成員對包片掛點的信用社（部）支農工作負有推動、督導和檢查責任。信用社（部）負責人的績效工資主要與轄內貸款到期回收情況、違規情況、風險控制情況掛鉤，獎優罰劣，切實增強領導做好支農服務工作的責任心。

二是辦好支農服務示范點。聯社班子成員要分別聯系1個基層行社、1家龍頭企業、1個村組和5家農戶，定期了解他們的

生產經營狀況、資金需求情況，解決信貸支農服務中的困難和問題。要把示范點辦成了解農村基本情況的信息點、支農服務的模范點、支農創效的增長點和創建“信用工程”的帶頭點。

三是加大考核問責力度。要優化考核指標，將涉農貸款的戶數、金額、產品、服務及風險控制進行量化考核，并與績效工資、職務晉升、單位評先掛鉤。對當年沒有完成支農目標任務的，單位評先“一票否決”，信用社（部）負責人堅決撤換。

二、提高認識，努力打造小微企業的“伙伴銀行” 所謂小微企業，是小型企業、微型企業和個體工商戶的統稱。小微企業金融服務是指向小微企業及其業主提供存款、結算、財務咨詢和500萬元以下貸款等綜合性的金融服務。小微企業金融服務的主要目標是：從2012年起，小微企業貸款戶數、貸款額度每年增幅達到45%左右，力爭2至3年的時間，市場份額占當地金融同業第一位，小微企業金融產品的市場競爭能力、風險控制能力和金融服務水平得到明顯提升。

（一）、全面加大小微企業市場營銷力度

一是明確市場定位和營銷目標。各信用社（部）要因地制宜，根據當地產業發展狀況，將符合國家產業技術政策、創新水平較高、市場競爭力較強、預期經濟和社會效益較好的技術創新和科技成果轉化項目作為營銷的重點。各信用社（部）要結合實際，制定切實可行的小微企業營銷任務目標，并將任務逐項分解，嚴格考核，確保目標順利實現。

二是深入開展“五進”活動。各信用社（部）社要持續深入地開展“進園區、進社區、進街道、進協會、進企業”活動，積極通過職能部門找客戶、通過園區找客戶、通過專業市場找客戶、通過門面找客戶、通過商會源頭找客戶、通過社區找客戶、通過核心企業找客戶、通過專業組織找客戶，不斷細分客戶市場，扎

實開展調查摸底，建立支持項目庫，逐戶落實營銷責任人，制訂營銷時間表，有的放矢地開展分類營銷。

三是切實提高營銷質效。各信用社（部）要結合轄內小微企業特點，創新營銷方法，提高營銷質效。要將小微企業“三品”（法人代表人品、產品、抵押品）、“三表”（水表、電表、稅務報表）等信息作為客戶營銷的重要補充依據。將法人代表誠實守信、產品市場競爭力較強的小微企業作為營銷重點，要通過對“三表”的分析驗證，掌握企業準確、真實的信息，有效解決信息不對稱問題，提高營銷工作效率。

（二）、加大小微企業金融產品的創新和運用

聯社要結合小微企業資產結構和現金流特點，加大金融產品的創新和運用，打造“小微企業成長工程”系列產品。

一是推廣“商貸通”周轉貸款。向能夠提供商用房或二套以上住房抵押的小微企業主授予一定授信額度，一次性辦理最高額抵押，在最高抵押限額內周轉循環使用。

二是推廣“金梧桐”創業貸款。積極加強與財政、社保部門的合作，爭取專項擔保基金，加大對自主創業階段的小微企業及其業主的支持力度。

三是推廣“金紐帶”聯保貸款。積極引導難以提供合格擔保物的小微企業及其業主組建聯保小組并繳納聯保基金，通過“綜合授信、多戶聯保、單戶定額、責任連帶”的原則給予信貸支持。

四是創新和完善“鏈式”融資模式。以核心企業為依托，圍繞上下游小微企業，根據客戶的不同需求和產業鏈客戶之間的聯系緊密程度，積極探索生產鏈融資、貿易鏈融資、市場鏈融資、行業鏈融資等模式，擴大小微企業支持面。

五是創新和完善存款和中間業務產品。加大對存款產品的研發和引進，通過對存款利率、期限、計息方法、提款方式、附加

服務等構成要素的重新組合，推出符合小微企業特點的存款產品。積極拓寬小微企業代理類和結算類業務，加快開辦票據業務、證券業務、理財業務，積極滿足小微企業個性化的服務需求。

（三）、健全拓展小微企業金融業務的經營機制

一是進一步完善激勵約束機制。各信用社（部）要依據小微企業客戶類型、業務品種等，實行差別化的產品計價，嚴格按月考核，按月兌現，充分調動員工積極性。對由于意外事故、自然災害等不可抗力造成的貸款風險，實行盡職免責。對違規發放貸款的，要嚴格按規定進行責任追究。

二是建立充分覆蓋風險的利率定價機制。按照“弱擔保高利率，強擔保低利率，退出客戶高利率，競爭客戶低利率”的原則，差別化確定小微企業貸款利率浮動幅度。對競爭性客戶、信貸往來多年的優質存量客戶、符合綜合貢獻度管理指標的授信客戶以及低風險擔保客戶，可實行利率優惠政策，培育一批優質小微企業客戶群體。

三是積極推行押品內部評估制度。對小微企業提供的押品，根據市場行情和一般生活常識即能判斷價值的；市場交易價格比較透明、通用性強、流動性好的；押品價值明顯高于貸款額度，雙方對押品價值能達成一致意見，且抵押人愿意全部用于擔保的；押品購臵成本透明、價值穩定，雙方對押品價值能達成一致意見，押品變現后足以覆蓋全部風險的，可積極采用內部評估方式進行價值評估，減輕小微企業評估負擔，提高服務效率。

（四）、切實提高小微企業金融服務水平

一是推行“四專”服務制。一是形成專業機構。各信用社（部）要切實加強小微貸款的服務功能，逐步轉變為小微貸款（含農戶貸款）的專業機構，建立小微企業金融服務中心；二是公布服務專線。各信用社（部）要設立小微企業服務專線，指定專人接受

客戶的電話咨詢和需求申報；三是指定服務專員。對客戶經理分片包戶，對小微企業需求由專員上門服務，提高服務的針對性；四是建立專項服務卡。對小微客戶聯系方式、經營情況、貸款情況、貸后回訪情況及重大事項進行記載，及時調整服務措施，實現金融服務的專業化和精細化。

二是建立小微企業輔導制。聯社要確定兩名信貸業務熟、工作能力強的員工專門從事小微企業的輔導工作。通過實地調研會診、召開銀企座談會、宣傳國家金融政策等多種形式，為小微企業提供財務顧問、信貸咨詢、經營診斷等方面的輔導，幫助小微企業加強治理結構建設、規范經營管理行為。要建立小微企業輔導工作登記臺賬，對每次輔導工作開展情況做好登記。

三是扎實推進“陽光信貸”。要深入推進以“八公開”、“八嚴禁”、“零費用”和“強監督”為核心的“陽光信貸”工作，切實加強履職監督，嚴格責任追究，堅決杜絕辦貸過程中的吃、拿、卡、要等行為，真正做到廉潔辦貸，高效辦貸，切實提高金融服務水平。

四是提升科技服務水平。加快網上銀行、電話銀行、手機銀行等服務系統的宣傳。依托“小康卡”存貸合一的功能，積極將小微企業信貸產品與“小康卡”有機結合，提高客戶申貸、用貸的快捷度，提升服務效率。

（五）、加強小微企業專業服務隊伍建設

一是建立專業服務團隊。各信用社（部）要從現有的信貸人員以及新招聘的人員中，選拔一批業務水平高、責任心強，適合小微企業信貸營銷和管理的人才充實到小微企業服務崗位上，形成專業化的小微企業服務團隊，建立一支敬業、專業、盡職的小微企業金融服務隊伍。

二是加強持續業務培訓。各信用社（部）按周組織開展小微

企業業務集中培訓，督促客戶經理加強日常學習。對小微企業服務中存在的突出問題，各信用社（部）要及時進行收集整理，集中解決，不斷提高服務的規范性。

三是逐級落實領導責任。聯社主要負責人對轄內機構支持小微企業工作負總責，其他班子成員負責對包片掛點的基層行社支持小微企業工作進行推動、督導和檢查。各信用社（部）負責人的績效工資要與轄內小微貸款的戶數、金額、產品、服務及風險控制進行量化考核，并與職務晉升、單位評先掛鉤。對小微貸款不增反降的單位評先實行“一票否決”，信用社（部）負責人堅決撤換。

三、明確工作要求，提高工作成效

（一）統一思想，高度重視。各信用社（部）務必充分認識到做好支農支小金融服務既是履行社會責任、落實信貸支持實體經濟發展的需要，也是不斷提升農信社社會形象，增強社會影響力的需要。要通過有效營銷、持續創新、優化服務，與“三農“及小微企業建立起持久、健康、穩定的合作關系，不斷提升“三農”及小微企業市場占有率，增強合作的密切度。

（二）明確目標，落實責任。各信用社（部）要對今年的支農支小工作目標細化分解，層層落實，并出臺推進支農支小的考核辦法和實施細則，將全員的績效工資和職務晉升等與支農支小工作任務完成情況直接掛鉤，獎優罰劣，調動全員工作積極性。

（三）找準方向，突出實效。各信用社（部）要結合當地特點，深入市場，深入客戶，找準支農支小業務發展方向，選擇優質客戶，制定工作實施方案，狠抓落實，一抓到底，抓出實效。

（四）抓好典型，以點帶面。各信用社（部）要及時發現在各項工作開展過程中涌現出的典型事例和先進經驗，并認真總結，加以推廣，以點帶面推動全縣支農支小業務的快速發展。

第四篇：中小企業金融服務工作報告_1

中小企業金融服務工作報告

中小企業金融服務工作報告

關于開展中小企業金融服務工作的報告

根據省聯社《關于開展中小企業金融服務工作總結的通知》相關要求，現將我聯社中小企業金融服務方面創新成果，分析存在的困難或問題報告如下：

一、中小企業服務工作情況 以來，我聯社認真貫徹執行適度寬松的貨幣政策，在優化信貸結構的前提下努力擴大對中小企業的信貸規模，促進貨幣信貸合理平穩增長。至12月底各項貸款余額為281566萬元，其中中小企業貸款余額為62553萬元，比年初增加14622萬元。有效推動小企業金融服務快速進入創新驅動、專業經營、精細管理的發

展軌道。對促進全市經濟增長、創造就業機會、增加居民收入、轉移農村富余勞動力起到了較大作用。主要工作措施

1、搭建平臺，為中小企業提供良好金融服務。一是根據上級等指導文件，科學理解適度寬松的貨幣政策，積極調整信貸結構，開發適合中小企業資金需求的信貸產品和服務，改善中小企業間接融資服務，加強對有市場、效益好、能增加就業的中小企業的信貸支持。二是創新銀企交流方式，解決中小企業融資難問題。去年我們配合政府成功召開了銀企洽談會，還積極開展企業服務年活動，加大中小企業授信額度，其中，僅給予伊齊給予全年累放中小企業貸款達27260萬元，中小企業貸款覆蓋面和新增中小企業貸款占比明顯提高。

2、扎實服務，大力扶持中小企業及優質項目。認真貫徹落實省政府《關于促進中小企業平穩健康發展的意見》。根據中小企業資金需求“短、小、頻、急”的

特點，我聯社開辟“中小企業貸款綠色通道”，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率。同時，結合自身服務特色和市場變化，積極探索行之有效的擔保和貸款方式，為各類企業融資推出了新的貸款品種。針對企業的經營管理水平，資產負債情況、貸款償還能力等因素，積極推進企業等級評定和授信。今年新增中小企業貸款30戶，金額14622萬元，有力地解決了中小企業流動資金需求。

3、結合三農，重點培育帶動農民致富的龍頭企業。我聯社推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，與有資金需求的廣東恒福糖業集團有限公司、廣東伊齊爽食品實業有限公司等涉農企業建立良好的合作關系，新增發放甘蔗、菠蘿訂單農業貸款900戶，金額30000萬元。培育了一批實力強，輻射面廣，主含量高、帶動能力強的“公司+基地+農戶”，“公司+合作社+農戶”龍頭企業，帶動千家萬戶農民增收致富。

4、突出重點，支持勞動密集型中小企

業。我社按照“擇優扶持，突出重點”的信貸策略，對勞動密集型企業實行傾斜政策，切實增加就業機會和農民收入。如我社向伊齊爽食品有限公司貸款1,220萬元，增加農民工就業崗位200多人。投放2,180萬元支持珠聯和遠源兩家出口創匯水產品加工企業，創稅利近1,000萬元,解決就業人員1500多人。在開展中小企業金融服務工作中遇到的主要困難：一是由于我們農信社人才匱乏，從業人員素質偏低，加上觀念陳舊，管理滯后，對服務中小企業的意識還不夠。“小富即安”的思想比較普遍，缺乏創新意識和開拓精神，缺乏開發專門針對中小企業貸款的金融產品的意識。二是缺乏建立起現代企業管理制度的中小企業，大多數民營企業仍然屬于家族式管理模式，以親屬為紐帶的管理方式，親情高于制度，使企業管理流于形式。同時，企業核算不規范，有的根本就沒有設立會計、統計、業務等核算部門及核算人員，有的雖然設立了財務

崗位和人員，但核算很不規范。三是中小企業自主創新能力不強，產業升級難度較大。四是生產經營過程中的行為不規范，如偷稅逃稅，違規招工、用工，故意拖欠金融機構貸款、企業貨款和職工工資等問題。另外，帳頂帳、三角債、連環債等拖欠帳款的現象嚴重，影響了企業的進一步發展。五是部分中小企業沒有足值的抵押物。這些問題的存在，都影響了我們企業發放貸款的信心。進一步做好中小企業金融服務工作的政策建議。

根據客戶的融資額度、融資期限、擔保能力等因素，提供差異化的授信產品，并在風險可控的情況下，提供信用或保證、抵押率放大等擔保方式的授信產品。充分了解和掌握小企業信貸市場情況，合理評估小企業信貸市場規模和潛力，為市場細分和市場定位提供決策依據。同時，要建立持續的、動態的市場調研機制，以應對不斷變化的市場環境。以“發掘市場、主動營銷、培育客戶”

為理念，改變“等客上門”的傳統觀念，充分利用及整合我聯社網點和客戶資源，采取駐點營銷、關系營銷、定向營銷等方式，輔之以系統的品牌宣傳，建立和完善立體化的營銷渠道。應針對小企業財務制度不健全、抵押擔保能力較弱等現狀，改變傳統的“重抵押、輕分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道驗證信息的方法，重點調查客戶還款意愿、還款能力和可持續經營能力，并主要通過對客戶真實經營情況、真實現金流及未來可支配現金流的調查分析來衡量還款能力。

二、中小企業金融服務工作計劃及工作重點

堅持“三農”信貸投入優先，加大“三農”有效投入。以支持現代農業為切入點，優先支持特色種養殖業、農產品加工、銷售以及農村消費；擇優扶持農產品生產和深加工龍頭企業，大力支持農業產業化龍頭企業延伸產業鏈條，輻射帶動廣大農民增產增收。

大力扶持中小企業及優質項目。我聯社準備成立中小企業貸款專營中心,有效推動小企業金融服務快速進入創新驅動、專業經營、精細管理的發展軌道。圍繞中央和省里出臺的一系列保增長、擴內需、調結構的政策措施，配合省里“三促進一保持”戰略，我聯社主動介入和重點支持社區內符合國家產業政策、國家重點支持、有自主品牌、產品科技含量高、附加值高和資信優良的中小企業，為貫徹落實省政府《關于促進中小企業平穩健康發展的意見》精神，加強政銀企合作，為我市中小企業提供融資服務平臺，充分考慮中小企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率，開辟“中小企業貸款綠色通道”。拓寬貸款渠道，優化客戶結構，大力支持“農業產業化模式。對于城區、大集鎮個私企業、高效特色農業和養殖業以及農副產品購銷加工業，在有效抵押手續的前提下，擴大授信額度，加大營銷力度，對客戶全部以授信的方式發放貸款，不但要方便客戶，而且要防控風險。加大信貸支農力度，不斷豐富訂單農業貸款。我聯社組織轄內各信農信社大力推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，切實解決農民貸款難的問題，滿足當地農民發展生產的需求。為縣域“三農”經濟的持續健康發展做出了巨大的貢獻，進一步鞏固和發揮農信社作為農村金融主力軍的地位和作用。

第五篇：中小企業金融服務工作總結報告

雷州市農村信用合作聯社關于開展2010

中小企業金融服務工作的報告

根據省聯社《關于開展2010中小企業金融服務工作總結的通知》相關要求，現將我聯社2010年中小企業金融服務方面創新成果，分析存在的困難或問題報告如下：

一、2010中小企業服務工作情況

2010年以來，我聯社認真貫徹執行適度寬松的貨幣政策，在優化信貸結構的前提下努力擴大對中小企業的信貸規模，促進貨幣信貸合理平穩增長。至2010年12月底各項貸款余額為281566萬元，其中中小企業貸款余額為62553萬元，比年初增加14622萬元。有效推動小企業金融服務快速進入創新驅動、專業經營、精細管理的發展軌道。對促進全市經濟增長、創造就業機會、增加居民收入、轉移農村富余勞動力起到了較大作用。

（一）主要工作措施

1、搭建平臺，為中小企業提供良好金融服務。一是根據上級等指導文件，科學理解適度寬松的貨幣政策，積極調整信貸結構，開發適合中小企業資金需求的信貸產品和服務，改善中小企業間接融資服務，加強對有市場、效益好、能增加就業的中小企業的信貸支持。二是創新銀企交流方式，解決中小企業融資難問題。去年我們配合政府成功召開了銀企洽談會，還積極開展企業服務年活動，加大中小企業授信額度，其中，僅給予伊齊給予全年累放中小企業貸款達27260萬元，中小企業貸款覆蓋面和新增中小企業貸款占比明顯提高。

2、扎實服務，大力扶持中小企業及優質項目。認真貫徹落實省政府《關于促進中小企業平穩健康發展的意見》。根據中小企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，我聯社開辟“中小企業貸款綠色通道”，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率。同時，結合自身服務特色和市場變化，積極探索行之有效的擔保和貸款方式，為各類企業融資推出了新的貸款品種。針對企業的經營管理水平，資產負債情況、貸款償還能力等因素，積極推進企業等級評定和授信。今年新增中小企業貸款30戶，金額14622萬元，有力地解決了中小企業流動資金需求。

3、結合三農，重點培育帶動農民致富的龍頭企業。我聯社推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，與有資金需求的廣東恒福糖業集團有限公司、廣東伊齊爽食品實業有限公司等涉農企業建立良好的合作關系，2010年新增發放甘蔗、菠蘿訂單農業貸款900戶，金額30000萬元。培育了一批實力強，輻射面廣，主含量高、帶動能力強的“公司+基地+農戶”，“公司+合作社+農戶”龍頭企業，帶動千家萬戶農民增收致富。

4、突出重點，支持勞動密集型中小企業。我社按照“擇優扶持，突出重點”的信貸策略，對勞動密集型企業實行傾斜政策，切實增加就業機會和農民收入。如我社向雷州市伊齊爽食品有限公司貸款1,220萬元，增加農民工就業崗位200多人。投放2,180萬元支持珠聯和遠源兩家出口創匯水產品加工企業，創稅利近1,000萬元,解決就業人員1500多人。

（二）在開展中小企業金融服務工作中遇到的主要困難：一是由于我們農信社人才匱乏，從業人員素質偏低，加上觀念陳舊，管理滯后，對服務中小企業的意識還不夠。“小富即安”的思想比較普遍，缺乏創新意識和開拓精神，缺乏開發專門針對中小企業貸款的金融產品的意識。二是雷州市缺乏建立起現代企業管理制度的中小企業，大多數民營企業仍然屬于家族式管理模式，以親屬為紐帶的管理方式，親情高于制度，使企業管理流于形式。同時，企業核算不規范，有的根本就沒有設立會計、統計、業務等核算部門及核算人員，有的雖然設立了財務崗位和人員，但核算很不規范。三是中小企業自主創新能力不強，產業升級難度較大。四是生產經營過程中的行為不規范，如偷稅逃稅，違規招工、用工，故意拖欠金融機構貸款、企業貨款和職工工資等問題。另外，帳頂帳、三角債、連環債等拖欠帳款的現象嚴重，影響了企業的進一步發展。五是部分中小企業沒有足值的抵押物。這些問題的存在，都影響了我們企業發放貸款的信心。

（三）進一步做好中小企業金融服務工作的政策建議。根據客戶的融資額度、融資期限、擔保能力等因素，提供差異化的授信產品，并在風險可控的情況下，提供信用或保證、抵押率放大等擔保方式的授信產品。充分了解和掌握小企業信貸市場情況，合理評估小企業信貸市場規模和潛力，為市場細分和市場定位提供決策依據。同時，要建立持續的、動態的市場調研機制，以應對不斷變化的市場環境。

以“發掘市場、主動營銷、培育客戶”為理念，改變“等客上門”的傳統觀念，充分利用及整合我聯社網點和客戶資源，采取駐點營銷、關系營銷、定向營銷等方式，輔之以系統的品牌宣傳，建立和完善立體化的營銷渠道。

應針對小企業財務制度不健全、抵押擔保能力較弱等現狀，改變傳統的“重抵押、輕分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道驗證信息的方法，重點調查客戶還款意愿、還款能力和可持續經營能力，并主要通過對客戶真實經營情況、真實現金流及未來（至少超過借款期限）可支配現金流的調查分析來衡量還款能力。

二、2011年中小企業金融服務工作計劃及工作重點

（一）堅持“三農”信貸投入優先，加大“三農”有效投入。以支持現代農業為切入點，優先支持特色種養殖業、農產品加工、銷售以及農村消費；擇優扶持農產品生產和深加工龍頭企業，大力支持農業產業化龍頭企業延伸產業鏈條，輻射帶動廣大農民增產增收。

（二）大力扶持中小企業及優質項目。我聯社準備成立中小企業貸款專營中心, 有效推動小企業金融服務快速進入創新驅動、專業經營、精細管理的發展軌道。圍繞中央和省里出臺的一系列保增長、擴內需、調結構的政策措施，配合省里“三促進一保持”戰略，我聯社主動介入和重點支持社區內符合國家產業政策、國家重點支持、有自主品牌、產品科技含量高、附加值高和資信優良的中小企業，為貫徹落實省政府《關于促進中小企業平穩健康發展的意見》（粵府?2008?104號）精神，加強政銀企合作，為我市中小企業提供融資服務平臺，充分考慮中小企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，加快了辦貸時間，提高了辦貸效率，開辟“中小企業貸款綠色通道”。

（三）拓寬貸款渠道，優化客戶結構，大力支持“農業產業化模式。對于城區、大集鎮個私企業、高效特色農業和養殖業以及農副產品購銷加工業，在有效抵押手續的前提下，擴大授信額度，加大營銷力度，對客戶全部以授信的方式發放貸款，不但要方便客戶，而且要防控風險。

（四）加大信貸支農力度，不斷豐富訂單農業貸款。我聯社組織轄內各信農信社大力推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，切實解決農民貸款難的問題，滿足當地農民發展生產的需求。為縣域“三農”經濟的持續健康發展做出了巨大的貢獻，進一步鞏固和發揮農信社作為農村金融主力軍的地位和作用。