第一篇：文化對金融的影響

文化對金融的影響

——新文化重構(gòu)新金融 文化與金融：

價(jià)值重塑與新金融之“道”

●文化作為一種歷史的積淀和社會(huì)意識的潮流，屬于意識形態(tài)和上層建筑，它有一種極為強(qiáng)大的力量，可以潛移默化地深刻影響著每個(gè)人，同樣也影響著現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)和金融。各個(gè)國家金融體制和制度都不太相同，這是因?yàn)闆Q定金融體制的不僅僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更深層次的則是文化。

●在我心里所想的新金融文化，如果用三個(gè)詞形容，就是誠信、底線和責(zé)任；如果用兩個(gè)詞來表述，就是價(jià)值觀和信任度；如果用一個(gè)字描繪，那就是新金融之“道”。“誠信、底線和責(zé)任”是新金融文化的基本元素，“信任度和價(jià)值觀”是對新金融文化的概括，而“道”則是對它的深度總結(jié)。●可以說，中國目前并不缺乏各種各樣的法律制度或金融科技，但當(dāng)我們以一種新視野、新思維、新格局來討論我國未來新金融的發(fā)展時(shí)，文化對于金融的作用不容忽視，重構(gòu)樸素剛健的新金融文化更是勢在必行。研究金融的視角有很多，大家可能習(xí)慣于從金融運(yùn)行規(guī)律的視角、從金融技術(shù)的視角和從金融監(jiān)管的視角來探討，各方對此也有很多的觀點(diǎn)和表態(tài)。但在對金融的觀察研究中，如果僅限于以上視角，卻顯得不夠。有一個(gè)因素，它支撐著金融的價(jià)值秩序，支持著金融的倫理、法律和制度。這個(gè)因素就是文化的因素。文化作為一種歷史的積淀和社會(huì)意識的潮流，屬于意識形態(tài)和上層建筑，它有一種極為強(qiáng)大的力量，可以潛移默化地深刻影響著每個(gè)人，同樣也影響著現(xiàn)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)和金融。各個(gè)國家金融體制和制度都不太相同，這是因?yàn)闆Q定金融體制的不僅僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更深層次的則是文化。為什么這樣說？因?yàn)橘Y金融通是人的行為，人的行為就要受到文化的影響，或者說就蘊(yùn)含著文化。所以我們會(huì)發(fā)現(xiàn)金融、金融結(jié)構(gòu)和金融的發(fā)展其實(shí)是傳承人類文化血脈的，在目不暇接的金融變革背后有著文化潛移默化的持久影響。

當(dāng)然，金融的基本原理是源于市場經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，有著不分國界、不分民族的普遍意義，但因?yàn)榉謩e根植于不同文化平臺之上，其共同規(guī)律的外在顯示卻各不相同。不同的社會(huì)文化、習(xí)俗與偏好，通過影響人們的經(jīng)濟(jì)行為和金融行為，在金融市場結(jié)構(gòu)的形成中發(fā)揮重要的作用，并在長期的歷史進(jìn)程中，逐漸形成了本國特有的金融市場結(jié)構(gòu)。

1904年，40歲的德國宗教社會(huì)學(xué)教授馬克斯·韋伯在這方面的研究具有開創(chuàng)性的貢獻(xiàn)，他透徹分析了文化這個(gè)獨(dú)特因素在經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中的作用。在他的《新教倫理與資本主義精神》這本巨著中，韋伯打開了一扇新的窗口，他指出文化對資本主義發(fā)展具有決定意義。他的這一觀點(diǎn)，直到今天，仍然是一個(gè)世界性的共識。韋伯提出，由宗教改革衍生出的以禁欲苦行為特征的新教，使西歐社會(huì)克服了傳統(tǒng)資本主義，并且它所傳播的理性文化價(jià)值有利于市場機(jī)制的健全和完善，使清教徒更易于接受從事工業(yè)商業(yè)工作，其所提倡的“天職”觀念中勤勉、紀(jì)律、克己、節(jié)儉等品質(zhì)，也與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展所要求的儲蓄、投資、人力資本、企業(yè)活動(dòng)是相容的。這使得資本驅(qū)動(dòng)能夠“掙脫枷鎖”又“有所敬畏”，由此，這一精神文化層面的困局突破，也帶來了現(xiàn)代金融創(chuàng)新熱潮。

很多學(xué)者研究文化、金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系，他們會(huì)有一些普遍的發(fā)現(xiàn)，比如：在高信任文化的社會(huì)，往往擁有大型的私人企業(yè)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)；信任水平越強(qiáng)，金融深化程度越高，股票市場和信貸市場越發(fā)達(dá)，金融發(fā)展效率也越高；在這樣的地區(qū)，個(gè)人及家庭更多投資于股票而非大量持有現(xiàn)金、更容易得到金融中介機(jī)構(gòu)的信貸，信任度高地區(qū)的企業(yè)也具有多樣性的股東。從歷史上看，文化與金融的關(guān)聯(lián)始終貫穿于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的演進(jìn)變遷之中。世界三大宗教基督教、伊斯蘭教和佛教由于各自教義所蘊(yùn)含的內(nèi)容不同，對金融發(fā)展也產(chǎn)生了不同影響。我們可以看到：基督教早期禁止放貸獲息，中世紀(jì)時(shí)反對高利貸的思想達(dá)到頂峰，直到16世紀(jì)漸漸放松禁令，金融獲得發(fā)展；但伊斯蘭教自始至終嚴(yán)禁高利貸，反對支付或收取任何形式、任何用途的利息，從而導(dǎo)致信仰伊斯蘭教的地區(qū)金融發(fā)展很緩慢。

我們再來看具有突出特點(diǎn)的英美模式和日本模式。比如：英美模式強(qiáng)調(diào)個(gè)人利益優(yōu)先，而日本模式強(qiáng)調(diào)團(tuán)體利益至上；英美模式注重通過消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，日本模式更加強(qiáng)調(diào)儲蓄支持經(jīng)濟(jì)；英美模式的金融體系以資本市場為中心，而日本模式則以銀行體系為中心；等等。雖然兩者都脫離不了資本主義市場經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，但不同模式確實(shí)代表了各自獨(dú)特的制度和文化系統(tǒng)——這也是日本長期以來受中國傳統(tǒng)儒家文化影響，崇尚權(quán)威和強(qiáng)調(diào)集體協(xié)調(diào)合作的表現(xiàn)。說到中國傳統(tǒng)文化，幾千年來中華民族在創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富的同時(shí)，經(jīng)過不斷總結(jié)提煉，形成了自己獨(dú)特的傳統(tǒng)文化，這是中華民族智慧的結(jié)晶。它包括許多方面，比如以對宇宙、社會(huì)、人自身的樸素認(rèn)識為代表的世界觀，以樸素辯證法為代表的方法論，以追求和諧社會(huì)為特征的社會(huì)歷史觀，以“修齊治平”和“立德立功立言三不朽”為代表的人生觀、價(jià)值觀。其中儒家所代表的“仁義禮智信”在中國具有普世意義。在物質(zhì)分配與交換領(lǐng)域，“誠信為本”、“重義輕利”、“君子愛財(cái)取之有道”等思想對中國金融文化產(chǎn)生著深刻的影響。近年來，中國傳統(tǒng)儒家文化的復(fù)興已成為一個(gè)潮流，但對于儒家文化在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展中的作用，學(xué)術(shù)界一直有爭議。剛才提到的馬克斯·韋伯對中國傳統(tǒng)文化核心——儒家基本持否定態(tài)度，認(rèn)為儒家“缺少個(gè)性和獨(dú)立司法，國家層面缺乏流動(dòng)資本競爭”，因而不可能孕育市場經(jīng)濟(jì)；認(rèn)為儒家文化里官為正道、務(wù)農(nóng)為本業(yè)，士大夫階層輕商文化盛行，這些都阻礙了企業(yè)家精神的傳播，不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。不過總的來說，儒家文化作為共同的價(jià)值觀和行為規(guī)范，鼓勵(lì)人們在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中積極開拓，有所作為；注重“禮治”，以此節(jié)制人的欲望、規(guī)范行為、協(xié)調(diào)關(guān)系，倡導(dǎo)忠誠、責(zé)任感和集體主義精神有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；而節(jié)儉儲財(cái)有利于增加社會(huì)儲蓄，而這也是東亞經(jīng)濟(jì)騰飛的重要因素。但在儒家文化中，往往缺乏普遍的權(quán)利意識和公正透明的經(jīng)濟(jì)秩序，容易產(chǎn)生特殊的政治文化，帶來泡沫經(jīng)濟(jì)和金融無序。同樣把東西方進(jìn)行比較，有經(jīng)濟(jì)學(xué)家研究發(fā)現(xiàn)，在我國以家族關(guān)系為核心的儒家文化里，人們更多依靠“親情融資”來解決資金需求，而陌生人之間的信任機(jī)制和交易市場沒有形成起來；而且相對早期西方的封建領(lǐng)主格局來說，我國古代中央政權(quán)能夠更有效地運(yùn)用財(cái)稅機(jī)制籌集資金，幾乎不會(huì)出現(xiàn)西方王室向個(gè)人貸款的情況，也就難以促使形成早期的債權(quán)市場。

中西文化各有優(yōu)劣。簡言之，中國傳統(tǒng)文化更為崇尚道德、集體利益、但壓抑個(gè)性，西方文化更為崇尚法律、個(gè)體自由、缺少集體概念。中西文化應(yīng)當(dāng)互補(bǔ)短長，取其精華，各棄糟粕。基于文化的長期影響，在實(shí)踐中，國際金融業(yè)形成了自己的法制文化、體制文化、創(chuàng)新文化等，其依法辦事精神、體制治理精神、創(chuàng)新精神等值得我們學(xué)習(xí)。與此同時(shí)，當(dāng)前國際金融文化也存在諸多弊端，麥道夫和龐氏騙局表現(xiàn)出金融受背信棄義、唯利是圖文化的影響；2008年金融危機(jī)時(shí)全球金融衍生品一度達(dá)到700多萬億美元的規(guī)模，本該與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的金融業(yè)也被創(chuàng)新無度的文化導(dǎo)致嚴(yán)重失衡。

中國傳統(tǒng)文化對金融的負(fù)面影響既有一般性，又有自己的特殊性。比如貪大求快，行業(yè)內(nèi)的企業(yè)盲目攀比，支持唯規(guī)模論，亂比市場份額和發(fā)展速度，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患；比如輕視信用，認(rèn)識不到誠信是金融之本，不講信譽(yù)，一錘子買賣；比如輕視法律，缺乏遵紀(jì)守法的意識，在競爭中存在僥幸心理，違規(guī)現(xiàn)象普遍；比如不當(dāng)?shù)膼盒愿偁帲窈趯W(xué)盛行，有的金融企業(yè)不是在發(fā)展中追求合作共贏，不是在困難時(shí)一起抱團(tuán)取暖，而是井底之蛙心態(tài)，惡意攻擊詆毀競爭對手。上述這些問題許多從表面上看是金融行業(yè)內(nèi)的問題，實(shí)質(zhì)上是形而上的文化和社會(huì)問題，是文化在金融領(lǐng)域的一種反映。其實(shí)，我到現(xiàn)在也仍然記得“誠信為本四大恒”的故事。在明代嘉靖年間以存取、放貸為主要業(yè)務(wù)的百年老店“銀號”——“恒和”、“恒利”、“恒源”、“恒裕”在當(dāng)時(shí)赫赫有名。《北平懷舊》中記載了這樣一段史實(shí)，同治末年恒和歇業(yè)，但它有許多銀票在外流通，一時(shí)收不回來。那時(shí)沒有報(bào)紙，恒和就在大道及城鎮(zhèn)中貼出“該號已歇業(yè)，所有銀票請去兌現(xiàn)”等字樣。但還有許多票沒回來，為了信用恒和等了一年多，最后是租了一間門面房，不做生意，專等人來兌現(xiàn)。這樣等了20年，光緒庚子才關(guān)門。試問，現(xiàn)在還有如此“信用”近“癡”的商家嗎？喪失已久的傳統(tǒng)文化中的誠信之魂，還招得回來嗎？

當(dāng)然，我們不用這么悲觀，當(dāng)下中國的發(fā)展，文化的回歸是一個(gè)大趨勢，而且會(huì)來的很快。為什么？因?yàn)?0多年來改革開放，物質(zhì)發(fā)展得確實(shí)很快，連續(xù)這么多年GDP增長，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我們的選擇越來越多，一些以自我為中心的傾向，一種掌握資源、控制資源的個(gè)人主義特別突出，特別是在消費(fèi)文化、物質(zhì)文化、商業(yè)文化突飛猛進(jìn)的時(shí)候，這種潮流不可抗拒。在這一大背景下，傳統(tǒng)文化發(fā)展所形成的和諧的觀念，還有長期發(fā)展的機(jī)制，都被邊緣化了。文化跟不上精神、跟不上物質(zhì)的腳步，所以需要文化的回歸。

西方商業(yè)文明的創(chuàng)建、發(fā)展、變遷經(jīng)歷了不同的階段，中國傳統(tǒng)文化所秉持的觀念，在斷裂幾十年之后，該如何定義新商業(yè)文明，宣傳何種價(jià)值觀，鼓勵(lì)何種行為，追求什么目標(biāo)，這都將引發(fā)新的思考。文化與經(jīng)濟(jì)金融的關(guān)系，是靈魂和軀體的關(guān)系。如果說經(jīng)濟(jì)和金融就像一個(gè)國家的軀體，那么文化就是一個(gè)國家的靈魂。只有血肉豐滿又有靈魂的人，才是完整的。沒有文化的影響，金融的實(shí)踐難以健康運(yùn)行。

要強(qiáng)調(diào)的是，我們不能空談文化對金融的影響。從眼前講，談?wù)撐幕湓诮鉀Q當(dāng)前金融的實(shí)際問題上來。現(xiàn)在因?yàn)橛辛思夹g(shù)創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、工具創(chuàng)新，所以大家都在談“新金融”的概念，那么在這里我想倡導(dǎo)文化的創(chuàng)新——一種新金融文化。

在我心里所想的新金融文化，如果用三個(gè)詞形容，就是誠信、底線和責(zé)任；如果用兩個(gè)詞來表述，就是價(jià)值觀和信任度；如果用一個(gè)字描繪，那就是新金融之“道”。“誠信、底線和責(zé)任”是新金融文化的基本元素，“信任度和價(jià)值觀”是對新金融文化的概括，而“道”則是對它的深度總結(jié)。

透過紛繁的歷史，我們會(huì)明白金融發(fā)展本就在詮釋人類文明，沒有文化底蘊(yùn)的金融市場永遠(yuǎn)不可能躋身強(qiáng)者之列。但凡文化元素缺失，則金融必定陷入病態(tài)，按美歐學(xué)術(shù)界的習(xí)慣概念，就稱為“惡金融”。在當(dāng)前全球金融危機(jī)余威未消之際，在中國目前正處于金融風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)期之時(shí)，喚起金融行業(yè)的“誠信、底線和責(zé)任”意識是當(dāng)務(wù)之急。

誠信、底線、責(zé)任，是新金融文化的核心。而新金融文化是通過價(jià)值觀和信任度來深刻影響經(jīng)濟(jì)生活和金融市場。我國現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)中的低信任度和畸形價(jià)值觀已嚴(yán)重影響到每個(gè)領(lǐng)域及每個(gè)人。由于社會(huì)整體信任度低，人與人之間的信任感低，企業(yè)與企業(yè)之間的合作程度差，不合理、不合法追逐價(jià)值利潤的行為直接體現(xiàn)在了社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、金融各個(gè)方面。因此，確立良好信仰和追求信用是實(shí)現(xiàn)新金融文化的正確路徑。

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，人如果沒有信仰，只信“金錢”，這是十分可怕的，同樣真正的金融家更不應(yīng)該是唯利是圖的“資本家”，而應(yīng)當(dāng)是在金融領(lǐng)域能夠把握行業(yè)規(guī)律、掌控發(fā)展方向、帶領(lǐng)行業(yè)前進(jìn)的實(shí)干家；應(yīng)當(dāng)是對社會(huì)負(fù)責(zé)、嚴(yán)于律己、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)家。在金融行業(yè)發(fā)展中，金融企業(yè)間不存在零和博弈——不應(yīng)在應(yīng)對挑戰(zhàn)時(shí)一方的勝利須以另一方效用的犧牲為代價(jià)，而應(yīng)該倡導(dǎo)新金融文化、構(gòu)建合作橋梁以應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)等挑戰(zhàn)。為此，金融界領(lǐng)袖更應(yīng)具有全球視野、人文關(guān)懷、社會(huì)擔(dān)當(dāng)及創(chuàng)新精神的新金融文化之“道”，要以社會(huì)和行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展為己任，“茍利國家生死以，豈因禍福避趨之”，不在乎一時(shí)的利害得失，不計(jì)較個(gè)人的功名利祿。而中國金融業(yè)能否抓住機(jī)遇，繼往開來，關(guān)鍵在此。

文化在中國金融發(fā)展中已經(jīng)且正在發(fā)揮著重要作用。可以說，中國目前并不缺乏各種各樣的法律制度或金融科技，但當(dāng)我們以一種新視野、新思維、新格局來討論我國未來新金融的發(fā)展時(shí)，文化對于金融的作用不容忽視，重構(gòu)樸素剛健的新金融文化更是勢在必行。

第二篇：文化對人的影響

第二課 文化對人的影響

【知識回顧】

考點(diǎn) 文化與社會(huì)

①文化的內(nèi)涵：是相對于 經(jīng)濟(jì)、政治 而言的 人類 全部精神活動(dòng)及其產(chǎn)品。其中，既包括世界觀、人生觀、價(jià)值觀等具有 意識形態(tài)性質(zhì)的部分，又包括科學(xué)技術(shù)、語言文字等 非意識形態(tài)的部分。

②文化的社會(huì)作用

1.文化是一種精神力量，而且能在人們認(rèn)識世界、改造世界的過程中轉(zhuǎn)化為物質(zhì)力量

2.文化對個(gè)人成長和社會(huì)發(fā)展具有深刻的影響（1）文化對個(gè)人成長的影響

文化作為一種精神力量，先進(jìn)的、健康的文化是個(gè)人成長的催化劑，反動(dòng)的、腐朽沒落的文化則會(huì)把人們引向歧途。（2）文化對社會(huì)發(fā)展的影響。

文化作為一種精神力量，對人類社會(huì)的發(fā)展產(chǎn)生著深刻的影響，先進(jìn)的、健康的文化對社會(huì)的發(fā)展產(chǎn)生巨大的促進(jìn)作用，反動(dòng)的、腐朽沒落的文化則對社會(huì)的發(fā)展起著重大的阻礙作用。

【新課講授】

一、文化對人影響的表現(xiàn)

1、文化對人影響的來源

來自于特定的文化環(huán)境，來自于各種形式的文化活動(dòng)。

2、文化影響人的表現(xiàn)。

（1）文化影響人們的交往行為和交往方式。

（2）文化影響人們的實(shí)踐活動(dòng)、認(rèn)識活動(dòng)和思維方式

練習(xí)：(2010?天津高考)法國哲學(xué)家愛爾維修有句名言：“人是環(huán)境的產(chǎn)物。”某論壇上，主講人讓聽眾寫下與自己關(guān)系最密切的6個(gè)朋友，并指出他們月收入的平均數(shù)大致就是你的月收入。測試結(jié)果的準(zhǔn)確程度讓所有聽眾驚訝不已。物以類

聚，人以群分。每個(gè)人的朋友圈子都是一個(gè)特定的文化環(huán)境，它彰顯著你的現(xiàn)在，也預(yù)示著你的未來。這種現(xiàn)象說明

（）A．文化決定人們的交往行為和交往方式 B．文化影響人們的實(shí)踐活動(dòng)和思維方式 C．文化改變?nèi)藗兊膬r(jià)值觀念，豐富精神世界 D．文化提高人們的道德修養(yǎng)，塑造完美人格

二、文化對人影響的特點(diǎn)

1．從影響的過程看，具有潛移默化的特點(diǎn)

(1)文化對人的影響，具有潛移默化的特點(diǎn)，一般不是有形的、強(qiáng)制的。(2)文化對人的影響即使是通過潛移默化的方式發(fā)生的，也不都是消極被動(dòng)、無目的地接受的

(3)人們接受健康向上的文化影響，往往是自覺學(xué)習(xí)、主動(dòng)接受文化熏陶的過程

2．從影響的效果看，具有深遠(yuǎn)持久的特點(diǎn)

(1)文化對人的影響，無論表現(xiàn)在交往方式、思維方式上，還是表現(xiàn)在生活方式上，都是深遠(yuǎn)持久的。

(2)世界觀、人生觀、價(jià)值觀是人們文化素養(yǎng)的核心和標(biāo)志。它們一經(jīng)形成，就具有確定的方向性，對人的綜合素質(zhì)和終身發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)持久的影響。誤區(qū)：在良好的文化環(huán)境中就一定能形成較高的文化素養(yǎng)。

警示：文化對人的影響具有潛移默化的特點(diǎn)，處在良好的文化環(huán)境中有利于形成較高的文化素養(yǎng)。人們接受健康向上的文化影響，往往是自覺學(xué)習(xí)、主動(dòng)接受文化熏陶的過程。如果不積極主動(dòng)地學(xué)習(xí)，即使處在良好的文化環(huán)境中也不一定能形成較高的文化素養(yǎng).練習(xí)：(2010?福建高考)上海世博會(huì)福建館茶文化的展示讓許多游客嘆為觀止。一位美籍華人欣賞了茶藝表演后，感嘆道：“太精彩了！這一表演讓我們享受到了美，也讓我們感受到祖國茶文化的博大精深。”這反映（）A．文化對人的影響是潛移默化的B．優(yōu)秀文化在交流與借鑒中創(chuàng)新 C．文化對人的影響是深遠(yuǎn)持久的D．優(yōu)秀文化能增強(qiáng)人們的精神力量

三、文化塑造人生

1．優(yōu)秀文化能豐富精神世界

(1)人創(chuàng)造了文化，文化也在塑造著人。優(yōu)秀文化能夠豐富人的精神世界。(2)積極參加健康有益的文化活動(dòng)，不斷豐富自身的精神世界，是培養(yǎng)健全人格的重要途徑。

2．優(yōu)秀文化能增強(qiáng)精神力量

(1)優(yōu)秀文化作品，總能以其特有的感染力和感召力，使人深受震撼、力量倍增，成為照亮人們心靈的火炬、引領(lǐng)人們前進(jìn)的旗幟。

(2)中國共產(chǎn)黨始終代表中國先進(jìn)文化的前進(jìn)方向。這種先進(jìn)文化，總是給人以無窮的精神力量。

3．優(yōu)秀文化能促進(jìn)人的全面發(fā)展(1)社會(huì)發(fā)展與人的全面發(fā)展 A.關(guān)系：相互結(jié)合、相互促進(jìn) B.過程：漸進(jìn)性、長期性(2)人的全面發(fā)展的表現(xiàn)

表現(xiàn)在人的思想道德素質(zhì)、科學(xué)文化素質(zhì)和健康素質(zhì)等各方面得到全面提高。(3)人的全面發(fā)展需要優(yōu)秀文化，優(yōu)秀文化對促進(jìn)人的全面發(fā)展起著不可替代的作用。

【注意】正確認(rèn)識和把握文化塑造人生

文化塑造人生，這里的“文化”是指先進(jìn)文化、優(yōu)秀文化，具體可從豐富人的精神世界、增強(qiáng)人的精神力量、促進(jìn)人的全面發(fā)展三個(gè)方面來把握。(1)優(yōu)秀文化能夠豐富人的精神世界。

文化對人的精神世界的影響主要體現(xiàn)在對個(gè)人人格的塑造上，不同的文化環(huán)境對人格的形成具有不同的影響。優(yōu)秀的文化作品，能夠使人的心靈得到凈化，思想境界得到提升，對人們的人格形成產(chǎn)生積極影響；相反，消極落后的文化則會(huì)對人格的形成產(chǎn)生消極的影響。積極參加健康有益的文化活動(dòng)，不斷豐富自身的精神世界，是培養(yǎng)健全人格的重要途徑。(2)優(yōu)秀文化能夠增強(qiáng)人的精神力量。

優(yōu)秀的文化作品，總能以其特有的感染力和感召力，使人深受震撼、力量倍增，成為照亮人們心靈的火炬、引領(lǐng)人們前進(jìn)的旗幟。(3)優(yōu)秀文化能夠促進(jìn)人的全面發(fā)展。

人的全面發(fā)展，表現(xiàn)在人的思想道德素質(zhì)、科學(xué)文化素質(zhì)和健康素質(zhì)等各方面的全面提高。優(yōu)秀文化為人的健康成長提供不可缺少的精神食糧，對促進(jìn)人的全面發(fā)展起著不可替代的作用。

【高考關(guān)注】

(一)常見設(shè)問角度

(1)運(yùn)用《文化生活》的相關(guān)知識，說明應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)文化對個(gè)人發(fā)展的影響。

(2)運(yùn)用《文化生活》中有關(guān)文化對人的影響的知識，說明加強(qiáng)環(huán)境宣傳教育的意義。

(3)請運(yùn)用文化生活的知識，說明“學(xué)雷鋒活動(dòng)”常態(tài)化對人們的生活會(huì)有哪些影響？

(三)必背答題術(shù)語

(1)文化對人的影響的來源：文化對人的影響，來自于特定的文化環(huán)境，來自于各種形式的文化活動(dòng)。

(2)文化對人影響的表現(xiàn)：文化影響人們的交往行為和交往方式；文化影響人們的實(shí)踐活動(dòng)、認(rèn)識活動(dòng)和思維方式。

(3)文化對人影響的特點(diǎn)：①從影響的過程看，具有潛移默化的特點(diǎn)。②從影響的效果看，具有深遠(yuǎn)持久的特點(diǎn)。

(4)文化塑造人生：優(yōu)秀文化能夠豐富人的精神世界。優(yōu)秀文化能夠增強(qiáng)人的精神力量。優(yōu)秀文化能夠促進(jìn)人的全面發(fā)展。

(2012?北京高考)優(yōu)秀城市雕塑體現(xiàn)了城市的精神品質(zhì)和文化追求。北京“十二五”期間將新建一批呈現(xiàn)北京歷史文化特色和“北京精神”的城市雕塑，分布在京城的大街小巷。優(yōu)秀城市雕塑的文化價(jià)值主要表現(xiàn)為（）①顯示城市的文化底蘊(yùn)

②活躍城市的文化市場 ③增強(qiáng)人們的精神力量

④培育優(yōu)秀的文化人才 A．①③

(2013?紹興魯迅中學(xué)期中考)2012年9月，云南彝良發(fā)生5.7級地震。地震再一次牽動(dòng)了億萬同胞們的心，為災(zāi)區(qū)募捐，向生命致意，為彝良受災(zāi)群眾祈福。人們用自己的愛心抗震救災(zāi)，守護(hù)彝良。用愛心抗震救災(zāi)說明（）A．文化在本質(zhì)上是一種物質(zhì)力量B．優(yōu)秀文化可以豐富人的精神世界 C．優(yōu)秀文化能夠增強(qiáng)人的精神力量D．文化對人的影響來自特定的文化活動(dòng)和環(huán)境 B．①④

C．②③

D．②④

【課堂總結(jié)】

全面把握文化對人的影響

(1)文化對人的影響來自于何處：文化對人的影響，來自于特定的文化環(huán)境，來自于各種形式的文化活動(dòng)。

(2)文化對人影響的表現(xiàn)：文化影響人們的交往行為和交往方式；文化影響人們的實(shí)踐活動(dòng)、認(rèn)識活動(dòng)和思維方式。

(3)文化對人影響的特點(diǎn)：①從影響的過程看，具有潛移默化的特點(diǎn)。②從影響的效果看，具有深遠(yuǎn)持久的特點(diǎn)。

(4)文化塑造人生：優(yōu)秀文化能夠豐富人的精神世界。優(yōu)秀文化能夠增強(qiáng)人的精神力量。優(yōu)秀文化能夠促進(jìn)人的全面發(fā)展。

【課后練習(xí)】

1.(2012·江蘇高考)一方水土養(yǎng)一方人，故鄉(xiāng)牽掛著我們的一生。然而，只有離鄉(xiāng)的人才會(huì)想回鄉(xiāng)；只有離鄉(xiāng)的人才會(huì)發(fā)現(xiàn)故鄉(xiāng)愈難回，鄉(xiāng)愁便愈深。這說明（）①實(shí)踐是認(rèn)識的來源

②文化對人的影響是深遠(yuǎn)持久的 ③認(rèn)識來自實(shí)踐的需要

④優(yōu)秀文化能增強(qiáng)人的精神力量 A．①② B．①④

C．②③

D．③④

2.“親，你還在猶豫什么，趕緊下手吧！”這是京東等網(wǎng)上商城用當(dāng)下流行的網(wǎng)絡(luò)語言打出的廣告語。不僅如此，更多的網(wǎng)絡(luò)語言在我們生活中正被廣泛使用。這說明（）

①網(wǎng)絡(luò)文化潛移默化地影響我們的生活②網(wǎng)絡(luò)文化對人們的影響是持久深遠(yuǎn)的 ③人們接受文化的影響往往是被動(dòng)的 ④文化影響人們的交往行為和交往方式

A．①③

C．②③

B．①④ D．②④

3．“如果一個(gè)孩子生活在鼓勵(lì)之中，他就學(xué)會(huì)了自信；生活在敵意之中，他就學(xué)會(huì)了爭斗”。這體現(xiàn)的文化生活道理有（）①文化環(huán)境決定人的發(fā)展

②人的成長受文化環(huán)境的影響 ③文化對人的影響是潛移默化的 ④文化可以塑造人生 A．①②③

C．②③④

B．①②④ D．①③④

4．某學(xué)生在給母校的畢業(yè)留言中寫道：進(jìn)校時(shí)隨處可見的社團(tuán)海報(bào)給校園帶來縷縷色彩，青澀的我懷著憧憬成為“社團(tuán)人”，從心懷忐忑不善談吐到大膽發(fā)言積極參與，在社團(tuán)的百花叢中尋求我們青春與夢想的舞臺。該留言體現(xiàn)的文化生活道理是（）①文化能增強(qiáng)人的精神力量

②文化氛圍無時(shí)無刻不在影響人 ③校園社團(tuán)文化有利于促進(jìn)社會(huì)全面發(fā)展 ④參加校園社團(tuán)活動(dòng)有利于培養(yǎng)健全人格

A．①③

C．②④

B．②③ D．③④

5．一個(gè)城市擁有怎樣的文化生活、文化品質(zhì)，不僅關(guān)系到市民的幸福指數(shù)，也影響著城市的發(fā)展水準(zhǔn)。這是因?yàn)椋ǎ偬囟ǖ奈幕h(huán)境影響人的生活品質(zhì) ②文化作為意識形態(tài)，具有強(qiáng)大物質(zhì)力量 ③不同的價(jià)值觀念決定人的認(rèn)識水平④文化作為重要資源，經(jīng)濟(jì)功能越來越強(qiáng)

A．①③

C．①④

B．②④ D．②③

6．在第九屆“全國十佳電視制片”表彰大會(huì)上，民族史詩大劇《木府風(fēng)云》以其和諧大愛的主題、演員的精湛表演以及服裝、化妝、道具方面的精良制作，一舉榮獲“全國優(yōu)秀電視劇獎(jiǎng)”，收視美譽(yù)雙豐收。《木府風(fēng)云》獲得收視美譽(yù)雙豐收是基于（）①文化對人的影響具有潛移默化的特點(diǎn)，文化塑造著人生

②優(yōu)秀文化總能給人以特有的感染力和感召力

③優(yōu)秀的影視劇作品對人的發(fā)展起決定作用

④影視劇能豐富人們的精神世界 A．①②

C．①④

B．②③ D．③④

7．“文化是溝通人與人心靈和情感的橋梁，是國與國加深理解和信任的紐帶。文化交流比政治交流更久遠(yuǎn)，比經(jīng)濟(jì)交流更深刻。”之所以“更久遠(yuǎn)”、“更深刻”，是因?yàn)椋ǎ〢．文化對經(jīng)濟(jì)、政治具有決定性的作用 B．文化的交流和滲透是歷史發(fā)展的必然趨勢 C．文化對人的影響具有深遠(yuǎn)持久的特點(diǎn)

D．尊重文化的多樣性是世界文化繁榮的必然要求

8．“胸藏文墨虛若谷”，“腹有詩書氣自華”。從中我們可以體會(huì)出（）A．沒有文化的人不可能確立遠(yuǎn)大的理想 B．文化影響人們的思維方式和交往方式 C．知識文化水平越高的人越完美

D．文化具有教育人、熏陶人、塑造人的功能

9．2012年，廣東舉行了全省粵曲私伙局大賽、全省少兒粵劇粵曲大賽、廣東省民間潮樂大賽、全省漁歌精英賽暨全國部分沿海省市漁歌邀請賽、全省客家山歌擂臺賽暨八省客家山歌邀請賽等賽事。舉辦這些活動(dòng)的文化生活依據(jù)是（）A．文化對人的影響是無形的，強(qiáng)制的 B．文化對人的影響是深遠(yuǎn)的，持久的

C．文化對人的影響來自于特定的文化環(huán)境和文化活動(dòng) D．文化能在改造世界的過程中轉(zhuǎn)化為物質(zhì)力量

10．2011年12月1日至2012年2月15日，公安部交通管理局、新華網(wǎng)共同策劃推出“守在生命線上——推薦身邊的好交警”網(wǎng)上推薦活動(dòng)。開展這項(xiàng)活動(dòng)，就是要充分展現(xiàn)廣大交警心系百姓、扎根基層的愛民情懷，執(zhí)法為民、竭誠奉獻(xiàn)的精神境界。之所以要大力宣傳和弘揚(yáng)好交警的先進(jìn)事跡和崇高道德，是因?yàn)閮?yōu)秀文化能（）①成為引領(lǐng)文化前進(jìn)的旗幟

②豐富人的精神世界，促進(jìn)人的全面發(fā)展

③為社會(huì)進(jìn)步提供不竭的精神動(dòng)力 ④為全體公民所接受，發(fā)揮著強(qiáng)有力的導(dǎo)向作用

A．①②

C．②③

B．①④ D．③④

11．從人均GDP來看，廣東在全國算得上富庶之地。廣東人有錢了會(huì)做什么？務(wù)實(shí)而低調(diào)的廣東人，早已開始建設(shè)精神家園。通過建設(shè)文化強(qiáng)省，讓廣東人既富“口袋”又富“腦袋”。之所以要富“腦袋”，是因?yàn)椋ǎ儆欣跒榻?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供精神動(dòng)力與智力支持 ②可以豐富群眾文化生活提升群眾素質(zhì) ③經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)，只有富“口袋”才能富“腦袋” ④科學(xué)文化修養(yǎng)可以促進(jìn)思想道德修養(yǎng) A．①②

C．②④

B．②③ D．③④

12．美國耶魯大學(xué)教授蔡美兒采用中國傳統(tǒng)方式培養(yǎng)女兒，要求每科成績必須拿到A，琴練不好就不準(zhǔn)吃飯等。在她的嚴(yán)格要求下，兩個(gè)女兒舉止大方、彬彬有禮，門門功課皆“A”。姐姐14歲就進(jìn)入世界音樂的圣殿——卡內(nèi)基音樂大廳演奏，妹妹12歲就成為耶魯青年管弦樂隊(duì)的首席小提琴手。但在美國人看來，這種教育方式扼殺了孩子的個(gè)性，是殘忍的、不成功的。從文化生活角度看，這表明（）A．中國人與美國人的思維方式完全不同 B．文化影響人們的交往方式

C．文化影響人們的實(shí)踐活動(dòng)、認(rèn)識活動(dòng)和思維方式 D．價(jià)值判斷和價(jià)值選擇因人而異

13．為了讓城市精神深入人心，淮南推出首批12位城市精神代言人，他們的巨幅照片豎立在街頭。淮南市委要求開展淮南精神的宣傳和教育，把淮南精神作為素質(zhì)教育的重要內(nèi)容，使淮南精神根植于廣大市民特別是青少年的心靈。從文化對人的影響的角度，分析淮南市上述舉措的合理性。

14.(2011·北京高考)2011年世界環(huán)境日的主題是“森林：大自然為您效勞”。2011年世界環(huán)境日的中國主題是“共建生態(tài)文明，共享綠色未來”。為喚起公眾對環(huán)境與發(fā)展關(guān)系的清醒認(rèn)識和自覺行動(dòng)，有關(guān)部門發(fā)布《全國環(huán)境宣傳教育行動(dòng)綱要(2011－2015)》，提出每個(gè)公民都應(yīng)該樹立正確的生態(tài)環(huán)境道德觀，成為生態(tài)文明建設(shè)的宣傳者、實(shí)踐者、推動(dòng)者。

運(yùn)用《文化生活》中有關(guān)文化對人的影響的知識，說明加強(qiáng)環(huán)境宣傳教育的意義。

15.（2010高考·浙江卷41）近年來，浙江省政府在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展方面采取了一系列措施。在經(jīng)濟(jì)上，著力改變傳統(tǒng)工業(yè)層次低、布局散、競爭力弱的狀況，推進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，培育各類專業(yè)市場，加大對?三農(nóng)?的財(cái)政投入和轉(zhuǎn)移支付的力度，推進(jìn)農(nóng)村住房改造和城鎮(zhèn)化建設(shè)，力推?家電下鄉(xiāng)?，建立和健全城鄉(xiāng)居民社會(huì)保障制度等。在文化上，實(shí)施農(nóng)村文化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村電影放映?2131?、送戲送書下農(nóng)村、廣播電視?村村通?等一系列文化工程，推進(jìn)農(nóng)村文化建設(shè)。

有人認(rèn)為：“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，政府只要多出錢就行了，不必搞什么文化工程。”運(yùn)用《文化生活》的有關(guān)知識對該觀點(diǎn)進(jìn)行評析。（12分）

第三篇：文化對人的影響

2.2文化塑造人生(教案)[原創(chuàng)] 《文化生活》精彩教案

2007-08-29 14:14:21| 分類： 文化生活教案 | 標(biāo)簽：必修3 文化塑造人生 教案 |舉報(bào) |字號大中小 訂閱

作者：林錦禮 來源：林老師高中政治教學(xué)博客

（過渡）文化對人的影響之大，以至于我們可以這樣說：人創(chuàng)造了文化，文化也在塑造著人。

[講課]那么，文化是怎么能塑造人生的呢？我舉一個(gè)簡單的例子：

不同文化對牛頓的影響:牛頓一生的重要貢獻(xiàn)是集16、17世紀(jì)科學(xué)先驅(qū)們成就的大成，建立起一個(gè)完整的力學(xué)理論體系，這是人類認(rèn)識自然的歷史中第一次理論的大綜合。以牛頓名的力學(xué)是經(jīng)典物理學(xué)和天文學(xué)的基礎(chǔ)，也是現(xiàn)代工程力學(xué)以及與之相關(guān)的工程技術(shù)的理論基礎(chǔ)。

牛頓晚年沉迷于宗教世界，甚至譴責(zé)哈雷等科學(xué)家對上帝的不敬。他認(rèn)為，萬有引力是使物體維持在運(yùn)動(dòng)軌道的力，但它們一開始

怎么轉(zhuǎn)起來的呢？這第一推動(dòng)力就是上帝，是上帝推了一下，這個(gè)世界才動(dòng)起來。“我們的一切工作只能是更好地證明上帝創(chuàng)造的世界。我是上帝的仆人，我們大家都應(yīng)該崇拜和尊敬上帝。”晚年的牛頓花費(fèi)大量精力研究宗教，著有150多萬字的宗教著作和文章，而在科學(xué)上卻再無任何建樹。恩格斯說：“哥白尼在這一時(shí)期的開端給神學(xué)寫了挑戰(zhàn)書，牛頓卻以關(guān)于神的第一推動(dòng)的假設(shè)，結(jié)束了這個(gè)時(shí)期。”（不用全講，可選一些講一下就行）

一、優(yōu)秀文化能夠豐富人的精神世界（這里要強(qiáng)調(diào)“優(yōu)秀文化”）

為什么優(yōu)秀的文化能豐富人的精神世界呢？雪萊說過“偉大的詩篇即永遠(yuǎn)噴出智慧和歡欣之水的噴泉”。也就是說，優(yōu)秀的文化能給我們的精神帶來智慧和歡樂，能夠豐富我們的精神世界。雪萊大家認(rèn)識吧？

生：不認(rèn)識。師：（很驚訝現(xiàn)在學(xué)生的文化常識）啊！不過大家一定讀過他的詩的，那句“冬天來了，春天還會(huì)遠(yuǎn)嗎？”就是他寫的（學(xué)生也會(huì)跟著念，看來是讀過的）。雪萊是英國19世紀(jì)最偉大的抒情詩人，也是一個(gè)天才詩人，一說到天才，你們可能已猜到什么了。

生：英年早逝。

師：前面我講過莫扎特，也是個(gè)天才，但天妒英才，雪萊也是這樣的人物，8歲時(shí)雪萊就開始嘗試寫作詩歌，12歲后就寫出了很有名的作品，但可能是上帝怕他的才能比上帝還厲害，在他30歲時(shí)就奪去他的生命，1822年7月8日，雪萊從利弗爾諾乘船返回勒瑞奇，途中突然遭遇風(fēng)暴，船被吹翻，奪去了詩人僅30歲的年輕生命，經(jīng)過了好幾個(gè)漫長的日夜，才在沙雄上發(fā)現(xiàn)了他的尸體。當(dāng)?shù)氐姆梢?guī)定，任何海上飄來物都必須付之一炬，于是雪萊的遺體就由拜倫和特列勞尼安排火化。那一天，晴空萬里，火焰升得很高，發(fā)出耀眼的金光，終于火化了一代詩杰雪萊的遺體，令人驚奇的是，那個(gè)心臟卻完整無損，被特列勞尼從白炙的火堆中搶出。

生：啊！

師：很奇怪的是大家對雪萊的陌生，作為19世紀(jì)最偉大的抒情詩人，大家應(yīng)該有印象的才對呀。其實(shí)雪萊的好朋友大家應(yīng)該聽過的，就是剛才提到過的拜倫。這個(gè)應(yīng)該聽過了吧？

生：聽過??(答得這么無力,看來也不大了解他.)師：在英國詩壇中，19世紀(jì)的詩人里面，除了雪萊和拜倫，還有后來比他們倆慢出道的濟(jì)慈，這個(gè)大家應(yīng)該是更沒聽過的。我不知道你們學(xué)的語文到底是什么內(nèi)容，這么重要的文化知識竟然都沒有收錄。看來你們真的要豐富精神世界了，那么，如何豐富精神世界呢？

1、培養(yǎng)健全人格的重要途徑：積極參加健康有益的文化活動(dòng)，不斷豐富自身的精神世界。

例如我們進(jìn)行文化賞析，包括文學(xué)欣賞（可以介紹一些優(yōu)秀的作品）、音樂欣賞、繪畫欣賞、文物欣賞等體現(xiàn)了人們對真善美的追求，也是塑造健全人格的過程。

我有個(gè)同學(xué)，超喜歡Beond這個(gè)樂隊(duì)的歌曲，整天都聽他們的歌，連快高考了，老師讓他們在上課時(shí)間自習(xí)，她還必須聽著Beond的歌曲才能把心安靜下來，如果到了背書時(shí)間，不聽歌她無法安靜去背書，這說明優(yōu)秀的音樂能讓人的精神世界安寧，而且有時(shí)候還能給人快樂。

這里有兩句話，大家看它說的對不對。

（1）文化是由人創(chuàng)造的，同時(shí)也能夠豐富人的精神世界。評析：①文化是由人所創(chuàng)造、為人類所特有的現(xiàn)象，是人們社會(huì)實(shí)踐的產(chǎn)物。所以“文化是人創(chuàng)造的”這一點(diǎn)是正確的。

②人創(chuàng)造了文化，同時(shí)文化也在塑造著人。該觀點(diǎn)看到了文化與人生有著密切的聯(lián)系，但對文化塑造人生的作用的認(rèn)識是片面的。文化有著先進(jìn)與落后、腐朽之分，不同的文化對個(gè)人成長、社會(huì)發(fā)展、民族和國家發(fā)展道路具有不同的作用。只有優(yōu)秀文化才能夠豐富人的精神世界，培養(yǎng)健全的人格，增強(qiáng)人的精神力量，成為照亮人們心靈的火炬、引領(lǐng)人們前進(jìn)的旗幟。籠統(tǒng)地認(rèn)為文化能夠豐富人的精神世界是片面的。

（2）文化對人的影響是潛移默化、深遠(yuǎn)持久的，只要人們平時(shí)積極參加文化活動(dòng)，就能塑造健全的人格。

評析：(1)文化對人的影響，來自于特定的文化環(huán)境和各種形式的文化活動(dòng)，它不僅影響人們的交往行為和交往方式，還會(huì)影響人們的實(shí)踐活動(dòng)、認(rèn)識活動(dòng)和思維方式。文化對人的交往方式、思維方式等方面的影響具有潛移默化、深遠(yuǎn)持久的特點(diǎn)。一定的文化氛圍和人們所從事的文化活動(dòng)對人生產(chǎn)生潛移默化的影響，影響人們的世界觀、人生觀和價(jià)值觀的形成，而一經(jīng)形成的世界觀、人生觀和價(jià)值觀對人的綜合素質(zhì)和終身發(fā)展會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)持久的影響。肯定文化對人的影響是潛移默化、深遠(yuǎn)持久的是正確的。

(2)文化有先進(jìn)與落后、腐朽之分。優(yōu)秀文化能夠豐富人的精神世界，對個(gè)人成長具有積極作用，是培養(yǎng)健全人格的重要途徑。積極參加健康向上的文化活動(dòng)，不僅能夠使人獲得一定的專業(yè)知識、增強(qiáng)勞動(dòng)技能，而且能夠使人得到精神上的愉悅、，隋操上的陶冶，提高人的審美水平和道德修養(yǎng)。

(3)優(yōu)秀文化對健全人格的塑造，不僅表現(xiàn)在人通過積極參加健康有益的文化活動(dòng)，能夠不斷豐富自身的精神世界，還表現(xiàn)在能夠增強(qiáng)人的精神力量，激勵(lì)人們不斷創(chuàng)造美好幸福的生活。優(yōu)秀文化為促進(jìn)人的思想道德素質(zhì)、科學(xué)文化素質(zhì)、健康素質(zhì)等的全面發(fā)展起著不可替代的作用。

認(rèn)為只要人們積極參加文化活動(dòng)，就能塑造健全的人格是片面的。

2、我國人民精神世界的主流。

四個(gè)意識：自立意識、競爭意識、效率意識和民主法制意識。三個(gè)主義：愛國主義，集體主義，社會(huì)主義

三個(gè)觀念：科學(xué)文明、開拓進(jìn)取、健康向上的思想觀念和道德風(fēng)尚。

一個(gè)7天7夜建成、5天5夜醫(yī)務(wù)人員全部到位的世界上最大的野戰(zhàn)傳染病醫(yī)院，就成為一道鐵壁銅墻，在抗擊非典這場特殊的北京保衛(wèi)戰(zhàn)中成為中流砥柱，鑄造了“軍地協(xié)作、英勇無畏、科學(xué)求實(shí)、吃苦奉獻(xiàn)”的“小湯山精神”。“神舟”飛船遨蒼穹，偉大精神貫長虹。首次載人航天飛行的圓滿成功，是我國航天事業(yè)發(fā)展史上一座新的里程碑,也是“特別能吃苦、特別能戰(zhàn)斗、特別能攻關(guān)、特別能奉獻(xiàn)”的航天精神奏出的一曲壯麗凱歌。

（還可以選一些講講，我選了自立、競爭、效率講了一下，批判社會(huì)存在“啃老族”的現(xiàn)象）

（探究活動(dòng)）讓學(xué)生說說有沒有參加過學(xué)校的社團(tuán)活動(dòng)，談?wù)剠⒓拥母惺堋Ｔ僮尨蠹肄q論參加學(xué)校社團(tuán)組織和活動(dòng)是否會(huì)浪費(fèi)時(shí)間和耽誤學(xué)習(xí)。（以辯論比賽的方式進(jìn)行活動(dòng)比較好）

老師總結(jié)：參加學(xué)校社團(tuán)組織和活動(dòng)，不一定會(huì)浪費(fèi)時(shí)間、耽誤學(xué)習(xí)，這個(gè)要具體問題具體分析。在學(xué)校里，參加一定量的社團(tuán)活動(dòng)，可以豐富自己的文化生活，有利于形成健康向上的思想道德觀念，豐富自身的精神世界。從空虛意義上說，這本身其實(shí)也是一種學(xué)習(xí)。但如果參加過多的社會(huì)團(tuán)活動(dòng)，以致于影響到正常的學(xué)習(xí)，那就不可取。所以參加社團(tuán)組織活動(dòng)要適度。

以北京2008年奧運(yùn)會(huì)的志愿者工作為例，說明參加志愿者不僅不會(huì)影響到學(xué)習(xí)，而且還能學(xué)習(xí)到很多東西。

北京交通大學(xué)法律專業(yè)大三學(xué)生謝冰，１米８０的個(gè)頭，因身高合適而被選中扮福娃。當(dāng)初覺得很好奇也很好玩的小謝，穿上福娃的行頭后才知道做福娃的滋味并不那么浪漫：衣服是塑料做的，不透氣，憋悶難受，還要背上十幾斤重的電池和鼓風(fēng)機(jī)。２００７年“好運(yùn)北京”曲棍球測試賽舉行時(shí)正是８月酷暑，小謝每天都要穿上這身行裝表演近１０次，每次至少２０分鐘。每回表演完，他渾身上下都濕透了，像蒸過桑拿一樣。一天下來，流的汗能裝滿一個(gè)礦泉水瓶。第一天收工后回到家，他才發(fā)現(xiàn)，捂出了一身熱痱子，連褲子上都結(jié)了一圈的汗?jié)n。

雖然工作很累很辛苦，而且沒有任何露臉的機(jī)會(huì)，但謝冰仍很高興：“因?yàn)槲医o大家?guī)砹藲g樂，看到觀眾興高采烈地與福娃拍照合影，甭提我有多開心了。”現(xiàn)在他一穿上福娃的衣服就特別“來勁”：“覺得和福娃已經(jīng)融為一體了，如果讓我再次選擇，我還會(huì)首選扮福娃。”

這位２２歲的北京小伙子感慨尤深：“做志愿者的經(jīng)歷是我人生中精彩的一段，我們付出很多，收獲更多。集體觀念增強(qiáng)了，人際交往能力提高了。”

二、優(yōu)秀文化能夠增強(qiáng)人的精神力量

1、優(yōu)秀文化增強(qiáng)人的精神力量，激勵(lì)人們不斷創(chuàng)造美好幸福的生活 優(yōu)秀文化作品，總能以其特有的感染力和感召力，使人深受震撼、力量倍增，成為照亮人們心靈的火炬、引領(lǐng)人們前進(jìn)的旗幟。而由此產(chǎn)生的精神力量，往往歷久不衰，激勵(lì)人們不斷創(chuàng)造美好幸福的生活。

雕塑—《馬賽曲》

《馬賽曲》這首歌充滿著愛國激情，使法國人民熱血沸騰，在法國資產(chǎn)階級革命時(shí)期起到了增強(qiáng)法國人民精神力量的作用，后來被法國定為國歌。

大家猜猜看這座雕塑會(huì)放在什么地方呢？ 生：羅浮宮。

師：不對，提示一下，在巴黎的標(biāo)志性建筑之一的旁邊。生：艾菲爾鐵塔。

師：也不對，想想也知道，艾菲爾鐵塔周圍都是很空的，而且放這個(gè)雕塑在旁邊也很不搭呀。有一個(gè)建筑放這個(gè)很搭配的。

生：凱旋門。

師：對。就放在巴黎愛德華廣場凱旋門的右方，建于1836年，大家以后去旅游時(shí)可以去欣賞一下。

由《馬賽曲》這首歌能增強(qiáng)人的精神力量，我想到了一類歌曲與之相似，大家想想看有哪類歌曲有類似作用。

生：軍歌

師：聰明，就是軍歌，大家高一時(shí)都參加過軍訓(xùn)，記得軍訓(xùn)內(nèi)容之一就是有一個(gè)徒步七八公里的拉鏈活動(dòng)，當(dāng)時(shí)大家跟著軍官一起走，一邊唱著響亮的軍歌，很快七八公里路就走完了，大家還意猶未盡呢，一點(diǎn)都不覺得累，這就說明軍歌能給人帶來精神力量，而且這種力量還會(huì)轉(zhuǎn)化為物質(zhì)力量。

大家記憶里的軍軍歌有哪些呢？ 生：《咱當(dāng)兵的人》、《團(tuán)結(jié)就是力量》、《我是一個(gè)兵》《血染的風(fēng)采》?? 師：對，看來大家認(rèn)識的軍歌還不少的嘛。大家說的這些歌都體現(xiàn)了軍人的威武陽剛之氣和金戈鐵馬之聲，聲音，表現(xiàn)了軍人＂大江東去＂般的豪情壯志。無不令人熱血沸騰、斗志昂揚(yáng)。這些都體現(xiàn)了優(yōu)秀的文化能夠增強(qiáng)人的精神力量。

作者：林錦禮 來源：林老師高中政治教學(xué)博客

2、先進(jìn)文化給人以無窮的精神力量。師：講到先進(jìn)文化，大家會(huì)想到什么呢？ 生：??

師：會(huì)想到中國共產(chǎn)黨（學(xué)生覺得我這個(gè)答案不大好，我也覺得問的不好），因?yàn)橹袊伯a(chǎn)黨始終代表中國先進(jìn)文化的前進(jìn)方向。

教材講到的是王進(jìn)喜的鐵人精神這種先進(jìn)文化，對于王進(jìn)喜，大家有沒有印象呢？

生：有，（奇怪）初中課本有講過。

師：哦，那就難怪了，要了解王進(jìn)喜的鐵人精神，就要先了解一下王進(jìn)喜當(dāng)時(shí)所處的年代。

石油工人一聲吼，地球也要抖三抖。石油工人干勁大，天大困難也不怕。寧可少活二十年，拼命也要拿下大油田。——王進(jìn)喜抒懷 [王進(jìn)喜簡介] 王進(jìn)喜，1923年出生于甘肅玉門亦金村。6歲時(shí)因家貧，用棍子拉著雙目失明的父親沿街乞討，8歲時(shí)給有錢人家放羊。1938年他進(jìn)玉門石油公司當(dāng)徒工、干活時(shí)被砸傷了腿，被廠主趕出大門，傷好后才頂了別人的名字混了個(gè)差使。當(dāng)時(shí)，玉門油礦的美國技帥壟斷了采油技術(shù)，王進(jìn)喜在礦里干了十幾年沒有上過一次鉆臺，沒有摸過一次石油鉆機(jī)的剎把。他作為一個(gè)干雜活的窮工人，多少年里連鋪蓋卷也沒混上，蓋的是破羊皮，鋪的是稻草。

新中國成立后，王進(jìn)喜當(dāng)上了國營甘肅玉門石油管理局勘探公司三大隊(duì)的石油工人，副司鉆，1956年升任1259鉆井隊(duì)隊(duì)長，同年加入了共產(chǎn)黨。當(dāng)時(shí)中國的鉆井技術(shù)還很落后，他提出了“月上千，年上萬，鉆透祁連山，玉門關(guān)上立標(biāo)桿”的口號。在1958年，他領(lǐng)導(dǎo)鉆井隊(duì)創(chuàng)造了月進(jìn)尺5OOO米的全國紀(jì)錄，成為中國中型鉆機(jī)最高標(biāo)桿單位，榮獲“衛(wèi)星井隊(duì)”紅旗，被命名為“鋼鐵井隊(duì)”。

那時(shí)美國等西方國家一直以禁運(yùn)方式對我國實(shí)行經(jīng)濟(jì)封鎖，而我們的國產(chǎn)石油量又很少，中國政府每年人得不拿出極其有限的外匯從蘇聯(lián)進(jìn)口油料。50年代末經(jīng)濟(jì)進(jìn)入困難時(shí)期，中蘇關(guān)系已開始緊張。1959年王進(jìn)喜到北京參加群英會(huì)，看到北京街頭的公共汽車因缺油背著煤氣包，作為采油工人的他，心里很不是滋味。這時(shí)因在黑龍江發(fā)現(xiàn)了大慶油田，中央決定抽調(diào)力量展開石油大會(huì)戰(zhàn)。王進(jìn)喜從玉門油田率領(lǐng)1205鉆井隊(duì)趕到當(dāng)?shù)氐鸟R家窯，于1960年4月14日經(jīng)苦干五夜五夜后，大慶第一口油井開鉆，不久即噴出原油。

第一口油井打好之后，王進(jìn)喜的腿被滾落的鉆桿砸傷，他卻顧不上住院.拄著拐杖纏著繃帶連夜回到井隊(duì)。第二口油井在即將發(fā)生井噴的危急時(shí)刻，沒有重晶石粉，他當(dāng)機(jī)立斷用水泥代替。當(dāng)時(shí)由于沒有攪拌機(jī)，水泥沉在泥漿池底。王進(jìn)喜便扔掉雙拐，縱身跳進(jìn)泥漿池，用身體攪拌泥漿。在他的帶動(dòng)下，工友們也紛紛跳進(jìn)入。經(jīng)過三個(gè)多小時(shí)，井噴被制服，保住了油井和鉆機(jī)，工進(jìn)喜身上卻被堿性很大的泥漿燒起了大泡。房東老大娘見他連續(xù)幾天幾夜奮戰(zhàn)在井場沒有回來，就感慨地說“王隊(duì)長真是個(gè)鐵人啊！”從此“王鐵人”的名字傳遍了油田，并通過新聞媒介的宣傳響徹了全中國。

1964年，王進(jìn)喜出席了第三次全國人大會(huì)議，受到毛主席的接見。1965年他任油田鉆井指揮部副總指揮，1966年領(lǐng)導(dǎo)鉆井隊(duì)創(chuàng)年進(jìn)尺10萬米的世界鉆井紀(jì)錄。1969年4月在黨的“九大”上，他以工人代表身份當(dāng)選中央委員。1970年4月，王進(jìn)喜在玉門參加石油現(xiàn)場會(huì)回到大慶之后，經(jīng)醫(yī)生檢查確診是胃癌晚期，11月15日在北京去世，時(shí)年47歲。（材料比較多，可以選一些比較能代表“鐵人精神”的講）

辯析：“石油工人一聲吼，地球也要抖三抖。石油工人干勁大，天大困難也不怕。”正是在這種“鐵人”精神的鼓舞下，新中國的石油工人開發(fā)了大慶油田，粉碎了國外敵對勢力用“洋油”扼殺社會(huì)主義新中國的企圖。可見，優(yōu)秀文化對人的塑造作用就是能夠增強(qiáng)人的精神力量。評析：(1)20世紀(jì)60年代“鐵人”王進(jìn)喜催人奮進(jìn)的豪言壯語，給人以特有的感染力和感召力，使人深受震撼、力量倍增，成為照亮人們心靈的火炬、引領(lǐng)人們前進(jìn)的旗幟，給人以無窮的精神力量，激勵(lì)人們不斷創(chuàng)造新的業(yè)績，譜寫出一曲曲威武雄壯的人生樂章。這是優(yōu)秀文化對人的塑造所發(fā)揮的巨大影響作用。該觀點(diǎn)肯定了優(yōu)秀文化能夠增強(qiáng)人的精神力量是正確的。

(2)優(yōu)秀文化對人的塑造作用；除了能夠增強(qiáng)人的精神力量外，還能夠豐富人的精神世界。在社會(huì)生活中，人們通過文學(xué)、音樂欣賞等形式從事文化賞析活動(dòng)，積極參加健康有益的文化活動(dòng)，不斷豐富自身的精神世界，這也是培養(yǎng)健全人格、促進(jìn)人的全面發(fā)展的重要途徑。

(3)優(yōu)秀文化作為一種精神力量，能夠在人們認(rèn)識和改造世界的過程中轉(zhuǎn)化為物質(zhì)力量，對社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生深刻的影響。這種影響，不僅表現(xiàn)在個(gè)人的成長過程中，而且表現(xiàn)在民族和國家的歷史中。籠統(tǒng)地說優(yōu)秀文化對人的塑造作用只有增強(qiáng)人的精神力量的認(rèn)識是片面的。

師：鐵人精神離我們現(xiàn)在的時(shí)代已有點(diǎn)遠(yuǎn)了，我國現(xiàn)階段還有那些精神在鼓舞著人民呢？

生：航天精神

師：對，能不能說一說呢？ 生：（搖頭）

師：其實(shí)只要你記住這幾個(gè)詞就能記得什么是航天精神了，它們是“吃苦、戰(zhàn)斗、攻關(guān)、奉獻(xiàn)”，完整就是“特別能吃苦、特別能戰(zhàn)斗、特別能攻關(guān)、特別能奉獻(xiàn)”

還有“女排精神” ：無私奉獻(xiàn)精神；團(tuán)結(jié)協(xié)作精神；艱苦創(chuàng)業(yè)精神；自強(qiáng)不息精神。

奧運(yùn)精神：更快更高更強(qiáng)的

“更快、更高、更強(qiáng)”的奧運(yùn)精神一直激勵(lì)著人們奮發(fā)向上。劉翔這一躍打破了黃種人無法在這一項(xiàng)目奪冠的定律，當(dāng)他奪冠之后向全世界人民宣告：亞洲有我，中國有我。全中國人都感到了一種無窮的力量。

“女排精神”的基本內(nèi)涵可概括為：無私奉獻(xiàn)精神；團(tuán)結(jié)協(xié)作精神；艱苦創(chuàng)業(yè)精神；自強(qiáng)不息精神。女排精神曾是時(shí)代的主旋律，是我們中華民族精神的象征，影響了幾代人積極投身到改革開放和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的偉大事業(yè)當(dāng)中。“女排精神”不僅成為了中國體育的一面旗幟，更成為整個(gè)民族銳意進(jìn)取，昂首前進(jìn)的精神動(dòng)力。

作者：林錦禮 來源：林老師高中政治教學(xué)博客

三、優(yōu)秀文化能夠促進(jìn)人的全面發(fā)展

1、社會(huì)發(fā)展和人的發(fā)展的過程相互結(jié)合、相互促進(jìn) 學(xué)生活動(dòng)：舉例分析社會(huì)與人的發(fā)展的關(guān)系

例如：人的素質(zhì)提高－就業(yè)層次就高－貢獻(xiàn)相對較大－更好地促進(jìn)社會(huì)發(fā)展－為個(gè)人發(fā)展創(chuàng)造更好的條件

2.人的全面發(fā)展，表現(xiàn)為人的綜合素質(zhì)的全面提高

1）縱向理解（動(dòng)態(tài)）：人的全面發(fā)展是逐步提高、永無休止的過程 例如：終身學(xué)習(xí)的概念

（2）橫向理解（靜態(tài)）：人的全面發(fā)展是全面素質(zhì)的提高，包括思想道德素質(zhì)、科學(xué)文化素質(zhì)和健康素質(zhì)等各方面

例如：培養(yǎng)綜合性人才

3.優(yōu)秀文化對促進(jìn)人的全面發(fā)展起著不可替代的作用 例如：文化氛圍的感染作用、文化活動(dòng)的促進(jìn)作用

問題：文化對人的全面發(fā)展有何意義? 答案要點(diǎn)：人的發(fā)展與社會(huì)的發(fā)展是一個(gè)相互結(jié)合、相互促進(jìn)的過程。隨著社會(huì)生產(chǎn)力水平的提高，人的全面發(fā)展也逐步提高。

人的全面發(fā)展包括思想道德素質(zhì)、科學(xué)文化素質(zhì)、身體健康等各方面的發(fā)展，而優(yōu)秀的文化，對于豐富人的精神世界，培養(yǎng)人的健全人格具有重要作用，是一個(gè)人健康成長過程中不可缺少的精神食糧，對促進(jìn)人的全面發(fā)展具有不可替代作用。

隨著全面建設(shè)小康社會(huì)的進(jìn)展，和諧社會(huì)的構(gòu)建，當(dāng)然也離不開入的全面和諧發(fā)展。在物質(zhì)生活基本滿足的基礎(chǔ)上，人們將會(huì)越來越追求精神生活，對優(yōu)秀文化也會(huì)越來越重視。

高考回顧：

(2007年廣東高考)39．(11分)人創(chuàng)造了文化，文化又促進(jìn)人的全面發(fā)展，所以要大力發(fā)展各種文化。⑴文化是人創(chuàng)造的，是社會(huì)實(shí)踐的產(chǎn)物，是人類社會(huì)特有的現(xiàn)象。

⑵文化有進(jìn)步與落后、先進(jìn)與腐朽之分。只有先進(jìn)、健康的文化，才能促進(jìn)人的全面發(fā)展，而落后、腐朽的文化則危害人的進(jìn)步。

⑶我們要大力發(fā)展先進(jìn)文化，支持健康有益文化，努力改造落后文化，堅(jiān)決抵制腐朽文化。在當(dāng)代中國，發(fā)展先進(jìn)文化就是以馬克思主義為指導(dǎo)，以培養(yǎng)有理想、有道德、有文化、有紀(jì)律的公民為目標(biāo)，發(fā)展面向現(xiàn)代化、面向世界、面向未來的，民族的、科學(xué)的、大眾的文化。

第二課《文化塑造人生》教案

【教學(xué)目標(biāo)】

1、知識目標(biāo)：知道優(yōu)秀文化在塑造人生方面的三個(gè)作用；知道優(yōu)秀文化如何增強(qiáng)人的精神力量；社會(huì)發(fā)展和人的發(fā)展之間的關(guān)系；知道優(yōu)秀文化在促進(jìn)人的全面發(fā)展方面的意義。一般要求：1、2、4句。

2、能力目標(biāo)：能夠賞析優(yōu)秀文化產(chǎn)品，感悟積極向上的文化生活的意義。

3、情感、態(tài)度、價(jià)值觀目標(biāo)：通過展現(xiàn)優(yōu)秀文化作品帶給人們的精神享受，感受人們對真善美的追求，體驗(yàn)優(yōu)秀文化豐富人的精神世界和健全人格的過程。【重點(diǎn)難點(diǎn)】

1、重點(diǎn)：優(yōu)秀文化豐富精神世界、增強(qiáng)精神力量、促進(jìn)人的全面發(fā)展。

2、難點(diǎn)：培養(yǎng)健全的人格，社會(huì)發(fā)展和人的發(fā)展的關(guān)系。【教學(xué)方法】

聯(lián)系實(shí)際舉例法，讓學(xué)生感受健康向上的文化生活豐富了學(xué)生的精神世界；采用情景教學(xué)法，設(shè)置適當(dāng)?shù)那榫埃寣W(xué)生從中感受到文化能夠增強(qiáng)人的精神力量，能促進(jìn)學(xué)生的全面發(fā)展。【學(xué)生分析】

學(xué)生在成長過程中，學(xué)習(xí)了很多的文化知識，看過很多的文學(xué)影視等作品，也參加過很多的有意義的文化活動(dòng)。從中讓同學(xué)們有認(rèn)識的進(jìn)一步升華鈥斺斺斢判鬮幕茉烊松 【教學(xué)過程】 導(dǎo)入：

文化不僅能夠影響人的交往方式、思維方式，而且能對人生產(chǎn)生深刻的影響。今天我們學(xué)習(xí)《文化塑造人生》。

文化塑造人生表現(xiàn)在三個(gè)方面。。這里的文化指優(yōu)秀文化。

豐富精神世界

課堂探究：課本18頁(1)你認(rèn)為，問題：這些語句為什么能夠代代相傳?

學(xué)生：杜甫、范仲淹的詩表現(xiàn)了詩人具有先人后已的高尚情懷，李白的詩具有不事權(quán)貴，正氣凜然的氣質(zhì)。詩詞中憂國憂民、正氣凜然的情操感染了具有進(jìn)步思想的人，所以能夠代代相傳。（文學(xué)角度）老師：這些詩句體現(xiàn)了詩人高尚的人格，豐富了人們的精神世界、增強(qiáng)了人們的精神力量。

問題：在你成長過程中，哪些文化作品（文學(xué)、影視作品等）給你的影響較大？談?wù)勀愕捏w會(huì)。

學(xué)生：一本書籍，一部電影 老師：書猶藥也，讀書可以醫(yī)愚。

讀一切的好書，就是和許多高尚的人講話。－－笛卡爾

老師：優(yōu)秀文化豐富了我們精神世界，讓我們的生活變得多姿多彩。老師：積極參加健康有益的文化活動(dòng)，豐富自身的精神世界，是培養(yǎng)健全人格的重要途徑。在我看來，健全的人格就是情商EQ，情商主要是指人在情緒、情感、意志、耐受挫折、與人合作等方面的品質(zhì)。人不僅要有智商還要有情商。

舉例：馬加爵事件

馬加爵1981年5月4日出生，2000年考入云南大學(xué)生化學(xué)院生物技術(shù)專業(yè)，2004年2月，馬加爵在宿舍里因?yàn)榇蚺坪屯瑢W(xué)吵架，他的同學(xué)懷疑他打牌作弊，于是他惱羞成怒，決定報(bào)復(fù)。其后兩天內(nèi)，馬加爵非常從容地、逐個(gè)將他的四個(gè)同學(xué)殺死在宿舍內(nèi)，然后逃跑了。馬智商很高但情商很低。

結(jié)論：健康的人格比淵博的知識重要的多。老師：怎樣培養(yǎng)健全的人格？就要參加健康有益的文化活動(dòng)。

老師：改革開放以來，人們的文化生活越來越豐富多彩，人們的思想觀念不斷更新。當(dāng)代我國人民精神世界的主流是什么？

學(xué)生：愛國主義、集體主義、社會(huì)主義思想，科學(xué)文明、開拓進(jìn)取、健康向上的思想觀念和道德風(fēng)尚，成為我國人民精神世界的主流。

增強(qiáng)精神力量

過渡：我上高中時(shí)，年級主任經(jīng)常給學(xué)生開會(huì)，只要開會(huì)，第一件事情就是要求全體師生起立，一起唱國歌。為什么要唱國歌？因?yàn)閲枘苷駣^人的精神，能給人巨大的精神鼓舞。

材料：8月19日，為慶祝新中國成立60周年，中宣部、廣電總局向全國觀眾推薦第一批30部優(yōu)秀鈥満焐纈扳潱ā督ü笠怠貳短彀裁擰貳毒於亍貳犢砂鬧泄貳兌拭閃忝謾返取Ｍ保焐縭泳緹合嗌涎藎段業(yè)男值芙興沉鎩貳肚狽貳豆ρ貳毒1950》《解放》受到了觀眾的喜愛。

問題：在和平年代，人們?yōu)槭裁催€喜歡看紅色電影和電視劇？ 學(xué)生：紅色電影和電視劇能豐富人的精神世界、增強(qiáng)人的精神力量。老師：這體現(xiàn)了優(yōu)秀文化作品增強(qiáng)人的精神力量。老師：優(yōu)秀文化作品為什么能增強(qiáng)人的精神力量？

學(xué)生：（1）優(yōu)秀文化作品，總能以其特有的感染力和感召力，使人深受震撼、力量倍增，成為照亮人們心靈的火炬、引領(lǐng)人們前進(jìn)的旗幟。（2）由此產(chǎn)生的精神力量，往往歷久不衰，激勵(lì)人們不斷創(chuàng)造美好幸福的生活。

老師：鈥溔齟礅澲匾枷脛械諶浠八擔(dān)泄膊呈賈沾碇泄冉幕那敖較頡Ｖ泄菜淼南冉幕柚泄嗣裎耷畹木窳α俊

問題：中國的先進(jìn)文化有哪些？（革命戰(zhàn)爭年代、建國初、改革開放以后）學(xué)生：井岡山精神、長征精神、延安精神、兩彈一星精神、雷鋒精神、大慶精神（拼命苦干）、抗洪精神（團(tuán)結(jié)不怕困難）、航天精神（吃苦奉獻(xiàn)）、奧運(yùn)精神（更高更快更強(qiáng)）抗震救災(zāi)精神等。

老師：我覺得，雷鋒精神深深影響了我爺爺那一輩人，他們思想覺悟非常好。大慶精神深深地影響著了我父輩這一代人，他們在工作中總是非常拼命、非常能干。相信這些精神也會(huì)影響我們，給我們無窮的精神力量。總結(jié)：優(yōu)秀文化能夠增強(qiáng)人的精神力量，表現(xiàn)在：

1、優(yōu)秀文化作品增強(qiáng)人的精神力量；

2、中國共產(chǎn)黨所代表的先進(jìn)文化給予中國人民無窮的精神力量。

促進(jìn)人的全面發(fā)展

老師：首先大家要明確，什么是人的全面發(fā)展？表現(xiàn)在？

學(xué)生：人的全面發(fā)展，表現(xiàn)在人的思想道德素質(zhì)、科學(xué)文化素質(zhì)和健康素質(zhì)等方面得到全面提高。即德智體美勞全面發(fā)展。

老師：不同的歷史時(shí)期，人們對全面發(fā)展的要求是不同的。

老師：人的發(fā)展離不開社會(huì)的發(fā)展。社會(huì)發(fā)展和人的發(fā)展的關(guān)系是什么？ 學(xué)生：（1）是相互結(jié)合、相互促進(jìn)的。（2）人越全面發(fā)展，越能促進(jìn)社會(huì)的發(fā)展；社會(huì)越發(fā)展，越能推進(jìn)人的全面發(fā)展。（3）社會(huì)的發(fā)展是逐步提高、永尤休止的歷史過程，人的全面發(fā)展也是逐步提高、永無休止的過程。

探究：課本21頁虛線框。

問題：你能對這個(gè)回答作出進(jìn)一步的解釋嗎?

學(xué)生：新娘的回答說明，社會(huì)發(fā)展了，推動(dòng)了人的全面發(fā)展。隨著物質(zhì)生活需要得到滿足，人們更加注重精神生活需要，追求精神生活的滿足。

老師：有一句話說：鈥溔瞬喚黿隹苛甘郴鈄賠潱溔聳切枰壞憔竦擬潯Ｈ說娜娣⒄共喚魴枰緇岬姆⒄梗一剮枰判鬮幕淖萄Ｓ判鬮幕說慕】黨沙ぬ峁┎豢扇鄙俚木袷沉福源俳說娜娣⒄蠱鹱挪豢商媧淖饔謾

【課堂練習(xí)】

1、偉大詩人雪萊說：鈥溡皇孜按蟮氖褚蛔縟謊蓯橋緋鮒腔酆突隊(duì)淶乃āｂ澱餼浠八得髁 ？豐富精神世界。

2、命運(yùn)交響曲體現(xiàn)了貝多芬一生與命運(yùn)搏斗的思想。每當(dāng)人們聽到這首樂曲，總會(huì)給人一極大的振奮和鼓舞。這句話體現(xiàn)了 ？增強(qiáng)精神力量。

3、判斷：文化能夠促進(jìn)人的全面發(fā)展。錯(cuò)

文化有先進(jìn)、健康與落后、腐朽之分。不同的文化對個(gè)人成長的作用不同。只有優(yōu)秀文化才能豐富人的精神世界，培養(yǎng)健全的人格，增強(qiáng)人的精神力量，促進(jìn)人的全面發(fā)展。

【板書設(shè)計(jì)】 一 豐富精神世界

1、培養(yǎng)健全人格的途徑

2、人們精神世界的主流 二 增強(qiáng)精神力量

1、優(yōu)秀文化作品增強(qiáng)人的精神力量

2、先進(jìn)文化給予中國人民無窮的精神力量 三 促進(jìn)人的全面發(fā)展

1、表現(xiàn)

2、社會(huì)發(fā)展和人的發(fā)展的關(guān)系

3、意義

備課資料

中華民族的精神就是鈥溋卟皇赤道粗常臼坎灰寥ｂ

中華民族的精神就是鈥溚武不能屈，富貴不能淫，貧賤不能移。鈥 中華民族的精神就是鈥溝忍煜輪嵌牽筇煜輪侄幀ｂ

中華民族的精神就是鈥溙煜攣潯 中華民族的精神就是鈥溙煜灤送觶シ蠐性疴 恰在這時(shí)，上海一家電影公司在拍影片《風(fēng)云兒女》。這是一部以抗日救亡為主題的電影，反映國民黨統(tǒng)治區(qū)知識分子從苦悶、彷徨中勇敢地走向抗日前線的故事。劇本著重描寫了從東北流亡到上海的兩個(gè)男青年的遭遇。一個(gè)男青年投身抗日斗爭，英勇犧牲了；一個(gè)男青年雖一度沉淪，但在窮苦女朋友的幫助以及男友犧牲精神的激勵(lì)下，終于翻然猛醒，走上抗戰(zhàn)前線。

這部影片的故事梗概是田漢所寫，田漢在寫完這部電影故事以后，便遭反動(dòng)派逮捕，主題歌詞是寫在一張香煙的錫箔襯紙上。聶耳主動(dòng)把歌詞拿去譜曲。歌曲隨電影的放映，流傳于全國每一個(gè)角落，被稱為中華民族解放的號角。回憶：當(dāng)你遇到困難的時(shí)候，你是靠什么樣的精神信念走過來的？ 書山有路勤為徑鈥斺敼攀 走自己的路讓別人去說吧鈥斺數(shù) 我要扼住命運(yùn)的咽喉----貝多芬

困難與折磨對于人來說,是一把打向坯料的錘,打掉的應(yīng)是脆弱的鐵屑,鍛成的將是鋒利的鋼刀。鈥斺斊踮頡徑懟

只要脊梁不彎,就沒有扛不起的山.---十大感動(dòng)中國人物洪戰(zhàn)輝

故天將降大任于斯人也,必先苦其心志,勞其筋骨,餓其體膚,空乏其身,行拂亂其所為,所以動(dòng)心忍性,增益其所不能。---盂軻 含淚播種的人,一定能含笑收獲。苦難對于天才是一塊墊腳石。--巴爾扎克

人生是一次航行。航行中必然遇到從各個(gè)方面襲來的勁風(fēng),然而每一陣風(fēng)都會(huì)加快你的航速。

逆境能打敗弱者而造就強(qiáng)者.---尼克松

困難像彈簧，看你強(qiáng)不強(qiáng)；你強(qiáng)他就弱，你弱他就強(qiáng)。寶劍鋒從磨礪出,梅花香自苦寒來.咬定青山不放松，立根原在破巖中。千磨萬擊還堅(jiān)勁，任爾東南西北風(fēng)。------鄭板橋

下定決心，不怕犧牲，排除萬難，去爭取勝利。------毛澤東 做事不怕難，自無難人事。

你不怕困難，困難就怕你。（英國）冬天已經(jīng)到來，春天還會(huì)遠(yuǎn)嗎。（美國）苦心人天不負(fù)，有志者事競成。困難是人的教科書，困難是最好的大學(xué)。

題目：鈥溔夢腋卸 鈥潯Ｌ羈眨緩筇柑溉媚愀卸腦頡？梢蘊(yùn)釗媚愀卸母棖⒌纈啊⒌縭泳紜⒁皇資⒁槐臼欏⒁瘓涓裱緣鵲取

苦心人天不負(fù)，有志者事競成。困難像彈簧，看你強(qiáng)不強(qiáng)；你強(qiáng)他就弱，你弱他就強(qiáng)。冬天已經(jīng)到來，春天還會(huì)遠(yuǎn)嗎？ 含淚播種的人,一定能含笑收獲。

咬定青山不放松，立根原在破巖中。千磨萬擊還堅(jiān)韌，任爾東南西北風(fēng)。鈥斺斨０邇

逆境能打敗弱者而造就強(qiáng)者.---尼克松 《義勇軍進(jìn)行曲》誕生背景

《義勇軍進(jìn)行曲》誕生于1935年，劇作家田漢作詞，聶耳譜曲。

時(shí)代背景：1931年，日軍發(fā)生了鈥溇?一八鈥澥鹵洌比÷儐蕁＝幼牛 1933年日軍又侵占了我國熱河省，侵略者的鐵蹄踏上了我國華北的土地。

中華民族到了生死存亡的危急關(guān)頭，再不起來戰(zhàn)斗就要做亡國奴了。于是有了《義勇軍進(jìn)行曲》，里面唱到：鈥溒鵠矗〔輝缸讎サ娜嗣牽！！！ｂ澓耪偃嗣峭漚崞鵠矗蛑諞恍模成新的長城，英勇戰(zhàn)斗，把日寇趕出中國！

第四篇：金融危機(jī)對全球金融的影響

金融危機(jī)對全球金融的影響

金融學(xué)畢業(yè)論文范文》簡介：

內(nèi)容提要:由美國金融危機(jī)引發(fā)的全球金融風(fēng)暴,給世界經(jīng)濟(jì)造成了嚴(yán)重影響,應(yīng)對危機(jī),總結(jié)事件過程,反思

《金融學(xué)畢業(yè)論文范文》正文開始>>

內(nèi)容提要:由美國金融危機(jī)引發(fā)的全球金融風(fēng)暴,給世界經(jīng)濟(jì)造成了嚴(yán)重影響,應(yīng)對危機(jī),總結(jié)事件過程,反思經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),西部金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)注意信貸過度集中的問題,推進(jìn)并發(fā)揮金融創(chuàng)新的積極作用,鼓勵(lì)適度消費(fèi),建立嚴(yán)格的金融風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制,加強(qiáng)財(cái)政金融的監(jiān)管和立法,促進(jìn)和保障金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。關(guān)鍵詞:金融危機(jī);西部地區(qū);教訓(xùn)汲取;發(fā)展思考

美國金融危機(jī)引發(fā)的世界金融風(fēng)暴,給全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活帶來了嚴(yán)重影響,引起了世界各國政府和人民的憂慮,尤其是金融業(yè)界更是談虎色變。那么,這場金融危機(jī)究竟是如何引發(fā),西部大開發(fā),發(fā)展西部金融業(yè)從中應(yīng)當(dāng)吸取哪些教訓(xùn)?對此,本文作如下分析和思考。

一、美國金融危機(jī)爆發(fā)的原因及相關(guān)問題剖析

2007年4月,新世紀(jì)房貸公司申請破產(chǎn)保護(hù),美國次級抵押信貸市場風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)開始,此后伴隨著美聯(lián)儲、歐洲、日本等先后幾次向金融體系注資救市,以及美聯(lián)儲利率的不斷下調(diào),這場以雷曼兄弟倒閉為代表的華爾街風(fēng)暴,逐步已演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C(jī)。這場金融危機(jī)的發(fā)展過程可劃為三個(gè)階段:一是債務(wù)危機(jī),即金融機(jī)構(gòu)向大量信用不良以及低收入群體貸款購房,貸款者不能按時(shí)還本付息所引起的問題;二是流動(dòng)性的危機(jī),即這些金融機(jī)構(gòu)由于債務(wù)危機(jī)導(dǎo)致的不能夠及時(shí)產(chǎn)生足夠的流動(dòng)性來應(yīng)付債權(quán)人變現(xiàn)所引發(fā)的問題;三是信用危機(jī),即人們對建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動(dòng)產(chǎn)生全面懷疑所造成。探究這場金融危機(jī)的發(fā)生,如果從體制機(jī)制及相關(guān)財(cái)政金融宏觀管理決策上分析,與美國債務(wù)經(jīng)濟(jì)模式和金融機(jī)制及金融宏觀管理決策本身存在的問題有著直接的關(guān)系。

(一)美國不勞而獲的經(jīng)濟(jì)方式——債務(wù)經(jīng)濟(jì)模式,是一個(gè)地道的空殼經(jīng)濟(jì),培育了美國經(jīng)濟(jì)增長的大氣泡

眾所周知,債務(wù)經(jīng)濟(jì)模式產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代兩次石油危機(jī)使世界各國對美元的需求大增,以及當(dāng)時(shí)的美聯(lián)儲主席保羅·沃爾克放棄美元貨幣供應(yīng)量的管制,改用利率作為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的貨幣手段的背景之下。即美國不再需要一般性的實(shí)業(yè)企業(yè),除食品以外的一般消費(fèi)品和一般性工業(yè)設(shè)備外,其他商品都從國際市場購買,并借此向世界輸出美元。其他國家為了國際貿(mào)易結(jié)算順利進(jìn)行,不得不持有相當(dāng)數(shù)量的美元儲備,并購買美國債券或其他所謂安全的美元資產(chǎn)以保證美元儲備保值增值。在這種金融框架下,只要美元國際結(jié)算貨幣的地位不倒,外國政府就永遠(yuǎn)需要美元儲備,美國欠下的債務(wù)就永遠(yuǎn)不必歸還,并且通脹或美元貶值會(huì)自然蠶食掉利息率。據(jù)統(tǒng)計(jì),從20世紀(jì)90年代到現(xiàn)在,美國GDP制造業(yè)所占比例不到10%,制造業(yè)投資的增長率更少,而服務(wù)業(yè)在美國GDP中的所占比例高達(dá)80%。按美國著名學(xué)者安德森·維金的推算,美國每獲得1美元的GDP,必須借助5美元以上的新債務(wù)。同時(shí)隨著國際貿(mào)易量增加,美元債務(wù)隨之也會(huì)增大。正是這種債務(wù)經(jīng)濟(jì)模式,既膨脹了美國經(jīng)濟(jì),也為美國金融危機(jī)的發(fā)生埋下了隱患。即一旦消費(fèi)信貸迅速膨脹引發(fā)次債危機(jī),短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)都會(huì)產(chǎn)生急劇下降或增加,進(jìn)而引發(fā)金融危機(jī)。

(二)金融投資激勵(lì)機(jī)制失衡,導(dǎo)致金融過度膨脹

美國金融投資極度膨脹與金融投資激勵(lì)機(jī)制失衡有極大關(guān)系。在債務(wù)經(jīng)濟(jì)模式下,美國華爾街的金融家與職業(yè)經(jīng)理人只有把股票、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品無限擴(kuò)大,從中才可獲得更

多的收益。到2008年中期,美國各類衍生工具的名義金額高達(dá)200萬億美元。金融機(jī)構(gòu)杠桿率高達(dá)50~60倍,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過幾倍、十幾倍的正常水平,加劇了自身財(cái)務(wù)脆弱性①。而金融家和職業(yè)經(jīng)理人卻為其自身利益鋌而走險(xiǎn),在證券化分析、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)估算甚至毀約概率計(jì)算上預(yù)測上不斷出現(xiàn)失誤。這種情形加之華爾街金融家們的不良行徑,如各種違規(guī)套利,失實(shí)的傳銷手段,導(dǎo)致資產(chǎn)證券化的急劇膨脹。而資產(chǎn)證券化一旦過度,必然加長金融交易鏈條,金融市場的透明度隨之降低,金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之被空前放大。

(三)消費(fèi)信貸金融監(jiān)管的缺失

從Y=C+I+NX可知:美國巨額貿(mào)易赤字使凈出口NX對經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用為負(fù)值。而美國制造業(yè)投資增長率不斷減小,2006年僅為2.7%,投資額僅相當(dāng)于GDP的2.1%,并且金融投資僅能平衡貿(mào)易逆差,所以,美國也只有靠增加消費(fèi)來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。僅2007年消費(fèi)對美國GDP增長的貢獻(xiàn)率高達(dá)72%。然而現(xiàn)實(shí)是從1971年到2007年,美國民眾的絕對收入水平下降,中產(chǎn)階級人數(shù)大幅萎縮,并且失業(yè)率不斷攀升。為解決這種矛盾,美國政府采取不斷鼓勵(lì)消費(fèi)信貸的措施。即讓原本沒有資格借錢的人借錢消費(fèi),讓原本沒有能力買房的人購買住房。而金融監(jiān)管的缺失,導(dǎo)致金融專家被利益所驅(qū)使,經(jīng)濟(jì)學(xué)家被公司所利用,最后政府監(jiān)管成為擺設(shè),風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力喪失,這是形成系統(tǒng)性全球性金融危機(jī)的又一重要原因。

(四)評級機(jī)制失信

美國眾多的金融機(jī)構(gòu)貸款出了問題,與金融評級機(jī)構(gòu)嚴(yán)重失信分不開。由于金融機(jī)構(gòu)的失信,使很多問題債券、問題銀行長期被評估為“優(yōu)等”,其中包括美國著名的三大信用評級機(jī)構(gòu)(穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾和惠譽(yù))。失信的評級機(jī)制蒙蔽了政府、企業(yè)和社會(huì)大眾,也不得不使他們?nèi)ネ滔陆鹑谖C(jī)這個(gè)苦果。

二、金融危機(jī)背景下西部金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)當(dāng)汲取的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)

美國金融危機(jī)對全球經(jīng)濟(jì)都造成了嚴(yán)重影響,對各國的影響尤其是金融業(yè)的影響也正在向縱深發(fā)展。危機(jī)爆發(fā)之初,國際投資大亨索羅斯曾預(yù)言:“各國能否有效對付本輪金融危機(jī),關(guān)鍵在于各自的政策效力。”面對危機(jī),中國政府出重拳,采取加大投資,刺激消費(fèi),給經(jīng)濟(jì)“輸血”等一系列有效措施。2008、2009兩年新增投資4萬億人民幣,2009年新增信貸近10萬億人民幣。減稅降費(fèi)、貼現(xiàn)降息、家電下鄉(xiāng)、汽車補(bǔ)貼,各地實(shí)行積極的就業(yè)政策,建立健全社會(huì)保障制度,有效地應(yīng)對這場危機(jī)。正如溫家寶總理在十一屆全國人大第三次會(huì)議上所作的《政府工作報(bào)告》中指出的,面對危機(jī)“我們實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策,全面實(shí)施并不斷完善應(yīng)對國際金融危機(jī)的一攬子計(jì)劃。??很快扭轉(zhuǎn)了經(jīng)濟(jì)增速下滑趨勢”②。目前這場危機(jī)似乎已近尾聲,但是這場危機(jī)給我們提出了許多值得思考的問題,尤其是中央第二個(gè)西部大開發(fā)規(guī)劃即將出臺,西部大開發(fā)將進(jìn)一步加速,西部金融產(chǎn)業(yè)也面臨難得的機(jī)遇,在此背景下西部金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)當(dāng)汲取哪些教訓(xùn),注意些什么問題呢?

(一)在宏觀經(jīng)濟(jì)決策上,必須根據(jù)國情區(qū)情制定產(chǎn)業(yè)政策,合理安排金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展比重,實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展

在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上農(nóng)業(yè)和工業(yè)的比重應(yīng)適度,金融發(fā)展的主導(dǎo)方向應(yīng)當(dāng)有效促進(jìn)金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的有機(jī)結(jié)合。對此,首先要把農(nóng)業(yè)放在十分重要的位置,任何時(shí)候都不能放松農(nóng)業(yè)這個(gè)基礎(chǔ)。切實(shí)加強(qiáng)財(cái)政政策與農(nóng)村金融政策的有效銜接,引導(dǎo)更多信貸資金投向“三農(nóng)”。完善縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款政策。根據(jù)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的要求,加大政策性金融對農(nóng)村改革發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,大力開展農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期政策性信貸業(yè)務(wù)。要努力提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平,大力培育西部農(nóng)村金融市場,盡快建立銀行農(nóng)戶互信機(jī)制,有效地推動(dòng)西部農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。在當(dāng)前擴(kuò)大內(nèi)需的情況下,重視“三農(nóng)”問題和培育農(nóng)村市場,金融業(yè)應(yīng)采取有效措施,成立農(nóng)業(yè)投資公司和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金,建立健全農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)財(cái)政支撐機(jī)制,加快推進(jìn)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,滿足農(nóng)村信貸需求。

其次,要重視支持裝備制造業(yè)、清潔能源和輕工業(yè)的發(fā)展。幾年前,甘肅省委省政府就明確提出要振興裝備制造業(yè)和輕紡工業(yè),加快發(fā)展風(fēng)電和清潔能源,這是符合甘肅實(shí)際的,有利于促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級和產(chǎn)業(yè)競爭力的提升,也有利于解決目前工業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)支撐面漸行漸窄,產(chǎn)業(yè)門類逐步向資源性產(chǎn)業(yè)縮減的問題。但是振興發(fā)展裝備制造業(yè)、清潔能源和輕工業(yè)要與金融銀行互動(dòng)和聯(lián)盟。政府要設(shè)立發(fā)展引導(dǎo)基金和產(chǎn)業(yè)基金,通過政府引導(dǎo)基金促進(jìn)產(chǎn)業(yè)基金發(fā)展,來支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)的振興規(guī)劃的落實(shí)。同時(shí),作為第三產(chǎn)業(yè)的金融業(yè),其發(fā)展應(yīng)立足于市場分工,履行服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的職能,要支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,要采取措施解決西部中小企業(yè)貸款融資難的問題,推動(dòng)和促進(jìn)西部經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。

(二)信貸應(yīng)均衡發(fā)展,不易過度集中,嚴(yán)格防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

我國西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)相對落后,區(qū)域性經(jīng)濟(jì)總量較小、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一和可貸項(xiàng)目資源相對較少,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)難免會(huì)出現(xiàn)貸款地域和期限相對集中的問題,這種情況必定出現(xiàn)信貸投放的同質(zhì)化趨勢,容易增加營銷成本,不利于信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)。為此,各級政府就要統(tǒng)籌配置信貸資源,在保證中央投資項(xiàng)目和地方重點(diǎn)項(xiàng)目配套貸款的同時(shí),還應(yīng)注意拓展業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新,多途徑合理分散信貸風(fēng)險(xiǎn),有效發(fā)揮投資對區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用,并實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

此外,房地產(chǎn)市場價(jià)升量降,應(yīng)時(shí)刻警惕房地產(chǎn)信貸存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。僅以蘭州市為例,據(jù)蘭州房地產(chǎn)管理局網(wǎng)上售房統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2009年8月末商品房空置面積114.94萬平方米,同比增長65.10%,比上年同期上升96.03個(gè)百分點(diǎn),且2009年1月1日至9月15日蘭州市網(wǎng)上銷售房屋3 859套,面積44.92萬平方米,成交均價(jià)為6 194元/平方米,去年同期銷售房屋6 395套,面積74.82萬平方米,成交均價(jià)為3 897元/平方米。房地產(chǎn)市場呈現(xiàn)價(jià)升量降的態(tài)勢從而可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)亦值得政府以及金融機(jī)構(gòu)部門重視。

(三)發(fā)展西部金融業(yè)要重視金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的不竭動(dòng)力。金融創(chuàng)新需要與金融市場的發(fā)展水平相匹配,而從西部金融業(yè)的發(fā)展來看,金融市場尚不發(fā)達(dá),金融創(chuàng)新更是有限。在金融危機(jī)背景下發(fā)展西部金融業(yè),一方面我們要警惕市場無序和金融創(chuàng)新過度的風(fēng)險(xiǎn),但必須要從國情區(qū)情出發(fā),充分認(rèn)識本地金融業(yè)的發(fā)展水平和特點(diǎn),必須認(rèn)識到市場是資源配置的基礎(chǔ),不僅中國金融市場與美國的金融市場存在較大差距,就是西部的金融市場與國內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融市場相比也存在較大差距,不僅規(guī)模小、數(shù)量品種少,而且金融創(chuàng)新程度也低,西部金融業(yè)還處在一個(gè)較低水平,因而,發(fā)展西部金融業(yè)就必須重視金融創(chuàng)新和金融改革,要努力完善區(qū)域性金融業(yè)發(fā)展框架,拓寬產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域。當(dāng)然,西部金融業(yè)的創(chuàng)新要立足于服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì),要服從投資者的長期利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,不能盲目創(chuàng)新。

(四)應(yīng)加強(qiáng)財(cái)政金融的監(jiān)管

投資銀行近年來大量介入次貸市場和復(fù)雜衍生金融產(chǎn)品的投資,但是如果金融衍生產(chǎn)品的市場效應(yīng)過度放大,必然產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)泡沫。要防范金融風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)金融市場的穩(wěn)定和正常發(fā)展,必須要采用一系列的措施,嚴(yán)防金融過度膨脹和過度投機(jī)。要通過建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制和預(yù)警系統(tǒng),加強(qiáng)對金融活動(dòng)的日常監(jiān)管和調(diào)控,及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融運(yùn)行的不穩(wěn)定因素,防止金融風(fēng)險(xiǎn)積累及其向金融危機(jī)的轉(zhuǎn)化,以推動(dòng)資本市場的健康運(yùn)行。要建立金融重大信息發(fā)布制度,尤其要強(qiáng)化對政府公共投資的監(jiān)管和信息公開,盡可能減少信息不對稱。雖然目前西部地區(qū)的金融創(chuàng)新及金融市場還較落后,但對此必須要有清醒認(rèn)識和及早采取全面防范的措施,要建立嚴(yán)格的責(zé)任制度,做到未雨綢繆。在當(dāng)前還應(yīng)注意規(guī)范地方融資平臺,防止地方政府融資平臺無節(jié)制膨脹問題,使金融業(yè)的發(fā)展健康平穩(wěn)有序。

(五)國家及地方政府應(yīng)鼓勵(lì)適度消費(fèi)

美國的超前消費(fèi)經(jīng)濟(jì)模式可以說是次貸危機(jī)發(fā)生的一個(gè)重要原因。近年來在我國超前消

費(fèi)也已普遍。然而我們應(yīng)在肯定這種消費(fèi)模式對經(jīng)濟(jì)的積極作用下,要把握其規(guī)模的合理適度。應(yīng)該認(rèn)識到消費(fèi)、投資和出口這三者拉動(dòng)一國經(jīng)濟(jì)增長的作用相輔相成,過度消費(fèi)會(huì)導(dǎo)致過低儲蓄,影響資本積累和銀行資本流動(dòng),導(dǎo)致投資不足,這樣會(huì)直接影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)然,目前我國金融資本存在著過剩的問題,其根源并不在于消費(fèi),而在于金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間不適配,導(dǎo)致許多需要資本的企業(yè)貸不到款。

(六)要發(fā)展西部金融業(yè)必須大力開放西部金融市場,要建立多元化的投資渠道

金融創(chuàng)新產(chǎn)品如次級債券隱藏了系統(tǒng)化融資的規(guī)模,把風(fēng)險(xiǎn)變得比較不透明,所以在金融危機(jī)的背景下,面對發(fā)達(dá)國家發(fā)達(dá)的金融系統(tǒng)和繁多的金融創(chuàng)新工具,中國以及西部無論實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略還是實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需的政策都需要更謹(jǐn)慎。要建立國家和地區(qū)性的投資風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制,做到既慎重又積極。尤其要發(fā)展西部金融業(yè),我們絕不能因噎廢食,要注意捕捉金融危機(jī)背景下的發(fā)展機(jī)遇,大力開放金融市場,爭取國家優(yōu)惠政策,吸引更多的外國金融機(jī)構(gòu)和發(fā)達(dá)地方的金融機(jī)構(gòu)來西部設(shè)點(diǎn)開業(yè),擴(kuò)大和激活西部金融業(yè)。當(dāng)然西部金融業(yè)也應(yīng)大力開拓新的市場,要加強(qiáng)與周邊地區(qū)和國家的金融業(yè)的聯(lián)系和來往,建立共同市場,促進(jìn)和推動(dòng)西部的改革開放和發(fā)展。

(七)加強(qiáng)財(cái)政金融立法,完善政府監(jiān)管責(zé)任,營造良好環(huán)境

要通過立法加大政府對金融企業(yè)的監(jiān)管和社會(huì)責(zé)任,規(guī)定重大投資項(xiàng)目和金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的單位和領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任,強(qiáng)化從業(yè)人員的職業(yè)道德素質(zhì)和水準(zhǔn),建立健全金融評估、審查、監(jiān)督的制度機(jī)制,并規(guī)定一旦出現(xiàn)失誤,相關(guān)組織和領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。要提升司法機(jī)關(guān)處理金融違法犯罪的能力,建立健全金融系統(tǒng)的犯罪預(yù)防。在平等保護(hù)金融創(chuàng)新主體的合法權(quán)益的前提下,嚴(yán)厲制裁金融違法犯罪行為,并通過建立相應(yīng)的公共信息披露制度,加強(qiáng)與新聞媒體的溝通,引導(dǎo)社會(huì)公眾正確理解金融創(chuàng)新的客觀規(guī)律和法律體系,從而營造優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境。同時(shí),還應(yīng)加強(qiáng)私募基金、對沖基金、信息評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管立法,全面構(gòu)建預(yù)防金融危機(jī)的制度屏障。

注 釋:

①胡懷邦.危機(jī)難改金融四大趨勢[J].瞭望,2009,(26).

②溫家寶:《政府工作報(bào)告》(2010年3月5日在第十一屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議上),《法制日報(bào)》2010年3月16日

參考文獻(xiàn):

[1]鈕文新.美國在技術(shù)層面上已經(jīng)破產(chǎn)[EB/OL]人文與社會(huì), http://humanities.cn/modules/article/view.article.php?c6/567/p0.

[2]劉洪等.五問美國金融危機(jī)[EB/OL]人文與社會(huì),http://humanities.cn/modules/article/view.article.php/499.

[3]蔣定之.美國金融危機(jī)的九個(gè)警示[J].中國金融 ,2008,(21).

[4]國紀(jì)平.國際金融危機(jī)的成因[n].人民日報(bào),2008-11-5.

[5]謝魯江.美國次貸危機(jī)與我國金融改革[J].理論動(dòng)態(tài),2008.

[6]魏勝文,朱智文.2009-2010年甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析與預(yù)測[M].甘肅人民出版社.

[7]中共中央國務(wù)院關(guān)于加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度 進(jìn)一步夯實(shí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)的若干意見,(2009年12月31日)[N].農(nóng)民日報(bào),2010-2-1.

第五篇：房地產(chǎn)對金融的影響 演講稿

我國從1998年開始．房地產(chǎn)市場呈現(xiàn)一片繁榮景象，房價(jià)居高不下。根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，房價(jià)是經(jīng)濟(jì)景氣的先行指數(shù)．經(jīng)濟(jì)不景氣。房價(jià)就會(huì)率先跌落。而隨著金融海嘯沖擊全世界大多數(shù)國家，我國一線城市的房地產(chǎn)價(jià)格的漲幅也出現(xiàn)了回落。

一．房地產(chǎn)波動(dòng)對金融的影響

房地產(chǎn)價(jià)格的下降已經(jīng)是大勢所趨。經(jīng)濟(jì)學(xué)原理告訴我們，沒有任何一種產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)永久持續(xù)暴漲。房地產(chǎn)也是如此。一定期間保有資產(chǎn)的收益是資產(chǎn)的利用收益（企業(yè)收益、不動(dòng)產(chǎn)租金)與資產(chǎn)的預(yù)期收益之和。如果人們對資產(chǎn)價(jià)格預(yù)期上漲，資產(chǎn)價(jià)格的高漲就會(huì)持續(xù)，但是如果由于某種契機(jī)。這種預(yù)期是負(fù)的，那么暴漲的資產(chǎn)價(jià)格就會(huì)下跌。如果賣方是用自己所有的資產(chǎn)．買方用自己所擁有的現(xiàn)金進(jìn)行交易．那么這種情況實(shí)際上是一種零和游戲。也就是說一方投機(jī)的收益是另一方投機(jī)的損失，兩者的凈損益等于零。這種泡沫對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響就是中性的。但是如果這種交易有信用參與．即用銀行借貸資金來進(jìn)行交易，那么就會(huì)對銀行產(chǎn)生惡劣影響。

(1)房地產(chǎn)的價(jià)格上漲過快使貨幣的流動(dòng)性有所增強(qiáng)。

伴隨虛擬資產(chǎn)名義價(jià)值的上升。其隱含收益率上升。貨幣收益則相對較低，流動(dòng)性偏好有所上升．即在短期利率不變的條件下。居民和機(jī)構(gòu)愿意持有更多的現(xiàn)金，導(dǎo)致MO增長相對過快。同時(shí)。房地產(chǎn)的價(jià)格上漲過快使得儲蓄的機(jī)會(huì)成本加大。貨幣與資產(chǎn)之間產(chǎn)生替代效應(yīng)．M2增長回落。

(2)房地產(chǎn)泡沫對信貸的影響。1998年以來，個(gè)人住房抵押貸款既是推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量．也成為銀行業(yè)擴(kuò)大信貸規(guī)模的重要手段。但是近年來．房地產(chǎn)信貸增長過快。數(shù)據(jù)顯示．2007年lO月末．全國商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額達(dá)4．69萬億元．同比增長超過三成；比年初增加1．0l萬億元。占同期商業(yè)銀行全部新增人民幣貸款的28．9％。其中。個(gè)人住房貸款余額2．6萬億元。比年初增加6192億元，同比增長35．57％。住房公積金委托貸款10月末余額達(dá)到4502．2億元。比年初增加960億元．同比增長34．87％。

房地產(chǎn)價(jià)格的膨脹推動(dòng)了金融體系信貸的快速擴(kuò)張以及貸款資產(chǎn)向房地產(chǎn)業(yè)的集中．加大了銀行等金融機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。雖然到目前為止，房地產(chǎn)貸款，尤其是個(gè)人住房貸款仍是各銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。但我們也不能忽略。個(gè)人購房除了自住需求。還有很大程度的投資(機(jī))性需求。據(jù)建設(shè)部的一項(xiàng)調(diào)查．在投資購房中．28．5％在短期內(nèi)轉(zhuǎn)手．23．5％用于出租，48％空置待漲價(jià)。投資需求往往更易受未來收入預(yù)期以及其他經(jīng)濟(jì)預(yù)期(in利率走勢)的影響．風(fēng)險(xiǎn)較大。房地產(chǎn)價(jià)格的膨脹使得資金需求大量從生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)向非生產(chǎn)領(lǐng)域，資金進(jìn)入虛擬運(yùn)動(dòng)的數(shù)量日益增大。甚至有的企業(yè)為了追求風(fēng)險(xiǎn)利潤．不惜利用信貸資金進(jìn)行資產(chǎn)市場運(yùn)作，資金運(yùn)用產(chǎn)生了從生產(chǎn)領(lǐng)域向資產(chǎn)市場流動(dòng)的轉(zhuǎn)移效應(yīng)，導(dǎo)致虛擬資本膨脹。可能會(huì)導(dǎo)致銀行體系和金融市場的混亂，對金融穩(wěn)定構(gòu)成巨大威脅。信貸和房地產(chǎn)的過度繁榮使得泡沫破滅的可能性增加．一旦房地產(chǎn)價(jià)格泡沫破裂，抵押品價(jià)值會(huì)迅速下降．家庭的財(cái)務(wù)狀況和還款能力會(huì)迅速惡化。抵押貸款的不良比率會(huì)迅速提高，從而削弱銀行的資本狀況和貸款能力。如果銀行沒有足夠的緩沖手段來吸收貸款損失。會(huì)立即產(chǎn)生信貸緊縮效應(yīng)，這很有可能演變?yōu)榻鹑谖C(jī)和經(jīng)濟(jì)衰退的起因。有關(guān)研究顯示．幾乎所有的銀行破產(chǎn)都伴隨著房地產(chǎn)價(jià)格泡沫的破滅．從而對金融穩(wěn)定形成很大的威脅。特別是當(dāng)一圍金融體系較為脆弱．或者沒有對金融體系進(jìn)行審慎監(jiān)管時(shí)，房地產(chǎn)泡沫破裂的危害更大。因此，信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)該保持謹(jǐn)慎，以防止金融資產(chǎn)質(zhì)量的惡化。從目前來看．只要房地產(chǎn)價(jià)格不發(fā)生急劇變動(dòng)，這種影響完全能夠被銀行部門吸收．房地產(chǎn)變動(dòng)不會(huì)對銀行體系和金融穩(wěn)定造成巨大威脅。二．房地產(chǎn)對商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的影響

2009年以后，中國房地產(chǎn)漲幅超預(yù)期，2010年國家對房地產(chǎn)采取了史上最嚴(yán)厲的調(diào)控措施，控制房價(jià)過快增長，房地產(chǎn)調(diào)控對與地產(chǎn)息息相關(guān)的銀行業(yè)產(chǎn)生了重大的影響。國外有一股做空中國的力量，寄托于中國地產(chǎn)泡沫破裂，銀行壞賬導(dǎo)致中國經(jīng)濟(jì)崩潰，房地產(chǎn)市場的任何變化都會(huì)造成商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)，引起了人們高度關(guān)注。

房地產(chǎn)造成商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)主要因素

國家開放房地產(chǎn)市場，為銀行業(yè)投資房地產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了良好的環(huán)境，商業(yè)地產(chǎn)興起改變了住房供給方。廣大人民群眾有了通過市場購買住房改善生活條件的可能。商業(yè)銀行通過參與房地產(chǎn)信貸，向房地產(chǎn)公司和個(gè)人住房雙向信貸的結(jié)果，推動(dòng)了房地產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展。我國有的商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款占比達(dá)40%以上，銀行資金帶動(dòng)大量社會(huì)資金進(jìn)入地產(chǎn)市場的結(jié)果。房地產(chǎn)作為投資品改變了民生屬性房價(jià)不斷攀升不僅引起民怨，同時(shí)也在不斷的集聚風(fēng)險(xiǎn)房價(jià)的漲跌影響商業(yè)銀行貸款的安全。

一 市場規(guī)律風(fēng)險(xiǎn)

世界各國房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律證明，沒有只漲不跌的地產(chǎn)市場。無論是日本英國還是美國這樣的市場經(jīng)濟(jì)和法律規(guī)范（物業(yè)稅、繼承稅）完善的發(fā)達(dá)國家，也都經(jīng)歷了地產(chǎn)泡沫的破裂的危機(jī)。當(dāng)市場失效非理性戰(zhàn)勝理性，這時(shí)無論是專家還是投資者都可以不斷的提出各種理由證明房地產(chǎn)市場上漲的合理性，即使投資者百分之百地理性，由于不可能掌握理論上所要求的那樣全面的信息，賺錢效應(yīng)使投資行為仍然具有非理性因此市場泡沫沒有什么理性非理性之分，不加抑制的過度投資的結(jié)果是美國次貸危機(jī)的必然成因，美國的次貸危機(jī)應(yīng)當(dāng)成為我們的警示我們的地產(chǎn)市場是否也存在著投資過度的風(fēng)險(xiǎn)。

二 匯率利率風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)對匯率、利率及其敏感，我國已經(jīng)出臺的各項(xiàng)房地產(chǎn)調(diào)控措施之所以在效率上反映并不敏感，是政策和市場博弈的結(jié)果。政策不會(huì)改變市場的發(fā)展趨勢 只能起到抑制和阻滯其發(fā)展的作用美國大量資金注入和減稅舉措救市也沒能拯救低迷的地產(chǎn)市場，時(shí)至今日也沒能改變房地產(chǎn)價(jià)格下降的趨勢就是極好的例證。美元指數(shù)在 75% 歷史最低區(qū)間徘徊，美聯(lián)儲維持0—0.025%利率不變的量化寬松的貨幣政策釋放的巨量流動(dòng)性，是我國匯率處于上升通道的原因。這種趨勢支撐房價(jià)在高位運(yùn)行，一旦美元趨勢改變，有如2008年美元匯率走強(qiáng)，匯率、利率可能使樓市價(jià)格下跌造成巨大的風(fēng)險(xiǎn)。高流動(dòng)性、高通脹，可能使我國進(jìn)入加息周期，加大購房持有的成本，也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素。

三 銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制失效

房地產(chǎn)快速發(fā)展，房價(jià)不斷突破人們的心理極限，賺錢效應(yīng)凸顯使所有的商業(yè)銀行都把房貸列為盈利的重點(diǎn)為了吸引更多的客戶。在一段時(shí)期內(nèi)銀行放松了對信貸者資信的審核，地產(chǎn)商協(xié)助購房貸款了貸款的基本原則。出現(xiàn)了假按揭假房價(jià)和假交易的套現(xiàn)行為。銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制失效，一旦房價(jià)暴跌，開發(fā)商和購房者資金鏈斷裂，銀行收回房屋后變賣的財(cái)產(chǎn)不足以補(bǔ)償貸款，造成重大損失，成為釀就風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。

房地產(chǎn)對我國商業(yè)銀行房貸的金融風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)對商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)是一種基于某些假設(shè)因素發(fā)生可能產(chǎn)生的后果是一種理論推導(dǎo)數(shù)學(xué)模型，是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，外界多有猜測我國的銀行系統(tǒng)進(jìn)行過壓力測試，但大多數(shù)商業(yè)銀行予以否認(rèn)。事實(shí)是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史長河中沒有人能夠準(zhǔn)確預(yù)測金融風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng) 險(xiǎn)評估和現(xiàn)實(shí)意義上的金融風(fēng)險(xiǎn)具有相當(dāng)大的距離。房地產(chǎn)泡沫存在的依據(jù)主要集中在居民購買力和房價(jià)比一方面投資性需求使房價(jià)居高不下。另一方面過高的房價(jià)使大多數(shù)居民喪失購買能能力。有效供給和有效需求失衡過度依賴銀行貸款的投資性需求累積了商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)。國外評級機(jī)構(gòu)放大了這種風(fēng)險(xiǎn)，形成做空中國經(jīng)濟(jì)的一股逆流。應(yīng)當(dāng)引起我們高度警覺。我們應(yīng)當(dāng)如何看待我國商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)。主要從房地產(chǎn)公司信貸和個(gè)人按揭貸款兩方面分析

一 房地產(chǎn)公司商業(yè)信貸 長期以來，銀行將房地產(chǎn)公司商業(yè)信貸視為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)基于房價(jià)持續(xù)上漲隨著國家調(diào)控房地產(chǎn)政策和緊縮的財(cái)政政策的不斷強(qiáng)化。幾乎所有銀行都將房地產(chǎn)貸款列為重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)控政策特別是限購限貸政策房地產(chǎn)行業(yè)的銷售，承受著巨大的壓力。房地產(chǎn)公司的資金回流面臨著危機(jī)，一旦出現(xiàn)買方罷買，資金鏈斷裂，前期以虛增資本公積金，分拆項(xiàng)目等方式獲取商業(yè)銀行貸款，不顧成本追求貸款擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的中小房地產(chǎn)企業(yè)就容易無法償還貸款倒閉，商業(yè)銀行對房地產(chǎn)公司放出的貸款將變?yōu)椴涣假Y產(chǎn)這是商業(yè)銀行房貸的最大風(fēng)險(xiǎn)。

二 個(gè)人按揭貸款

中國房貸首付制度決定了中國不可能出現(xiàn)美國式的次貸危機(jī)。美國的無抵押無首付無擔(dān)保三無房貸潛藏了極大的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)房價(jià)跌幅達(dá)到30%以下，出現(xiàn)了拋棄房屋抵償貸款的情況，次級貸金融衍生品杠桿放大了棄貸風(fēng)險(xiǎn)，釀成房利美房貸美不經(jīng)救助面臨破產(chǎn)的危局。中國的個(gè)人按揭貸款在2008年底以前可能出現(xiàn)審查不嚴(yán)，“假按揭”的情況，但當(dāng)年的房價(jià)僅是現(xiàn)在的50%左右，2009年以后房價(jià)暴漲，實(shí)施首套首付30%，二套首付50%的政策。既使是房價(jià)跌幅在50%左右，棄貸也不會(huì)對銀行造成太大的風(fēng)險(xiǎn)。總體上講個(gè)人按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)是可控的

三、房地產(chǎn)金融管理

今年房產(chǎn)新政的再次出臺更有新的經(jīng)濟(jì)背景。一 是抑制房地產(chǎn)市場的過熱。房產(chǎn)新政是為了控制房價(jià)上漲過快，減少房地產(chǎn)市場的泡沫因素，使我國的房地產(chǎn)市場能夠更為理性的發(fā)展，成為擴(kuò)大內(nèi)需持續(xù)拉動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。同時(shí)通過商品房價(jià)格的調(diào)控，影響部分原材料價(jià)格的上漲過快，避免民眾福利的不當(dāng)損失，貸款及收入支付不合理的高房價(jià)，積累經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁。二 是狙擊境外投機(jī)資金 我國近年來房地產(chǎn)過熱房價(jià)上漲過快，一個(gè)重要的因素是有境外熱錢的參與炒作。其最終目標(biāo)是推動(dòng)人民幣升值。在人民幣匯率形成機(jī)制需要進(jìn)一步完善,人民幣升值條件不成熟的情況下,調(diào)控房地產(chǎn)市場可以抑制或鎖住“熱錢為人民幣匯率形成機(jī)制的改革創(chuàng)造必要的條件。

（一）房產(chǎn)新政實(shí)施以來全市房地產(chǎn)金融管理的變化

1．房地產(chǎn)貸款準(zhǔn)入條件提高

房地產(chǎn)新增貸款條件限制增多。貸款申請人的準(zhǔn)入條件提高，客戶不斷優(yōu)化，對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資質(zhì)、注冊資本、自有資金占開發(fā)項(xiàng)目總投資的比例、企業(yè)綜合負(fù)債率等做出了更加嚴(yán)格的規(guī)定。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自有資金比例均超過了30%的最低標(biāo)準(zhǔn)。

2．房地產(chǎn)貸款投向趨于合理

重點(diǎn)支持資金能力較強(qiáng)、土地儲備資源充足的開發(fā)商。個(gè)人住房貸款列為優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，個(gè)人商業(yè)用房貸款列為高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。嚴(yán)格控制高檔別墅和住宅、寫字樓、商用房等開發(fā)項(xiàng)目的貸款。房地產(chǎn)貸款質(zhì)量和貸款結(jié)構(gòu)得到了提高和優(yōu)化。.房貸利率的調(diào)控作用顯現(xiàn)

2005年3月17日個(gè)人住房貸款利率政策調(diào)整后各商業(yè)銀行均制定了具體的實(shí)施細(xì)則。一般均規(guī)定了對第一套住房執(zhí)行優(yōu)惠利率，而對第二套住房、投資購房執(zhí)行基準(zhǔn)或上浮利率。并將個(gè)人信用記錄作為確定利率水平的重要因素。個(gè)人住房貸款利率多數(shù)執(zhí)行下浮10%。個(gè)人商用房貸款則多數(shù)執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

4．個(gè)人住房貸款首付線提高

一些不是房地產(chǎn)價(jià)格上漲過快的城市，各商業(yè)銀行還是提高了首付款比例。多數(shù)銀行對個(gè)人住房貸款首付比例均提高到30%以上，而新發(fā)放的個(gè)人住房貸款中首付比例在40%以上呈上升態(tài)勢。個(gè)人商用房貸款首付比例在40%以上更是快速上升。

5．房地產(chǎn)貸款增速明顯減緩

房貸銀行對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范意識大大增強(qiáng)，貸款審核和責(zé)任管理力度明顯加大,存量貸款保優(yōu)壓劣,增量貸款從嚴(yán)控制.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款投放速度明顯放緩,房地產(chǎn)貸款與同期相比普遍少增加.新增貸款中的房地產(chǎn)貸款比重同比大幅下降。

6．房地產(chǎn)貸款質(zhì)量明顯提高

以江蘇省揚(yáng)州市為例:2005年6月末全市7家金融機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款按五級分類口徑正常類貸款占比為90.15% 同比上升4.3個(gè)百分點(diǎn)關(guān)注類貸款占比下降5.37個(gè)百分點(diǎn)次級類可疑類及損失類貸款不良率為0.97% 同比下降0.82個(gè)百分點(diǎn)

（二）房地產(chǎn)金融管理變化的風(fēng)險(xiǎn)

隨著房產(chǎn)新政的實(shí)施,房地產(chǎn)市場發(fā)生了激劇的變化 商品房及二手房成交量萎縮

房價(jià)止升并有相對的價(jià)格水平下降 國家運(yùn)用金融和稅收杠桿調(diào)控房地產(chǎn)市場的效果顯現(xiàn) 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

房產(chǎn)新政實(shí)施后，對于過熱的房地產(chǎn)市場的抑制作用明顯，公眾購房需求必然減少，一旦房地產(chǎn)貸款銀行信貸規(guī)模緊縮，房地產(chǎn)開發(fā)類貸款門檻普遍提高，房地產(chǎn)開發(fā)商資金回籠周期就會(huì)拉長，預(yù)期售房回籠資金的計(jì)劃難以實(shí)現(xiàn)，尤其是中小型的開發(fā)商由于資金鏈斷裂導(dǎo)致還款困難，銀行已發(fā)放的房地產(chǎn)貸款被拖欠的可能性明顯加大，這樣勢必提高房地產(chǎn)開發(fā)類貸款不良率的提高，房地產(chǎn)市場的投資風(fēng)險(xiǎn)和融資信用風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)轉(zhuǎn)變成商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)

從1998年國家擴(kuò)大內(nèi)需政策實(shí)施以來越來越多的個(gè)人住房消費(fèi)貸款已經(jīng)通過了3--5年的安全期，而進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)暴露期潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。房產(chǎn)新政實(shí)施后，房貸利率水平將逐步提高，使原有借款人的還款壓力加大，既有提前還貸減少利息開支的現(xiàn)象，又可能有部分借款人因貸款還本與付息增加，不能按期還款付息的可能。通過銀行貸款購買商品房以居住為目的的消費(fèi)者可能會(huì)因?yàn)槭杖氲淖兓彿慨a(chǎn)貶值、支出增加而引起違約現(xiàn)象。通過銀行進(jìn)行貸款購房短期投機(jī)的，會(huì)因市場受到調(diào)控所購商品房不能套現(xiàn)而導(dǎo)致還款困難。這些都會(huì)引起銀行個(gè)人住房貸款不良率的提高。

抵押品風(fēng)險(xiǎn) 由于我國房地產(chǎn)市場法律環(huán)境還不夠健全，各商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與事后的資產(chǎn)保全機(jī)制不夠健全，手段也比較落后，商品房是按揭貸款惟一的擔(dān)保品，如果房地產(chǎn)市場發(fā)展持續(xù)萎縮，商品房的市場價(jià)值就會(huì)下降，作為擔(dān)保品的商品房也會(huì)隨之貶值，保證住房貸款的能力就相對減弱另外。2005年1月1日施行的最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封扣押凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定，對被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣變賣或者抵債，更是從法律上解除了按揭貸款的保全可能

提前還貸的風(fēng)險(xiǎn)

自2004年10月29日人民銀行加息以后提前歸還按揭貸款就已經(jīng)全面展開。2005年3月17日起人民銀行調(diào)整商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款政策，將現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平，實(shí)行下限管理，使得較多的住房貸款借款人對住房貸款的利率水平繼續(xù)攀升存在心理預(yù)期，提前歸還住房貸款更為普遍，這樣就會(huì)為貸款銀行的信貸資金管理帶來很大的不確定性，而銀行對于提前還款的違約人依據(jù)借款合同收取違約金又被社會(huì)斥之為”挾持"客戶

（三）完善房地產(chǎn)金融管理的建議 正確理解房產(chǎn)新政實(shí)施的經(jīng)濟(jì)背景 堅(jiān)持金融支持房地產(chǎn)市場發(fā)展的基本方向

調(diào)控的主要目的：一是解決房地產(chǎn)投資規(guī)模過大。二是控制房地產(chǎn)價(jià)格上漲幅度過快的問題。促進(jìn)房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展，通過調(diào)控穩(wěn)定房價(jià)，遏制投機(jī)炒房，控制投資性購房鼓勵(lì)普通商品住宅和經(jīng)濟(jì)適用房，合理引導(dǎo)住房消費(fèi)，防止房價(jià)大起大落對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定帶來的負(fù)面影響，長遠(yuǎn)看房地產(chǎn)融資渠道多元化是必然趨勢。但今后一段時(shí)期銀行仍將是房地產(chǎn)融資的主渠道，因此金融機(jī)構(gòu)要一如既往地支持房地產(chǎn)業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。既要支持商品房的開發(fā)，也要繼續(xù)發(fā)放按揭貸款支持城鄉(xiāng)居民改善住房條件。加快建立和完善房地產(chǎn)市場的監(jiān)測和預(yù)警體系 人民銀行要會(huì)同有關(guān)商業(yè)銀行，密切關(guān)注房地產(chǎn)市場的發(fā)展動(dòng)向建立房地產(chǎn)市場信息系統(tǒng)，定期搜集，整理和分析轄區(qū)房地產(chǎn)資產(chǎn)價(jià)格市場需求開發(fā)企業(yè)經(jīng)營狀況等詳細(xì)資料，創(chuàng)造條件建立房地產(chǎn)信息數(shù)據(jù)資料庫，研究房地產(chǎn)市場發(fā)展對房地產(chǎn)金融的需求和影響，形成科學(xué)、合理、具有前瞻性的房地產(chǎn)市場發(fā)展和房地產(chǎn)金融管理信息，定期、及時(shí)向社會(huì)公布，引導(dǎo)有關(guān)部門、相關(guān)行業(yè)和社會(huì)公眾的房地產(chǎn)市場預(yù)期。依托人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立房地產(chǎn)企業(yè)和個(gè)人按揭貸款黑名單制度，對嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營的房地產(chǎn)企業(yè)和詐騙及故意拖欠個(gè)人住房貸款的個(gè)人，通過新聞媒體向社會(huì)曝光。當(dāng)前，要十分重視完善信貸登記系統(tǒng)個(gè)人信用的記載和查詢功能。運(yùn)用價(jià)格杠桿調(diào)控房地產(chǎn)信貸需求 創(chuàng)新住房金融品種 適應(yīng)多層次住房消費(fèi)者的貸款需求

目前我國銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)中的一大缺陷，就是貸款品種單一，還款方式單一，貸款利率缺乏靈活性。因此，各商業(yè)銀行需通過對不同消費(fèi)群體的細(xì)分，確定等額、遞增、遞減等不同的還款方式。提供適應(yīng)消費(fèi)者需要的具有不同風(fēng)險(xiǎn)分布特點(diǎn)的多種貸款方式。健全房地產(chǎn)金融法律環(huán)境 維護(hù)債權(quán)人根本利益 7 加強(qiáng)房地產(chǎn)金融的有效監(jiān)管 維護(hù)房地產(chǎn)金融秩序

商業(yè)銀行要切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查貸后調(diào)查的盡職工作，建立房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的盡職和問責(zé)制度。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)貸款銀行加大現(xiàn)場檢查力度 切實(shí)糾正違規(guī)發(fā)放住房貸款的行為 要執(zhí)行統(tǒng)一的監(jiān)管和獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn) 通過加強(qiáng)監(jiān)管 推動(dòng)房地產(chǎn)貸款市場的有序競爭防范和制止惡性競爭 完善個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)體系

現(xiàn)行的住房貸款保險(xiǎn)主要是對因天災(zāi)人禍導(dǎo)致的抵押物價(jià)值受損和滅失的抵押物風(fēng)險(xiǎn)對借款人因收入降低，遭遇意外等導(dǎo)致還款能力降低或消失的風(fēng)險(xiǎn)防范不夠，不能真正通過保險(xiǎn)防范個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)可以考慮在現(xiàn)有個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，增加針對借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的信用保險(xiǎn)和履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)還應(yīng)引入再保險(xiǎn)機(jī)制為辦理住房貸款保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供再保險(xiǎn)以有效轉(zhuǎn)移和分散房貸風(fēng)險(xiǎn)，房貸保險(xiǎn)的付款，不宜采用分年支付而應(yīng)堅(jiān)持一次性付清方式。