第一篇：規(guī)范經營服務實體經濟自查報告

廣發(fā)大慶支行“規(guī)范經營、有效服務

實體經濟”自查報告

為了有效服務實體經濟，規(guī)范貸款業(yè)務條件和收費，不斷提高服務質量，切實維護社會公眾對廣發(fā)銀行的信心，根據(jù)《關于貫徹落實銀行業(yè)協(xié)會行規(guī)行約自查工作的通知》的要求和廣發(fā)大慶支行的統(tǒng)一部署和安排，我部全面開展了“規(guī)范經營、有效服務實體經濟”問題專項檢查活動，自查結果如下：。

一、工作目標

開展以“規(guī)范貸款行為、科學合理收費”為主題的規(guī)范經營、有效服務實體經濟問題專項整治活動，確保我行：認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務流程，按照風險控制適度、合理、有效的原則確定貸款條件，不對貸款附加不合理條件；嚴格按照國家利率管理相關規(guī)定進行貸款定價；認真遵守國家價格主管部門和監(jiān)管機構關于金融服務收費的各項政策規(guī)定，合規(guī)合理收費。

二、組織領導

我行成立“不規(guī)范經營”問題專項自查活動領導小組，由行總經理孟宇博任組長，副總經理王新偉、李廷宇任副組長。領導小組在支行有關部門的指導下，負責全面統(tǒng)籌、協(xié)調、推動此項活動的深入開展，確保組織領導有力、合理配置資源、責任落實到位，以達到活動預期效果。

三、自查中發(fā)現(xiàn)的問題、整改和處理情況

在自查中，我行員工能夠規(guī)范貸款行為，科學合理收費，在宣傳和解釋業(yè)務中堅持實事求是原則，絕無誤導、夸大和虛假等行為發(fā)生，每位員工嚴格按照物價部門和監(jiān)管部門關于金融服務收費政策收取費用。

四、下一階段的工作計劃。

（一）加強組織領導，確保活動取得實效

要求網點員工要認真開展本次專項整治活動，確保工作取得實效。在網點自查結束后，及時召開專題會議，通報在自查中發(fā)現(xiàn)的問題及風險，落實到每個員工進行整改。

（二）認真分析問題及成因

通過此次活動，切實梳理并清除當前業(yè)務中的經營不規(guī)范的問題，在認真檢查的基礎上，實事求是地進行總結，針對暴露出的問題，制定防范措施，提升我行的服務質量。

（三）建立暢通的監(jiān)督渠道，完善舉報投訴機制

要建立暢通的監(jiān)督渠道，通過設立舉報信箱、公布舉報電話等形式。員工之間相互監(jiān)督，一經發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為舉報給支行長，部門總經理對投訴反映的問題進行調查核實，按有關規(guī)定上報進行處理，及時掌握行內不規(guī)范經營行為，及時查處糾正。

（四）加強上下聯(lián)動，及時上報重大情況

網點員工在辦理業(yè)務過程中，發(fā)現(xiàn)對社會產生重大影響或危害廣發(fā)信譽的情況，必須在第一時間報告支行長。

附件：

1.《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營的通知》（銀監(jiān)發(fā)

[2012]3號）

2.“不規(guī)范經營”問題專項整治活動領導小組成員名單

3.“不規(guī)范經營”問題自查自糾匯總表

4.金融服務收費價目統(tǒng)計表

第二篇：服務實體經濟

服務實體經濟——

2009弘業(yè)期貨·江陰站

為了圓滿的完成此次講座內容。現(xiàn)就江蘇弘業(yè)期貨公司與江陰中閩公司的工作職責細致化。具體內容如下：

江蘇弘業(yè)期貨經紀公司方：

1.我公司針對中閩企業(yè)結構，主要針對鋼鐵期貨與現(xiàn)貨結合的專業(yè)知識培訓，使企業(yè)對于期貨結合實體經濟有正確，詳細的認識，對于企業(yè)后期生產起到關鍵性的作用。培訓內容大體如下： 鋼材：

1)鋼材期貨品種介紹 2)鋼材現(xiàn)貨市場現(xiàn)況分析

3)鋼材期貨投資機會分析以及操作技巧 4)鋼材企業(yè)如何結合期貨市場參與套期保值 5)鋼材期現(xiàn)市場未來展望

2.我公司負責企業(yè)的后續(xù)服務工作，包括為企業(yè)量身訂做套期保值方案，更好的為企業(yè)進行風險管理；及時提供專業(yè)信息以及行情分析，便于企業(yè)后期發(fā)展規(guī)劃；免費向企業(yè)提供專業(yè)行情軟件，以及套期保值，投資的相關材料，并做一對一的講解和持續(xù)性的分析，做到服務細致化。3.關于期貨與現(xiàn)貨相關的其他事宜

江陰中閩公司方：

1.做好前期宣傳工作，將相關時間、內容等精神下達到各個階層，各個行業(yè)。以便后市培訓工作能夠按質按量完成，起到預期的效果。2.聯(lián)系培訓地點，方便企業(yè)安排行程。

3.篩選優(yōu)質企業(yè)，培訓的對象定位在中大型企業(yè)，通過對這些優(yōu)質企業(yè)的長期培訓，做到以點連線，以線畫面的良好覆蓋。做到更好地在整個地區(qū)相關企業(yè)更快，更有效的普及。

4.關于培訓工作的其他事宜

注：

一、此草案為大體提綱，具體時間地點以及培訓流程等具體內容待我公司與貴方商議通過；

二、若貴方有任何要求，可向我公司提出，并協(xié)商解決；

公司簡介

江蘇弘業(yè)期貨經紀有限公司（以下簡稱“弘業(yè)期貨”）是經中國證監(jiān)會批準，在江蘇省工商局登記注冊的大型期貨經紀公司，注冊資本1.38億元。公司隸屬于江蘇省國資委監(jiān)管的大型企業(yè)集團——江蘇弘業(yè)國際集團，上市公司弘業(yè)股份（600128）和全國知名創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)江蘇弘業(yè)國際集團投資管理有限公司是公司的主要股東。公司主營商品期貨經紀、金融期貨經紀。

弘業(yè)期貨品牌優(yōu)勢

1、我們擁有24家開業(yè)及籌建的期貨營業(yè)部，是國內營業(yè)網點最多的期貨公司，覆蓋上海、北京等國際金融中心及國內主要省會城市，市場服務渠道便捷通暢。

2、我們擁有行業(yè)最高等級的總部中心機房及業(yè)內唯一自建的異地災備機房，一流的信息技術形成強有力支撐，客戶交易安全高效。

3、我們的綜合競爭實力傲視同行，經紀業(yè)務能力排名全國第四。同時我們擁有豐富的風險管理實戰(zhàn)經驗，十年來保持經營管理零風險。

4、由海歸博士領銜開發(fā)的程序化交易平臺，將為股指期貨的專業(yè)投資者提供強力支撐。

5、我們是具有重要影響力的品牌期貨公司，是中國期貨業(yè)協(xié)會理事單位和江蘇期貨業(yè)協(xié)會會長單位，先后榮獲省級青年文明號、省級五一勞動獎狀、“中國期貨公司十強”等稱號，多年來成就國內一流，世界知名。

6、我們歷經十年磨礪，規(guī)模效益穩(wěn)步擴張，目前資產規(guī)模近25億元；2009年，我們代理交易額近2萬億元，各項財務經營指標同比增長100%。

7、我們是中國金融期貨交易所交易結算會員（會員號：128），多年來還和國內其他交易所和中國期貨業(yè)協(xié)會保持良好合作，多次榮膺國內三大商品交易所“優(yōu)秀會員”。

8、我們的研究資訊能力業(yè)內聞名，每年均有上百篇研發(fā)報告刊載于業(yè)內主流媒體并先后出版多部著作，能為您提供各項專業(yè)增值服務。

9、我們擁有科學高效的人力資源管理體系，管理團隊保持十多年穩(wěn)定，從業(yè)經驗豐富、管理能力優(yōu)秀。公司從業(yè)員工300人，人力資源豐富。

10、全國“A”類期貨公司，江蘇省唯一一家。

第三篇：服務實體經濟總結

萬聯(lián)證券南昌營業(yè)部2016

服務實體經濟總結

經濟學上，實體經濟是指物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動,由成本和技術支撐定價。實體經濟是國民經濟的基礎，對國民經濟的穩(wěn)定起著重要作用。從世界經濟發(fā)展歷程上看，實體經濟發(fā)展較好的國家，其經濟發(fā)展更為穩(wěn)定，經濟發(fā)展的可持續(xù)性和競爭力更強。在金融危機的背景下，提出的“金融服務實體經濟”成為了我國金融行業(yè)發(fā)展的指導思想。金融服務實體經濟由金融與實體經濟的內在關系所決定的，有關部門為落實該政策出臺了一系列的措施，為我國金融行業(yè)的發(fā)展和改革提供了方向。

本部作為新設營業(yè)部，2016尚未發(fā)生保薦企業(yè)上市、推薦企業(yè)新三板掛牌、上市公司再融資、服務企業(yè)融資、服務江西企業(yè)掛牌江西省區(qū)域股權市場情況，也未參與培訓、扶貧等工作情況，為此，在新的一年，本部將會大力發(fā)展服務實體經濟：

一、服務于實體經濟現(xiàn)狀

一行三會（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會）中三會所監(jiān)管的銀行業(yè)，證券業(yè)和保險業(yè)是我國金融體系的重要組成部分。證券業(yè)對實體經濟有著重要作用，我部主要從以下幾個方面服務于實體經濟：

（一）基本職能實施，助力實體經濟發(fā)展。證券經營機構的基本職能包括拓展投資融資、銷售交易、資產托管等。證券經營機構為大宗交易、私募產品、場外衍生品等各種金融產品開展做市等交易服務；開展資產托管業(yè)務；建設證券賬戶平臺，建立與私募市場、互聯(lián)網證券等業(yè)務相適應的賬戶體系。證券業(yè)可以幫助企業(yè)進行融資的方式主要是公司的上市和掛牌。我部將大力發(fā)展通過全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)，俗稱“新三板”，通過上市或掛牌實現(xiàn)企業(yè)與資本市場的對接，實現(xiàn)企業(yè)的直接融資，助力實體經濟的發(fā)展。

（二）為滿足實體經濟發(fā)展的需要不斷進行業(yè)務創(chuàng)新

通過資產證券化、中小企業(yè)私募債、類貸款業(yè)務、PPP合作模式、融資融券、約定購回式交易、股權質押等方式進行業(yè)務創(chuàng)新。

二、落實“金融服務實體經濟”的進一步措施

證券業(yè)作為重要的金融機構，在資本市場中發(fā)揮著重要作用，隨著國家金融體制改革的進行，證券公司應在服務實體經濟過程中實現(xiàn)券商轉型，采取措施進一步落實“金融服務實體經濟”政策。根據(jù)國家相關政策及證券業(yè)服務實體經濟的情況，我部擬將采取下列具體措施。

（一）積極響應國家政策號召，助力中小企業(yè)發(fā)展與產業(yè)升級。中小企業(yè)融資難，已是不爭的事實。國家多層次的資本市場體系的建立與完善，打開了中小企業(yè)融資的直接渠道，拓寬了中小企業(yè)融資途徑。證券公司讓優(yōu)質中小金融機構進入資本市場，讓優(yōu)質的中小企業(yè)與資本市場對接，促進中小企業(yè)的發(fā)展。并購重組是產業(yè)轉型升級的重要途徑，我部應在產業(yè)的并購重組中發(fā)揮更加積極的作用，助力產業(yè)升級。創(chuàng)新驅動是產業(yè)升級的內在動力，我部在實現(xiàn)其基本職能的過程中，可以為創(chuàng)新型企業(yè)提供更多地支持，為萬眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供咨詢與支持。

（二）創(chuàng)新金融產品，向綜合金融服務的方向進行創(chuàng)新和轉型。

我國金融行業(yè)經過多年的分業(yè)經營，導致證券公司的業(yè)務被限制在傳統(tǒng)業(yè)務的框架內，但是從近期證券公司創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展來看，未來的證券公司更應該是綜合金融服務提供商。為實體經濟提供全生命周期的整體金融解決方案。同時，目前證券公司正在開展的如火如荼的類貸款業(yè)務，包括融資融券、打新股貸款、約定購回等，相當于替代了部分銀行的職能，朝著綜合金融服務提供商的目標更邁進了一步。

（三）創(chuàng)新服務方式，加快與互聯(lián)網金融的合作和創(chuàng)新。近年來，隨著互聯(lián)網技術飛速發(fā)展，我國互聯(lián)網創(chuàng)新的概念不斷提出，互聯(lián)網金融成為金融行業(yè)最近發(fā)展方向。我部必須要積極加強自身信息技術建設、借助互聯(lián)網開展創(chuàng)新業(yè)務模式和服務方式。可以借助互聯(lián)網提供金融服務，縮短與客戶的距離，免去地域的限制，提供一站式綜合金融服務；可以借助互聯(lián)網實現(xiàn)營銷模式的創(chuàng)新，增強競爭優(yōu)勢。

隨著社會經濟的發(fā)展，我國經濟體制的改革，技術的發(fā)展等為證券行業(yè)的發(fā)展提供了新的機會和挑戰(zhàn)，我部在新的一年中，將會抓住機會，應對挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新與改革，提高服務實體經濟的效率，助力實體經濟的發(fā)展。

萬聯(lián)證券南昌營業(yè)部 2017年1月13日

第四篇：金融服務實體經濟

金融服務實體經濟

摘要：在金融危機的背景下，提出的“金融服務實體經濟”成為了我國金融行業(yè)發(fā)展的指導思想。金融服務實體經濟由金融與實體經濟的內在關系所決定的，有關部門為落實該政策出臺了一系列的措施，為我國金融行業(yè)的發(fā)展和改革提供了方向。證券業(yè)是金融體系的重要組成部分，我國證券業(yè)應該抓住機遇，應對挑戰(zhàn)，提高服務實體經濟效率，助力實體經濟的發(fā)展。

關鍵詞：金融體系，證券業(yè)，實體經濟，創(chuàng)新驅動

一、概念界定（1）實體經濟

經濟學上，實體經濟是指物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動,由成本和技術支撐定價。實體經濟是國民經濟的基礎，對國民經濟的穩(wěn)定起著重要作用。從世界經濟發(fā)展歷程上看，實體經濟發(fā)展較好的國家，其經濟發(fā)展更為穩(wěn)定，經濟發(fā)展的可持續(xù)性和競爭力更強，典型的例證便是世界第四大經濟體的德國。作為歐洲的頭號經濟體，制造業(yè)的發(fā)展是德國經濟的脊梁，重視實體經濟（尤其是制造業(yè)）的發(fā)展是德國成功抵御金融危機與歐債危機影響的重要原因。

（2）金融

《中國國民經濟核算體系（2002）》中將金融業(yè)分為銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和其他金融活動，是第三產業(yè)的組成部分之一。隨著我國改革開放以來金融業(yè)的高速發(fā)展，目前，我國的金融業(yè)在直接產出、解決就業(yè)、實現(xiàn)資源配置方面都取得了一定成績。金融的功能包括：一是融通社會資金，為實體經濟在不同經濟主體、不同地區(qū)和不同時期之間配置資源。二是集中資本和分割股份，在一定的程度上，資本市場、銀行、投資基金等可以集中小額資金、短期資金，解決大額、長期資金需求。三是提供清算和支付結算，完結商品、服務和各種資產的交易。這一功能大大降低了交易成本。四是提供信息和形成價格，利率、匯率、股票價格等都是實體經濟投融資決策、經營決策的重要參考變量。五是分散、轉移和管理風險，將風險配置到有承擔意愿且有承擔能力的經濟部門或經濟主體。六是緩解信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風險，以及“委托-代理”問題。七是通過金融體系，政府的宏觀經濟調控政策可以發(fā)揮杠桿作用。

（3）二者之間的關系的辯證

金融產生于實體經濟支付結算的需要，發(fā)展于實體經濟的所有權與經營權的分離，實體經濟是金融存在的基礎。金融通過融資、支付結算、分散風險等功能，不斷推動實體經濟發(fā)展，金融是推動實體經濟發(fā)展的主要工具。金融的發(fā)展離不開實體經濟，金融的發(fā)展過度，會產生泡沫，使得經濟不穩(wěn)定；金融發(fā)展不足，實體經濟融資難，交易成本過高，為阻礙經濟的發(fā)展。因此為了經濟的發(fā)展和穩(wěn)定，金融應該服務于實體經濟。

二、背景與重要政策

“金融服務實體經濟”原則是在國際金融危機的大背景下提出的。始于華爾街的次貸危機暴露了美國金融與實體經濟嚴重脫節(jié)的缺陷，再次警示金融創(chuàng)新的邊界以及國民經濟發(fā)展必須立足于實體經濟的客觀現(xiàn)實。2008年后，歐美國家在救市過程中紛紛加大金融監(jiān)管，出臺限制金融創(chuàng)新的政策。在中國，金融工作由此也變得更加謹慎穩(wěn)重。2011年底，中央經濟工作會議明確了“金融服務實體經濟”的原則，在國內外引起了重大反響。

2012年1月召開的第四次全國金融工作會議，確定了“金融為實體經濟服務”的總方針，溫家寶總理在會上明確提出了“五個堅持”，其中第一個堅持就是“堅持金融服務實體經濟的本質要求”，確保資金投向實體經濟。

2014年5月9日，國務院發(fā)布《關于進一步促進資本市場健康發(fā)展的若干意見》，這被稱為“新國九條”，旨在更好發(fā)揮資本市場優(yōu)化資源配置的作用，促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、結構調整和經濟社會持續(xù)健康發(fā)展。

2015年11月3日，發(fā)布的《中共中央關于制定國民經濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》提到要加快金融體制改革，提高金融服務實體經濟效率。

2015年12月2日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，其中一項重要工作內容即是部署在多地開展金融改革創(chuàng)新試點，提升金融服務實體經濟能力，會議認為，堅持突出特色、重點推進，選擇一批條件成熟的地區(qū)分類開展金融改革創(chuàng)新試點，可為深化金融改革開放積累經驗，增強服務實體經濟能力。會議決定，一是建設浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)，通過發(fā)展專營化金融機構和互聯(lián)網金融服務新模式、支持小微企業(yè)在境內外直接融資、完善信用體系等舉措，探索緩解小微企業(yè)融資難題。二是在吉林省開展農村金融綜合改革試驗，圍繞分散現(xiàn)代農業(yè)規(guī)模經營風險、盤活農村產權，對農村金融組織、供應鏈金融服務、擴大農業(yè)貸款抵質押擔保物范圍、優(yōu)化農業(yè)保險產品等進行探索。三是支持廣東、天津、福建自由貿易試驗區(qū)分別以深化粵港澳合作、發(fā)展融資租賃、推進兩岸金融合作為重點，在擴大人民幣跨境使用、資本項目可兌換、跨境投融資等方面開展金融開放創(chuàng)新試點，成熟一項、推進一項。有關部門和試點地方要向國務院專題報告試點工作情況。

三、證券業(yè)服務于實體經濟現(xiàn)狀

一行三會是（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會）中三會所監(jiān)管的銀行業(yè)，證券業(yè)和保險業(yè)是我國金融體系的重要組成部分。我國《證券法》指出證券公司可以經營的業(yè)務范圍包括：一級市場的承銷與保薦業(yè)務，二級市場的證券交易經紀與投資咨詢業(yè)務，證券自營與證券資產管理業(yè)務，財務顧問業(yè)務，以及其他證券法規(guī)定允許的證券業(yè)務。證券業(yè)對實體經濟有著重要作用，主要從以下幾個方面服務于實體經濟：

（一）基本職能實施，助力實體經濟發(fā)展。證券經營機構的基本職能包括拓展投資融資、銷售交易、資產托管等。證券經營機構為大宗交易、私募產品、場外衍生品等各種金融產品開展做市等交易服務；開展資產托管業(yè)務；建設證券賬戶平臺，建立與私募市場、互聯(lián)網證券等業(yè)務相適應的賬戶體系。證券業(yè)可以幫助企業(yè)進行融資的方式主要是公司的上市和掛牌。全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)，俗稱“新三板”，是全國性的證券交易場所，之前只有上海證券交易所和深證證券交易所是國家批準的全國性證券交易場所。通過上市或掛牌實現(xiàn)企業(yè)與資本市場的對接，實現(xiàn)企業(yè)的直接融資，助力實體經濟的發(fā)展。

（二）為滿足實體經濟發(fā)展的需要不斷進行業(yè)務創(chuàng)新。我國證券業(yè)目前開展的創(chuàng)新業(yè)務包括資產證券化、中小企業(yè)私募債、類貸款業(yè)務、PPP合作模式等。資產證券化是指將可以產生穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產組合作為支持，發(fā)行證券的融資方式。中小企業(yè)私募債券是指中小微型企業(yè)在中國境內以非公開方式發(fā)行和轉讓，并約定在一定期限內還本付息的公司債券。目前證券公司可以開展的類貸款業(yè)務包括融資融券，約定購回式交易，股權質押等。

（三）以專業(yè)化團隊、專業(yè)化方法為實體經濟提供咨詢與服務，提高實體經濟利用金融的效率。

四、證券業(yè)落實“金融服務實體經濟”的進一步措施

證券業(yè)作為重要的金融機構，在資本市場中發(fā)揮的重要作用，隨著國家金融體制改革的進行，證券公司應在服務實體經濟過程中實現(xiàn)券商轉型，采取措施進一步落實“金融服務實體經濟”政策。根據(jù)國家相關政策及證券業(yè)服務實體經濟的情況，證券業(yè)可以采取下列具體措施。

（一）發(fā)展跨境業(yè)務，提高國際競爭力。證券業(yè)可以為境內企業(yè)跨境上市、發(fā)行債券、并購重組提供財務顧問、承銷、托管、結算等中介服務；可以在港、澳、臺和其他境外市場通過新設、并購重組等方式設置子公司；可以為符合條件的境外企業(yè)在境內發(fā)行人民幣債券提供相關服務，積極參與滬港股票市場交易互聯(lián)互通機制試點，并依托上海自貿區(qū)等經濟金融改革試驗區(qū)機制和政策，為境內外個人和機構提供投融資服務。

（二）積極響應國家政策號召，助力中小企業(yè)發(fā)展與產業(yè)升級。中小企業(yè)融資難，已是不爭的事實。國家多層次的資本市場體系的建立與完善，打開了中小企業(yè)融資的直接渠道，拓寬了中小企業(yè)融資途徑。證券公司讓優(yōu)質中小金融機構進入資本市場，讓優(yōu)質的中小企業(yè)與資本市場對接，促進中小企業(yè)的發(fā)展。并購重組是產業(yè)轉型升級的重要途徑，證券公司應在產業(yè)的并購重組中發(fā)揮更加積極的作用，助力產業(yè)升級。創(chuàng)新驅動是產業(yè)升級的內在動力，證券公司在實現(xiàn)其基本職能的過程中，可以為創(chuàng)新型企業(yè)提供更多地支持，為萬眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供咨詢與支持。

（三）創(chuàng)新金融產品，向綜合金融服務的方向進行創(chuàng)新和轉型。我國金融行業(yè)經過多年的分業(yè)經營，導致證券公司的業(yè)務被限制在傳統(tǒng)業(yè)務的框架內，但是從近期證券公司創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展來看，未來的證券公司更應該是綜合金融服務提供商。為實體經濟提供全生命周期的整體金融解決方案。同時，目前證券公司正在開展的如火如荼的類貸款業(yè)務，包括融資融券、打新股貸款、約定購回等，相當于替代了部分銀行的職能，朝著綜合金融服務提供商的目標更邁進了一步。具體可以：開發(fā)資產管理業(yè)務；開展固定收益、外匯和大宗商品業(yè)務；加快融資類業(yè)務創(chuàng)新；穩(wěn)妥開展衍生品業(yè)務；發(fā)展柜臺業(yè)務；自主創(chuàng)設私募產品。這既是我國監(jiān)管部門所鼓勵的，也是證券公司的發(fā)展方向。

（四）創(chuàng)新服務方式，加快與互聯(lián)網金融的合作和創(chuàng)新。近年來，隨著互聯(lián)網技術飛速發(fā)展，我國互聯(lián)網創(chuàng)新的概念不斷提出，互聯(lián)網金融成為金融行業(yè)最近發(fā)展方向。證券公司也必須要積極加強自身信息技術建設、借助互聯(lián)網開展創(chuàng)新業(yè)務模式和服務方式。這就要求證券公司在具備一定的硬件條件和互聯(lián)網思維。可以借助互聯(lián)網提供金融服務，縮短與客戶的距離，免去地域的限制，提供一站式綜合金融服務；可以借助互聯(lián)網實現(xiàn)營銷模式的創(chuàng)新，增強競爭優(yōu)勢。

隨著社會經濟的發(fā)展，我國經濟體制的改革，技術的發(fā)展等為證券行業(yè)的發(fā)展提供了新的機會和挑戰(zhàn)，證券業(yè)應該抓住機會，應對挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新與改革，提高服務實體經濟的效率，助力實體經濟的發(fā)展。

參考文獻

[1]張曉樸,朱太輝.金融體系與實體經濟關系的反思[J].國際金融研究.2014（03）[2]邱兆祥,安世友.金融與實體經濟關系的重新審視[J].教學與研究.2012（09）

第五篇：切實服務實體經濟

切實服務實體經濟，提高核心競爭力

──閻慶民副主席在2013年全國股份制銀行

行長聯(lián)席會議開幕式上的講話

（2013年9月26日）

各位朋友，女士們，先生們：

大家上午好！很高興參加這次全國股份制商業(yè)銀行行長聯(lián)席會議！今年是第十二次聯(lián)席會議，我謹代表銀監(jiān)會對本次聯(lián)席會議的召開表示祝賀！并預祝本次聯(lián)席會議取得圓滿成功！

算上今年，聯(lián)席會議已經是第二次在山東省召開，上一次是在青島。在此要感謝山東省對聯(lián)席會議的大力支持，以及對銀行業(yè)改革發(fā)展和銀行監(jiān)管工作的大力支持！改革開放以來，山東省社會經濟發(fā)展迅速，在魯?shù)母骷夜煞葜沏y行也都得到了長足發(fā)展。希望各家銀行繼續(xù)用實際行動支持山東省的社會經濟建設！

回首聯(lián)席會議的歷史，其實可以追溯到1991年的“全國商業(yè)銀行年會”，乃至1989年的四家股份制銀行聯(lián)誼會。經過大家25年的共同努力，聯(lián)席會議已經發(fā)展成為大家交流溝通、戰(zhàn)略合作、共謀進步的重要平臺，并取得了一系列重要的合作成果。聯(lián)席會議對股份制銀行在建立戰(zhàn)略聯(lián)盟、規(guī)范業(yè)務經營、應對入世挑戰(zhàn)、信息科技創(chuàng)新以及承擔社會責任等諸多方面都發(fā)揮了不可替代的推動作用。

聯(lián)席會議也見證了股份制銀行隊伍的不斷壯大和成長。25年來，股份制銀行總體保持了快速發(fā)展，已經成為了中國銀行業(yè)的中堅力量，主要體現(xiàn)在以下七個方面：一是數(shù)量穩(wěn)定增長，經營區(qū)域極大拓展：從原來主要集中在廣東福建兩省的4家區(qū)域性股份制銀行變成了現(xiàn)在的12家全國性股份制銀行；網點不但遍布全國，而且延伸到了海外。二是資產規(guī)模持續(xù)快速增長，市場份額進一步擴大：截至今年6月末，股份制銀行的資產總規(guī)模達到26萬億元，已經占到了銀行業(yè)資產總額的18%。三是大力支持小微企業(yè)，服務實體經濟。股份制銀行認真貫徹落實黨中央、國務院關于金融支持小微企業(yè)的戰(zhàn)略部署，加大對小微企業(yè)的信貸投放。截至6月末，股份制銀行的小微企業(yè)貸款余額達2.7萬億元，比去年同期增長了39%，增速遠高于全國平均水平。在保證經濟增長、促進就業(yè)改善等方面發(fā)揮了重要作用。四是利潤保持較快增長,綜合競爭力進一步增強：從2005年到2012年間，股份制銀行平均利潤增幅達到47.7%，在全國銀行業(yè)中處于較高水平；今年上半年的利潤總和為1538億，已占到全部銀行業(yè)金融機構的20%。五是資產質量總體較好，抗風險能力維持較高水平。多年來股份制銀行的不良資產占比在銀行業(yè)中始終處于較低水平，截至6月末，股份制銀行的不良貸款率僅為0.8%，而撥備覆蓋率則達到了286.3%。六是積極探索差異化經營，品牌建設卓有成效。股份制銀行具有敏銳的市場觸覺，根據(jù)市場需求的變化和自身優(yōu)勢，一直在差異化經營的道路上積極探索，打造出了不少具有鮮明特色的品牌形象，例如招商銀行的金葵花卡和網上銀行，民生銀行的商貸通等等。七是積極踐行社會責任，維護社會穩(wěn)定發(fā)展。股份制銀行在謀求自身發(fā)展的同時，積極承擔了企業(yè)公民的責任，在扶貧、環(huán)保、教育和救災等多個方面積極回饋社會；特別是將環(huán)境保護的責任與銀行業(yè)務相結合，廣泛推行綠色信貸，有力推動了企業(yè)節(jié)能減排以及環(huán)保產業(yè)的發(fā)展。

股份制銀行取得的這些成績和對經濟做出的貢獻都值得充分肯定；但同時也還存在一些不足，需要認真改進。例如，部分銀行的公司治理機制有待進一步完善，股權結構存在缺陷，董事會決策有效性不足，激勵約束機制亟待改進。有些銀行資本約束機制不健全，資本管理能力有待提高，新資本監(jiān)管要求達標的壓力較大。有的銀行在信用風險管控方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)，個別地區(qū)和行業(yè)的信用風險出現(xiàn)集中暴露，借道融資以及通過非標業(yè)務投向平臺和房地產的現(xiàn)象時有發(fā)生。為了更好地服務實體經濟，這些問題都需要大家繼續(xù)努力改進。大家要充分借助聯(lián)席會議這個平臺，開拓思路，暢所欲言，相互學習，共同進步。

當前，股份制銀行正面臨著十分復雜的國內外經濟金融形勢。從國際經濟形勢來看，世界各國經濟復蘇的情況有所分化，國際金融市場波動加大。美國經濟延續(xù)復蘇態(tài)勢，但美聯(lián)儲退出量化寬松政策的預期引發(fā)了國際金融市場動蕩。日本經濟在超寬松政策作用下有所回升，但刺激效果能否持續(xù)仍有待觀察。歐元區(qū)則尚未走出債務危機的陰影，經濟仍處于衰退階段。新興經濟體受各方面因素影響，增速也總體趨緩；近期印尼盾、印度盧比出現(xiàn)大幅貶值，國際資本流動引發(fā)的外匯風險和流動性風險值得關注。從國內經濟形勢來看，今年上半年的經濟增長總體保持平穩(wěn)增長，處于預期的合理區(qū)間；而且第三季度已經出現(xiàn)了企穩(wěn)回升的信號，實現(xiàn)全年的經濟增長目標是完全有信心的。但我們也要清醒認識到經濟復蘇仍然存在諸多不利因素：總量方面，外需不足和內需預期不穩(wěn)影響了經濟增長動力；結構方面，個別行業(yè)的產能過剩矛盾突出，經濟結構調整、產業(yè)升級的壓力依然很大，部分企業(yè)特別是中小企業(yè)生產仍面臨著經營困難的問題。

面對這些復雜的局面，股份制銀行要把思想和行為統(tǒng)一到黨中央和國務院的各項決策部署上來，認真配合落實各項宏觀經濟政策和改革措施，在大力支持實體經濟發(fā)展的同時，積極推動自身的戰(zhàn)略轉型，取得更大的發(fā)展。重點要做好以下幾方面的工作。

一、盤活存量優(yōu)化增量，加強服務實體經濟

中央要求，金融下半年的工作重點是促進金融更好為實體經濟服務，推動經濟結構調整。從促進實體經濟與虛擬經濟協(xié)調發(fā)展和良性循環(huán)的要求出發(fā)，努力盤活貨幣信貸存量，優(yōu)化增量，提高使用效率。

根據(jù)黨中央和國務院的部署，銀監(jiān)會出臺了多項政策，指導銀行金融機構加大對實體經濟的支持。在機構準入方面，強調均衡設臵和優(yōu)化發(fā)展，鼓勵銀行到中西部邊遠地區(qū)、欠發(fā)達地區(qū)及受災地區(qū)新設網點，為此開辟了綠色通道；小微企業(yè)金融支持方面，推出了一系列的差別化監(jiān)管和激勵政策，包括支持發(fā)行投向小微企業(yè)的專項金融債，提高銀行服務小微企業(yè)的積極性，以及探索設立社區(qū)銀行。盤活資產方面，正在擴大信貸資產證券化試點規(guī)模，優(yōu)質資產證券化產品可到交易所上市交易，爭取盡早實現(xiàn)信貸資產證券化的常態(tài)發(fā)展。股份制銀行要認真落實黨中央、國務院的要求，用好各項政策，把服務實體經濟放到更加重要的位臵上。一是要樹立正確的資金運用方向，確保資金投入到實體經濟。各家股份制銀行要支持國家重點在建續(xù)建項目、保障性安居工程和化解過剩產能的合理融資需求；要認真落實小微企業(yè)貸款和“三農”貸款“兩個不低于”的要求；要做好城鎮(zhèn)化配套金融服務，支持釋放城鄉(xiāng)居民有效需求，推動居民消費升級和產業(yè)升級。二是要嚴格執(zhí)行貸款用途管理規(guī)定，規(guī)范貸款資金使用。堅持按合同約定使用貸款，防止挪用、轉借或者改變用途，避免資金空轉，防止資金違規(guī)流向限制領域。三是要加快推進面向實體經濟的金融創(chuàng)新。股份制銀行要積極創(chuàng)新，開發(fā)支持實體經濟的金融產品，嘗試林權、農村土地承包經營權等抵押貸款方式；積極開展信貸資產證券化；同時要注意規(guī)避偏向體內空轉或者追求監(jiān)管套利的金融創(chuàng)新。四是要合理確定服務價格。一些金融機構存在收費偏高、質價不符等行為，提高了實體經濟的融資成本。各家銀行要重點治理各種不合理收費和高收費行為，嚴格執(zhí)行“七不準”和“四公開”規(guī)定，凡不符合規(guī)定的收費一律取消。

二、貫徹落實各項政策，金融支持小微企業(yè)

黨中央、國務院高度重視小微企業(yè)金融服務，李克強總理多次做出重要批示和指示。7月15號，馬凱副總理專門主持召開了全國小微企業(yè)金融服務經驗交流電視電話會議。8月初，國務院辦公廳發(fā)布了《關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》，對金融服務小微企業(yè)提出了明確和具體的實施要求；銀監(jiān)會也發(fā)布了《關于進一步做好小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》。大家要認真學習貫徹馬凱副總理講話和上述文件精神，落實各項政策，把金融支持小微企業(yè)的工作放到更加重要的位臵上。

近年來，各家銀行對小微企業(yè)的重視程度越來越高，小微企業(yè)貸款增速和增量已經連續(xù)四年實現(xiàn)了“兩個不低于”。但是，小微企業(yè)融資難的問題還沒有得到有效解決。從銀行的角度來看，主要是受到客戶結構調整滯后、產品供給與需求脫節(jié)、風控手段跟不上等因素的制約。為此，各家銀行仍需繼續(xù)努力，突破各種約束，加大對小微企業(yè)的金融支持力度。

一是要確保今年能繼續(xù)實現(xiàn)“兩個不低于”的目標。根據(jù)國務院的要求，銀監(jiān)會正在細化“兩個不低于”的考核措施，將總體目標和具體考核要求分解到每一家銀行，定期考核，按月通報；同時將銀行實現(xiàn)“兩個不低于”目標情況與市場準入、發(fā)行專項金融債等差異化優(yōu)惠政策掛鉤。為此，各家銀行要對小微企業(yè)單列信貸計劃，為小微企業(yè)留出足夠的可貸資源，同時要優(yōu)化績效考核機制，層層落實，并在財務費用、人力資源等方面給予支持。按照國務院辦公廳要求，銀監(jiān)會將牽頭組織實施督查工作，督查各項小微企業(yè)金融服務政策的落實情況。按照現(xiàn)在擬定的工作方案，督查工作將于10月下旬開始，各家銀行要積極配合，在當?shù)劂y監(jiān)局的組織下提前開展自查工作。

二是要積極創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務方式。根據(jù)小微企業(yè)在不同發(fā)展階段的特點，可以設計有針對性的綜合性金融服務；面向不同類型的小微企業(yè)，可以開發(fā)產業(yè)鏈融資、商圈融資或者企業(yè)群融資；針對小微企業(yè)傳統(tǒng)押品不足的特點，可以嘗試無形資產質押、單據(jù)質押等保證方式。

三是要開發(fā)面向小微企業(yè)的風險管理技術。銀行做小微業(yè)務，必須掌握有針對性的風險管理技術，唯此才能有效控制風險，才能實現(xiàn)雙贏，才具有可持續(xù)性。比如，小微企業(yè)的信用風險管理更多地依賴于組合風險管理，應該依照不同的行業(yè)特性或者區(qū)域特征來開發(fā)有針對性的風險模型；又比如，銀行要解決小微企業(yè)的信息不對稱問題，就必須擺脫傳統(tǒng)的財務指標評估思維，要研究如何借助互聯(lián)網技術、行業(yè)組織、商貿市場、供應鏈等渠道去掌握小微企業(yè)的信息。線上線下的風控技術都有很大的創(chuàng)新空間。

三、高度重視防范風險，保證穩(wěn)健合規(guī)經營

剛才講的是針對小微企業(yè)的風險管理，接下來再全面談一下股份制行必須高度重視的幾項風險管理工作。

一是信用風險管理。在面臨產業(yè)結構調整中，部分銀行的不良貸款有所上升。各家行要高度關注信用風險問題，按照年初提出的“雙控”要求設定防控目標，建立健全風險防控責任制，嚴防不良貸款大幅反彈。

二是流動性風險管理。當前，隨著金融創(chuàng)新逐漸加快，同業(yè)、理財業(yè)務快速增長，負債的穩(wěn)定性明顯下降，期限錯配也更加突出，給流動性風險管理帶來更大的挑戰(zhàn)。各家銀行都要充分認識流動性風險特征的深刻變化，全面提升流動性風險管理水平。一是要抓緊研究改進流動性風險管理的方法論，完善監(jiān)測工具，要做到及時、充分地反映全行業(yè)務特別是同業(yè)和理財?shù)刃屡d業(yè)務的流動性風險狀況。二是要豐富流動性風險的防控手段，更加重視調整自身的業(yè)務結構和資產負債結構，避免過分依賴外部融資。三是要重新認識流動性、安全性在“三性”平衡之中的重要地位，厘清流動性管理機制，真正實現(xiàn)流動性管理與業(yè)務發(fā)展之間的協(xié)調統(tǒng)一。

三是同業(yè)或負債業(yè)務的合規(guī)風險問題。理財業(yè)務方面，個別銀行對“8號文”的監(jiān)管要求落實不到位，例如非標投資沒有完全比照自營貸款進行管理；通過做大分母、賬戶轉換等方式來達到非標資產的比例要求，并沒有真正消除風險。銀監(jiān)會將進一步細化“8號文”關于理財業(yè)務規(guī)模控制、期限錯配、風險防控方面的監(jiān)管措施，大家要切實規(guī)范理財業(yè)務，認真開展自查和接受檢查，認真規(guī)范登記理財信息，做好事前報告。同業(yè)業(yè)務方面，部分銀行對同業(yè)業(yè)務的會計核算不規(guī)范，既不入賬更不進表，風險管控嚴重缺位。對此各家行要高度重視，盡快健全和落實風險防控責任制，必須在合規(guī)的前提下開展業(yè)務創(chuàng)新。

四、應對金融業(yè)新變革，積極加快戰(zhàn)略轉型

我國金融業(yè)正面臨著利率市場化、匯率市場化、資本項目放開以及金融脫媒等多重變革，長期來看銀行將面臨利差收窄的局面，股份制銀行更是首當其沖。匯率市場化也正在推進當中，股份制銀行應該認真應對，積極推動戰(zhàn)略轉型。

一是要樹立正確的戰(zhàn)略轉型方向。股份制銀行戰(zhàn)略轉型要與我國經濟結構調整和轉型升級的方向相一致；要符合服務實體經濟、支持小微企業(yè)的要求；要順應人民幣國際化、人口老齡化、互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)這些時代浪潮。

二是要確立差異化的市場定位。隨著利率市場化時代的到來，單純依靠吃利差的經營模式已經不可持續(xù)，差異化經營才是中國商業(yè)銀行的根本出路。股份制銀行是中國銀行業(yè)中最具特色的群體，已經在差異化經營的道路上占據(jù)先機。大家要進一步摒棄拼規(guī)模搶市場、一味求大求全的思維定勢，根據(jù)各自的實際情況和比較優(yōu)勢，著重于培育特色業(yè)務，進一步打造特色品牌。

三是要打造差異化競爭優(yōu)勢。要在經營管理模式、目標客戶甄選、業(yè)務流程改造等方面精耕細作，圍繞核心市場與客戶群，真正做到“量身定做”，打造差異化競爭優(yōu)勢。

五、適應資本監(jiān)管新規(guī)，努力促進自身可持續(xù)發(fā)展 今年是新資本管理辦法正式實施的第一年。新監(jiān)管標準的實施將有利于增強我國銀行業(yè)穩(wěn)健性，有利于防范系統(tǒng)性風險，有利于推動銀行業(yè)發(fā)展轉型。希望大家嚴格按照新辦法的要求，科學制定并認真實施達標規(guī)劃，從經營戰(zhàn)略、風險管理、資本管理、業(yè)務轉型等方面推進具體實施工作。

一是要制定科學的考核機制和經營目標，充分發(fā)揮資本管理對業(yè)務發(fā)展的支撐和約束作用，控制風險資產過快增長。同時，結合新監(jiān)管標準的實施，全面加強風險管理和內控合規(guī)建設。二是要審慎制定利潤分配政策，提高利潤留存比例，擴大內源性資本補充渠道，緩解信貸增長帶來的資本補充壓力。三是各行要以此為契機，加快業(yè)務轉型，降低資本消耗，提高資本利用效率，努力促進自身的可持續(xù)發(fā)展。四是要將新監(jiān)管標準和理念與日常經營相結合，較為成熟的部分銀行可以“先行先試”，實施資本計量高級方法和資本工具創(chuàng)新，提升風險計量水平和管理能力。

同志們，12家股份制銀行的發(fā)展歷程表明，我們能夠應對各種復雜局面，經得起各種考驗。金融支持“中國夢”既是股份制銀行承擔社會責任的重要體現(xiàn)，更是與經濟社會共同進步、協(xié)同發(fā)展的內在要求。大家要再接再厲，把服務實體經濟和小微企業(yè)、防范風險、轉型發(fā)展以及新資本監(jiān)管達標作為當前的中心任務，并深刻認識到其艱巨性和長期性，充滿信心地應對經營發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)，抓住發(fā)展機遇，努力開創(chuàng)改革發(fā)展新局面，以優(yōu)異成績迎接黨的十八屆三中全會勝利召開！

謝謝大家！