第一篇：不規范經營自查報告

西站支行不規范經營專項治理學習心得

根據省分行和銀監局關于開展整治不規范經營活動的通知精神，我行成立了專項整治工作領導小組和工作小組，制定了不規范經營專項治理工作實施方案，嚴格遵照時間表詳細安排專項整治工作，做到統一領導、統一時間、統一步驟、統一要求。

從3月1日起，我行組將“七不準”、“四公開”具體內容在營業場所醒目位置懸掛、張貼，以更好地接受公眾監督。經過自查，我行沒有違反“七不準”、“四公開”的相關規定。現將具體的自查工作和今后活動安排匯報如下：

一、自查工作

一是加強組織，成立工作領導小組，督導各項工作有序開展；二是通過下發文件、組織培訓、現場宣講等多種方式統一員工思想，加強員工制度學習及合規經營意識的培養；三是積極開展經營部門自查、管理部門復查等全方位檢查，不留死角；四是及時張貼告示，將“七不準”、“四公開”、“舉報電話”等內容公開告知顧客，接受監督；五是對于此次活動中發現的問題及時報告與整改，確保問題解決到位；六是積極開展系列宣傳，提升銀行形象；七是不斷加強對實體經濟發展的支持，維護金融生態，防范金融風險，建立合規經營的長效機制。

二、下一步整治不規范經營活動工作安排

銀監會新近頒發的“七不準”、“四公開”是我們職業操守的底線，同時我們應該有更高的標準和追求。一是以更大的擔當肩負起國有銀行的社會責任。堅持為社會公眾提供最基本的公共金融服務，做到基本公共服務的均等化、普惠化，為弱勢群體提供特惠化服務。根據社會需求和商業可持續原則，擴充渠道、降低成本、提升服務；二是堅決維護金融消費者權益。將客戶滿意度作為衡量全行一切工作的基本尺度，進一步完善客戶投訴的快速反應機制，推行首問負責制和“問題到我為止”的內部約束，將客戶投訴的解決和處理作為推動工作的基本動力；三是堅持服務地方經濟。牢固樹立“產業興、銀行興”的理念，加快信貸資源投入地方經濟的進度和力度，最大限度地滿足地方經濟的融資需求，緊緊圍繞地方經濟和民生領域，持續推進流程設計、產品創新和服務優化工作；四是提供物有所值的金融服務。把有效服務放在首位，推進更為嚴格的成本管理，切實為客戶提供貨真價實、質價相符的服務，在銀行創造價值的同時，也為客戶創造更多的價值。通過我們的持續努力，打造令人尊敬的現代金融企業。

第二篇：不規范經營行為自查報告

XXXX不規范經營行為自查總結報告

中國銀行業監督管理委員會XX監管分局：

為進一步推動我行各項業務合法合規，健康持續開展，根據總行和貴局要求，按照《關于進一步做好“不規范經營”行為排查工作的通知》（XX【2012】67號）的文件精神，我分行積極開展了全面、詳細的自查工作。現將自查結果報告如下：

一、公司銀行業務

（一）公司類貸款的支用管理

我分行發放公司類貸款和政府融資平臺貸款，貸款的支用嚴格按照“三法一指引”的要求，堅決遏制以貸引存，存貸掛鉤的行為。約定按照受托支付的，嚴格按照申報和審批要求管理受托資金，約定為自主支付的，按照借款人實際經營需求發放貸款，落實實貸實付原則。自查過程中暫未發現要求客戶將貸款轉為定期存款，或設定不合理貸款條件，將定期存款作為發放貸款的前提條件。

（二）公司類貸款的利率管理

公司類貸款的利率水平，均是綜合了借款人行業狀況、企業經營狀況、還款能力、抵質押物變現能力（保證方代償能力）、金融產品風險等重要因素進行定價。在執行環節，均按照審批通知書要求嚴格執行，未發現超權限變更公司類貸款利率定價的違規行為；分 1

支行能夠依據定價執行利率。賬戶管理費、財務咨詢費等服務費用均為實際的管理和服務性收費，并非利息讓渡；未發現支行借發放公司貸款之機，要求客戶辦理不合理中間業務或其他金融服務，并收取額外費用以及捆綁其他金融產品。

（四）其他費用。支行在辦理政府融資平臺貸款、房地產貸款等公司信貸業務前期盡職調查、押品評估等環節均按照能夠嚴格執行道德操守，未發現直接或者間接要求客戶支付相關費用，導致客戶財務負擔不合理增加；在提供資信證明、資金監管、代發代收等金融產品和相關服務時，嚴格按照總行XXXX有關產品定價的文件要求執行，未發現違規收費、擅自提價的現象。

（五）公司類企業的存款營銷和資金管理

堅決落實《中國人民銀行關于嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》（銀發?2000?253號）、中國銀行業協會《中國銀行業存款業務自律公約》（銀協發?2011?10號）的文件要求，未發現高息或變相高息攬存的行為，更未發現我行員工蓄意吸納掮客資金，假借我行名義非法得利。

（六）公司類業務的產品管理

各支行在為公司客戶提供一攬子服務和全面解決方案等產品服務和咨詢業務過程中，本著客戶自愿的原則，根據企業行業和自身經營情況，均提供了有針對性的產品服務方案，客戶接受與否，絕對自由。

二、小企業銀行業務

（一）小企業貸款的支用管理

分行能夠鼓勵引導客戶經理對小微企業貸款積極采取受托支付方式，貫徹“實貸實付”原則，通過嚴格控制貸款支付對象把好第一道風險關，從而杜絕了“以貸轉存”現象的滋生；與此同時，強化銀企合作關系，不強制設定條款或協商約定違規吸存，通過培育企業做大做強增加綜合收益，通過積極營銷借款人上下游企業，盡量爭取資金體內循環；在小企業授信環節要求借款人提高我行結算量，而并非絕對存款，目的是通過借款人現金流掌控企業實際經營情況，控制風險，落實貸后管理工作。

（二）小企業貸款費率管理

對小微企業，大多數支行按照《XXX銀監局關于實施差異化監管加強小型微型企業金融服務的意見》（XX監發?2011?28號）相關規定禁止一切不合理收費，除銀團貸款的管理費和承諾費外，其他費用如貸款承諾費、管理費、顧問費、咨詢費等全部取消。

（三）小企業銀行產品管理

我分行能夠為小微企業提供切實有效的一攬子金融服務方案，有效滿足客戶金融服務需求。小企業資產業務的開展，不以負債業務和中間業務為條件。企業對我行理財、保險、基金等其他產品的選擇完全具有自由選擇權，堅決維護我行小企業借款人公平交易權。

（四）小企業產品定價

我行能夠本著“流動性、安全性、流動性”相結合的方式，科學地對小微企業貸款進行差別化定價，對信用等級較高、償債能力較強、擔保等風險緩釋措施較充分等客戶在貸款定價時予以傾斜；與此同時，對綜合評價較好的客戶制定了切合實際的長期培育政策，簡化授權授信審批流程，切實提升了小微企業服務質量和效率，逐步提高小企業業務盈利能力和水平，培育了一批在業內具有相當競爭力的小微企業群體。

（五）小企業培育和政策傾斜

1、分行能夠對“XXX”、“XXX”等小企業優質客戶，積極按照《關于深化“XXX”、“XXX”企業培育工作的指導意見》（XX?2010?120號）等文件要求，在授信額度、定價、特色產品及超值服務等方面切實落實相關優惠政策。

2、創新小微企業流動資金貸款還款方式，根據小微企業的資金周轉情況，在貸款還款方式上指導小微企業選擇分次發放、分次還款等科學的出賬和還款方式，一方面有效幫助小微企業縮減財務成本，另一方面有效減輕客戶到期一次還款的資金壓力。

3、為提升小企業融資效率，分行進一步優化小微企業授信流程，提升審批效率，特別是分行授信授權方面，通過審批權和審批形式的調整，多角度優化和提高小企業貸款的服務效率和質量；對小微企業在有效控制風險的前提下，采取靈活多樣的擔保方式，不斷拓展貿易融資產品在中小企業金融服務中的份額，降低小微企業客戶的擔保成本，減輕小微企業財務負擔。

三、零售銀行業務

（一）個人貸款的支用管理

我分行個人貸款支用管理嚴格按照銀監會《個人貸款暫行管理辦法》和我行零售業務制度執行，對于采取受托支付方式發放的個人貸款，在貸款發放后按照約定，將申請支付款項轉至借款人支付對象賬戶；對于采取自主支付方式發放的個人貸款，客戶支用理由合法合規，即進行貸款發放。

（二）個人貸款的利率管理

1、我行個貸產品的定價嚴格按照資金成本、風險成本和管理成本科學計價。同時考慮和區分借款人資金用途、還款能力、擔保水平與業務風險等實際情況，不存在隨意定價，上浮至最高限額的情況。

（三）流程和其他收費管理

在發放個人貸款時，未發現有要求客戶接受不合理的中間業務或其他金融服務的行為，無“貸款承諾”賬戶管理費、財務咨詢費、貸款安排費、額度占用費等額外附加費用；與此同時，在業務開展

過程中應計入銀行成本的相關費用，均由我行自行承擔，不存在變相轉嫁的情形。

（四）個人貸款的產品管理

在受理個人貸款和辦理其他零售業務時，充分尊重客戶的自由選擇權和公平交易權，無強制產品捆綁、不當搭售等行為。客戶辦理信用卡、基金等各種其他金融產品享有充分的獨立性。

（五）個人儲蓄業務的管理

經查無違反《中國人民銀行關于嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》（銀發?2000?253號）、《存款自律公約》、《徽商銀行儲蓄業務管理辦法》（XX?2011?218號）等制度辦法的要求，高息攬存、借道收息的行為；未發現涉及民間融資、掮客資金以通過我行賬戶支付和收取高息的情形。

四、國際業務

（一）國際業務產品的定價和費率

分支行對我行外匯業務收費標準均進行公示，收費公開透明、合理有據，外匯資金交易匯率按總行統一發布的人民幣外匯牌價進行；國際貿易融資按總行審批表指導利率執行，無亂浮動利率行為；收費項目均按我行收費標準中規定項目收費，無收取額外費用的情況；與我行開展國際貿易融資的客戶均由總行審批，準入、出賬、產品定價明確合規。

（二）國際業務操作合規性

國際業務條線操作人員崗位分離、權限分離，無越權經辦、越權復核行為。

五、授信評審業務

授信審批時嚴格按照資金成本、風險成本和管理成本合理進行貸款定價。在授信審批時，不存在以存款作為審批和發放貸款的前提條件得情況。授信業務的開展不以任何負債業務、中間業務等其他產品作為前提條件，杜絕了捆綁銷售、轉嫁費率和成本的情形。

六、檢查發現問題

部分財務顧問費、貸款承諾費收取不合規。自2011年10月24日后，個別支行對小微企業收取財務顧問費或貸款承諾費，收費不合規。

XXXXXXXXXXXXXX

二〇一二年三月十六日

第三篇：關于整治“不規范經營”行為的自查報告

關于整治“不規范經營”行為的自查報告

為貫徹落實國務院領導的指示精神和銀監會《關于整治銀行業金融機構不規范的通知》及“全國銀行業系統整治不規范經營問題”文件精神，決定開展全市郵政金融不規范經營專項整治活動。我行高度高度重視，認真開展了自查工作，現將自查情況匯報如下：

一、整治工作組織領導

自2012年3月市行下發文件以來，支行多次召開整治“不規范經營”工作會議，成立了以支行長為組長，相關責任人組成的工作領導小組。

（一）、加強領導，成立了自查小組。成立工作自查小組，指導開展個人業務的收費情況自查。

（二）、加強業務培訓，層層傳到，確保實施。通過周例會，專項會，晨會等迅速將文件精神傳達到員工，確保每個員工都能正確掌握監管要求，增強依法合規經營意識，同時做好學習培訓記錄。

（三）、開展自查自糾，邊查邊改，規范經營。開展代理保險銷售和收費服務的自查自糾工作，規范服務，并以此次自查為契機，加強合規意識，更好服務社會，防范各類合規風險和重大負面輿情。

二、自查基本情況

（一）、服務收費業務價格表公示情況

我行按照要求在營業網點醒目位置進行了張貼公示，并組織員工加強培訓，確保每個員工都能正確掌握監管要求，明確各項服務收費標準，嚴格按照要求規范收費標準，杜絕亂收費現象。

（二）、代理保險自查情況

我行按照要求對代理保險進行了自查，內容包括：向投保人出示投保提示書和產品說明書并在所有營業網點顯著位置張貼總行統一制式的投保提示、嚴禁代抄錄風險提示語句和代簽名、不得使用比率性指標將保險產品與銀行儲蓄等進行簡單對比，夸大產品收益、嚴禁將保險產品誤導宣傳為銀行儲蓄產品進行銷售、未取得保險兼業代理許可證的網點不得辦理保險代理業務、未取得保險從業資格證的員工不得向客戶推介和銷售保險產品等五個方面。

三、存在的問題及整改情況

（一）、在銀監會下發關于取消銀行密碼掛失手續費后，由于系統存在更新不及時等問題，導致對客戶收取手續費。在上述問題發生后，我行積極聯系客戶，認真審核比對，逐筆歸還客戶并登記入冊，耐心做好解釋溝通工作，贏得客戶的理解。

（二）、在代理保險銷售過程中存在誤導宣傳為銀行儲蓄產品進行銷售。針對這一問題，我行積極開展培訓，重申了規范保險銷售的相關要求，并多次進行自查，確保合規銷售。

四、下一步工作計劃

我行將繼續加強服務收費業務的檢查和培訓，并做好與監管部門的溝通，關注監管檢查情況及服務收費相關媒體報道和輿論輿情等，進一步做好服務收費的明碼標價工作，提高收費信息透明度，確保客戶獲得服務收費的相關信息，讓客戶在充分知情前提下自由選擇銀行服務

第四篇：xx信用社關于“不規范經營”的自查報告

xx信用社關于“不規范經營”的自查報告

通過認真貫徹落實《銀監局關于轉發整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，我社對社內的經營活動進行了自查，檢查內容包括：在發放貸款時是否附加不合理條件，是否按照國家利率相關規定進行貸款定價以及現行收費服務價目是否規范。現將自查情況匯報如下：

一、明確主題、加強組織領導

我社按活動要求，以“規范貸款行為、科學合理收費”為主題，成立了以主任為組長，副主任為副組長，職工為成員的活動領導小組，明確了工作小組職責，及時貫徹落實銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營活動指示精神，加強對全社經營活動的檢查，對本次活動進行總結分析，確保其不流于形式，并指定專人對活動開展情況進行宣傳報道，增強員工對規范經營重要性認識。

二、認真自查，堵塞漏洞

堅持規章制度執行情況自查，及時提出整改意見和措施，將此次自查活動逐步引向深入。

1、對貸款按“三法一指引”執行情況和貸款“三項治理”工作的檢查，對貸款程序合規性以及貸款手續有效性進行了檢查，不存在逆程序辦理貸款，自批自貸違反規定向關系人發放貸款、以及發放貸款擅自附加不合理條件的行為，貸款審批符合內

部授權，授信管理規定，借款人身份證，營業執照等資料真實有效。

2、對是否按照國家利率管理相關規定進行貸款定價情況進行自查。自查中沒有發現違規問題，各類貸款均按照國家利率相關規定執行，也沒有以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利收費、借貸搭售、一浮到頂以及轉嫁成本的情況。

3、對現行收費服務項目進行全面疏理檢查。我社金融服務收費價目均嚴格按照國家價格主管部門和監管機構的規定執行，遵循合規收費、以質定價、公開透明、減費讓利的原則，不存在收費不合理的現象。

三、今后工作思路

在今后的工作中我社將繼續執行相關規定、合規經營，加強對員工的商業道德和社會責任教育，對工作中發現的不合規行為進行嚴厲查處，端正經營思想，規范經營行為，從源頭上杜絕隱患，確保我社各項工作穩步進行。

xx信用社

年月日

第五篇：整治不規范經營問題自查報告

整治不規范經營問題自查報告

南京路第一支行在接到分行營業部下發的有關整治不規范經營問題相關文件的通知后，立即組織全行員工進行學習討論，并在支行長的帶領下成立了自查小組，由劉翠霞擔任組長，全行員工為小組成員。我支行本次自查重點：

（一）違規收費、擅自提價。即違規增加收費項目，擅自提高收費標準的現象。

（二）強制捆綁、不當搭售。在向客戶提供金融服務，尤其是發放貸款時，將理財、保險、信用卡、基金等金融產品強制捆綁、搭售的行為。

（三）高息攬儲、借道收息。高息或變相高息攬存以及高息攬存與民間融資勾結、支行員工與資金攬客配合，將民間借貸資金以理財或存款名義存入支行，再借用銀行賬戶支付和收取高息的行為。

（四）套餐服務、蒙騙客戶。以提供一攬子服務和全方面解決方案為名，重復營銷，重復收費的行為。

（五）公示“七不準、四公開”，并向客戶做好解釋工作。

（六）開展不合理收費行為自查自糾。

（七）公布投訴舉報電話。

圍繞以上重點，我支行在支行長的帶領下在行內進行了專項檢查自查工作，我支行在大堂公告欄內均公告郵儲銀行項目收費明示；在支行大堂顯著位置公式“七不準、四公開”，并做好客戶解釋工作；客戶到我支行辦理各項金融服務時，能夠做到不向客戶捆綁搭售理財、保險、信用卡、基金等金融產品；支行無高息攬儲等變相吸收客戶存款的行為；支行大堂內公布投訴舉報電話；經自查，我支行無“七不準、四公開”相關規定。

南京路第一支行 2012年2月27日