第一篇：不規范經營問題專項整治工作自查報告

XX銀行XX支行不規范經營自查報告

為貫徹落實銀監會整治銀行業金融機構不規范經營問題的工作部署，XX

銀行XX支行組織學習了銀監會關于對全國銀行業開展不規范經營問題專項整治工作的相關文件精神，全體員工充分認識、加強領導，由行領導總抓、內務主管負責對不規范經營的日常工作進行自查整治，負責落實銀監部門和上級行的有關要求。我行對自查自糾開展工作情況如下：

一.自查基本情況

<一>貸款業務收費自查情況

對照銀監會“七不準”要求，我行嚴格按照文件要求的“七不準”和“四個公開”對中長期貸款業務進行了自查自糾、情況匯總如下：

1.不得以貸轉存。我行嚴格按照“三個辦法一個指引”要求，在貸款所有過程中嚴格貫徹實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在將貸款資金轉為存款作為貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件。

2.不得存貸掛鉤。我行鼓勵客戶在我行存款，但不存在作為受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件。

3.不得以貸收費。我行不存在企業貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理過程中，均無任何收費的情況。

4.不得浮利分費。我行不存在收取企業貸款申請審批手續費和企業貸款資金安排承擔費，我行接通知后及時通知相關從業人員組織學習，禁止收取企業貸款申請審批手續費和企業貸款資金安排承擔費，嚴格約束，防止出現誤操作收取費用的行為。

5.不得借貸搭售。我行不存在企業貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理過程中，強制向企業客戶捆綁搭售理財、保險等金融產品，以及購買理財、保險等金融產品作為企業受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件的情況。

6.不得一浮到頂。我行不存在將企業貸款利率籠統上浮至最高限額的情況。

7.不得轉嫁成本。我行不存在金融業務中銀行應承擔的盡職調查、押品評估等相關成本轉嫁給客戶，嚴格約束，防止出現收費的行為。

<二>結算業務收費自查工作情況

我行現在正在進行“打造免費銀行”活動，一次性免除40余項免費服務項目，免費的項目包括了所有人民幣基本結算類業務服務項目，其中與廣大市民關系最密切的免費項目主要包括跨行匯款手續費、小額支付系統全國通存通兌手續費、ATM跨行取款轉賬手續費、網上銀行辦理和使用費用等。像跨行匯款，按照以前臺州銀行的匯款收費標準，每筆收費為10元，現在只要是臺州銀行的客戶，無論資金匯劃到何處，無論金額大小，手續費都全免，這對經常匯款的客戶來說，一年能省下不少的費用；而像ATM跨行取款和轉賬，市民只要持臺州銀行大唐借記卡，可在全國各地各銀行取款、轉賬，均無需支付任何手續費。另外，此次免費項目還涉及一些授信類業務手續費，如保函業務手續費等。所以我行在結算業務收費方面完全符合銀監會的相關規定。

<三>經過自查，我行沒有違反“七不準”、“四公開”的相關規定。

二．下一步整治不規范經營活動工作安排

銀監會頒發的“七不準”、“四公開”是我們職業操守的底線，同時我們應該有更高的標準和追求。一是以更大的擔當肩負起國有銀行的社會責任。堅持為社會公眾提供最基本的公共金融服務，做到基本公共服務的均等化、普惠化，為弱勢群體提供特惠化服務。根據社會需求和商業可持續原則，擴充渠道、降低成本、提升服務；二是堅決維護金融消費者權益。將客戶滿意度作為衡量全行一切工作的基本尺度，進一步完善客戶投訴的快速反應機制，推行首問負責制和“問題到我為止”的內部約束，將客戶投訴的解決和處理作為推動工作的基本動力；三是堅持服務地方經濟。加快信貸資源投入地方經濟的進度和力度，最大限度地滿足地方經濟的融資需求，緊緊圍繞地方經濟和民生領域；四是提供物有所值的金融服務。把有效服務放在首位，切實為客戶提供貨真價實、質價相符的服務，在銀行創造價值的同時，也為客戶創造更多的價值。

XX銀行XX支行 2012年3月30日

第二篇：整治不規范經營問題自查報告

整治不規范經營問題自查報告

南京路第一支行在接到分行營業部下發的有關整治不規范經營問題相關文件的通知后，立即組織全行員工進行學習討論，并在支行長的帶領下成立了自查小組，由劉翠霞擔任組長，全行員工為小組成員。我支行本次自查重點：

（一）違規收費、擅自提價。即違規增加收費項目，擅自提高收費標準的現象。

（二）強制捆綁、不當搭售。在向客戶提供金融服務，尤其是發放貸款時，將理財、保險、信用卡、基金等金融產品強制捆綁、搭售的行為。

（三）高息攬儲、借道收息。高息或變相高息攬存以及高息攬存與民間融資勾結、支行員工與資金攬客配合，將民間借貸資金以理財或存款名義存入支行，再借用銀行賬戶支付和收取高息的行為。

（四）套餐服務、蒙騙客戶。以提供一攬子服務和全方面解決方案為名，重復營銷，重復收費的行為。

（五）公示“七不準、四公開”，并向客戶做好解釋工作。

（六）開展不合理收費行為自查自糾。

（七）公布投訴舉報電話。

圍繞以上重點，我支行在支行長的帶領下在行內進行了專項檢查自查工作，我支行在大堂公告欄內均公告郵儲銀行項目收費明示；在支行大堂顯著位置公式“七不準、四公開”，并做好客戶解釋工作；客戶到我支行辦理各項金融服務時，能夠做到不向客戶捆綁搭售理財、保險、信用卡、基金等金融產品；支行無高息攬儲等變相吸收客戶存款的行為；支行大堂內公布投訴舉報電話；經自查，我支行無“七不準、四公開”相關規定。

南京路第一支行 2012年2月27日

第三篇：不規范經營問題專項治理自查報告

不規范經營問題專項治理自查報告

為落實《安徽銀監局關于在全省銀行業系統開展不規范經營問題專項治理活動的通知》?2012?17號）及省分行《關于開展不規范經營問題專項治理活動的通知》（皖郵銀發?2012?146號）文件要求，開展以“規范貸款行為、科學合理收費”為主題、以糾正“附加貸款條件和不合理收費”為主要內容的不規范經營問題專項治理活動，***縣支行信貸部于2012年2月24日——2月29日對信貸業務進行了不規范經營問題的專項治理檢查，現將檢查結果做以下總結。

一、動員學習

2012年2月23日下午，由***行長、***副行長、***助理、審計組以及信貸部全體人員參加學習了《安徽銀監局關于在全省銀行業系統開展不規范經營問題專項治理活動的通知》、《關于開展不規范經營問題專項治理活動的通知》和《中國郵政儲蓄銀行***分行不規范經營問題專項治理活動實施方案》等相關文件精神，從中我們深刻認識到開展專項治理活動的必要性、重要性和緊迫性，重點掌握貸款管理、營銷管理、定價管理、收費管理、服務規范等內容，培養“主動合規”的理念，增強“合規創造價值”的意識。

二、自查整改

***支行信貸部于2月24日——2月29日全面、逐一梳理了本行制定的貸款融資、服務收費等方面的內部管理制度

和業務操作流程，全流程、全品種的地毯式、無死角的不規范經營問題自查清理，對于不完善的今后要更加完善制度、規范程序、強化管理、改進服務。對于員工進行了全面的行為排查，查看是否存在附加不合理貸款條件、變相抬高利率、擅自設關設卡、提高收費水平、欺瞞客戶的行為。以及對于“附加不合理貸款條件”、執行貸款融資“七不準”情況進行了自查整改工作。

三、總結報告

針對貸款管理不合規、貸款定價不合理、收費管理不規范等突出問題我們進行了重點檢查，嚴格遵守貸款融資中“七不準”規定（“不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本”）。重點整治“附加不合理貸款條件和不合理收費”行為，主要包括六個方面：

1.以貸轉存、存貸掛鉤。即在發放貸款時，要求將部分貸款轉為存款，我行貸款在發放后未發現此類貸轉存、存貸掛鉤現象；

2.亂浮利率、一浮到頂。由于我行小額貸款期限在一年以內，故貸款期限內利率保持不變，個人商務貸款和二手房貸款由于貸款審批屬于市分行，故不存在計算資金成本、風險成本和管理成本，籠統地將貸款利率上浮，甚至上浮至最高限現象；

3.以貸收費、浮利分費。我行在發放貸款過程中，從未要求過客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用；更沒有發現在未提供實質性服務的情況下，假借利率優惠、浮動利率之名，將部分利息通過賬戶管理費、財務咨詢費、貸款安排費、額度占用費等名目額外收取費用等現象，一直以后我行樹立的“陽光信貸”已經深入人心；

4.轉嫁成本、增加負擔。我行的小額貸款無需抵押沒有任何的附加成本，而個人商務貸款和二手房貸款由于抵押的房地產屬于房產局和土地局評估，故未見導致客戶財務負擔不合理增加等異常現象；

5.違規收費、擅自提價。我行的信貸產品沒有任何的收取客戶費用和擅自提價現象；

6.強制捆綁、不當搭售。我行雖然有部分客戶在貸款后購買了“安貸寶”產品，但是這些客戶均屬于自愿購買，此產品為意外傷害保險，部分客戶貸款后擔心出現意外傷害導致還款困難而購買的保險。另外部分客戶通過貸款了解了我行的信用卡產品優勢后自愿辦理一些信用卡用于個人消費使用，不屬于強制捆綁、不當搭售現象。

通過自查進一步規范了經營行為，進一步提高了服務水平、進一步提升了良好形象，專項自查工作的開展立足于自我糾錯和正面引導，及時宣傳正面典型，將規范經營、優化服務、善待客戶、回報社會變成全行上下的自覺行動。

第四篇：不規范經營專項整治工作實施方案

**縣信用聯社

不規范經營專項整治工作實施方案

按照《河北銀監局關于轉發整治銀行業金融機構不規范經營的通知》（銀監冀局發【2012】30號）、《河北省農村信用社聯合社關于印發<河北省農村信用社不規范經營專項整治工作實施方案>的通知》（冀信聯字【2012】18號）文件精神和辦事處要求，在全縣信用社開展以“附加不合理貸款條件和不合理收費”為主要內容的不規范經營專項整治工作，為保證此次活動順利有序開展，結合我聯社實際，特制定本實施方案。

一、指導思想

此次活動以“規范貸款行為、科學合理收費”為主題，認真自查自糾，嚴格落實“七不準”規定，嚴格按規定收費。要全員參與、不留死角，開展全層級、全流程全品種的地毯式、無死角的專項整治，確保覆蓋到每個網點和每個從業人員。全縣信用社要以此為契機，將整治不規范行為與加強合規管理、推進全面風險管理體系建設結合起來，通過搞好此次活動，進一步促進信用社合規經營、穩健發展。

二、組織動員

（一）成立組織機構

為認真貫徹落實，我聯社召開了聯社全體、各網點負責人和委派會計在內的動員大會，會后成立了**縣聯社 “不規范經營 專項整治工作”活動領導小組：

領導小組下設辦公室，辦公室地點設在稽核監察部。各信用社要按照實施方案結合本社實際情況，成立本社的“不規范經營專項整治工作”活動領導小組，明確聯系人和聯系電話，并保持暢通。

（二）組織全員認真學習文件精神

各部室和各網點要組織全轄員工認真學習《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》（銀監發【2012】3號）、《河北省銀監局關于轉發整治銀行業金融機構不規范經營的通知》（銀監冀局發【2012】30號）和《河北省銀行業金融機構不規范經營專項整治工作實施方案》（銀監冀局發【2012】32號）以及省聯社冀信聯字【2012】18號等文件精神以及相關制度文件，為開展整治工作打好基礎。

三、工作安排

（一）自查自糾（2月28日至3月15日）

1、公示“七不準”規定、服務收費價目表和舉報投訴電話 一是公示“七不準”規定。2月29日前，各網點將“不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本”的“七不準”規定在營業網點醒目位置張貼公示，告知客戶。聯社將“七不準”規定具體落實到各項規章制度中，落實到業務管理的各個步驟中，落實到業務操作的各個環節中。二是公布服務收費價目表。3月20日前，根據省聯社統一公布的我省農村信用社金融服務收費價目表在所有營業網點醒目位置公布，并公布收費標準、收費依據等。從4月1日起，全轄網點一律按公布的價目收費，凡未經統一公布的一律停止收費。

2、各網點自查自糾

各網點要嚴格按照銀監會“查源頭、查程序、查行為”的“三查”要求，在本機構內開展全層級、全網點、全流程、全品種、全員工的自查清理，確保全覆蓋。對自查發現的問題要迅速研究，嚴肅整改。發現業務流程和規章制度中不合理、不科學之處的，要全面梳理整改，從制度和政策層面杜絕不規范經營行為；發現網點員工或員工經營行為中出現附加不合理貸款條件、變相提高利率、擅自設關設卡、提高收費水平等現象的要切實加強對網點高管和員工的商業道德和社會責任教育，杜絕不規范經營行為。

3、縣聯社職能部室自查自糾

縣聯社計劃財務部、信貸管理部、風險資產管理部、電子銀行部等部門進行自查，如發現經營指標過高、績效考核不當的，要從經營計劃和績效考核辦法入手，校正經營導向，從源頭杜絕不規范經營行為。各職能部門負責對本部門起草的各類業務流程和內部管理制度進行自查，查找各項業務流程和規章制度中不合理不科學之處，查漏補缺，從制度和政策層面杜絕不規范經營行為。4、3月15日前，聯社各相關職能部室、各網點要將自查發現的問題糾改到位。

（三）匯總上報（3月16日—3月31日）

3月16日，各網點和各職能部室將各自的不規范經營問題整治情況書面報告及附表經主要負責人簽字后報聯社“不規范經營專項整治工作”領導小組辦公室，領導小組辦公室匯總后經聯社理事長簽字后報市辦事處。

（四）配合銀監部門訪查

銀監部門將以多種方式進行訪查。3月1日起，銀監部門主要進行“附加不合理貸款條件”訪查，主要內容為“七不準”規定的落實整改情況；4月1日起，銀監部門主要進行“不合理收費”訪查，主要內容為“四公開”要求的執行落實情況以及對新公布金融服務收費價目的執行情況。另外，銀監部門將聯合媒體對營業網點和客戶進行明察暗訪，對嚴重違規案例公開曝光，各縣級行社要高度重視，做好配合工作。

五、工作要求

（一）加強領導、明確責任

各網點和各職能部門對整治不規范經營問題要高度重視，各部門負責人對此項工作負總責，確保整治工作符合要求，不出問題。對銀監部門檢查或聯合媒體訪查發現問題的，省聯社將對責任單位和負責人從嚴問責。

（二）確保完成整治任務

不規范經營整治工作時間緊、任務重，監管部門又提出了一系列具體的工作時限和要求，各網點和各部門一定要統籌安排、扎實推進、協調配合，確保按時按要求完成整治任務。

二〇一二年三月五日

第五篇：積極開展整治不規范經營工作

*****積極開展整治不規范經營工作

*****認真貫徹落實銀監會和東至農合行關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知要求，積極部署，扎實開展整治不規范經營工作，進一步規范經營行為，提高依法合規經營水平。

高度重視，積極部署。該支行對銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知高度重視，把其作為促進業務穩健經營，確保可持續發展的重要工作來抓，成立了支行行長任組長，委派會計任副組長，相關人員為成員的整治不規范經營領導小組；制定整治不規范經營工作方案，明確指導思想、工作步驟和要求；召開專門會議，對整治不規范經營工作進行部署，明確相關部門工作職責和分工，要求全支行上下切實按照銀監部門和總行的部署，認真做好整治不規范經營工作。

學習文件，提高認識。組織員工認真學習領會文件精神，進一步提高思想認識，克服消極抵觸情緒。支行領導做到帶頭學習，并指導支行委派會計抓好學習，使全支行廣大員工充分認識整治不規范經營的重要性和必要性，進一步增強依法合規經營意識，在全支行上下營造守法、合規經營氛圍。

張貼規定，強化監督。統一制作《信貸業務經營“七不準”規定》和《服務收費價目》在營業廳張貼，同時公布舉報電話，暢通投訴渠道，讓廣大客戶對支行經營進行監督。

做好查糾，扎實推進。按照總行關于開展整治不規范經營專項檢查的通知要求，積極組織開展專項檢查工作，認真進行自查自糾。對各項服務價格進行一次梳理；信貸、機構、個金、電子銀行和銀行卡等部門對本專業相關業務進行檢查，對不規范經營現象進行認真查糾；從而使不規范經營整治工作得到扎實推進。

***** 2012年3月29日