第一篇：不規范經營專項治理的自查報告

×××農村信用合作聯社

關于不規范經營專項治理工作自查自糾工作報告

根據《×××聯社關于印發〈×××農村信用社不規范經營專項治理工作實施方案〉的通知》×××號文件要求，我市聯社立即按照省聯社的工作部署，高度重視，廣泛動員，制定方案，細化措施，認真開展自查，確保了“不規范經營”問題專項整治活動的有序開展。

一、層層發動，提高認識。為提高全轄干部員工對“不規范經營”問題專項整治活動重要性和必要性的認識，我市聯社召開了由各信用社主任、副主任、委派會計和部室經理參加的動員會議，全文學習了《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》銀監發（2012）3號文件、《河北銀監局關于轉發整治銀行業金融機構不規范經營的通知》銀監冀局發（2012）30號文件、《河北省銀行業金融機構不規范經營專項整治工作實施方案》銀監冀局發（2012）32號文件和《河北省聯社關于印發〈河北省農村信用社不規范經營專項治理工作實施方案〉的通知》冀信聯字（2012）18號文件，并要求各信用社、部室及時將專項整治活動的會議精神傳達到每一名員工。通過層層發動，我聯社干部員工對銀行業不規范經營的危害有了深刻的認識：不規范經營嚴重損農村害信用社的聲譽、嚴重消弱農村信用社可持續發展的基礎、嚴重降低服務實體經濟的效率、嚴重擾亂金融市 場秩序。一致認為：要通過開展以“規范貸款行為、科學合理收費”為主題的不規范經營問題專項整治活動，引導信用社遵守信貸管理規定，對貸款進行合理定價，落實監管部門關于金融服務收費的各項政策，科學合理收費，提高服務質量，增強全行依法合規經營意識，維護農村信用社的良好聲譽和社會形象。

二、加強領導，高度重視。為加強對“不規范經營”問題專項整治活動的領導，我聯社成立了由理事長任組長、紀委書記為副組長、辦公室、授信部、結算部、稽核監察部、計劃財務部、風險監控部等部門經理為成員的領導小組，負責全面統籌、協調、推動全行“不規范經營”問題專項整治活動的深入開展。領導小組下設辦公室，辦公室設在稽核監察部，辦公室主任由稽核監察部經理擔任。領導小組辦公室具體承擔專項整治活動的組織、聯絡與協調工作。為明確工作職責，我聯社還成立了信貸、收費、客戶投訴和聲譽管理4個專業小組，組長分別由授信部、計劃財務部、稽核監察部和辦公室四個部門經理擔任。各信用社、客戶部也成立了由信用社主任、客戶部經理任組長、副主任、副經理、委派會計為副組長，部分員工為成員的領導小組，負責轄內“不規范經營”問題專項整治活動的開展。

三、細化措施，完善方案。3月2日，收到《河北省聯社關于印發〈河北省農村信用社不規范經營專項治理工作實施方案〉的通知》×××號文件后，我聯社根據省聯社要求，迅速制定并上報了不規范經營專項治理工作具體的實施意見，建立完善舉 報和投訴機制，公布舉報電話、網站和信箱。根據省聯社文件精神和要求，結合自身管理和經營特點，修訂完善信貸業務管理規定和流程，將整治活動要求落實到內部各項制度中、業務管理的各個步驟及業務操作的逐環節中。將“貸款七不準”、“服務收費價目表”、舉報投訴電話等整治內容在各營業網點予以公示。

四、認真組織，有序推進。在檢查的內容上，我聯社重點檢查2011年以來信貸業務是否存在以貸轉存、存貸掛鉤以貸收費。浮利分費借貸搭售一浮到頂轉嫁成本，收費業務主要檢查收費標準執行情況和監管政策落實情況，以及向公司類客戶收取的財務顧問、理財顧問收入和電子銀行業務收費是否合理等。另外，對高息攬存、借道收息、代理業務蒙騙客戶等問題一并進行檢查整治。同時，關注農戶在“村村通”助農服務點辦理小額取現、轉賬等業務時，特約商戶是否存在過高收費或打著信用社名義亂收費的問題。

在檢查的方式上，我聯社堅持分“兩步走”，一是各信用社組織骨干力量，全面開展不規范經營問題自查自糾，發現問題及時反映，立即整改，如實上報，自查結束后形成總結報告報領導小組辦公室。同時，聯社組成巡查督導組，對各信用社整治活動的開展情況進行巡查督導，巡查范圍覆蓋轄內所有營業網點，嚴防工作流于形式和走過場。二是組織開展抽查工作。聯社信貸小組、收費小組抽調精干力量20人，組成綜合檢查組對三分之一的營業網點12個網點進行抽查，抽查結束后形成檢查報告報領 導小組辦公室。

在活動的推進上，我聯社按照省、市聯社要求和部署，3月20日前各營業網點公布收費服務項目，4月1日后一律按照統一公布的價目執行收費，未統一公布的一律停止收費。對3月31日以后仍出現類似問題的，將嚴格追究相關人員的責任。

×××年×月×日

第二篇：不規范經營問題專項治理自查報告

不規范經營問題專項治理自查報告

為落實《安徽銀監局關于在全省銀行業系統開展不規范經營問題專項治理活動的通知》?2012?17號）及省分行《關于開展不規范經營問題專項治理活動的通知》（皖郵銀發?2012?146號）文件要求，開展以“規范貸款行為、科學合理收費”為主題、以糾正“附加貸款條件和不合理收費”為主要內容的不規范經營問題專項治理活動，***縣支行信貸部于2012年2月24日——2月29日對信貸業務進行了不規范經營問題的專項治理檢查，現將檢查結果做以下總結。

一、動員學習

2012年2月23日下午，由***行長、***副行長、***助理、審計組以及信貸部全體人員參加學習了《安徽銀監局關于在全省銀行業系統開展不規范經營問題專項治理活動的通知》、《關于開展不規范經營問題專項治理活動的通知》和《中國郵政儲蓄銀行***分行不規范經營問題專項治理活動實施方案》等相關文件精神，從中我們深刻認識到開展專項治理活動的必要性、重要性和緊迫性，重點掌握貸款管理、營銷管理、定價管理、收費管理、服務規范等內容，培養“主動合規”的理念，增強“合規創造價值”的意識。

二、自查整改

***支行信貸部于2月24日——2月29日全面、逐一梳理了本行制定的貸款融資、服務收費等方面的內部管理制度

和業務操作流程，全流程、全品種的地毯式、無死角的不規范經營問題自查清理，對于不完善的今后要更加完善制度、規范程序、強化管理、改進服務。對于員工進行了全面的行為排查，查看是否存在附加不合理貸款條件、變相抬高利率、擅自設關設卡、提高收費水平、欺瞞客戶的行為。以及對于“附加不合理貸款條件”、執行貸款融資“七不準”情況進行了自查整改工作。

三、總結報告

針對貸款管理不合規、貸款定價不合理、收費管理不規范等突出問題我們進行了重點檢查，嚴格遵守貸款融資中“七不準”規定（“不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本”）。重點整治“附加不合理貸款條件和不合理收費”行為，主要包括六個方面：

1.以貸轉存、存貸掛鉤。即在發放貸款時，要求將部分貸款轉為存款，我行貸款在發放后未發現此類貸轉存、存貸掛鉤現象；

2.亂浮利率、一浮到頂。由于我行小額貸款期限在一年以內，故貸款期限內利率保持不變，個人商務貸款和二手房貸款由于貸款審批屬于市分行，故不存在計算資金成本、風險成本和管理成本，籠統地將貸款利率上浮，甚至上浮至最高限現象；

3.以貸收費、浮利分費。我行在發放貸款過程中，從未要求過客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用；更沒有發現在未提供實質性服務的情況下，假借利率優惠、浮動利率之名，將部分利息通過賬戶管理費、財務咨詢費、貸款安排費、額度占用費等名目額外收取費用等現象，一直以后我行樹立的“陽光信貸”已經深入人心；

4.轉嫁成本、增加負擔。我行的小額貸款無需抵押沒有任何的附加成本，而個人商務貸款和二手房貸款由于抵押的房地產屬于房產局和土地局評估，故未見導致客戶財務負擔不合理增加等異常現象；

5.違規收費、擅自提價。我行的信貸產品沒有任何的收取客戶費用和擅自提價現象；

6.強制捆綁、不當搭售。我行雖然有部分客戶在貸款后購買了“安貸寶”產品，但是這些客戶均屬于自愿購買，此產品為意外傷害保險，部分客戶貸款后擔心出現意外傷害導致還款困難而購買的保險。另外部分客戶通過貸款了解了我行的信用卡產品優勢后自愿辦理一些信用卡用于個人消費使用，不屬于強制捆綁、不當搭售現象。

通過自查進一步規范了經營行為，進一步提高了服務水平、進一步提升了良好形象，專項自查工作的開展立足于自我糾錯和正面引導，及時宣傳正面典型，將規范經營、優化服務、善待客戶、回報社會變成全行上下的自覺行動。

第三篇：“不規范經營”專項治理工作總結

“不規范經營”專項治理活動總結

根據《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》和《**銀監分局關于印發**銀行業不規范經營問題專項治理活動方案的通知》等文件精神，為糾正經營活動中不規范行為，切實做好銀行業“不規范經營”專項治理工作，切實圍繞活動方案要求，深入開展自查自糾活動，現將活動開展情況總結報告如下：

一、活動期間主要工作開展情況

1、思想高度重視，深刻領會實質

2012年2月7日分局不規范經營專項治理會后，黨委高度重視，及時召開黨委會，傳達銀監會電視電話會議和《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》精神，部署全轄專項治理工作，研究并制定“不規范經營”專項治理活動方案。2月9日組織全轄中層以上人員學習周幕冰副主席在電視電話會議上的講話及相關文件，并進行“不規范經營”專項治理再動員。

2、成立活動組織，明確條線職責

成立“不規范經營”專項治理領導小組，負責全轄“不規范經營”專項治理的組織、推進和整改落實等工作；各部相應成立了領導小組，負責本單位“不規范經營”專項治理工作，并按照聯行統一部署認真開展自查自糾，及時上報專項治理活動開展情況及階段性總結。

3、圍繞治理要求，扎實開展查糾

根據活動工作內容要求，以行長為組長的“不規范經營”專項治理領導組，負責全轄不規范經營專項治理工作的組織、推進和整改落實。總行組織了檢查組，歷時一個月時間，對全轄“不規范經營”專項治理開展專項檢查，確保“不規范經營”活動自查自糾、整改規范取得實效。

（1）加強自查自糾。以4個班子成員為組長的專項治理檢查小組，抽調相關部門業務骨干力量，對相關部不規范經營專項治理活動工作開展情況進行了檢查，督促落實“不規范經營”整改措施。

（2）完善制度規范。對在制度、流程上存在的問題，根據銀監局內部強化年活動安排及制度梳理計劃結合“不規范經營”專項治理活動，對法人治理、風險防控、業務經營等各項制度全面梳理，認真落實廢、改、立。

（3）組織座談培訓。根據活動安排，各部通過把客戶請進來以及結合三大工程活動，采取組織小組走出去的形式，組織座談 余次，參加座談人員 人次，通過請進來、走出去，加大宣傳力度，接受行會監督。活動開展期間，結合業務經營管理、創建規范、合規管理、風險防控、文明服務等多項內容，組織培訓 次，參加培訓人員 人次，通過培訓提高了員工的業務、服務素質，提升了整體形象，使規范經營有了進一步保障。

（4）服務項目明碼公示。通過治理規范，統一制作了貸款融資 “七不準”、“四原則”公示牌和銀行服務收費公示牌，分別于 月 日和 月 日前張貼（懸掛）在所有營業網點。

（5）為保證專項治理活動得到社會各界支持和監督，在全轄營業網點通過電子顯示屏的形式宣傳銀行金融服務“七不準、四原則”，還設置了專門的舉報投訴電話（12345678）、信箱、電子郵箱（111111@sina.com）、官方網站窗口(www.tmdps.cn)，受理“不規范經營”投訴舉報，接受社會各界監督。

4、保證活動質量，及時總結成果

根據活動方案安排，我們認真落實責任，積極組織檢查，按時總結報送活動開展情況。如分別向分局報送《關于“不規范經營”專項治理工作方案》和《關于不規范經營問題專項治理工作的自查報告》等。

二、下半年治理工作采取的主要措施

首先在組織了有各部門相關人員60余人參加的合規大講堂視頻培訓。

其次于7月1日至20日，根據《關于進一步整治銀行業不規范經營的通知》文件精神和銀監分局對我行專項活動的督查，組織活動回頭看。我們對全轄各部的“不規范經營”通過認真自查、嚴格檢查，特別是對貸款業務已發生的利率籠統上浮、以貸收費、轉嫁成本等不規范經營現象作為重點檢查對象，通過自查未發現不規范經營問題。

第三，于 月轉發了銀監分局《關于進一步規范全省金融機構服務收費的通知》，并要求各部，進一步提高對“不規范經營”專項治理活動的認識，通過引入社會監督等多項舉措，使金融服務收費管理得到規范。

三、主要工作成效及違規行為處理處罰情況

按照銀監分局統一部署，我們全面開展了不規范經營專項治理活動并取得顯著成效。通過檢查組檢查、自查自糾：2012年 全行實現各項收入 億元，其中：貸款利息收入 億元，金融機構往來收入 億元，手續費收入 萬元，營業外收入 萬元。今年，全行各項貸款余額億元，本年累放貸款 億元;未發現違反“七不準”、“四原則”等“不規范經營”情況發生。

通過活動開展，全體員工進一步認識到規范經營的重要性和必要性，全面樹立了全員合規合規從高層做起的經營管理理念。

四、存在問題及物價部門等有關部門的檢查、處罰等情況 通過自查自糾，我行雖然無“不規范經營”問題發生，物價等有關部門不存在對我行“不規范經營”事項進行處罰情況。但在自查自糾各項工作中，依然存在諸如“不規范經營”防范意識不夠強、自查自糾水平不夠高、深入查究力度不夠深等問題，這些都需要我們在今后的工作中加以增強和提高。

五、下一步相關工作安排

我們將以“不規范經營”專項治理為契機，進一步建立健全收費制度、規范貸款操作行為，有效完善定價策略、定價原則和定價程序內控機制，初步形成由制度流程、組織架構到業務系統、賬務系統、定價體系，有效增強信息披露透明度，積極搭建應急處理和行會輿論監督平臺，使不規范經營行為得到堅決遏制。

特此報告

附件：銀行業金融機構不規范經營治理工作情況統計表

二〇一二年十一月三十日

第四篇：不規范經營自查報告

西站支行不規范經營專項治理學習心得

根據省分行和銀監局關于開展整治不規范經營活動的通知精神，我行成立了專項整治工作領導小組和工作小組，制定了不規范經營專項治理工作實施方案，嚴格遵照時間表詳細安排專項整治工作，做到統一領導、統一時間、統一步驟、統一要求。

從3月1日起，我行組將“七不準”、“四公開”具體內容在營業場所醒目位置懸掛、張貼，以更好地接受公眾監督。經過自查，我行沒有違反“七不準”、“四公開”的相關規定。現將具體的自查工作和今后活動安排匯報如下：

一、自查工作

一是加強組織，成立工作領導小組，督導各項工作有序開展；二是通過下發文件、組織培訓、現場宣講等多種方式統一員工思想，加強員工制度學習及合規經營意識的培養；三是積極開展經營部門自查、管理部門復查等全方位檢查，不留死角；四是及時張貼告示，將“七不準”、“四公開”、“舉報電話”等內容公開告知顧客，接受監督；五是對于此次活動中發現的問題及時報告與整改，確保問題解決到位；六是積極開展系列宣傳，提升銀行形象；七是不斷加強對實體經濟發展的支持，維護金融生態，防范金融風險，建立合規經營的長效機制。

二、下一步整治不規范經營活動工作安排

銀監會新近頒發的“七不準”、“四公開”是我們職業操守的底線，同時我們應該有更高的標準和追求。一是以更大的擔當肩負起國有銀行的社會責任。堅持為社會公眾提供最基本的公共金融服務，做到基本公共服務的均等化、普惠化，為弱勢群體提供特惠化服務。根據社會需求和商業可持續原則，擴充渠道、降低成本、提升服務；二是堅決維護金融消費者權益。將客戶滿意度作為衡量全行一切工作的基本尺度，進一步完善客戶投訴的快速反應機制，推行首問負責制和“問題到我為止”的內部約束，將客戶投訴的解決和處理作為推動工作的基本動力；三是堅持服務地方經濟。牢固樹立“產業興、銀行興”的理念，加快信貸資源投入地方經濟的進度和力度，最大限度地滿足地方經濟的融資需求，緊緊圍繞地方經濟和民生領域，持續推進流程設計、產品創新和服務優化工作；四是提供物有所值的金融服務。把有效服務放在首位，推進更為嚴格的成本管理，切實為客戶提供貨真價實、質價相符的服務，在銀行創造價值的同時，也為客戶創造更多的價值。通過我們的持續努力，打造令人尊敬的現代金融企業。

第五篇：規范經營專項治理自查

江北支行“規范貸款行為、科學合理收費”

專項治理自查報告

兩江銀監分局：

為有效提升實體經濟服務水平，確保支行各項經營活動的規范開展，支行嚴格按照銀監會《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》（銀監發【2012】3號文）及總行下發的《關于實施“規范貸款行為、科學合理收費”專項治理工作方案的通知》（渝三峽銀發【2012】50號文）要求，組織開展支行不規范經營行為的自查自糾工作，現將具體情況匯報如下：

一、自查工作的組織開展

結合支行具體情況，江北支行當即成立了由張煜煒任組長，潘莉任副組長，劉曉燕、李勇、代菁、宋輝為成員的自查小組，組織開展了支行不規范經營行為的自查自糾工作，支行組織組員認真學習討論了相關文件精神，明確了自查的目的和意義，掌握了自查的內容和方法，嚴格參照執行，確保自查工作落實不走過場，效果不打折扣。

二、自查內容

此次自查的重點主要包括以下兩方面：一是發放貸款時是否附加不合理條件；二是收費管理是否規范。

三、實施情況及結果

支行組織人員采用以下三種方式對支行高管和一線員工進行了全面排查：

1、對支行開業以來辦理的貸款合同及放款資料進行翻查，并通過談話、提問等方式抽查客戶經理是否熟悉銀監局及總行對信貸管理的各項規定，抽查部分客戶，通過電話或上門拜訪的方式檢查有無“貸款附加不合理條件”情況。

檢查結果：支行發放的貸款均按照“三法一指引”的相關規定進行支付，堅持了實貸實付和受托支付的原則，未發現有“以貸轉存，存貸掛鉤”的情況；支行嚴格遵循利費分離原則，貸款定價合規合理，客戶經理清楚了解信貸管理的各項規定，并在業務開展過程中，嚴格按照相關規定執行，未發現有浮利分費、信貸搭售、擅自提價、一浮到頂的現象存在；在貸款業務開展過程中，支行按照相關規定，未發現有轉嫁成本的現象存在。

2、對近期柜臺業務的掃描影像進行翻查，并通過談話、提問等方式抽查柜臺人員是否熟悉我行的金融服務收費標準及相關政策規定，對部分客戶進行電話或上門拜訪的方式檢查收費管理是否規范。

檢查結果：支行各項收費均嚴格按照總行渝三峽銀發【2011】177號《關于印發<重慶三峽銀行中間業務收費項目及標準明細表>的通知》的相關規定標準執行，未發現有擅自制定收費項目、擅自調整收費標準等情況出現；支行遵循公開透明原則，在營業大廳的液晶顯示屏滾動播放我行各項業務收費標準，充分履行告知義務，保障了客戶自主選擇的權利；支行切實履行社會責任，按照總行相關規定免除微型企業開戶費用，做到減費讓利，體現

了扶小助弱的商業道德；柜臺員工熟悉各項收費標準，并嚴格遵守相關規程，未發現有違規收費的現象。

3、鼓勵員工主動報告，發動員工對行內涉及不規范經營的個人進行內部舉報、組織人員進行單獨談話了解情況等方式對支行的全體員工行為進行逐一排查。

檢查結果：未發現支行高管及員工存在附加不合理貸款條件、變相抬高利率、擅自設關設卡、提高收費水平、欺瞞客戶等行為。

此次自查是站在支行的角度，參照銀監及總行的相關規定及標準進行檢查，尚未發現存在不規范經營的現象。在未來的經營活動中，支行還將嚴格遵照執行總行細化、修訂的各項業務制度和操作流程，加大監督力度，并形成長效控制機制。

重慶三峽銀行江北支行二0一二年二月二十八日