第一篇：銀行整治“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”行為的自查報(bào)告

＃＃銀行整治“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”行為的自查報(bào)告

為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的指示精神和銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范的通知》及“全國(guó)銀行業(yè)系統(tǒng)整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題”文件精神，決定開(kāi)展全市郵政金融不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治活動(dòng)。我行高度高度重視，認(rèn)真開(kāi)展了自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、整治工作組織領(lǐng)導(dǎo)

自＃＃年3月市行下發(fā)文件以來(lái)，支行多次召開(kāi)整治“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”工作會(huì)議，成立了以支行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，相關(guān)責(zé)任人組成的工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

（一）、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立了自查小組。成立工作自查小組，指導(dǎo)開(kāi)展個(gè)人業(yè)務(wù)的收費(fèi)情況自查。

（二）、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，層層傳到，確保實(shí)施。通過(guò)周例會(huì)，專項(xiàng)會(huì)，晨會(huì)等迅速將文件精神傳達(dá)到員工，確保每個(gè)員工都能正確掌握監(jiān)管要求，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，同時(shí)做好學(xué)習(xí)培訓(xùn)記錄。

（三）、開(kāi)展自查自糾，邊查邊改，規(guī)范經(jīng)營(yíng)。開(kāi)展代理保險(xiǎn)銷售和收費(fèi)服務(wù)的自查自糾工作，規(guī)范服務(wù)，并以此次自查為契機(jī)，加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，更好服務(wù)社會(huì)，防范各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和重大負(fù)面輿情。

二、自查基本情況

（一）、服務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)價(jià)格表公示情況

我行按照要求在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置進(jìn)行了張貼公示，并組織員工加強(qiáng)培訓(xùn)，確保每個(gè)員工都能正確掌握監(jiān)管要求，明確各項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照要求規(guī)范收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，杜絕亂收費(fèi)現(xiàn)象。

（二）、代理保險(xiǎn)自查情況

我行按照要求對(duì)代理保險(xiǎn)進(jìn)行了自查，內(nèi)容包括：向投保人出示投保提示書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)并在所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置張貼總行統(tǒng)一制式的投保提示、嚴(yán)禁代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句和代簽名、不得使用比率性指標(biāo)將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，夸大產(chǎn)品收益、嚴(yán)禁將保險(xiǎn)產(chǎn)品誤導(dǎo)宣傳為銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行銷售、未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的網(wǎng)點(diǎn)不得辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、未取得保險(xiǎn)從業(yè)資格證的員工不得向客戶推介和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等五個(gè)方面。

三、存在的問(wèn)題及整改情況

（一）、在銀監(jiān)會(huì)下發(fā)關(guān)于取消銀行密碼掛失手續(xù)費(fèi)后，由于系統(tǒng)存在更新不及時(shí)等問(wèn)題，導(dǎo)致對(duì)客戶收取手續(xù)費(fèi)。在上述問(wèn)題發(fā)生后，我行積極聯(lián)系客戶，認(rèn)真審核比對(duì)，逐筆歸還客戶并登記入冊(cè)，耐心做好解釋溝通工作，贏得客戶的理解。

（二）、在代理保險(xiǎn)銷售過(guò)程中存在誤導(dǎo)宣傳為銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行銷售。針對(duì)這一問(wèn)題，我行積極開(kāi)展培訓(xùn)，重申了規(guī)范保險(xiǎn)銷售的相關(guān)要求，并多次進(jìn)行自查，確保合規(guī)銷售。

四、下一步工作計(jì)劃

我行將繼續(xù)加強(qiáng)服務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)的檢查和培訓(xùn)，并做好與監(jiān)管部門(mén)的溝通，關(guān)注監(jiān)管檢查情況及服務(wù)收費(fèi)相關(guān)媒體報(bào)道和輿論輿情等，進(jìn)一步做好服務(wù)收費(fèi)的明碼標(biāo)價(jià)工作，提高收費(fèi)信息透明度，確?？蛻臬@得服務(wù)收費(fèi)的相關(guān)信息，讓客戶在充分知情前提下自由選擇銀行服務(wù)。

第二篇：關(guān)于整治“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”行為的自查報(bào)告

關(guān)于整治“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”行為的自查報(bào)告

為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的指示精神和銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范的通知》及“全國(guó)銀行業(yè)系統(tǒng)整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題”文件精神，決定開(kāi)展全市郵政金融不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治活動(dòng)。我行高度高度重視，認(rèn)真開(kāi)展了自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、整治工作組織領(lǐng)導(dǎo)

自2012年3月市行下發(fā)文件以來(lái)，支行多次召開(kāi)整治“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”工作會(huì)議，成立了以支行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，相關(guān)責(zé)任人組成的工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

（一）、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立了自查小組。成立工作自查小組，指導(dǎo)開(kāi)展個(gè)人業(yè)務(wù)的收費(fèi)情況自查。

（二）、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，層層傳到，確保實(shí)施。通過(guò)周例會(huì)，專項(xiàng)會(huì)，晨會(huì)等迅速將文件精神傳達(dá)到員工，確保每個(gè)員工都能正確掌握監(jiān)管要求，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，同時(shí)做好學(xué)習(xí)培訓(xùn)記錄。

（三）、開(kāi)展自查自糾，邊查邊改，規(guī)范經(jīng)營(yíng)。開(kāi)展代理保險(xiǎn)銷售和收費(fèi)服務(wù)的自查自糾工作，規(guī)范服務(wù)，并以此次自查為契機(jī)，加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，更好服務(wù)社會(huì)，防范各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和重大負(fù)面輿情。

二、自查基本情況

（一）、服務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)價(jià)格表公示情況

我行按照要求在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置進(jìn)行了張貼公示，并組織員工加強(qiáng)培訓(xùn)，確保每個(gè)員工都能正確掌握監(jiān)管要求，明確各項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照要求規(guī)范收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，杜絕亂收費(fèi)現(xiàn)象。

（二）、代理保險(xiǎn)自查情況

我行按照要求對(duì)代理保險(xiǎn)進(jìn)行了自查，內(nèi)容包括：向投保人出示投保提示書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)并在所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置張貼總行統(tǒng)一制式的投保提示、嚴(yán)禁代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句和代簽名、不得使用比率性指標(biāo)將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，夸大產(chǎn)品收益、嚴(yán)禁將保險(xiǎn)產(chǎn)品誤導(dǎo)宣傳為銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行銷售、未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的網(wǎng)點(diǎn)不得辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、未取得保險(xiǎn)從業(yè)資格證的員工不得向客戶推介和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等五個(gè)方面。

三、存在的問(wèn)題及整改情況

（一）、在銀監(jiān)會(huì)下發(fā)關(guān)于取消銀行密碼掛失手續(xù)費(fèi)后，由于系統(tǒng)存在更新不及時(shí)等問(wèn)題，導(dǎo)致對(duì)客戶收取手續(xù)費(fèi)。在上述問(wèn)題發(fā)生后，我行積極聯(lián)系客戶，認(rèn)真審核比對(duì)，逐筆歸還客戶并登記入冊(cè)，耐心做好解釋溝通工作，贏得客戶的理解。

（二）、在代理保險(xiǎn)銷售過(guò)程中存在誤導(dǎo)宣傳為銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行銷售。針對(duì)這一問(wèn)題，我行積極開(kāi)展培訓(xùn)，重申了規(guī)范保險(xiǎn)銷售的相關(guān)要求，并多次進(jìn)行自查，確保合規(guī)銷售。

四、下一步工作計(jì)劃

我行將繼續(xù)加強(qiáng)服務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)的檢查和培訓(xùn)，并做好與監(jiān)管部門(mén)的溝通，關(guān)注監(jiān)管檢查情況及服務(wù)收費(fèi)相關(guān)媒體報(bào)道和輿論輿情等，進(jìn)一步做好服務(wù)收費(fèi)的明碼標(biāo)價(jià)工作，提高收費(fèi)信息透明度，確保客戶獲得服務(wù)收費(fèi)的相關(guān)信息，讓客戶在充分知情前提下自由選擇銀行服務(wù)

第三篇：不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為自查報(bào)告

XXXX不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為自查總結(jié)報(bào)告

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)XX監(jiān)管分局：

為進(jìn)一步推動(dòng)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)，健康持續(xù)開(kāi)展，根據(jù)總行和貴局要求，按照《關(guān)于進(jìn)一步做好“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”行為排查工作的通知》（XX【2012】67號(hào)）的文件精神，我分行積極開(kāi)展了全面、詳細(xì)的自查工作。現(xiàn)將自查結(jié)果報(bào)告如下：

一、公司銀行業(yè)務(wù)

（一）公司類貸款的支用管理

我分行發(fā)放公司類貸款和政府融資平臺(tái)貸款，貸款的支用嚴(yán)格按照“三法一指引”的要求，堅(jiān)決遏制以貸引存，存貸掛鉤的行為。約定按照受托支付的，嚴(yán)格按照申報(bào)和審批要求管理受托資金，約定為自主支付的，按照借款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求發(fā)放貸款，落實(shí)實(shí)貸實(shí)付原則。自查過(guò)程中暫未發(fā)現(xiàn)要求客戶將貸款轉(zhuǎn)為定期存款，或設(shè)定不合理貸款條件，將定期存款作為發(fā)放貸款的前提條件。

（二）公司類貸款的利率管理

公司類貸款的利率水平，均是綜合了借款人行業(yè)狀況、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、抵質(zhì)押物變現(xiàn)能力（保證方代償能力）、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等重要因素進(jìn)行定價(jià)。在執(zhí)行環(huán)節(jié)，均按照審批通知書(shū)要求嚴(yán)格執(zhí)行，未發(fā)現(xiàn)超權(quán)限變更公司類貸款利率定價(jià)的違規(guī)行為；分 1

支行能夠依據(jù)定價(jià)執(zhí)行利率。賬戶管理費(fèi)、財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用均為實(shí)際的管理和服務(wù)性收費(fèi)，并非利息讓渡；未發(fā)現(xiàn)支行借發(fā)放公司貸款之機(jī)，要求客戶辦理不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)，并收取額外費(fèi)用以及捆綁其他金融產(chǎn)品。

（四）其他費(fèi)用。支行在辦理政府融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款等公司信貸業(yè)務(wù)前期盡職調(diào)查、押品評(píng)估等環(huán)節(jié)均按照能夠嚴(yán)格執(zhí)行道德操守，未發(fā)現(xiàn)直接或者間接要求客戶支付相關(guān)費(fèi)用，導(dǎo)致客戶財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)不合理增加；在提供資信證明、資金監(jiān)管、代發(fā)代收等金融產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照總行XXXX有關(guān)產(chǎn)品定價(jià)的文件要求執(zhí)行，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)收費(fèi)、擅自提價(jià)的現(xiàn)象。

（五）公司類企業(yè)的存款營(yíng)銷和資金管理

堅(jiān)決落實(shí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于嚴(yán)格禁止高息攬存、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》（銀發(fā)?2000?253號(hào)）、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》（銀協(xié)發(fā)?2011?10號(hào)）的文件要求，未發(fā)現(xiàn)高息或變相高息攬存的行為，更未發(fā)現(xiàn)我行員工蓄意吸納掮客資金，假借我行名義非法得利。

（六）公司類業(yè)務(wù)的產(chǎn)品管理

各支行在為公司客戶提供一攬子服務(wù)和全面解決方案等產(chǎn)品服務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)過(guò)程中，本著客戶自愿的原則，根據(jù)企業(yè)行業(yè)和自身經(jīng)營(yíng)情況，均提供了有針對(duì)性的產(chǎn)品服務(wù)方案，客戶接受與否，絕對(duì)自由。

二、小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)

（一）小企業(yè)貸款的支用管理

分行能夠鼓勵(lì)引導(dǎo)客戶經(jīng)理對(duì)小微企業(yè)貸款積極采取受托支付方式，貫徹“實(shí)貸實(shí)付”原則，通過(guò)嚴(yán)格控制貸款支付對(duì)象把好第一道風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，從而杜絕了“以貸轉(zhuǎn)存”現(xiàn)象的滋生；與此同時(shí)，強(qiáng)化銀企合作關(guān)系，不強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定違規(guī)吸存，通過(guò)培育企業(yè)做大做強(qiáng)增加綜合收益，通過(guò)積極營(yíng)銷借款人上下游企業(yè)，盡量爭(zhēng)取資金體內(nèi)循環(huán)；在小企業(yè)授信環(huán)節(jié)要求借款人提高我行結(jié)算量，而并非絕對(duì)存款，目的是通過(guò)借款人現(xiàn)金流掌控企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，控制風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)貸后管理工作。

（二）小企業(yè)貸款費(fèi)率管理

對(duì)小微企業(yè)，大多數(shù)支行按照《XXX銀監(jiān)局關(guān)于實(shí)施差異化監(jiān)管加強(qiáng)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》（XX監(jiān)發(fā)?2011?28號(hào)）相關(guān)規(guī)定禁止一切不合理收費(fèi)，除銀團(tuán)貸款的管理費(fèi)和承諾費(fèi)外，其他費(fèi)用如貸款承諾費(fèi)、管理費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等全部取消。

（三）小企業(yè)銀行產(chǎn)品管理

我分行能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)提供切實(shí)有效的一攬子金融服務(wù)方案，有效滿足客戶金融服務(wù)需求。小企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，不以負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為條件。企業(yè)對(duì)我行理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等其他產(chǎn)品的選擇完全具有自由選擇權(quán)，堅(jiān)決維護(hù)我行小企業(yè)借款人公平交易權(quán)。

（四）小企業(yè)產(chǎn)品定價(jià)

我行能夠本著“流動(dòng)性、安全性、流動(dòng)性”相結(jié)合的方式，科學(xué)地對(duì)小微企業(yè)貸款進(jìn)行差別化定價(jià)，對(duì)信用等級(jí)較高、償債能力較強(qiáng)、擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施較充分等客戶在貸款定價(jià)時(shí)予以傾斜；與此同時(shí)，對(duì)綜合評(píng)價(jià)較好的客戶制定了切合實(shí)際的長(zhǎng)期培育政策，簡(jiǎn)化授權(quán)授信審批流程，切實(shí)提升了小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量和效率，逐步提高小企業(yè)業(yè)務(wù)盈利能力和水平，培育了一批在業(yè)內(nèi)具有相當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)力的小微企業(yè)群體。

（五）小企業(yè)培育和政策傾斜

1、分行能夠?qū)Α癤XX”、“XXX”等小企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶，積極按照《關(guān)于深化“XXX”、“XXX”企業(yè)培育工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（XX?2010?120號(hào)）等文件要求，在授信額度、定價(jià)、特色產(chǎn)品及超值服務(wù)等方面切實(shí)落實(shí)相關(guān)優(yōu)惠政策。

2、創(chuàng)新小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款還款方式，根據(jù)小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)情況，在貸款還款方式上指導(dǎo)小微企業(yè)選擇分次發(fā)放、分次還款等科學(xué)的出賬和還款方式，一方面有效幫助小微企業(yè)縮減財(cái)務(wù)成本，另一方面有效減輕客戶到期一次還款的資金壓力。

3、為提升小企業(yè)融資效率，分行進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)授信流程，提升審批效率，特別是分行授信授權(quán)方面，通過(guò)審批權(quán)和審批形式的調(diào)整，多角度優(yōu)化和提高小企業(yè)貸款的服務(wù)效率和質(zhì)量；對(duì)小微企業(yè)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，采取靈活多樣的擔(dān)保方式，不斷拓展貿(mào)易融資產(chǎn)品在中小企業(yè)金融服務(wù)中的份額，降低小微企業(yè)客戶的擔(dān)保成本，減輕小微企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

三、零售銀行業(yè)務(wù)

（一）個(gè)人貸款的支用管理

我分行個(gè)人貸款支用管理嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款暫行管理辦法》和我行零售業(yè)務(wù)制度執(zhí)行，對(duì)于采取受托支付方式發(fā)放的個(gè)人貸款，在貸款發(fā)放后按照約定，將申請(qǐng)支付款項(xiàng)轉(zhuǎn)至借款人支付對(duì)象賬戶；對(duì)于采取自主支付方式發(fā)放的個(gè)人貸款，客戶支用理由合法合規(guī)，即進(jìn)行貸款發(fā)放。

（二）個(gè)人貸款的利率管理

1、我行個(gè)貸產(chǎn)品的定價(jià)嚴(yán)格按照資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本科學(xué)計(jì)價(jià)。同時(shí)考慮和區(qū)分借款人資金用途、還款能力、擔(dān)保水平與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際情況，不存在隨意定價(jià)，上浮至最高限額的情況。

（三）流程和其他收費(fèi)管理

在發(fā)放個(gè)人貸款時(shí)，未發(fā)現(xiàn)有要求客戶接受不合理的中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)的行為，無(wú)“貸款承諾”賬戶管理費(fèi)、財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)、貸款安排費(fèi)、額度占用費(fèi)等額外附加費(fèi)用；與此同時(shí)，在業(yè)務(wù)開(kāi)展

過(guò)程中應(yīng)計(jì)入銀行成本的相關(guān)費(fèi)用，均由我行自行承擔(dān)，不存在變相轉(zhuǎn)嫁的情形。

（四）個(gè)人貸款的產(chǎn)品管理

在受理個(gè)人貸款和辦理其他零售業(yè)務(wù)時(shí)，充分尊重客戶的自由選擇權(quán)和公平交易權(quán)，無(wú)強(qiáng)制產(chǎn)品捆綁、不當(dāng)搭售等行為?？蛻艮k理信用卡、基金等各種其他金融產(chǎn)品享有充分的獨(dú)立性。

（五）個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的管理

經(jīng)查無(wú)違反《中國(guó)人民銀行關(guān)于嚴(yán)格禁止高息攬存、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》（銀發(fā)?2000?253號(hào)）、《存款自律公約》、《徽商銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法》（XX?2011?218號(hào)）等制度辦法的要求，高息攬存、借道收息的行為；未發(fā)現(xiàn)涉及民間融資、掮客資金以通過(guò)我行賬戶支付和收取高息的情形。

四、國(guó)際業(yè)務(wù)

（一）國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)和費(fèi)率

分支行對(duì)我行外匯業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均進(jìn)行公示，收費(fèi)公開(kāi)透明、合理有據(jù)，外匯資金交易匯率按總行統(tǒng)一發(fā)布的人民幣外匯牌價(jià)進(jìn)行；國(guó)際貿(mào)易融資按總行審批表指導(dǎo)利率執(zhí)行，無(wú)亂浮動(dòng)利率行為；收費(fèi)項(xiàng)目均按我行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定項(xiàng)目收費(fèi)，無(wú)收取額外費(fèi)用的情況；與我行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資的客戶均由總行審批，準(zhǔn)入、出賬、產(chǎn)品定價(jià)明確合規(guī)。

（二）國(guó)際業(yè)務(wù)操作合規(guī)性

國(guó)際業(yè)務(wù)條線操作人員崗位分離、權(quán)限分離，無(wú)越權(quán)經(jīng)辦、越權(quán)復(fù)核行為。

五、授信評(píng)審業(yè)務(wù)

授信審批時(shí)嚴(yán)格按照資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本合理進(jìn)行貸款定價(jià)。在授信審批時(shí)，不存在以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件得情況。授信業(yè)務(wù)的開(kāi)展不以任何負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等其他產(chǎn)品作為前提條件，杜絕了捆綁銷售、轉(zhuǎn)嫁費(fèi)率和成本的情形。

六、檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題

部分財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、貸款承諾費(fèi)收取不合規(guī)。自2011年10月24日后，個(gè)別支行對(duì)小微企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)或貸款承諾費(fèi)，收費(fèi)不合規(guī)。

XXXXXXXXXXXXXX

二〇一二年三月十六日

第四篇：不規(guī)范經(jīng)營(yíng)自查報(bào)告

西站支行不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理學(xué)習(xí)心得

根據(jù)省分行和銀監(jiān)局關(guān)于開(kāi)展整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的通知精神，我行成立了專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，制定了不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案，嚴(yán)格遵照時(shí)間表詳細(xì)安排專項(xiàng)整治工作，做到統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一時(shí)間、統(tǒng)一步驟、統(tǒng)一要求。

從3月1日起，我行組將“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”具體內(nèi)容在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置懸掛、張貼，以更好地接受公眾監(jiān)督。經(jīng)過(guò)自查，我行沒(méi)有違反“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”的相關(guān)規(guī)定?，F(xiàn)將具體的自查工作和今后活動(dòng)安排匯報(bào)如下：

一、自查工作

一是加強(qiáng)組織，成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，督導(dǎo)各項(xiàng)工作有序開(kāi)展；二是通過(guò)下發(fā)文件、組織培訓(xùn)、現(xiàn)場(chǎng)宣講等多種方式統(tǒng)一員工思想，加強(qiáng)員工制度學(xué)習(xí)及合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)的培養(yǎng)；三是積極開(kāi)展經(jīng)營(yíng)部門(mén)自查、管理部門(mén)復(fù)查等全方位檢查，不留死角；四是及時(shí)張貼告示，將“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”、“舉報(bào)電話”等內(nèi)容公開(kāi)告知顧客，接受監(jiān)督；五是對(duì)于此次活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)報(bào)告與整改，確保問(wèn)題解決到位；六是積極開(kāi)展系列宣傳，提升銀行形象；七是不斷加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持，維護(hù)金融生態(tài)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，建立合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制。

二、下一步整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)活動(dòng)工作安排

銀監(jiān)會(huì)新近頒發(fā)的“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”是我們職業(yè)操守的底線，同時(shí)我們應(yīng)該有更高的標(biāo)準(zhǔn)和追求。一是以更大的擔(dān)當(dāng)肩負(fù)起國(guó)有銀行的社會(huì)責(zé)任。堅(jiān)持為社會(huì)公眾提供最基本的公共金融服務(wù)，做到基本公共服務(wù)的均等化、普惠化，為弱勢(shì)群體提供特惠化服務(wù)。根據(jù)社會(huì)需求和商業(yè)可持續(xù)原則，擴(kuò)充渠道、降低成本、提升服務(wù)；二是堅(jiān)決維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。將客戶滿意度作為衡量全行一切工作的基本尺度，進(jìn)一步完善客戶投訴的快速反應(yīng)機(jī)制，推行首問(wèn)負(fù)責(zé)制和“問(wèn)題到我為止”的內(nèi)部約束，將客戶投訴的解決和處理作為推動(dòng)工作的基本動(dòng)力；三是堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。牢固樹(shù)立“產(chǎn)業(yè)興、銀行興”的理念，加快信貸資源投入地方經(jīng)濟(jì)的進(jìn)度和力度，最大限度地滿足地方經(jīng)濟(jì)的融資需求，緊緊圍繞地方經(jīng)濟(jì)和民生領(lǐng)域，持續(xù)推進(jìn)流程設(shè)計(jì)、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化工作；四是提供物有所值的金融服務(wù)。把有效服務(wù)放在首位，推進(jìn)更為嚴(yán)格的成本管理，切實(shí)為客戶提供貨真價(jià)實(shí)、質(zhì)價(jià)相符的服務(wù)，在銀行創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，也為客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值。通過(guò)我們的持續(xù)努力，打造令人尊敬的現(xiàn)代金融企業(yè)。

第五篇：整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題自查報(bào)告

整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題自查報(bào)告

南京路第一支行在接到分行營(yíng)業(yè)部下發(fā)的有關(guān)整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題相關(guān)文件的通知后，立即組織全行員工進(jìn)行學(xué)習(xí)討論，并在支行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下成立了自查小組，由劉翠霞擔(dān)任組長(zhǎng)，全行員工為小組成員。我支行本次自查重點(diǎn)：

（一）違規(guī)收費(fèi)、擅自提價(jià)。即違規(guī)增加收費(fèi)項(xiàng)目，擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象。

（二）強(qiáng)制捆綁、不當(dāng)搭售。在向客戶提供金融服務(wù)，尤其是發(fā)放貸款時(shí)，將理財(cái)、保險(xiǎn)、信用卡、基金等金融產(chǎn)品強(qiáng)制捆綁、搭售的行為。

（三）高息攬儲(chǔ)、借道收息。高息或變相高息攬存以及高息攬存與民間融資勾結(jié)、支行員工與資金攬客配合，將民間借貸資金以理財(cái)或存款名義存入支行，再借用銀行賬戶支付和收取高息的行為。

（四）套餐服務(wù)、蒙騙客戶。以提供一攬子服務(wù)和全方面解決方案為名，重復(fù)營(yíng)銷，重復(fù)收費(fèi)的行為。

（五）公示“七不準(zhǔn)、四公開(kāi)”，并向客戶做好解釋工作。

（六）開(kāi)展不合理收費(fèi)行為自查自糾。

（七）公布投訴舉報(bào)電話。

圍繞以上重點(diǎn)，我支行在支行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下在行內(nèi)進(jìn)行了專項(xiàng)檢查自查工作，我支行在大堂公告欄內(nèi)均公告郵儲(chǔ)銀行項(xiàng)目收費(fèi)明示；在支行大堂顯著位置公式“七不準(zhǔn)、四公開(kāi)”，并做好客戶解釋工作；客戶到我支行辦理各項(xiàng)金融服務(wù)時(shí)，能夠做到不向客戶捆綁搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、信用卡、基金等金融產(chǎn)品；支行無(wú)高息攬儲(chǔ)等變相吸收客戶存款的行為；支行大堂內(nèi)公布投訴舉報(bào)電話；經(jīng)自查，我支行無(wú)“七不準(zhǔn)、四公開(kāi)”相關(guān)規(guī)定。

南京路第一支行 2012年2月27日