第一篇：“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理工作總結(jié)

“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理活動(dòng)總結(jié)

根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》和《**銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)**銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)治理活動(dòng)方案的通知》等文件精神，為糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不規(guī)范行為，切實(shí)做好銀行業(yè)“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理工作，切實(shí)圍繞活動(dòng)方案要求，深入開展自查自糾活動(dòng)，現(xiàn)將活動(dòng)開展情況總結(jié)報(bào)告如下：

一、活動(dòng)期間主要工作開展情況

1、思想高度重視，深刻領(lǐng)會(huì)實(shí)質(zhì)

2012年2月7日分局不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理會(huì)后，黨委高度重視，及時(shí)召開黨委會(huì)，傳達(dá)銀監(jiān)會(huì)電視電話會(huì)議和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》精神，部署全轄專項(xiàng)治理工作，研究并制定“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理活動(dòng)方案。2月9日組織全轄中層以上人員學(xué)習(xí)周幕冰副主席在電視電話會(huì)議上的講話及相關(guān)文件，并進(jìn)行“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理再動(dòng)員。

2、成立活動(dòng)組織，明確條線職責(zé)

成立“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全轄“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理的組織、推進(jìn)和整改落實(shí)等工作；各部相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)本單位“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理工作，并按照聯(lián)行統(tǒng)一部署認(rèn)真開展自查自糾，及時(shí)上報(bào)專項(xiàng)治理活動(dòng)開展情況及階段性總結(jié)。

3、圍繞治理要求，扎實(shí)開展查糾

根據(jù)活動(dòng)工作內(nèi)容要求，以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)組，負(fù)責(zé)全轄不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理工作的組織、推進(jìn)和整改落實(shí)。總行組織了檢查組，歷時(shí)一個(gè)月時(shí)間，對(duì)全轄“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理開展專項(xiàng)檢查，確保“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”活動(dòng)自查自糾、整改規(guī)范取得實(shí)效。

（1）加強(qiáng)自查自糾。以4個(gè)班子成員為組長(zhǎng)的專項(xiàng)治理檢查小組，抽調(diào)相關(guān)部門業(yè)務(wù)骨干力量，對(duì)相關(guān)部不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理活動(dòng)工作開展情況進(jìn)行了檢查，督促落實(shí)“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”整改措施。

（2）完善制度規(guī)范。對(duì)在制度、流程上存在的問(wèn)題，根據(jù)銀監(jiān)局內(nèi)部強(qiáng)化年活動(dòng)安排及年度制度梳理計(jì)劃結(jié)合“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理活動(dòng)，對(duì)法人治理、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等各項(xiàng)制度全面梳理，認(rèn)真落實(shí)廢、改、立。

（3）組織座談培訓(xùn)。根據(jù)活動(dòng)安排，各部通過(guò)把客戶請(qǐng)進(jìn)來(lái)以及結(jié)合三大工程活動(dòng)，采取組織小組走出去的形式，組織座談 余次，參加座談人員 人次，通過(guò)請(qǐng)進(jìn)來(lái)、走出去，加大宣傳力度，接受行會(huì)監(jiān)督。活動(dòng)開展期間，結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、創(chuàng)建規(guī)范、合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、文明服務(wù)等多項(xiàng)內(nèi)容，組織培訓(xùn) 次，參加培訓(xùn)人員 人次，通過(guò)培訓(xùn)提高了員工的業(yè)務(wù)、服務(wù)素質(zhì)，提升了整體形象，使規(guī)范經(jīng)營(yíng)有了進(jìn)一步保障。

（4）服務(wù)項(xiàng)目明碼公示。通過(guò)治理規(guī)范，統(tǒng)一制作了貸款融資 “七不準(zhǔn)”、“四原則”公示牌和銀行服務(wù)收費(fèi)公示牌，分別于 月 日和 月 日前張貼（懸掛）在所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

（5）為保證專項(xiàng)治理活動(dòng)得到社會(huì)各界支持和監(jiān)督，在全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)電子顯示屏的形式宣傳銀行金融服務(wù)“七不準(zhǔn)、四原則”，還設(shè)置了專門的舉報(bào)投訴電話（12345678）、信箱、電子郵箱（111111@sina.com）、官方網(wǎng)站窗口(www.tmdps.cn)，受理“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”投訴舉報(bào)，接受社會(huì)各界監(jiān)督。

4、保證活動(dòng)質(zhì)量，及時(shí)總結(jié)成果

根據(jù)活動(dòng)方案安排，我們認(rèn)真落實(shí)責(zé)任，積極組織檢查，按時(shí)總結(jié)報(bào)送活動(dòng)開展情況。如分別向分局報(bào)送《關(guān)于“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理工作方案》和《關(guān)于不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)治理工作的自查報(bào)告》等。

二、下半年治理工作采取的主要措施

首先在組織了有各部門相關(guān)人員60余人參加的合規(guī)大講堂視頻培訓(xùn)。

其次于7月1日至20日，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步整治銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》文件精神和銀監(jiān)分局對(duì)我行專項(xiàng)活動(dòng)的督查，組織活動(dòng)回頭看。我們對(duì)全轄各部的“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”通過(guò)認(rèn)真自查、嚴(yán)格檢查，特別是對(duì)貸款業(yè)務(wù)已發(fā)生的利率籠統(tǒng)上浮、以貸收費(fèi)、轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象作為重點(diǎn)檢查對(duì)象，通過(guò)自查未發(fā)現(xiàn)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。

第三，于 月轉(zhuǎn)發(fā)了銀監(jiān)分局《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范全省金融機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)的通知》，并要求各部，進(jìn)一步提高對(duì)“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理活動(dòng)的認(rèn)識(shí)，通過(guò)引入社會(huì)監(jiān)督等多項(xiàng)舉措，使金融服務(wù)收費(fèi)管理得到規(guī)范。

三、主要工作成效及違規(guī)行為處理處罰情況

按照銀監(jiān)分局統(tǒng)一部署，我們?nèi)骈_展了不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理活動(dòng)并取得顯著成效。通過(guò)檢查組檢查、自查自糾：2012年 全行實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入 億元，其中：貸款利息收入 億元，金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入 億元，手續(xù)費(fèi)收入 萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外收入 萬(wàn)元。今年，全行各項(xiàng)貸款余額億元，本年累放貸款 億元;未發(fā)現(xiàn)違反“七不準(zhǔn)”、“四原則”等“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”情況發(fā)生。

通過(guò)活動(dòng)開展，全體員工進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到規(guī)范經(jīng)營(yíng)的重要性和必要性，全面樹立了全員合規(guī)合規(guī)從高層做起的經(jīng)營(yíng)管理理念。

四、存在問(wèn)題及物價(jià)部門等有關(guān)部門的檢查、處罰等情況 通過(guò)自查自糾，我行雖然無(wú)“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題發(fā)生，物價(jià)等有關(guān)部門不存在對(duì)我行“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”事項(xiàng)進(jìn)行處罰情況。但在自查自糾各項(xiàng)工作中，依然存在諸如“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”防范意識(shí)不夠強(qiáng)、自查自糾水平不夠高、深入查究力度不夠深等問(wèn)題，這些都需要我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦屑右栽鰪?qiáng)和提高。

五、下一步相關(guān)工作安排

我們將以“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理為契機(jī)，進(jìn)一步建立健全收費(fèi)制度、規(guī)范貸款操作行為，有效完善定價(jià)策略、定價(jià)原則和定價(jià)程序內(nèi)控機(jī)制，初步形成由制度流程、組織架構(gòu)到業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)系統(tǒng)、定價(jià)體系，有效增強(qiáng)信息披露透明度，積極搭建應(yīng)急處理和行會(huì)輿論監(jiān)督平臺(tái)，使不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為得到堅(jiān)決遏制。

特此報(bào)告

附件：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)治理工作情況統(tǒng)計(jì)表

二〇一二年十一月三十日

第二篇：不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)治理自查報(bào)告

不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)治理自查報(bào)告

為落實(shí)《安徽銀監(jiān)局關(guān)于在全省銀行業(yè)系統(tǒng)開展不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)治理活動(dòng)的通知》?2012?17號(hào)）及省分行《關(guān)于開展不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)治理活動(dòng)的通知》（皖郵銀發(fā)?2012?146號(hào)）文件要求，開展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”為主題、以糾正“附加貸款條件和不合理收費(fèi)”為主要內(nèi)容的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)治理活動(dòng)，***縣支行信貸部于2012年2月24日——2月29日對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的專項(xiàng)治理檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果做以下總結(jié)。

一、動(dòng)員學(xué)習(xí)

2012年2月23日下午，由***行長(zhǎng)、***副行長(zhǎng)、***助理、審計(jì)組以及信貸部全體人員參加學(xué)習(xí)了《安徽銀監(jiān)局關(guān)于在全省銀行業(yè)系統(tǒng)開展不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)治理活動(dòng)的通知》、《關(guān)于開展不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)治理活動(dòng)的通知》和《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行***分行不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)治理活動(dòng)實(shí)施方案》等相關(guān)文件精神，從中我們深刻認(rèn)識(shí)到開展專項(xiàng)治理活動(dòng)的必要性、重要性和緊迫性，重點(diǎn)掌握貸款管理、營(yíng)銷管理、定價(jià)管理、收費(fèi)管理、服務(wù)規(guī)范等內(nèi)容，培養(yǎng)“主動(dòng)合規(guī)”的理念，增強(qiáng)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的意識(shí)。

二、自查整改

***支行信貸部于2月24日——2月29日全面、逐一梳理了本行制定的貸款融資、服務(wù)收費(fèi)等方面的內(nèi)部管理制度

和業(yè)務(wù)操作流程，全流程、全品種的地毯式、無(wú)死角的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題自查清理，對(duì)于不完善的今后要更加完善制度、規(guī)范程序、強(qiáng)化管理、改進(jìn)服務(wù)。對(duì)于員工進(jìn)行了全面的行為排查，查看是否存在附加不合理貸款條件、變相抬高利率、擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、提高收費(fèi)水平、欺瞞客戶的行為。以及對(duì)于“附加不合理貸款條件”、執(zhí)行貸款融資“七不準(zhǔn)”情況進(jìn)行了自查整改工作。

三、總結(jié)報(bào)告

針對(duì)貸款管理不合規(guī)、貸款定價(jià)不合理、收費(fèi)管理不規(guī)范等突出問(wèn)題我們進(jìn)行了重點(diǎn)檢查，嚴(yán)格遵守貸款融資中“七不準(zhǔn)”規(guī)定（“不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤、不準(zhǔn)以貸收費(fèi)、不準(zhǔn)浮利分費(fèi)、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)一浮到頂、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本”）。重點(diǎn)整治“附加不合理貸款條件和不合理收費(fèi)”行為，主要包括六個(gè)方面：

1.以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤。即在發(fā)放貸款時(shí)，要求將部分貸款轉(zhuǎn)為存款，我行貸款在發(fā)放后未發(fā)現(xiàn)此類貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤現(xiàn)象；

2.亂浮利率、一浮到頂。由于我行小額貸款期限在一年以內(nèi)，故貸款期限內(nèi)利率保持不變，個(gè)人商務(wù)貸款和二手房貸款由于貸款審批屬于市分行，故不存在計(jì)算資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本，籠統(tǒng)地將貸款利率上浮，甚至上浮至最高限現(xiàn)象；

3.以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)。我行在發(fā)放貸款過(guò)程中，從未要求過(guò)客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用；更沒(méi)有發(fā)現(xiàn)在未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)的情況下，假借利率優(yōu)惠、浮動(dòng)利率之名，將部分利息通過(guò)賬戶管理費(fèi)、財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)、貸款安排費(fèi)、額度占用費(fèi)等名目額外收取費(fèi)用等現(xiàn)象，一直以后我行樹立的“陽(yáng)光信貸”已經(jīng)深入人心；

4.轉(zhuǎn)嫁成本、增加負(fù)擔(dān)。我行的小額貸款無(wú)需抵押沒(méi)有任何的附加成本，而個(gè)人商務(wù)貸款和二手房貸款由于抵押的房地產(chǎn)屬于房產(chǎn)局和土地局評(píng)估，故未見導(dǎo)致客戶財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)不合理增加等異常現(xiàn)象；

5.違規(guī)收費(fèi)、擅自提價(jià)。我行的信貸產(chǎn)品沒(méi)有任何的收取客戶費(fèi)用和擅自提價(jià)現(xiàn)象；

6.強(qiáng)制捆綁、不當(dāng)搭售。我行雖然有部分客戶在貸款后購(gòu)買了“安貸寶”產(chǎn)品，但是這些客戶均屬于自愿購(gòu)買，此產(chǎn)品為意外傷害保險(xiǎn)，部分客戶貸款后擔(dān)心出現(xiàn)意外傷害導(dǎo)致還款困難而購(gòu)買的保險(xiǎn)。另外部分客戶通過(guò)貸款了解了我行的信用卡產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)后自愿辦理一些信用卡用于個(gè)人消費(fèi)使用，不屬于強(qiáng)制捆綁、不當(dāng)搭售現(xiàn)象。

通過(guò)自查進(jìn)一步規(guī)范了經(jīng)營(yíng)行為，進(jìn)一步提高了服務(wù)水平、進(jìn)一步提升了良好形象，專項(xiàng)自查工作的開展立足于自我糾錯(cuò)和正面引導(dǎo)，及時(shí)宣傳正面典型，將規(guī)范經(jīng)營(yíng)、優(yōu)化服務(wù)、善待客戶、回報(bào)社會(huì)變成全行上下的自覺(jué)行動(dòng)。

第三篇：不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理的自查報(bào)告

×××農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關(guān)于不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理工作自查自糾工作報(bào)告

根據(jù)《×××聯(lián)社關(guān)于印發(fā)〈×××農(nóng)村信用社不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案〉的通知》×××號(hào)文件要求，我市聯(lián)社立即按照省聯(lián)社的工作部署，高度重視，廣泛動(dòng)員，制定方案，細(xì)化措施，認(rèn)真開展自查，確保了“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專項(xiàng)整治活動(dòng)的有序開展。

一、層層發(fā)動(dòng)，提高認(rèn)識(shí)。為提高全轄干部員工對(duì)“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專項(xiàng)整治活動(dòng)重要性和必要性的認(rèn)識(shí)，我市聯(lián)社召開了由各信用社主任、副主任、委派會(huì)計(jì)和部室經(jīng)理參加的動(dòng)員會(huì)議，全文學(xué)習(xí)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》銀監(jiān)發(fā)（2012）3號(hào)文件、《河北銀監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》銀監(jiān)冀局發(fā)（2012）30號(hào)文件、《河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》銀監(jiān)冀局發(fā)（2012）32號(hào)文件和《河北省聯(lián)社關(guān)于印發(fā)〈河北省農(nóng)村信用社不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案〉的通知》冀信聯(lián)字（2012）18號(hào)文件，并要求各信用社、部室及時(shí)將專項(xiàng)整治活動(dòng)的會(huì)議精神傳達(dá)到每一名員工。通過(guò)層層發(fā)動(dòng)，我聯(lián)社干部員工對(duì)銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的危害有了深刻的認(rèn)識(shí)：不規(guī)范經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重?fù)p農(nóng)村害信用社的聲譽(yù)、嚴(yán)重消弱農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)、嚴(yán)重降低服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率、嚴(yán)重?cái)_亂金融市 場(chǎng)秩序。一致認(rèn)為：要通過(guò)開展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”為主題的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)整治活動(dòng)，引導(dǎo)信用社遵守信貸管理規(guī)定，對(duì)貸款進(jìn)行合理定價(jià)，落實(shí)監(jiān)管部門關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)政策，科學(xué)合理收費(fèi)，提高服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)全行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，維護(hù)農(nóng)村信用社的良好聲譽(yù)和社會(huì)形象。

二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，高度重視。為加強(qiáng)對(duì)“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專項(xiàng)整治活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)，我聯(lián)社成立了由理事長(zhǎng)任組長(zhǎng)、紀(jì)委書記為副組長(zhǎng)、辦公室、授信部、結(jié)算部、稽核監(jiān)察部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部等部門經(jīng)理為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全面統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、推動(dòng)全行“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專項(xiàng)整治活動(dòng)的深入開展。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察部，辦公室主任由稽核監(jiān)察部經(jīng)理?yè)?dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室具體承擔(dān)專項(xiàng)整治活動(dòng)的組織、聯(lián)絡(luò)與協(xié)調(diào)工作。為明確工作職責(zé)，我聯(lián)社還成立了信貸、收費(fèi)、客戶投訴和聲譽(yù)管理4個(gè)專業(yè)小組，組長(zhǎng)分別由授信部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、稽核監(jiān)察部和辦公室四個(gè)部門經(jīng)理?yè)?dān)任。各信用社、客戶部也成立了由信用社主任、客戶部經(jīng)理任組長(zhǎng)、副主任、副經(jīng)理、委派會(huì)計(jì)為副組長(zhǎng)，部分員工為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)轄內(nèi)“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專項(xiàng)整治活動(dòng)的開展。

三、細(xì)化措施，完善方案。3月2日，收到《河北省聯(lián)社關(guān)于印發(fā)〈河北省農(nóng)村信用社不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案〉的通知》×××號(hào)文件后，我聯(lián)社根據(jù)省聯(lián)社要求，迅速制定并上報(bào)了不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理工作具體的實(shí)施意見，建立完善舉 報(bào)和投訴機(jī)制，公布舉報(bào)電話、網(wǎng)站和信箱。根據(jù)省聯(lián)社文件精神和要求，結(jié)合自身管理和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，修訂完善信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定和流程，將整治活動(dòng)要求落實(shí)到內(nèi)部各項(xiàng)制度中、業(yè)務(wù)管理的各個(gè)步驟及業(yè)務(wù)操作的逐環(huán)節(jié)中。將“貸款七不準(zhǔn)”、“服務(wù)收費(fèi)價(jià)目表”、舉報(bào)投訴電話等整治內(nèi)容在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)予以公示。

四、認(rèn)真組織，有序推進(jìn)。在檢查的內(nèi)容上，我聯(lián)社重點(diǎn)檢查2011年以來(lái)信貸業(yè)務(wù)是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤以貸收費(fèi)。浮利分費(fèi)借貸搭售一浮到頂轉(zhuǎn)嫁成本，收費(fèi)業(yè)務(wù)主要檢查收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況和監(jiān)管政策落實(shí)情況，以及向公司類客戶收取的財(cái)務(wù)顧問(wèn)、理財(cái)顧問(wèn)收入和電子銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)是否合理等。另外，對(duì)高息攬存、借道收息、代理業(yè)務(wù)蒙騙客戶等問(wèn)題一并進(jìn)行檢查整治。同時(shí)，關(guān)注農(nóng)戶在“村村通”助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)辦理小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，特約商戶是否存在過(guò)高收費(fèi)或打著信用社名義亂收費(fèi)的問(wèn)題。

在檢查的方式上，我聯(lián)社堅(jiān)持分“兩步走”，一是各信用社組織骨干力量，全面開展不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題自查自糾，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)反映，立即整改，如實(shí)上報(bào)，自查結(jié)束后形成總結(jié)報(bào)告報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。同時(shí)，聯(lián)社組成巡查督導(dǎo)組，對(duì)各信用社整治活動(dòng)的開展情況進(jìn)行巡查督導(dǎo)，巡查范圍覆蓋轄內(nèi)所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，嚴(yán)防工作流于形式和走過(guò)場(chǎng)。二是組織開展抽查工作。聯(lián)社信貸小組、收費(fèi)小組抽調(diào)精干力量20人，組成綜合檢查組對(duì)三分之一的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行抽查，抽查結(jié)束后形成檢查報(bào)告報(bào)領(lǐng) 導(dǎo)小組辦公室。

在活動(dòng)的推進(jìn)上，我聯(lián)社按照省、市聯(lián)社要求和部署，3月20日前各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公布收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，4月1日后一律按照統(tǒng)一公布的價(jià)目執(zhí)行收費(fèi)，未統(tǒng)一公布的一律停止收費(fèi)。對(duì)3月31日以后仍出現(xiàn)類似問(wèn)題的，將嚴(yán)格追究相關(guān)人員的責(zé)任。

×××年×月×日

第四篇：規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理自查

江北支行“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”

專項(xiàng)治理自查報(bào)告

兩江銀監(jiān)分局：

為有效提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)水平，確保支行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)范開展，支行嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2012】3號(hào)文）及總行下發(fā)的《關(guān)于實(shí)施“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作方案的通知》（渝三峽銀發(fā)【2012】50號(hào)文）要求，組織開展支行不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的自查自糾工作，現(xiàn)將具體情況匯報(bào)如下：

一、自查工作的組織開展

結(jié)合支行具體情況，江北支行當(dāng)即成立了由張煜煒任組長(zhǎng)，潘莉任副組長(zhǎng)，劉曉燕、李勇、代菁、宋輝為成員的自查小組，組織開展了支行不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的自查自糾工作，支行組織組員認(rèn)真學(xué)習(xí)討論了相關(guān)文件精神，明確了自查的目的和意義，掌握了自查的內(nèi)容和方法，嚴(yán)格參照?qǐng)?zhí)行，確保自查工作落實(shí)不走過(guò)場(chǎng)，效果不打折扣。

二、自查內(nèi)容

此次自查的重點(diǎn)主要包括以下兩方面：一是發(fā)放貸款時(shí)是否附加不合理?xiàng)l件；二是收費(fèi)管理是否規(guī)范。

三、實(shí)施情況及結(jié)果

支行組織人員采用以下三種方式對(duì)支行高管和一線員工進(jìn)行了全面排查：

1、對(duì)支行開業(yè)以來(lái)辦理的貸款合同及放款資料進(jìn)行翻查，并通過(guò)談話、提問(wèn)等方式抽查客戶經(jīng)理是否熟悉銀監(jiān)局及總行對(duì)信貸管理的各項(xiàng)規(guī)定，抽查部分客戶，通過(guò)電話或上門拜訪的方式檢查有無(wú)“貸款附加不合理?xiàng)l件”情況。

檢查結(jié)果：支行發(fā)放的貸款均按照“三法一指引”的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行支付，堅(jiān)持了實(shí)貸實(shí)付和受托支付的原則，未發(fā)現(xiàn)有“以貸轉(zhuǎn)存，存貸掛鉤”的情況；支行嚴(yán)格遵循利費(fèi)分離原則，貸款定價(jià)合規(guī)合理，客戶經(jīng)理清楚了解信貸管理的各項(xiàng)規(guī)定，并在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，未發(fā)現(xiàn)有浮利分費(fèi)、信貸搭售、擅自提價(jià)、一浮到頂?shù)默F(xiàn)象存在；在貸款業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，支行按照相關(guān)規(guī)定，未發(fā)現(xiàn)有轉(zhuǎn)嫁成本的現(xiàn)象存在。

2、對(duì)近期柜臺(tái)業(yè)務(wù)的掃描影像進(jìn)行翻查，并通過(guò)談話、提問(wèn)等方式抽查柜臺(tái)人員是否熟悉我行的金融服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)政策規(guī)定，對(duì)部分客戶進(jìn)行電話或上門拜訪的方式檢查收費(fèi)管理是否規(guī)范。

檢查結(jié)果：支行各項(xiàng)收費(fèi)均嚴(yán)格按照總行渝三峽銀發(fā)【2011】177號(hào)《關(guān)于印發(fā)<重慶三峽銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)明細(xì)表>的通知》的相關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，未發(fā)現(xiàn)有擅自制定收費(fèi)項(xiàng)目、擅自調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等情況出現(xiàn)；支行遵循公開透明原則，在營(yíng)業(yè)大廳的液晶顯示屏滾動(dòng)播放我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，充分履行告知義務(wù)，保障了客戶自主選擇的權(quán)利；支行切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，按照總行相關(guān)規(guī)定免除微型企業(yè)開戶費(fèi)用，做到減費(fèi)讓利，體現(xiàn)

了扶小助弱的商業(yè)道德；柜臺(tái)員工熟悉各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)程，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)收費(fèi)的現(xiàn)象。

3、鼓勵(lì)員工主動(dòng)報(bào)告，發(fā)動(dòng)員工對(duì)行內(nèi)涉及不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的個(gè)人進(jìn)行內(nèi)部舉報(bào)、組織人員進(jìn)行單獨(dú)談話了解情況等方式對(duì)支行的全體員工行為進(jìn)行逐一排查。

檢查結(jié)果：未發(fā)現(xiàn)支行高管及員工存在附加不合理貸款條件、變相抬高利率、擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、提高收費(fèi)水平、欺瞞客戶等行為。

此次自查是站在支行的角度，參照銀監(jiān)及總行的相關(guān)規(guī)定及標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢查，尚未發(fā)現(xiàn)存在不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象。在未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，支行還將嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行總行細(xì)化、修訂的各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和操作流程，加大監(jiān)督力度，并形成長(zhǎng)效控制機(jī)制。

重慶三峽銀行江北支行二0一二年二月二十八日

第五篇：整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理工作會(huì)議貫徹報(bào)告

整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理工作會(huì)議貫徹

報(bào)告

根據(jù)縣聯(lián)社整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理工作會(huì)議的內(nèi)容，為了貫徹落實(shí)縣聯(lián)社會(huì)議精神，我社組織舉行了整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理工作會(huì)議，具體傳達(dá)了紀(jì)委書記、監(jiān)事長(zhǎng)的重要講話，在會(huì)議中指出，要求深刻認(rèn)識(shí)專項(xiàng)整治工作的重要性；加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)；把握專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)；多措并舉全面落實(shí)整改措施；嚴(yán)格專項(xiàng)治理工作要求,為此我社安排部署開展以“規(guī)范貸款行為，科學(xué)合理收費(fèi)”為主題的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專項(xiàng)治理活動(dòng)。

一、組織學(xué)習(xí)，加強(qiáng)認(rèn)識(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的必要性

我社既要實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展，更要履行好社會(huì)責(zé)任，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服好務(wù)，增強(qiáng)社會(huì)對(duì)農(nóng)村信用社的公信力，提升滿意率和美譽(yù)度，認(rèn)真學(xué)習(xí)總理批示和銀監(jiān)會(huì)通知精神，深刻認(rèn)識(shí)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的嚴(yán)重性和危害性，深入理解開展此次專項(xiàng)治理活動(dòng)的重要性和必要性。

二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)

（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。為確保此次專項(xiàng)治理工作落到實(shí)處，我社成立以信用社主任為組長(zhǎng)，xxx同志為成員的整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理工作推動(dòng)小組，負(fù)責(zé)對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行自查，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行整改，按照縣聯(lián)社的統(tǒng)一要求對(duì)相關(guān)公示內(nèi)容進(jìn)行張貼，上報(bào)自查和整改情況報(bào)告。

（二）明確工作職責(zé)

此次專項(xiàng)治理工作時(shí)間緊、任務(wù)重，涉及面廣，我社高度重視，負(fù)責(zé)人要認(rèn)真履行職責(zé)，按照統(tǒng)一部署、整體推進(jìn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、邊查邊改的總體要求，明確各自的職責(zé)，將專項(xiàng)治理作為涉眾惠民工作，早研究、早布置、早落實(shí)、早整改。

1.主任職責(zé)

負(fù)責(zé)對(duì)客戶信訪進(jìn)行接待，對(duì)客戶投訴進(jìn)行處理，配合稽核部和人力資源部對(duì)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為整改不力的責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。負(fù)責(zé)對(duì)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的監(jiān)督檢查，督促各成員對(duì)自查存在問(wèn)題的整改落實(shí)，負(fù)責(zé)對(duì)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為整改不力的責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。

2.外勤職責(zé)

負(fù)責(zé)對(duì)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行學(xué)習(xí)，將銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的“不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本”等七個(gè)“不準(zhǔn)”融入相關(guān)制度中，并對(duì)擔(dān)保和承諾收費(fèi)、咨詢業(yè)務(wù)收費(fèi)和貸款發(fā)放收費(fèi)等貸款業(yè)務(wù)條線的收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行清理自查，對(duì)收費(fèi)不規(guī)范問(wèn)題進(jìn)行整改。

3.內(nèi)勤職責(zé)

負(fù)責(zé)對(duì)基本結(jié)算業(yè)務(wù)、賬戶管理業(yè)務(wù)、代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)和新興金融工具等等方面的服務(wù)與收費(fèi)進(jìn)行清理、自查，按照相關(guān)規(guī)定整理出規(guī)范的合規(guī)收費(fèi)目錄；對(duì)收費(fèi)不規(guī)范問(wèn)題進(jìn)行整改。負(fù)責(zé)測(cè)算合理的利息收入任務(wù)，中間業(yè)務(wù)任務(wù)，存款任務(wù)，消除高指標(biāo)的壓力。

三、多措并舉全面落實(shí)整改措施

根據(jù)此次專項(xiàng)治理的整治重點(diǎn)，我社嚴(yán)格按照縣聯(lián)社、銀監(jiān)會(huì)、四川銀監(jiān)局和達(dá)州銀監(jiān)分局的要求，集中精力、集中時(shí)間、集中人員，規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)，全面自查自糾，及時(shí)制定相關(guān)整改措施。

（一）全面自查自糾。

自查工作中要突出三個(gè)重點(diǎn)：一是查源頭。信用社不規(guī)范經(jīng)

營(yíng)問(wèn)題，根源在于過(guò)高的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、不當(dāng)?shù)目?jī)效考核和粗放的發(fā)展方式。我社切實(shí)糾正在分解經(jīng)營(yíng)指標(biāo)時(shí)層層加碼和單項(xiàng)考核業(yè)務(wù)的做法，從源頭上杜絕發(fā)生各類不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的主觀沖動(dòng)。二是查程序。對(duì)照有關(guān)監(jiān)管要求，查找和發(fā)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度中不合理、不科學(xué)之處，查漏補(bǔ)缺，從制度和政策層面不給不規(guī)范經(jīng)營(yíng)留下可乘之機(jī)。三是查行為。我社負(fù)責(zé)人對(duì)轄內(nèi)所有員工和該網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全面的行為排查，查看經(jīng)營(yíng)中是否附加不合理貸款條件、是否變相抬高利率、是否擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、是否提高收費(fèi)水平、是否欺瞞客戶。通過(guò)行為自查，切實(shí)做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、標(biāo)識(shí)分離、崗位分離，端正經(jīng)營(yíng)思想，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。

（二）明確制定禁止性規(guī)定。

我社將銀監(jiān)會(huì)提出的不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本等“七個(gè)不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定予以細(xì)化分解，具體落實(shí)到各項(xiàng)規(guī)章制度中，落實(shí)到業(yè)務(wù)管理的各個(gè)步驟中，落實(shí)到業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)中。確保在以后的工作中不再出現(xiàn)此類問(wèn)題。

（三）統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)收費(fèi)價(jià)目。

我社遵循公開透明和“明碼標(biāo)價(jià)”原則清理自身的服務(wù)收費(fèi)價(jià)目。將服務(wù)名稱、項(xiàng)目功能、適用客戶、收費(fèi)依據(jù)和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容統(tǒng)一收費(fèi)價(jià)目名錄，在門柜張貼發(fā)布。一律按公布的價(jià)目執(zhí)行收費(fèi)，不得自行變更。

經(jīng)過(guò)此次整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)治理活動(dòng)，我社將在以后的工作中合法合規(guī)規(guī)經(jīng)營(yíng)，不得再出現(xiàn)類似問(wèn)題。對(duì)新發(fā)生的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，并嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。