第一篇：2012年天津住房公積金貸款業務政策問答

住房公積金貸款業務政策問答（2012年7月9日執行）

2012.07.051、申請住房公積金(組合)貸款的基本條件有哪些？

申請住房公積金（組合）貸款需滿足以下基本條件：

（1）開立住房公積金賬戶1年以上并在申請住房公積金（組合）貸款前連續逐月繳存住房公積金滿1年，且所在單位不欠繳；

（2）本人未負有住房公積金（組合）貸款債務；

（3）本人及其配偶征信狀況良好；

（4）職工購買、建造、翻建、大修自有住房；

職工已使用配偶住房公積金申請住房公積金（組合）貸款的，貸款還清前，其配偶不能申請住房公積金（組合）貸款。

2、如何界定“連續逐月繳存住房公積金滿1年”？

申請住房公積金（組合）貸款前連續逐月繳存住房公積金滿12個月并且所在單位不存在欠繳情況。

若職工（配偶）因工作單位變動，造成欠繳3個月（含）以內住房公積金或因單位住房公積金繳存基數調整有誤，重新調整造成欠繳1個月住房公積金，在申請貸款時已將欠繳的住房公積金補齊并恢復逐月繳存的，可視同連續繳存。

3、如何界定“征信狀況良好”？

（1）征信狀況良好指同時符合以下條件：

①貸款當前不存在逾期或擔保人代還；

②貸記卡當前不存在逾期；

③準貸記卡不存在透支180天以上未還記錄（不含卡費、年費）；

④貸記卡不存在近12個月內未還最低還款額次數超過6期記錄（不含卡費、年費）；

⑤單筆貸款24個月內不存在連續逾期超過6期記錄（含擔保人代還）； ⑥不存在近兩年內貸款有展期（延期）或以資抵債等記錄；

⑦單筆貸款不存在累計逾期超過24期記錄；

⑧不存在因信用不良被起訴的記錄。

（2）住房公積金（組合）貸款還款情況需滿足以下要求：

①最近24個月連續逾期不應超過6期（含擔保人代償）；

②累計逾期次數不得超過24次；

③無因違反住房公積金借款合同被起訴或一次性擔保人代償的情況。

4、申請住房公積金（組合）貸款需提供哪些資料？

借款人申請貸款時應提供個人資料、購房資料和擔保資料，以及中心和貸款承辦銀行要求提供的其他材料。購買商品房、限價商品房、定向銷售（安置）經濟適用房、私產房申請貸款所需的個人資料基本一致，購房資料和擔保資料略有不同。

一是個人資料

（1）借款人及配偶身份資料

①借款人及配偶身份證（身份證丟失或過期的，提供臨時身份證或戶籍所在地戶籍管理部門開具的貼有照片的身份證明）及復印件4份。配偶為軍官或士兵的，提供軍官證或士兵證及復印件3份；配偶為非中國籍公民或港澳臺僑胞的，提供護照及復印件3份。

②結婚證或同戶籍戶口簿或民政部門出具的婚姻證明及復印件3份。③借款人及配偶住房公積金龍卡。

④借款人及配偶正楷人名章。

⑤借款人本市戶口簿或藍印戶口簿或暫住證及復印件2份。

⑥借款人年齡已滿法定退休年齡但國家另有規定的，提供相關證件及復印件3份。

⑦借款人無配偶的，應在貸款承辦銀行簽訂《貸款申請情況聲明》3份，聲明無配偶。

（2）未成年子女身份資料

借款人與未成年子女共同購房的，提供同戶籍戶口簿及復印件3份；不在同一戶籍的，提供未成年子女出生證或戶籍管理部門出具的證明文件或公證書及復印件3份。

（3）其他共同購房人身份資料

非同一家庭成員共同購買一套住房的，提供其他共同購房人資料：

①其他共同購房人身份證及復印件4份。

②其他共同購房人有配偶的，提供配偶身份證及復印件3份，結婚證或與配偶同戶籍戶口簿或民政部門婚姻證明及復印件3份；無配偶的應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《貸款申請情況聲明》3份，聲明無配偶。

二是購房資料

（1）購買商品住房

①《天津市商品房買賣合同》4份及復印件1份；

②《銷售不動產統一發票》或《新建商品房預售資金繳款憑證》及復印件4份。

（2）購買限價商品住房

①《天津市限價商品房買賣合同》4份及復印件1份；②《銷售不動產統一發票》或《新建商品房預售資金繳款憑證》及復印件4份。

（3）購買定向銷售（安置）經濟適用住房

①《天津市經濟適用住房買賣合同》4份及復印件1份；

②《銷售不動產統一發票》或《新建商品房預售資金繳款憑證》及復印件4份；

③購買定向銷售經濟適用住房的，提供《天津市房屋拆遷補償安置協議（住宅房屋貨幣補償）》及復印件3份；購買定向安置經濟適用住房的，提供《天津市房屋拆遷補償安置協議（住宅房屋產權調換）》及復印件3份。

其中《天津市經濟適用住房買賣合同》中購房人與《天津市房屋拆遷補償安置協議》中被拆遷人不一致的，提供區縣房管部門出具的《天津市定向購買經濟適用住房證明》及復印件2份。

（4）購買私產住房

①《天津市房產買賣協議（資金監管貸款）》4份及復印件1份；

②《天津市私有房屋交易監管資金收款憑證》及復印件4份；

③ 房地產評估機構對交易住房的評估報告3份。

三是擔保資料

（1）購買商品住房

①采用保證擔保方式的應提供：《天津市房屋登記證明》（登記類別為所有權預告登記）；借款人有配偶或有共同購房人的，借款人配偶或共同購房人及配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《貸款申請情況聲明》3份，聲明同意以共有房產抵押。借款人與未成年子女共同購房的，應由監護人代理未成年子女簽訂《貸款申請情況聲明》，在“未成年子女（監護人代理簽章）”處簽監護人的姓名或加蓋監護人的人名章，聲明同意以共有房產抵押。

②采用抵押擔保方式的，應提供：《天津市新建住宅商品房準許使用證》（或質量證書、開發商房地產權證）復印件2份；借款人有配偶或有共同購房人的，借款人配偶或共同購房人及配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《貸款申請情況聲明》2份，聲明同意以共有房產抵押。借款人與未成年子女共同購房的，應由監護人代理未成年子女簽訂《貸款申請情況聲明》，在“未成年子女（監護人代理簽章）”處簽監護人的姓名或加蓋監護人的人名章，聲明同意以共有房產抵押。

③采用質押擔保方式的，應提供：中心和貸款承辦銀行認可的銀行存單或國庫券等有價證券及復印件1份；借款人有配偶的，配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《貸款申請情況聲明》2份，聲明同意以共有財產質押。

（2）購買限價商品住房、定向銷售（安置）經濟適用住房：

①采用保證擔保方式的，應提供：《天津市房屋登記證明》（登記類別為所有權預告登記）；借款人有配偶或有共同購房人的，借款人配偶或共同購房人及配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《貸款申請情況聲明》3份，聲明同意以共有房產抵押。借款人與未成年子女共同購房的，應由監護人代理未成年子女簽訂《貸款申請情況聲明》，在“未成年子女（監護人代理簽章）”處簽監護人的姓名或加蓋監護人的人名章，聲明同意以共有房產抵押。

②采用質押擔保方式的，應提供：中心和貸款承辦銀行認可的銀行存單或國庫券等有價證券及復印件1份；借款人有配偶的，配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《貸款申請情況聲明》2份，聲明同意以共有財產質押。

（3）購買私產住房：

①采用保證擔保方式的，應提供：所購住房《房地產權證》及復印件3份；借款人有配偶或有共同購房人的，借款人配偶或共同購房人及配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《貸款申請情況聲明》3份，聲明同意以共有房產抵押。

②采用質押擔保方式的，應提供：中心和貸款承辦銀行認可的銀行存單或國庫券等有價證券及復印件1份；借款人有配偶的，配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《貸款申請情況聲明》2份，聲明同意以共有財產質押。

5、住房公積金（組合）貸款的貸款期限如何確定？

購買商品房、限價商品房、定向銷售（安置）經濟適用住房的，貸款期限不得超過30年；購買私產住房的，不得超過20年；購買公有現住房或建造、翻建、大修自有住房的，不得超過10年。

借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡后五年。法定退休年齡一般按照女性55歲、男性60歲計算；國家另有規定的，退休年齡按其規定執行但最高不得超過65周歲。

借款人最長貸款期限不得超過上述兩種方法計算的低值。

6、住房公積金（組合）貸款的貸款額度如何確定？

住房公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。計算方法如下：

①按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限（月）。

使用配偶額度的：

[（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限（月）。

其中還貸能力系數為40%

月工資總額＝公積金月繳額÷（單位繳存比例＋個人繳存比例）。

②按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額度＝房屋價格×貸款成數

其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定：

a.購買商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。

職工家庭（包括職工、配偶及未成年子女，下同）貸款購買首套住房（包括商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私產住房），且所購住房建筑面積在90平方米（含90平方米）以下的，應支付不低于所購住房價款20%的首付款；所購住房建筑面積超過90平方米，應支付不低于所購住房價款30%的首付款。

職工家庭貸款購買第二套住房的，應支付不低于所購住房價款50%的首付款。

職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發放個人住房公積金貸款。購買私產住房的，房屋價格和評估價格不一致時，取二者低值核定額度。購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度還應不高于所購住房全部價款與房屋補償金的差價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%；建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。

③按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度

a.購買限價商品住房或經濟適用住房，貸款額度不得高于職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶余額（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和，下同）的20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計算。

b.貸款購買首套自有住房的，貸款額度不得高于職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶余額的15倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計算。

c.以下情況貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算：貸款購買第二套住房的；購買公有現住房的；建造、翻建、大修自有住房的。

④按照貸款最高限額計算的貸款額度

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

申請貸款時職工或其配偶正常繳存按月住房補貼的，參照正常繳存補充住房公積金的規定執行。

計算出的貸款額度數值保留到千位，千位以下不為零的千位加一。

7、住房公積金（組合）貸款的擔保方式有哪些？分別適用于哪些情況？ 目前住房公積金（組合）貸款的擔保方式有保證擔保、抵押擔保和質押擔保三種方式。

（1）購買商品房期房、限價商品住房、定向銷售（安置）經濟適用住房、私產住房的可采取保證擔保或質押擔保方式；

（2）購買商品房現房（已取得商品房準許使用證或商品房質量證書、開發商房屋所有權證的住房）且借款人為本市戶籍、年齡與貸款期限之和不超過法定退休年齡的，可采用抵押擔保方式，也可采用保證擔保或質押擔保方式；

（3）建造、翻建或大修自有住房，可采用保證、質押或提供借款人其他已取得《房地產權證》的自有住房抵押的擔保方式。

8、申請住房公積金（組合）貸款是否需要用所購住房辦理抵押或抵押反擔保？

根據我市現行政策，職工購房申請住房公積金（組合）貸款，采用抵押擔保方式的，應以所購住房作抵押；采用保證擔保方式的，擔保公司有權要求借款人用所購住房提供抵押反擔保。

9、住房公積金（組合）貸款的辦理程序是什么？辦理時限是怎樣規定的？ 住房公積金（組合）貸款的辦理程序包括7個步驟，辦理時限為8個工作日。

（1）受理申請

借款人應攜帶貸款申請資料提出貸款申請，貸款銀行審核資料齊全無誤的應當天受理，并指導借款人填寫《個人住房公積金（組合）貸款申請表》中個人基本信息、購建房信息。其他信息由貸款銀行經辦人員填寫，并由借款人簽字確認。

（2）簽訂借款合同

貸款銀行應在4個工作日內對貸款進行審核，并與借款人簽訂《個人住房公積金（組合）貸款借款合同》、《委托提取住房公積金協議書》、《個人住房公積金貸款支付憑證（借據）》。

采取保證擔保的，借款人還應辦理委托擔保公司辦理房屋抵押登記的手續，簽訂《抵押合同》等相關文件。貸款銀行代擔保公司收取擔保費。

（3）中心審批

市公積金管理中心應在1個工作日內對貸款申請信息、貸款資料進行審核，做出準予或不準予貸款的決定。

（4）資金劃撥

市公積金管理中心應在1個工作日內將貸款資金劃撥到貸款銀行。

（5）貸款發放

貸款銀行應在2個工作日內按規定將貸款資金劃入售房人賬戶或資金監管中心賬戶。

（6）辦理擔保手續

擔保公司收到市公積金管理中心審批同意的貸款資料后，辦理抵押登記及反擔保手續。

（7）中心復核

市公積金管理中心應及時對抵押登記信息進行復核。

10、目前住房公積金（組合）貸款有哪些還款方式？

貸款期限為一年以內（含一年）的，實行到期一次還本付息、利隨本清的還款方式；貸款期限在一年以上的，借款人可以采用等額本息或等額本金兩種按月分期還款方式。還款方式一經確定，不得更改。

11、等額本金和等額本息兩種還款方式有何區別？

等額本息還款方式是每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款方式是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

等額本息和等額本金還款方式分別適合不同的借款人，沒有絕對的利弊之分。等額本息每月還款固定，適用于在整個貸款期內家庭收入有穩定來源的借款人。等額本金還款方式每月的償還額逐月減少，開始還款的壓力較大，后期壓力較小，較適合于已經有一定的積蓄，但預期收入可能逐漸減少的借款人，可以選擇等額本金還款方式。

12、住房公積金（組合）貸款如何提前還款？

提前還款可以采用提前一次性歸還全部貸款本息、提前歸還部分貸款本金兩種方式。

對提前還款的還款額、提前還款次數、已貸款時間等都沒有限制，也沒有收取違約金的要求。

13、住房公積金（組合）貸款期間如遇法定利率調整，如何執行新的利率？ 貸款期限在一年內（含一年）的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息。

貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，于次年1月1日起，按相應利率檔次執行新的利率。

14、住房公積金（組合）貸款的還款日如何確定？

每月還款日為住房公積金（組合）貸款發放日在當月的對應日，沒有對應日的為該月末最后一天。

15、目前住房公積金（組合）貸款有哪些還款途徑？

借款人可以在每月還款日到貸款承辦銀行償還貸款本息或委托貸款承辦銀行通過信用卡、儲蓄卡、存折等方式代扣。

第二篇：天津住房公積金貸款業務政策問答_2010

天津住房公積金貸款業務政策問答 2010-07-12

1、申請住房公積金(組合)貸款的基本條件有哪些？ 申請住房公積金（組合）貸款需滿足以下基本條件：

（1）開立住房公積金賬戶1年以上并在申請住房公積金（組合）貸款前連續逐月繳存住房公積金滿1年，且所在單位不欠繳；

（2）本人未負有住房公積金（組合）貸款債務；（3）本人及其配偶征信狀況良好；（4）職工購買、建造、翻建自有住房。

職工已使用配偶住房公積金申請住房公積金（組合）貸款的，貸款還清前，其配偶不能申請住房公積金（組合）貸款。

職工家庭貸款購買第三套及以上住房（包括商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私產住房）的，暫停發放個人住房公積金貸款。

2、如何界定“連續逐月繳存住房公積金滿1年”？

申請住房公積金（組合）貸款前連續逐月繳存住房公積金滿1年并且所在單位不存在欠繳情況。

若借款人（配偶）因工作單位變動，造成欠繳3個月（含）以內住房公積金或因單位住房公積金繳存基數調

整有誤，重新調整造成欠繳住房公積金1個月，在申請貸款時已將欠繳的住房公積金補齊并恢復逐月繳存的，可視同連續繳存。

3、如何界定“征信狀況良好”？

（1）征信狀況良好指同時符合以下條件： ①貸款當前不存在逾期或擔保人代還； ②貸記卡當前不存在逾期； ③準貸記卡不存在透支180天以上未還記錄（不含卡費、年費）；

④貸記卡不存在近12個月內未還最低還款額次數超過6期記錄（不含卡費、年費）；

⑤單筆貸款24個月內不存在連續逾期超過6期記錄（含擔保人代還）； ⑥不存在近兩年內貸款有展期（延期）或以資抵債等記錄； ⑦單筆貸款不存在累計逾期超過24期記錄； ⑧不存在因信用不良被起訴的記錄。

（2）住房公積金（組合）貸款還款情況需滿足以下要求： ①最近24個月連續逾期不應超過6期（含擔保人代償）； ②累計逾期次數不得超過24次；

③無因違反住房公積金借款合同被起訴或一次性擔保人代償的情況。

4、申請住房公積金（組合）貸款需提供哪些資料？

借款人申請貸款時應提供個人資料、購房資料和擔保資料，以及中心和貸款承辦銀行要求提供的其他材料。購買商品房、限價商品房、定向銷售（安置）經濟適用房、私產房申請貸款所需的個人資料基本一致，購房資料和擔保資料略有不同。

一是個人資料

（1）借款人及配偶身份資料

①借款人及配偶身份證（身份證丟失或過期的，提供臨時身份證或戶籍所在地戶籍管理部門開具的貼有照片 的身份證明）及復印件4份。配偶為軍官或士兵的，提供軍官證或士兵證及復印件3份；配偶為非中國籍公民或港澳臺僑胞的，提供護照及復印件3份。

②結婚證或同戶籍戶口簿或民政部門出具的婚姻證明及復印件3份。③借款人及配偶住房公積金龍卡。④借款人及配偶正楷人名章。

⑤借款人本市戶口簿或藍印戶口簿或暫住證及復印件2份。

⑥借款人年齡已滿法定退休年齡但國家另有規定的，提供相關證件及復印件3份。

⑦借款人無配偶的，應在貸款承辦銀行簽訂《無配偶聲明》3份。（2）未成年子女身份資料

借款人與未成年子女共同購房的，提供同戶籍戶口簿及復印件3份；不在同一戶籍的，提供未成年子女出生證或戶籍管理部門出具的證明文件或公證書及復印件3份。

（3）其他共同購房人身份資料

非同一家庭成員共同購買一套住房的，提供其他共同購房人資料： ①其他共同購房人身份證及復印件4份。

②其他共同購房人有配偶的，提供配偶身份證及復印件3份，結婚證或與配偶同戶籍戶口簿或民政部門婚姻

證明及復印件3份；無配偶的應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《無配偶聲明》3份。

二是購房資料（1）購買商品住房

①《天津市商品房買賣合同》4份及復印件1份；

②《銷售不動產統一發票》或《新建商品房預售資金繳款憑證》及復印件4份。（2）購買限價商品住房

①《天津市限價商品房買賣合同》4份及復印件1份；②《銷售不動產統一發票》或《新建商品房預售資金繳款憑證》及復印件4份。

（3）購買定向銷售（安置）經濟適用住房 ①《天津市經濟適用住房買賣合同》4份及復印件1份；

②《銷售不動產統一發票》或《新建商品房預售資金繳款憑證》及復印件4份； ③購買定向銷售經濟適用住房的，提供《天津市房屋拆遷補償安置協議（住宅房屋貨幣補償）》及復印件3份；購買定向安置經濟適用住房的，提供《天津市房屋拆遷補償安置協議（住宅房屋產權調換）》及復印件3份。

其中《天津市經濟適用住房買賣合同》中購房人與《天津市房屋拆遷補償安置協議》中被拆遷人不一致的，提供區縣房管部門出具的《天津市定向購買經濟適用住房證明》及復印件2份。

（4）購買私產住房

①《天津市房產買賣協議（資金監管貸款）》4份及復印件1份； ②《天津市私產住房交易委托資金代收憑證》及復印件4份； ③房地產評估機構對交易住房的評估報告3份。三是擔保資料（1）購買商品住房

①采用保證擔保方式的應提供：《天津市房屋登記證明》（登記類別為所有權預告登記）及復印件2份；借款人有配偶或有共同購房人的，借款人配偶或共同購房人及配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《房屋共有權人同意抵押聲明》3份。

②采用抵押擔保方式的，應提供：《天津市新建住宅商品房準許使用證》（或質量證書、開發商房地產權證）復印件2份；借款人有配偶或有共同購房人的，借款人配偶或共同購房人及配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《同意以共有財產抵押（質押）保證書》2份。

③采用質押擔保方式的，應提供：中心和貸款承辦銀行認可的銀行存單或國庫券等有價證券及復印件1份；

借款人有配偶的，配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《同意以共有財產抵押（質押）保證書》2份。（2）購買限價商品住房、定向銷售（安置）經濟適用住房：

①采用保證擔保方式的，應提供：《天津市房屋登記證明》（登記類別為所有權預告登記）及復印件2份；借款人有配偶或有共同購房人的，借款人配偶或共同購房人及配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《房屋共有權人同意抵押聲明》3份。

②采用質押擔保方式的，應提供：中心和貸款承辦銀行認可的銀行存單或國庫券等有價證券及復印件1份；借款人有配偶的，配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《同意以共有財產抵押（質押）保證書》2份。

（3）購買私產住房：

①采用保證擔保方式的，應提供：所購住房《房地產權證》及復印件3份；借款人有配偶或有共同購房人的，借款人配偶或共同購房人及配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《房屋共有權人同意抵押聲明》3份。

②采用質押擔保方式的，應提供：中心和貸款承辦銀行認可的銀行存單或國庫券等有價證券及復印件1份；借款人有配偶的，配偶應在貸款承辦銀行簽訂或提供經公證的《同意以共有財產抵押（質押）保證書》2份。

5、住房公積金（組合）貸款的貸款期限如何確定？

購買商品房、限價商品房、定向銷售（安置）經濟適用住房的，貸款期限不得超過30年；購買私產住房的，不得超過20年；購買公有現住房或建造、翻建、大修自有住房的，不得超過10年。

借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡后五年。法定退休年齡一般按照女性55歲、男性60歲計

算；國家另有規定的，退休年齡按其規定執行但最高不得超過65周歲。借款人最長貸款期限不得超過上述兩種方法計算的低值。

6、住房公積金（組合）貸款的貸款額度如何確定？

住房公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。計算方法如下： ①按照還貸能力計算的貸款額度 計算公式為：

[（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限（月）。

使用配偶額度的：

[（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限（月）。

其中還貸能力系數為40% 月工資總額＝公積金月繳額÷（單位繳存比例＋個人繳存比例）。②按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額度＝房屋價格×貸款成數

其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定：

a.購買商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。

職工家庭（包括職工、配偶及未成年子女，下同）貸款購買首套住房（包括商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私產住房），且所購住房建筑面積在90平方米（含90平方米）以下的，應支付不低于所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的80%；所購住房建筑面積超過90平方米，應支付不低于所購住房價款30%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的70%。

職工家庭貸款購買第二套住房的，應支付不低于所購住房價款50%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的50%。

職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發放個人住房公積金貸款。購買私產住房的，房屋價格和評估價格不一致時，取二者低值核定額度。購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度還應不高于所購住房全部價款與房屋補償金的差價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%；建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。

③按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度

職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算。

④按照貸款最高限額計算的貸款額度

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

申請貸款時職工或其配偶正常繳存按月住房補貼的，參照正常繳存補充住房公積金的規定執行。

計算出的貸款額度數值保留到千位，千位以下不為零的千位加一。

7、住房公積金（組合）貸款的擔保方式有哪些？分別適用于哪些情況？ 目前住房公積金（組合）貸款的擔保方式有保證擔保、抵押擔保和質押擔保三種方式。

（1）購買商品房期房、限價商品住房、定向銷售（安置）經濟適用住房、私產住房的必須采取保證擔保或質押擔保方式；職工為非本市常住戶口的或年齡與申請貸款期限之和超過法定離退休年齡的，也必須采取保證擔保或質押擔保方式。

（2）購買商品房現房（已取得商品房準許使用證或商品房質量證書、開發商房屋所有權證的住房）且借款人為本市戶籍、年齡與貸款期限之和不超過法定退休年齡的，可以采用抵押擔保方式，也可采用保證擔保或質押擔保方式；（3）建造、翻建或大修自有住房，可以采用保證、質押或提供借款人其他已取得《房地產權證》的自有住房抵押的擔保方式。

抵押住房現值按照購買該住房的總價款或者該住房評估價值低值確認，抵押值最高不得超過抵押住房現值的

80%；采用質押擔保的，有價證券金額不得低于借款本息總額。

8、申請住房公積金（組合）貸款是否需要用所購住房辦理抵押或抵押反擔保？ 根據我市現行政策，職工使用個人住房公積金（組合）貸款，必須以所購住房作為擔保抵押物，不能以其他自有、共有或者第三人的擁有產權證的住房抵押。

9、住房公積金（組合）貸款的辦理程序是什么？辦理時限是怎樣規定的？ 住房公積金（組合）貸款的辦理程序包括8個步驟，辦理時限為15個工作日。（1）銀行受理申請：借款人攜帶所需資料到貸款銀行進行貸款申請，貸款銀行當時受理并審核，審核確認后指導借款人填寫打印貸款申請表，并由借款人確認,并將信息傳送公積金中心；

（2）貸款初審：公積金中心當時對貸款申請表進行初審，做出準予或不予貸款申請的確認；

（3）簽訂借款合同：借款人應在1個工作日內在借款合同、借款借據、委托提取協議書等貸款資料上簽字；貸款銀行在3個工作日內審核并在借款合同、借款借據、委托提取協議書等簽章；

（4）貸款擔保：保證擔保的，由擔保公司在6個工作日內辦理擔保及反擔保手續；抵押擔保的，由貸款銀行在6個工作日內辦理抵押登記手續；質押擔保的，由貸款銀行在1個工作日內辦理質押手續；

（5）貸款報批：貸款銀行在1個工作日內將貸款資料報送到公積金中心審批；（6）貸款復審：公積金中心在1個工作日內對貸款資料進行復審，做出準予或不準予貸款的決定；

（7）資金劃撥：公積金中心在1個工作日內將貸款資金劃撥到貸款銀行；（8）貸款發放：貸款銀行在2個工作日內將貸款資金劃入售房人或借款人賬戶。

10、目前住房公積金（組合）貸款有哪些還款方式？

貸款期限為一年以內（含一年）的，實行到期一次還本付息、利隨本清的還款方式；貸款期限在一年以上的，借款人可以采用等額本息或等額本金兩種按月分期歸還方式。還款方式一經確定，不得更改。

11、等額本金和等額本息兩種還款方式有何區別？

等額本息還款方式是每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款方式是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

等額本息和等額本金還款方式分別適合不同的借款人，沒有絕對的利弊之分。等額本息每月還款固定，適用

于在整個貸款期內家庭收入有穩定來源的借款人。等額本金還款方式每月的償還額逐月減少，開始還款的壓力較大，后期壓力較小，較適合于已經有一定的積蓄，但預期收入可能逐漸減少的借款人，可以選擇等額本金還款方式。

12、住房公積金（組合）貸款如何提前還款？

提前還款可以采用提前一次性歸還全部貸款本息、提前歸還部分貸款本金兩種方式。

對提前還款的還款額、提前還款次數、已貸款時間等都沒有限制，也沒有收取違約金的要求。

提前償還組合貸款時，應采取同一種還款方式并同期同比償還組合貸款中的住房公積金貸款本息和銀行個人貸款本息。

13、住房公積金（組合）貸款（以下簡稱“貸款”）期間如遇法定利率調整，如何執行新的利率？

貸款期限在一年內（含一年）的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息。貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，于次年1月1日起，按相應利率檔次執行新的利率。

14、住房公積金（組合）貸款的還款日如何確定？

每月還款日為住房公積金（組合）貸款發放日在當月的對應日，沒有對應日的為該月末最后一天。

15、目前住房公積金（組合）貸款有哪些還款途徑？

借款人可以在每月還款日到貸款承辦銀行償還貸款本息或委托貸款承辦銀行通過信用卡、儲蓄卡、存折等方式代扣。

第三篇：住房公積金貸款問答

住房公積金貸款問答

1、什么是住房公積金貸款？

答：住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的職工發放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自有住房的專項住房貸款。

2、住房公積金貸款的原則是什么？

答：住房公積金貸款實行“存貸結合，先存后貸，貸款擔保”的原則。

3、住房公積金貸款的發放對象是哪些？

答：在本市行政區域范圍內購買、建修自住住房，并按月連續、足額向管理中心繳存住房公積金的職工，可到受委托銀行申請公積金貸款。

4、住房公積金貸款的承辦銀行有哪些？

答：職工可選擇工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、南京銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行、深圳發展銀行、民生銀行、光大銀行、華廈銀行、江蘇銀行十五家銀行中任何一家銀行所指定的網點申請辦理住房公積金貸款。

5、住房公積金貸款對職工的住房公積金繳存有什么要求？

答：職工在申請貸款前單位和本人須開戶并且連續足額繳存住房公積金滿6個月（含6個月）以上，同時單位和個人住房公積金賬戶均處于正常狀態。

6、買賣契約簽訂后多長時間內可辦理住房公積金貸款？

答：購買商品房和經濟適用住房的，在買賣契約簽訂一年之內辦理住房公積金貸款；購買二手房的，在買賣契約簽訂后半年之內辦理住房公積金貸款；購買二手房兩證已過戶的，在過戶完畢后三個月內辦理住房公積金貸款。

7、住房公積金貸款利率是多少？

答：住房公積金貸款利率按中國人民銀行規定執行，現行利率自2008年12月23日起，期限1至5年的，年利率為3.33%；期限6至30年的，年利率為3.87%。

8、住房公積金貸款額度如何計算？

答：其計算公式為：借款人月計繳住房公積金額÷借款人住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數（目前個人還貸能力系數為0.45）×12（月）×實際可貸年限。夫妻雙方均繳存公積金且共同借款的，貸款額度為夫妻雙方分別計算的貸款額度之和。但不能超過規定的購房貸款比例及最高貸款限額。

9、住房公積金貸款最高限額是多少？

答：目前一方繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為30萬元；夫妻雙方均繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為60萬元。

10、住房公積金購房貸款的比例是多少？

答：購買商品房的，最高貸款額不超過購房總價的80%；購買二手房的，貸款額度不超過購房總價的70%。

11、購買二手房買賣契約與完稅憑證上價格不一致的，怎樣認定成交價格？

答：購二手房的，以《中華人民共和國契稅完稅證》原件上填寫的價格和《房地產買賣契約》原件上填寫的價格對比，取其價格低者作為房屋的成交價格計算其購房總價。

12、住房公積金貸款期限如何計算？

答：借款人申請貸款時實際年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實際年齡取整計算。

13、住房公積金貸款最長期限是多少？

答：購買商品房、經濟適用住房的最長貸款期限不得超過30年；購買二手房的最長貸款期限不得超過20年。14、2006以來軍隊轉業干部能否申請公積金貸款？

答：可以，只要按照寧金管[2007]59號文的要求繳存公積金，即可申請公積金貸款。軍轉干部開戶繳存的住房公積金到帳后，即可按實際繳存住房公積金的金額和比例辦理住房公積金貸款，不受“連續、足額繳存6個月以上”才能辦理住房公積金貸款的限制。

15、2006以來軍隊轉業干部怎樣辦理公積金貸款？

答：軍轉干部辦理住房公積金貸款時，由貸款承辦銀行按貸款要求正常受理，同時填寫貸款專用的“住房公積金繳存情況證明”單(一式三聯，“證明”中初始繳存日按實際開戶日提前6個月填寫)，并附軍轉干部相關證明，直接報管理中心審批。

16、借款人配偶方為部隊軍官的，可否申請住房公積金貸款？

答：可以申請，但須出具有效期內的軍官證。

17、借款人配偶方為部隊軍官，在申請住房公積金貸款時可貸額度如何計算？

答：借款人配偶為軍官（含士官）在出具軍隊統一頒發的有效證件后，可貸額度為規定的個人貸款最高限額。

18、住房公積金貸款查詢的渠道有哪些？

答：借款人可登陸南京市住房公積金網站（www.tmdps.cn）查詢；也可撥打住房公積金語音查詢電話（電話號碼025-84552899）或短信查詢（移動、聯通用戶發送GJJ或GJ到8872，小靈通用戶發放GJJ或GJ到9972）。

19、住房公積金貸款的還款方式有哪些？

答：等額本息還款法和等額本金還款法。

20、住房公積金貸款提前部分還款的還貸方式有哪些？

答：縮短貸款期限和減少月還本付息額兩種。

21、貸款全部結清后如何注銷抵押？

答：在還清貸款本息后，到銀行打印出貸款結清證明，開具《注銷抵押證明》，再到房地產抵押登記部門辦理注銷抵押手續。

22、沒有按期償還住房公積金貸款如何處理？

答：（1）借款人未按借款合同約定按月償還貸款本息的，按中國人民銀行有關規定計收罰息。

（2）按照借款合同的約定，逾期超過規定的期限后，將處分其抵押物。

23、如果父母購房，子女能否申請住房公積金貸款？

答：如果以子女名義申請住房公積金貸款，子女的名字必須在購房的買賣契約中，且應理解為是子女購房申請公積金貸款，父母是房屋的共有權人。

24、如果本人是外地城鎮戶口，但在南京市繳存住房公積金能否申請住房公積金貸款？

答：可以。但在申請貸款時除提供戶口簿以外還須提供南京市公安機關出具的暫住證。

25、提取了住房公積金的職工，買房可以申請住房公積金貸款嗎？

答：可以。只要按規定足額、連續繳存住房公積金且單位和個人新開戶均超過半年即可申請住房公積金貸款。

26、貸款期間，借款人能否辦理所購房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》？

答：可以。但同時必須辦理《房屋他項權證》交給貸款銀行執管，并由相關部門在《房屋所有權證》、《國有土地使用證》上加蓋房產抵押注記。

27、進行房屋裝修能否申請住房公積金貸款？

答：不能，住房公積金貸款是為職工在購買自住住房產權時提供的貸款。房屋裝修不屬于購買房屋產權，所以不能辦理住房公積金貸款。

28、購買使用權的住房能否申請住房公積金貸款？

答：不能，住房公積金貸款是為職工在購買自住住房產權時提供的貸款。購買使用權不屬于購買房屋產權，所以不能辦理住房公積金貸款。

29、購買集體土地上的住房能否申請住房公積金貸款？

答：不能，《南京市住房公積金貸款管理辦法》第八條第四款規定所購買、建修住房土地性質為國有土地。

30、等額本息還款法和等額本金還款法哪種還款方式合算？

答：人民銀行規定的這兩種還款方式，計算利息的原理實際是相同的，借款人選擇哪種還款方式，我們認為應根據自己家庭經濟收入狀況來決定。

31、配偶在非南京中心本部繳存住房公積金的職工，如何申請住房公積金貸款？

答：以在管理中心本部繳存公積金的一方作為主貸人，配偶方由省直機關公積金分中心、鐵路公積金分中心、監獄管理局公積金管理部、華東石油公積金管理部出具正常、連續繳存住房公積金的證明，且在繳存證明上注明其住房公積金的繳存比例，在申請貸款時可按夫妻雙方均繳存住房公積金計算可貸額度。

32、購買商品房期房，對于房屋的建設進度有何要求？

答：按照中國人民銀行的有關規定，商品房期房必須主體封頂后方可發放住房公積金貸款。

33、借款人能否辦理住房公積金購房貸款用于買房以外的其他用途？

答：不能。借款人申請住房公積金貸款后，只能用于購買所購住房，嚴禁挪作他用。借款人在貸款期限內，要配合貸款銀行對貸款使用情況進行檢查。如果挪作他用，貸款銀行有權按照借款合同的約定提前收回貸款并中止合同。

34、住房公積金網站貸款查詢的初始密碼是多少？

答：住房公積金網站貸款查詢的初始密碼為借款人住房公積金卡賬號的后六位。

35、沒有領取結婚證能一起辦理住房公積金貸款嗎？

答：不能。必須領取結婚證后才能以夫妻的名義辦理住房公積金貸款，享受雙方繳存住房公積金的貸款額度。

36、在非本市行政區域購房是否可以辦理住房公積金貸款？

答：不可以。

37、辦理住房公積金貸款需要提供哪些基本證明材料？

答：（1）職工及配偶身份證、戶口簿原件（外地城鎮戶口還須提供暫住證）、結婚證原件或婚姻狀況證明原件、住房公積金卡；

（2）買賣契約原件（購買二手房還另須提供房屋所有權證、國有土地使用證、中華人民共國和契稅完稅證）

（3）售房單位出具的首付款證明；

（4）借款人親筆簽字的自行安置承諾書，同意貸款銀行通過人民銀行征信系統查詢并打印個人信用報告的承諾書。

38、申請住房公積金貸款是否需要提供收入證明？

答、不需要，但申請組合貸款的借款人，由于商業住房貸款要求，須提供由借款人及其配偶單位出具的收入證明。

39、職工如何確定住房公積金貸款額度和期限？

答：職工攜帶身份證和買賣契約前往住房公積金貸款承辦銀行網點，銀行網點人員將職工提供的材料的相關信息輸入系統中，系統可給出最大可貸額度和最長可貸期限，職工申請貸款的金額和期限，只要小于或等于最大可貸額度和最長可貸期限即可。

40、已辦理商業性住房貸款能否轉為住房公積金貸款？

答：不可以。

41、購買哪些房屋不得辦理住房公積金貸款？

答：購買辦公用房、商業用房以及其他非居住用房的、購買住房土地性質為非國有土地的、購買獨立別墅、聯排式別墅的不予辦理住房公積金貸款。

42、什么是組合貸款？

答：職工購買自住住房時，在申請住房公積金貸款后如資金仍然不足，可以向商業銀行同時申請商業性住房貸款，此類貸款稱為組合貸款。

43、可用于償還住房公積金貸款的住房資金有哪些？

答：可用于償還住房公積金貸款的住房資金是指職工所在單位為職工在南京住房公積金管理中心開設的住房公積金和住房補貼賬戶中的資金。

44、二手房采取直接用所購自住住房抵押擔保方式的，需要在多長時間內辦理住房公積金貸款？

答：應在《房屋所有權證》、《國有土地使用證》過戶完畢三個月內申請住房公積金貸款，貸款銀行須在取得其《房屋他項權證》后放款。

45、如果所購房屋《房屋所有權證》和《國有土地使用證》地址不符的應提供什么證明？

答：提供住房所在地公安機關出具的《南京市街巷門牌號碼編排（變更）證明單》。

46、購買什么住房開發商需要與管理中心簽訂按揭協議？

答：購買商品房和經濟適用住房，開發商需要與管理中心簽訂按揭協議。

47、貸款期限為一年的，如何提前還款？

答：貸款期限為一年的，如需提前還款，必須一次性還清貸款本息。

48、貸款期限為一年的，如何償還貸款本息？

答：貸款期限為一年的，采取到期一次性還本付息，利隨本清的方式進行還款。

49、一年期貸款如遇利率調整如何處理？

答：公積金貸款期限為一年的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息。

50、一年期以上住房公積金貸款如遇利率調整如何處理？

答：一年期以上公積金貸款采取每年確定利率的方法，遇中國人民銀行利率調整，新辦理的貸款按新利率執行；已經辦理過的貸款，于次年1月1日起，按新利率執行。

51、住房公積金貸款對于首付款有何要求？

答：購買商品房的，具有開發商出具的不少于購房總價20%的首付款證明；購買二手房的，具有賣方出具的不少于購房總價30%的首付款證明。

52、購買商品房的，住房公積金貸款如何發放？

答：購買商品房、經濟適用住房的，貸款銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入售房單位在銀行開設的資金監管賬戶。

53、購買二手房的，住房公積金貸款如何發放？

答：購買二手房的，貸款銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入售房人在銀行開具的賬戶。

54、住房公積金貸款發放后，首期還款什么時候開始？

答：住房公積金貸款發放后，首期還款日為貸款發放后次月15日。

55、如何償還住房公積金貸款？

答：借款人必須按月歸還貸款本息。借款人按照借款合同約定的時間將還款金額存入還款賬戶中，貸款銀行每月從借款人賬戶中扣取應還本息。

56、還款方式能否更改？

答：不能，借款合同中規定，還款方式一經確定不得更改。

57、住房公積金貸款部分提前還款有何規定？

答：住房公積金貸款部分提前還款每年不得超過兩次，每次部分提前還款金額不得低于5000元（使用住房公積金還貸除外）。

58、如果想提前還款怎么辦？

答：借款人提前歸還貸款本息，需提前5個工作日向承辦銀行提出書面申請，經審核同意后，可償還全部或部分貸款。

59、職工提前償還住房公積金貸款是否收取違約金？

答：職工提前償還住房公積金貸款，不論部分提前還款還是提前結清貸款，都不收取違約金。

60、住房公積金貸款部分提前還款的扣款順序是什么？

答：先還逾期貸款本息、罰息，再還本期應還貸款本息、剩余金額用于歸還住房公積金貸款本金。

61、提前還款是否將后幾年的利息也支付給了銀行？

答：不是，對提前歸還的貸款本金，將按照借款人實際占用資金的時間計收貸款利息。

62、沒有按期償還貸款怎么辦？

答：借款人應及時帶資金到貸款銀行歸還逾期貸款，或者將還款資金存入還款賬戶并通知貸款銀行在當晚系統批量扣收。

63、在什么情形下貸款銀行有權停止支付或者提前收回全部貸款？

答：(1)借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

(2)還款期間，違反借款合同規定的。

64、在什么情況下貸款銀行依法處分抵押物？

答：借款人連續六個月未按期歸還貸款本息或貸款到期后六個月未還清貸款本息的，受委托貸款銀行依法處分抵押物。

65、貸款還清后，要辦理哪些后續手續？

答：借款人結清貸款后，憑銀行出具的《貸款結清證明》、《撤消抵押申請書》，并持本人身份證、購房合同或《房屋所有權證》，到房產抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

66、貸款后個人繳存的住房公積金和住房補貼能否用于歸還貸款？

答：可以，歸還住房公積金貸款可以選擇逐月轉帳或逐年轉帳還貸；歸還商業性住房貸款可以每年提取一次公積金用于還貸。

67、使用住房公積金和住房補貼歸還組合貸款，有何規定？

答：使用住房公積金和住房補貼歸還組合貸款，必須先還住房公積金貸款，住房公積金貸款全部還清后再還商業性貸款。

68、何時調整住房公積金貸款最高可貸額度的？

答：自2008年11月17日起，住房公積金貸款最高可貸額度由20萬元/人調整到30萬元/人。

69、目前住房公積金貸款還貸能力系數是多少？

答：目前實行的還貸能力系數是0.45。

70、曾經辦理過住房公積金貸款，還可以再次申請住房公積金貸款嗎？

答：可以，購買自住住房的借款人，還清住房公積金貸款后，可再次申請辦理住房公積金貸款。

71、購買城內單價“萬元”以上的樓盤可以申請公積金貸款嗎？

答：可以，南京市自2008年2月初就取消了對“每平方米萬元以上樓盤，不予公積金貸款”的限制。

72、購買單身公寓或酒店式公寓可否申請住房公積金貸款？

答：可以，項目與公積金管理中心簽訂了《南京市住房公積金貸款按揭協議書》，就可以辦理住房公積金貸款。

73、開發企業簽訂《按揭協議書》需要多長時間？

答：在開發企業及項目資料齊全，工程進度符合要求的情況下，開發企業與公積金管理中心簽訂《按揭協議書》在七個工作日內完成。

74、開發商或銀行拒絕公積金貸款怎么辦？

答：任何單位和個人無正當理由拒絕購房人辦理住房公積金貸款或變相刻意引導購房人辦理商業貨款，一經查實，將按照寧金管[2008]19號文的規定對有關單位、責任人進行處理。

75、開發企業應怎樣幫助購房人辦理公積金貸款？

答：符合辦理住房公積金貸款條件的房地產開發企業，應根據有關規定，及時與住房公積金管理中心簽訂按揭協議書，協助貸款銀行引導購房人辦理公積金貸款。

76、貸款銀行在辦理公積金貸款時應做什么工作？

答：貸款銀行應協助中心做好房地產開發企業簽訂按揭協議書的引導工作，對符合公積金貸款條件的購房人應主動辦理住房公積金貸款，不得變相引導購房人辦理商業性貸款。

第四篇：開灤住房公積金貸款知識問答

開灤住房公積金貸款知識問答

為了改善職工居住條件，提高職工購買自住住房的能力，充分發揮住房公積金的作用，集團公司制定印發了關于《開灤集團公司住房公積金貸款管理辦法》的通知（總房地字

[2006]259號），自2006年11月1日起開展住房公積金貸款業務。為了便于廣大職工了解和掌握住房公積金貸款的知識和政策，房地產管理部編寫了《開灤住房公積金貸款知識問答》。歡迎廣大職工登陸集團公司住房公積金網站業務指南欄目查閱或通過電話咨詢。

網站地址：http://172.16.10.125或通過開灤內部網站首頁左下角“開灤住房公積金網”登陸。

咨詢電話：房地產管理部貸款科2267222056

一、什么是住房公積金貸款？

住房公積金貸款，是指集團公司住房公積金管理機構運用住房公積金，委托經辦商業銀行向職工發放的政策性住房貸款。

集團公司房地產管理部負責住房公積金貸款業務的具體管理工作。

二、住房公積金貸款與商業性個人住房貸款有何區別？

住房公積金貸款與商業性個人住房貸款的區別主要表現在以下五個方面：

(1)貸款主體不同。商業性個人住房貸款主體是各商業銀行，住房公積金貸款主體是住房公積金管理中心；

(2)貸款對象不同。商業性個人住房貸款對象是經資信考察合格，具有還款能力的自然人；住房公積金貸款對象是除具備商業性貸款所要求的條件外，還必須是正常繳存住房公積金12個月以上的在職職工；

(3)貸款資金來源不同。商業性個人住房貸款資金來源是各商業銀行的自營資金（居民或單位存款），而住房公積金貸款資金來源是職工個人及所在單位繳存的住房公積金；

(4)貸款利率不同。商業性個人住房貸款利率為人民幣貸款基準利率的0.85倍。人民幣貸款基準利率分五檔，其中：貸款期限6個月以內（含6個月）的，年利率為5.58％；6個月至1年（含1年）的，年利率為6.12％；1至3年(含3年)的，年利率為6.3％；3至5年(含5年)的，年利率為6.48％；五年以上的，年利率為6.84％；

住房公積金貸款實行低存低貸的原則，利率分兩檔，具體為：貸款期限5年以內(含5年)的，年利率為4.14％； 5年以上的，年利率為4.59％，均低于商業性個人住房貸款利率；

(5)貸款風險承擔主體不同。商業性貸款風險由發放貸款的商業銀行承擔，住房公積金貸款風險由確定發放貸款的住房公積金管理機構承擔。

三、哪些單位的職工可向集團公司房地產管理部申請住房公積金貸款？

各專業化公司、精煤股份公司及其所屬子分公司，總部各部門、直屬機構及代管唐家莊社區、馬家溝社區、林西社區，改制后其住房公積金仍由集團公司管理的單位，以上單位凡正常向房地產管理部繳存住房公積金的，其單位職工符合住房公積金貸款條件的可向房地產管理部申請住房公積金貸款。

因蔚州礦業公司的住房公積金目前暫由其自行管理，蔚州礦業公司的職工暫不能向集團公司房地產管理部申請住房公積金貸款，蔚州礦業公司應按照開灤集團公司關于印發《開灤集團公司住房公積金貸款管理辦法》（總房地字[2006]259號）文件要求，制定本公司住房公積金貸款實施意見。

四、申請住房公積金貸款的職工需具備哪些條件？

凡在本市行政區域范圍內購買自住住房并按規定向房地產部正常繳存住房公積金的職工可申請住房公積金貸款。

自住住房包括：商品住房、經濟適用住房、通過政府房產交易部門監證的二手房以及開灤內部集資建房。

申請住房公積金貸款的職工，須同時具備以下條件：

1．具有城鎮常住戶口，有穩定的職業和收入、信用良好、有按期還本付息的能力；

2.在申請貸款之日前，借款申請人及其所在單位按規定連續足額繳存住房公積金一年以上（含一年）；

3.具有購買住房的合同或協議；

4.具有符合規定比例的首期付款證明；

5.能夠提供房地產部和受托銀行認可的擔保；

6.夫妻雙方均無尚未還清的住房公積金貸款；

7.房地產部要求的其他條件。

五、職工申請住房公積金貸款的程序是什么？

1、職工申請住房公積金貸款時應到房地產部進行咨詢，領取、填寫《開灤集團公司住房公積金借款申請書》，同時提供貸款所需有關資料的原件及復印件。

2、房地產部自受理申請之日起15日內，對借款申請人的貸款資格、貸款額度和年限、還款能力等情況進行審核,作出是否準予貸款的決定。

3、對符合貸款條件的，房地產部向受托銀行發出《準予貸款通知書》并將借款申請人貸款資料的原件或復印件送交受托銀行復核。同時通知借款申請人到受托銀行辦理貸款手續。對不符合貸款條件的借款申請人，房地產部及時告知原因。

4、受托銀行負責對房地產部簽發的《準予貸款通知書》及借款人的貸款資料的原件或復印件進行復核，對貸款擔保人資格和能力、抵押物價值等情況進行調查核實及審查，對審查合格的由受托銀行與當事人各方簽訂擔保合同、借款合同，按規定辦理貸款發放手續。

5、受托銀行按照借款合同的約定，以轉賬方式將資金劃轉到售房人在銀行開立的賬戶。

6、集團公司內部集資建房的住房公積金貸款，應由建房單位在收取購房款之前統一與房地產部聯系有關貸款事宜。

六、住房公積金貸款的額度、期限、利率是怎么確定的？

1、住房公積金貸款額度由房地產管理部根據借款申請人及其配偶退休年齡內住房公積金繳存額、還款能力、購房價款等因素綜合確定，夫妻雙方按規定繳存住房公積金的，貸款數額可按購房價款的70%確定，最高不超過25萬元；單職工家庭可按購房價款的50%確定，最高不超過15萬元。

如果夫妻雙方有一方向開灤繳存住房公積金，另一方向市住房公積金管理中心繳存住房公積金的，貸款數額也可按購房價款的70%確定，但最高不超過25萬元。同時職工須提供由市住房公積金中心出具的住房公積金繳存情況證明及在市中心有無貸款的證明。

2、住房公積金貸款期限由房地產管理部根據借款申請人的年齡、還款能力、所購買住房情況、擔保方式和貸款額度合理確定，最長期限不超過30年，同時貸款期限加上借款申請人年齡不超過法定退休年齡。

3、住房公積金貸款利率，按照中國人民銀行有關規定執行。目前住房公積金貸款利率為：貸款期限5年以內（含5年）的，年利率為4.14%； 5年以上的，年利率為4.59%。

七、購買商品住房、經濟適用住房申請公積金貸款須向房地產部提供哪些資料？

1、開灤集團公司住房公積金借款申請書（原件1份）；

2、借款申請人及其配偶合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、結婚證或其他有效身份證件（以上材料復印件各2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

3、借款申請人及其配偶所在單位開具的工資收入證明（原件1份，復印件1份）；

4、如借款申請人為單身的，應出具單身聲明（原件、復印件各1份）；

5、經政府房產交易部門監證的購房合同（原件1份，復印件1份）；

6、首付款收據（售房專用發票）（復印件2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

7、如果夫妻雙方有一方向開灤房地產部繳存住房公積金，另一方向市住房公積金管理中心繳存住房公積金的，同時職工須提供由市住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存情況證明及在市中心有無貸款的證明（原件、復印件各一份）。

八、購買二手房申請公積金貸款須向房地產部提供哪些資料？

1、開灤集團公司住房公積金借款申請書（原件1份）；

2、借款申請人及其配偶合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、結婚證或其他有效身份證件（以上材料復印件各2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

3、借款申請人及其配偶所在單位開具的工資收入證明（原件1份，復印件1份）；

4、如借款申請人為單身的，應出具單身聲明（原件、復印件各1份）；

5、首付款收據（賣房人收到首付款的存折及為買房人出具的收條）（復印件2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

6、賣方房屋所有權人及共有人的身份證、戶口本（復印件各2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

7、買方所購住房原《房屋所有權證》和《國有土地使用證》（復印件各2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

8、經政府房產交易部門監證的房地產轉讓合同（原件1份，復印件1份）；

9、評估報告書（原件1份，復印件1份）；

10、如果夫妻雙方有一方向開灤房地產部繳存住房公積金，另一方向市住房公積金管理中心繳存住房公積金的，同時職工須提供由市住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存情況證明及在市中心有無貸款的證明（原件、復印件各一份）。

九、購買集團公司內部集資建房申請公積金貸款須向房地產部提供哪些資料？

1、開灤集團公司住房公積金借款申請書（原件1份）；

2、借款申請人及其配偶合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、結婚證或其他有效身份證件（以上材料復印件各2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

3、借款申請人及其配偶所在單位開具的工資收入證明（原件1份，復印件1份）；

4、如借款申請人為單身的，應出具單身聲明（原件、復印件各1份）；

5、個人與集資建房單位住房公積金貸款階段性擔保協議書（原件2份）；、首付款收據（復印件2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

7、購房合同或協議（原件1份，復印件1份）；

8、如果夫妻雙方有一方向開灤房地產部繳存住房公積金，另一方向市住房公積金管理中心繳存住房公積金的，同時職工須提供由市住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存情況證明及在市中心有無貸款的證明（原件、復印件各一份）。

十、職工申請住房公積金貸款為什么要提供擔保？

國務院《住房公積金管理條例》第二十七條規定：申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。這是依據我國有關法律、制度的規定和出于貸款資金安全方面的考慮，申請住房公積金貸款，借款人必須提供擔保，這既是貸款人的權利，也是申請貸款的前提條件。

貸款人發放貸款面臨的主要風險是信用風險，即由于借款人不能如期償還貸款本息，將給貸款人帶來損失的可能性。貸款人發放貸款時必須考慮貸款的安全性，嚴格審查借款人的資信，同時要求借款人提供擔保。擔保是指促使債務人履行債務，保障債權人的債權得以實現的法律措施。具體到貸款擔保，是指為保證貸款債務履行，提高貸款償還的可能性，降低貸款資金損失的風險，由借款人或第三人對貸款本息的償還提供人或物的保障的一種法律措施。當借款人違反借款合同或因財務狀況惡化無法償還貸款本息時，貸款人可以通過擔保債權的實現來收回貸款本息。由于住房公積金屬于職工個人所有，在職工離休、退休或有其他情況時必須返還給職工本人，為確保繳存住房公積金職工利益不受侵害，在住房公積金使用中，安全性原則成為應遵循的首要原則。在發放住房公積金貸款時，要求借款人提供擔保，作為防范住房公積金貸款風險、保障貸款資金安全的一項重要措施，對于住房公積金的安全運作具有重要意義。

十一、住房公積金貸款擔保的形式有幾種？

根據《擔保法》和中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》，住房公積金貸款主要有抵押、質押、保證三種擔保形式。

1.抵押是指借款申請人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保。抵押是住房公積金貸款的主要擔保形式，一般是以所購住房為抵押物，即住房抵押貸款，這種抵押貸款有這樣的優勢：抵押物和貸款之間有直接的聯系，發生問題對抵押物容易處理，而且抵押物價值也易于確定。

2.質押是指借款申請人或第三人將其動產或權利交受托銀行占有，將該動產或權利作為債權的擔保。當借款人不履行債務時，貸款人有權將該動產或權利折價出售來收回貸款，或者以拍賣、變賣該動產或權利的價款優先受償。如用國債、銀行定期存單等有價證券進行質押,用于質押的有價證券票面金額不得低于借款本息金額。辦理質押登記的費用由借款人承擔。質押包括動產質押和權利質押，貸款擔保一般采用權利質押，因為權利憑證易于保管。

3.保證是指保證人與受托銀行約定，當借款申請人違約或無力歸還貸款時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的擔保。保證包括一般保證和連帶責任保證，如果沒有約定或約定不明確的，將作為連帶責任保證承擔保證責任。

借款申請人可根據具體情況與受托銀行協商，采用上述一種或同時采用幾種貸款擔保方式。

借款申請人以所購住房作抵押時，在取得該住房的房屋所有權證和辦妥抵押登記之前，應由房地產部和受托銀行認可的第三人提供階段性連帶責任保證擔保。其中，借款申請人購買集團公司內部集資建房的由集團公司各集資建房單位提供階段性連帶責任保證擔保。

十二、夫妻間僅一方符合貸款條件，在申請住房公積金貸款前，應如何簽訂購房合同（協議）？

購房合同（協議）買受人符合住房公積金貸款條件的，可直接作為借款申請人辦理貸款；如買受人不符合貸款條件，但其配偶符合的，且作為共同買受人在購房合同（協議）中載明的，可按配偶繳存住房公積金金額計算貸款額度與年限辦理貸款。但借款人姓名必須與購房合同（協議）第一買受人相一致。

十三、夫妻雙方以一方的名義取得了住房公積金貸款，另一方可以再次申請住房公積金貸款買房嗎？

配偶一方取得了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，夫妻雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房是夫妻雙方共同資產，貸款是雙方共同的債務，要以家庭收入償還，在貸款未還清之前再貸款，很有可能影響還款能力。但是，當還清了貸款本息后，如果再次購買住房，可以再次申請辦理住房公積金貸款。

十四、住房公積金賬戶處于封存狀態下可以申請貸款嗎？

住房公積金賬戶處于封存狀態下不可以貸款。因為住房公積金賬戶處于封存狀態，表明繳存住房公積金已中斷，不符合“申請前按期連續足額繳存住房公積金十二個月以上”的條件。如果恢復正常繳存住房公積金并達到規定時間后，仍可申請貸款。

十五、借款人如何償還貸款本金和利息？

借款人應在受托銀行開立還款賬戶，并在個人還款賬戶上存有不少于當期還款額的存款，受托銀行按照合同約定的時間，及時從借款人還款賬戶中扣除當期應償還的貸款本金和利息。

借款人逾期償還貸款本息的，按照有關規定收取罰息。

十六、住房公積金貸款有哪幾種還款方式？

貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清。貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息或等額本金兩種還款方式，借款人可與受托銀行協商選擇一種還款方式，在借款合同履行期限內不能變動（建行可以根據客戶需要變動）。

十七、什么是等額本息還款？它有什么特點？

等額本息還款，是指借款人每月應償還的貸款本金和利息之和相等，每月償還本金先少后多，償還利息先多后少。其特點是：貸款期間還貸壓力比較均衡，貸款前期月還款壓力相對較小，比較適合還貸前期資金緊張的借款人。

等額本息還款法計算公式：

還款期數貸款本金×月利率×（1+月利率）

每月還款額=

（1+月利率）還款期數-

1十八、什么是等額本金還款？它有什么特點？

等額本金還款又稱利隨本清法，是指借款人應償還的貸款本金每月相等，隨之應償付的利息隨著貸款余額的減少而減少，每月償還的貸款本金和支付的利息之和逐月遞減。其特點是：還貸壓力隨還款時間逐年遞減。

等額本金還款法計算公式：

貸款本金

每月還款額-累計已還本金）×月利率

還款期數

十九、簽訂借款合同后是否可以提前或延期償還貸款？提前償還住房公積金貸款要支付違約金嗎？

借款人在借款合同履行期間提前（包括部分還貸、全部還清）、縮短期限或延長期限償還貸款的，應當提前10天向受托銀行提出書面申請，經審核同意后按有關規定辦理相關手續。

提前償還住房公積金貸款不需支付違約金。

二十、提前償還住房公積金貸款有幾種形式？

借款人提前償還住房公積金貸款有兩種形式：

⑴一次性提前還清全部貸款本息。

⑵提前償還部分貸款，即住房公積金貸款在未到期之前，借款人在償還當月應還貸款本息的同時，提前償還部分貸款本金的方式。如當月償還的金額大于本次應還本息額，也屬提前還款。

二十一、貸款期間遇銀行存貸款利率調整時，住房公積金貸款利率是否隨之調整？ 貸款利率政策按中國人民銀行的規定執行。如遇法定利率調整，在法定利率調整日前已經發放的貸款，貸款年限在1年以內（含1年）的，繼續執行借款合同約定的利率；貸款年限在1年以上的，于次年1月1日起開始，按相應利率檔次執行新的利率。

二十二、借款人違反借款合同約定未按期償還貸款的應負有什么責任？

借款人出現下列情況之一的，房地產部或受托銀行依照《中華人民共和國擔保法》的規定對抵押物或質押物進行處分：

1、借款人違反借款合同約定，未能按時償還貸款本息的；

2、借款人在還款期內死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力后，無繼承人或受遺贈人的；

3、借款人的繼承人或受遺贈人拒絕履行借款合同的。

二十三、貸款后個人的住房公積金能否使用？

借款人貸款滿一年后，在還貸期內，貸款本息完全清償前，職工及其配偶可以每年提取一次住房公積金，但提取金額不得超過一年的償還貸款本息之和。貸款滿一年后未提取的，可在持續還貸年限內，歷年累加計算提取用于還貸的住房公積金.

第五篇：住房公積金個人貸款新政知識問答

住房公積金個人貸款新政知識問答

一、如何認定為首套住房？

答：

（一）未成年子女及其父母（夫妻雙方及其未成年子女）、已成年未婚子女名下無住房記錄，且本人愿意簽訂首套房保證書，購買自住住房的，可認定為首套住房。

（二）干部異地工作交流、軍轉干部異地轉業、外來務工人員（南通市行政區域以外）在工作所在地購買住房的，視為首套住房。

二、購買首套住房，公積金貸款新的政策如何規定的？

答：使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房，套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30%。

三、如何認定為第二套住房？

答：未成年子女及其父母、夫妻雙方及其未成年子女、已成年未婚子女名下有一套成套住房，再次購買自住住房的，可認定為第二套住房。

四、對于購買第二套住房，公積金貸款新的政策是如何規定的？

答：第二套住房公積金個人住房貸款的發放對象，僅限于現有人均住房建筑面積低于33平方米的繳存職工家庭，且貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住房。

第二套住房公積金個人住房貸款首付比例不得低于50%，貸款利率按照同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執行。

五、現有人均住房建筑面積計算的對象有哪些？有何要求？

答：包括

（一）借款人及其未婚子女，未婚子女無住房，戶口可以不在一起；

（二）借款人及其父母，且父母戶口與借款人在一起，父母無房；

（三）借款人及其已婚子女，且已婚子女的戶口與借款人在一起，已婚子女無房

六、執行貸款新政，審核住房的依據是什么？

答：依據是：戶口本、身份證上登記的家庭住址；住房公積金個人貸款管理信息系統記錄貸款的住房；人民銀行出具的個人信用報告上記錄的商業性住房貸款的住房。

已還清住房貸款且該住房已轉讓并能提供有效證明的，可認為該套住房不存在。

七、公積金繳存人購買第三套住房能否享受公積金貸款？

答：不能享受公積金貸款。

八、成年未婚子女首次購買住房，能否享受其父母的公積金貸款？

答：成年未婚子女首次購房，需享受其父母的公積金貸款，將其父母作為共同借款人的，應審核父母的住房信息。

（一）父母名下無成套住房的，可作為共同借款人，享受首套住房公積金貸款政策；

（二）父母名下有一套成套住房，須審核現有人均住房建筑面積，人均面積低于33平方米以下的，按二套住房公積金貸款新的政策執行，貸款首付比例不得低于50%，貸款利率按照同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執行；人均面積高于33平方米，不可享受公積金貸款。

(三)若無需將其父母作為共同借款人的，視作購買首套住房。

九、軍人在部隊擁有的住房，貸款新政執行過程中是如何規定的？

答：鑒于部隊的房產（軍產）具有的特殊性，在住房公積金貸款審批過程中，不作為審核住房的依據。

十、擁有農村自建住房，是否作為審核住房的依據？

答：不作為審核住房的依據。