第一篇：住房公積金貸款制度

打開住房公積金貸款之門

切實(shí)解決廣大職工群眾住房難題

礦區(qū)廣大干部職工同志們：

1997年，國家《住房公積金管理?xiàng)l例》頒布實(shí)施以來，我們企業(yè)按照規(guī)定要求，對(duì)職工住房公積金進(jìn)行了繳存，后因經(jīng)營困難，于2001年8月停止執(zhí)行，2007年1月按照龍煤統(tǒng)一部署恢復(fù)執(zhí)行。

去年末，公司職代會(huì)明確提出，將“打開住房公積金貸款通道”作為2011年為職工辦好的“八件實(shí)事”之一。為盡快開展住房公積金貸款業(yè)務(wù)，公司主要領(lǐng)導(dǎo)親自指導(dǎo)貸款前期準(zhǔn)備工作，責(zé)成有關(guān)部門到外地學(xué)習(xí)考察，并多次與市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)溝通協(xié)調(diào)，取得了有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門的理解和支持。3月26日，公司正式下發(fā)《鶴崗礦區(qū)職工住房公積金貸款管理實(shí)施方案》，對(duì)貸款對(duì)象及條件、貸款額度和期限、貸款抵押、貸款程序、貸款償還、法律責(zé)任等作出明確規(guī)定。4月20日，住房公積金貸款業(yè)務(wù)迅速啟動(dòng)。這是企業(yè)為解決干部職工住房難題而采取的一項(xiàng)重大舉措，也是為礦區(qū)廣大職工群眾辦的一件大事、實(shí)事、好事。

企業(yè)住房公積金貸款業(yè)務(wù)面向全體在職職工，必須連續(xù)繳存住房公積金1年以上，單筆貸款最高限額20萬元，不得超過抵押 1

房屋總值或評(píng)估值的50%，貸款期限在貸款人法定退休年限內(nèi)最長不超過20年。主要分為四個(gè)步驟：

第一步，有貸款意向的公司職工，需到本單位工資科公積金管理人員處咨詢是否符合貸款條件，符合條件的，在管理人員指導(dǎo)下，如實(shí)填寫“職工住房貸款申請(qǐng)審批表”，經(jīng)工資科和本單位行政主要領(lǐng)導(dǎo)簽字蓋章后，由工資科出具連續(xù)繳存住房公積金及月平均工資證明。

第二步，由本人攜帶戶口簿、身份證、抵押物（房本）、購房合同、結(jié)婚證（單身證明）等有效證件原件和復(fù)印件，到住房公積金管理中心信貸科復(fù)審，由黑龍江鼎鑫房地產(chǎn)評(píng)估公司評(píng)估作價(jià)，然后到信貸科簽訂抵押合同、借款合同。

第三步，由本人攜帶抵押合同、借款合同和抵押物（房本）到市辦事大廳產(chǎn)權(quán)抵押登記處辦理房產(chǎn)抵押，并將回執(zhí)單送交住房公積金管理中心信貸科。

第四步，由住房公積金管理中心電話通知本人領(lǐng)取貸款發(fā)放通知書，開具記賬（支款）憑證，回本單位加蓋單位、行政主要領(lǐng)導(dǎo)及支款人印章，再由核算科開具支票，受托銀行于當(dāng)日將款項(xiàng)打入個(gè)人賬戶。

住房公積金貸款業(yè)務(wù)開展以來，受到了礦區(qū)干部職工的廣泛歡迎。截止5月19日，全公司已辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)28筆、貸款260萬元。峻德礦綜采一名職工成為該項(xiàng)政策的第一受益人，該同志在南山區(qū)購買一套72.46平米樓房，在住房公積金管理中心貸款8萬元，還款期10年。據(jù)測算，按目前利率每月可比商業(yè)貸

款節(jié)省本息支出83.76元，整個(gè)還款期可節(jié)省利息支出9910.17元。同時(shí)，住房公積金管理中心還免收擔(dān)保費(fèi)用1200元、合同文本費(fèi)用60元，邀請(qǐng)銀行和評(píng)估公司現(xiàn)場辦公，并按照公司傾斜采掘一線職工要求，派車幫其辦理相關(guān)手續(xù)，使其在最短時(shí)間內(nèi)拿到了貸款。

全公司廣大干部職工同志們，開展住房公積金貸款業(yè)務(wù)事關(guān)職工群眾切身利益。為把這項(xiàng)好事辦實(shí)、實(shí)事辦好，需要各單位、各部門主動(dòng)協(xié)調(diào)、密切配合，更需要廣大干部職工的理解、支持與監(jiān)督。希望有購房意愿的干部職工積極參與企業(yè)住房公積金貸款業(yè)務(wù)，詳情請(qǐng)咨詢住房公積金管理中心或本單位工資部門住房公積金管理人員。

管理中心咨詢電話：3732374。

公司企業(yè)網(wǎng)網(wǎng)址：192.168.53.179。

鶴崗分子公司黨委、鶴崗分子公司

2011年5月20日

第二篇：住房公積金貸款程序

住房公積金貸款程序

一、申請(qǐng)住房公積金貸款條件

（一）職工購買商品房或經(jīng)濟(jì)適用房申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、購買商品房或經(jīng)濟(jì)適用房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購房合同和相關(guān)證明材料；

3、銷售樓盤經(jīng)公積金中心審批同意，在簽訂購房合同之日至合同規(guī)定的交房6個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息能力；

4、首期付款不低于所購住房全部價(jià)款的30%，且同意以所購房作為貸款擔(dān)保或以住房公積金管理中心認(rèn)可的抵押房屋抵押；

5、若購買的是期房，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)愿意為購房職工作出有關(guān)保證承諾。

（二）職工購買二手房申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、購買二手房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的買賣合同、交易手續(xù)費(fèi)收據(jù)、契稅完稅憑證；

3、在已辦理房產(chǎn)過戶手續(xù)的6個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息的能力；

4、首期付款不低于所購住房全部價(jià)款的30%，且同意以所購住房作為貸款擔(dān)保或以住房公積金管理中心認(rèn)可的抵押房屋抵押；

（三）職工購買房改房申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、所購住房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購房審批手續(xù)和相關(guān)證明材料；

3、在批準(zhǔn)購買6個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息能力；

4、同意以所購房作為貸款擔(dān)保或以住房公積金管理中心認(rèn)可的抵押房屋抵押；

（四）職工回購拆遷安臵房申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、所購住房為本市自住普通住房，有房屋拆遷（或安臵）協(xié)議書和相關(guān)證明材料；

3、拆遷安臵房交房6個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息能力；

4、拆遷增購面積部分必須自行墊付，且同意以所購房作為貸款擔(dān)保，或以住房公積金中心認(rèn)可的抵押房屋抵押。

（五）職工建造、翻修、大修住房申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、建造、翻建、大修住房為本市自住普通住房，提供有關(guān)部門簽發(fā)的2年內(nèi)的土地使用手續(xù)、建設(shè)工程規(guī)劃許可證或建筑工程施工許可證和相關(guān)證明材料；

3、在開工建設(shè)進(jìn)度30%以上提出申請(qǐng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息能力；

4、同意以所建住房作為貸款擔(dān)保；或以住房公積金管理中心認(rèn)可的抵押房屋抵押；

（六）申請(qǐng)人在首次住房公積金貸款還清后因改善住房條件重新購房，且符合上述貸款基本條件的，可以申請(qǐng)二次住房公積金貸款。

二、住房公積金貸款額度

（一）額度和期限

1、住房公積金貸款最高限額為50萬元，同時(shí)不超過購建房總價(jià)的70%。

2、貸款期限最長為30年，且不得超過申請(qǐng)人或其配偶的65歲年齡。

3、具體貸款額度和貸款期限由公積金管理中心根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)、以及申請(qǐng)人年齡、還款能力、個(gè)人信用、住房公積金繳存情況、購房狀況和價(jià)格總額或評(píng)估價(jià)值等因素確定。

4、職工住房公積金貸款額度不足的，可申請(qǐng)住房公積金組合貸款，組合貸款中商業(yè)貸款的期限、擔(dān)保方式、還款方式應(yīng)與住房公積金貸款一致。

（二）貸款利率

貸款利率按照人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。現(xiàn)行的月利率為1-5年（含）3.45‰；5年以上3.825‰。

（三）貸款償還

貸款期內(nèi)，貸款本息償還采用按月等額償還方式（見表）。

三、應(yīng)提交的資料

（一）個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表；

（二）申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存手續(xù)、身份證、結(jié)婚證及與原件相符的復(fù)印件；

（三）申請(qǐng)人償還貸款本息的能力證明（證明格式由住房公積金中心提供，由申請(qǐng)人所在單位認(rèn)可蓋章）；

（四）購建房資料：按購買方式分別提供以下證件的原件和核對(duì)有效的復(fù)印件：

1、購買開發(fā)公司商品房的，提供已在房管部門備案的購房合同、已付購房款收據(jù)及商品房預(yù)售許可證；

2、購買市場二手房的，提供經(jīng)房管部門登記的買賣合同、交易手續(xù)費(fèi)收據(jù)、契稅完稅憑證；

3、自建住房的，提供土地、規(guī)劃、建設(shè)等部門簽發(fā)的土地使用手續(xù)或建造私房審批表、建設(shè)工程規(guī)劃許可證或建筑工程施工許可證，建房進(jìn)度情況證明；

（五）抵押房屋所有權(quán)證、抵押房屋價(jià)值評(píng)估書或價(jià)格承諾確認(rèn)書；

（六）住房公積金管理中心認(rèn)可的貸款申請(qǐng)人銀行存折或儲(chǔ)蓄卡；

（七）住房公積金管理中心要求提供的其他材料。

四、住房公積金貸款辦理程序

（一）貸款申請(qǐng)

職工向住房公積金管理中心進(jìn)行貸款咨詢，了解貸款資格、可貸額度，領(lǐng)取并填寫申請(qǐng)書，提供上述符合貸款條件的材料，提出貸款申請(qǐng)。

（二）申請(qǐng)受理

住房公積金管理中心根據(jù)申請(qǐng)人所提供的材料進(jìn)行初審，具體審核申請(qǐng)人貸款資格，計(jì)算可貸額度，作出是否受理的決定，若不受理的，予以說明理由，退還申請(qǐng)材料。

（三）貸款審批

1、申請(qǐng)受理后，住房公積金管理中心對(duì)申請(qǐng)人身份、住房公積金繳存情況、還款能力、個(gè)人信用、購房交易狀況和價(jià)格或價(jià)值、擔(dān)保能力等情況進(jìn)行審核，提出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款意見；準(zhǔn)予的，提出具體貸款額度、期限、利率的審批意見。

2、貸款審批須查驗(yàn)申請(qǐng)資料及購房交易的真實(shí)性。查驗(yàn)時(shí)公積金中心與借款申請(qǐng)人履行面談程序，建立面談?dòng)涗洠槐匾獣r(shí)，向房地產(chǎn)管理部門核實(shí)購房合同或房屋所有權(quán)證的真實(shí)性。

3、貸款審批一般自受理之日起7個(gè)工作日內(nèi)完成，7個(gè)工作日未辦完審批的，經(jīng)住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可延長5個(gè)工作日，延期原因由公積金中心告知申請(qǐng)人。

（四）合同簽訂

審批通過的，住房公積金管理中心通知借款人及其配偶和產(chǎn)權(quán)共有人（抵押人）與保證人、委貸銀行、住房公積金管理中心共同簽訂公積金借款、抵押合同，辦理抵押登記，并由借款人簽訂借款借據(jù)。

（五）貸款發(fā)放

借款、抵押合同生效后，公積金中心開具委托貸款通知書，委托銀行根據(jù)借款抵押合同約定的放款條件發(fā)放貸款。

（六）貸款歸還

1、住房公積金貸款的還款方式采取按月等額本息還款方式（見表）。具體還款計(jì)算公式為：

2、住房公積金貸款按月歸還，每月的20日為借款人償還和支付貸款本息的應(yīng)付日。凡是在20日前發(fā)放貸款的，從當(dāng)月20日開始償還；凡是20日后發(fā)放貸款的從次月20日開始償還。借款人應(yīng)按擔(dān)保借款合同約定，每月19日前在還款賬戶中存入足額還款本息金額，由委貸銀行按月扣還。

3、借款人在貸款發(fā)放6個(gè)月后方可申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，提前還款每一年一次。借款人需提前還款的，應(yīng)于每月15日前向公積金中心提出申請(qǐng)，經(jīng)公積金中心同意后簽訂補(bǔ)充借款合同。

（七）貸款結(jié)清

借款人還清全部貸款本息后，應(yīng)持委貸銀行出具的貸款還款單到公積金中心辦理貸款結(jié)清手續(xù)，由公積金中心向借款人出具抵押注銷證明，簽署抵押注銷意見，將房屋他項(xiàng)權(quán)證或抵押登記證明書退還借款人，由借款人到房地產(chǎn)權(quán)屬登記管理部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

（八）期處理

1、借款人未按擔(dān)保借款合同約定的期限更好還貸款本息的，公積金中心按擔(dān)保借款合同約定計(jì)收逾期罰息或?qū)Φ盅何镞M(jìn)行處臵。

2、借款人償還貸款本息逾期超過6個(gè)月（含6個(gè)月）的，公積金中心有權(quán)提前收回全部貸款本息，并按合同約定對(duì)抵押房屋依法進(jìn)行處理。

第三篇：住房公積金貸款須知

住房公積金貸款須知

一、貸款申請(qǐng)條件：

（1）借款人及所在單位均在黃岡住房公積金管理中心按時(shí)、足額繳存住房公積金六個(gè)月以上；

（2）銀行無大額貸款、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（3）在國內(nèi)購買、建造、翻建、大修具有完全產(chǎn)權(quán)的自住住房，具有相關(guān)真實(shí)有效的合同或證明文件，購房貸款的有效時(shí)間延長至五年內(nèi)；

（4）購買商品房的，須具有符合法律規(guī)定的購買自住住房的合同且已支付了不低于規(guī)定比例的首期購房款；（5）借款人購買二手房辦理貸款的,須提供《銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票》及《存量房買賣合同》原件；（6）裝飾裝修自住住房的；

（7）住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款；

（8）父母、子女之間代際互助的（購房、建房、商轉(zhuǎn)公）（9）提供中心認(rèn)可的擔(dān)保；

二、貸款額度：個(gè)人或夫妻符合住房公積金貸款條件的最高限額40萬元

三、貸款期限：在借款申請(qǐng)人退休年齡內(nèi)，貸款最長期限為30年。在計(jì)算公積金貸款期限時(shí)，可在國家法定退休年齡的基礎(chǔ)上適當(dāng)延長5年。

四、首付比例：使用公積金貸款購買首套住房，最低首付比例為20%；二套房且銀行無貸款的最低首付比例同樣是20%；三套房不能辦理公積金貸款。

五、還款方式：貸款期限在五年以上，貸款金額在5萬元以上的須按月等額本息還款；貸款期限在壹年以內(nèi)、金額在5萬元以下的可以一次性還本付息。

六、貸款資料

（一）、購房貸款需提供的資料：

1、本人及配偶身份證：復(fù)印件各一份

注意：如有擔(dān)保人，還需提供擔(dān)保人身份證復(fù)印件一份。身份證正反面都要復(fù)印。請(qǐng)攜原件備查驗(yàn)，下同；

2、結(jié)（離）婚證：復(fù)印件一份

3、房管局出具的房屋登記查詢證明（證明住房套數(shù)）：原件一份；

注意：查購房人本人、配偶及未成年子女在購房地的房屋套數(shù)。

4、購房稅務(wù)發(fā)票：復(fù)印件一份；

5、已生效的購房合同：復(fù)印件一份；

6、如果是期房，購房合同需在房管局網(wǎng)上備案；如果是現(xiàn)房，須提供房產(chǎn)證及契稅發(fā)票復(fù)印件一份。

7、本人及配偶征信證明授權(quán)書

另外：為子女購房需提供戶口本或公安局出具的親子關(guān)系證明

（二）、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款

除需提供以上1-7項(xiàng)資料外，還需提供《商業(yè)銀行個(gè)人住房借款合同》復(fù)印件一份，銀行借款余額單原件一份。

（三）、住房裝修貸款

1、本人及配偶身份證：復(fù)印件兩份

注意：如有擔(dān)保人，還需提供擔(dān)保人身份證復(fù)印件一份。身份證正反面都要復(fù)印。請(qǐng)攜原件備查驗(yàn)，下同；

2、結(jié)（離）婚證：復(fù)印件一份

3、職工自住住房《房屋所有權(quán)證》或房產(chǎn)部門備案的購房合同及地稅部門的銷售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)發(fā)票：復(fù)印件一份

4、職工與裝飾公司簽訂的裝修合同：復(fù)印件一份

5、房屋裝修施工過程中的現(xiàn)場照片（由住房公積金管理機(jī)構(gòu)工作人員實(shí)地拍攝）

6、裝修結(jié)算的票據(jù)（總金額大于貸款金額）：復(fù)印件一份

支取公積金償還住房貸款

領(lǐng)取《黃岡市職工住房公積金支取申請(qǐng)表》，回單位蓋公章、財(cái)務(wù)章，并提供以下資料：

一、支取住房公積金償還商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款

1、本人及配偶身份證：復(fù)印件一份

注意：身份證正反面都要復(fù)印。請(qǐng)攜原件備查驗(yàn)，下同；

2、結(jié)（離）婚證：復(fù)印件一份

3、房管局出具的房屋登記查詢證明（證明住房套數(shù)）原件一份；

注意：查購房人本人、配偶及未成年子女在購房地的房屋套數(shù)。

4、已生效的購房合同、購房稅務(wù)發(fā)票：各復(fù)印件一份；

5、借款人征信證明：原件一份；

6、《商業(yè)銀行個(gè)人住房借款合同》：復(fù)印件一份

7、商業(yè)銀行借款余額單及最近半年還款明細(xì)：原件一份

二、職工支取住房公積金償還住房公積金貸款 借款人本人身份證原件與復(fù)印件。

如需提取配偶的住房公積金，需提供配偶的身份證原件與復(fù)印件、結(jié)婚證原件與復(fù)印件。

第四篇：住房公積金貸款注意事項(xiàng)

快易貸向大家介紹住房公積金貸款注意事項(xiàng)

一、貸款對(duì)象：

正常繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的在職職工。

二、須提供的資料：

1、購房合同；

2、不低于購房款20%的首付款收據(jù);

3、住房公積金繳存證明;

4、婚姻狀況證明書;

5、借款人夫妻雙方有效身份證件;

6、借款人夫妻雙方收入證明書;

7、二手房貸款須提供評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告；

8、公積金管理中心要求提供的其他文件或資料。

三、貸款額度、期限及利率：

貸款額度：最高不超過40萬元，且不超過購房款的80%

貸款期限：最長不超過30年。

貸款利率：5年及其以下，年息3.33%，5年以上，年息3.87%

第五篇：住房公積金貸款操作規(guī)程

住房公積金貸款操作規(guī)程

發(fā)布時(shí)間：2010/3/22閱覽次數(shù):483來源：本站

住房公積金貸款操作規(guī)程

為進(jìn)一步規(guī)范住房公積金貸款（以下簡稱貸款）業(yè)務(wù)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方權(quán)益，提高貸款的管理服務(wù)效能，結(jié)合貸款工作實(shí)際，制定本規(guī)程。

一、貸款申請(qǐng)人條件

凡繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，因購買、建造、大修自住住房資金不足，符合下列條件的均可申請(qǐng)貸款：

（一）借款人或所在單位建立住房公積金制度滿一年，并連續(xù)足額繳存了住房公積金；或者借款人及配偶已連續(xù)繳存了住房公積滿半年；

（二）信用良好。征信系統(tǒng)記錄非惡意拖欠連續(xù)逾期不超過6期，累計(jì)逾期不超過12期，或最近兩年內(nèi)累計(jì)逾期超過12期，但連續(xù)逾期未超過3期；

（三）收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力；

（四）借款人有配偶的,已獲得貸款的借款人及配偶，在沒有還清貸款前，不得再次申請(qǐng)貸款；

（五）同意辦理貸款的擔(dān)保手續(xù)。

二、貸款種類

（一）期房按揭貸款。購買已與市公積金中心和擔(dān)保公司簽訂《按揭合作協(xié)議》的樓盤商品住房可以申請(qǐng)貸款，必須提供經(jīng)房管部門備案的購房合同和首期付款收據(jù)。簽定按揭協(xié)議的房地產(chǎn)開發(fā)商應(yīng)具備下列證照：

1．工商管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

2．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證

3．企業(yè)稅務(wù)登記證

4．組織機(jī)構(gòu)代碼證

5．《土地使用權(quán)證》

6．《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》

7．《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》

8．《施工許可證》

9．《商品房銷（預(yù)）售許可證》

10．法人代表身份證和銀行開戶證明

（二）購買現(xiàn)房貸款。憑辦證日期在3年以內(nèi)的《房屋所有權(quán)證》，提供《房屋所有權(quán)證》、分戶《國有土地使用證》、《契稅完稅證》（或購房發(fā)票、辦證的相關(guān)票據(jù)）。所購住房的共有權(quán)人（僅限夫妻雙方的父母、子女）中有一人具備貸款資格的，可申請(qǐng)貸款，但共有權(quán)人必須自愿授權(quán)給借款人。購買拆遷安置房的，提供與拆遷辦簽定的《拆遷安置協(xié)議》和有拆遷辦、村委會(huì)蓋章的《安置基地住房資料統(tǒng)計(jì)表》。

（三）建造自住住房貸款。城區(qū)內(nèi)須提供《國有土地使用證》、《國有土地規(guī)劃許可證》、《建筑工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》和工程預(yù)算及費(fèi)用支付憑證；城區(qū)外提供《土地證》、《建房證》和工程預(yù)算及費(fèi)用支付憑證。兩者要求主體封頂。

（四）大修、擴(kuò)建自住住房貸款，提供房屋質(zhì)量監(jiān)督部門和房地產(chǎn)管理部門出具的鑒定

批準(zhǔn)文件與施工單位簽訂的合同，大修、擴(kuò)建住房的預(yù)算及費(fèi)用支付憑證。

（五）二手房貸款。提供買賣雙方簽定的房屋買賣協(xié)議原件、買方已支付的30%預(yù)付款

憑證和賣方（原產(chǎn)權(quán)人）的《房屋所有權(quán)證》、分戶《國有土地使用證》。貸款發(fā)放前，擔(dān)保

公司先代借款人付清剩余購房款，協(xié)同買賣雙方辦理權(quán)證過戶相關(guān)手續(xù)。

（六）商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。提供原貸款的借款合同、《購房合同》、《房屋所有權(quán)

證》和商業(yè)銀行出具的貸款余額證明。

（七）申請(qǐng)異地（公積金繳存在外地）貸款的，提供異地公積金中心出示的公積金繳交

情況、貸款情況證明和一名本地聯(lián)系人或保證人。

三、貸款額度和期限

（一）貸款額度。在規(guī)定的抵押率范圍內(nèi)全市購買小高層、高層住房最高貸款額度為30

萬元，購買多層住房最高貸款額度為20萬元。

1．土地使用權(quán)類型為出讓的，抵押率一般不超過70%。所購住房面積在144平方米以

下、工資收入穩(wěn)定、征信系統(tǒng)無不良信用記錄的，抵押率最高可達(dá)80%。

2．土地使用權(quán)類型為租賃或劃撥的，抵押率一般不超過60%。公積金繳存較高、工資

收入穩(wěn)定、征信系統(tǒng)無不良信用記錄的，抵押率最高可達(dá)70%。

3．大修、擴(kuò)建住房貸款額度在房屋評(píng)估價(jià)值70%范圍內(nèi)，最高額度不得超過8萬元。

4．購買拆遷安置房貸款額度在抵押物評(píng)估價(jià)值70%范圍內(nèi)，最高額度不得超過購建安

置房當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐氖袌鼋ò矁r(jià)。

5．對(duì)已利用住房公積金貸款且還清了貸款本息，又再次申請(qǐng)貸款的，貸款首付比例不

得低于40%。

6．商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，貸款額度不超過原商業(yè)貸款所剩本金余額。

（二）貸款期限。最長不超過30年，最后還款日男性不超過65周歲，女性不超過60

周歲。同時(shí)不得超過抵押房屋土地使用的終止日期。貸款期限超過國家法定退休年齡的須提

供一名保證人。

四、抵押物的設(shè)定與評(píng)估

（一）貸款抵押物的的設(shè)定

1．原則上以所購房屋為抵押物。

2．縣（市）區(qū)所購期房貸款、拆遷安置房貸款和建造自住住房貸款不能辦理抵押的，可以用借款人的其它住房或父母的住房作抵押。經(jīng)辦人必須對(duì)購買、建造住房行為的真實(shí)性

負(fù)責(zé)，對(duì)不能以所購、建住房作抵押的貸款須報(bào)市公積金中心貸審會(huì)審批。

3．符合規(guī)定的貸款可以用銀行定期存款、憑證式國債、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、住房公積

金存儲(chǔ)余額作質(zhì)押，純質(zhì)押貸款不需要提供保證擔(dān)保和設(shè)定房產(chǎn)抵押，質(zhì)押率90%。

4．購買二手房貸款只能以所購二手房作抵押，不能用其他住房作抵押。

（二）抵押物資產(chǎn)的評(píng)估

1．已辦理《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》的現(xiàn)房評(píng)估，按房地產(chǎn)主管部門發(fā)布的指導(dǎo)價(jià)為評(píng)估基準(zhǔn)價(jià)，評(píng)估價(jià)格應(yīng)考慮房屋的新舊程度、所處樓層、地段環(huán)境、結(jié)構(gòu)等因

素并參考周圍市場價(jià)格進(jìn)行綜合評(píng)估。

2．以所購期房為抵押物的，以備案合同的合同價(jià)為評(píng)估參考價(jià)。購房合同中價(jià)格過高，超過房地產(chǎn)市場價(jià)值的，公積金中心或擔(dān)保公司可以對(duì)所購住房的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，以評(píng)估價(jià)

值確認(rèn)房屋價(jià)值或抵押價(jià)值。

五、貸款工作程序

（一）申請(qǐng)受理。借款人提出借款申請(qǐng)，提供如下資料和證明（原件和復(fù)印件）：

1．夫妻雙方住房公積金聯(lián)名卡或最近一年的繳存明細(xì)單；

2．夫妻雙方居民身份證、結(jié)婚證或能夠證明夫妻關(guān)系的戶口簿，離異者提供婚姻登記

部門出具的離婚證或法院的離婚判決書和未再婚申明或婚姻登記部門出具的未婚證明。未婚

者由本人作出未婚申明或婚姻登記部門出具的未婚證明；

3．現(xiàn)房貸款：房產(chǎn)證、土地證、契稅完稅憑證或購房發(fā)票、辦證的相關(guān)票據(jù)。期房貸

款：備案購房合同（原件），土地證、商品房預(yù)售許可證和首期付款收據(jù)。房地產(chǎn)開發(fā)商要

在保證書一欄蓋上公章、法人代表簽名或蓋私人印章，注明資金轉(zhuǎn)入的戶名與賬號(hào)。

4．單位的工資收入證明及其他收入證明。

5．公積金中心和擔(dān)保公司貸款經(jīng)辦人要核對(duì)所有復(fù)印件與原件的真實(shí)性，并在復(fù)印件

上簽名，準(zhǔn)確、完整填寫《貸款資料清冊(cè)》。

（二）資格審查

貸款資格審查人要認(rèn)真填寫《貸款資格審查意見表》，準(zhǔn)確核對(duì)姓名，公積金帳號(hào)、月

繳存額和余額，明確提出貸款資格審查意見。貸款資格審查人要對(duì)申請(qǐng)人的貸款資格審查負(fù)

責(zé)。

（三）貸前調(diào)查和審核

公積金中心和擔(dān)保公司貸款經(jīng)辦人對(duì)借款人的信用及借款的合法性、真實(shí)性、安全性等

情況進(jìn)行全面深入調(diào)查。對(duì)申請(qǐng)人身份、經(jīng)濟(jì)收入、信譽(yù)狀況等，必須到申請(qǐng)人所在單位或

打電話的方式調(diào)查核實(shí)。現(xiàn)房貸款必須到現(xiàn)場開門入戶落實(shí)抵押物情況，并注明抵押房產(chǎn)座

落位置。期房貸款要核實(shí)所購住房的開發(fā)商是否簽定按揭合作協(xié)議。建造、大修、擴(kuò)建自住

住房貸款要到現(xiàn)場落實(shí)工程進(jìn)度，現(xiàn)場查勘抵押物，并作出調(diào)查結(jié)論。以有價(jià)證券質(zhì)押的，必須核實(shí)證券的真實(shí)性。調(diào)查建議欄要說明征信記錄情況、月還款額（不得超過家庭經(jīng)濟(jì)收

入的50%）以及其他需要說明的事項(xiàng)。貸款經(jīng)辦人對(duì)申請(qǐng)人和抵（質(zhì)）押物的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。

（四）法規(guī)審查

法規(guī)審查人要仔細(xì)查看貸款資料，審查貸款資料中有關(guān)權(quán)證是否具備法律效力，根據(jù)有

關(guān)的法律、法規(guī)、政策規(guī)定，審查貸款是否規(guī)范，結(jié)合貸款初審意見和貸款擔(dān)保意向書，對(duì)

貸款的合法性提出明確審查意見。法規(guī)審查人要對(duì)貸款的合法性、規(guī)范性負(fù)責(zé)。

（五）貸款審批

主管貸款的領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)經(jīng)辦人調(diào)查結(jié)論、擔(dān)保公司意見、個(gè)貸初審意見和法規(guī)審查意見進(jìn)

行貸款審批，確定貸款額度和期限，并對(duì)貸款的程序是否完整，各程序的意見（建議）處置

是否落實(shí)負(fù)責(zé)。為進(jìn)一步明確公積金中心和擔(dān)保公司在貸款管理中的責(zé)、權(quán)、利。貸款審批

人為中心及各授權(quán)機(jī)構(gòu)，擔(dān)保公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下必須按照審批意見辦理相關(guān)手續(xù)。對(duì)

擔(dān)保公司提出可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失的貸款，按照“誰介紹、誰辦理、誰負(fù)責(zé)”的原則落實(shí)責(zé)任。

（六）合同簽訂、辦理抵押

同意貸款的，由公積金中心、擔(dān)保公司、受托銀行、借款人、抵押人和配偶簽訂《個(gè)人

住房借款.擔(dān)保.反擔(dān)保合同》。合同的簽訂必須完整、準(zhǔn)確、規(guī)范。抵押人到房地產(chǎn)管理部門

辦理抵押登記手續(xù)。

（七）資產(chǎn)收押、貸款發(fā)放

1．《房屋他項(xiàng)權(quán)證》和《預(yù)約抵押權(quán)證》由擔(dān)保公司指定專人到房屋抵押權(quán)證登記部門

直接領(lǐng)取，嚴(yán)禁借款人私自領(lǐng)取和攜帶相關(guān)權(quán)證辦理放款手續(xù)。

2．貸款經(jīng)辦人核對(duì)擔(dān)保公司領(lǐng)回的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》或《預(yù)約抵押函》、借款人提供的質(zhì)押憑證后，完整填寫《個(gè)人貸款情況信息表》，開出放款通知書并由個(gè)貸科或管理部負(fù)責(zé)

人審核簽字或蓋章后，交擔(dān)保公司蓋章和簽字。

3．財(cái)務(wù)部門憑貸款部門出示的放款通知書和領(lǐng)回的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》或《預(yù)約抵押函》的原件、質(zhì)押憑證放款，同時(shí)權(quán)證保管人在《房屋他項(xiàng)權(quán)證》或《預(yù)約抵押函》的復(fù)印件上

簽收后，將復(fù)印件退回?fù)?dān)保公司。

4．受托銀行根據(jù)借款合同、放款通知書和轉(zhuǎn)帳支票將資金劃轉(zhuǎn)到合同中約定的賬戶。

（八）貸款資料入檔

貸款發(fā)放后，貸款經(jīng)辦人對(duì)借款人的相關(guān)信息輸入電子臺(tái)賬和貸款管理系統(tǒng)，并按放款順序

整理歸檔。

（九）貸款償還

1．借款人應(yīng)按合同中約定的還款賬戶償還貸款，并授權(quán)經(jīng)辦銀行按月從賬戶中代扣還

貸，在貸款未還清前不得停止授權(quán)。

2．借款人在取得借款的次月起，在放款對(duì)應(yīng)日前將應(yīng)償還的貸款本息足額存入還貸賬

戶，并保證賬戶余額比當(dāng)月應(yīng)還款額多出1元，銀行扣款日即放款對(duì)應(yīng)日。

3．最后一個(gè)月的還款額如與合同約定月還款額有差異，系還貸期內(nèi)利率調(diào)整、提前部

分還貸及借款人還款逾期等因素造成。

4．借款人提前部分還本，可商受委托貸款銀行：A、月還款額不變，縮短借款期限；B、借款期限不變，確定新的月均還款額。

5．借款人可用本人及產(chǎn)權(quán)共有人的住房公積金償還貸款本息。

6．借款人可在借款期限內(nèi)的任何時(shí)間用住房公積金以外的自有資金一次性提前償還貸

款本息。提前還款的，貸款利息只按實(shí)際占用時(shí)間計(jì)收，且不收取提前還款手續(xù)費(fèi)。

7．按時(shí)還款是借款人的基本義務(wù)，應(yīng)自覺及時(shí)履行。一旦發(fā)生拖欠，借款人不僅將承

擔(dān)逾期罰息，還會(huì)在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)留下不良信用記錄，為以后融資造成不便。

8．借款人一旦發(fā)生拖欠，公積金中心和擔(dān)保公司將采取電話催收、上門催收、通報(bào)單

位、媒體曝光、報(bào)送紀(jì)委（監(jiān)察局）、提起訴訟等方式催收。如因借款人違約而進(jìn)入訴訟的，借款人除償還全部貸款本息（包括罰息）外，還將向擔(dān)保公司支付10%的違約金，并承擔(dān)

由此而發(fā)生的一切費(fèi)用。

（十）還清貸款撤銷抵押程序

①銀行：出具《貸款結(jié)清證明》——②擔(dān)保公司：出具核對(duì)簽字后的《貸款結(jié)清證明》

復(fù)印件和《解除抵押函》——③公積金中心：留擔(dān)保公司簽字的《貸款結(jié)清證明》復(fù)印件，出具《房屋他項(xiàng)權(quán)證》或《預(yù)約抵押函》、質(zhì)押憑證——④房管部門：撤押退還《房屋所有

權(quán)證》——⑤質(zhì)押部門：返還質(zhì)押票款。

貸款流程示意圖：①申請(qǐng)受理→②資格審查→③貸前調(diào)查和審核→④法規(guī)審查→⑤貸款

審批→⑥合同簽訂、領(lǐng)取抵（質(zhì)）押憑證→⑦資產(chǎn)收押、貸款發(fā)放→⑧貸款資料入檔→⑨銀

行結(jié)清貸款→⑩貸款結(jié)清復(fù)核、退還抵（質(zhì)）押憑證→11撤銷擔(dān)保。

六、注意事項(xiàng)

（一）借款人不得提供虛假文件、證明或資料。

（二）不擅自改變貸款用途，挪用貸款。

（三）未經(jīng)公積金中心和擔(dān)保公司同意，不得將已設(shè)定抵押的房屋出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)予或

重復(fù)抵押。

（四）擔(dān)保公司保證的貸款，借款人需按物價(jià)部門核定的標(biāo)準(zhǔn)向擔(dān)保公司一次性交足擔(dān)

保服務(wù)費(fèi)，不論貸款是否提前償還，擔(dān)保服務(wù)費(fèi)不再退還。

（五）申請(qǐng)貸款按公積金繳存或抵押物屬地原則受理。

（六）借款人提供的抵押房產(chǎn)用地屬集體土地、村民宅基地的，不能受理貸款申請(qǐng)。

（七）提高辦理貸款業(yè)務(wù)的工作效率。公積金中心各貸款辦理網(wǎng)點(diǎn)受理完整的個(gè)人貸款

資料后，要會(huì)同擔(dān)保公司在五個(gè)工作日內(nèi)完成審批。超出管理部授權(quán)額度的貸款（市直個(gè)貸

科和赫山、資陽二個(gè)管理部貸款授權(quán)審批最高額度為20萬、桃江、沅江、安化、南縣四個(gè)

管理部貸款授權(quán)審批最高額度為15萬元，大通湖管理部貸款授權(quán)審批最高額度為10萬元），各管理部須在五個(gè)工作日完成初審并上報(bào)，貸審會(huì)須在五個(gè)工作日完成審批。批量貸款由個(gè)人貸款科或管理部與樓盤開發(fā)商協(xié)商制定工作方案，保證按規(guī)定程序在最短時(shí)間內(nèi)將貸款辦理完畢。

（八）市直及各管理部對(duì)存在疑點(diǎn)、難點(diǎn)或把握不準(zhǔn)的貸款，應(yīng)報(bào)貸審會(huì)審批。

本操作規(guī)程自2010年4月1日起開始實(shí)行，原有貸款規(guī)定與本規(guī)程不符的，以本規(guī)程為準(zhǔn)。