第一篇：住房公積金貸款知識問答03版

住房公積金貸款知識問答

1、住房公積金貸款有哪些條件？

答：

（一）年滿18周歲具有完全民事行為能力的自然人；

（二）住房公積金匯繳正常（單位連續欠繳住房公積金不得超過3個月），且從申請之日往前推算，本人及所在單位已按時足額繳存住房公積金1年以上，住房公積金賬戶余額在2000元以上；

（三）有穩定的職業和經濟收入，個人信用良好，具有按時償還貸款本息的能力；

（四）具有合法的購買、建造、翻建、大修自住住房行為的相關證明材料，并且在其合同簽訂或產權證取得之日起1年內；

（五）提供“中心”認可的擔保方式進行擔保；

（六）符合“中心”規定的其他條件。

2、哪些情況不得申請住房公積金貸款

答：有下列情形的借款人，不得申請住房公積金貸款：

（一）在中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫中有不良記錄的(經核實屬偶然性、短期、金額較小的非主觀原因形成的不良記錄可除外)；

（二）合法收入不足以償還貸款的；

（三）有采取非法手段套取住房公積金行為的;

（四）同一套住房已使用過住房公積金貸款的；

（五）原有住房公積金貸款尚未還清的。

（六）為他人提供公積金貸款第三方保證尚未解除保證責任的。

3、住房公積金貸款額度、期限和利率是如何確定的？

答：

（一）貸款額度。住房公積金貸款額度應同時符合下列條件：

（1）貸款最高限額。按市住房公積金管委會確定的標準執行(目前借款人雙方正常繳存的，其最高貸款額度為40萬元)；借款人單方正常繳存的，原則上不超過最高貸款額度的50%，經“中心”信用等級綜合考評通過后，可適當放寬至最高貸款額度的75%；

（2）買商品房、集資房、經濟適用房的，貸款額度不得超過總房款的70%；購買二手房、房改房、辦理商貸轉公積金貸款的，貸款額度不得超過總房款的60%；建造、翻建、大修自住住房的，貸款額度不得超過工程預算造價的50%；借款人所購房屋價格明顯高于市場價格的，按照現行交易價格和計稅價格孰低的原則確定貸款額度；

（3）款額度應不超過雙方住房公積金賬戶余額的15倍。以個別繳存方式補繳的住房公積金原則上不作為貸款額度的計算依據。對部隊轉業干部、引進的優秀人才、新就業人員（指各類學校畢業自畢業的次月起計算時間不滿五年的）等，經批準可以以個別繳存方式適當補繳；

（4）款月還款額應不超過借款人及共同借款人月收入的50%，借款人及共同借款人月收入參照住房公積金繳存基數、借款人單位提供的收入證明等確定；

（5）產抵押的，貸款額度不得超過抵押值的70%；以有價證券作質押的，貸款額度不得超過有價證券面值的90%。

（二）貸款期限。

（1）款期限最長為30年，不得超過抵押房產的剩余使用年限；

（2）款期限與借款人年齡之和原則上不應超過其法定退休年齡，特殊情況可適當延長至法定退休年齡后3年；

（3）款人申請1年期貸款的，應提供足額家庭收入證明。如提供的收入證明明顯少于借款人到期貸款本息的，須增加抵押物或選擇擔保公司擔保。

（三）貸款利率。

貸款利率按中國人民銀行規定的利率標準執行。如遇法定利率調整按以下規定執行：貸款期限在1年以內（含1年）的，不調整貸款利率，繼續執行合同利率；貸款期限在1年以上的，于次年1月1日起，按相應檔次執行新利率標準。目前，1-5年（含5年）貸款利率為3.33%，6-30年貸款利率為3.87%。

4、申請公積金貸款需提供哪些資料？

答：借款人在申請住房公積金貸款時，應提供下列材料：

（一）借款人與共同借款人身份證、戶口簿，不在同戶籍的還應提供相應的關系證明；

（二）借款人婚姻狀況為單身的應提供未婚證明，喪偶、離異的應提供未再婚證明；

（三）借款人及共同借款人的經濟收入證明；

（四）購買、建造、翻建、大修自住住房的證明材料：

1、購買商品房、經濟適用房的，應提供房產管理部門備案的購房合同、首付款收據、契稅完稅憑證、房地產開發公司出具的階段性擔保書；

2、購買二手房的，應提供經鑒證的買賣契約、契稅完稅憑證、過戶后的房產證及房產評估報告；

3、購買單位集資房的，應提供有效的《建設工程規劃許可證》、《土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程施工許可證》、有權部門批準的集資建房文件、借款人與單位簽訂的集資建房協議、首付款收據（應由單位集中辦理）；

4、因拆遷安置購買商品房的，應提供拆遷安置補償協議書、購房合同；

5、建造、翻建自住住房的，應提供有效的《建設工程規劃許可證》、《土地使用證》、施工合同及預算書；

6、大修住房的，應提供縣（區）級以上建設管理部門出具的城市房屋安全鑒定報告、房屋所有權證、施工合同及工程造價預算書；

7、購買公有住房的，應提供出售公有住房審批表、出售公有住房買賣契約。

（五）擔保材料

1、以現房抵押的，應提供房產證、評估報告；

2、以期房抵押的，應提供房地產開發公司出具的階段性擔保書；

3、以質押擔保的，應提供“中心”認可的出質證明材料；

4、以擔保公司擔保的，應提供由擔保公司出具的擔保書。

（六）共同借款人在本市范圍之外繳存住房公積金的，應提供繳存地“中心”出具的繳存、使用住房公積金及信用情況證明。

（七）其他需提供的材料。

5、住房公積金貸款的程序是什么？

答：

（一）借款人持有關貸款資料，到貸款委托經辦銀行提出申請（四縣由管理部直接受理）；

（二）貸款委托經辦銀行對貸款申請人進行貸前調查，初步填寫《個人住房公積金政策性貸款申請表》與《個人住房公積金政策性借款合同》；按揭貸款在開發企業指導下到按揭簽約銀行辦理、擔保貸款在擔保公司指導下到貸款委托銀行辦理；

（三）銀行受理貸款報“中心”審批，“中心”審批合格后將貸款資料返回原受理銀行；

（四）銀行通知借款人辦理抵押登記手續。借款人持《個人住房公積金政策性借款合同》及有關產權、身份證件到產權監理部門辦理房產抵押手續；

（五）借款人持抵押手續到原受理銀行辦理放款手續。

6、提取公積金還貸的方式有哪些？

答：借款人可以提取本人及家庭成員住房公積金賬戶余額用于償還貸款。公積金還貸分為簽約還貸和直接提取還貸兩種方式(簽約還貸方式僅限于借款人及共同借款人)，借款人可以根據公積金賬戶的余額情況自主選擇，提取還貸后公積金賬戶余額不得低于貸款余額的1/15。

7、借款人是否可以提前償還全部或部分貸款？

答：借款人可以提前償還全部或部分貸款。

（一）提前償還部分貸款的，在貸款合同期限內，可以向“中心”申請變更月還款額或年限。通過重新約定還款期數，調整下期月還款額，變更后的月還款額與變更前相比差額應超過100元。變更業務辦理后，借款人按新的還款計劃按月還貸，每筆貸款每年可變更一次。

（二）提前償還部分貸款的，原貸款利率檔次不變。

第二篇：開灤住房公積金貸款知識問答

開灤住房公積金貸款知識問答

為了改善職工居住條件，提高職工購買自住住房的能力，充分發揮住房公積金的作用，集團公司制定印發了關于《開灤集團公司住房公積金貸款管理辦法》的通知（總房地字

[2006]259號），自2006年11月1日起開展住房公積金貸款業務。為了便于廣大職工了解和掌握住房公積金貸款的知識和政策，房地產管理部編寫了《開灤住房公積金貸款知識問答》。歡迎廣大職工登陸集團公司住房公積金網站業務指南欄目查閱或通過電話咨詢。

網站地址：http://172.16.10.125或通過開灤內部網站首頁左下角“開灤住房公積金網”登陸。

咨詢電話：房地產管理部貸款科2267222056

一、什么是住房公積金貸款？

住房公積金貸款，是指集團公司住房公積金管理機構運用住房公積金，委托經辦商業銀行向職工發放的政策性住房貸款。

集團公司房地產管理部負責住房公積金貸款業務的具體管理工作。

二、住房公積金貸款與商業性個人住房貸款有何區別？

住房公積金貸款與商業性個人住房貸款的區別主要表現在以下五個方面：

(1)貸款主體不同。商業性個人住房貸款主體是各商業銀行，住房公積金貸款主體是住房公積金管理中心；

(2)貸款對象不同。商業性個人住房貸款對象是經資信考察合格，具有還款能力的自然人；住房公積金貸款對象是除具備商業性貸款所要求的條件外，還必須是正常繳存住房公積金12個月以上的在職職工；

(3)貸款資金來源不同。商業性個人住房貸款資金來源是各商業銀行的自營資金（居民或單位存款），而住房公積金貸款資金來源是職工個人及所在單位繳存的住房公積金；

(4)貸款利率不同。商業性個人住房貸款利率為人民幣貸款基準利率的0.85倍。人民幣貸款基準利率分五檔，其中：貸款期限6個月以內（含6個月）的，年利率為5.58％；6個月至1年（含1年）的，年利率為6.12％；1至3年(含3年)的，年利率為6.3％；3至5年(含5年)的，年利率為6.48％；五年以上的，年利率為6.84％；

住房公積金貸款實行低存低貸的原則，利率分兩檔，具體為：貸款期限5年以內(含5年)的，年利率為4.14％； 5年以上的，年利率為4.59％，均低于商業性個人住房貸款利率；

(5)貸款風險承擔主體不同。商業性貸款風險由發放貸款的商業銀行承擔，住房公積金貸款風險由確定發放貸款的住房公積金管理機構承擔。

三、哪些單位的職工可向集團公司房地產管理部申請住房公積金貸款？

各專業化公司、精煤股份公司及其所屬子分公司，總部各部門、直屬機構及代管唐家莊社區、馬家溝社區、林西社區，改制后其住房公積金仍由集團公司管理的單位，以上單位凡正常向房地產管理部繳存住房公積金的，其單位職工符合住房公積金貸款條件的可向房地產管理部申請住房公積金貸款。

因蔚州礦業公司的住房公積金目前暫由其自行管理，蔚州礦業公司的職工暫不能向集團公司房地產管理部申請住房公積金貸款，蔚州礦業公司應按照開灤集團公司關于印發《開灤集團公司住房公積金貸款管理辦法》（總房地字[2006]259號）文件要求，制定本公司住房公積金貸款實施意見。

四、申請住房公積金貸款的職工需具備哪些條件？

凡在本市行政區域范圍內購買自住住房并按規定向房地產部正常繳存住房公積金的職工可申請住房公積金貸款。

自住住房包括：商品住房、經濟適用住房、通過政府房產交易部門監證的二手房以及開灤內部集資建房。

申請住房公積金貸款的職工，須同時具備以下條件：

1．具有城鎮常住戶口，有穩定的職業和收入、信用良好、有按期還本付息的能力；

2.在申請貸款之日前，借款申請人及其所在單位按規定連續足額繳存住房公積金一年以上（含一年）；

3.具有購買住房的合同或協議；

4.具有符合規定比例的首期付款證明；

5.能夠提供房地產部和受托銀行認可的擔保；

6.夫妻雙方均無尚未還清的住房公積金貸款；

7.房地產部要求的其他條件。

五、職工申請住房公積金貸款的程序是什么？

1、職工申請住房公積金貸款時應到房地產部進行咨詢，領取、填寫《開灤集團公司住房公積金借款申請書》，同時提供貸款所需有關資料的原件及復印件。

2、房地產部自受理申請之日起15日內，對借款申請人的貸款資格、貸款額度和年限、還款能力等情況進行審核,作出是否準予貸款的決定。

3、對符合貸款條件的，房地產部向受托銀行發出《準予貸款通知書》并將借款申請人貸款資料的原件或復印件送交受托銀行復核。同時通知借款申請人到受托銀行辦理貸款手續。對不符合貸款條件的借款申請人，房地產部及時告知原因。

4、受托銀行負責對房地產部簽發的《準予貸款通知書》及借款人的貸款資料的原件或復印件進行復核，對貸款擔保人資格和能力、抵押物價值等情況進行調查核實及審查，對審查合格的由受托銀行與當事人各方簽訂擔保合同、借款合同，按規定辦理貸款發放手續。

5、受托銀行按照借款合同的約定，以轉賬方式將資金劃轉到售房人在銀行開立的賬戶。

6、集團公司內部集資建房的住房公積金貸款，應由建房單位在收取購房款之前統一與房地產部聯系有關貸款事宜。

六、住房公積金貸款的額度、期限、利率是怎么確定的？

1、住房公積金貸款額度由房地產管理部根據借款申請人及其配偶退休年齡內住房公積金繳存額、還款能力、購房價款等因素綜合確定，夫妻雙方按規定繳存住房公積金的，貸款數額可按購房價款的70%確定，最高不超過25萬元；單職工家庭可按購房價款的50%確定，最高不超過15萬元。

如果夫妻雙方有一方向開灤繳存住房公積金，另一方向市住房公積金管理中心繳存住房公積金的，貸款數額也可按購房價款的70%確定，但最高不超過25萬元。同時職工須提供由市住房公積金中心出具的住房公積金繳存情況證明及在市中心有無貸款的證明。

2、住房公積金貸款期限由房地產管理部根據借款申請人的年齡、還款能力、所購買住房情況、擔保方式和貸款額度合理確定，最長期限不超過30年，同時貸款期限加上借款申請人年齡不超過法定退休年齡。

3、住房公積金貸款利率，按照中國人民銀行有關規定執行。目前住房公積金貸款利率為：貸款期限5年以內（含5年）的，年利率為4.14%； 5年以上的，年利率為4.59%。

七、購買商品住房、經濟適用住房申請公積金貸款須向房地產部提供哪些資料？

1、開灤集團公司住房公積金借款申請書（原件1份）；

2、借款申請人及其配偶合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、結婚證或其他有效身份證件（以上材料復印件各2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

3、借款申請人及其配偶所在單位開具的工資收入證明（原件1份，復印件1份）；

4、如借款申請人為單身的，應出具單身聲明（原件、復印件各1份）；

5、經政府房產交易部門監證的購房合同（原件1份，復印件1份）；

6、首付款收據（售房專用發票）（復印件2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

7、如果夫妻雙方有一方向開灤房地產部繳存住房公積金，另一方向市住房公積金管理中心繳存住房公積金的，同時職工須提供由市住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存情況證明及在市中心有無貸款的證明（原件、復印件各一份）。

八、購買二手房申請公積金貸款須向房地產部提供哪些資料？

1、開灤集團公司住房公積金借款申請書（原件1份）；

2、借款申請人及其配偶合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、結婚證或其他有效身份證件（以上材料復印件各2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

3、借款申請人及其配偶所在單位開具的工資收入證明（原件1份，復印件1份）；

4、如借款申請人為單身的，應出具單身聲明（原件、復印件各1份）；

5、首付款收據（賣房人收到首付款的存折及為買房人出具的收條）（復印件2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

6、賣方房屋所有權人及共有人的身份證、戶口本（復印件各2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

7、買方所購住房原《房屋所有權證》和《國有土地使用證》（復印件各2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

8、經政府房產交易部門監證的房地產轉讓合同（原件1份，復印件1份）；

9、評估報告書（原件1份，復印件1份）；

10、如果夫妻雙方有一方向開灤房地產部繳存住房公積金，另一方向市住房公積金管理中心繳存住房公積金的，同時職工須提供由市住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存情況證明及在市中心有無貸款的證明（原件、復印件各一份）。

九、購買集團公司內部集資建房申請公積金貸款須向房地產部提供哪些資料？

1、開灤集團公司住房公積金借款申請書（原件1份）；

2、借款申請人及其配偶合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、結婚證或其他有效身份證件（以上材料復印件各2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

3、借款申請人及其配偶所在單位開具的工資收入證明（原件1份，復印件1份）；

4、如借款申請人為單身的，應出具單身聲明（原件、復印件各1份）；

5、個人與集資建房單位住房公積金貸款階段性擔保協議書（原件2份）；、首付款收據（復印件2份同時須帶原件，核驗后原件退回）；

7、購房合同或協議（原件1份，復印件1份）；

8、如果夫妻雙方有一方向開灤房地產部繳存住房公積金，另一方向市住房公積金管理中心繳存住房公積金的，同時職工須提供由市住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存情況證明及在市中心有無貸款的證明（原件、復印件各一份）。

十、職工申請住房公積金貸款為什么要提供擔保？

國務院《住房公積金管理條例》第二十七條規定：申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。這是依據我國有關法律、制度的規定和出于貸款資金安全方面的考慮，申請住房公積金貸款，借款人必須提供擔保，這既是貸款人的權利，也是申請貸款的前提條件。

貸款人發放貸款面臨的主要風險是信用風險，即由于借款人不能如期償還貸款本息，將給貸款人帶來損失的可能性。貸款人發放貸款時必須考慮貸款的安全性，嚴格審查借款人的資信，同時要求借款人提供擔保。擔保是指促使債務人履行債務，保障債權人的債權得以實現的法律措施。具體到貸款擔保，是指為保證貸款債務履行，提高貸款償還的可能性，降低貸款資金損失的風險，由借款人或第三人對貸款本息的償還提供人或物的保障的一種法律措施。當借款人違反借款合同或因財務狀況惡化無法償還貸款本息時，貸款人可以通過擔保債權的實現來收回貸款本息。由于住房公積金屬于職工個人所有，在職工離休、退休或有其他情況時必須返還給職工本人，為確保繳存住房公積金職工利益不受侵害，在住房公積金使用中，安全性原則成為應遵循的首要原則。在發放住房公積金貸款時，要求借款人提供擔保，作為防范住房公積金貸款風險、保障貸款資金安全的一項重要措施，對于住房公積金的安全運作具有重要意義。

十一、住房公積金貸款擔保的形式有幾種？

根據《擔保法》和中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》，住房公積金貸款主要有抵押、質押、保證三種擔保形式。

1.抵押是指借款申請人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保。抵押是住房公積金貸款的主要擔保形式，一般是以所購住房為抵押物，即住房抵押貸款，這種抵押貸款有這樣的優勢：抵押物和貸款之間有直接的聯系，發生問題對抵押物容易處理，而且抵押物價值也易于確定。

2.質押是指借款申請人或第三人將其動產或權利交受托銀行占有，將該動產或權利作為債權的擔保。當借款人不履行債務時，貸款人有權將該動產或權利折價出售來收回貸款，或者以拍賣、變賣該動產或權利的價款優先受償。如用國債、銀行定期存單等有價證券進行質押,用于質押的有價證券票面金額不得低于借款本息金額。辦理質押登記的費用由借款人承擔。質押包括動產質押和權利質押，貸款擔保一般采用權利質押，因為權利憑證易于保管。

3.保證是指保證人與受托銀行約定，當借款申請人違約或無力歸還貸款時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的擔保。保證包括一般保證和連帶責任保證，如果沒有約定或約定不明確的，將作為連帶責任保證承擔保證責任。

借款申請人可根據具體情況與受托銀行協商，采用上述一種或同時采用幾種貸款擔保方式。

借款申請人以所購住房作抵押時，在取得該住房的房屋所有權證和辦妥抵押登記之前，應由房地產部和受托銀行認可的第三人提供階段性連帶責任保證擔保。其中，借款申請人購買集團公司內部集資建房的由集團公司各集資建房單位提供階段性連帶責任保證擔保。

十二、夫妻間僅一方符合貸款條件，在申請住房公積金貸款前，應如何簽訂購房合同（協議）？

購房合同（協議）買受人符合住房公積金貸款條件的，可直接作為借款申請人辦理貸款；如買受人不符合貸款條件，但其配偶符合的，且作為共同買受人在購房合同（協議）中載明的，可按配偶繳存住房公積金金額計算貸款額度與年限辦理貸款。但借款人姓名必須與購房合同（協議）第一買受人相一致。

十三、夫妻雙方以一方的名義取得了住房公積金貸款，另一方可以再次申請住房公積金貸款買房嗎？

配偶一方取得了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，夫妻雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房是夫妻雙方共同資產，貸款是雙方共同的債務，要以家庭收入償還，在貸款未還清之前再貸款，很有可能影響還款能力。但是，當還清了貸款本息后，如果再次購買住房，可以再次申請辦理住房公積金貸款。

十四、住房公積金賬戶處于封存狀態下可以申請貸款嗎？

住房公積金賬戶處于封存狀態下不可以貸款。因為住房公積金賬戶處于封存狀態，表明繳存住房公積金已中斷，不符合“申請前按期連續足額繳存住房公積金十二個月以上”的條件。如果恢復正常繳存住房公積金并達到規定時間后，仍可申請貸款。

十五、借款人如何償還貸款本金和利息？

借款人應在受托銀行開立還款賬戶，并在個人還款賬戶上存有不少于當期還款額的存款，受托銀行按照合同約定的時間，及時從借款人還款賬戶中扣除當期應償還的貸款本金和利息。

借款人逾期償還貸款本息的，按照有關規定收取罰息。

十六、住房公積金貸款有哪幾種還款方式？

貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清。貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息或等額本金兩種還款方式，借款人可與受托銀行協商選擇一種還款方式，在借款合同履行期限內不能變動（建行可以根據客戶需要變動）。

十七、什么是等額本息還款？它有什么特點？

等額本息還款，是指借款人每月應償還的貸款本金和利息之和相等，每月償還本金先少后多，償還利息先多后少。其特點是：貸款期間還貸壓力比較均衡，貸款前期月還款壓力相對較小，比較適合還貸前期資金緊張的借款人。

等額本息還款法計算公式：

還款期數貸款本金×月利率×（1+月利率）

每月還款額=

（1+月利率）還款期數-

1十八、什么是等額本金還款？它有什么特點？

等額本金還款又稱利隨本清法，是指借款人應償還的貸款本金每月相等，隨之應償付的利息隨著貸款余額的減少而減少，每月償還的貸款本金和支付的利息之和逐月遞減。其特點是：還貸壓力隨還款時間逐年遞減。

等額本金還款法計算公式：

貸款本金

每月還款額-累計已還本金）×月利率

還款期數

十九、簽訂借款合同后是否可以提前或延期償還貸款？提前償還住房公積金貸款要支付違約金嗎？

借款人在借款合同履行期間提前（包括部分還貸、全部還清）、縮短期限或延長期限償還貸款的，應當提前10天向受托銀行提出書面申請，經審核同意后按有關規定辦理相關手續。

提前償還住房公積金貸款不需支付違約金。

二十、提前償還住房公積金貸款有幾種形式？

借款人提前償還住房公積金貸款有兩種形式：

⑴一次性提前還清全部貸款本息。

⑵提前償還部分貸款，即住房公積金貸款在未到期之前，借款人在償還當月應還貸款本息的同時，提前償還部分貸款本金的方式。如當月償還的金額大于本次應還本息額，也屬提前還款。

二十一、貸款期間遇銀行存貸款利率調整時，住房公積金貸款利率是否隨之調整？ 貸款利率政策按中國人民銀行的規定執行。如遇法定利率調整，在法定利率調整日前已經發放的貸款，貸款年限在1年以內（含1年）的，繼續執行借款合同約定的利率；貸款年限在1年以上的，于次年1月1日起開始，按相應利率檔次執行新的利率。

二十二、借款人違反借款合同約定未按期償還貸款的應負有什么責任？

借款人出現下列情況之一的，房地產部或受托銀行依照《中華人民共和國擔保法》的規定對抵押物或質押物進行處分：

1、借款人違反借款合同約定，未能按時償還貸款本息的；

2、借款人在還款期內死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力后，無繼承人或受遺贈人的；

3、借款人的繼承人或受遺贈人拒絕履行借款合同的。

二十三、貸款后個人的住房公積金能否使用？

借款人貸款滿一年后，在還貸期內，貸款本息完全清償前，職工及其配偶可以每年提取一次住房公積金，但提取金額不得超過一年的償還貸款本息之和。貸款滿一年后未提取的，可在持續還貸年限內，歷年累加計算提取用于還貸的住房公積金.

第三篇：住房公積金貸款問答

住房公積金貸款問答

1、什么是住房公積金貸款？

答：住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的職工發放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自有住房的專項住房貸款。

2、住房公積金貸款的原則是什么？

答：住房公積金貸款實行“存貸結合，先存后貸，貸款擔保”的原則。

3、住房公積金貸款的發放對象是哪些？

答：在本市行政區域范圍內購買、建修自住住房，并按月連續、足額向管理中心繳存住房公積金的職工，可到受委托銀行申請公積金貸款。

4、住房公積金貸款的承辦銀行有哪些？

答：職工可選擇工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、南京銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行、深圳發展銀行、民生銀行、光大銀行、華廈銀行、江蘇銀行十五家銀行中任何一家銀行所指定的網點申請辦理住房公積金貸款。

5、住房公積金貸款對職工的住房公積金繳存有什么要求？

答：職工在申請貸款前單位和本人須開戶并且連續足額繳存住房公積金滿6個月（含6個月）以上，同時單位和個人住房公積金賬戶均處于正常狀態。

6、買賣契約簽訂后多長時間內可辦理住房公積金貸款？

答：購買商品房和經濟適用住房的，在買賣契約簽訂一年之內辦理住房公積金貸款；購買二手房的，在買賣契約簽訂后半年之內辦理住房公積金貸款；購買二手房兩證已過戶的，在過戶完畢后三個月內辦理住房公積金貸款。

7、住房公積金貸款利率是多少？

答：住房公積金貸款利率按中國人民銀行規定執行，現行利率自2008年12月23日起，期限1至5年的，年利率為3.33%；期限6至30年的，年利率為3.87%。

8、住房公積金貸款額度如何計算？

答：其計算公式為：借款人月計繳住房公積金額÷借款人住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數（目前個人還貸能力系數為0.45）×12（月）×實際可貸年限。夫妻雙方均繳存公積金且共同借款的，貸款額度為夫妻雙方分別計算的貸款額度之和。但不能超過規定的購房貸款比例及最高貸款限額。

9、住房公積金貸款最高限額是多少？

答：目前一方繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為30萬元；夫妻雙方均繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為60萬元。

10、住房公積金購房貸款的比例是多少？

答：購買商品房的，最高貸款額不超過購房總價的80%；購買二手房的，貸款額度不超過購房總價的70%。

11、購買二手房買賣契約與完稅憑證上價格不一致的，怎樣認定成交價格？

答：購二手房的，以《中華人民共和國契稅完稅證》原件上填寫的價格和《房地產買賣契約》原件上填寫的價格對比，取其價格低者作為房屋的成交價格計算其購房總價。

12、住房公積金貸款期限如何計算？

答：借款人申請貸款時實際年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實際年齡取整計算。

13、住房公積金貸款最長期限是多少？

答：購買商品房、經濟適用住房的最長貸款期限不得超過30年；購買二手房的最長貸款期限不得超過20年。14、2006以來軍隊轉業干部能否申請公積金貸款？

答：可以，只要按照寧金管[2007]59號文的要求繳存公積金，即可申請公積金貸款。軍轉干部開戶繳存的住房公積金到帳后，即可按實際繳存住房公積金的金額和比例辦理住房公積金貸款，不受“連續、足額繳存6個月以上”才能辦理住房公積金貸款的限制。

15、2006以來軍隊轉業干部怎樣辦理公積金貸款？

答：軍轉干部辦理住房公積金貸款時，由貸款承辦銀行按貸款要求正常受理，同時填寫貸款專用的“住房公積金繳存情況證明”單(一式三聯，“證明”中初始繳存日按實際開戶日提前6個月填寫)，并附軍轉干部相關證明，直接報管理中心審批。

16、借款人配偶方為部隊軍官的，可否申請住房公積金貸款？

答：可以申請，但須出具有效期內的軍官證。

17、借款人配偶方為部隊軍官，在申請住房公積金貸款時可貸額度如何計算？

答：借款人配偶為軍官（含士官）在出具軍隊統一頒發的有效證件后，可貸額度為規定的個人貸款最高限額。

18、住房公積金貸款查詢的渠道有哪些？

答：借款人可登陸南京市住房公積金網站（www.tmdps.cn）查詢；也可撥打住房公積金語音查詢電話（電話號碼025-84552899）或短信查詢（移動、聯通用戶發送GJJ或GJ到8872，小靈通用戶發放GJJ或GJ到9972）。

19、住房公積金貸款的還款方式有哪些？

答：等額本息還款法和等額本金還款法。

20、住房公積金貸款提前部分還款的還貸方式有哪些？

答：縮短貸款期限和減少月還本付息額兩種。

21、貸款全部結清后如何注銷抵押？

答：在還清貸款本息后，到銀行打印出貸款結清證明，開具《注銷抵押證明》，再到房地產抵押登記部門辦理注銷抵押手續。

22、沒有按期償還住房公積金貸款如何處理？

答：（1）借款人未按借款合同約定按月償還貸款本息的，按中國人民銀行有關規定計收罰息。

（2）按照借款合同的約定，逾期超過規定的期限后，將處分其抵押物。

23、如果父母購房，子女能否申請住房公積金貸款？

答：如果以子女名義申請住房公積金貸款，子女的名字必須在購房的買賣契約中，且應理解為是子女購房申請公積金貸款，父母是房屋的共有權人。

24、如果本人是外地城鎮戶口，但在南京市繳存住房公積金能否申請住房公積金貸款？

答：可以。但在申請貸款時除提供戶口簿以外還須提供南京市公安機關出具的暫住證。

25、提取了住房公積金的職工，買房可以申請住房公積金貸款嗎？

答：可以。只要按規定足額、連續繳存住房公積金且單位和個人新開戶均超過半年即可申請住房公積金貸款。

26、貸款期間，借款人能否辦理所購房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》？

答：可以。但同時必須辦理《房屋他項權證》交給貸款銀行執管，并由相關部門在《房屋所有權證》、《國有土地使用證》上加蓋房產抵押注記。

27、進行房屋裝修能否申請住房公積金貸款？

答：不能，住房公積金貸款是為職工在購買自住住房產權時提供的貸款。房屋裝修不屬于購買房屋產權，所以不能辦理住房公積金貸款。

28、購買使用權的住房能否申請住房公積金貸款？

答：不能，住房公積金貸款是為職工在購買自住住房產權時提供的貸款。購買使用權不屬于購買房屋產權，所以不能辦理住房公積金貸款。

29、購買集體土地上的住房能否申請住房公積金貸款？

答：不能，《南京市住房公積金貸款管理辦法》第八條第四款規定所購買、建修住房土地性質為國有土地。

30、等額本息還款法和等額本金還款法哪種還款方式合算？

答：人民銀行規定的這兩種還款方式，計算利息的原理實際是相同的，借款人選擇哪種還款方式，我們認為應根據自己家庭經濟收入狀況來決定。

31、配偶在非南京中心本部繳存住房公積金的職工，如何申請住房公積金貸款？

答：以在管理中心本部繳存公積金的一方作為主貸人，配偶方由省直機關公積金分中心、鐵路公積金分中心、監獄管理局公積金管理部、華東石油公積金管理部出具正常、連續繳存住房公積金的證明，且在繳存證明上注明其住房公積金的繳存比例，在申請貸款時可按夫妻雙方均繳存住房公積金計算可貸額度。

32、購買商品房期房，對于房屋的建設進度有何要求？

答：按照中國人民銀行的有關規定，商品房期房必須主體封頂后方可發放住房公積金貸款。

33、借款人能否辦理住房公積金購房貸款用于買房以外的其他用途？

答：不能。借款人申請住房公積金貸款后，只能用于購買所購住房，嚴禁挪作他用。借款人在貸款期限內，要配合貸款銀行對貸款使用情況進行檢查。如果挪作他用，貸款銀行有權按照借款合同的約定提前收回貸款并中止合同。

34、住房公積金網站貸款查詢的初始密碼是多少？

答：住房公積金網站貸款查詢的初始密碼為借款人住房公積金卡賬號的后六位。

35、沒有領取結婚證能一起辦理住房公積金貸款嗎？

答：不能。必須領取結婚證后才能以夫妻的名義辦理住房公積金貸款，享受雙方繳存住房公積金的貸款額度。

36、在非本市行政區域購房是否可以辦理住房公積金貸款？

答：不可以。

37、辦理住房公積金貸款需要提供哪些基本證明材料？

答：（1）職工及配偶身份證、戶口簿原件（外地城鎮戶口還須提供暫住證）、結婚證原件或婚姻狀況證明原件、住房公積金卡；

（2）買賣契約原件（購買二手房還另須提供房屋所有權證、國有土地使用證、中華人民共國和契稅完稅證）

（3）售房單位出具的首付款證明；

（4）借款人親筆簽字的自行安置承諾書，同意貸款銀行通過人民銀行征信系統查詢并打印個人信用報告的承諾書。

38、申請住房公積金貸款是否需要提供收入證明？

答、不需要，但申請組合貸款的借款人，由于商業住房貸款要求，須提供由借款人及其配偶單位出具的收入證明。

39、職工如何確定住房公積金貸款額度和期限？

答：職工攜帶身份證和買賣契約前往住房公積金貸款承辦銀行網點，銀行網點人員將職工提供的材料的相關信息輸入系統中，系統可給出最大可貸額度和最長可貸期限，職工申請貸款的金額和期限，只要小于或等于最大可貸額度和最長可貸期限即可。

40、已辦理商業性住房貸款能否轉為住房公積金貸款？

答：不可以。

41、購買哪些房屋不得辦理住房公積金貸款？

答：購買辦公用房、商業用房以及其他非居住用房的、購買住房土地性質為非國有土地的、購買獨立別墅、聯排式別墅的不予辦理住房公積金貸款。

42、什么是組合貸款？

答：職工購買自住住房時，在申請住房公積金貸款后如資金仍然不足，可以向商業銀行同時申請商業性住房貸款，此類貸款稱為組合貸款。

43、可用于償還住房公積金貸款的住房資金有哪些？

答：可用于償還住房公積金貸款的住房資金是指職工所在單位為職工在南京住房公積金管理中心開設的住房公積金和住房補貼賬戶中的資金。

44、二手房采取直接用所購自住住房抵押擔保方式的，需要在多長時間內辦理住房公積金貸款？

答：應在《房屋所有權證》、《國有土地使用證》過戶完畢三個月內申請住房公積金貸款，貸款銀行須在取得其《房屋他項權證》后放款。

45、如果所購房屋《房屋所有權證》和《國有土地使用證》地址不符的應提供什么證明？

答：提供住房所在地公安機關出具的《南京市街巷門牌號碼編排（變更）證明單》。

46、購買什么住房開發商需要與管理中心簽訂按揭協議？

答：購買商品房和經濟適用住房，開發商需要與管理中心簽訂按揭協議。

47、貸款期限為一年的，如何提前還款？

答：貸款期限為一年的，如需提前還款，必須一次性還清貸款本息。

48、貸款期限為一年的，如何償還貸款本息？

答：貸款期限為一年的，采取到期一次性還本付息，利隨本清的方式進行還款。

49、一年期貸款如遇利率調整如何處理？

答：公積金貸款期限為一年的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息。

50、一年期以上住房公積金貸款如遇利率調整如何處理？

答：一年期以上公積金貸款采取每年確定利率的方法，遇中國人民銀行利率調整，新辦理的貸款按新利率執行；已經辦理過的貸款，于次年1月1日起，按新利率執行。

51、住房公積金貸款對于首付款有何要求？

答：購買商品房的，具有開發商出具的不少于購房總價20%的首付款證明；購買二手房的，具有賣方出具的不少于購房總價30%的首付款證明。

52、購買商品房的，住房公積金貸款如何發放？

答：購買商品房、經濟適用住房的，貸款銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入售房單位在銀行開設的資金監管賬戶。

53、購買二手房的，住房公積金貸款如何發放？

答：購買二手房的，貸款銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入售房人在銀行開具的賬戶。

54、住房公積金貸款發放后，首期還款什么時候開始？

答：住房公積金貸款發放后，首期還款日為貸款發放后次月15日。

55、如何償還住房公積金貸款？

答：借款人必須按月歸還貸款本息。借款人按照借款合同約定的時間將還款金額存入還款賬戶中，貸款銀行每月從借款人賬戶中扣取應還本息。

56、還款方式能否更改？

答：不能，借款合同中規定，還款方式一經確定不得更改。

57、住房公積金貸款部分提前還款有何規定？

答：住房公積金貸款部分提前還款每年不得超過兩次，每次部分提前還款金額不得低于5000元（使用住房公積金還貸除外）。

58、如果想提前還款怎么辦？

答：借款人提前歸還貸款本息，需提前5個工作日向承辦銀行提出書面申請，經審核同意后，可償還全部或部分貸款。

59、職工提前償還住房公積金貸款是否收取違約金？

答：職工提前償還住房公積金貸款，不論部分提前還款還是提前結清貸款，都不收取違約金。

60、住房公積金貸款部分提前還款的扣款順序是什么？

答：先還逾期貸款本息、罰息，再還本期應還貸款本息、剩余金額用于歸還住房公積金貸款本金。

61、提前還款是否將后幾年的利息也支付給了銀行？

答：不是，對提前歸還的貸款本金，將按照借款人實際占用資金的時間計收貸款利息。

62、沒有按期償還貸款怎么辦？

答：借款人應及時帶資金到貸款銀行歸還逾期貸款，或者將還款資金存入還款賬戶并通知貸款銀行在當晚系統批量扣收。

63、在什么情形下貸款銀行有權停止支付或者提前收回全部貸款？

答：(1)借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

(2)還款期間，違反借款合同規定的。

64、在什么情況下貸款銀行依法處分抵押物？

答：借款人連續六個月未按期歸還貸款本息或貸款到期后六個月未還清貸款本息的，受委托貸款銀行依法處分抵押物。

65、貸款還清后，要辦理哪些后續手續？

答：借款人結清貸款后，憑銀行出具的《貸款結清證明》、《撤消抵押申請書》，并持本人身份證、購房合同或《房屋所有權證》，到房產抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

66、貸款后個人繳存的住房公積金和住房補貼能否用于歸還貸款？

答：可以，歸還住房公積金貸款可以選擇逐月轉帳或逐年轉帳還貸；歸還商業性住房貸款可以每年提取一次公積金用于還貸。

67、使用住房公積金和住房補貼歸還組合貸款，有何規定？

答：使用住房公積金和住房補貼歸還組合貸款，必須先還住房公積金貸款，住房公積金貸款全部還清后再還商業性貸款。

68、何時調整住房公積金貸款最高可貸額度的？

答：自2008年11月17日起，住房公積金貸款最高可貸額度由20萬元/人調整到30萬元/人。

69、目前住房公積金貸款還貸能力系數是多少？

答：目前實行的還貸能力系數是0.45。

70、曾經辦理過住房公積金貸款，還可以再次申請住房公積金貸款嗎？

答：可以，購買自住住房的借款人，還清住房公積金貸款后，可再次申請辦理住房公積金貸款。

71、購買城內單價“萬元”以上的樓盤可以申請公積金貸款嗎？

答：可以，南京市自2008年2月初就取消了對“每平方米萬元以上樓盤，不予公積金貸款”的限制。

72、購買單身公寓或酒店式公寓可否申請住房公積金貸款？

答：可以，項目與公積金管理中心簽訂了《南京市住房公積金貸款按揭協議書》，就可以辦理住房公積金貸款。

73、開發企業簽訂《按揭協議書》需要多長時間？

答：在開發企業及項目資料齊全，工程進度符合要求的情況下，開發企業與公積金管理中心簽訂《按揭協議書》在七個工作日內完成。

74、開發商或銀行拒絕公積金貸款怎么辦？

答：任何單位和個人無正當理由拒絕購房人辦理住房公積金貸款或變相刻意引導購房人辦理商業貨款，一經查實，將按照寧金管[2008]19號文的規定對有關單位、責任人進行處理。

75、開發企業應怎樣幫助購房人辦理公積金貸款？

答：符合辦理住房公積金貸款條件的房地產開發企業，應根據有關規定，及時與住房公積金管理中心簽訂按揭協議書，協助貸款銀行引導購房人辦理公積金貸款。

76、貸款銀行在辦理公積金貸款時應做什么工作？

答：貸款銀行應協助中心做好房地產開發企業簽訂按揭協議書的引導工作，對符合公積金貸款條件的購房人應主動辦理住房公積金貸款，不得變相引導購房人辦理商業性貸款。

第四篇：住房公積金個人貸款新政知識問答

住房公積金個人貸款新政知識問答

一、如何認定為首套住房？

答：

（一）未成年子女及其父母（夫妻雙方及其未成年子女）、已成年未婚子女名下無住房記錄，且本人愿意簽訂首套房保證書，購買自住住房的，可認定為首套住房。

（二）干部異地工作交流、軍轉干部異地轉業、外來務工人員（南通市行政區域以外）在工作所在地購買住房的，視為首套住房。

二、購買首套住房，公積金貸款新的政策如何規定的？

答：使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房，套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30%。

三、如何認定為第二套住房？

答：未成年子女及其父母、夫妻雙方及其未成年子女、已成年未婚子女名下有一套成套住房，再次購買自住住房的，可認定為第二套住房。

四、對于購買第二套住房，公積金貸款新的政策是如何規定的？

答：第二套住房公積金個人住房貸款的發放對象，僅限于現有人均住房建筑面積低于33平方米的繳存職工家庭，且貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住房。

第二套住房公積金個人住房貸款首付比例不得低于50%，貸款利率按照同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執行。

五、現有人均住房建筑面積計算的對象有哪些？有何要求？

答：包括

（一）借款人及其未婚子女，未婚子女無住房，戶口可以不在一起；

（二）借款人及其父母，且父母戶口與借款人在一起，父母無房；

（三）借款人及其已婚子女，且已婚子女的戶口與借款人在一起，已婚子女無房

六、執行貸款新政，審核住房的依據是什么？

答：依據是：戶口本、身份證上登記的家庭住址；住房公積金個人貸款管理信息系統記錄貸款的住房；人民銀行出具的個人信用報告上記錄的商業性住房貸款的住房。

已還清住房貸款且該住房已轉讓并能提供有效證明的，可認為該套住房不存在。

七、公積金繳存人購買第三套住房能否享受公積金貸款？

答：不能享受公積金貸款。

八、成年未婚子女首次購買住房，能否享受其父母的公積金貸款？

答：成年未婚子女首次購房，需享受其父母的公積金貸款，將其父母作為共同借款人的，應審核父母的住房信息。

（一）父母名下無成套住房的，可作為共同借款人，享受首套住房公積金貸款政策；

（二）父母名下有一套成套住房，須審核現有人均住房建筑面積，人均面積低于33平方米以下的，按二套住房公積金貸款新的政策執行，貸款首付比例不得低于50%，貸款利率按照同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執行；人均面積高于33平方米，不可享受公積金貸款。

(三)若無需將其父母作為共同借款人的，視作購買首套住房。

九、軍人在部隊擁有的住房，貸款新政執行過程中是如何規定的？

答：鑒于部隊的房產（軍產）具有的特殊性，在住房公積金貸款審批過程中，不作為審核住房的依據。

十、擁有農村自建住房，是否作為審核住房的依據？

答：不作為審核住房的依據。

第五篇：西寧住房公積金知識問答

西寧住房公積金知識問答

1、什么是住房公積金？

答：住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。

2、我如何提取住房公積金，應滿足那些條件？

答：（1）購買、建造、翻建、大修自住住房的；

（2）償還購買自住住房貸款本息的；

（3）房租超出家庭月工資收入規定比例的；

（4）離休、退休的；

（5）與單位解除勞動關系的；

（6）出境或到港、澳、臺地區定居的；

3、我購買了一套商品房，如何提取住房公積金？

答：（1）經房產部門登記備案的《商品房買賣合同》原件及復印件一份；

（2）首付款收據原件及復印件一份；

（3）賬戶所在單位蓋章的《西寧地區職工住房公積金提取轉移審批表》一份；

（4）職工本人的身份證原件及復印件一份（如委托代辦，另需提供代辦人身份證原件及復印件一份）。

（5）如需提取配偶的公積金，還需提供結婚證原件及復印件一份；

4、我購買了一套二手房，如何提取住房公積金？

答：（1）過戶后的《房屋產權所有證》原件及復印件一份；

（2）購房過戶契稅發票原件及復印件一份；

（3）賬戶所在單位蓋章的《西寧地區職工住房公積金提取轉移審批表》一份；（4）職工本人的身份證原件及復印件一份（如委托代辦，另需提供代辦人身份證原件復印件一份）。

（5）如需提取配偶的公積金，還需提供結婚證原件及復印件一份.5、我購買了一套單位的集資房，如何提取住房公積金？

答：（1）經房產登記部門備案的《集資建房協議書》原件及復印件一份；

（2）集資款收據原件及復印件一份；

（3）賬戶所在單位蓋章的《西寧地區職工住房公積金提取轉移審批表》一份；

（4）職工本人的身份證原件及復印件一份（如委托代辦，另需提供代辦人身份證原件復印件一份）;

（5）如需提取配偶的公積金，還需提供結婚證原件及復印件一份。

6、我購買了一套單位的回遷房，如何提取住房公積金？

答：（1）經房產登記部門備案的《房屋拆遷安置協議書》原件及復印件一份；

（2）賬戶所在單位蓋章的《西寧地區職工住房公積金提取轉移審批表》一份；

（3）職工本人的身份證原件及復印件一份（如委托代辦，另需提供代辦人身份證原件復印件一份）;

（4）如需提取配偶的公積金，還需提供結婚證原件及復印件一份。

7、我打算把自住的房子裝修（中修或小修）一下，能否將自己名下的住房公積金提取出來？

答：不能提取。

8、我已辦理了退休手續，如何提取住房公積金？

答：退休人員辦理住房公積金銷戶提取手續時需提供：

（1）離、退休證或《退休審批表》原件及復印件一份；

（2）賬戶所在單位蓋章的《西寧地區職工住房公積金提取轉移審批表》一份；

（3）職工本人的身份證原件及復印件一份（如委托代辦，另需提供代辦人身份證原件復印件一份）;

9、我父親（母親、配偶等）去世了，我怎么才能把他的住房公積金提出來？

答：

（一）轉賬到單位賬戶的，經辦人應持以下材料辦理提取手續：

（1）繳存人死亡證明或被宣告死亡證明、戶籍注銷證明復印件一份；

（2）經辦人身份證原件及復印件一份；

（3）同意轉入單位的協議書一式四份；

（4）賬戶所在單位蓋章的《西寧地區職工住房公積金提取轉移審批表》一份。

（二）轉入合法繼承人或受遺贈人儲蓄賬戶的，經辦人應持以下材料辦理提取手續：

（1）繳存人死亡證明或被宣告死亡證明、戶籍注銷證明復印件一份；

（2）由公證部門出具的有關遺產繼承或受遺贈公證書原件及復印件一份；

（3）經辦人身份證原件及復印件一份；

（4）賬戶所在單位蓋章的《西寧地區職工住房公積金提取轉移審批表》一份。

10、我在自己家宅基地上建造一套住房，能否提取我的住房公積金？

答：在農村宅基地建造自住住房可以提取住房公積金，需提供：

（1）宅基地使用證或土地使用證原件及復印件一份；

（2）村委會證明；

（3）賬戶所在單位蓋章的《西寧地區職工住房公積金提取轉移審批表》一份；

（4）職工本人的身份證原件及復印件一份（如委托代辦，另需提供代辦人身份證原件復印件一份）；

（5）需中心工作人員實地察看。

11、我有租房的情況，如何辦理住房公積金提取業務？

答：住房公積金用于支付本人租賃自住住房房租的，主要針對本市的無房且屬于中低收入的家庭和個人，提取住房公積金時需提供：

（1）家庭收入證明（未婚的，需提供民政部門出具的單身證明；已婚配偶無工作的，提供戶口所在社區出具的無收入證明）;

（2）經房產部門登記備案的《房屋租賃合同》和《房屋租賃登記備案證》原件及復印件一份；

（3）完稅證明原件及復印件一份；

（4）賬戶所在單位蓋章的《西寧地區職工住房公積金提取轉移審批表》一份；

（5）職工本人的身份證原件及復印件一份（如委托代辦，另需提供代辦人身份證原件復印件一份）。

12、我已辦理了出境定居手續，如何銷戶提取住房公積金？

答：（1）戶籍管理部門出具的戶籍遷出證明；

（2）有效出境定居證件原件及復印件一份；

（3）賬戶所在單位蓋章的《西寧地區職工住房公積金提取轉移審批表》一份；

（4）職工本人的身份證原件及復印件一份（如委托代辦，另需提供代辦人身份證原件復印件一份）。

13、公積金貸款的對象有哪些？

答：凡在本市行政區域內購買、建造、翻建、大修自住住房并按規定繳納住房公積金的本省職工，均可申請個人住房公積金貸款。

14、西寧地區借款申請人住房公積金貸款的額度是如何確定的？

答：貸款額度同時按以下三種方式計算，取最小的一種為最高限額：

（1）借款申請人繳存住房公積金的月工資基數×35%（規定比例）×12（月）×貸款年限（年）；

（2）在本市行政區域內，職工首次購買住房的：90平方米以上的新建普通住房貸款最高額度為住房總價的70%，90平方米及以下的新建普通住房和保障性住房貸款最高額度為住房總價的80%，二手住房貸款最高額度為住房總價的70%；屬于第二套住房的，貸款最高額度為購房總價的40%，利率上調1.1倍；第三套（及以上）住房不予辦理公積金貸款。

（3）貸款最高額度為40萬元。貸款金額具體以公積金繳交額、家庭收入、離退休年齡等綜合測算。借款人月均還款額不超過夫妻月收入的50%。

15、西寧地區住房公積金貸款期限是多久？

答：購買新建普通住房的，貸款年限最長不超過20年；購買二手房房屋的使用年限不超過十五年，公積金貸款期限不超過十五年；在規定的住房貸款期限內，貸款期限最長為借款人辦理貸款時至法定退休年齡的工作年限。

16、目前公積金貸款的利率是多少？

答：公積金貸款利率按照中國人民銀行規定利率執行。目前期限為5年以下（含）的貸款利率為4.45%,5年以上你的貸款利率為4.9%。

17、申請住房公積金貸款應具備哪些條件？

答：申請住房公積金貸款應同時具備以下幾個條件：

（1）借款人在申請住房公積金貸款日前，單位按期足額繳存住房公積金一年以上，借款人繳存半年以上；

（2）具有本省常住戶口或有效居留身份，且具有完全民事行為能力；

（3）有穩定的收入、信用良好，有償還貸款本息能力；

（4）購買住房的，必須有合法的購房合同或協議，建造、翻建、大修自住住房的，必須有規劃、土地管理部門的批準文件；

（5）有購買自住住房總價30%以上的自籌資金；

（6）同意按照公積金中心和受托銀行認可的擔保方式進行擔保；

（7）法律、法規規定的其他條件。

18、什么叫做按期足額繳存？

答：按期足額繳存是指職工及其所在單位按月正常繳存住房公積金，沒有發生漏繳或拖欠繳存的現象。之所以將它作為申請住房公積金貸款的條件之一，是因為單位如能按月正常繳存住房公積金的，說明該單位履行法定義務的意識較強，職工收入穩定，償還貸款有保障。

19、購買小面積的新建住房或二手住房可以申請住房公積金貸款嗎？

答：凡購買新建普通住房或二手住房都可以申請公積金貸款，二手房使用年限不超過15年，申請貸款期限不超過15年。

20、在本市繳存住房公積金的外地戶籍職工能夠申請住房公積金貸款嗎？

答：凡符合貸款申請條件的，不管其戶口在本地或外地，只要本市居住地的派出所出具暫住證或有效居留證明的，均可申請辦理貸款。

21、住房公積金賬戶處于封存狀態時可以申請貸款嗎？

答：不可以。因為住房公積金賬戶處于封存狀態，表明繳存住房公積金已中斷，不符合“申請前按期足額繳存住房公積金六個月以上”的條件。如果恢復正常繳存住房公積金并達到規定時間后，仍可申請貸款。

22、夫妻間任何一方以買受人簽訂購房合同（協議），是否會影響申請住房公積金貸款？

答：雙方都符合“按期足額繳存住房公積金六個月以上”條件的，不會影響；如僅一方符合條件，購房合同（協議）的買受人中必須有其姓名。

23、夫妻雙方以一方的名義取得了住房公積金貸款，另一方可以另外申請住房公積金貸款買房嗎？

答：配偶一方取得了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，另一方或夫妻雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房是夫妻雙方共同財產，貸款是雙方共同的債務，要以家庭收入償還，在貸款未還清之前再貸款，很有可能影響還款能力。但是，當還清了貸款本息后，再次購買住房，如仍符合公積金貸款條件的，可以再次申請住房公積金貸款。

24、購買新建普通住房申請住房公積金貸款需提供哪些材料？

答：須提供如下材料

（1）借款人填寫《西寧市職工個人住房公積金借款審批表》三份，并單位蓋章；

（2）提供借款人和符合條件參與計算貸款額度的配偶、父母的身份證原件和復印件六份；

（3）婚姻證明原件和復印件四份（未婚或未再婚的，提供未婚或未再婚證明原件）；

（4）戶口簿（或暫住證、居住證等有效證明）原件和復印件六份；

（5）借款人及配偶、參與共同還款人需提供工資折或銀行出具的工資明細清單復印件1份；

（6）首期付款發票（收據）和復印件4份；

（7）州縣職工需填寫《異地貸款承諾書》及公積金委托銀行提供繳交明細清單并蓋章；

（8）購買商品房的，提供已備案的《商品房買賣合同》原件五份

（9）購買二手房的，提供《房屋買賣契約書》、過戶后的房產證、土地證、契稅發票原件和復印件五份，《抵押房屋評估報告書》四份（中心委托指定的評估公司）

（10）購買單位集資建房的，提供集資建房協議書；（11）購買拆遷安置住房的，提供拆遷安置備案協議（合同）五份；

25、申請住房公積金貸款時為什么要求夫妻雙方共同辦理？

答：公積金貸款必須辦理抵押，根據有關法律規定，住房作為夫妻雙方的共有財產，在辦理抵押時須經產權人及共有人同意。因此辦理住房公積金貸款應由夫妻雙方到場共同辦理手續。

26、辦理住房公積金貸款有哪些程序？

答：（1）借款人向公積金中心委托的銀行提交貸款申請；（2）銀行初審并提交公積金中心審核；（3）中心審批；（4）借款人與銀行簽訂借款合同；(5)辦理住房抵押、公證手續；（6）中心劃款資金；（7）委托銀行發放貸款。

27、辦理住房公積金貸款審核到發放需要多少時間？

答：在申請人符合申貸條件、資料齊全、手續完備的情況下，中心從貸款審核到貸款放款的時限原則上不超過15個工作日（房產、土地抵押及公證辦理時間除外）。

28、貸款期間遇貸款利率調整，所有住房公積金貸款的利率是否隨之調整？

答：如遇國家利率調整，在調整日起發放的貸款，隨之執行調整后的利率；在法定利率調整日前已經發放的貸款，貸款年限在1年以內（含1年）的，繼續執行借款合同約定的利率；貸款年限在1年以上的，于次年1月1日起，按相應利率檔次執行新的利率。

29、什么樣的房源可以辦理住房公積金貸款？

答：新建普通住房：開發商已辦理銷售和貸款相關手續的、并且主體結構已封頂的普通商品住房；二手房：具有《房屋所有權證》和《國有土地使用證》及完稅發票的均可申請辦理公積金貸款。

30、住房公積金貸款的還款方式有哪些？

答：住房公積金貸款可申請辦理提前部分償還本金和提前一次性償還貸款本息的還款方式。

31、什么情況下貸款人有權依法處理抵押物或質押物？

答：發生下列情況之一者，貸款人有權依法處理抵押物或質押物：(1)借款人不按照借款合同規定償還本息，連續6個月未償還的；

(2)借款人超過借款合同最后的還款期限3個月仍未還清全部貸款本息的；

(3)借款人在借款合同終止前死亡、失蹤或移居國外，借款人合法繼承人或遺贈人拒不承擔償還貸款本息或無力償還貸款本息的；

(4)借款人違反借款合同有關規定，嚴重影響貸款人資金安全，貸款人有權并決定提前收回貸款而借款人未償還的。

32、貸款人依法處理抵押物和質押物所獲價款應按什么方式分配？

答：貸款人依法處理其抵押物或質押物所獲得價款，應按下列順序分配：

(1)支付抵押物拍賣費用和處理抵押物的其他費用；

(2)扣除與抵押物有關的稅費；

(3)補交土地出讓金；

(4)歸還借款人所欠貸款本息、違約金和賠償金等；

(5)支付有關訴訟費用；

(6)歸還共有產權人所占份額；

(7)剩余部分，退還借款人。

處分抵押物所得價款不足以償還欠款本息，借款人應繼續清償，貸款人有繼續追償的權利。

33、在西寧地區履行公積金繳存義務的職工在外地購房能否申請公積金貸款？

答：在西寧地區履行住房公積金繳存義務而在西寧市以外城市購買住房的，不能申請住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款實行以所購住房予以抵押，擔保住房公積金債權實現的制度。由于抵押物在外地，對抵押物的監管難以實現，貸款風險相對較大。所以，職工在外地購買住房不能申請住房公積金貸款。

34、住房公積金貸款風險應由誰承擔？

答：住房公積金貸款的風險由住房公積金管理中心承擔。受托銀行違規辦理住房公積金貸款除追究責任外，其風險由受托銀行承擔。

35、住房公積金貸款可以提取現金嗎？

答：住房公積金貸款的發放采用轉賬方式。即借款合同生效后,受托銀行按照借款合同的約定,將資金以轉賬方式劃入售房單位賬戶內。