第一篇：金融領域的原則性監管方式法律論文（范文）

金融領域的原則性監管方式法律論文

引言

近幾年來，國外關于提升監管質量、增強市場競爭力的金融監管改革方案及相關討論中，在如何重塑監管制度的大框架下還包含了一個關于監管方式[1]的廣泛討論，即“風險性監管”（Risk-based Regulation）、[2]“原則性監管”（Principles-based Regulation,簡稱PBR）與“規則性監管”（Rules-based Regulation）。[3]原則性監管最初在會計準則、稅務、公司治理領域引起關注，目前在金融監管領域，原則性監管問題已被很多國家的監管機構提上議程，如英國金融服務管理局（簡稱FSA）近年來明確倡導“更多的原則性監管”，并在其“公平待客計劃”中實踐原則性監管的方式；[4]美國前財政部部長保爾森2007年在“資本市場競爭力”會議上提出美國應考慮采取原則性監管，現任美聯儲主席伯南克也表示要邁向風險性和原則性監管，[5]因此盡管目前美國證券交易委員會（SEC）根據其《證券法》仍實施規則性監管，但商品期貨交易委員會（CFTC）則已根據《商品交易法》運用了原則性監管的方法來監管交易所、結算組織和中介機構；[6]日本金融廳也于2007年提出“建立更優監管環境”的四個支柱之一即“規則性監管和原則性監管的最優結合”；加拿大、新加坡等國家也在醞釀著原則性監管作為監管方式的爭論與變革動向。

縱觀當前國內的有關研究，金融危機促使各界對金融法治狀況予以了深刻反思，在諸多議題中鮮有針對原則性監管的討論，有限的討論或將其作為“監管模式的新發展”[7]或是“監管理念的最新演進”[8]進行引進介紹和分析，做了有益的學術鋪墊，但是研究仍有深入拓展的空間。當今世界金融發達國家，緣何相繼將此問題提上實踐議程，確值得警醒與理會。由此，即便當下的中國尚未感受金融監管之變的迫切性，然而把握當今世界金融監管發展的脈搏，深入拓展相關問題的研究空間，不啻是一種有益的未雨綢繆。與此同時還應意識到，基于改革開放三十余年的實踐，中國已經吸收與借鑒了域外的大量經驗，然而在這一過程中也產生了不少的“事與愿違”。“弱水三千、只取一瓢”，正如本文所探討的原則性監管也并非完美，因此在“借鑒”時要格外謹慎，選擇與我國制度土壤相契合的良性“制度基因”進行培育和發展，以提升我國的金融監管質量。

一、原則性監管的含義

援引FSA官方的表述，“原則性監管意味著更多地依賴于原則并以結果為導向，以高位階的規則用于實現監管者所要達到的監管目標，并較少的依賴于具體的規則。通過修訂監管手冊以及其他相關文件，持續進行原則和規則間的不斷平衡……我們關注作為監管者所希望實現的更清晰的結果，而由環境法論文http://www.tmdps.cn/hjflunwen/金融機構的高管更多的來決定如何實現這些結果。”[9]日本金融廳在陳述金融服務業原則的文件中指出：“……這些原則是一系列行為的關鍵準則，或者是作為法律或規章等法定規則基礎的一般行為規則，并應當被金融機構在從事業務活動中以及金融廳在實施監管活動的時候所遵守…… 原則性監管是一個符合上述原則的監管的框架，它著重強調金融機構自發改進其業務管理活動的努力……原則性監管方法目的在于鼓勵市場主體的自愿努力、同時確保其管理自由是建立關鍵原則之上的，并且這些原則應當是可被觀察到的……”。[10]原則性監管是監管方式的一種復雜形式，它可以是形式上的（僅體現在立法層面）、實質上的（僅體現在解釋監管規范、監管執法或監管對象內控體系等層面），抑或是二者兼而有之的。從上述兩國監管機構對原則性監管的理解來看，原則性監管的內涵包含著共性的因素有以下幾方面：

（一）原則不同于具體的規則，是具有一般性的準則[11]

關于原則和規則的區分法理學界有很多的研究，通常認為原則具有模糊性、抽象性，并體現了一定的價值維度，其例外不可以完全列舉，而適用是通過裁判者裁量；相對而言，規則是確定的、具體的，不具有價值維度，其例外可以完全列舉，并由裁判者直接適用規則，“要么完全有效、要么完全無效”。[12]以交通限速為例，規則規定“時速不得超過xx公里”，即事先明確了什么樣的行為是允許的，執法者只需確認事實上車速是不是超過xx公里即可；而原則體系下規定“在任何情況應合理、謹慎的駕駛”，則執法者必須先判斷“合理、謹慎”以及“在任何情況下”是指什么，進而判斷某個駕駛者是否符合這些要求。原則和規則存在著理論上的優缺點，規則通常更加具體、明確，對于特定情況的適用通常是嚴格的，甚至是僵化的，因此容易被博弈和鉆空子；而原則更加靈活，對特定情形更加敏感，且適用上可能更加公平，但是原則具有不確定性、不可預測性以及存在解釋上的困難，可能導致監管者享有過大隨意性。

原則性監管意味著不是通過具體、詳細的規則，而是更多依賴于高位階的、概括性描述的監管規范（也表現為一種規則）來確立監管對象在商業活動中必須遵守的標準。Julia Black教授在總結 FSA所秉承的原則的特點時指出：原則（1）具有高度概括性，是全局性、總體性要求，能夠被靈活應用于快速變化的行業；（2）包含一些定性的而非定量的用語：通常使用具有價值判斷性的用語（如公平、合理、適當），而不是有明確標準的規則（如“在兩個工作日內、營業額兩千萬”）；（3）目的性的，表達的是規則背后的原因（4）對于不同的情況具有普遍的、廣泛的適用性；（5）這些原則大部分是行為性準則，例如要求被授權機構或被授權人進行商業活動時做到誠信、勤勉、合理注意，公平待客以及防止利益沖突；（6）違反一項原則必須包含過錯，例如在FSA的監管手冊中，判斷某個行為是否違反了某項原則，FSA應當負責證明該機構在某些方面具有過錯；（7）違反原則可以被公的（而不是私的）監管執法措施所制裁。盡管根據英國2000年《金融服務和市場法案》第150條的規定，原則自身不能引軍事法論文http://www.tmdps.cn/jsflunwen/起私權的行使，[13]但FSA的《監管手冊》中有些規則可以引起第150條的法定權利的行使，而監管手冊中的這些規范可以是高位階的、目的性的，并難以區別于“原則”條款。應當指出，原則性監管并不必然要求以原則作為采取監管措施的直接依據，但是，英國的FSA近期更傾向于以原則直接作為采取強制執法措施的基礎。[14]

原則的優勢在于其與監管規范目的（即監管目標）的高度一致，可以減少監管制度中具體規則的復雜程度，較之需要不斷修訂的具體規則而言，原則具有一定的持續性和穩定性。原則一方面通過給予監管者及監管對象就如何實現合規以靈活性，從而有利于市場發展及產品、服務的創新；另一方面也能夠增進監管制度對市場創新與發展的回應程度，減少監管對象規避監管制度的空間，并通過對違規行為的嚴厲處罰，促進監管對象行為的實質合規性。

（二）原則性監管是以結果為導向的監管

原則性監管是以結果為導向，而非過程為導向的監管。2006年FSA負責零售政策的董事即表示，更多原則性監管意味著FSA的重點從監督金融機構業務實施的過程，轉向監管者期望金融機構所達成的結果。特別是金融危機以來，北巖銀行的倒閉致英國監管當局被指監管不力，“監管者過去過于關注實施過程的監管，而缺乏對銀行經營策略可能的結果進行監管”，[15]英國FSA首席執行官Hector Sants近來也反復強調：“我們監管理念的重點不在于我們提出的原則本身，而是在于衡量我們所監管機構和個人的行為結果，考慮到這一理念，更好的理解可能是?以結果為重點的監管?”。[16]

結果導向的監管和過程導向的監管是相對的概念。前者在監管目標和監管要求之間建立了更直接的聯系，衡量的是金融機構實現監管目標的表現。由于與監管者相比，金融機構及其管理層能夠在其經營活動中更好的安排實現既定監管目標的程序和措施，所以監管者不是把重點放在界定金融機構所必須采用的程序和措施上，而是抽離過程，界定其要求金融機構實現的結果，并由金融機構及其管理層在經營中自主決定實現所預設監管結果的有效途徑，這樣有助于更有效地整合利用監管資源和金融行業自身的資源。而過程導向的監管主要是衡量監管對象是否符合具體的程序要求，這些程序是由監管者在不充分占有信息的基礎上所預設的，監管目標并不能夠被程序本身所詮釋，而且易使市場參與者“虛假合規”。[17]規則性監管可以是結果導向的或過程導向的，但是原則性監管則更強調的是以結果為中心，關注監管目標能否在實質上得以實現。當然，如何清晰的界定監管目標、建立合理的結果評估標準以及準確衡量監管對象的表現，對監管者而言是個挑戰，結果導向的監管并不等于有效的、適當的監管。如同過程導向的監管一樣，結果導向監管可能是不區分大型和中小金融機構而一體適用的，因而對于那些不具備同等資源的小型金融機構可能構成負擔。

（三）原則性監管強調監管對象的主動參與，并以其內部管理活動為基礎

原則性監管以結果為中心則必然要求以監管對象的內部管理活動為基礎，在監管過程中引入監管對象的管理層，并加重管理層的義務和責任。原則性監管將如何實現監管目標的決定權的重心由監管者轉移至監管對象（將解釋和適用原則的責任轉移），監管者不再詳述監管對象的商業經營活動應當如何進行，而是要求由監管對象在其經營管理活動中自主決定如何實現監管目標。例如，監管對象應自行建立和優化其內部合規程序、風險評估政策以及培訓政策等并實施（當然監管對象的這些政策、程序中也可能包含有具體監管規則所要求的要素）。“監管者關注的是向監管對民事訴訟論文http://www.tmdps.cn/mssslunwen/象提供實現社會所期望目標的激勵。”[18]以內部管理為基礎的原則性監管，對監管對象的管理層提出了更高的要求，并要求其風險合規部門承擔更積極的角色，使監管對象的自身資源更多的從“事后應對”轉向“前端介入”。監管對象的內控體系有助于實現監管目標和商業價值判斷的對接，促進整體社會目標和機構個體目標的融合。但應當注意的是，這種以監管對象管理活動為基礎的監管可能給小型金融機構帶來高額的成本，要求其實施復雜的合規機制所產生的高昂成本可能超過了其作為個體的小型金融機構給市場和金融消費者帶來的風險，因此應當考慮區別對待。

二、國外原則性監管的實踐———以英、日兩國為例

目前在英國、美國[19]、加拿大（不列顛哥倫比亞省）、日本等都有原則性監管的實踐，本文僅選取有代表性的英國和日本進行介紹和比較。

（一）英國FSA———“更多原則性監管”

英國被認為是金融監管領域內原則性監管的代表。根據2000年《金融服務和市場法案》，于 1997年成立的FSA[20]作為英國金融市場的統一監管者，應當實現四個法定的監管目標即：維護市場信心、增進公眾對金融系統的理解、恰當的消費者保護、防范和打擊金融犯罪，并在此基礎上演繹出監管者應當遵循的6項“良性監管的原則”。[21]為了實現上述目標，FSA采用的監管方法是規則性監管和原則性監管的融合，但強調在可能的情況下應運用原則，即更多的原則性監管。

2001年FSA在其監管手冊中列舉了11項監管對象應當遵循的“商業原則”（Business Princi-ples），這些原則一方面是概括性的規定了金融機構的主要義務，另一方面也作為FAS《監管手冊》中其他規則和指引所應當遵循的內容。

2005年FSA發起了“更優監管行動計劃”，該計劃通過在特定領域內實施更多嚴格的原則性監管，以降低監管成本，最大化監管收益，實現更優監管結果。FSA就《監管手冊》的內容進行了評估，對其中不必要的、妨礙監管目標實現的、成本收益不匹配的以及不利于加強金融機構高管層責任的規則進行了刪除或修改，例如將原本長達57頁的與反洗錢相關的具體規則簡化成只有2頁的以結果為導向的監管原則（并以行業協會指導為輔助補充），并強化高管層相應的責任；再如，刪除小機構必須有外部審計的要求及對批發性金融機構有關培訓的一些要求等。

2007年4月FSA發布文件《原則性監管：關注重要結果》，[22]再次提出向更多原則性監管邁進，宣布將繼續評估并簡化其監管手冊中的規則，如果可能將終止監管手冊中那些具體的、過程導向性規則，更多依賴于高位階的、結果導向的原則和規則。對監管對象而言實施更多原則性監管，不僅意味著其可以更加靈活開展業務和進行業務創新，但同時也意味著監管的更多不確定性。因此FSA 為了提高原則性監管的確定性和可預期性，一方面更多的通過實例、規則、正式指引以及行業協會的非正式指引等，促使監管對象更準確的理解監管者所期望實現的結果；另一方面不斷豐富與完善監管結果的衡量指標（及相關的輔助指標），更清晰的界定與其法定監管目標相一致的監管結果。例如，FSA在該文件中就其2003年所提出的金融監管三大戰略目標進行了9個結果指標的細化。[23]

更為典型的實例是，FSA于2006年7月提出的公平待客計劃（Treating Customers Fairly Initiative, 簡稱TCF），[24]它是FSA更多原則性監管的重要組成部分。FSA為了切實改變金融機構對待消費者的方式，設定了6項監管結果指標，并由金融機構根據其自身的業務經營情況自由決定如何實現婚姻法論文http://www.tmdps.cn/huflunwen/公平待客的結果指標，以此取代由監管者制定詳盡的規則和程序。這些結果指標包括：金融機構將公平待客作為企業文化核心，令消費者充滿信心；在零售市場推廣、銷售產品和服務均須因應特定消費者群體的需要而設計，并以該等消費者為指定的銷售對象；在銷售之前、期間及之后，均適當地為消費者提供清晰明確的資料；如向消費者提供意見，因應消費者的個人情況提供適合的意見；產品的表現符合金融機構引導消費者作出的期望，而相關服務不但達到可接受的水平，而且更符合消費者被引導作出的期望；金融機構不會在銷售過程結束后以不合理的措施阻礙消費者更換產品、變更服務提供者、提出索償或進行投訴。公平待客方案實施后，金融機構須證明其已經貫徹上述落實公平待客原則，并要為此制定適當的經營管理程序，并由FSA來評估業界的實際表現。[25]

（二）日本金融廳———“規則性監管與原則性監管方法的結合”

為了加強日本金融市場的競爭力和吸引力，促使金融機構提升服務質量，日本金融廳于2007 年提出“更優監管”方案，并提出實現更優監管的四個支柱即：規則性和原則性監管兩種監管方法的最優結合；及時發現重要問題并采取有效措施；鼓勵金融機構的自愿努力并加強對其的激勵；增強監管活動的透明度和可預期性。

2008年的金融危機促使全球范圍內掀起強化規則性監管的浪潮，但日本監管當局則表示在實施金融危機應對措施時要不斷推進更優監管。日本金融廳希望通過規則性監管和原則性監管兩種監管方法的最優結合來優化整個監管框架的有效性。在某些領域規則性監管方法比原則性監管方法更有效，反之亦然。規則性監管可能更適合于對大量的不特定金融機構使用共同的規則的情形，而原則性監管更適用于鼓勵某些特定的金融機構去改善其管控系統，兩種方法能夠以互補的方式發揮作用。例如，對于金融創新，現有的規則難以預見和涵蓋其可能出現的各種情況，而原則法律論文www.tmdps.cn性規定能夠彌補規則的空白；此外，監管者使用規則進行監管的同時基于原則做出的合理判斷，將有助于確保監管結果的實質公正。日本金融廳經過與業內主要金融機構代表廣泛的討論后，已形成了14項“關鍵原則”以及39 條關鍵原則的分解。

日本金融廳認為，就原則達成廣泛共識，一方面可以使金融消費者事先能夠對金融機構的行為及其所提供金融服務的質量有所預期，因此在購買金融服務的時候具有安全感；另一方面即使在沒有可適用的書面規則或對現有規則的解釋可能不同的情況下，金融機構也能明確知道其應當如何提供金融服務；第三，金融廳在對相關金融機構進行現場檢查和非現場檢查中，解釋和適用規則時，能夠根據實際情況考慮其是否遵守原則所描述的基本理念，以確保取得及時而且準確的監管效果；最后，在對現行規則例如法律、法規進行檢討時，應在符合原則要求的前提下盡量簡化和明細規則，這將有助于建立一個有效的市場和監管環境，而不會阻礙金融創新和金融服務的自由競爭。

第二篇：房地產開發領域監管工作總結

雞澤縣住房和城鄉規劃建設局 房地產開發領域監管工作總結

根據雞澤縣住房和城鄉規劃建設局關于印發《雞澤縣關于提高行政審批效能優化房地產業發展環境的意見》的通知，就一年來的工作情況匯報如下：

一、密切迅速地開展宣傳和部署

《雞澤縣關于提高行政審批效能優化房地產業發展環境的意見實施方案》通知下達到我局后，我局黨組及時召開了局黨組會議，按照雞澤縣工作領導小組的要求，成立了雞澤縣專項工作領導小組，“一把手”親自掛帥，制定了工作實施方案，明確了工作目標和職責。我們及時召開了全局干部大會，認真傳達和學習了中央、省、市關于提高行政審批效能優化房地產業發展環境的工作會議和文件精神，就活動開展進行了全面動員和部署，對全體干部提出了明確具體的要求。要求各部門、各單位均成立專項治理工作領導小組，并制定工作實施方案，及時匯總各項工作進展情況，抓好牽頭工作的落實，并對各部門、各單位下達了工程建設領域突出問題專項治理自查整改任務書。由此，全面啟動了洪江市房產主管部門房地產開發領域突出問題專項治理活動。

二、深入細致地進行問題排查

我們按照《雞澤縣房地產開發領域突出問題排查工作方案》的要求，認真落實排查工作責任，將排查的任務分解到各個部門和單位，并制訂了工作措施。

我們還積極配合市房產局、規劃局在全市范圍內開展治理全市房地產開發領域突出問題專項行動。對房地產開發項目的規劃許可、施工許可、拆遷補償、開發建設、商品房銷售及權屬登記等違規問題進行了摸底排查。

三、疏密不漏地進行自糾整改

對全市房地產開發領域突出問題進行深入排查的同時，我們加大日常的稽查工作力度，強化市場監管，對房地產開發項目存在的突出問題進行深入查實，找出問題根源，及時糾正整改。

四、嚴格監督檢查推進專項治理工作

我局紀檢監察部門始終將案件查處和問責追究貫穿專項治理工作的始終。我們公布了專項治理舉報電話，拓寬了受理群眾舉報和投訴等渠道，嚴肅查處違法違紀案件，推動了專項治理工作深入開展。切實加強對房地產開發項目各環節的監管，創新監管方式，建立綜合監管平臺，健全各部門

有效聯動、密切監控的監督機制，堵塞制度上可能存在的漏洞和管理上的薄弱環節，創新體制、完善機制，最大限度地減少以權謀私、權錢交易的機會。

這一次在全國范圍內開展的大規模的工程建設領域突出問題專項治理行動，對于建設領域各項事業的發展有很大的推動作用。通過一個階段的自查自糾，我們發現和解決了部分實際問題，但是，工程建設領域突出問題專項治理是一個漫長的整治、疏理的過程，是一項艱巨、復雜的系統工程，需用長遠的眼光來看待。

是有的工作因部門職能交叉，存在職責不清，責任不明的問題，使專項治理工作容易流于形式，走過場。

是工程建設領域突出問題的根源之一在于無效監督或監督不力。如同級監督問題，紀檢監察如何實現業務同期監察問題。

五、下一步打算及主要措施

在自查自糾工作基礎上，下一階段將進入全面排查階段。我局將按照省建設廳和郴州市治理工程建設領域突出問題工作領導小組的部署，按照“誰建設、誰負責”和“誰主管、誰負責”的原則，認真做好全市工程建設項目突出問題的全面排查工作。主要抓好以下幾個方面的工作：

(一)進一步加強組織領導。各有關部門和單位要認真組織學習有關會議和文件精神，充分認識開展專項治理工作的重要意義，把這項工作擺上重要議事日程。要建立健全責任機制，落實任務分工。做到主要領導親自抓，分管領導具體抓，各有關部門配合抓，形成合力。

（二）進一步加強統籌協調。要把改革創新、懲防并舉、統籌推進、重在建設的基本要求貫穿于專項治理工作的始終，把排查問題、進行整改、加強監管、完善制度有機銜接起來，統籌安排，協調推進。要把專項治理工作與深入學習實踐科學發展觀活動、作風建設年活動、對擴大內需促進經濟增長政策措施落實情況的監督檢查及加強日常監管結合起來，處理好各項工作的關系，力爭取得治理實效。

（三）進一步加強督促檢查。局專項治理領導小組辦公室將加大督查力度，督促工作落實，掌握工作進度。對治理工作遲緩的，要重點督查，促其整改；對拒不自查、掩蓋問題或弄虛作假的要實施嚴格的責任追究。

（四）進一步加強政策指導。各相關部門和單位要組織力量深入開展調查研究，認真分析研究專項治理過程中出現的新情況、新問題，明確政策界限，實施分類指導。要抓住專項治理中的重點、難點問題，找準癥結，提出對策，攻堅

克難。要拓寬視野，創新思路，認真總結專項治理工作的特點和規律，更加有效地推動專項治理工作。

第三篇：創新監管方式 全面加強監管

創新監管方式

全面加強監管

——墊江縣學校食堂食品安全監管工作資料

學校、托幼機構食品安全關乎廣大師生及兒童的身體健康，保障學校、托幼機構飲食安全作為監管工作的重中之重，在全縣食品藥品監管體制改革之際，縣食藥監分局切實擔負起應有的職責，全面落實各項監管措施，做到依法履職，科學監管，切實消除學校食堂食品安全監管中存在的一些安全隱患；全面落實學校、托幼機構食堂食品安全責任，規范從業人員行為，提高食堂管理能力，確保學校、托幼機構的食品安全。

我縣共有中小學、托幼機構食堂

所，共有就餐師生15萬多人，聘請了食品安全管理員268名，從2011年1月份接管餐飲監管起，分局領導和全體監管執法人員就高度重視學校食堂食品安監管工作，三年多來，全縣學校食堂從未發生過食品安全事故。我們的主要做法是：

一、領導重視，建章立制，管理有序

（一）轉變角色，勇挑重擔。分局自承擔全縣餐飲服務食品安全監督管理工作后，在工作量成倍增加的情況下，全局干部職工不等不靠，迅速轉變角色，勇挑重擔，克服全縣餐飲服務單位監管面寬、量廣、點多、人少等重重困難，認真履職，積極探索和創新餐飲服務食品安全監管模式。

（二）健全機構，明確責任。為了加強學校食堂監督管理，分局成立了以局長為組長，分管副局長為副組長，相關科室負責人為成員的領導小組。結合工作實際，制定《墊江縣餐飲服務食品安全監督管理工作方案》和《墊江縣學校食堂食品安全監督管理工作方案》，將學校、托幼機構食堂納入餐飲食品安全監管重點，對全縣所有學校食堂的日常監督、執法檢查、行政許可等全面實行網格化管理，劃片包干，責任到人，明確任務，狠抓落實，嚴格考核，將有限的監管力量充分利用，全縣餐飲監管工作有序開展，扎實推進，開拓創新，成效明顯。

（三）健全制度，規范管理。一是進一步完善了《學校食堂食品安全管理辦法》和《學校食堂食品安全事故應急預案》等，聘請了268名學校食品安全管理員，具體負責監督檢查學校食堂食品原輔材料的來源、食品操作加工管理、餐具清潔消毒及從業人員衛生等，將管理責任落實到人頭，形成了校長親自抓、分管副校長具體抓、管理人員直接抓的食堂管理責任機制。二是建立健全了《食堂食品安全管理制度》、《食品采購索證索票管理制度》、《食堂從業人員管理制度》等10項管理制度，做到制度上墻，熟記于心，照章落實。三是加強食堂從業人員的業務培訓。緊緊圍繞打造一支思想素質過硬、業務技能一流的從業人員隊伍的目標，堅持每年由縣食藥監局集中組織一次食品安全管理人員培訓和每學期由各學校組織對食堂食品從業人員進行不少于10次的思想政治教育和食品生產加工業務技能培訓。今年上半年共培訓了學校食品安全管理員268人次，食品從業人員860人次。

二、強化監管，明確重點，狠抓落實

我們按照日常監管與專項整治相結合的工作、聯合執法和分段監管相結合的方式，明確整治重點，綜合監管力度，取得工作實效。

（一）規范學校食堂許可，確保經營合法。加強對學校食堂、新建、改建、擴建的技術指導，落實專人現場指導設計布局流程情況。對于已設立的食堂定期檢查布局流程狀況，對不符合許可要求的食堂當場下達整改意見書，要求限期整改，保障食堂烹飪及就餐環境衛生。同時，加大了對無《餐飲服務許可證》食堂的查處力度，對未辦理許可證經營的，依法進行處理。去年秋期開學后，分局迅速組織對持有《餐飲服務許可證》超過有效期的7所學校食堂和未取得《餐飲服務許可證》的3所私立幼兒園食堂進行了立案查處。今年春期開學后，又對未取得《餐飲服務許可證》的3所私立幼兒園進行了查處。目前，全縣

所學校、托幼機構食堂中除1所新辦的私立幼兒園食堂未取得《餐飲服務許可證》外，其余全部學校托幼機構食堂全部取得有《《餐飲服務許可證》。

（二）嚴把食品采購驗收，確保采購安全。全縣食品藥品監管執法人員及時深入學校食堂監督檢查，指導學校食堂建立進貨臺帳和索證索票制度，督查制度落實情況，并將米、面、油、肉、調味品等主要食品原料做為重點，認真查驗食品原料有無“三無”產品和過期、腐爛、變質情況，認真檢查食品儲存是否與有毒有害及其他再無混放現象。通過完善的進貨臺賬和索證索票制度，確保了學校食堂從正規途徑采購合格食品，保護合法經營者的權益。

（三）從業人員持證上崗，確保餐飲安全。各所學校建立了食堂食品從業人員健康管理檔案，要求從業人員必須按要求體檢并持有有效《健康證明》上崗，確保從業人員身體素質符合食堂食品安全從業要求。同時，認真檢查從業人員工作時衣帽穿戴情況、個人衛生情況及操作規范執行情況等，保證食品加工過程安全。

（四）明確日常監管重點，實施量化考核。日常監督檢查中，認真檢查防塵、防蠅、防鼠設施、冷藏冷凍設施、垃圾存放設施配備情況，查驗防塵、防蠅、防鼠、冷藏冷凍效果和餐廚垃圾運轉情況，確保學校食堂操作安全。認真檢查學校食堂消毒設施配備情況、從業人員消毒知識掌握情況、消毒池與水池混用情況、餐具消毒效果等各個環節的安全。同時，建立了學校食堂食品安全工作實行量化分級考核制度，每年末，根據檢查結果將全縣學校食堂食品安全進行等級分類，對考核中級別較高的學校食堂降低監管頻率，對考核級別較低的學校食堂實施重點監管，從而節省監管力量，取得了良好效果。

（五）抓住重點時段監管，確保開學安全。今年2月春季開學之初，根據縣政府分管領導的工作要求，縣食藥監局于2014年2月15日至2月20日，組織56名執法人員，對全縣中小學校、幼兒園食堂食品安全進行了專項檢查。共出動執法268人次，車輛56臺次，檢查學校及幼兒園食堂174家。高考前，從6月 4日起開展高中考期間食品安全專項監督檢查，分局組建了4個食品安全保障小組，根據責任劃分，分別對4個考點學校食堂、小賣部、醫務室及校園周邊餐飲服務單位、食品超市上、藥店進行了拉網式排查，詳細了解學校食堂及供餐單位的供餐計劃安排，組織對考點學校食堂食品從業人員業務知識培訓；重點檢查考點學校食堂采購食品及原料索證索票和查驗登記，食品添加劑的使用等9個方面進行全面細致的檢查，對檢查中存在的問題下達限期整改意見通知書，對整改情況不定期復查。同時，蹲點駐守，實行全程監管，6月6日～6月8日，4個食品安全保障小組16名執法人員，分別對墊江中學、墊江一中、實驗中學、職教中心4個考點學校進行蹲點全程監督檢查，落實專人現場對考點食堂從食品原材料采購、保存、清洗、烹調、備餐、食品留樣等進行全程監督。

三、管理規范，責任明確，亮點突出

（一）全面落實食品安全主體責任。全縣所有學校均建立了學校食堂食品安全“校長負責制”，明確學校校長是學校食品安全的第一責任人，分管校長和食堂團長是直接責任人，學校與食堂負責人簽訂目標責任書，明確各類人員的責任，做到目標明確、責任到人，著重強化了學校食堂食品安全的主體責任。

（二）全面落實食品安全管理制度。通過建立健全食品采購驗收索證索票、環境衛生、餐飲具清洗消毒、從業人員健康體檢、食堂食品留樣、食品安全知識培訓等制度，全縣絕大多數的學校食堂經營管理各種資料、記錄完善，食品安全管理工作走上了制 度化、規范化、科學化的軌道。

（三）加大資金投入食堂硬件良好。對布局及操作流程不合理、設施陳舊的學校食堂督促重新改造，對設計合理的功能間，學校添置匹配的衛生設施，保障學校食堂硬件改造達標。最近3年，全縣有46所學校食堂進行了新建或者改擴建，共投入建設資金8900萬元，80%以上的學校投入資金改善了食堂的一些設施設備。

四、示范引領，成效顯著，管理規范

從2011年起，縣食藥監局每年聯合縣教委，開展了示范學校食堂創建活動，印發了創建工作方案，成立創建機構，確定創建單位，落實創建任務。采取動員部署，現場指導，觀摩學習等措施，共創建命名了18所學校食堂為縣級示范學校食堂。

總之，通過共同努力，全縣學校、托幼機構食堂食品安全工作有了較大的改進，學校食堂經營更加規范合理，學校主體責任意識明顯增強，從業人員食品安全意識明顯改善，學生食品安全知識和自我安全防范意識明顯提高，健康的飲食和衛生習慣已初步形成，廣大師生的飲食安全得到有力保障。

2014年8月18日

第四篇：交易資金監管方式

交易資金監管方式

第一條為加強房地產市場管理，規范存量房交易行為，保障存量房交易資金安全，維護當事人合法權益，根據建設部、中國人民銀行《關于加強房地產經紀管理、規范交易結算資金賬戶管理有關問題的通知》（建住房[2006]321號），結合我市實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱存量房是指已購買或自建并取得所有權證書的房屋。

第三條本市市區范圍內存量房實行網上交易和交易結算資金管理制度。

第四條鄭州市住房保障和房地產管理局是本市存量房網上交易和交易結算資金管理的行政主管部門。

鄭州市住房保障和房地產管理局委托鄭州市房屋交易和登記中心負責本市存量房網上交易和交易結算資金監管的組織實施和管理工作。

第五條鄭州正信住房置業擔保有限責任公司是鄭州市存量房交易結算資金的交易保證機構。接受交易雙方當事人的委托，提供交易資金代收代付服務，承辦存量房交易結算資金監管業務。

交易保證機構應向工商登記所在地的市、縣房地產管理部門備案，交易保證機構必須在銀行開立客戶交易結算資金專用存款賬戶，賬戶名稱為機構名稱加“客戶交易結算資金”字樣，并向中國人民銀行鄭州中心支行備案；交易結算資金開戶行、專用賬號應向社會予以公布；交易保證機構不得從事房地產經紀業務。

第六條房地產經紀機構（以下簡稱經紀機構）和經紀人在中介服務過程中不得從事交易資金的代收代付業務。

第七條存量房網上交易，是指通過存量房網上備案信息系統進行掛牌委托，發布房屋交易信息，并對達成交易意向的房屋，由交易雙方當事人通過存量房網上備案信息系統簽訂合同的存量房交易行為。

第八條存量房交易結算資金監管，是指存量房交易當事人為保證交易資金的安全，與交易保證機構簽訂交易結算資金監管協議，由交易保證機構代收買方當事人應付交易資金，并在交易完成后，按照約定，向賣方當事人代付應得交易資金的行為。

第九條鄭州市住房保障和房地產管理局應當按照有關規定和要求，組織建設存量房交易網絡信息系統，提供交易信息發布、檔案信息查詢、合同網上備案等服務。

第十條經鄭州市住房保障和房地產管理局備案的經紀機構從事存量房經紀業務前，應向鄭州市住房保障和房地產管理局申請辦理網上用戶認證手續。

經認證的用戶信息發生變化的，經紀機構應當到鄭州市住房保障和房地產管理局變更用戶信息。

第十一條經紀機構接受存量房出售委托前，應當核驗相關房屋權屬證明和委托人的身份證明，并通過存量房網上備案信息系統進行信息核驗，核驗的主要內容包括：

（一）從事居間服務的經紀機構身份驗證；

（二）房屋權屬證書記載內容的真實性；

（三）房屋交易要求的其他事項。

對不符合委托條件的，經紀機構不得接受委托。

第十二條經紀機構居間促成交易的，應當為交易當事人提供簽訂房地產買賣合同的網上操作服務。買賣合同經雙方當事人確認后，將合同文本傳送至鄭州市住房保障和房地產管理局交易網絡信息系統備案。

雙方當事人在簽訂交易合同前，可通過網上備案系統再次查詢房屋的權屬狀況。

第十三條在交易雙方當事人共同申請房屋轉移登記前，買賣合同中主要條款發生變化的，交易雙方當事人應到市房屋交易和登記中心辦理交易合同注銷手續，并重新進行網上交易。原經紀機構應當為交易雙方當事人提供合同變更的網上操作服務。

第十四條雙方當事人應當在買賣合同約定的期限內，到鄭州市房屋交易和登記中心辦理轉移登記手續。

在買賣合同約定辦理房地產轉移登記手續的期限內，雙方當事人協商一致解除買賣合同的，應當持解除合同的書面協議和其他規定資料，共同到鄭州市房屋交易和登記中心注銷交易合同的備案信息。

第十五條網上交易完成后，相關信息應在網上予以公示，公示的主要內容包括：

（一）存量房坐落及相關測繪數據；

（二）存量房交易價格；

（三）經紀機構名稱。

第十六條經紀機構應當如實提供存量房買賣合同的備案信息，并遵守合同網上備案的各項操作規程。

第十七條交易雙方當事人自行達成存量房交易意向的，可到鄭州市房屋交易和登記中心或經紀機構辦理存量房網上交易。

第十八條交易保證機構應建立存量房客戶交易結算資金專用存款賬戶，用于存量房交易結算資金的存儲和劃轉。交易結算資金的所有權屬于交易當事人，獨立于交易保證機構的固有財產及其管理的其他財產，不屬于交易保證機構的負債。客戶交易結算資金專用存款賬戶不得支取現金。

交易當事人通過客戶交易結算資金專用存款帳戶劃轉交易資金，應與交易保證機構簽訂《鄭州市存量房交易結算資金監管協議》（以下簡稱“監管協議”）。交易資金監管只針對交易房款，不含辦理房屋過戶等涉及的各項稅費。

第十九條交易保證機構須與銀行網上操作系統對應建立匹配的數據傳輸功能。

第二十條申請交易結算資金監管按下列程序辦理：

(一)交易當事人持買賣合同、房屋權屬證書、本人身份證明，到交易保證機構服務窗口簽訂監管協議。

(二)當事人按照監管協議約定將購房款存入交易保證機構在銀行設立的交易結算資金專用存款帳戶；交易保證機構向交易當事人出具交易結算資金監管憑證；交易當事人持監管協議、交易結算資金監管憑證、房屋所有權轉移登記所需材料，申請辦理房屋所有權轉移登記。

(三)交易當事人按照監管協議的約定，到交易保證機構辦理交易結算資金劃轉手續。交易保證機構依據監管協議向開戶銀行出具《鄭州市存量房交易結算資金劃轉通知書》，通知開戶銀行劃轉交易結算資金，監管協議解除。

(四)當事人需要申請按揭貸款的，應持買賣合同、監管協議、交易結算資金（首付款）監管憑證等按揭貸款申請材料，交貸款銀行辦理貸款業務，經審核符合貸款條件的，貸款銀行將貸款資金劃入交易結算資金專用存款賬戶，不得劃入當事人個人賬戶。

貸款銀行核定的貸款額度降低時，當事人應當于申請辦理房屋權屬登記前，簽訂有關協議并一次性補足首付款。

（五）設立抵押的房屋進行交易的，應先行辦理抵押注銷登記。交易當事人同意用監管的部分或全部交易結算資金辦理抵押債務清償的，由交易保證機構向當事人出具支付憑證到開戶銀行辦理交易結算資金劃轉。

（六）因交易房屋不具備登記條件、交易當事人約定終止交易、交易當事人單方面違約等情況導致交易合同無法履行的，交易雙方、交易保證機構可根據監管協議的相關條款解除監管協議。交易保證機構依據監管協議將交易結算資金劃轉給當事人。

第二十一條交易當事人劃轉存量房交易結算資金的賬戶發生變更的，應當向交易保證機構申請賬戶變更。

第二十二條交易保證機構從事存量房交易結算資金監管免費提供服務。

第二十三條客戶交易結算資金專用存款賬戶的開戶銀行應按照其與交易保證機構的約定，加強資金監管，確保存量房交易結算資金專款專用。

第二十四條鄭州市住房保障和房地產管理局負責對資金劃轉等情況進行監管。

第二十五條鄭州市房屋交易和登記中心應做好日常抽查和定期檢查等網上管理工作，對違反本辦法規定和相關操作規程的經紀機構，應責令其進行整改，在整改期間暫停其網上操作資格，情節嚴重的，取消其認證用戶并建議有關部門吊銷其資格證書。

第二十六條鄭州市房屋交易和登記中心應做好存量房信息的采集、匯總和統計工作，建立和完善存量房市場形勢的分析和評價機制，并定期向社會公布存量房供求情況和房價情況，加強對存量房市場運行情況的監測，定期形成市場監測報告。

第二十七條存量房交易結算資金監管機構及其工作人員在工作中違規操作、玩忽職守、徇私舞弊、濫用職權，造成損失的應當承擔相應的法律責任。

第二十八條縣（市）、上街區房產管理部門可參照本辦法執行。第二十九條本辦法自2010年12月10日起施行。

第五篇：金融服務業監管框架

小議當前中國金融服務業的監管框架、演變以及前景展望

中國的金融行業正如火如荼的發展壯大，儼然已經成為中國經濟發展的一個重要引擎。然而，就如同金融行業對經濟有著巨大作用一樣，我們也看到了2008年的金融危機以及目前還尚未解決的歐債危機這些失控的金融行為帶來的巨大的破壞力。對于金融行業的監管已經是世界各國面臨的挑戰，如何權衡發展與約束是一個需要平衡的問題。本文正是借著這樣一個時代背景，試著介紹我國的金融服務業監管框架、演變以及前景展望。

一． 監管框架

金融服務業的監管框架主要有三個部分：一是監管對象，這是我國金融行業的主體機構，是金融市場的核心；二是監管機構，這是監管框架的主體，行使著監管的權力與責任；三是監管依據，這由針對監管對象與市場行為而制訂的法律構成。本部分將依次進行介紹。

1.我國的主要金融機構 我國的金融機構，按地位和功能可分為四大類：第一類，中央銀行，即中國人民銀行。第二類，銀行。包括政策性銀行、商業銀行。第三類，非銀行金融機構。主要包括國有及股份制的保險公司，城市信用合作社，證券公司(投資銀行)，財務公司，基金公司，私募股權和風險投資公司等。第四類，在境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。以上各種金融機構相互補充，構成了一個完整的金融機構體系。

2.監管機構以及監管法律

我國的金融監管機構是以“一行三會”為主，其他機構為輔的結構。

“一行”是指，中國人民銀行或稱為央行。央行作為一個全局性的調控者，在國務院的領導下，制定和實施貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。1995年，《中華人民共和國中國人民銀行法》制定，2003年修訂完成，自2004年2月1日起施行，從而確立中國人民銀行的地位，明確其職責，保證國家貨幣政策的正確制定和執行，建立和完善中央銀行宏觀調控體系，維護金融穩定。

“三會”是指：

1.中國銀行業監督管理委員，簡稱中國銀監會。其監管目標為，通過審慎有效的監管,保護廣大存款人和消費者的利益;通過審慎有效的監管,增進市場信心;通過宣傳教育工作和相關信息披露,增進公眾對現代金融的了解;努力減少金

融犯罪。2003年制定，2006年修訂完成的《中華人民共和國銀行業監督管理法》賦予了該機構的監管依據。

2.中國證券業監督管理委員會，簡稱中國證監會。其主要職能為，建立擬定相關的證券市場的法律法規，從而更有利的監管整個證券行業，防范和化解風險。其主要監管依據為《中華人民共和國證券法》，于1998年制定并于2005年修訂。

3.中國保險監督管理委員會，簡稱中國保監會，成立于1998年11月18日，是

國務院直屬正部級事業單位，根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。其主要監管依據為《中華人民共和國保險法》于1995年制定，并于2002年和2009年修訂。

其他機構：

國家外匯管理局，簡稱外匯局。主要進行外匯管理，即對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。監管依據為《國家外匯管理條例》于1996年制定，分別于1997年及2008年修訂。

財政部下屬金融司，主要職能之一為金融國有資產的監管。

國家發改委財政金融司，具體職責為，負責企業債券的發行管理工作，參與公司發行各類股票和可轉換債券的審核工作，參與境外上市股份有限公司的審核工作以及起草產業投資基金和創業投資企業管理法規。

國務院，作為中央人民政府，同時也是一個很重要的金融監管者，有很多重大的金融交易是要經過國務院才最后得到批準的。

地方金融局及金融辦，主要負責監管小額貸款公司、擔保公司和股權投資基金等金融機構。

二． 20年來的演變

金融服務業的監管隨著我國金融市場的日益發展，也不斷進行著演變和進步。主要有以下幾個特征：監管機構以及制度的日益完善；金融市場的逐步開放與世界接軌；金融行業的分業經營與綜合經營過渡。

1.由分業經營向綜合經營過渡

在我國的金融發展初期，80年代開始，當時處于混業經營階段，大量資金涌入房地產領域及股市。以銀行為主體的金融業，在缺少監管的以及市場不夠完善的情況下，面臨著非常的金融不穩定因素。1993年12月國務院作出《金融體制改革的決定》，提出了分業經營。在1995年制定、2003年修訂的《中華人民共和國商業銀行法》

第四十三條規定：商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。徹底的分業經營從一定程度上確實減少了金融市場的風險因素，特別是對于銀行這樣一個較為特殊的金融機構，其運營的安全對于整個社會都有著巨大的需要。但是分業經營也造成了資源配置的低效率，因此中國保監會于2006年9月發布的《關于保險機構投資商業銀行股權的通知》預示著中國正在從分業經營走向綜合經營，此規定允許保險公司投資商業銀行。2009年發布的《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》也允許商業銀行投資保險公司。2005年的《商業銀行設立基金管理公司試點管理辦法》允許商業銀行投資基金公司。而中國建設銀行推出的財務顧問模式，雖然處在《商業銀行法》規定的灰色地帶，但是也實質上進入了PE業務領域。

2.監管機構以及制度的日益完善

金融服務業的監管框架是緊隨著金融市場的不斷完善而發展的。從最初的以銀行為主體的金融機構，到目前證券、保險、基金、信托以及其他機構的不斷發展。中國的金融市場雖然還處在初步階段，但相比以前，整個框架基礎已慢慢形成。對于這樣的發展，我國的金融監管機構也相應匹配的出現，來防范與化解金融機構與市場行為帶來的風險，為我國金融市場的發展發揮其不可忽視的巨大作用。

3.金融市場的逐步開放

隨著改革開放的推進，以及加入WTO的承諾，我國的金融市場也逐步的與世界接軌，相應的法律法規也應運而生。在引進外資方面，中國證監會根據《公司法》和《證券法》于2002年6月制定并于2007年11月修訂《外資參股證券公司設立規則》，允許外資參股我國證券公司，但累計權益比例不得超過1/3，目前已更新至49%。2003年12月頒布的《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》允許商業銀行和信托公司引進境外股權投資。在境外投資方面，目前還沒有一個規范的金融機構對外投資的規章，重大投資項目需要國務院個案批準。

三． 前景展望

1.監管的跨市場化與專業化

目前我國的金融監管實行分業監管，對于行業內的監管可以做到各盡其職。然而隨著金融行業的綜合經營，以及金融市場的愈發復雜化，產生了許許多多的跨市場金融行為，這對目前的監管制度提出了挑戰。各個部門的監管權責界限，以及如何有

效合作，如何及時發現風險化解風險，這都需要經過深入的思考和研究作出相應的對策，以及制定相應的監管法律法規。

另外，隨著金融產品的愈發復雜化，對于監管機構也提出了更多的要求。監管機構必須朝著更為專業化的方向發展，這樣才能最大力度的支持金融市場的發展同時又承擔最小的風險。

2.加大對于投資者的保護，特別是中小投資者

中國金融市場的發展離不開廣大的中小投資者，然而近幾年證券市場的暴露出了許多有損中小投資者的行為，比如上市公司財務造假問題頻出，上市公司轉移資產，不合理的IPO價格等問題，都大大的侵害了中小投資者的利益。監管機構一方面需要加強相關的監管，杜絕此類案例的再度發生，另一方面，監管機構需要制定更多有利于中小投資者自主維權的法律法規，從而進行雙重的管控，使得不合理現象沒有空間生存，例如對于集體訴訟的支持。