第一篇：由農民工退保談農民工養老保險制度的完善

由農民工退保談農民工養老保險制度的完善

【摘要】：文章簡要描述農民工退保的現狀，重點從參保門檻過高，轉保難，國家和各地政府對農民工退保的態度以及退保年限和其他方面闡述了農民工退保的原因，并針對我國目前的現狀提出了完善農民工養老保險制度的幾點建議。

【關鍵詞】：農民工；社會保險；退保

一、農民工退保風潮

據勞動和社會保障部最新統計顯示，目前我國農村勞動力外出務工的規模約為1.2億人，而在這個龐大的群體中，農民工養老保險的總體參保率僅為15%左右，部分地區如廣東、大連的農民工參保率也只有20%左右。在我國農民工整體參保率十分低下的情況下，退保率卻逐年攀升。據報道，在長三角、珠三角等地的社保管理中心，每天都有外地打工人員前來退保，甚至出現退保人數比參保人數還多的現象。統計表明，浙江省目前累計約有3萬多農民工退出社會養老保險。一份最新調研顯示，在農民工集中的廣東省，有的地區農民工退保率高達95％以上。深圳市已經參加養老保險的外來工總數大概在50萬人左右，而每年退保的人數則高達12萬以上，深圳寶安區沙井社保站曾出現過一天有600多名農民工排隊退保的場面。

二、農民工退保成因分析

農民工退保并不意味著農民工不渴望保險，因為養老保險的初衷就是要實現老有所養，老有所養是人們共同的追求，尤其是對終年在外奔波的農民工來說，有一份牢靠的養老金，是大多數進城務工者的愿望，一項有關沿海地區農民工社會保險的調查，通過對被調查者“目前認為最需要參加的社會保險重要程度排序”一題的分析發現，農民工對于養老保險、醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險五大社會保險的參保意愿得分分別為3.47、2.40、3.29、2.27和1.06，由此可見，農民工希望參加養老保險的意愿最為強烈，但同時，在接受調查的農民工中有83.2%的卻不愿參加目前城鎮的養老保險，這似乎是兩個相互矛盾的結果，農民工一方面非常需要養老保險，一方面又拒絕參加目前城鎮的養老保險，那么是什么原因讓這些本來最需要養老保險的農民工缺乏參保熱情，甚至退掉了自己將來的生活保障呢? 私以為，這主要跟目前城鎮養老保險的制度安排不切合農民工實際有關，具體分析如下：

（一）參保門檻太高，對于農民工參保，各地政府方針政策不一致

以廣東省廣州市為例，廣州市2005年的職工月平均工資為2820元，按照廣東省的規定，被保險人按本人上年度月平均工資的一定比例繳納養老保險費，繳費比例由省人民政府根據職工工資收入水平和個人賬戶積累的情況確定，被保險人月工資收入低于所在市職工月平均工資60%的，按所在市職工月平均工資60%計征。據此推算，該市2005年養老保險繳費基數的下限為1692(2820 ×60%)元，而農民工的收入普遍較低，從沿海各省(市、區)農民工的經濟收入來看，月平均工資收入在500～800元的居多，一些工作相對穩定的農民工收入會高一些，以800～1000元的居多，因此廣州市農民工參保繳費得以下限1692 元作為基數，而廣州市2005年養老保險的繳費比例是8%，兩者相乘可以算出農民工每月要拿出135元，大體相當于一個月工資收入的20%，用于養老保險繳費，這對于收入不多的農民工來說是一個不小的經濟負擔。

（二）轉保難

我國的養老保險等幾項主要社會保險制度被分割在2000多個統籌單位，并且大多是縣市級統籌，按照我國社會保險制度建立的初衷以及對鼓勵農民工參保的目的來看，這2000多盒統籌單位是可以實現相互轉接及其對接的，但是事實與我們想得恰好相反，不要說在省與省、市與市以及縣與縣之間對接了，有的地方甚至連不同單位、不同職業之間的社會保險都不能順利完成對接，按照國家現行規定，職工跨地區流動時只轉移養老保險個人賬戶，不轉移社會統籌資金，只有經過組織、人事、勞動部門批準，社會保險關系才可以轉移、接續?？涩F在，職能部門看到的不是退保讓農民工所受的損失，而是對于本地養老統籌基金的“貢獻”。正因如此，對農民紛紛退保的現象，很多地方的職能部門不但不著急，不采取措施阻止，反而有意無意地助力，如規定“解除勞動合同必須退?！?，如故意設“卡”，不接受從外地轉進來的無常住戶口人員的社會保險手續，等等。這樣做，不正是利用政策的漏洞，而且故意去捅大這漏洞，擴大自己獲利的機會？

現在由于農村的社會保險制度還未真正建立起來，農民工返鄉后就會出現社會保險金不知道要轉到哪里去，即使能轉接沒有相應的地方政府接收。于是處于種種無奈的因素，農民工只能選擇退保這條他們認為目前最劃算的道路。

（三）國家允許退保，地方政府鼓勵退保于由于工作的流動而無法轉接的社保，允許退其個人賬戶部分，但統籌部分個人無法退也很難轉移，目前我國各地的社保比例以及基數不一致，發達地區的基數相對于欠發達的地區而言會高一些，這就為社保的轉接制造了障礙。發達地區的政府不愿意讓轉出去，因為這樣會導致本地社保統籌部分減少，造成當地的人均分享部分減少。當前我國正在呈老齡化趨勢發展，目前領取養老金的人口基數相當大，這本身對各地的社保統籌基金構成了威脅，在這種情況下當地政府便不會開閘讓已經到手的錢轉出去，而是鼓勵那些有工作流動的參保人員退保。發達地區除了既不希望轉出自己統籌部分，也不接收那些從欠發達地區轉過來的社保，他們認為那些人是來分享他們的社保，現在交的少，以后拿的卻多。這種地方政府的利益關系在很大程度上抑制了社保的自由轉接。另外國家授予地方政府在社保上的部分或全部的權利給一些不合理規定提供了溫床，按相關規定，農民工解除勞動合同時，可保留保險關系，重新就業時再接續（俗稱“停保”）；也可將其個人繳費部分一次性支付給本人，同時終止養老保險關系，重新就業重新參保（俗稱“退保”）。但一些地方的社保局卻更愿意讓農民工退保，有的甚至規定“解除勞動合同必須退?！?。

農民工不知道自己的錢交到哪去了，今后有多少錢可以用來養老，不明白國家讓他們參保的意圖。

（四）當前的社會保險制度很難保證農民工在盡了義務后就能享受到養老待遇

現行的養老保險制度規定按月享受基本養老金的最低繳費年限為15年，而農民工流動頻繁，幾乎不可能固定在某一個地方打15 年工，如果不能實現社會保險關系的轉移、接續，這樣農民工根本達不到15年年限標準。因為等到那些農民工40歲的時候，他們的勞動力嚴重下降了，干不了體力活了，還有多少企業會接納他們。并且有的地方還規定退休前5年必須在該地連續參保，才能享受當地的養老保險待遇，這實際上已把農民工的養老問題排除在外。深圳從1987年起允許非戶籍人員參加養老保險，但是15年以后經統計，能夠享受嚴老待遇的僅僅只有100多人。

（五）其他原因

我國現行的社保制度是個人賬戶加統籌賬戶，養老保險、失業保險和醫療保險個人分別繳納基本工資 的8%、1%和2%，企業分別繳納20%、2%和6%。這樣個人要繳納的社保占基本工資的11%，企業要繳納28%，這組數據無論對企業還是對農民工來說都相對偏高，對企業來說，他們為了減少成本會故意不跟民工簽和或者不給他們參保，在無法避及《勞動法》的時候他們便會選擇降低農民工的基本工資，這樣他們要交的社保費用會相對減少。農民工為了拿到現錢或者不相信社保，他們也會和企業心照不宣，不愿意參保。這是一個可怕的惡性循環，如果不及時解決，等到青壯年變成老年的時候，我們拿什么來給他們養老？要知道農民工可不是一個很小的群體。

三、完善農民工養老保險制度的建議

（一）首先要在省與省之間、城與城之間以及城鄉之間創造順利的轉接通道

在這里作者有兩種模式來予以解決：

1.鑒于各地政府的自我保護意識，可以實行補貼政策

農民工從發達地區轉到不發達地區的社保，其中的差額按比例實行國家補貼一部分給接收地區，農民工自己也按比例補貼一部分，補貼的部分放入統籌賬戶；農民工從不發達地區轉到發達地區的社保，其中的差額計入統籌賬戶，用來抵國家實行補貼的那部分。這樣可以消除各地政府所擔憂的“拿自己的錢補貼外來人員”，同時也可以在一定的程度上抑制農民工頻繁的流動，消除農民工為了取得國家補貼而故意流動的因素。對于農民工自己補貼的那部分錢以后雖然在統籌賬戶里，但以后仍然是用到自身的養老金上的，因為養老金實行的是多交多得的分配制度。所以農民工不用擔心政府會將那筆補貼的錢拿走。

2.社保實行IC卡制

農民工在繳納社保的第一年就可以辦一張類似銀行卡的IC卡，這張卡將存儲個人信息以及個人所在單位的信息，社保IC卡也分兩個賬戶，個人賬戶和統籌賬戶，個人繳納的部分計入個人賬戶，企業繳納的部分計入統籌賬戶。這里的社保IC卡不用轉接，它可以跟著工作的流動和地區的轉變一起流動，農民工在參加新的工作或隔幾年再就業的時候到當地的社保中心用社保IC卡續交社保費用即可。當然所有的這些便利都是建立在我國社保管理水平技術和國家政策的基礎上的。國家可以實行社保統一化，可以在省級統一，也可以在中央統一，這樣可以減少地區之間的制度差異，從而加快社保流動。

以上是建立城市之間的轉接，除此以外我們還要在農村建立相應的社保體系，因為大多數的農民工會選擇回鄉養老，而我國現在還未完全建立農村社保體系，這樣就會出現社保沒有地方轉的情況，因此建立農村社保體系也是必要的，要保證農民工在自己的家鄉也可以享受到相應的養老待遇。

（二）參保的門檻降低

我國農民工目前還處于低收入的人群，而且這一現象還會持續很長一段時間，對于他們來說生存是第一位，他們沒有太多的錢來投給他們的未來，而當前我國大多地方實行的是“三險捆綁”制，即農民工每月要拿自己工資的11%來投給自己的未來，這對于他們來說成本太高，這也是很多農民工不愿意參保的原因之一，因此我們要相應的降低農民工的參保門檻。但是這會出現一種狀況；由于農民工參保的門檻低，對于企業來講他們雇用農民工的成本也相應的也降低了，這會造成一種就業歧視，不利于公平競爭，因此認為，企業為農民工繳納的那一部分比率保持不變，只是對農民工繳的那部分相應降低，如果財政允許，私以為，國家可以按比例補貼農民工的個人賬戶。這樣參保的門檻降低了，將會有更多的農民工愿意參保，這從長遠來看也減輕了國家在養老這方面的負擔，同時也使農民工的老年生活有所保障。

（三）禁止退保，宣傳社保，鼓勵參保

國家對于社保的個人賬戶允許退保，短期來看使社保制度變得相對簡單便利，但是從長遠的眼光來看，這樣反倒擾亂了社保秩序，反復的參保退保，既浪費精力和時間又浪費金錢，使社保制度百年得混亂從而讓人產生懷疑。

國家應該盡快禁止各地方政府退保，要從宏觀上來調控社保制度。同時社保在農民工心中的概念還不是很清晰，國家應該像他們宣傳社保，讓他們相信社保會給他們喝過家都帶來利益，鼓勵他們積極參保，同時讓他們監督自己的企業為他們投保。這樣更加利于我國社保制度的可持續發展。

第二篇：農民工養老保險制度的粗淺分析

對農民工養老保險制度的粗淺分析

張枝濤

（刑事司法學院09級

2009501130）

摘要：老有所養是每個人的愿望。改革開放以來，隨著工業化和城市化進程的加快，出現了大批進程的農民工，他們為我國現代化建設做出巨大貢獻的同時，其養老的問題也日益突出。農民工養老保險制度是我國社會快速工業化、城市化過程中推動城鄉均衡發展的重要舉措，但是由于該制度在具體的操作層面存在著資金短缺、制度不適諸多困境，其應有的制度功效無法有效釋放。創新社保宣傳方式、推動社保立法以及完善現行養老保障制度成為破解這些困境的必然選擇。

關鍵詞：農民工

養老保險

困境

解決辦法

1． 引言

農民工作為一個特殊群體，每天辛苦穿梭于鱗次櫛比的城市之中，他們的到來和加入城市勞動大軍，填補了大中城市生活服務領域的許多空白，對我國城市的建設起到了不可低估的作用，但由于現存的城鄉二元戶籍制度導致的身份差別和現實社會保障體制固有的缺陷，農民工一直未能享受到正規的社會保障待遇。即使其中一些在城市長期穩定下來、永久脫離農業活動的農民工，其養老問題也一直未受到應有的重視，這已成為現代城市發展不可忽視的隱患。加快社會保障的機制創新，保障這部份群體的合法養老權益，是當前社會保障體制改革應當關注的重大問題。1．1 完善農民工養老保險制度的必要性和緊迫性

改革開放以來，農村的居民生活質量雖有了大幅度的提高，但在養老方式方面，他們并沒有太多的改變。一般情況下，農民工年老體衰之后傳統的養老方式主要有以下三種：

一是回農村依靠承包的土地養老。隨著工業化和城市化進程的加快，農業用地不斷減少，農民人均占有耕地量也越來越少，土地提供生活保障的可靠性也早已今非昔比。而農民工年老體衰時，又離開農業生產多年，技術落后，更難以在競爭激烈的農業市場中立足。所以，這一養老方式對農民工來說可靠性已非常小。二是依靠年輕時的儲蓄存款來養老。由于各種原因農民工的勞動報酬一直很低，而農民工往往既要在城市生活又要撫養子女、贍養父母。他們大部分是不具備富裕的養老儲蓄的。如果他們僅僅依靠年輕時的儲蓄存款養老，那這批為中國的現代化作出了巨大貢獻的農民工，大部分將在老年時期成為社會最貧窮的弱勢群體。

三是依靠子女實行家庭養老。在我國計劃生育政策影響下，農民工家庭也日益趨向于生育一胎，那么將來就很有可能面臨一個農民家庭要贍養4位老人的重擔。加之年老農民工法律意識較淡薄，贍養他們完全依賴于農民工子女個人素質和家庭關系，老人們得不到妥善贍養的情況絕對為數不少。

這三種方式，簡單地說，都在一定程度上無法保障農民工老年生活，所以必須探討建立適合農民工的養老保險制度，以解除其為國家建設做貢獻的后顧之憂，也為實現社會和諧出力。

1．2 我國農民工養老保險制度的運行狀況

深圳于1987年建立農民工的養老保險制度，是對農民工養老保險模式最早的探索，逐步擴大到廣州、北京、浙江、上海、南京等地。這些探索雖然在一定程度上取得了成就，但在實際運行中仍出現一系列問題。1.2.1 參保率低

農民工參加養老保險的比率普遍偏低。根據國家統計局農民工統計檢測調查，截至2008年12月31，全國農民工總量為22542萬人。在這個龐大的人群中，只有4942萬人參加了工傷保險，基本養老保險的總體參與率僅為15%，并且參保者中能夠達到15年以后繳費并工作到退休年限享受養老待遇的人數更少。1.2.2 退保率高

根據深圳社保中心統計，2008年，深圳近500萬人參加基本養老保險，但當年退保人數多達83萬人。2009年一月份，蘇州則有600多萬人退保。2009年12月31日當天，深圳退保達到2萬人左右。人力資源和社會保障部2009年3月31公布的最新數據顯示，截至當年2月底，已經有97萬農民工退出了養老保險。

2．農民工養老保險工作存在的問題及原因分析

盡管就農民工的養老保險問題各地都出臺了相應的制度規范和操作細則，這些規定或將農民工納入到當地的城鎮居民養老保險模式，或掛靠農村的居民養老模式，或直接單列，構建農民工自己的養老保險模式。但是，由于這些制度的操作過程中皆存在大大小小的問題，使得其成效不足。

2．1 制度設計缺失是影響農民工養老保險工作發展的重要因素

國家現行政策對農民工參保繳費、轉移接續等問題作了指導性、原則性規定，但因地方利益、城鄉分割等因素，存在執行難、統一難的問題。

一是農民工養老保險繳費基數多樣化。各地農民工養老保險的實施辦法中，繳費基數與比率存在區域性差異。如：深圳市以農民工實際工資為繳費基數，上海市以上全市職工月平均工資的60%為繳費基數。由于標準不同，造成了農民工養老保險費用及待遇地域性差異，增加了農民工社保關系轉移對接的困難。

二是城鎮職工養老保險與農村養老保險未建立轉移接續機制。隨著新農保試點工作的迅速推進，要求將社保關系轉入農保的農民工日益增多，但在轉移過程中，由于無章可循而出現社保部門轉出時只轉個人賬戶基金，不轉或少轉社會統籌賬戶基金。由于各地具體經辦要求不同而出現農民工基本信息無法完整記錄，并且為實現信息系統聯網而只能人工辦理關系和基金轉移。這致使農民工在務工期間的企業繳費部分被無償“侵占”。

2．2 用人單位利益沖突是阻礙農民工社會養老保險發展的主要因素

現在許多國有企業和民營企業大量雇用農民工，而為其辦理社會保險關系的積極性不高。究其原因，一是企業原來的一線工人轉崗清崗，大量使用農民工，通過采取給部分技術骨干參?；虬l放養老保險補貼方式少繳或漏繳養老保險費。二是大量農業富余勞動力進程務工，勞動力市場供大于求，農民工為生機而滿足于有活干、有錢掙，怕失去工作機會而不敢向用人單位爭取社會保障權利，給用人單位提供了用工條件限制的強勢空間。

2．3 農民工就業特征是影響農民工社會養老保險工作發展的相關因素。

農民工受文化程度低、勞動技能差等因素影響，而成為用工市場上的弱勢群體。一是流動性大。農民工為了尋求更好的就業機會，不得不頻繁流動。我國現行政策規定，個人累計繳費滿15年才可辦理退休，享受養老保險待遇。而“轉接不暢”的養老保險關系對“遷移不定”的農民工而言是一種負擔，也是引發斷保、退保現象的主要因素，同時也給社保繳費核算帶來困難。二是經濟收入不穩定。農民工就業主要是在勞動密集型企業和第三產業，收入報酬不多且不穩定，可支配的收入數量少，有時日常生活花銷都難以承受，只好望“保”興嘆。

3.構建適合農民工的養老保險制度對策和建議

構建平等、統一的農民工社會養老保險工作格局，就是要圍繞社會發展目標，縮小城鄉差距，建立公平公正的農民工養老保險機制，實現農民工社會養老保險制度與城鎮職工養老保險、農村養老保險的“可銜接、可轉移、可持續”，確保社會和諧穩定。3．1 完善制度設計，建立轉移接續機制

進一步明確繳費基數和比率，使全國農民工養老保險接續辦法相對統一，農民工養老保險關系的轉移才能在體質上暢通。建立操作性強的農民工社會養老保險制度與農村養老保險轉移接續機制。以切實維護參保農民工社會養老保險權益為基本出發點，統籌考慮轉入地與轉出地之間的資金平衡關心和中心城市的人口承載力，盡快制定出臺全國 統一的城鎮職工養老保險與農村養老保險關系轉移辦法，明確各地經辦機構事權責任和經辦規程。

政府在財政上也要給予支持，一方面可以通過政府對養老保險進行補貼，農民工是社會轉型期形成的，政府應該擔負起轉型期的轉制成本；另一方面給予那些積極為本企業的員工繳納社會保險的企業以稅收優惠，以便提高企業參與養老保險的積極性。3．2 規范勞動力市場，增強執法力度

完善勞動力市場管理，規范用工行為，建立統一適用于城鄉勞動者的失業登記和求職登記制度。對農民工的投訴要及時查處。加強勞動監察執法力度，切實維護農民工合法權益。各級工會和其他社團組織也要關注農民工的合法權益，在職責范圍內開展維權活動，有效組織損害農民工權益案件的發生，為構建和諧社會發揮積極的作用。3．3 加強社會養老保險政策的宣傳培訓

針對農民工對養老保險的重要性認識不足的現象，加強養老保險政策的宣傳和培訓。使農民工養老保險政策家喻戶曉、深入人心，切實提高養老保險政策的知曉率和農民工的參保積極性、主動性，真正做到“宣傳進企業，服務到農家”。農民工作為特殊的群體，從傳播學上來看，要根據其自身的偏好、喜樂以及文化程度來選擇恰當的傳播媒介和傳播方式。新生代農民工喜歡網絡等傳媒工具，經常從互聯網上獲取信息和娛樂。因此，要充分發掘網絡媒介的資源，以文本、視頻、圖片等多種形式全面展開養老保險的必要知識和政策。4． 結束語

農業人口流向非農業產業是城市化發展的必然結果，只要城鄉差距、地區差距依然存在，農民向外流動，進程打工必然是一種長期行為。中國正面臨著越來越嚴重的人口老齡化問題，養老保險也隨之成為較主要的險種，養老問題已引起社會關注。因大規模的農業人口流動是近十幾年的事，所以農民工養老問題目前還不太突出，但若現在不重視，在不久的將來，大規模的農民工年老體衰后的養老問題將發展為十分復雜的社會問題。如果解決不好，將給社會穩定和構建和諧社會帶來巨大的沖擊。因此，完善農民工的養老保險制度，做好相關的各項工作已然刻不容緩。

參考文獻：

[1]王薇.農民工養老保險中的經濟人理性分析行為探析[J].改革論壇，2009（1）.[2]鄭秉文，史寒冰.東亞國家或地區養老保險模式比較[J].世界經濟與政治，2008（5）.[3]尹慶雙，楊英強.農民工養老保險關系轉移接續機制問題探討[J].農村經濟，2007（12）.[4]楊翠迎，郭金豐.農民工養老保險制度運作的困境及其理論詮釋[J].浙江大學學報（人文社會科學版），2006（3）.

第三篇：試析高風險企業農民工工傷保險制度完善

試析高風險企業農民工工傷保險制度完善

論文摘要：作為社會保障體系建設的重要組成部分，工傷保險不僅能有效地分解用工單位的風險，更重要的是能夠有效保障農民工的安全權益，對于高風險企業的農民工來說更是如此。國家歷來也非常重視高風險企業農民工的工傷保險問題，國務院和地方政府也相繼出臺了很多政策，但是仍然還存在著很多問題，亟待從多角度對高風險企業農民工工傷保險制度進行完善。

論文關鍵詞：高風險企業；農民工；工傷保險

工傷保險作為社會保障體系建設的重要組成部分，不僅能有效地分解用工單位的風險，更重要的是能夠有效保障農民工的安全權益，對于高風險企業的農民工來說更是如此。國家歷來也非常重視高風險企業農民工的工傷保險問題，國務院和地方政府也相繼出臺了很多政策，但是仍然還存在著很多問題，亟待從多角度對高風險企業農民工工傷保險制度進行完善。

一、農民工工傷保險的發展

工傷保險作為社會保險的重要組成部分，是指勞動者在工作中或在規定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業病導致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其家屬從國家和社會獲得醫療救治、生活保障、經濟補償、醫療和職業康復等物質幫助的一種社會保險制度。工傷保險制度既是國家對勞動者履行的社會責任，也是勞動者應該享受的基本權利，不僅能夠保障工傷職工醫療以及基本生活，同時還有利于促進安全生產，保護和發展社會生產力。作為社會保障體系建設的重要組成部分，工傷保險不僅能有效地分解用工單位的風險，更重要的是能夠有效保障農民工的安全權益。黨的十六大以來，黨中央、國務院多次明確指示解決農民工的問題，把農民工作為中國工業化過程中產業大軍的一個重要部分，給予明確定位。各地也開始對農民工工傷保險出臺了一些政策，例如2004年北京市針對高風險企業農民工的工傷保險問題出臺了《北京市外地農民工工傷保險暫行辦法》和《外地農民工參加基本醫療保險暫行辦法》等，嘗試解決高風險企業的農民工工傷保險問題。

2006年國務院發布了關于解決農民工問題的若干意見之后，解決農民工的有關問題更是提上了重要的議程。之后，人力資源與社會保障部為貫徹落實《國務院關于解決農民工問題的若干意見》（國發[2006]5號），特制定農民工“平安計劃”。“平安計劃”在全國范圍內實施，以農民工較為集中、工傷風險程度較高的礦山、建筑企業為重點。各地可結合實際情況確定本地“平安計劃”的工作重點。礦山、建筑企業較少的地區，要同時將其他農民工較為集中、工傷風險程度較高的企業作為重點。用三年左右時間，將礦山、建筑等高風險企業的農民工基本覆蓋到工傷保險制度之內。

2009年，河南新密市農民張海超“開胸驗肺”暴露的高風險企業農民工工傷保險問題更是引起了社會對高風險企業農民工工傷保險問題的廣泛關注。之后，《中華人民共和國社會保險法》由中華人民共和國第十一屆全國人民代表大會常務委員會第十七次會議于2010年10月28日通過，2010年12月8日國務院第136次常務會議通過修改之后的《工傷保險條例》，進一步完善了工傷保險制度。全國各地也開始貫徹落實社會保險法和《工傷保險條例》的規定，目前全國農民工總量達到2.53億人，其中外出的農民工是1.59億人，到2011年底僅僅只有6800多萬農民工被工傷保險制度覆蓋。按照這個比例，全國農民工平均參保率只有42.8%。如果考慮東部和西部的差異，考慮高風險行業和一般行業的差異，在西部地區和在高風險行業如非煤礦山開采、蓄電池生產等的企業，參保率還會更低。因此，高風險企業農民工的工傷保險問題值得重視。

二、高風險企業農民工工傷保險存在的問題

（一）部分高風險企業不愿意為農民工參保

大部分中小企業不愿為農民工參加工傷保險付費，為了規避職業病風險，他們不與勞動者簽訂勞動合同，有的采取頻繁輪換勞動者方式來躲避辦理工傷保險的義務。目前，一些高風險企業在辦理工傷保險時存在瞞報職工人數和職工工資總額現象，有的高風險企業僅僅為部分職工辦理工傷保險手續，特別是沒有為農民工以及季節用工和短期用工人員辦理，沒有按照《工傷保險條例》的規定依法為全體從業人員辦理工傷保險。

（二）農民工群體普遍文化水平較低，自我保護和維權意識薄弱

一是農民工缺乏必要的職業健康知識培訓，很多農民工根本不知道自己是在有毒有害的環境中工作，也不知道自己在付出勞動的同時也嚴重損害著自己的健康，維權意識差。二是由于文化水平低，對工傷保險的了解也比較少。據國家統計局公布的最新資料顯示，農村外出從業勞動力中，文盲占1.1%，小學文化程度占10.6%，初中文化程度占64.8%，高中文化程度占13.1%，中專以上占10.4%。較低的文化素質使得他們對于“工傷保險”了解甚少。在南開大學關信平教授主持的《農村勞動力轉移就業的社會政策分析》項目調查中發現，近33.7%和41.7%的被調查者不太了解，甚至從未聽說工傷保險。

（三）高風險企業中農民工流動性大，工作不穩定

農民工與其雇主簽訂的通常是短期的或是沒有固定期限的勞動合同，有些建筑施工單位甚至每天臨時雇傭人員，可能連雇員的基本情況都不了解。一旦發生工傷事故，尤其是對于某些慢性職業病，因為難以確定發生的時間、地點，更難收集到足夠的證據和相關診斷證明，事因歸屬不明，責任難以認定，企業間又往往互相推卸責任，導致受害農民工在維權路上四處碰壁，權益無法得到保障。

（四）農民工發生工傷事故后賠付程序復雜

農民工因工受傷后，不僅工傷的認定和鑒定時間長，而且裁決和訴訟程序復雜。對農民工工傷案件的處理要經過勞動仲裁委員會裁決，復雜情況下還要介入到司法部門。根據現行《工傷保險條例》的規定，把工傷認定的所有程序走完一遍，需要花費的時間相當之長。如此煩瑣的程序會使已受到身體傷害的工傷者心力交瘁，不利于農民工的權利保障。而在實踐中，高風險企業中農民工發生工傷事故之后，一般都選擇和企業私了來進行賠償，而不是選擇繁瑣的工傷保險賠付。

三、高風險企業農民工工傷保險制度的完善

（一）加強高風險企業農民工工傷保險法制建設

目前，我國主要依靠政策措施來推動農民工工傷保險的進展，如人力資源與社會保障部2006年制定了農民工“平安計劃”：用三年時間，將礦山、建筑等高風險企業的農民工基本覆蓋到工傷保險制度之內。各地區在地方政策上也逐步將農民工納入工傷保險范疇。但行政規章缺乏強制性，多數地區的大部分農民工還處于無保障狀態。建議對于農民工權益保障的相關立法可以借鑒德國的經驗，把工傷預防、補償和康復三者有機結合起來，明確規定用于工傷預防與工傷康復的資金投入，共同維護農民工的合法權益。同時還要對勞動法規范進行梳理，使其規定相對具體明確，提高其可操作性，著重建立和健全法律規范中的制裁與懲罰措施。加大對那些不為農民工辦理工傷保險企業的處罰力度，使存在僥幸心理的經營者意識到無機可乘，從而真正保護農民工的合法權益。

（二）構建高風險企業農民工工傷預防制度體系

綜觀世界發達國家的工傷保險制度體系，完善有效的工傷預防制度安排是保障工傷保險制度體系有效性的首要機制與重要前提。工傷預防比工傷賠償和康復更為基本，更能從根本上保障勞動者的健康和生命。優化工傷預防的經費投入結構，加強對高風險行業的檢查、監測和監控等方面的投入。通過科學預算確保工傷預防的宣傳、教育培訓經費，并確保工傷預防的科研經費等工傷預防實施項目經費和對工傷傷殘人員職業康復訓練經費的及時到位。

（三）制定針對高風險企業農民工的特定工傷保險條款

在制定農民工工傷保險條款方面，首先，要考慮到農民工流動性大，工作不穩定的特征，應將投保改為月度投保，在費率制定上，應參考其所在城市職工平均工資水平和生活費用。其次，針對某些慢性職業病的理賠，保險責任期應遵循“期內發生制”，即只要能認定該職業病是在某工作場所感染的，則無論何時發現，雇主均應進行賠付。再次，應建立工傷保險儲備金墊付制度，對于用人單位未參加工傷保險的，農民工發生工傷事故后，先由社保基金按工傷保險待遇支付，然后由社保等相關部門向用人單位予以追討。

（四）簡化高風險企業農民工工傷處理和保險認定程序

在程序上，要改進和簡化工傷認定、勞動能力鑒定和工傷待遇給付等程序，提高服務效率，使農民工的工傷保險權利得到切實實現。工傷職工在治療工傷、申請工傷認定、勞動能力鑒定、申請仲裁、要求用人單位給付工傷保險待遇時，可設立類似于“支付令”的制度。對于已經確認了工傷的職工，如果用人的一方沒有為其上工傷保險，農民工可以向法院提交治療費用或工資的憑證，直接向法院申請用人單位支付治療費、停工留薪期的工資以及其他預期必然發生的相關費用，由法院核查后責令用人單位支付。

（五）建立高風險企業農民工工傷保障長效機制

進一步整合資源，優化制度結構，對“預防-康復-補償”模式進行深入改革，堅持工傷預防優，健全工傷康復指導，確保經濟補償充分，為農民工建立多層次、全方位的工傷保障長效機制。在工傷補償方面，在現有體制下，應強化執行力，創新制度和管理模式使農民工能及時獲得充分的工傷保險補償費用。堅持先治療康復，后評殘補償的工傷保險原則，做好工傷農民工的工傷康復使其盡可能回歸社會和生活。

（六）發展商業保險作為補充

在成熟的工傷保險制度體系中，商業保險是不可忽視的一部分。由于工傷保險由政府保障需兼顧社會各層面的保障需求，保障程度有限，雇員只能在法律規定的尺度內獲得賠償，且補償金的多少與月工資密切相關，在某些情況下并不能滿足受害者需求。在社會工傷保險不夠完善的情況下，將工傷責任保險、雇主責任保險、人身意外傷害保險等商業保險作為社會保險的有益補充，具有廣闊的發展前景。

第四篇：農民工醫療保險制度研究

農民工醫療保險制度的研究

在建設社會主義和諧社會和建設社會主義新農村的形勢下，近年來國家加大了對在城市就業農民工的社會保障力度，開始籌劃對農民工實行全方位的社會保障措施，黨的十六屆六中全會在全面分析了我國當前的新形勢與面臨主要任務基礎上，討論并通過《中共中央關于構建社會主義和諧社會若干重大問題的決定》，其中“農業、農村、農民”問題被擺在了非常重要的地位。勞動和社會保障部辦公廳于2006年5月16日頒發《關于開展農民工參加醫療保險專項擴面行動的通知》(以下簡稱《通知》)，明確指出爭取2006年底農民工參加醫療保險的人數為2000萬，并爭取2008年底實現全面覆蓋與城鎮用人單位建立勞動關系的農民工

[1]。2007年3月，全國人大十屆五次會議上，農民工問題再次被列入政府工作報告，成為這屆政府的一個重要工作目標?！锻ㄖ诽岢龅霓r民工醫療保險對于我國來講是一個新生事物，也是具有中國特色的醫療保險模式，推行農民工醫療保險的難度比較大，突出表現在農民工社會屬性的特殊性和高度流動性。

1、農民工專項醫療保險的制度設計

1.1國家農民工專項醫療保險背景與制度設計

農民工醫療保險是在城鎮職工醫療保險和新型農村合作醫療基礎上的專項醫療保險，其制度設計基礎在于農民工的特殊屬性與目前醫療保險制度的城鄉二元結構模式。2006年國家提出農民工醫療保險專項擴面工作時，城鎮職工醫療保險已相對完善、新型農村合作醫療覆蓋率偏低和城鎮居民醫療保險尚未全面啟動，而農民工對醫療保險的需求非常強烈[2]。在此背景之下，國家提出農民工專項醫療保險，并明確要各地根據實際，“要積極探索完善農民工參加醫療保險和新型農村合作醫療的銜接辦法和政策，確保參保農民工享受相應的醫療保險待遇?！币蚨鴱膰覍用鎭砜矗r民工醫療保險的制度，主要是在統籌城鄉發展的基礎上，以省會城市和大中城市為重點，以農民工比較集中的加工制造業、建筑業、采掘業和服務業等行業為重點，以與城鎮用人單位建立勞動關系的農民工為重點，統籌規劃，分類指導，分步實施，全面推進農民工參加醫療保險工作;在時間上，爭取用兩年多一點的時間，快速實現農民工醫療全覆蓋。

農民工醫療保險的基本原則是低費率、保大病、保當期、以用人單位繳費為主，解決農民工大病醫療保障為重點，積極將農民工納入醫療保險制度范圍。農民工醫療保險基金管理，在確保足額征繳前提下，納入醫療保險基金統一管理，并結合社區衛生服務事業發展，積極探索切實有效的農民工就醫管理方式，以方便參保農民工就醫。要根據農民工流動就業的特點，探索農民工異地就醫的醫療費用結算方式，為患病后自愿返回原籍治療的參保農民工提供方便快捷的醫療費用結算服務。對農民工參加醫療保險工作中出現的新情況和新問題，要及時分析研究，不斷完善政策和加強管理，確保制度平穩運行。將硬性的擴面指標分解到各統籌地區，各省(區、市)要按照部社保中心的規定，調整統計口徑，建立專門的工作制度。農民工參加醫療保險情況每月要向部社保中心報告。

1.2各地區農民工醫療保險的制度設計

《關于開展農民工人員參加醫療保險專項擴面行動的通知》對各地農民工醫療保險從時間與指標上給出了一個硬性的規定，特別是2006年給出的農民工醫療保險覆蓋數量強制性指標，更是督促各地在不到半年的時間內，結合本地農民工的數量和流動規律，快速制定農民工醫療保險制度，并強制實施。但是，各地區由于社會醫療保險模式不同，對農民工的醫療保險制度設計存在很大的差異。

1.2.1農民工醫療保險的覆蓋人群

根據《通知》的要求，各地區首先是考慮在城市相對穩定的就業人群，從鎮江、九江的“兩江模式”看，江西省按照勞動保障部專項擴面行動工作要求，重點推進農民工較為集中的加工制造業、建筑業、采掘業和服務業中與用人單位建立勞動關系的農民工參加醫療保險，在市、縣統籌地區經辦機構完成本統籌地區管理的用人單位建檔工作的基礎上，完成農民工較多的用人單位的參保問題。鎮江則根據農民工的流動性特點，分類實施不同的醫療保險政策，對已經與用人單位建立穩定勞動關系的農民工，用人單位按城鎮職工基本醫療保險的辦法參保，即參加統帳結合的基本醫療保險，同時參加大病醫療統籌;對流動性大或暫時無力參加基本醫療保險的農民工，應參加城鄉居民合作醫療保險，并要求農民工子女參加所在學校統一的學生少兒合作醫療保險。

其它地區，比較典型的是天津、寧夏模式?！短旖蚴修r民工醫療保險辦法》規定，農民工醫療保險應該覆蓋以下人群：符合國家規定勞動年齡的年滿18周歲的農民工，或經批準招用的年滿16周歲未滿18周歲的未成年工，并與用人單位形成一年以上穩定勞動合同關系或形成事實勞動關系的農民工。而寧夏則強調自治區境內的所有城鎮用人單位所雇用的農民工，并以用工時間3個月為…

寧夏則根據農民工務工時間是否滿3個月，分別實施不同的政策，大于3個月的，建立的農民工大病住院保險或參與城鎮職工基本醫療保險，少于3個月的，參加原籍農村新型合作醫療，費用由用人單位依照國家有關政策規定繳納。靈活就業的農民工可以個人身份，按照當地城鎮從業人員個人繳費參保辦法參加城鎮基本醫療保險，農民工大病住院保險統籌基金不建個人賬戶，不計年限，繳費當期享受相關待遇。大病住院保險統籌基金籌資費率一般不超過統籌地區上年在崗職工平均工資

1%。其中用人單位承擔90%，個人承擔10%。個人繳費部分由用人單位代扣代繳。

1.2.3農民工醫療保險的基金使用管理

各地區在根據農民工就業特點的基礎上，采取了靈活的醫療保險政策，農民工大病住院保險統籌基金納入社會保險基金財政專戶，專款專用。從具體的基金使用管理政策時間來看，多數處于2006年年底和2007年年初，這時我國新型農村合作醫療覆蓋率也在快速提高，城鎮居民醫療保險開始論證實施，因而各地在基金使用的管理上，普遍結合現行的醫療保險制度，給出了基金使用管理模式。鎮江規定，農民工達到國家法定退休年齡時，符合“男30年、女25年”的最低連續繳費年限，退休后不再繳納基本醫療保險費，并繼續享受規定的基本醫療保險待遇。農民工在終止或解除勞動合同后，應根據本人意愿，給予保留醫療保險關系，或者隨同轉移個人賬戶、接續醫療保險關系;對無法轉移、接續醫療保險關系的，可以將個人賬戶余額一次性支付給本人，農民工參加城鄉居民合作醫療保險后，具備條件時，也可補繳一定保費后轉入統帳結合的基本醫療保險。青島市根據部分農民工將選擇在城市退休定居的城市化進程中的必然現象，設置了轉換通道。外籍農民工參加大病醫療保險后，本人愿意改按城鎮職工模式參加基本醫療保險并按基本醫療保險規定繳費，可以享受城鎮職工基本醫療保險待遇，本人按規定補繳基本醫療保險與大病保險之間的差額部分后，以前大病統籌繳費年限可累加計算。

江西省規定對農民工異地就醫的費用結算辦法，方便了患病農民自愿回原籍治療，提高基金使用效率，加強基金的監管。寧夏明確了專項醫療保險不予覆蓋的范圍，除急診、搶救外，原則上在單位所在社區衛生服務中心住院就診，需要向上一級醫療機構轉診轉院，須經所在社區衛生服務中心醫療機構轉診。參保農民工在保險有效期內患病自愿返回原籍治療的，醫保經辦機構可按返回原籍前住院醫療費用中醫療保險支付的平均日費用與保費有效期(剩余部分)一次性返還不超過30天的醫療費用，并終止農民工大病住院保險關系。

2、各地農民工醫療保險制度設計缺陷分析

農民工醫療保險的提出，也反映了我國社會醫療保險模式兼容性差的問題。我國社會醫療保險在地區模式之間、保險制度之間存在明顯的兼容性問題。從當前各地正在實施的農民工醫療保險辦法看[3]，多數是針對農民工流動性與工作時間的穩定性對農民工的醫療保險辦法實施不同的保險政策，如果不能納入城鎮基本醫療保險覆蓋范圍，則實行賬戶結算的方式，由此引發了系列的問題。

2.1醫療保險的統籌層次不適合農民工醫療保險

無論是從城鎮(職工)基本醫療保險，還是農村新型合作醫療，直到農民工醫療保險，承保層面仍然多數停留在縣市級水平上，地區與地區之間相對獨立，造成…

2.2農民工就業周期與保險周期存在不一致性

從保險精算的角度，醫療保險是建立在疾病風險基礎上達到風險共擔的目的，從目前精算的實際數據看，多數是以為數據依據，按照繳費與報銷使用。但是，農民工的就業特征往往與繳費存在很大的不一致性，特別是短期務工人員，問題更為突出。如果強調所有用工單位必須為其繳納醫療保險費用，則會出現以下幾個兩難問題，如果按照月進行繳費，農民工短期失業期間的繳費與報銷問題如何處理?如果是按照繳費，現用工單位不滿一年怎么辦?從當前各地區實行的大病統籌繳費辦法看，基本上是按照繳費，這與農村新型合作醫療和城鎮居民醫療保險是一致的，也有助于農民工醫療保險的制度轉換，但如果這樣，是不是第一用人單位可能會過多地承擔了農民工醫療保險的費用，而后續的用工單位可以搭乘前一用工單位的便車，而免于為農民工繳納醫療保險費用。

總之，在我國建設社會主義和諧社會、社會各項保障事業正在加快完善步伐的大背景下，作為一個特殊社會群體的農民工醫療保障問題，還存在很多需要深入研究和逐步完善的方面，本研究主要是從農民工的流動與就業特征和社會醫療保險制度的兼容性角度提出農民工醫療保險制度設計中存在的部分問題。

第五篇：淺談農民工退保問題

淺談農民工集體退保問題 農民工是現代被談論量很高的一個詞。無論是以農村人口老齡化，還是以討要工資或是以購買火車票，再加上現在熱議的農民工退保問題，以話題提起農民工似乎諸多的問題都擺在眼前，供各路專家探討。但是很久以后，人們就發現農民工問題的解決方案仍舊霧里探花，農民工生活狀況依舊不容樂觀。

國家針對農民工出臺了一系列社會保障制度，旨在為農民工建立一個更好的生活環境，減輕他們的生活負擔，然而隨之出現的“農民工退保熱”卻讓社會保障制度的初衷改變了味道。

2008年11月20日，深圳社保中心個人服務窗口退保的辦理號碼已經排到1500號。據社保局統計，截止11月初，深圳今年農民工退保74.4萬人，這僅僅是深圳的統計數據，如果統計的數據是全國的話，又豈止是幾倍之說。

當然有緣必有因，農民工退保熱的背后顯現的是眾多的社會和自身原因。

一、社會保障統籌層次低。

社會保障統籌層次低，城鄉之間，市區之間社保不能有效對接，統籌層次多為市縣級統籌，鎮級社保機構沒有或者不健全，而我國很大一部分農村是處于鎮或鄉下管理的。農民工社會保險費是有個人繳費和企業繳費兩部分組成，其中個人繳費計入個人

賬戶，僅供個人達到規定年齡時領取，而企業繳費計入社會統籌賬戶，供當地社保單位支付保險金。農民工由于工作變動，需要轉移到其他地方或其他省份時，只可帶走個人賬戶里的資金，而其所在單位的繳納的計入社會統籌賬戶的保險費則不能隨之轉移。這就意味著農民工在進入新的工作地點后，以前的繳費年限及企業為其繳納的保險費作廢，農民工必須在此地重新開始計算繳費年限直至滿十五年。

二、農民工戶口所在地不愿為年老農民工支付社會保險金。我國的勞務輸出大省，福建，江西，湖南，廣東，廣西等這些勞務輸出大省，不承認農民工在省外繳納社會保障費的年限，只以農民工省內社會保障費繳納年限為準。原因是農民工工作時企業為其繳納的社會保險費并未計入本省的社會統籌賬戶，而其養老金支付卻要從本省的統籌賬戶中提取，又是公平。另外，勞務輸出大省總體經濟水平不高農民工外出務工數量又相當龐大，若要省內在其原本只是本省務工人員繳納的統籌賬戶中為外出務工又回鄉農民支付養老保險金，會造成很大的支付壓力，甚至可能誘發支付危機，造成社會不穩定。

三、農民工流動性大。工作缺乏穩定性。

農民工一般是以臨時工的身份外出務工的，不能享受正式工享有的福利，做工時間短則幾天，多則幾個月，很少可以達到多年的。有些企業有訂單時會臨時招收大量的臨時工訂單完成后，被招收的工人就處于失業和再次尋找工作的狀態。農民工通常是

春節回家之前與企業解除勞務關系，春節后大量農民工外出再尋找新的工作。因此其工作的流動性很大。

四、生活質量低，工資少，家庭供養壓力大，生活條件惡劣。農民工生活水平低，工資低，每一位出外務工的農民工身上擔負著整個家庭，包括孩子。妻子，父母。農民工進城務工的工資是他們唯一或是主要的生活來源，而農民工大多數從事著如制造業服務業，采礦業和建筑業這些技術含量低的工作。得到的報酬不能滿足或基本滿足基本生活。很大一部分農民工領到工資的第一件事就是去銀行，將大部分工資寄回家中，作為老人和孩子的基本生活來源。農民工所繳納的社會保險費可能只是一百，幾百或少幾千。再當地居民和政府看來這些費用很少，但這對于農民工解決眼前的生活來說尤為重要。農民工生活條件惡劣。大多數農民工居住在集體宿舍中，一部分居住在廚衛條件很差的房間里，一部分居住在工地里隨意搭建的工棚或簡易房里，還有一部分居無定所，過著以天為被，以地為鋪的流浪生活。生病時，一是般能撐則撐，實在撐不過才去藥店買藥。很少有人選擇到正規的醫院檢查，馬斯洛的需要層次理論中，農民工連眼下最基本生存需求都難以滿足，又何談對未來的奢望，對養老的規劃。

五、農民工培訓，收效甚微。

國家出臺了很多農民工免費培訓的許多政策，旨在提高農民工技術技能，增加農民工的就業機會和提高就業水平，但就現今的情況，大多數農民僅參加過短期的，簡單的勞動技能培訓，培訓過后的工作依然只是在服務采礦等這些只需體力無需智力的工作。遠遠達不到農

民脫離底層勞動的所需的知識要求。

六、和是否有遠觀意識沒有太大聯系。

很多人都說農民工退保是因為農民工沒有遠觀意識，只顧當前。但是這種觀點是不對的。即使作為低學歷的農民工也想在老年的時候可以衣食無憂，安享天年?？墒乾F實是殘酷的，當下的生活已經如此辛苦，入不敷出，又怎么會有時間考慮未來，沒有現在，未來又怎能提上行程，在城市居民追求精神生活的時候，農民工仍在為如何可以多賺點錢，如何可以少花點錢而焦頭爛額。同一片土地，卻千差萬別。著又豈能是“意識”兩個字了得。

農民工是城市的美容師建造者，使他們創造著一個又一個嶄新的城市，然而他們的生活與其創造的城市好不匹配，農民工隊伍是龐大的，農民工保障問題是嚴峻的，如果城市的建造者不在安穩，那么這個城市的安穩業就沒有了。政府都應該懷著一顆公平心切實關注和解決農民工保障的問題，為他們提供一個健康的安穩的環境。

勞動與社會保障一班馬慧梅學號：408417040216