第一篇：20150228 甘肅省人民政府關于加強融資擔保業發展和監管工作的意見

甘肅省人民政府關于加強融資擔保業

發展和監管工作的意見

甘政發〔2015〕25號

各市、自治州人民政府，蘭州新區管委會，省政府有關部門，中央在甘有關單位：

為認真貫徹落實《國務院辦公廳關于多措并舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》（國辦發〔2014〕39號）和全國促進融資性擔保行業發展經驗交流電視電話會議精神，進一步加強我省融資擔保業發展與監管工作，現提出以下意見：

一、充分認識融資擔保在破解小微企業和“三農”融資難題中的關鍵作用

小微企業是國民經濟的生力軍，農業是國民經濟的基礎，做好小微企業和“三農”金融服務，事關全省經濟社會發展全局。融資擔保為小微型企業和“三農”提供增信服務，用市場辦法分擔部分貸款風險，有利于解決銀行和金融機構的后顧之憂，有助于鼓勵銀行把更多的信貸資金投向這一領域，是破解小微企業和“三農”融資難、融資貴問題的重要途徑，對于穩增長、調結構、惠民生具有十分重要的作用。各地要充分認識加強融資擔保業發展與監管工作的重要意義，采取針

縣市區要重點發展政府控股、參股的融資擔保機構，沒有政策性擔保機構的市縣，要在2015年底前完成設立工作。穩妥推進互助性融資擔保機構發展，引導成立行業性或區域性互助擔保機構。通過合并、重組、增資等方式，積極引導商業性融資擔保機構做大做強。將甘肅省中小企業信用擔保有限責任公司變更為省級再擔保機構，實現再擔保機構的零突破，同時支持有條件的市州發展再擔保機構。（省工信負責，省政府國資委配合）

（三）順暢抵質押登記。融資擔保機構開展業務中涉及房產、土地、車輛、股權、林權、知識產權、土地承包經營權等法律法規允許抵質押登記的，要視同金融機構予以辦理，省級抵質押登記部門在辦理登記手續過程中，不得指定評估機構進行強制性評估，在查詢、抄錄、復印與擔保合同和客戶有關的登記資料時，要積極為擔保機構提供便利。擔保機構辦理小微型企業和“三農”代償、清償過戶手續時，免收土地登記費。從2015年起，土地、房屋抵質押登記的估價由抵押當事人協商議定。省級抵質押登記部門要進一步落實融資擔保機構的市場平等主體地位，簡化登記程序，降低登記成本，提高服務水平。（省國土資源廳、省公安廳、省建設廳、省農牧廳、省林業廳、省知識產權局負責）（此款的主題就是“落實融資擔保機構的市場平等主體地位”，具體措施貫穿評估（不等強制性評估）、登記（視同金融機構予以辦理）、查詢（積極提供便利）、過戶（免收土地登記費）等整個環

機構的考核，建立以放大倍數、在保余額、代償率、損失率、服務質量、擔保費率等指標為依據的績效考核評價體系，將考核評價結果與擔保機構管理層薪酬掛鉤。

允許政府出資的擔保機構承擔一定代償風險，對擔保代償率控制在3%、損失率控制在1.5%以內的，在盡職的前提下予以免責。（省政府國資委負責，省工信委、省財政廳配合）（此款包括兩條，績效考核評價、盡職免責情形，前者采取定性和定量結合的方式，以放大倍數、在保余額、代償率、損失率、擔保費率為定量指標，以服務質量為定性指標；后者單純采用定量指標和區間控制，突出代償率和損失率，要求分別在3%、1.5%以內的屬于盡職免責情形）

（六）建立債權快速處理機制。研究建立銀行業金融機構和擔保機構債權快速處理機制，加強與各級人民法院的溝通協調，積極選擇小額訴訟程序、擔保物權實現程序，提高擔保債權實現效率。（省工信委負責，人行蘭州中心支行、甘肅銀監局、省高級人民法院配合）

（七）加強征信建設。符合條件的擔保機構要盡快接入征信系統，將擔保信息納入全國統一征信數據庫，對企業貸款逾期由擔保機構代償的，將及時記入征信系統。（此款注意“及時”二字，且對逾期代償的）

（八）強化風險防控。各級政府作為監管責任主體，要守土有責、守土盡責，進一步靠實監管責任，堅決守住風險底線。要建立風險預警機制、應急處置預案、責任追究制度、

第二篇：甘肅省人民政府關于促進融資擔保業發展的意見

甘肅省人民政府關于促進融資擔保業發展的意見

甘政發〔2011〕5號

各市、自治州人民政府，省政府有關部門，中央在甘有關單位：

為促進全省融資擔保業健康快速發展，營造良好投融資環境，根據《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》(國發〔2009〕36號)精神及《融資性擔保公司管理暫行辦法》(銀監會等七部委令2010年第3號)、《甘肅省融資性擔保機構審批管理辦法》(省政府令第77號)等有關規定，特提出以下意見。

一、促進融資擔保業發展的總體要求

(一)重要性和必要性。

發展融資擔保業是解決擔保難、貸款難、融資難問題的重要途徑，也是健全完善社會信用體系的重要環節，對于促進市場主體快速發展、優化經濟結構、提高經濟競爭力、改善社會信用狀況、防范和化解金融風險都具有重要意義。近年來，我省建立了一批融資性擔保機構(以下簡稱“擔保機構”)，在提供融資擔保服務、促進經濟社會發展方面發揮了積極作用，在人才培養、風險防范與金融機構合作等方面進行了有益探索。但是，我省擔保機構總體規模小、實力弱，抵御風險能力不強，擔保能力與需求的矛盾突出，監管機制不健全，財政引導資金不足等問題較為明顯。為此，各地、各部門必須高度重視，積極采取有效措施，引導、鼓勵和支持融資擔保業健康快速發展。

(二)指導思想。

以科學發展觀為指導，以解決市場主體融資擔保困難為宗旨，以提升擔保機構承保能力為核心，堅持以市場化運作為主、政府積極引導發展和規范管理并重的方針，加大擔保機構投入力度，切實加強監管，積極推進再擔保機構和擔保行業自律性組織建設，逐步建立運作規范、監管有力、服務高效、綜合配套的全省融資擔保業體系。

(三)基本原則。

政策引導與市場運作相結合，促進發展與防范風險相結合，提供擔保與提升信用相結合，有序競爭與行業自律相結合，積極扶持與加強監管相結合。

(四)主要內容。

1．積極組建并扶持各類擔保機構發展。全省各級政府要加大財政資金投入力度，廣泛吸納社會資本，積極拓寬擔保資金來源，逐步形成以政府投入為引導，企業資金、民間資本和國(境)外資本共同參與的多元化投資格局。大力發展以法人資本、社會資本和民間資本投資設立的商業性擔保機構，引導發展政府出資或政府出資參股的政策性擔保機構，鼓勵企業、自然人設立互助性擔保機構。

2．建立省級再擔保平臺和擔保機構風險補償機制。省政府從國有資本經營收益中安排一定資金作為再擔保機構資本金和擔保機構風險補償資金。通過建立省級再擔保平臺和擔保機構風險補償機制，克服我省融資擔保業的結構性和功能性缺陷，完善再擔保機制，提高融資擔保業的風險防控能力和整體擔保能力，放大擔保功能，增強風險化解能力。

3．強化對擔保機構的監督管理。認真貫徹落實國家有關擔保機構管理的辦法和制度，制訂相關配套細則，逐步建立健全擔保機構監管制度體系。建立融資擔保業發展及監管聯席會議制度，強化協同監管。對擔保機構實施嚴格市場準入，規范變更審批程序，建立退出機制。建立擔保機構信息收集、分析、披露、統計報告制度和對擔保機構的檢查、業務審計、監管記分制度及風險應急機制，防范、化解并及時處置融資擔保風險。

(五)目標任務。

到“十二五”末，全省擔保機構戶數、注冊資本、融資擔保業務總量3項主要指標比2010年末翻一番；建立起省級再擔保平臺及擔保風險補償機制；基本形成以政府出資組建的政策性擔保機構為引導，以社會出資的商業性擔保機構和各類互助性擔保機構為主體，擔保機構和再擔保機構配套協作，有較強融資擔保能力的省、市、縣3級擔保網絡體系。

二、規范擔保機構設立與經營

(六)擔保機構設立、變更、退出的審批及注冊登記程序、條件、申報資料等相關要求和事宜，要嚴格按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《甘肅省融資性擔保機構審批管理辦法》等文件規定執行。

(七)擔保機構開展業務，應當遵守有關法律法規規定，不得損害國家利益和社會公共利益；應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭；應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。(八)擔保機構應當依法建立健全治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持機構治理的有效性。

(九)擔保機構要不斷改進服務方式和服務手段，努力完善服務功能。依據國家產業政策，重點支持有利于技術進步與創新、帶動地方經濟發展、擴大城鄉就業的科技型、成長型、出口創匯型和勞動密集型企業。

(十)擔保機構根據其規模和業務量應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

(十一)擔保機構應當按照金融企業財務規則和《擔保企業會計核算辦法》(財會〔2005〕17號)等要求，建立健全財務會計制度，真實記錄和反映機構的財務狀況、經營成果和現金流量。

(十二)擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保；不得從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資以及監管部門規定不得從事的其他活動。

(十三)擔保機構應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制、突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

(十四)擔保機構收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由擔保機構與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

(十五)擔保機構可依法開展聯合擔保、分擔擔保，促進異地間擔保業務開展，分散擔保風險。也可開展授信擔保業務，提高擔保工作效率。

(十六)擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額，在任何時點上不得超過凈資產的10％；對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額，在任何時點上不得超過凈資產的15％；對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額，在任何時點上不得超過凈資產的30％。

(十七)擔保機構應建立準備金制度，按當年保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

(十八)擔保機構應加強資本金管理，要按照不低于注冊資本10％的比例提取保證金，專戶存入協作銀行，用于擔保機構清算時清償債務；擔保機構擔保責任余額不得超過凈資產的10倍；擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。其中，政府出資的擔保機構進行上述投資須經政府主管部門批準。

(十九)建立債權人與擔保機構、擔保機構與再擔保機構、擔保機構與債務人之間的風險責任分擔制度。

(二十)擔保機構辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實；應當與債權人共同建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護各方合法權益。

(二十一)擔保機構依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。全省各級政府不得干預具體擔保項目的決策，不得對擔保機構指定具體擔保業務。

三、推進擔保機構與金融機構協作

(二十二)按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實信用的原則，鼓勵、支持金融機構與擔保機構加強互利合作。甘肅銀監局要會同省工信委研究制定符合我省實際的指導意見，進一步促進金融機構與擔保機構的合作。金融機構應依據國家有關規定，盡可能放大擔保資金使用規模，并與擔保機構協商確定代償損失責任分擔比例，支持擔保業發展。

(二十三)金融機構要針對不同市場主體的特點和需求，創新與擔保機構的合作方式，拓展合作領域，積極開展金融產品創新，推出多樣化的金融產品和服務項目。政策性銀行可依托中小商業銀行和擔保機構，開展以中小企業為主要服務對象的轉貸款、擔保貸款業務。

(二十四)金融機構要在控制風險前提下，合理下放貸款審批權限，簡化審貸程序，提高貸款審批效率。對運作規范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的擔保機構承保的優質項目，可按人民銀行利率管理規定適當下調貸款利率。

(二十五)省工信委要會同人行蘭州中心支行等相關部門組織開展擔保機構信用體系建設工作。建立擔保機構資信評級制度，并及時將評級結果納入征信管理體系。積極推進擔保機構信用信息征集工作，建立并規范信用信息披露機制，實現信息資源共享，提升擔保機構信用管理水平。

四、積極扶持擔保機構發展

(二十六)全省各級政府要切實落實國家有關政策，加大扶持力度，促進擔保機構發展。

1．對政府出資的擔保機構和再擔保機構，建立資本金滾動式注入機制和風險準備金撥補機制。在“十二五”期間，各市州、縣市區政府要根據財力情況，力爭每年按不低于擔保機構上對中小企業實際擔保額的1％—5％擴充擔保資本金，并按擔保機構實收資本金的5％—8％增撥風險準備金。省級再擔保平臺自設立年份起，連續5年按不低于其上再擔保額的1％—5％擴充擔保資本金，并按其實收資本金的5％—8％增撥風險準備金。

2．從2012年起，省財政每年預算安排5000萬元省級融資擔保業發展專項資金，主要用于培育發展擔保機構、建立風險補償機制、開展信用評級、統計監測、業務監管等。專項資金的具體管理使用辦法由省工信委會同省財政廳另行制定。到“十二五”末，各市州都要建立融資擔保業發展專項資金。

3．加快建立省級再擔保平臺。2012年底前，通過政府出資、申請國家支持及其他渠道籌資，設立省級再擔保平臺。

(二十七)財政部門要按照《財政部關于加強地方財政部門對中小企業信用擔保機構財務管理和政策支持若干問題的通知》(財企〔2003〕88號)文件精神，落實對符合條件的擔保機構發生的代償損失給予限率補償的規定，積極建立風險損失補償機制。

(二十八)繼續執行《國務院辦公廳轉發國家經貿委關于鼓勵和促進中小企業發展若干政策意見的通知》(國辦發〔2000〕59號)規定的稅收優惠政策，對符合條件的擔保機構免征3年營業稅。擔保機構所得稅繳納按照國家西部大開發等有關優惠政策及規定執行。

(二十九)擔保機構可按不超過當年年末擔保責任余額1％的比例計提擔保賠償準備，允許在繳納企業所得稅前扣除；擔保機構可按不超過當年擔保費收入50％的比例計提未到期責任準備，允許在繳納企業所得稅前扣除，同時將上計提的未到期責任準備余額轉為當期收入；擔保機構實際發生的代償損失，應依次沖減已在稅前扣除的擔保賠償準備和在稅后利潤中提取的一般風險準備，不足沖減部分據實在繳納企業所得稅前扣除；開展貸款擔保業務的擔保機構，按有關規定計提的風險準備金累計達到注冊資本金30％以上的，超出30％的部分可轉增資本金。

(三十)擔保機構開展擔保業務中涉及工商、房產、土地、車輛、船舶、設備和其他動產、股權、商標專用權、專利權等抵押物登記和出質登記，凡符合要求的，登記部門要按照《中華人民共和國擔保法》及相關法律、法規和規章規定為其辦理相關登記手續。擔保機構可以查詢、抄錄或復印與擔保合同和客戶有關的登記資料，登記部門要提供便利。

(三十一)登記部門要簡化程序、提高效率，積極推進抵押物登記、出質登記的標準化和電子化，提高服務水平，降低登記成本。擔保機構辦理代償、清償、過戶等手續的費用，按國家有關規定予以減免。在辦理有關登記手續過程中，有關部門不得指定評估機構對抵押物(質物)進行強制性評估。

(三十二)各有關單位要按規定向擔保機構公開信用信息，實現可公開信用信息與擔保業務信息的互聯互通和資源共享。人行蘭州中心支行要切實落實《國務院辦公廳轉發發展改革委等部門關于加強中小企業信用擔保體系建設意見的通知》(國辦發〔2006〕90號)等文件精神，盡快研究制定具體辦法，向擔保機構開放金融信貸信息查詢。

五、加強擔保機構監督管理

(三十三)全省擔保機構實行歸口管理。省工信委作為全省融資擔保業監管部門，具體負責制定政策、指導發展、審定資格、監督管理等職責。各市州擔保機構監管部門對本行政區域內的擔保機構實施屬地化管理，具體負責本行政區域擔保機構設立、變更、退出申報材料的匯總、轉報及日常監管和風險處置等工作。

(三十四)建立甘肅省融資擔保業發展及監管聯席會議制度。聯席會議辦公室設在省工信委，聯席會議具體方案由省工信委提出后，報省政府研究審定。

(三十五)建立擔保機構年檢制度。省工信委對擔保機構實行動態管理，委托各市州擔保機構監管部門每年對本行政區域內的擔保機構進行年檢登記。對年檢合格的予以公示，對年檢不合格或1年以上未開展融資擔保業務的提出警告、限期整改，情節嚴重或整改后仍不符合規定的，報省工信委取消其融資性擔保業務經營許可。年檢登記具體辦法由省工信委另行制定。

(三十六)省工信委會同有關部門建立擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時有效處置擔保行業突發事件；省工信委會同統計、銀監等相關部門建立健全擔保機構信息資料收集、整理、披露、統計分析、統計報表和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測。

(三十七)各市州擔保機構監管部門應于每年末對本行政區域內融資性擔保行業發展和監管情況進行全面分析評估，并于次年1月底前向省工信委和各市州政府報告。

(三十八)根據監管需要，擔保機構監管部門有權要求擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改；可以對擔保機構進行現場檢查，擔保機構應予以配合，并按要求提供有關文件資料。擔保機構監管部門進行現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當向擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

(三十九)擔保機構監管部門認為有必要時，可以向債權人及有關部門通報所監管有關擔保機構的違規或風險情況。

(四十)擔保機構應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送擔保機構監管部門。擔保機構監管部門要把擔保機構信用等級、審計情況和從業人員資格認證及培訓情況作為擔保機構的重要評價指標。

(四十一)擔保機構發生擔保詐騙、金額達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施，向擔保機構監管部門及有關部門報告，并追究相應責任。

(四十二)擔保機構應當按照規定及時向擔保機構監管部門報告重大變更事項、資本金運用情況、經營報告、財務會計報告等文件和資料。所提交的文件和資料，應當真實、準確、完整。

(四十三)省工信委要指導擔保機構建立行業自律組織，引導自律組織制定行業自律準則和業務規范，積極履行自律、維權、服務等職責。各地、各部門要積極支持擔保行業自律組織開展工作，充分發揮其橋梁紐帶作用。

(四十四)擔保機構違反法律法規及相關政策規定設立和經營的，不履行報批手續擅自變更的，擔保機構監管部門可根據不同程度，給予警告、限期整改、停業整頓、罰款、清退出市場等處理。構成犯罪的要移交司法機關處理。

甘肅省人民政府

二○一一年一月十四日

第三篇：融資性擔保行業發展與監管情況

融資性擔保行業發展與監管情況 無

6月15日，在關于“融資性擔保行業發展與監管情況”的新聞通氣會上，銀監會融資擔保部副主任朱永楊就融資性擔保業務的相關問題問答了記者提問。1.近期融資性擔保行業的發展取得了哪些重要進展？

答：首先，機構實力增強，業務發展較快。截至2010年底，全國融資性擔保法人機構共計6030家，實收資本總額達4506億元，比2009年底增加了約1000億元，平均注冊資本為0.75億元，注冊資本10億元（含）以上的29家，1億元（含）至10億元的1863家，注冊資本2000萬元（含）以上的融資性擔保機構占比近80%。全行業資產總額達5923億元，凈資產4798億元。在保余額總計達11503億元，較上年增長64.6%，其中，融資性擔保9948億元，占比86.5%，貸款擔保9139億元，占比79.5%。

其次，融資性擔保機構經營管理逐漸規范，風險管控能力和穩健性有所加強。在《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監會等七部委〔2010〕3號令，以下簡稱《辦法》）和8個配套制度下發后，特別是通過全面規范整頓，愿意繼續從事融資性擔保業務的擔保機構對照《辦法》的相關規定，自查自糾，著力規范自身經營行為，逐步樹立審慎經營意識，加強合規性建設，風險管控能力和經營穩健性有所增強。2010年擔保代償率0.7%,損失率0.04%，準備金余額為353億元，撥備率（擔保準備金余額/擔保余額）為3.1%，撥備覆蓋率（擔保準備金余額/擔保代償余額）為507.28%。

第三，銀擔合作繼續改善，為中小企業提供的融資性擔保業務增長幅度較大。2010年底，與融資性擔保機構有業務合作的銀行業金融機構（含分支機構）共計10321家，較上年增長27.1%；融資性擔保貸款余額8931億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），較上年增長60.9%；融資性擔保貸款戶數16.6萬戶，較上年增長48.9%。為中小企業提供的融資性擔保貸款余額6894億元，較上年增長69.9%，占融資性擔保貸款總額的77.2%；為14.2萬戶中小企業提供了融資性擔保，戶數較上年增長58.3%，占所有融資性擔保貸款戶數的85.5%，融資性擔保機構有效發揮了為中小企業提供融資擔保的作用。2.近期融資性擔保行業監管方面有哪些重要舉措，效果如何？

答：一是制度建設取得重要進展，初步建立行業規范發展和審慎監管制度框架。融資性擔保業務監管部際聯席會議（以下簡稱聯席會議）于2010年先后制定出臺了《辦法》及8個配套制度，包括高管人員任職資格管理、公司治理、內部控制、信息披露、經營許可證管理、重大風險事件報告、行業統計等內容，涵蓋了融資性擔保業經營規則、監管規范和對監管工作的基本要求等方面，初步構建了促進行業規范發展的基本制度框架，為促進融資性擔保機構提高內控水平和風險管理能力以及監管部門實施有效監管奠定了制度基礎。

二是監管體制初步確立，行業監管逐漸步入規范軌道。根據《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）要求，各省（區、市）人民政府及時明確監管部門及工作職責，并陸續出臺《辦法》實施細則。各地逐步建立融資性擔保機構的準入、日常監管和退出機制，行業監管逐漸步入規范軌道。聯席會議還對融資性擔保行業發展的有關問題進行了深入研究，推動有關部門和各地政府出臺相關政策措施，支持行業規范發展。

三是實施了全行業的規范整頓工作。去年3月《辦法》印發后，聯席會議立即實施全行業規范整頓工作，各地政府對所轄區域內的融資類擔保機構進行了全面的調查摸底、風險排查、資格審查和重新核準登記。這項工作總體上已在今年3月底基本完成，對符合條件的融資性擔保機構頒發了《融資性擔保機構經營許可證》。通過一系列措施，融資性擔保行業市場形象和市場信心有所提升。各地融資性擔保機構增資擴股的意愿持續增強，資本金增加較多，國有、民營以及外資均呈現不斷流入態勢。經營的規范性和穩健性有所增強。

3.今年聯席會議將主要推進哪幾方面工作？

答：針對當前融資性擔保行業的總體情況和存在的問題，今年聯席會議將重點推進以下幾方面工作：

一是抓緊研究擬定融資性擔保機構自有資金使用管理辦法、再擔保機構管理辦法、跨省分支機構管理辦法等制度。

二是對促進融資性擔保行業可持續發展的有關政策問題與有關部門協商，爭取出臺有關扶持政策，推進銀擔合作等建設，完善行業發展的外部環境。

三是督促做好規范整頓的后續工作，加強風險提示和指導，抓好《辦法》及相關配套制度的貫徹落實。

四是推動各地建立融資性擔保機構監管信息系統，加強透明度建設，盡快建立健全融資性擔保行業自律組織。

五是研究建立地方監管部門履職評價制度，督促地方監管部門加強監管執行力建設。4.今年地方監管部門需要重點做好哪些工作？

答：一是要扎實做好規范整頓后續工作。包括做好規范整頓的分析總結，組織“回頭看”，抓好有關問題的整改落實，鞏固規范整頓成果。

二是全面貫徹落實《辦法》及相關配套制度。重點督促融資性擔保機構加強公司治理、高管人員任職資格管理、內部控制和信息披露等方面的建設。

三是嚴格防控融資性擔保機構風險。目前，部分融資性擔保機構內部控制較為薄弱，一些融資性擔保機構出資不實或抽逃資本，熱衷于擔保主業外的高風險、高收益活動，存在一些單體機構風險。同時也需要關注擔保業務快速增長所帶來的潛在信用風險、部分融資性擔保機構業務集中度過高所隱含的信用風險及部分融資性擔保機構成為新的融資平臺的風險等。

四是著力推進融資性擔保行業發展。要根據國家的有關政策和規劃，研究制定有利于促進本地區融資性擔保行業規范發展的政策措施，引導融資性擔保機構做強主業，改革創新，準確把握機構數量與機構質量的關系，著力建設一批公司治理完善、內部控制嚴密、風險管理有效，具有較強承保能力和核心競爭力的融資性擔保機構。

五是完善監管體制、機制和手段，著力持續有效監管。地方監管部門應盡快健全監管組織機構，加強人員、經費的有效配置，加快推進建設監管信息系統，完善監管方式手段，探索差別化監管，加強對融資性擔保機構經營管理、風險狀況的日常分析監測，切實提高監管有效性。

六是加強培訓和人才工作。

5.融資性擔保機構與非融資性擔保機構的主要區別是什么？

答：根據國辦發〔2009〕7號文和《辦法》有關規定，融資性擔保機構是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司以及其他非公司制機構。其與非融資性擔保機構最主要的不同是三個方面：

（1）根據目前的規定，融資性擔保機構是特許機構，需要通過地方監管部門前置性審批許可并獲得《融資性擔保機構經營許可證》后，才能在工商等相關部門注冊登記成立；而非融資性擔保機構尚未實行準入管理，其注冊登記沒有前置性的行政審批要求，也不持有經營許可證，只要符合《公司法》等相關規定，直接進行工商注冊登記或其他注冊登記即可成立。根據《辦法》有關規定，擅自在名稱中使用“融資性擔保”字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。通俗地講，融資性擔保機構是持牌機構，非融資性擔保機構是非持牌機構。

（2）融資性擔保業務為特許經營業務。根據《辦法》有關規定，經過監管部門批準，融資性擔保機構可以兼營非融資性擔保業務，但是非融資性擔保機構不得經營融資性擔保業務，未經批準擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰。這里所謂的經營，就是以融資性擔保為業的意思。

（3）融資性擔保機構為納入監管機構監管的特許機構，除在機構準入方面需要審批外，其高管人員任職資格、業務都需準入審批，而且對其經營活動實施審慎監管。非融資性擔保機構都沒有這些要求。6.如要通過擔保機構擔保向銀行申請貸款，應如何選擇擔保機構？

答：根據《中國銀監會關于促進銀行業金融機構與融資性擔保機構業務合作的通知》（銀監發〔2011〕17號，以下簡稱《銀擔合作通知》），自2011年3月31日起，銀行業金融機構應將融資性擔保機構持有經營許可證作為與之開展合作的一個必要條件。因此，消費者如要通過擔保機構擔保向銀行申請貸款，首要的是要查看擔保機構是否持有有效的《融資性擔保機構經營許可證》。其次是根據融資性擔保機構的資信狀況來判斷是否有能力承擔擔保責任。

7.據報道，目前有些擔保機構在非法集資、非法吸存和高利放貸，聯席會議對此什么態度？

答：根據我們掌握的情況，報道中涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構大部分是非融資性擔保機構。這些機構不在聯席會議和各地監管部門的監管職責范圍內。這些機構打著擔保旗號從事涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸等違法活動，給合法經營的融資性擔保機構和融資性擔保行業的形象聲譽帶來嚴重負面影響，不僅干擾了正常市場秩序，也給地方金融穩定帶來隱患。對于這些涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構，應由相關部門按照職責分工依法查處。

對于涉嫌此類活動的個別融資性擔保機構，我們已多次要求地方監管部門加大監管力度，根據有關規定予以查處。

8.聯席會議對深化銀擔合作有何考慮？

答：深化銀擔合作是促進銀擔雙方互利共贏、進一步緩解中小企業融資難問題的重要途徑。今年初銀監會已經印發了《銀擔合作通知》，對此提出了要求。今年聯席會議將采取措施進一步深化銀擔合作，主要有以下幾點考慮：

一是引導銀行業金融機構對融資性擔保機構資質進行正確評價和嚴格審查，對融資性擔保機構的合作準入，要重點查驗經營許可證、綜合評價經營規范性、風險管控能力以及融資性擔保機構資信實力。

二是督促銀行業金融機構貫徹落實國家在中小企業貸款利率、收費、考核等方面的優惠政策。

三是要研究保證金交存、風險分擔等問題，指導銀擔雙方通過自愿協商的原則逐步完善現有合作機制。9.規范整頓作為去年以來的一項重點工作，目前進展情況如何？

答：按照《辦法》相關規定和聯席會議工作部署，各省（區、市）高度重視，多數省（區、市）成立了由政府負責人掛帥的領導小組，在調查摸底的基礎上妥善制訂規范整頓方案，對原有融資性擔保機構進行了風險排查，對存在的問題進行了整改規范，對符合條件的擔保機構進行了重新審核登記并頒發了《融資性擔保機構經營許可證》。絕大部分地區規范整頓工作已于今年3月31日基本結束，但還有一些收尾的工作。截至5月31日，全國納入規范整頓范圍的機構數量為9192家，已完成規范整頓的為8732家，正在規范整頓中機構數量為326家，尚未進行規范整頓的機構數量為134家，規范整頓完成率為95%，規范整頓合格的為6473家，全國共發放經營許可證5888張。

第四篇：重慶擔保業發展

重慶工商大學會計學院，重慶

摘要：中小企業在我國經濟中的地位越來越重要,但是資金不足目前已成為我國中小企業發展中最為突出的問題。特別是在美國次貸危機引發的金融危機的背景下，如何籌得資金以化解中小企業自身危機，已成為中小企業急需解決的問題。隨著近幾年來，中小企業融資擔保體系得到迅速發展，它不僅拓寬了中小企業融資渠道，并正在逐步成為銀行對中小企業融資并支持其發展的重要途徑。本文針對重慶的擔保機構的發展及存在的不足做出了分析，最后提出了保持該體系可持續發展的根本途徑的創新。

關鍵字：融資擔保;金融危機;重慶;中小企業;資本金;風險分散;補償機制

一.重慶擔保業的發展及狀況

目前，重慶市中小企業信用擔保機構準備和已經開展的業務種類相當多。銀行貸款擔保、貿易融資擔保、工程履約擔保、融資租賃擔保、財產保全擔保、個人消費貸款擔保以及其他經核準的融資服務業務。據有關數據統計，2007年底，重慶中小企業信用擔保機構已達60家，注冊資本金共計37.6億元，平均注冊資本金達6267萬元，高于全國平均水平，其中資本金超億元的有8家，僅重慶三峽庫區產業信用擔保公司注冊資本金就達10億元，全市擔保機構的累計擔保總額達201.7億元。特別是在08年下半年爆發的金融危機中，中小企業普遍在運行過程中出現流動資金緊張等問題，在此形勢下，重慶的擔保機構的資本金已從原先的近40億元上升到了85億元，而擔保機構也達到了84家，按照銀行規則，每一億擔保的資本金，可以擔保八億人民幣，所以85億可以擔保600億。這對于處在經濟危機下的中小企業來說無疑是一個化解危機的好消息。由此可見，擔保機構已為重慶中小企業發展的提供一個良好的平臺。

二．擔保業存在必然性

中小企業占了我國GDP總量的60%，是我國經濟的主要推動力，因此，中小企業對資金的需求也非常的大，但是長期以來，中小企業貸款難的問題一直都未能妥善的解決。目前在重慶，中小企業已經超過了15萬家，但是獲得銀行貸款的企業卻只有兩成左右。而在此次的金融危機下，本就融資難的中小企業更遭遇到了資金饑渴，資金供求鏈條的不穩定性更高，即使是發展處于上升勢頭的中小企業也難以得到有效的金融支持。雖然銀行出臺了一系列政策，比如放松銀行銀根，但是多數的中小企業仍然因為不符合放貸標準而只能望梅止渴。因此擔保公司在此次危機中起著舉足輕重的作用，是真正能夠搭好中小企業與銀行間的橋梁。

三.擔保機構在經營中存在的缺陷

1.部分融資擔保機構擔保機構能力偏弱。這主要體現在擔保機構注冊資本規模較小，法人治理結構不完善，風險管理水平不高，人力資源不足，辦事效率低，甚至有的擔保公司根本沒有發揮擔保作用。以重慶為例，2007年末，雖然有60多家注冊的擔保公司，但真正發揮作用的卻只有10多家，而號稱全國第三大擔保公司重慶市三峽庫區產業信用擔保有限責任公司連個網站也沒有。而在辦事效率方面也可以證實我國擔保機構能力的缺乏,據統計,2002年末，中國擔保機構可運用的擔保資金總額為242億元，全年累計擔保金額598.2億元，僅為可運用擔保資金總額的2.5倍，大大低于國際上普遍放大10倍的水平，沒有起到應有的放大作用。

2.融資擔保機構缺乏資金補償機制。我國大多數擔保機構還處于早期的展業階段，只靠微薄的保費收入很難彌補可能發生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔保機構的生存和可持續發展。在這一階段，擔保機構的風險補償機制顯得尤為重要。在部分中小企業發展機制成熟的國家，壞保后可由擔保公司直接向政府中小企業管理部門申請補償，或由政府設立的專門機構執行再擔保功能。在我國，雖然政府大力支持擔保行業發展，但仍缺乏類似的風險補償機制。

3.融資擔保機構缺乏風險分散機制。由于沒有健全的制度，擔保公司因為實力過于弱小而處于弱勢地位，甚至大多數銀行將中小企業貸款的風險轉嫁給了擔保機構，也就是說，很多擔保機構被迫承擔起了100%的信貸風險，而在國際上，擔保機構一般只承擔80%的貸款責任。這對于一般性的擔保機構來說，不僅集中了過多的貸款風險，而且極其缺乏分散風險機制。

四.金融危機下重慶擔保機構的創新

1.鼓勵中小企業互助擔保組織的發展。在由美國的次貸危機引發的全球性金融危機的背景下，我國實體經濟產生了不可忽視的影響和沖擊，證券市場、房地產市場下泄蕭條，中小企業產銷雙降、虧損面上升，經營舉步維艱，外向型出口企業更是提前進入“寒冬”。更重要的是，這場危機對我國實體經濟，特別是中小企業造成的沖擊仍在逐步顯現，預計影響還將進一步加深。這使原本融資就困難的企業更加雪上加霜。至2009年，重慶擔保機構雖然已達84家，但是由于絕大多數擔保機構的規模比較小，實力比較弱，因此難以承擔起緩解金融危機下中小企業融資難的重任。至2006年末，重慶的互助性擔保組織僅有一家，且注冊資本金也只有2000萬元。但這并不意味著重慶沒有實力建立互助擔保組織，相反在重慶有1000多家行業協會，近百家商會，在這些組織中都有著許多領頭實力很強的企業，如果可以讓這些企業牽頭成立行業性互助擔保公司，那么會員企業融資可免繳或少繳手續費、擔保費等費用，降低了企業的財務成本，同時如果風險控制好，擔保的代償率也將會下降為零。另外也可以鼓勵國內外捐贈資金流向重慶的互助擔保機構，使得重慶的中小企業融資問題得到妥善解決。

2.完善民間擔保機構體系，提高民間擔保份額。在我國政策性擔保機構占所有擔保機構的72.4%，由此可以看出政府擔保貸款在我國中小企業貸款總額中仍處于絕對的主導地位，即使在重慶也不例外。由于政府擔保機構在整個擔保體系中過多的干涉，這就影響到了擔保體系功能的發揮，降低了該體系的效率。而中小企業信用擔保體系功能的正常發揮和效率的提高在很大程度上有待于民間資本型擔保機構的崛起，尤其是隨著中國經濟市場化程度的提高，商業性擔保機構的優勢將不斷凸現。因此，政府應改變現有的制度，提高民間擔保的地位及比重，建立由政府和民間資本相互分工的中小企業信用擔保體系。

3.設立專業擔保學院，培養專業性人才。據悉，在重慶并未設置相關的擔保專業或院校，因此在擔保方面出現了許多擔保人員的知識不足，法人治理結構不完善，辦事效率低的狀況。解決這一問題的途徑在于加強對擔保專業人才的教育和培訓，擴大擔保專業人才的就業市場。與此同時，不僅要規范擔保從業資格的準入制度，而且要設置和嚴格執行從業資格的懲罰和退出制度，從而從入口和出口兩方面管理好擔保專業人才市場。

4.健全擔保業的補償機制，建立再擔保機構。在當今世界經濟不景氣的情況下，許多中小企業處于已經破產或瀕臨破產的邊緣，重慶的制造業，房地產，進出口貿易亦受到了不小的沖擊，今年重慶市1月份進出口同比下降32%，特別是在近期內中小企業的抗風險能力更弱，這類企業在當前嚴峻的經濟環境下，出現違約的可能性更大。而一向以收取保費的擔保機構來講，微薄的保費很難彌補可能發生的代償或賠付。因此政府應該出臺一些相關的政策，成立一個專門用于再擔保的政府性擔保機構，補償一部分由于壞保后的損失，實行再擔保功能，幫助擔保機構及中小企業度過危機。

5.重視風險分散機制，規避自身擔保風險。上述已提到在我國很多擔保機構被迫承擔起了100%的信貸風險，這樣的條件對于擔保機構來說極為不公平。因此擔保機構應采取多種風險分散機制來規避自身的擔保風險，比如前面所說的再擔保以及參加貸款保險、反擔保條款和實行經營多元化等。

6.加強擔保機構的品牌建設。重慶的擔保機構的實力一般比較弱，擁有自身品牌的則少之又少，因此在與銀行的博弈中居于被動地位。在擔保機構的品牌建設中，擔保機構不僅要有較高的資本金外，還需要良好的信用度和風險識別能力，重視自身的信用建設和風險控制以獲得銀行認可，從而使企業在與銀行的交涉中擁有決策權。

在這次的金融危機下，擔保業存在的意義更加大了，它在某種程度上解決了中小企業的融資難的狀況，它是我國經濟發展的必然產物，也是搭建中小企業與銀行之間的橋梁。雖然目前我國的擔保機構還存在諸多不完善的地方，但是隨著政府對擔保業的支持力度不斷的加大，擔保業勢必會成為我國一個必不可少的行業。它不僅拓寬了中小企業的融資渠道，同時也為重慶的中小企業融資帶來希望，因此建立良好的擔保體系，進一步優化擔保機構，從而促進重慶中小企業的可持續發展

第五篇：甘肅省融資擔保集團有限公司簡介

甘肅省融資擔保集團有限公司情況介紹

一、基本情況

甘肅省融資擔保集團有限公司（簡稱公司）是甘肅省工業和信息化委員會批準成立，由甘肅省公路航空旅游投資集團公司獨家發起設立的（國有）法人機構。甘肅省公路航空旅游投資集團有限公司是經甘肅省人民政府批準設立的集建設、經營、投融資為一體的國有大型獨資公司，注冊資本200億元人民幣。截至2013年12月末，總資產2017億元，凈資產873億元，是甘肅省總資產、凈資產規模最大的國有獨資企業。

公司成立于2012年2月，首期注冊資本金3億元，2012年增加注冊資本金3億元，2013年進一步增加注冊資本金1億元，現注冊資本金7億元，連續兩年增資4億元。為100%國有資本，是甘肅省內資金規模最大的融資性擔保公司。公司是中國融資性擔保業協會會員單位，2013年獲得“省長金融獎”。

二、人員狀況

目前，公司有員工80余人，其中博士1名，碩士7名，全體員工均具有本科及以上學歷，金融、會計和擔保相關專業占80%以上。業務骨干全部從銀行、會計師事務所、金融資產管理公司等引進，具有豐富理論和實踐經驗。

三、經營情況

公司主要從事貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、訴訟保全擔保、履約擔保及其他融資性擔保業務；以自有資金進行投資，經營與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。2012年與金昌市人民政府合資成立了甘肅省融資擔保集團金昌有限公司，并在天水市、酒泉市、慶陽市設立了3家經營性分支機構，業務范圍覆蓋甘肅全省。公司與國家開發銀行、建設銀行、中國銀行、進出口銀行、浦發銀行、招商銀行、興業銀行等16家金融機構開展業務合作，累計獲得授信總額超過180億元。截至2013年末，累計為地方中小微企業提供擔保48.27億元，支持中小微企業730余戶。

2012、2013年，公司新增擔保額、中小微企業擔保比例、擔保放大倍數（以有效凈資產為基數）和平均年擔保費率分別為13.61億元、34.66億元，100%、100%，3.01倍、5倍和

1.5%，1.7%。

公司營業收入主要為擔保費收入，2012、2013年分別為

1,295萬元、4,135萬元。公司資產主要為貨幣資金，2013年末為59,822萬元，其中存出保證金為14,702萬元。

成立以來，公司以支持中小微企業發展為宗旨，積極打造中小微企業綜合性融資服務平臺，培育了一批具有自主創新能力、自主知識產權和核心競爭力的優質中小微企業，成為政府資金的“放大器”、銀行信貸風險的“減壓器”、中小微企業的“孵化器”和區域經濟發展的“助推器”。據統計測算，受保企業累計增加銷售收入150億元，新增就業崗位約3萬個，新增稅收約16億元。

四、發展規劃

1、根據業務發展情況，規劃至2015年末將注冊資本金增加至10億元，并在全省范圍內開展再擔保業務。

2、以擔保公司為平臺組建大型金融控股集團，搭建信用擔保、地方法人銀行、產業投資基金、融資租賃、金融倉儲、典當等綜合金融業務平臺，滿足中小微企業全方位和多層次的融資需求。