第一篇：淺談“洗錢”與“反洗錢”

淺談“洗錢”與“反洗錢”

所謂“洗錢”，就是指將嚴重犯罪（例如貪污賄賂、偷稅漏稅等）的違法所得及其收益經過清洗變成表面看似合法所得，通俗地說，就是將“黑錢”清洗為 “白錢”的犯罪行為。“洗錢”一般具有以下幾個特點：預謀性，即主觀上為故意的、且經過精心計劃的；特定性，洗錢活動針對的是特定的資金或資產，即為上游犯罪所得的資金、資產，例如上述的貪污賄賂所得的資產、資金；隱蔽性，洗錢活動即是為了變違法所得為表面合法所得，消滅上游犯罪的證據，故洗錢活動一般都是非常隱蔽，例如最早的洗錢活動是通過洗衣店，即將違法所得的財物與正常合法經營的財物混合在一起，使其表面看似合法，且不被別人所懷疑。

隨著經濟的發展，國內外洗錢活動呈現出以下趨勢：嚴重性，洗錢活動與上游犯罪分離，同時與金融產品緊密結合，發展成為獨立的犯罪行為；多樣性，即洗錢活動日趨呈現出多樣性，例如借用金融公司、空殼公司、通過中介機構等方式洗錢；專業性，欲洗錢者往往聘用金融、會計、法律等專業人士參與洗錢過程；復雜性，洗錢活動為的是消滅上游犯罪的證據等，迫使采取的洗錢過程變為更復雜。

在上述的形勢下，有效防范和打擊洗錢活動已經成為許多（包括中國在內）國家的共識。我國反洗錢法在此背景下立法、頒布。《反洗錢法》頒布的意義重大：有利于及時發現和監控洗錢活動，追查并沒收上游犯罪所得，遏制洗錢犯罪以及上游犯罪，維護經濟安全和社會穩定；有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在風險和法律風險，維護金融安全；有利于發現和切斷資助犯罪行為的資金來源。《反洗錢法》頒布十周年以來，取得較為顯著的成果，破獲了數起洗錢犯罪，例如福建省福清偵破162億地下錢莊案，同時牽出央企高管貪腐案；中國銀行閩清六都支行成功制止一起網絡詐騙事件，挽回客戶資金損失11.31萬元；東山縣支行成功推動擅自設立金融機構案宣判等案件。同時，《反洗錢法》的頒布、實施使得各金融機構、普通民眾均對洗錢犯罪的概念、特征以及手段等更深的了解，能更加準確、迅速的識破洗錢犯罪活動，遏制洗錢犯罪的發生，維護金融秩序和社會秩序穩定。

雖然《反洗錢法》頒布十周年以來取得了顯著的成果，但是反洗錢工作仍然不容忽視，仍需進一步探索。反洗錢工作仍然面臨著較大的風險及困難，尤其是金融行業（例如保險業）的反洗錢工作，仍需加大力度。

隨著我國經濟市場化程度的不斷加深，通過犯罪活動謀求利益的手段日益增多，同時產生巨額的非法收益，僅通過個人窩藏、銷贓等手段已無法滿足“銷贓”的需要，必須借助金融機構實現其來源的合法性。而保險業因其社會滲透性和獨特的金融屬性，已逐漸成為洗錢的重要渠道。如何做好保險業反洗錢工作已經成為保險機構以及保險從業人員工作重點之一。

若為保險洗錢者，其購買保險產品的真正目的并不是獲取風險保障，而是為了掩飾資金來源、轉移資金、套取現金、避稅、侵占國有資產等，通常通過躉繳即領、利用中介機構等套取費用等方式進行洗錢行為。故如何通過保險洗錢的征兆，識破保險洗錢行為成為保險機構、保險從業人員反洗錢工作的重點。即可從客戶自身情況存有的疑點、所購保險存有的疑點、資金來源存有的疑點、產品交易過程存有的疑點等識破客戶洗錢的風險。但實際作業中，識別上述疑點的困難性較大，例如客戶自身的經濟情況、以及客戶資金來源的真實情況。同時，因客戶自身的反洗錢意識不足，部分客戶對履行反洗錢工作認識度不夠，提供客戶身份信息資料工作主動性不夠。再者，保險公司大多以業務為主，且部分業務均由中介機構代為發展，部分中介機構代理人員缺乏反洗錢工作系統的培訓和學習，對反洗錢相關法律法規了解很少，又缺乏必要的業務技能，不能較好地履行反洗錢職責，甚至認為反洗錢工作可能引起客戶流失，開展反洗錢工作積極性不高，以上因素為保險機構開展反洗錢工作的難點。

針對上述的工作難點，個人覺得反洗錢作為保險行業的一項新職責，保險公司應當進一步明確反洗錢工作在經營活動中的重要位置，并根據自身的實際情況，明確反洗錢的工作目標，加強員工的反洗錢知識的培訓，提升其反洗錢意識，引導從業人員尤其是業務員正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關系、鼓勵規范經營；同時，完善反洗錢內控制度。深入分析可能存在的洗錢風險點，依法制定和完善相關制度和實施細則，增強可操作性。加大客戶身份識別力度、完善交易記錄保存等反洗錢工作檢查措施，注重操作環節，層層建立嚴格的崗位責任制。嚴格監控業務辦理的過程，不斷提高反洗錢工作質量。建議進一步建立有效的溝通協調機制，提高部門之間配合行動的可操作性，進一步發揮反洗錢合力作用。健全客戶信息檔案管理，保證保險客戶身份識別信息準確有效。

隨著社會經濟的發展，反洗錢工作面臨的形式也在不斷變化，金融機構在履行反洗錢義務的過程中應該不斷調整工作方向和策略。

第二篇：反洗錢征文：杜絕洗錢，人人有責

杜絕洗錢，人人有責

當今社會，反洗錢以及不再是陌生的詞匯，經常在電視新聞廣告宣傳標語上見到，那什么是反洗錢呢？反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統工程。

然而隨著中國經濟近三十年的高速發展，在為金融行業的騰飛插上了翱翔的翅膀，同時也給各家金融機構帶來了嚴峻的考驗，洗錢犯罪活動逐步出現了智能化、隱蔽化的趨勢，嚴重地危害了國家利益、國家安全和金融機構健康有序的運行。試想，生活中縈繞在您身邊的都是毒販，黑社會組織，走私犯、金融詐騙罪犯甚至琳瑯滿目的洗錢機構，我們的生活還會安定嗎？社會的安定還會有保障嗎？備受廣大人民喜愛的影視劇比如《人民的名義》、《毒梟》等，里面貪官和販毒集團的非法收入經過大規模洗錢后，以“合理、合法”的渠道回到他們手中。觀眾在痛恨“壞人”的同時，在現實生活中往往因為貪小便宜或者“惡小而為之”或者事不關己高高掛起的心態助長了以上洗錢行為。因此，打擊洗錢犯罪活動，社會群體和金融機構必須要兩手抓。

對于廣大人民群眾的洗錢教育，特別是要加強有關反洗錢法規的學習教育，幫助公眾走出“存款自愿，取款自由，誰也無權審查”的法律誤區就顯得至關重要。要做到全民反洗錢，人人都懂法的節奏，所有人都應該做到以下4點：

1、選擇安全可靠的金融機構

合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，是對客戶和自身負責。根據我國《反洗錢法》規定，金融機構在履行反洗錢義務中獲取的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構的隱私權和商業秘密得到保護。網上錢莊等非法金融機構逃避監管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。一個為您頻繁

“通融”、違規經營的網上錢莊可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手染指您的賬戶。您能放心讓這樣的網上錢莊幫您打理血汗錢嗎?選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才更安全。

2、不要出租或者出借自己的身份證

出租或出借自己的身份證件，可能產生以下后果:他人借用您的名義從事非法活動;可能協助他人完成洗錢或恐怖融資活動;可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”;您的誠信狀況受到合理懷疑;因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。

3、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。

·貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因為不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。

4、遠離網絡洗錢陷阱

通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現金，為他人洗錢提供便利。然而，法網恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。

對于金融機構，首先必須加大培育反洗錢骨干隊伍，不斷提高一線反洗錢操作人員的業務水平和對可疑交易的甄別能力。同時，強化現金管理，管好反洗錢重點部位。近幾年，有些金融機構對大額現金支取能按照現金管理的有關規定嚴格執行審核、審批程序，但對現金存款卻不夠重視，而現金存款恰好是反洗錢的重要環節。為此，各網點在辦理業務的過程中，對大額現金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報。再者，加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。特別要加強對重點客戶的業務經營、營業收入、資金使用及周轉和新業務的開展情況進行詳細的調查了解，真正做到了解自己的客戶;加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶及現金兌換、大額現金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，防患于未然;從源頭上杜絕公款私存、私款公存現象;盡快建立和完善郵政金融系統與公安、稅務、工商和人行的相關系統聯網，以便加強對客戶的身份識別和核查，完善協調機制，形成反洗錢工作合力。

反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機構點多面廣的優勢，通過諸如懸掛橫幅、張貼標語、散發資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認識并樹立——洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協助、配合，共同承擔責任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲戶自覺遵守金融機構的反洗錢規定，按規定辦理個人業務，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規制度的有效實施營造良好的社會環境。

與此同時，也更進一步促使金融機構自身認識到有義務參與反洗錢工作，認識到有責任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行報告，依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。在防范洗錢工作中，金融機構始終處于斗爭的第一線，必須站在維護國家金融安全和社會穩定的高度，增強責任意識，嚴格落實國家有關反洗錢規章的要求，扎緊籬笆，嚴防死守，不折不扣地履行好法定義務。如果僅憑個人感覺、憑經驗工作，業務處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機。總而言之，要防范和遏制洗錢這種智力型、知識型犯罪，不僅需要從業人員高度的責任感和工作熱情，還必須培養通曉法規、熟悉業務、反洗錢經驗，切實加強對金融從業人員的指導和培訓力度，提高金融從業人員的反洗錢知識和技能。

顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些.作為一場戰斗，反洗錢任重而道遠，永遠沒有勝利可言!隨著經濟快速的發展和金融不斷深化，我國洗錢現象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復雜，已經成為危及社會經濟發展的暗流。歷史不乏這方面的案例，比如我們熟悉的震驚中外的廈門遠華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復雜；法國巴黎銀行由于客戶身份識別工作存在嚴重失誤，同伊朗蘇丹古巴等受制裁國家進行支付交易，違反相關國際制裁法令，最終于2014年遭到89.7億美元的巨額罰款。由此可見，反洗錢也不僅僅是一個國家的事，反洗錢工作要想取得成功還必須有賴于加強國際司法合作，使打擊外逃腐敗分子洗錢獲得國際公約和外國法律保障和支持。反洗錢，是一項沒有現成經驗可以借鑒的全新系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。從目前情況來看，雖然公眾對反洗錢在認識上已有明顯轉變，但在認識的深度和水平上仍需進一步提高。作為一名銀行一線員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟!支持和配合反洗錢工作，建立起一個協調高效的反洗錢網絡，為實現我國在全球化浪潮下的金融安全作出應有的貢獻!

第三篇：電子銀行背景下的洗錢與反洗錢

電子銀行背景下的洗錢與反洗錢

隨著互聯網的不斷發展,電子銀行己成為銀行業務渠道和市場營銷的主要競爭手段之一。網絡電子銀行為我們帶來便利的同時,也為不法分子洗錢提供了新的渠道,藏匿和轉移贓款變得更加容易,識別和發現洗錢活動變得更加困難。

一、電子銀行及洗錢的定義

根據1998年3月巴塞爾銀行監管委員會公布的《電子銀行和電子貨幣業務中的風險管理》的研究報告,對電子銀行的定義如下：電子銀行指通過電子通道供應零售和小額金融產品和服務，上述的產品和服務可以包括:存款、借貸、帳戶管理、提供財務咨詢、電子帳單支付和其他電子支付產品和服務的供應。

“洗錢”由英文money-washing一詞直譯而來，是指隱瞞或掩飾犯罪收益并使之表面來源合法化的一種活動和過程。具體來說，“洗錢”是將犯罪收益進行清洗使之表面合法化的一類活動。犯罪收益是指在犯罪中獲得的資金和財產,這些資金和財產無一例外地與犯罪活動緊密相聯,例如,來源于毒品、走私、詐騙、貪污賄賂、偷稅逃稅等犯罪。要實現洗錢的目的,就必須改變犯罪收益的原有形式,消除犯罪痕跡,使其與合法收益融為一體。

二、電子銀行媒介下的洗錢特點

電子銀行洗錢有著與傳統方式包括通過實體金融機構或地下錢莊等方式洗錢所無可比擬的優勢：

(一)、網絡的虛擬性特征使洗錢犯罪的隱蔽性進一步增強 無論對于傳統洗錢還是利用網絡技術的新型洗錢來說,尋求更高的匿名性和隱蔽性,以使其洗錢行為不被發現,是他們極力追求的目標。與傳統支付工具相比,使用網絡交易系統和電子支付工具,洗錢犯罪分子不需要直接面對銀行職員, 反洗錢機構對交易者和資金的交易情況進行有效監管就難上加難。

(二)網絡的技術性特征使洗錢犯罪的智能化和科技化含量不斷提高

計算機網絡是現代科學技術發展的必然產物, 網上銀行和電子貨幣的出現,在帶來金融變革的同時，也為洗錢犯罪帶來了方便。網絡的高技術性被洗錢犯罪充分利用,使其智能化水平和科技含量大大提高,洗錢的成本大大降低,效率明顯提高,安全系數較之傳統洗錢更高。

（三）電子銀行跨時間、跨區域的特性使得洗錢犯罪更為便捷，也更難以管轄。

電子銀行的最大特點就是其3A的特性,在任何時間、任何地點、任何空間都可以實現資金的轉移,通過網絡洗錢,將洗錢活動分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。同時,跨區域的網絡銀行洗 錢犯罪案件如何確立管轄權也是一個棘手的問題,大型的洗錢犯罪調查往往需要國際社會通力合作，這無形中就提高了管理成本。

三、信息時代洗錢犯罪的主要形式

隨著網絡的廣泛普及,洗錢犯罪的手段和方式越來越多樣化和多元化，歸結起來主要有幾下幾種：

（一）利用電子銀行洗錢

國際清算銀行認為,電子銀行業務泛指利用電子化網絡通訊技術從事與銀行業相關的活動,包括電子銀行業務和電子貨幣行為,是通過電子渠道提供的銀行產品和服務,最為常見的包括“網上銀行”、“手機銀行”、商業POS機終端、ATM自動取款機、電話自動應答系統等等。電子銀行的開放性、匿名性、服務的不間斷性,使得犯罪份子可以輕易的通過轉賬、匯劃等方式將資金在多個賬戶流轉、分散、集中，從而達到洗錢的目的。

（二）利用電子貨幣洗錢

電子貨幣經過多年的發展,已經形成了品種繁多、種類齊全的大家族，如儲蓄卡和信用卡、電子支票等。電子貨幣的最基本的特點就是現金無紙化和數字化,資金的轉移快捷方便,且無影無蹤。利用電子貨幣洗錢已經成為一種新的洗錢方式,而且這種洗錢方式對反洗錢提出了極大挑戰。

舉例來說，客戶可以通過擁有存款的銀行所經營的網絡銀行系統、信用卡、自動提款機等迅速完成電子貨幣與現金的互換；各種電子貨幣付費方式以及便利的網上訂貨系統,又使這些電子貨幣在世界各地選購任何商品。

四、對反洗錢工作的認識

洗錢已經是國際社會面臨的一個突出問題，嚴重的擾亂金融秩序，因此，反洗錢工作應當成為金融行業的重中之重，并且從多個層面完善治理： 首先，建立完善的反洗錢立法體系，這是反洗錢工作的前提。其次，加強銀行在反洗錢工作中的基礎地位。銀行反洗錢機構和工作人員始終是而且必須是我國反洗錢工作的基礎，銀行需要通過建立系統化的反洗錢工作機制、加強對員工的反洗錢培訓、監控大額可疑資金交易等多方面手段促進反洗錢能力的提升。

最后，加強國際間的合作與交流。洗錢是國際性的問題，一方面，我國需要學習和借鑒他國的優秀經驗，另一方面，反洗錢需要各國之間的無間合作，才能有效打擊。

第四篇：大連市反洗錢機構洗錢風險評估辦法

附件1：

大連市反洗錢機構洗錢風險評估辦法

（試行）

第一章 總則

第一條 為貫徹落實風險為本的反洗錢監管理念，有效開展大連市反洗錢機構洗錢風險防范和控制能力評估工作，實現人民銀行和反洗錢機構雙方資源的優化配置，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《反洗錢非現場監管辦法（試行）》等相關法律法規，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱反洗錢機構是指大連地區各銀行機構、證券機構、期貨機構、保險機構、信托公司、資產管理公司、財務公司、支付機構以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢義務的機構。

第三條 中國人民銀行大連市中心支行（以下簡稱“人民銀行大連中支”）根據本辦法對大連市反洗錢機構的洗錢風險防范能力和控制能力進行評估，并根據評估結果實施有差別的分類監管措施。

第四條 人民銀行大連中支根據審慎監管原則及反洗錢監管要求的變化，制定并調整風險評估指標。

第五條 人民銀行大連中支洗錢風險評估工作采取反洗錢機構自評估和人民銀行再評估相結合的方式。第六條 風險評估工作包括信息收集與確認、風險評估與評級、分類差別監管、檔案管理四個方面。

第二章 信息收集與確認

第七條 人民銀行大連中支洗錢風險評估工作需收集的信息包括與《大連市反洗錢機構洗錢風險評估指標（試行）》（詳見附件2）中評估指標、評估標準、主要評估點相關的信息資料。

第八條 反洗錢機構需報送的信息資料及報送時限：

（一）反洗錢工作總結、計劃，報送時限分別為每年12月10日前和大連市反洗錢工作會議結束后10個工作日內；

（二）機構主要負責人參加的反洗錢專題會議記錄，對反洗錢工作總結、計劃、內部監督檢查等專項工作方案、報告等重要文件的簽署意見等，以及其它能反映機構主要負責人對反洗錢工作有效實施領導的書面資料，報送時限為事件發生后10個工作日內；

（三）機構名稱、地址以及負責人、法人機構的高管和控股股東等情況及其變更情況，報送時限為監管機構批復后5個工作日內；

（四）本部反洗錢工作機構、崗位及人員的設置、職責和變更情況，報送時限為確定或變更后10個工作日內；

（五）反洗錢內控制度、操作流程及其更新完善情況，報送 時限為制定或修訂后10個工作日內；

（六）自行開展的反洗錢培訓工作記錄、圖片等資料，報送時限為每季后10個工作日內；

（七）反洗錢人員參加人民銀行網絡培訓測試情況，報送時限為結果公布后10個工作日內；

（八）反洗錢宣傳工作方案、集中宣傳月相關資料及總結報告、反洗錢宣傳工作總結，報送時限分別為每年的3月1日前、6月10日前、11月30日前；

（九）反洗錢調查資料和相應分析報告，按調查通知書規定的時限報送；

（十）對風險業務、產品和支付工具的洗錢風險防范措施及其更新完善情況，報送時限為制定或修訂后10個工作日內；

（十一）新推出的業務、產品、創新型交易工具和相關制度、辦法、操作規程等，報送時限為推出后10個工作日內；

（十二）反洗錢內部審計報告、自查報告、專項檢查報告及內外部監督發現的問題的整改報告，報送時限為報告出具后10個工作日內；

（十三）反洗錢監測分析系統使用手冊（包括基本功能、操作流程、權限設置、應急措施等）及其更新情況，報送時限為系統使用或調整后10個工作日內；

（十四）發生或上報公安部門的洗錢案件或其他金融案件，應當在事發后及時以正式文件形式報告；

（十五）協助配合公安、司法、行政執法部門開展案件協查情況，報送時限為協查后10個工作日；

（十六）反洗錢政策法規要求報送的信息資料；（十七）其他與風險評估相關的信息資料。

上述信息資料如遲報，將扣減相應評估指標一半分值；超過規定時限3個工作日報送的，視同未報，將扣減相應評估指標全部分值。

第九條 人民銀行大連中支可根據評估工作需要，以《反洗錢監管信息補充報送通知書》（見附1）形式要求反洗錢機構補充報送有關信息資料。

第十條 反洗錢機構自評估報告應按照評估指標逐項評估，自評估報告要客觀、詳實、準確、全面，并于次年1月10日前以正式文件形式報送人民銀行大連中支。

第十一條 反洗錢機構應指定專人負責各類信息資料的報送工作，確保報送信息資料的及時性、完整性、真實性和準確性。

第十二條 人民銀行大連中支可通過媒體報道、信息公告等渠道收集反洗錢機構其它與洗錢風險評估相關信息，并采取必要的措施進行核實。

第十三條 人民銀行可通過詢問、現場巡訪、約見會談、現場檢查等方式收集洗錢風險評估工作所需相關信息，或對反洗錢機構報送的信息進行核對和核實。

第三章 風險評估與評級

第十四條 人民銀行大連中支將根據收集確認的信息，對大連市反洗錢機構洗錢風險防范能力和控制能力進行實時、動態地分析、評估、預警。

第十五條 人民銀行大連中支將按匯總洗錢風險評估信息，在反洗錢機構自評估的基礎上對各項評估指標逐一評估打分，得出各反洗錢機構洗錢風險評估最終結果。

第十六條 人民銀行大連中支根據洗錢風險評估結果檢驗各機構反洗錢工作水平，劃分洗錢風險等級。

第十七條 反洗錢機構洗錢風險等級劃分為正常、關注、高度關注、預警四個級別。

第十八條 各反洗錢機構不得擅自對外公布洗錢風險評估結果。

第十九條 反洗錢機構發生重大風險事件或有重大風險隱患，足以導致評估結果發生變化的，人民銀行大連中支直接將相應反洗錢機構的風險評估等級降為預警級。重大風險事件或隱患包括但不局限于以下類型：

（一）發生洗錢案件且未主動報送該案件可疑交易或線索；

（二）違反保密規定泄露有關反洗錢信息；

（三）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的，或者故意提供虛假材料的；

（四）案件揭示、監管部門認定、媒體披露等經確認反映機 構風險防范工作存在嚴重缺陷；

（五）對人民銀行反洗錢監管工作不配合；

（六）拒絕報送相關風險評估所需信息資料；

（七）報送的風險評估信息資料嚴重失真；

（八）人民銀行大連中支確定的其他重大事項。

第四章 分類差別監管

第二十條 人民銀行大連中支將根據各反洗錢機構的洗錢風險等級，實施有差別的分類監管措施。

第二十一條 人民銀行大連中支將根據各反洗錢機構上風險等級情況，確定本擬采取的分類差別監管措施。

第二十二條 正常級的反洗錢機構為勤勉盡責的機構，人民銀行大連中支對其以日常監管為主，原則上次不對該機構開展現場檢查。

第二十三條 對關注級的反洗錢機構，人民銀行大連中支將通過詢問、現場巡訪、約見談話等方式（相關文書見附

2、附

3、附

4、附5）進行風險提示，指出機構存在的風險點及風險管理的薄弱環節，要求其加以整改和完善。

第二十四條 對高度關注級的反洗錢機構，人民銀行大連中支將通過現場巡訪、約見高管談話等方式進行風險提示，指出機構存在的風險點及風險管理的薄弱環節，要求其限期整改，并視情況開展現場檢查。第二十五條 對預警級的反洗錢機構，人民銀行大連中支將對存在違規問題，依法給予行政處罰，同時還需對該機構開展現場檢查。

第二十六條 人民銀行大連中支將對洗錢風險評估工作情況進行全轄通報。

第五章 檔案管理

第二十七條 人民銀行大連中支將按機構建立反洗錢機構洗錢風險評估檔案，對洗錢風險評估工作中收集的信息以及監管記錄予以保存。

第二十八條 人民銀行大連中支洗錢風險評估工作人員對收集的信息負有保密義務，不得擅自對外披露。

第六章 附 則

第二十九條 當年成立且經營期不滿半年的反洗錢機構，不納入當年的洗錢風險評估工作范圍。

第三十條 本辦法未盡事宜請遵照反洗錢有關政策法規和監管要求執行。

第三十一條 本辦法由人民銀行大連中支負責解釋和修訂。第三十二條 本辦法自2012年1月起實施。

附1 中國人民銀行大連市中心支行 反洗錢監管信息補充報送通知書

：

根據反洗錢監管工作需要，請你單位將下列資料于 年 月 日前報送中國人民銀行大連市中心支行反洗錢處。

一、需要補充的資料

二、需要說明的問題

聯系人：

聯系電話： 傳真： 附件：

特此通知。

（簽章）

年 月 日

附2 中國人民銀行大連市中心支行 反洗錢監管質詢通知書

：

對于以下所列事項，請你單位在 年 月 日前以書面形式向中國人民銀行大連市中心支行反洗錢處回復。

詢問事項：

聯系人： 聯系電話：

（簽章）

年 月 日

附3

中國人民銀行大連市中心支行 反洗錢監管巡訪通知書

：

為了，我行將派 同志于

****年**月**日前往你單位，了解以下情況：

聯系人：

聯系電話：

（簽章）

年 月 日

附4

中國人民銀行大連市中心支行 反洗錢監管巡訪工作記錄

時

間： 年 月 日 地

點： 巡訪人：

姓 名： 職務：

姓 名： 職務：

被巡訪機構：

參與人員：

內 容：

事實與評價：

發現的問題：

被巡訪機構意見及簽章： 附5

中國人民銀行大連市中心支行

反洗錢監管約見機構高級管理人員談話通知書

：

根據反洗錢監管工作需要，茲定于 年 月 日 時 分在，我行 約見你單位 同志（先生/女士）就 等事項談話，請準時赴約會談。如有特殊情況不能參加，請提前書面說明。

特此通知。

（簽章）

年 月 日

第五篇：加強員工反洗錢培訓,有效預防和查處洗錢活動

加強員工反洗錢培訓，有效預防和查處洗錢活動

近年來，我國經濟犯罪活動的數量和程度都呈上升趨勢，不少犯罪分子為謀取非法的經濟利益，置國家的法律于不顧，以各種非法手段侵吞公私財產，其手段更具隱蔽性和智能性，涉案金額也越來越大，嚴重地破壞了我國法律所保護的市場經濟秩序和公私財產所有權，甚至已開始威脅到國家的經濟安全。

同時由于我國金融環境不夠規范，金融秩序有待完善。隨著外資銀行的進入，銀行業競爭出現白熱化，有的銀行見錢就攬，有錢就收，忽視了對錢的性質和來源的了解和掌握，甚至明知該錢的來路不正，仍幫其轉款或做其他處理。所以在金融秩序混亂的地方，很難有效地預防和查處洗錢活動。加上部分人員反洗錢的意識淡薄，對反洗錢工作的重要性認識不足，錯誤地認為反洗錢是發達國家的專利，沒有必要盲目跟風，否則會失去大量客戶。甚至“睜一眼、閉一眼”，麻木不仁，使銀行成了洗錢的工具。

目前，銀行有些員工業務素質不高，缺乏過硬的業務知識和專業技能，即使面對可疑的金融交易或者明顯與洗錢有關聯的交易，也難以進行辨別。少數人工作責任心不強，有章不循、有禁不止，結果使犯罪分子有機可乘，實施洗錢等

1金融犯罪輕而易舉，根本無法有效防范和查處洗錢。

因此，從以人為本的角度出發，結合自己在銀行反洗錢工作中的實際經驗，我認為，加強銀行員工反洗錢培訓，提高有效防范和查處洗錢犯罪活動的能力，是當前我行做好反洗錢工作的一項基本要求。

所謂“洗錢”，是指隱瞞犯罪收益并將該收益偽裝起來使之看起來合法的一種活動和過程，由于通常將犯罪收益稱為“臟錢”、“黑錢”，所以對犯罪收益進行清洗使之披上合法外衣的活動一般就稱為洗錢。一般來說，洗錢步驟包括相互關聯的三個階段：其一，處置：就是使犯罪收入的現金進入銀行、保險、證券等場所的過程。其二，分層：通過各種復雜的銀行轉帳、金融交易等過程分散犯罪所得，使放置在銀行、保險、證券等場所的犯罪所得與其最初來源脫鉤的過程。其三，一體化：通過進一步的房地產交易、借貸、虛構的進出口貿易等方式，將清洗后的資金和合法資金相混合，使犯罪所得得到合理合法的解釋。

洗錢的步驟不論多復雜，都是圍繞著上述三個方面而展開的。它們有時相續出現，有時重復循環。這三個步驟分別清楚的表明，犯罪分子通過洗錢所要達到的目的，主要是使大規模貪利性犯罪逃避法律追究，進而使犯罪所得用于新的犯罪活動。首先，每年至少上千億美元的黑錢重達幾千萬公斤，如果沒有“處置”，其存放、轉移、再使用都將是不可

能的,因為洗錢畢竟和造假幣不同，造假幣只需將偽造的貨幣投入流通領域就萬事大吉了，而洗錢者則不得不憑借銀行帳戶、金融匯票、旅行支票和其他流通工具來把這些鈔票傳送到世界金融系統中去。其次，如果不使犯罪所得與其來源脫鉤，大筆黑錢的存在本身對犯罪分子來說就意味著危險。最后，“一體化”實際上是使黑錢與合法資金掛鉤，使人相信其合法性。總之，對經濟犯罪而言，洗錢是其必不可少的一個環節。實踐中多數巨額黑錢都是通過各種銀行、在不受任何監控的情況下被轉移出去的。

因此，要加強銀行員工反洗錢培訓，提高有效防范和查處洗錢犯罪活動的能力，需要我們做到以下幾點：

一、把反洗錢培訓做為新入行員工培訓中一個不可或缺的內容。

對一線新上崗人員進行反洗錢知識培訓，從理論上認識洗錢和反洗錢，提高對反洗錢工作重要性的認識，指導、訓練其在實際工作崗位中如何履行好反洗錢工作職責。既能為他們走向崗位提前作知識儲備，也能使新員工對洗錢行為有足夠的警惕。

二、培訓內容應當全面并具有可操作性。

通過編發反洗錢的程序手冊，使員工更易于進行反洗錢操作，并使反洗錢操作規范化、高效化。業務部門對自身的業務程序有準確清楚的描述，并明確本業務程序中可能包含的隱患環節。風險合規主管部門對本部門的程序內容進行分析，確定本部門的程序手冊。匯總各部門的程序后，形成統一的反洗錢程序手冊。

三、建立健全我行員工反洗錢培訓機制。

培訓機制應當針對不同員工的要求，制定層次不同的反洗錢培訓計劃。如對一線員工側重于識別客戶和交易、報告可疑交易的培訓；對各部門反洗錢聯絡員進行更加深入、全面的反洗錢培訓；對高級管理層側重于反洗錢法律責任的培訓；對所有員工進行反洗錢基本內容、規章制度的定期或不定期培訓。

四、邀請人行反洗錢專家等專業人士對我行進行反洗錢人員培訓。

邀請人行反洗錢專家對我行員工開展培訓，這對了解人行反洗錢工作的具體要求，了解人行對金融機構實施現場檢查的內容及問題的處理無疑是最好的方法。我行成立時間還不長，反洗錢工作還在不斷摸索中，除邀請人行專家對我行開展反洗錢培訓外，還有必要借鑒兄弟銀行成熟的反洗錢經驗，以便在反洗錢道路上少走彎路。同時，也有助于人行反洗錢部門了解我行對反洗錢工作的重視程度。

五、重點培養一批反洗錢專業人才。

反洗錢工作涉及部門多，工作繁雜，如沒有牽頭部門（或人），反洗錢工作就是一盤散沙，無法真正落實。目前，我行反洗錢專業人才短缺，人員配備也不足。反洗錢工作主要包括大額和可疑交易報告、重點可疑交易的篩選分析、非現場監管報表報送、督促業務部門及時開展數據補正工作等多項任務，還有客戶等級劃分等，僅配備1名兼職反洗錢工作牽頭人，難以滿足把工作做好做細的要求。

綜上，建立健全我行反洗錢培訓工作機制，有針對地開展我行員工反洗錢培訓，重點培養一批反洗錢專業人才，通過各種措施和途徑加強員工反洗錢培訓，從而實現有效預防和查處洗錢犯罪行為。