第一篇：重慶特大洗錢案

重慶特大洗錢案牽涉多家銀行 審查報告制度失效

21世紀經(jīng)濟報道

8月17日，重慶警方向媒體通報，成功破獲一起特大非法經(jīng)營地下錢莊案，打掉一個利用空殼公司非法從事資金支付結算業(yè)務的犯罪團伙。此案涉案金額高達560億元，凍結涉案賬戶共計912個，凍結資金5.48億元。

據(jù)一位參與此次案件偵破的人士介紹，重慶多家銀行涉案。不過該人士并未透露具體涉案銀行名單。

記者查詢現(xiàn)有公開資料獲知，這是我國迄今為止破獲的最大地下錢莊案。人民銀行曾通報，今年上半年，外匯管理部門與公安機關共破獲10起地下錢莊和網(wǎng)絡炒匯案件，涉案金額累計超過100億元。

警方的調查將地下錢莊、客戶交易的整個脈絡一一還原。交易都是通過銀行的公轉私業(yè)務平臺完成，但遺憾的是，未有銀行察覺異常。人民銀行通過《金融機構反洗錢規(guī)定》等多個文件對洗錢行為進行約束，但在利益沖擊下，這些大額、異常支付報告制度在金融機構幾近失靈。

目前，警方正在進行案件收尾工作，相關嫌疑人正在司法訴訟過程中。

9000個銀行賬戶

重慶楚和商貿(mào)有限公司(下稱“重慶楚和”)一夜出名。重慶楚和注冊于2009年6月，資本金50萬元，主要經(jīng)營計算機軟硬件開發(fā)、銷售，銷售計算機及配件、電子元器件、珠寶、百貨、工藝美術品。其最后一次通過年檢的時間是2010年。三五個伙計，一年幾百萬的營業(yè)收入，渝州路上這樣的小公司成千上萬。

事實上，低調的重慶楚和做著“大業(yè)務”。

國家審計署廣州特派辦在商業(yè)銀行新增貸款投放結構和資產(chǎn)質量專項跟蹤審計調查中發(fā)現(xiàn)，2010年1月到10月，重慶楚和等19家公司利用其開設的商業(yè)銀行公營賬戶向個人賬戶劃轉資金平臺，非法從事資金支付結算業(yè)務。

包括重慶楚和在內的19家公司的非法活動共涉及9000余個銀行賬戶，交易金額累計達450億元人民幣，其行為涉嫌非法經(jīng)營罪。

發(fā)現(xiàn)此情況后，重慶市公安局迅速成立“3〃25”專案組，專案組以經(jīng)偵總隊為主體、集合多個專業(yè)警種力量，人行重慶營管部也派出金融專家直接參與案件調查工作。

隨著調查的深入，該團伙的做案脈絡逐漸顯現(xiàn)。

該團伙利用重慶楚和這樣的空殼公司等方式，設立了20余個對公賬戶及數(shù)百個個人賬戶，同時在廣東深圳等地設立“業(yè)務聯(lián)系人”。在深圳的業(yè)務聯(lián)系人有7人。與此對應，重慶的業(yè)務人員也有7名。

“業(yè)務聯(lián)系人”在接到業(yè)務后，隨即將“客戶”對公賬戶的資金轉入重慶事先注冊好的對公賬戶中，重慶方再將資金轉入個人賬戶，最后轉入“客戶”指定的賬戶中，或者非法為“客戶”兌換外匯出境，并收取交易金額的1‰至3‰作為手續(xù)費，從而滿足客戶規(guī)避人民銀行對企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金的管理、逃避金融監(jiān)管將資金匯到境外、隱匿資金走向等非法目的，完成整個犯罪過程。

警方進一步調查發(fā)現(xiàn)，除國家審計署廣州特派辦調查發(fā)現(xiàn)的450億元涉案資金外，從去年10月到今年5月，又有117億元異地資金流入重慶楚和等19家公司對公賬戶中。流入資金涉及100余家單位、個人，分布在廣州、北京、大連等多個城市，資金來源涉及珠寶首飾、電子、建筑等行業(yè)，涉案金額累計達560億元。

四類“客戶”

5月6日，專案組在重慶、深圳兩地分設抓捕行動指揮部，會同廣州、深圳兩地警方，集結近百名警力，在三地對犯罪團伙實施統(tǒng)一收網(wǎng)行動，當場抓獲涉案人員25人。

專案組同時對犯罪嫌疑人在重慶和深圳兩地的住所和經(jīng)營場所進行了搜查，扣押作案工具電腦24臺、銀行卡160余張、網(wǎng)銀U盾90余個。

此時，3.〃25專案暫告一段落。隨著偵查的深入，地下錢莊與“客戶”的具體交易手段也被逐一還原。

據(jù)當事人陳述，“客戶”進行非法資金轉移主要有以下幾種目的：非法買賣外匯。客戶因償還境外賭債、支付貨款等原因，通過地下錢莊非法買賣外匯，并向境外轉出資金；或者因向境外個人或銀行借款、走私外匯等原因，通過地下錢莊非法買賣外匯，從境外轉入資金。

比如，浙江一工程項目負責人祁某于2011年1月7日到澳門賭場參與賭博，在兩天時間內共計輸?shù)?000萬港幣。因當場不能償還賭債，于是寫下借條并約定按時將資金打到賭場提供的賬號上。

祁某回到國內后，以各種虛假名義向工程開發(fā)公司申請款項來償還賭債，并讓工程開發(fā)公司將資金匯入事先聯(lián)系好的地下錢莊賬戶。

工程開發(fā)公司在未認真審核的情況下就同意放款，并將860萬元人民幣匯入地下錢莊控制的賬戶，再由地下錢莊控制的賬戶換成港幣轉到澳門賭場。祁某的行為已涉嫌非法買賣外匯罪。

其次是改變貸款用途。企業(yè)通過地下錢莊非法轉移資金，將銀行劃轉至企業(yè)賬戶的貸款轉移出來挪作他用。

三是向境外轉移資金。企業(yè)通過地下錢莊直接將資金轉移至香港、澳門等地區(qū)，用于買房、炒股。

四是通過地下錢莊，轉移資金用于虛報注冊資本等違法犯罪活動。

王某準備入股深圳某大型房地產(chǎn)開發(fā)公司，但沒有資金，便與上述地產(chǎn)公司負責人溫某商量，先將該公司公營賬戶內的資金1300萬元通過地下錢莊轉到王某的個人賬戶內。

王某驗資完成后再將資金轉回該公司的公營賬戶，從而達到入股的目的。銀行的盤算

讓人不解的是，多達560億元的交易幾乎完全通過銀行的“公轉私”業(yè)務平臺完成，但在審計署的檢查前似乎并未被察覺。

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第40條規(guī)定，單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應向其開戶銀行提供下列付款依據(jù)：代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單；新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明；證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明等其他資料。

第42條則規(guī)定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應按第40條、第41條規(guī)定認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。

換句話說，為了將資金從公司賬戶轉入私人賬戶，重慶楚和必須提供大量的材料，以說明資金流向，銀行則應該進行適當?shù)膶彶椤?/p>

“重慶楚和交易量這么大，銀行應該不難發(fā)現(xiàn)異常。”當?shù)匾晃汇y行人士說。按照規(guī)定，銀行在發(fā)現(xiàn)大額、可疑交易，應當向人民銀行或者國家外匯管理局報告。

上述人士分析，對于銀行而言，大量的資金往來有兩個好處，一是可以取得一定的結算收入，其次是能獲得資金沉淀。在去年以來資金緊張的局面下，銀行存款爭奪戰(zhàn)硝煙四起，幾百億的資金沉淀對銀行而言極具吸引力。這也可能是如此異動都未能被發(fā)現(xiàn)的根本原因。《金融機構反洗錢規(guī)定》第20條規(guī)定，對于未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的行為，情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。

人民銀行《關于改進個人支付結算服務的通知》簡化了單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項的處理手續(xù)，從單位賬戶向個人賬戶的轉賬，每筆超過5萬元人民幣的，既可由付款單位出具單獨的付款依據(jù)，也可由付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由。但付款單位須對該款項支付的真實性、合法性負責，只能將確屬個人的合法收入款項轉入個人賬戶。同時，為防止付款單位利用該規(guī)定從事套取現(xiàn)金、逃稅、洗錢等違規(guī)違法活動，《通知》規(guī)定：對于單位賬戶向個人賬戶支付款項的，如屬于反洗錢制度規(guī)定的大額和可疑交易，銀行應按反洗錢的有關規(guī)定報告。

執(zhí)行簡化手續(xù)的時候要根據(jù)對各戶掌握情況慎重確定采用何種手續(xù)，防范風險。

第二篇：重慶首例金融詐騙洗錢案提起公訴

重慶首例金融詐騙洗錢案提起公訴

(2010-10-21 21:50:51)

轉載

人民網(wǎng)重慶視窗10月21日電 彭國威報道：近日，重慶檢察機關以涉嫌洗錢罪對一起巨額金融詐騙洗錢案提起公訴，這是重慶市首例以金融詐騙犯罪為上游犯罪起訴的洗錢案。

2009年某日，重慶市A公司財務人員到某銀行領取賬戶存款利息單據(jù)，發(fā)現(xiàn)該公司賬戶中的2000萬元存款僅余9000余元，立即向公安機關報案。經(jīng)公安機關偵察，此案為張三（化名）、李四（化名）犯罪團伙連續(xù)實施的5起金融票據(jù)詐騙案之一。截至案發(fā)，該團伙已累計詐騙5家公司，詐騙金額高達6400萬元。

作案中，詐騙分子以高息為誘餌，騙取企業(yè)到銀行開戶存款，同時串通銀行工作人員截留開戶資料復印件并偽刻印章開立虛假賬戶，再冒用企業(yè)支票將資金劃入虛假賬戶后迅速轉走占為己有，之后再采取詐騙下一家公司“拆東墻補西墻”的方式支付高息和歸還本金維持詐騙過程。其中，涉案人員王五（化名），因明知是金融詐騙犯罪所得的情況下，仍提供資金賬戶并多次協(xié)助資金轉移，以達到清洗詐騙犯罪所得的目的，被追溯為洗錢犯罪。

據(jù)了解，今年以來，重慶以洗錢罪被追究刑事責任的判例已有4例，其中，以黑社會性質組織犯罪、虛構交易犯罪、虛設股權罪為上游犯罪的洗錢案判例均為全國之首。

人民銀行重慶營管部負責人介紹，這些洗錢犯罪活動主要有四大特點。一是洗錢方式呈現(xiàn)多樣化。利用多個銀行卡或銀行賬戶轉移犯罪資金洗錢；通過購買理財產(chǎn)品和投資收益性保險產(chǎn)品洗錢；通過黑社會放高利貸洗錢；用他人名義購買不動產(chǎn)洗錢；通過虛構交易或虛設股權轉移財產(chǎn)并掩蓋犯罪收益；以投資分紅方式掩飾、隱瞞受賄資金。

二是洗錢渠道主要以金融機構為主。從已查處和已宣判的洗錢犯罪情況看，借道金融機構洗錢仍然是洗錢犯罪分子采取的主要方式，因此，銀行、證券、保險等金融機構依然是反洗錢工作的第一道關口。

三是利用他人賬戶或冒用他人名義進行洗錢。由于金融機構反洗錢工作的逐步深化以及對大額和可疑資金交易的監(jiān)測日益嚴密，使得犯罪分子已不敢輕易使用本人賬戶及關聯(lián)賬戶進行交易。為掩飾隱瞞犯罪真相，犯罪分子在資金交易或財產(chǎn)登記時，通常都是冒用他人名義進行實名開戶、交易或登記。

四是洗錢犯罪呈現(xiàn)專業(yè)分工協(xié)作化趨勢。從已偵破案件看，出現(xiàn)了專門利用他人身份證辦理銀行卡并通過互聯(lián)網(wǎng)販賣銀行卡的犯罪嫌疑人。

第三篇：洗錢計劃

篇一：2013反洗錢計劃 2013年反洗錢工作計劃

反洗錢工作計劃 根據(jù)人民銀行營業(yè)管理部x年金融機構反洗錢工作要點，承擔和履行反洗錢的社會責任，深入認識和管理好我們行的客戶，推動反洗錢各項工作扎實、持久開展，取得反洗錢工作的成效，特制定2013年反洗錢工作計劃，具體如下：

一、指導思想 以鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持黨的基本路線和基本方針，圍繞人民銀行金融機構反洗錢工作要點，扎實、持久、有效做好反洗錢工作，確保完成各項反洗錢工作任務。以開展反洗錢工作為契機，加強我營業(yè)部建設，做到合規(guī)合法經(jīng)營，促進我營業(yè)部經(jīng)營業(yè)務工作的全面發(fā)展，創(chuàng)造良好經(jīng)濟效益。

二、總體思路 認真學習人民銀行金融機構反洗錢工作要點，掌握精神實質與深刻內涵，以深入開展反洗錢培訓為核心，以創(chuàng)新反洗錢工作方法為手段，以提升反洗錢工作整體水平為目的，全面開展反洗錢各項工作，提高我營業(yè)部全體人員反洗錢意識，掌握反洗錢操作技能，推動反洗錢工作向縱深發(fā)展，爭取獲得新突破，做出新成績。

三、工作內容

1、成立組織，加強領導 為加強對反洗錢工作的領導，特成立營業(yè)部反洗錢工作領導小組，由營業(yè)部經(jīng)理任組長，營業(yè)部副經(jīng)理、客戶服務主管、信息技術主管、財務主管、柜臺人員等任成員。客戶服務部為我營業(yè)部反洗錢專門機構，具體履行反洗錢工作管理職責，指定1名人員為反洗錢專職人員。

2、健全制度，確保執(zhí)行 我營業(yè)部要在認真學習、執(zhí)行公司《反洗錢內部控制暫行辦法》、《反洗錢工作崗位職責》、《客戶洗錢風險等級劃分標準》、《客戶洗錢風險等級劃分工作流程》、《可疑交易線索報告制度》等一系列制度的基礎上，結合人民銀行反洗錢工作要求和業(yè)務操作環(huán)節(jié)制定本營業(yè)部反洗錢內控制度，并及時向當?shù)厝嗣胥y行報送。本營業(yè)部反洗錢內控制度，要具有完整性和可操作性，覆蓋反洗錢法律法規(guī)的各項要求，并與本營業(yè)部的實際操作機結合，細化到各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位人員操作環(huán)節(jié)。本營業(yè)部制定的反洗錢內控制度，本營業(yè)部全體人員必須嚴格執(zhí)行，確保反洗錢工作有效開展。

3、加強宣傳，建立機制 一是繼續(xù)做好反洗錢宣傳工作。我營業(yè)部要制定反洗錢宣傳計劃，繼續(xù)通過投資者教育園地張貼、營業(yè)部大廳懸掛標語、電子宣傳屏幕、擺放宣傳折頁、設立咨詢臺等方式持續(xù)開展反洗錢宣傳工作，達到客戶自覺配合和支持營業(yè)部開展反洗錢工作，共同打擊洗錢和恐怖融資活動。二是建立反洗錢培訓長效機制。我營業(yè)部要加強對全體人員的反洗錢培訓，建立反洗錢培訓長效機制，做到全員培訓與重點培訓相結合；專題理論研究與實務操作相結合；內部培訓與外部培訓相結合。通過培訓，切實提高我營業(yè)部全體人員的反洗錢意識，掌握反洗錢技能，真正把反洗錢工作落到實處，確保取得成效。

4、加強客戶身份識別工作 一是隨著經(jīng)紀業(yè)務檔案電子化管理、客戶信息影像采集拍攝工作的完成，我營業(yè)部要進一步加強對存量客戶的身份識別工作，及時聯(lián)系客戶更新證件資料，提高客戶身份識別的有效性。二是我營業(yè)部在為客戶辦理業(yè)務時，應認真了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶身份證件或身份證明文件，完整登記客戶基本信息。應通過持續(xù)識別和重新識別，對客戶身份資料進行補充，特別是職業(yè)信息的補充。三是我營業(yè)部在業(yè)務流程、內控機制中要加入客戶身份識別、盡職調查等反洗錢工作要求和控制措施，提高反洗錢工作效率與質量。

5、加強客戶風險等級分類工作一是我營業(yè)部應按照公司客戶洗錢風險等級劃分標準和工作計劃要求，按時完成客戶風險等級分類及標注工作。二是我營業(yè)部要進一步加強客戶盡職調查工作，將客戶風險等級劃分工作與客戶身份識別工作相結合，對不同風險等級的客戶采取不同的客戶身份識別措施，通過持續(xù)識別、重新識別、定期回訪，不斷調整客戶的風險等級，加大對高風險客戶的監(jiān)控力度。

6、加強可疑交易分析及報告工作 一是我營業(yè)部采取系統(tǒng)篩選和人工識別相結合的方式，加強對可疑交易的分析，重點關注需人工識別的賬戶，強化反洗錢人員的自主識別能力，加強主觀分析和判斷，在客觀指標分析的基礎上充分發(fā)揮主觀能動性，提高可疑交易分析和報告的價值。對所有的分析過程和結論要留痕備查。

二是我部反洗錢工作領導小組要充分發(fā)揮作用，加強可疑交易分析力度，對可疑交易開展盡職調查，嚴格審核和把關可疑交易，提高報告質量。

7、加強客戶身份資料和交易記錄的保存工作 一是我營業(yè)部要加強客戶身份資料和交易記錄的保存工作，切實做到“安全性”、“完整性”“準確性”和“保密性”。二是我營業(yè)部要做好客戶資料的保存工作，確保經(jīng)紀業(yè)務客戶資料完整齊全。三是我營業(yè)部要建立專門的檔案庫房，配置必要的設施，保管客戶身份資料和交易記錄，嚴格按照公司《客戶檔案管理標準化條例》有關規(guī)定進行保管，確保檔案的安全、完整、準確，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損和不真實，防止泄露客戶身份信息和交易信息。

8、加強反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送工作 一是我營業(yè)部要加強反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送工作，在每季度結束后5個工作日內向當?shù)厝嗣胥y行報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。二是我營業(yè)部要加強對證券行業(yè)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表內容的學習和研究，加強與當?shù)厝嗣胥y行溝通，進一步明確數(shù)據(jù)統(tǒng)計標準和勾稽關系，提高報表報送質量。

9、加強反洗錢自查工作 我營業(yè)部要根據(jù)公司檢查計劃和方案做好反洗錢自查工作，提高和改進反洗錢工作，確保反洗錢工作扎實持久開展，并及時將自查報告報送公司法律合規(guī)部。

四、工作要求

1、提高認識，強化落實 我營業(yè)部全體人員要認真學習本工作計劃，提高對反洗錢工作的認識，強化落實意識，制訂工作計劃，把反洗錢工作推向高潮，做出新貢獻，新成績。

2、明確目標，完善責任 我營業(yè)部全體人員要根據(jù)本工作計劃的要求，明確目標，完善責任，做到人人發(fā)動，人人參與，保證反洗錢工作認真開展，取得成效。

3、廣泛發(fā)動，營造氛圍 我營業(yè)部全體人員要運用多種形式，廣泛宣傳反洗錢工作的重大意義，提高大家的參與意識，增強搞好反洗錢工作的緊迫感、責任感，營造反洗錢工作的濃厚氛圍，為搞好反洗錢工作打下扎實的基礎。篇二：2013年反洗錢工作計劃 2013年反洗錢工作計劃

為了預防和杜絕洗錢行為在我行發(fā)生，確保我行支付結算的穩(wěn)定。全面推進我行反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉移資金活動，純潔社會風氣為保證反洗錢工作措施得到全面落實，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實，現(xiàn)針對我行的實際情況，成立了反洗錢領導工作小組，由主任許正任組長，趙龍龍、代定軍為成員，系統(tǒng)的對2013反洗錢工作做出如下安排：

一、完善反洗錢內控制度。

按照我行反洗錢內控制度的要求，做好日常工作，定期報告，嚴格帳戶管理，加強柜面監(jiān)督。

二、監(jiān)督大額及可疑數(shù)據(jù)的報送。

指導監(jiān)督對公業(yè)務中大額和可疑人民幣資金交易的識別及報送工作，柜面人員每日按時對交易數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)補錄以及對案例篩查。同時設立了反洗錢報告員專崗負責每日的反洗錢系統(tǒng)的操作，按時向上級部門報送反洗錢有關月報，季報。年報的報表。

三、學習及鞏固反洗錢法規(guī)、政策和技能培訓工作。將反洗錢業(yè)務培訓作為法律法規(guī)學習的一項重要內容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組統(tǒng)一部署、分級落實，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務培訓，宣傳良好局面。

四、嚴格執(zhí)行反洗錢的宣傳工作。今年我行將在反洗錢宣傳月開展宣傳活動，屆時我行將懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，做到設點發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反洗錢工作。

五、接受定期不定期的稽查工作，做好自查工作。

強稽核檢查，將反洗錢工作納入日常稽核檢查范圍，為反洗錢工作保駕護航。定期對反洗錢工作進行檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務結合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務程序進行認真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經(jīng)濟繁榮。

六、重視反洗錢工作，組織召開領導小組會議。

會議內容主要是總結、交流反洗錢工作情況、學習當前國內反洗錢形勢和任務及反洗錢工作的操作技術和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風險的控制和預防是我行風險管理的重要內容。保證參加培訓人員深刻領會反洗錢的重要性，并將培訓內容、操作技術和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。

花瓶子分社

二0一三年一月一日篇三：2013年反洗錢工作計劃 xx銀行支行

2013年反洗錢工作計劃

為進一步推進我支行反洗錢工作，確保反洗錢工作及措施能得到全面落實，遏制洗錢犯罪，維護金融秩序，普及反洗錢知識，營造有利于反洗錢工作的內、外部環(huán)境，預防和杜絕洗錢案件在我支行發(fā)生。結合我支行的實際情況，對反洗錢工作做出如下安排：

一、認真落實反洗錢工作責任，成立反洗錢工作領導小組： 為了明確反洗錢工作責任，做好我支行的反洗錢工作，確保此項工作落到實處，支行成立反洗錢工作領導小組，具體成員如下： 組 長： 成 員：

二、根據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)一部署，適時開展反洗錢工作宣傳工作。

在反洗錢工作宣傳工作中，首先是按照人民銀行的統(tǒng)一部署，按照人民銀行規(guī)定的時間集中搞好宣傳工作，發(fā)放宣傳資料，懸掛宣傳橫幅標語，張貼宣傳海報等。其次是對前來我支行辦理業(yè)務的單位和個人通過講解反洗錢工作案例等方式進行宣傳。

三、認真組織員工的反洗錢工作培訓，做好反洗錢工作報告和總結根據(jù)人民銀行和總行的要求，在規(guī)定的時間內認真組織員工完成學習和培訓工作，讓員工懂得在工作中如何做好反洗錢工作，怎樣才能真正的把反洗錢工作制度落到實處。提高全體員工反洗錢工作水平和執(zhí)行反洗錢工作法律法規(guī)的自覺性。對于反洗錢工作組織開展的情況，要及時總結經(jīng)驗，加強交流,形成書面總結，上報總行。

四、加強檢查，加大責任追究力度，確保反洗錢工作落實到位

根據(jù)總行要求，定期或不定期開展日常工作檢查，結合網(wǎng)點自查、現(xiàn)場或非現(xiàn)場等多種形式進行，將反洗錢工作納入日常稽核檢查范圍。對于檢查中發(fā)現(xiàn)沒有嚴格按照反洗錢法規(guī)制度，開展和執(zhí)行的反洗錢工作的人員，將按照相關規(guī)定進行經(jīng)濟和紀律處罰。2013年 1月30 日

第四篇：洗錢案例

許超凡等人洗錢案

中國銀行廣東開平支行前行長許超凡與其兩位繼任者余振東、許國俊等人利用職權，在9年內貪污挪用公款4.83億美元，是建國以來我國最大的監(jiān)守自盜案。被盜資金通過洗錢被轉入許超凡等人在香港和加拿大的個人賬戶。

許超凡等人的洗錢流程簡述如下：許犯將貪污挪用款項以投資的名義投入開平滌綸集團新建廠，再利用公司間資金往來的方式經(jīng)該廠的銀行賬戶轉賬至許犯設立并控制的香港潭江實業(yè)有限公司，進而通過香港潭江實業(yè)有限公司將資金以公司經(jīng)營所得的形式轉至香港或海外的其他賬戶。

成克杰洗錢案

曾任廣西壯族自治區(qū)政府主席、全國人大常委會原副委員長成克杰因受賄罪被執(zhí)行死刑，這是新中國歷史上因經(jīng)濟犯罪被處以極刑的職位最高的領導干部。成克杰利用張靜海等不法分子采用非常隱蔽的手法來清洗黑錢，其洗錢途徑簡述如下：成克杰將受賄所得4109萬元交給香港商人張靜海，張靜海利用香港公司的名義，將款項轉入成克杰以其情婦李平的名義在香港注冊的一家空殼公司，該空殼公司通過做假賬，以繳納企業(yè)所得稅和個人所得稅為代價將資金洗白，并轉入成克杰指定的銀行賬戶。

廈門遠華走私洗錢案

震驚中外的廈門遠華走私洗錢案，涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復雜，造成的影響極為惡劣。賴昌興等人的洗錢流程如下：走私集團販賣物資所得大量人民幣現(xiàn)金收入――現(xiàn)金存入地下錢莊并勾結定點銀行接收保管支付――地下錢莊勾結跨境洗錢集團付匯給境外合伙人或地下錢莊勾結境內貿(mào)易公司付匯給境外合伙人――境外合伙人按地下錢莊要求付匯給走私集團境外賬戶。

第五篇：5000億特大網(wǎng)絡賭博案告破

5000億特大網(wǎng)絡賭博案告破

作為一種隱蔽而危害極大的賭博活動，地下“六合彩”近年來遭到公安機關的嚴厲打擊。但在巨額利益的誘惑下，一些不法分子轉向網(wǎng)絡，繼續(xù)進行賭博活動。

近期，公安部破獲一起特大地下網(wǎng)絡賭博案，抓獲90余名犯罪嫌疑人，凍結銀行賬戶3000余個。在這個瘋狂的財富游戲背后，有近百萬人通過注冊成“會員”參與賭博，涉案資金逾5000億元。

這個龐大的賭博集團是如何運作的？他們?yōu)楹文芏氵^警方偵查運營數(shù)年之久？網(wǎng)絡賭博又為何屢禁不止？

六旬老人無力償還賭債被逼自殺

春節(jié)，正月初三。湖南省岳陽縣公安局接到報警電話，城關鎮(zhèn)居民劉福被人暴力劫持到縣郊一個賓館中，他們要求其家人前來交還劉福“地下六合彩”所欠的30萬元賭債。民警隨后出動，在賓館中將4名手持刀具的劫匪制服。然而，這并沒有讓劉福和他的家人過上一個安穩(wěn)的春節(jié)，也沒能讓岳陽警方松下一口氣。而這，僅僅是一起跨省特大網(wǎng)絡賭博案中的一個小插曲。

近年在岳陽，因參與地下六合彩賭博而引發(fā)的暴力討債、欠債人外逃導致親屬糾紛等治安案件時有發(fā)生。在岳陽市楓橋社區(qū)，還發(fā)生過一起六旬老人因還不起賭債而自殺的事件。

自殺的老人姓張，她女兒告訴警方，母親參與的地下六合彩賭博可以“先參賭后結賬”。投注人無需先付款，如果開獎得中，會有人送錢上門，沒中再補交欠款。如果欠款不能即時清償，投注人將失去下一次投注資格。

“每次我們幾個兒女開會，跟她說不要賭了，我們就幫忙還債。但每一次我們還完債，她又去賭。”當家人沒能力再替其還債，債主逼上門時，老人最終自殺身亡。

楓橋社區(qū)支部書記易從陽說，整個社區(qū)6000多人，最多時有近80%的人參與到這場瘋狂的賭博活動中。岳陽市副市長、公安局局長唐文發(fā)用“過山火”來形容它對群眾和地方的危害。岳陽警方透露，由于參賭人數(shù)眾多，大量資金流向賭博公司的高層，僅岳陽市三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，每開一次獎，就有近200萬賭資流出湖南。

特大網(wǎng)絡賭博集團浮出水面

究竟是誰在操作規(guī)模如此巨大的地下賭博集團？岳陽警方把視線轉向互聯(lián)網(wǎng)。

2014年8月20日，岳陽市華容縣一家網(wǎng)吧有人登錄賭博網(wǎng)站。警方通過調查比對，發(fā)現(xiàn)這個賭博網(wǎng)站與此前掌握的幾個賭博網(wǎng)站具有高度的相似性。

經(jīng)過一個多月的技術比對，警方發(fā)現(xiàn)類似網(wǎng)站500多個。隨后，警方在全市開展收網(wǎng)行動，抓獲了70多名參賭人員。據(jù)抓獲的犯罪嫌疑人交代，這些賭博網(wǎng)站就是很多岳陽市民參與的“先賭博后結賬”的信譽制賭博網(wǎng)站。

警方分析發(fā)現(xiàn)，這500多個網(wǎng)站的域名注冊人聯(lián)系方式都在廣東深圳。正當警方循線追蹤時，網(wǎng)偵人員發(fā)現(xiàn)一個網(wǎng)絡賭博賬號在岳陽某賓館登錄。9月15日，警方鎖定該賬號背后的實際操作者蔡某靈，確認其為廣東深圳人，正是該賭博集團下其中一個賭博網(wǎng)站的經(jīng)營者。

“蔡進入我們的視野后，我們對案件的管轄權就可以涵蓋到廣東，也就可以偵查賭博公司的上層。”岳陽市公安局隨后向湖南省公安廳和公安部作了匯報，公安部治安局在了解案情后，判斷這是一起特別重大的網(wǎng)絡賭博案，決定將此案列為公安部重點督辦案件，代號“109”。

系列賭博網(wǎng)站有會員近100萬

今年3月27日，專案組召集協(xié)調會，明確湖南主偵、廣東協(xié)助，在廣東打一場以抓獲這起特大網(wǎng)絡賭博案頂層犯罪集團的殲滅戰(zhàn)。

通過幾個月的偵查和蹲守，7月2日，在廣州市海珠區(qū)某社區(qū)出租房內，警方將窩藏在此的該賭博集團旗下數(shù)名犯罪分子一舉抓獲。

與此同時，警方通過域名分析，發(fā)現(xiàn)所有賭博網(wǎng)站注冊聯(lián)系人和聯(lián)系郵箱都指向深圳一家叫“奇橙”的網(wǎng)絡公司。警方隨后抓獲了該公司的6名技術骨干。

在查獲這家技術公司的同時，“109”案頂層的1號人物――潮汕籍“老板”許某輝也浮出水面。

隨后，抓捕行動在汕頭、揭陽、深圳、廣州、東莞五市同時展開，共抓獲犯罪嫌疑人84名，搗毀網(wǎng)絡賭博窩點12個，并分別對14家銀行的涉案賬號進行資金凍結。9月18日，公安機關組織了第二次抓捕。

岳陽市公安局相關負責人告訴記者：“核查數(shù)據(jù)顯示，系列賭博網(wǎng)站在線人員多達12萬余人，總會員有近100萬人。經(jīng)對許某輝等直接組織的部分賭博網(wǎng)站資金流分析，涉案賭資已逾5000億元。”

賭博集團如何開展運作？

分會員、代理等多層級，形式類似傳銷組織

涉案資金5000余億元，涉賭人員近100萬人，這個龐大的網(wǎng)絡賭博活動是如何開展運作的？記者了解到，這類賭博活動一般通過注冊網(wǎng)站成為會員的方式參與。

參賭會員可以獲得幾萬到十幾萬不等的信譽額度。他們或是自己投注，或是幫他人報單牟利。岳陽警方通過當?shù)刈ゲ兜娜藛T了解到，在會員之上，還有代理、總代理、股東、大股東等層級，每一個層級都通過擴大下層人數(shù)增加獲利數(shù)額，形式類似傳銷組織。

以其中一家賭博公司為例，該公司旗下運營有7個網(wǎng)站，每個網(wǎng)站下設10-20個分公司，每個分公司又分設大股東、股東、總代理、代理和會員。為了激勵下層人員擴大參賭規(guī)模，每次開獎都會拿出投注額的11%左右，作為獎勵發(fā)給代理和會員。

這些網(wǎng)站都有人負責承租，承租人管理線下的股東、代理和會員，并向其上層的賭博公司交納網(wǎng)站租金。公司為了保證盈利，每增加500個會員，網(wǎng)絡租金就要增加1萬元。

截至警方收網(wǎng)，這家網(wǎng)絡公司下面的7個網(wǎng)站每周開獎三次，每次投注額達300萬―500萬元，注冊會員有7000多個，光總代理就有幾百人。“以查獲的其中一家網(wǎng)站‘中勝’為例，該網(wǎng)站僅在去年8月2日至21日期間，共接受9次投注，金額達到5500萬元。”

焦點2

犯罪團伙如何逃避偵查？

服務器在中國臺灣，客服人員在泰國等地

為躲避警方的偵查，這些賭博網(wǎng)站通常偽裝成郵箱、辦公系統(tǒng)或財務系統(tǒng)，沒有注冊界面。注冊會員進入到最終的賭博登錄頁面，需要經(jīng)過搜索頁面、輸入安全碼、導航頁面和選擇指定鏈接這4次跳轉。此外，所有網(wǎng)站使用集群服務器，這樣更便于維護，只要一有風吹草動，所有網(wǎng)站都可以通過集群服務器立即“改頭換面”。

警方發(fā)現(xiàn)，負責這些賭博網(wǎng)站技術運營的深圳奇橙網(wǎng)絡公司技術人員，其實都來自深圳一家從事正規(guī)網(wǎng)絡技術經(jīng)營的網(wǎng)絡公司。他們充分利用這層合法外衣，從事賭博網(wǎng)站的技術維護工作。

“技術總監(jiān)”尹某向警方交代，技術團隊直接受許某輝指揮，根據(jù)賭博需要設計網(wǎng)站，編寫好代碼后進行內測，之后發(fā)布到位于中國臺灣的服務器上。

“服務器在中國臺灣，客服人員在中國香港、泰國和菲律賓等地。遇到技術問題則通過內部研發(fā)的特殊通訊工具與境外的客服人員聯(lián)系。”辦案民警吳岳介紹。

技術人員申某交代，他們所用的手機、電腦都由許某輝集團直接發(fā)放的。今年4月，集團聽聞廣東打擊網(wǎng)絡私彩的風聲后，將所有電腦手機收繳后全部銷毀。

（據(jù)《新京報》）