第一篇：反洗錢材料

學習反洗錢知識 保護自己 遠離洗錢犯罪

我國打擊反洗錢犯罪的行動始終沒有停止，各類反洗錢宣傳活動也在各地如火如荼地開展著，對于普通老百姓，從保護自己的角度出發，要有基本反洗錢意識，在日常的社會活動中自覺地遵循基本的行為規范，遠離洗錢犯罪。

（一）選擇安全可靠的金融機構

網上錢莊、地下錢莊等非法金融機構逃避監管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息安全性。

選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才更安全。

（二）主動配合金融機構進行身份識別

開辦業務時，請您帶好身份證件；

在銀行存取大額現金時，請出示身份證件；

他人替您辦理業務，請出示他（她）和您的身份證件；

身份證件到期更換的，請及時通知金融機構進行更新。

（三）不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會產生以下后果：

他人借用您的名義從事非法活動；

可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；

您的誠信狀況受到合理懷疑；

因他人的不正當行為而導致您的聲譽和信用記錄受損。

（四）不要出租或者出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

（五）不要用自己的賬戶替他人提現

賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。

（六）遠離網絡洗錢

（七）舉報洗錢活動，維護社會公平正義

中國銀行山東分行全面提升反洗錢工作有效性

新華網山東頻道2月27日電（劉強）中國銀行山東省分行近年來以5C風險評估為引領，以提高反洗錢有效性為目標，積極探索“風險為本”反洗錢方法，建立了較為完善的風險管理體系，風險管理水平得到全面提升。該行連續5年被人行評為反洗錢A級金融機構，反洗錢整體工作位居轄區商業銀行前列。

為確保5C風險評估工作順利推進，中國銀行山東省分行對5C指標逐項進行了任務分工，梳理了11項需加強機制建設的指標、15項需完善落實措施指標，確保了行內各部門按照任務分工各司其責、順利推進，對全轄所有分支機構進行全面傳導。通過上述措施，山東中行形成了以省分行為中心觸發點、上下輻射至全系統的全面落實體系。

在各個業務條線和機構領域的有效嵌入和融合是反洗錢工作取得實效的必然要求。按照人行5C評估標準，中國銀行山東省分行進一步加大了新的評價要求在條線的嵌入力度。

首先，修訂完善了條線反洗錢工作細則。2013年，該行統一部署，個人業務業務、公司業務業務、國內結算與現金管理業務、國際結算業務、電子銀行業務、金融機構業務六個條線（板塊）結合5C要求分別修訂了本條線反洗錢工作細則，加強制度建設，為全行落實人行5C要求提供了基礎和依據。其次，完善條線反洗錢檢查方案。山東中行六大條線（板塊）結合5C評估的最新要求，重新修訂了條線反洗錢檢查方案，將5C指標要求融合到條線的內控檢查工作中，也為全轄各級機構合規操作提供了標準。

事前預警是落實風險控制的重要手段。中國銀行山東省分行利用內部網站平臺，創建了“個人業務風險管理資料庫”，便于全行隨時查閱和學習相關規章和要求。編發了《個人業務風險監控專刊》《基層員工個人業務監管風險重點防控手冊》，及時傳遞風險案例。通過下發《一分鐘風險提示-反洗錢專刊》，在兩周時間內山東中行各基層機構每日利用班前“一分鐘”對重點風險環節進行持續學習和傳導，強化了5C評估相關要求的落實。

2013年，中國銀行山東省分行積極構建機構橫向自查、條線垂直檢查、稽核后評價三位一體的反洗錢檢查模式，并通過進一步加大檢查力度，強化輔導和督辦，嚴格落實問題整改，提高了檢查成效。各條線也針對各自風險控制薄弱環節以及最易出現問題領域開展專項治理活動，成效顯著。

與此同時，中國銀行山東省分行還倡導合規風尚，創造合規氛圍，努力營造洗錢風險防控軟環境,主動風險防范進一步增強。如今，在山東中行，“合規人人有責”意識已深入人心，反洗錢意識由“要我做”向“我要做”全面轉變。截至目前，全行已有 2014人獲得人行反洗錢崗位資格，4人獲得國際反洗錢師資格認證，750位新入職員工通過了崗位培訓。

青島女子接電話被控洗錢 步步落入陷阱被詐走39萬

2014年09月26日 10:52:28 來源： 中國新聞網

突然接到陌生來電稱其涉嫌“洗錢”，如不盡快處理將面臨行政拘留。為了擺脫“洗錢”的嫌疑，驚慌失措的山東青島市民劉女士一步步地按照對方的指示進行操作，直到自己全部的積蓄“羊入虎口”，這才知道“洗錢”的罪名是莫須有的，只是39萬元的積蓄是真的進了騙子的腰包。

市民接電話被控“洗錢”

9月19日上午，市民劉女士在家中接到陌生來電，對方表示自己是上海當地銀行的職員，打電話是為了通知劉女士，因為其涉嫌“洗錢”而被公安部門鎖定。對方告知說在沒有洗清嫌疑的情況下，劉女士的銀行資金將被凍結，劉女士本人和另外一名同伙將被拘留調查。“聽到這個消息，我干媽一下子就懵了，非常害怕。”劉女士親戚于先生告訴記者，接完電話后劉女士反復回想，但仍百思不得其解。自己為什么會和洗錢這種犯罪行為扯上關系。于先生告訴記者，干媽就是一個普通市民，根本就沒去過上海，更不用說在上海當地參與洗錢了。

騙子輪番上陣下圈套

正當劉女士對事情感到疑惑的時候，電話那頭的銀行工作人員提醒她如果確實跟洗錢沒關系，那就馬上報案以免受到牽連，掛電話之前還“好心”地給劉女士提供了一個上海當地的報警電話。心急火燎的劉女士隨后便按照對方給出的電話進行報警，電話接通后一位“蘇警官”負責受理劉女士的案子。在聽完劉女士講述的事情后，蘇警官在電話那頭讓同事幫忙查詢劉女士的個人情況，過了一會蘇警官告知劉女士的確涉嫌洗黑錢，并且情節嚴重，讓她自己向“檢察官”解釋，然后把電話轉給一位“檢察官”。聽完了劉女士的解釋，檢察官要求她立即趕到上海市公安局接受處理，在電話中對方還聲稱檢察院已經下了命令，不光要凍結劉女士所有的賬戶，還要逮捕她。

步步設陷阱詐走39萬

莫名其妙地成了洗錢的罪犯，嚇壞了的劉女士不斷地向電話那頭的“檢察官”和“民警”澄清自己，這時“蘇警官”表示看在劉女士態度良好，可以幫忙向檢察官擔保，讓檢察官暫時不凍結其賬戶，不過需要先交29萬元的擔保費，等案子查清后返還，談話中“蘇警官”特意叮囑她不能跟任何人提及此事，不然將被立即逮捕。心驚的劉女士此時已經失去思考能力，19號當天劉女士便按照對方要求將29萬元打到了對方賬戶中。原本以為事情到此可以暫時告一段落，但9月20日上午對方又來電表示擔保金額不足，劉女士又按照對方要求匯了6萬元。事情至此依然沒有結束，20日下午劉女士再次接到電話，對方將一個“好消息”告訴了她，稱目前已經查清洗錢一事與其無關，之前收到的擔保費可以返還，不過需要再交10萬元的手續費。“我干媽那時候已經沒錢了，他們就說可以先交一部分，我干媽就又出去借了4萬塊錢給他們打過去。”于先生表示，收到這4萬塊錢后對方終于亮出自己的真實身份。

“他們就直接說‘你的錢已經被騙了，從頭到尾都是一個局，你也不用找我們，因為你肯定找不到’，真是太猖狂了。”于先生告訴記者。被騙的39萬元幾乎是劉女士一家全部的積蓄了，得知被騙之后劉女士目前精神狀況很不穩定，對手機產生了恐懼心理，劉女士的丈夫也已經病倒住進了醫院。對于這一事件劉女士已經向公安部門報警，目前此事正在進一步調查中。(記者王曉先)

防范洗錢風險有“三招”字號

2013年09月18日07:36 來源：金融時報

“這是我們通過5C風險評估發現你單位反洗錢風險防控體系面臨的風險點。”在山東青島某銀行的會議室里，該銀行的行領導和十幾個業務部室的幾十名負責人都在聚精會神地觀看大屏幕上的PPT演示。人民銀行青島中支的5C風險評估小組正在現場反饋反洗錢風險評估結果。大屏幕上是一個以紅、黃、藍、綠等不同色彩呈現的風險矩陣，清晰地呈現了64項反洗錢風險評估項目和結果，其中，紅色標識的是最高風險點。人民銀行的現場反饋和風險點剖析引起了被評估銀行的極大震撼。該銀行行長表示：“我們以前將過多的精力傾注于宣傳和全面鋪開反洗錢工作，可真正從何處著力卻毫無頭緒。通過這次評估和現場反饋培訓，我們不但明確了人民銀行的監管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱環節和以后的工作方向。”

這是人民銀行青島中支開展反洗錢風險動態管理試點工作中對金融機構進行風險評估，與金融機構互動交流的一幕。“我們在反洗錢實踐過程中逐漸摸索出了行之有效的三項舉措，即風險性檢查先行探索、風險性評估指標設計跟進、分類監管舉措后續實施。”人行青島中支副行長王延偉笑著告訴記者：“武俠里不是有獨孤九劍嗎？我們自己把這稱作連環三招。”人民銀行青島中支的反洗錢風險動態監管的工作舉措也得到人民銀行總行的充分肯定，5C指標體系已在全國得到推廣使用。

建立風險性檢查新模式

深度把脈金融機構

在現場檢查中，該行嘗試從外部監管和內部審計兩個視角出發，建立起“機制檢查為基礎、流程檢查為主線、風險評估為目標”的風險性檢查新模式,對被查單位洗錢風險控制體系建設情況、各業務條線反洗錢工作流程進行了全面審查，2012年共發現違規問題45個，涉及洗錢案件6個。同時，該行利用現場檢查資料數據全面的優勢，實施了檢查視角下的風險評估，從制度、流程、操作、機構履職、產品等五個維度對被查單位反洗錢工作實施評價，剖析了違規問題發生的深層次原因，客觀反映了其反洗錢防控體系的強度和有效性，并作為檢查處理的重要依據。

創建5C指標體系

科學評估洗錢風險

基于風險性檢查的實踐成果，該行總結近年來監管評估經驗，并借鑒COSO內部控制框架及國內外風險性監管評估方法，探索建立了反洗錢5C評估指標體系，對金融機構洗錢風險進行了動態評估。該指標體系由5個一級指標、17個二級指標、35個三級指標組成。該行從金融機構反洗錢機制運行環境、識別產品和客戶風險能力、反洗錢風控措施、內外部信息溝通及影響反洗錢工作成效的關鍵事項等五個方面，利用收集的信息對金融機構面臨的洗錢風險及洗錢防控體系有效性進行了全方位量化評估。

實施分類監管

切實增強反洗錢效果

通過利用5C評估指標體系進行評估，該行對全市金融機構按照風險高低劃分了四個層次，并根據不同的風險層級實施監管。2012年，該行對15家風險相對較高的金融機構采取了約見高管人員談話、現場檢查、行政處罰等強度相對較大的監管措施，督促其健全組織機構，堵塞業務漏洞；對3家風險較高的“小微”金融機構進行了一對一輔導，指導其將反洗錢工作與具體業務相結合，提高反洗錢實效；對12家風險評估得分中等的金融機構進行了現場巡訪，幫助其有針對性地優化業務流程；對其他160多家風險相對較低的金融機構則采取非現場觀測和風險提示等柔性措施，引導其逐步提高反洗錢能力。

通過實施這“連環三招”，該行實現了反洗錢工作的全面覆蓋和精確打擊，也為金融機構建立優質高效的洗錢風險防控體系奠定了基礎。2012年，金融機構據此發現上報涉嫌高利貸、金融傳銷、金融詐騙、腐敗洗錢等重要價值線索10多起，堵截持偽造或冒用他人二代身份證、軍官證、開戶許可證或存單辦理業務案件19起，向公安機關報送高利貸、POS套現交易、非法集資等線索20多起，公安機關據此立案并偵破案件4起，推動全省首例和第二例洗錢罪在青島成功宣判，防范洗錢風險工作成果顯著。

意義

反洗錢對維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪具有重大的意義。洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場反洗錢

反洗錢

經濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯系，已對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅。“911”事件之后，國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認識，并把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。針對國內國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2013年加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機構和制度建設以及加強監管方面加強反洗錢工作。

監管部門

《中國人民銀行法》第4條規定中國人民銀行負有：“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責。

《反洗錢法》第4條規定：“國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。“

《金融機構反洗錢規定》第3條規定："中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。”

國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。

必要性

洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽，而且對我國正常的經濟秩序和社會穩定，具有極大地破壞作用。

中國形勢

近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發生，非法轉移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。由于缺乏對洗錢行為的預防監控措施，導致不能及早發現犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關于完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。

國際形勢

洗錢活動具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規范和協調中國、國際立法，加強反洗錢國際合作。且我國已經批準加入的《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。

調查

國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。

調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。

詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。

偵查機關接到報案后，對已依照前款規定臨時凍結的資金，應當及時決定是否繼續凍結。偵查機關認為需要繼續凍結的，依照刑事訴訟法的規定采取凍結措施；認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。

臨時凍結不得超過四十八小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

2013年反洗錢調查及案件查處總體情況

2013年，人民銀行共發現和接收4854份洗錢案件線索，對其中473起重點線索實施反洗錢調查3832次，向偵查機關報案474起。各地偵查機關針對人民銀行分支機構的報案線索立案偵查168起。同時，金融系統配合偵查機關調查涉嫌洗錢及上游犯罪案件618起，配合偵查機關破獲涉嫌洗錢案件225起。中國反洗錢監測分析中心全年向公安部等部門移送洗錢案件線索165份，編發通報39份，受理并反饋國內有權部門協查989件，數量超過前兩年總和。

第二篇：反洗錢淺析

反洗錢淺析

經濟學中有一個“破窗效應”：如果人為打壞一扇建筑物的窗戶玻璃，而這扇玻璃得不到及時維修，別人就有可能把這視為放縱不管的表現而去打爛更多的窗戶玻璃，最終造成千瘡百孔積重難返的局面。

簡單的說洗錢就是將從事非法活動或犯罪所得的臟款通過銀行等金融機構中轉或采取其它特殊方式掩蓋其非法的性質和來源使之合法化，從而獲得巨額利潤。如果非法所得通過洗錢輕而易舉地合法化，這對那些奉公守法、勤勉勞作的人們來講，將會產生一種邪惡的誘惑，這種誘惑不根除，就會產生“破窗效應”，不僅影響金融業的健康發展，而且還會對經濟建設和社會穩定產生嚴重破壞。

而金融機構作為資金的載體和媒介，是犯罪分子將非法所得的贓款合法化的犯罪載體，因此金融機構在預防揭露和控制洗錢犯罪中起著至關重要的作用。本文將對金融機構反洗錢工作進行剖析，談一談自己的看法。

一、金融機構反洗錢工作中存在的問題

1、對反洗錢的重要性認識不足，人員分配緊張

要履行好反洗錢義務就必須投入一定的人力、財力和物力，從短期或者從局部來看金融機構的經濟利益必然受到影響，從而僅將反洗錢作為避免監管處罰而不得以的行為，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領導小組，將反洗錢工作指定某一部門負責，也沒有配備專門人員，難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓。即使一些金融機構配備了三五個專職反洗錢人員，但對于每日業務量達千萬筆的金融機構來說，也不能滿足本單位組織和開展反洗錢工作的需求。同時，基層反洗錢人員大多為兼職人員，這些人員除負責報送大額和可疑交易報告外，還承擔著柜面接待、賬務核算等大量基礎性工作，其往往無暇深入客戶盡職調查及對交易信息的分析和識別，導致反洗錢要求無法得到切實落實，反洗錢效果無法得到保證，從而大大影響了反洗錢的工作效率。

2、金融機構一線人員反洗錢業務素質偏低

洗錢是一種智力型、知識型、隱蔽性的高智能犯罪。而隨著電子商務的快速發展，互聯網技術的廣泛應用，網上銀行業務，作為現代商業銀行激烈競爭的新領域，同樣這也成為洗錢犯罪的重要渠道。因此要達到防范和遏制洗錢行為，不僅需要完善各項規章制度及反洗錢法規，還要求具有懂金融、懂法律、懂計算機、熟悉業務、有反洗錢經驗、經過專門訓練的銀行從業人員。而與此要求相比，金融機構一線人員反洗錢業務素質普遍偏低，反洗錢知識匱乏，不熟悉與其業務相關的金融法規和行業制度規范，憑感覺、憑經驗工作，業務處理隨意性大，不能及時識別和防范洗錢活動，不能很好地落實反洗錢工作。

3、客戶的不理解、不配合，增加了商業銀行反洗錢的難度

近年來，我國立法對于公民權利保護力度不斷加大，客戶對自身隱私保護意識也不斷增強，對于除身份證件以外的身份信息客戶往往不愿提供，對來自于金融機構有關交易資金來源和用途的詢問更是抵觸和不配合，大多數還處于“存款自愿，取款自由，誰也無權審查”的法律誤區之中。

二、金融機構反洗錢工作的對策和建議

1、強化教育培訓，提高全員反洗錢能力

以知識為基礎的反洗錢人才是金融機構反洗錢工作的關鍵性要素。因此，不斷提高員工反洗錢技能、經驗、專長和知識層次，建立一支高素質的反洗錢專業隊伍，是金融機構反洗錢的基礎。金融機構要高度重視反洗錢人才，尤其是臨柜人員反洗錢業務能力的開發與運用。因此要做到以下兩點，一是加快員工反洗錢培訓教育步伐，更多地從實際出發，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，采取案例分析、講座等各種形式進行反洗錢培訓，豐富和提高金融從業人員的反洗錢知識和技能，盡快培養一批具有專業技能的反洗錢業務骨干。二是完善激勵機制，創新用人機制，選拔一批既懂金融、稅務、外匯業務，又懂法律、計算機、貿易知識的人才充實到反洗錢隊伍，利用已有的知識，對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷，全面提升金融機構反洗錢工作水平。

2、廣泛宣傳，提高客戶與基層金融機構對反洗錢的認識

首先，通過開展相關法規的宣傳、舉辦專題講座、印發反洗錢資

料等一系列宣傳教育活動，形成正確的、積極的輿論導向，讓客戶轉變觀念，充分認識洗錢的危害及影響，認識到自己在反洗錢工作中的責任和義務，增強參加與配合反洗錢工作的自覺性，讓客戶走出“存款自愿，取款自由，誰也無權審查”的法律誤區。其次通過宣傳教育讓基層金融機構了解中國反洗錢工作的現狀和未來的工作方向，增強參加反洗錢工作的責任感和使命感；最后，要積極引導、規范基層金融機構建立良好的金融環境、金融秩序，運用正當的競爭手段，不亂拉存款，不亂開設賬戶，嚴格把關大額現金支付，嚴密監控大額可疑資金的劃轉，遵守嚴格、規范、誠實、守信的職業道德規范，樹立金融機構的良好信譽，有效遏制洗錢犯罪行為。

顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些，反洗錢工作也不是一朝一夕可以完成的，反洗錢工作是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務，任重而道遠。在此我希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，支持和配合反洗錢工作，自覺抵制黑錢，加強對反洗錢的組織和協調，共同打擊洗錢犯罪，堵截非法資金，讓犯罪分子沒有藏身之地，為我國金融業的健康發展作出應有的貢獻！

小箬分社王晨星

2014．08．14

第三篇：反洗錢試題

一、判斷題

1.2012年版的《四十項建議》所指的特定非金融機構包括賭場、房地產代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨立法律專業人士和會計師，以及信托和公司服務提供者。(對)

2.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，當受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上應當確認其與被保險人之間的關系。(錯)

3.反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當也是內部控制制度的制定和執行部門。(錯)

4.金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。(對)

5.投保政策性或強制性保險產品，如政策性農業保險、機動車交通事故責任強制保險等，這些產品具有財政補貼和強制性特點，平均保費金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風險極低，但仍應開展洗錢風險評估和客戶風險等級劃分工作。(錯)

6.客戶洗錢風險分類管理是指金融機構按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。(對)

7.金融機構和特定非金融機構應當采取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。(對)

8.在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。(對)

9.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向檢察機關報告。(錯)

10.完善、有效的內控控制制度能夠為金融機構提供絕對的保障。(錯)

11.當先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機構應當重新識別客戶。(對)

12.國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。(錯)

13.現金和無記名有價證券的走私是洗錢活動常見表現形式。(對)

14.中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。(錯)

15.反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。(錯)

16.在保險期間內，可任意超額追加保費、資金可在風險保障賬戶和投資賬戶間自由調配的產品，洗錢風險相對較小;相反，不可任意追加保費和跨賬戶調配資金的產品，洗錢風險相對較大。(錯)

17.金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。(對)

18.金融機構建立反洗錢內部控制制度對洗錢風險進行預防和控制，與中國人民銀行外部監管所要達到的目的存在差異。(錯)

19.國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。(對)

20.在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。(錯)

21.2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，首次將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。(對)

22.保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。(錯)

23.金融機構與客戶的業務關系存續期間，客戶每一次交易時金融機構都要對客戶的身份進行重新識別。(錯)

24.金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。(錯)

25.洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。(錯)

26.保險機構可以開展專門的洗錢風險評估，也可以將洗錢風險評估納入整體的風險評估和風險管理框架。(對)

27.中國人民銀行做為國務院反洗錢行政主管部門，與國務院有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。(對)

28.在我國，單位不可以構成洗錢犯罪主體。

29.客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。(錯))

30.客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業務關系。(對)

31.金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。(對)

32.為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，應采取對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理。(錯)

33.我國實施客戶身份識別制度的目的，是為義務主體監測分析交易情況并發現和報告可疑交易、反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動和恐怖融資活動、司法機關打擊洗錢及相關犯罪提供基礎數據信息，以提高反洗錢工作的有效性。(對)

34.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。(對)

35.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。(錯)

36.客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可以根據自身情況決定是否開展此項工作。(錯)

37.金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐怖融資監控名單的維護工作。(對)

38.保險業金融機構要搭建符合自身反洗錢合規管理要求的反洗錢組織架構，反洗錢牽頭部門應具有一定的獨立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理職能。(對)

39.保險機構應定期開展洗錢內部風險評估工作，間隔一般不超過三年。(對)

40.中國人們銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，承擔全國反洗錢工作組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢和恐怖活動的監測。(對)

41.金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。(錯)

42.所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。(錯)

43.當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶。(對)

44.按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。(錯)

44.洗錢的主要預防措施只包括建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預防措施。(錯)45.2003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。(錯)

46.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。(錯)

47.金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。(錯)

48.金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風格、企業文化、風險意識

等因素無關。(錯)

49.國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。(錯)

50.客戶風險等級分類應當遵循保密性原則。(對)

51.留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的“保存”。(錯)

52.保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。(錯)

53.海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證劵超過規定金融的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。(對)

54.內部控制并不能為金融機構提供絕對保障，只能做到“合理”保障。(對)

55.客戶身份識別的有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為合法機關頒發，具有法律效力;另一方面，客戶提供的身份證明文件應處于有效期內。(對)

56.反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。(錯)

57.保險業金融機構應當建立反洗錢內部監督檢查組織架構，對本機構反洗錢內控制度的完善和執行情況進行監督檢查。(對)

58.反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。(對)

59.國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。(對)

60.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。(錯)

61.銷售金融產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構可依賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔未履行客戶身份識別義務的責任。(錯)

62.《反洗錢法》的立法宗旨是為了預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪。(錯)

二、單選題

1.銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或賬戶，至少每(B)進行一次審核。

A.季度

B.半年

C.一年

D.兩年

2.建立完善的反洗錢內部控制制度的必要性不包括(D)

A.符合依法經營內在需要

B.符合接受外部監管要求

C.是金融業安全的保障基礎

D.是參與國際競爭的唯一要求

3.(C)年，金融行動特別工作組(FATF)發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作。

A.2003年

B.2007年

C.2012年

D.2013年

4.在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額(A)以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

A.人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元

B.人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元

C.人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元

D.人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元

5.金融行動特別工作組秘書處設在(A)

A.法國巴黎

B.英國倫敦

C.美國華盛頓

D.日本東京

6.我國《反洗錢法》規定的洗錢上游犯罪包括(C)大類。

A.5

B.6

C.7

D.8

7.客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已經過有效期限的，客戶沒有在合理的期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應該(C)

A.繼續為客戶辦理業務

B.采取臨時凍結賬戶

C.中止為客戶辦理業務

D.不予理睬

8.加勒比地區反洗錢金融行動特別工作組成立于(B)年。

A.1997

B.1992

C.2013

D.1990

9.《反洗錢法》第三十一條規定中，針對情節嚴重的，國務院反洗錢行政主管部門建議有管金融監督管理機構依法責令金融機構直接負責的(C)給予紀律處分

A.反洗錢領導小組組長

B.反洗錢專干

C.董事、高級管理人員和其他直接責任人員

D.其他直接責任人員

10.客戶洗錢風險分類管理目標不包括(B)。

A.全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度

B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險

D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

11.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外

18.客戶洗錢分類管理的必要性說法正確的(B)

A.客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法

B.客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C.客戶洗錢風險分類無助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果

D.客戶洗錢風險分類是額外要求

19.保險公司在辦理(C)時，履行客戶身份識別義務時不適用《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

A.保險業務

B.理賠業務

C.再保險業務

D.財險業務

20.以下屬于反洗錢內部控制制度核心管理制度的是(A)

A.大額交易和可疑交易報告制度

B.反洗錢績效考核制度

C.反洗錢內部評估制度

D.反洗錢監督檢查、調查和保密制度

21.(C)年，金融行動特別工作組(FATF)發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作

A.2003年

B.2007年

C.2012年

D.2013年

22.金融機構在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是(D)

A.實事求是

B.規范管理

C.嚴進寬出

D.了解你的客戶

23.西方七國集團決定成立金融行動特別工作組(FATF)是在哪一年(A)

A.1989年

B.1992年

C.1999年

D.2000年

24.保險機構委托其他機構開展客戶風險等級劃分等洗錢風險管理工作時，應與受托機構簽訂(C)，并由高級管理層批準

A.代銷合同

B.合作協議

C.書面協議

D.職責分工書

25.金融行動特別工作組目前采用的《四是項建議》是在(B)由全會通過。

A.2012-1-1

B.2012-2-1

C.2003-6-1

D.2004-10-1

26.反洗錢內部控制從靜態上看包括制度、措施、程序和方法等內容，從動態過程看不應該

包含(B)

A.事前預防

B.事前控制

C.事后監督

D.事后糾正

27.國際保險監督官協會成立于(B)年

A.1990

B.1994

C.2003

D.2006

28.保險機構委托其他機構開展客戶風險等級劃分等洗錢風險管理工作時，(B)對受托機構進行的洗錢風險管理工作承擔最終法律責任。

A.受托機構

B.委托機構

C.受托機構和委托機構

D.業務員

29.《中華人民共和國反洗錢法》頒布時間為(A)

A.2006-10-31

B.2007-10-31

C.2003-10-31

D.2007-1-1

30.(D)年，FATF發布了《四十項建議評估方法》，首次提出對一國反洗錢狀況進行評估時，要求有效性與合規性并重。

A.2008年

B.2009年

C.2012年

D.2013年

31.(C)年，聯合國安理會通過1617號決議，敦促各成員國全面執行“反洗錢與反恐怖融資建議”。

A.2000年

B.2002年

C.2005年

D.2008年

32.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分(A)等級

A.風險

B.客戶

C.VIP

D.服務

33.在風險等級的劃分層次上，金融機構應明確客戶風險等級不少于(C)

A.一級

B.二級

C.三級

D.四級

34.體現“內部控制優先”的要求不包括(B)

A.要充分考慮各種可能的洗錢風險

B.把消除洗錢風險作為制定反洗錢內部控制制度的出發地和落腳點

C.要把防控洗錢風險納入總體風險的控制框架內

D.要與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點相適應

35.委托金融機構以外的代理機構辦理保險業務時，應在委托協議中明確雙方在(D)方面的反洗錢職責

A.可疑交易報告

B.宣傳培訓

C.交易資料保存

D.客戶身份識別

36.反洗錢三大預防措施中處于基礎地位的是(B)

A.大額和可疑交易數據報送

B.客戶身份識別

C.客戶身份資料和交易記錄保存

D.反洗錢監督檢查

37.(A)是第一部關于反恐怖融資的國際公約

A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約

B.進行非法販運麻醉藥品和精神藥物公約

C.打擊跨國有組織犯罪公約

D.反腐敗公約

38.金融機構要采取三項措施預防洗錢活動，這三項措施不包括以下哪一項(C)

A.建立客戶身份識別制度

B.客戶身份資料交易記錄保存制度

C.持續的員工培訓制度

D.大額交易和可疑交易報告制度

39.《反腐敗公約》由聯合國于(A)年發布

A.2003

B.2006

C.2013

D.1990

40.金融機構根據(B)方法，決定采取客戶盡職調查措施的程度

A.合規方法

B.風險為本方法

C.合規與風險并重

D.風險測試方法

41.下列關于客戶身份識別制度的說法錯誤的是(D)

A.客戶身份識別制度是反洗錢內部控制的基本制度之一

B.金融機構應當將客戶身份識別的要求滲透到各項業務和各個操作環節中去

C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機構還應當逐步建立重點關注可客戶名單庫和高風險客戶識別系統

D.金融機構應在持續關注的基礎上，盡量保持客戶的風險等級不變

42.洗錢的上游犯罪范圍日益擴大，基本遵循了(A)的發展脈絡

A.毒品犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪

B.黑社會性質犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪

C.恐怖活動犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪

D.貪污賄賂犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪

43.金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規定的法定風險要素。(A)

A.信用

B.地域

C.業務

D.行業

44.按照《反洗錢法》的規定，國務院反洗錢行政主管部門采取的臨時凍結措施需經(A)批準可以采取。

A.國務院反洗錢行政主管部門負責人

B.國務院反洗錢行政主管部門省級分支機構負責人

C.國務院反洗錢行政主管部門市級分支機構負責人

D.國務院總理

45.反洗錢內部控制要達到預期的效果不應當結合金融機構的(D)

A.經營管理

B.風險控制

C.業務流程

D.業績指標

46.亞太反洗錢組織成立于(B)年

A.1995

B.1997

C.2000

D.2003

47.金融機構的風險劃分標準應報送(B)

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國反洗錢監測中心

D.中國人民銀行省一級分支機構

48.《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》由(A)發布

A.聯合國

B.亞太反洗錢組織

C.FATF

D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

49.反洗錢的核心問題和基礎工作是可疑交易信息的(D)

A.采集與分析

B.分析與報告

C.采集與報告

D.采集、分析與報告

50.FATF的(A)是國際反洗錢領域中最著名的指導性文件，對各國立法以及國際反洗錢法律制度的發展發揮了重要的指導作用。

A.反洗錢與反恐怖融資建議

B.不合作國家和地區名單

一、填空題：

1、我國銀行業反洗錢工作的領導和監督管理機關是_____中國人民銀行__。

2、金融機構應履行“____了解你的客戶__”原則，不得為客戶開立_匿名____賬戶或______假名_____賬戶。

3、個人結算賬戶10個營業日內累計____100萬_____元以上的現金收付交易屬于可疑交易。

4、金融機構應按銀行____會計檔案____管理的規定保管支付交易記錄。

5、企業、個人當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計___1萬_______美元以上、個人單日單筆或累計等值______10萬______美元以上、企業當日或累計等值___50萬美元以上的所有非現金外匯交易屬于大額外匯資金交易。

二、單項選擇題

1、我國最先明確了洗錢罪的罪名和定罪。(B)

A、修訂后的新憲法;B、修訂后的新刑法;

C、修訂后的新中國人民銀行法;D、金融機構反洗錢規定。

2、我國現有法律規定的洗錢罪的上游犯罪有種。(B)

A、3種;B、4種;

C、7種;D、8種。

3、我們通常說的反洗錢“一個規定兩個辦法”中的“規定”是指。(D)

A、《個人存款賬戶實名制規定》;B、《金融機構管理規定》;

C、《大額現金支付登記備案規定》;D、《金融機構反洗錢規定》。

4、金融機構反洗錢“一規定兩辦法”在正式實施。(A)

A、2016年3月1日;B、2016年7月1日;

C、20xx年2月1日;D、20xx年4月1日。

5、金融機構在開展業務過程中，違反有關法律、行政法規，從事不正當競爭，損害反洗錢義務的履行的，依照的有關規定處罰。(D)

A、《金融機構反洗錢規定》;B、《境內外匯賬戶管理規定》;

C、《商業銀行法》;D、《金融違法行為處罰辦法》。

6、金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處的罰款。(A)

A、1000元以上5000元以下;B、5000元以上10000元以下;

C、30000元;D、1000元以下。

7、是金融機構反洗錢活動的基礎工作。(A)

A、了解你的客戶;B、大額現金交易報告;

C、可疑交易的分析;D、與司法機關全面合作。

8、一般存款賬戶不得辦理。(B)

A、現金繳存;B、現金支取;

C、資金收入轉賬;D、資金付出轉賬。

9、在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票。劃線支票。(B)

A、既可轉賬，又可取現;B、只能轉賬，不能取現;

C、只能取現，不能轉賬;D、不能取現，不能轉賬。

10、我國具有FIU(金融情報中心)職能的機構是。(D)

A、中國人民銀行反洗錢局;B、中國人民銀行調查統計司;

C、中國人民銀行支付結算司;D、中國反洗錢監測分析中心。

反洗錢知識競賽試卷含答案反洗錢知識競賽試卷含答案

11、專業反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是____D____。

A、艾格蒙特集團;B、金融情報中心;

C、沃爾夫斯堡集團;D、金融行動特別工作組。

12、金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析后，發現涉嫌犯罪的，應及時報告(A)

A、當地公安部門;B、當地外匯管理局;

C、當地人民銀行;D、上級反洗錢機構。

13、《中華人民共和國外匯管理條例》自(C)開始實行

A、1980年12月18日;B、1990年12月18日;

C、1996年4月1日;D、1996年1月29日。

14、填制外匯反洗錢報表時，下列日期格式正確的是(B)

A、20xx/3/21;B、20xx/01/05;

C、06/01/20xx;D、03/28/20xx。

15、按照2016年修訂的《刑法》，情節特別嚴重的洗錢罪適用(C)刑期?

A、3年以上5年;B、5年以下;

C、5年以上10年以下;D、10年以上15年以下。

16、以下不屬于金融行動特別小組正式成員國的是(D)

A、美國;B、英國;C、香港;D、中國。

17、總行反洗錢工作領導小組設立辦公室，掛靠在(D)部。

A、計劃財務;B、公司業務;C、前臺業務;D、會計結算。

18、居民個人銀行卡頻繁存、取大量外幣現金，與持卡人身份明顯不符的交易屬于可疑外匯現金交易，其中“頻繁”、“大量”分別指(D)

A、每天發生5次以上或每天發生持續5天以上、不少于8000美元;

B、每天發生5次以上或每天發生持續5天以上、不少于10000美元;

C、每天發生3次以上或每天發生持續3天以上、不少于10000美元;

D、每天發生3次以上或每天發生持續5天以上、不少于8000美元。

19、(A)根據貨幣政策的要求和外匯市場的變化，依法對外匯市場進行調控

A、中國人民銀行;B、外匯管理局;C、國務院;D、中國外匯交易中心。

20、境內機構或個人非法逃匯的，處(B)罰款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A、30%以上3倍以下;B、30%以上5倍以下;

C、50%以上3倍以下;D、50%以上5倍以下。

三、多項選擇題

1、金融機構反洗錢工作的原則包括：(ABE)

A、合法審慎原則;B、保密原則;

C、封閉管理原則;D、公開、公平、公正原則。

E、與司法機關、行政執法機關全面合作原則。

2、不能作為實名證件使用的有。(BCDE)

A、臨時身份證;B、學生證;C、機動車駕駛證;

D、介紹信;E、法定身份證件的復印件。

3、金融機構違反反洗錢規定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告;逾期不改正的，可處以罰款?(ABCDE)

A、未按照規定建立反洗錢內控制度的;

B、未按規定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的;

C、未按照規定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的;

D、未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的;

E、違反規定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的;

4、典型洗錢交易過程經歷的三個階段通常指(BDE)。

A、開戶;B、放置;C、轉賬;

D、離析;E、歸并。

5、金融機構應履行的反洗錢義務包括(ABCDE)。

A、了解客戶義務;B、大額交易報告義務;C、可疑交易報告義務;

D、制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務;E、保存記錄義務。

6、下列屬于可疑外匯現金交易的有哪些?(BDE)

A、居民張三當日單筆存入外幣現金3萬美元;

B、居民李四當日在國家外匯管理局審核標準內4次存入英鎊;

C、居民王五當日單筆提取外幣現金5萬美元;

D、甲企業每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現金，但很少提取;

E、某外商投資企業以外幣現金方式到A地投資。

7、金融機構對下列外匯現金交易應進行核查，發現涉嫌洗錢的，應及時以紙質文件上報并附相關附件。(AB)

A、甲企業外匯賬戶10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元;

B、張三將5筆共4萬美元現金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬元;

C、李四當日單筆支取外幣現金5萬美元;

D、美籍華人游客在個人信用卡單筆存入10萬美元;

E、乙企業連續5天用大量人民幣現鈔購入日元。

8、金融機構反洗錢“保存記錄”原則是指(BC)

A、保存賬戶資料，自開戶之日起至少5年;

B、保存賬戶資料，自銷戶之日起至少5年;

C、保存交易記錄，自交易記賬之日起至少5年;

D、保存交易記錄，自立卷之日起至少5年。

9、存款人開立什么賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準后由開戶銀行核發開戶許可證。(BD)

A、儲蓄存款賬戶;B、基本存款賬戶;

C、一般存款賬戶;D、臨時存款賬戶。

10、代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示誰的身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼?(BC)

A、負責人;B、代理人;

C、被代理人;D、監護人。

《STRONG>

四、判斷題

2、金融機構反洗錢內控制度必須報送中國人民銀行備案。(√)

3、在中華人民共和國境內設立財務公司、保險公司、信托公司、租賃公司、證券公司等金融機構都必須按照《金融機構反洗錢規定》開展本機構的反洗錢工作。(X)

4、金融機構反洗錢工作機構應當獨立、單設，不得由其內設機構擔任。(X)

5、銀行工作人員可以憑直覺判斷可疑資金交易(X)

6、任何單位和個人都可以檢舉、揭發違反外匯管理的行為和活動(√)

7、我國境內禁止外幣現鈔流動，但可以以外幣進行記價結算(X)

8、境內機構的經常項目收入，可以選擇入賬、取現或結匯(X)

9、經營B股業務的證券機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金的，屬正常業務范疇，不應納入可疑外匯非現金交易。(X)

10、金融機構可疑支付交易信息屬于商業秘密，不得向任何單位或個人泄露。(X)

第四篇：反洗錢試題

36.金融行動特別工作組（FATF）在通過對政策、協調和合作降低洗錢和恐怖融資風險方面進行有效性評估時，包括以下哪些具體內容（選AB，）A.理解洗錢和恐怖融資風險，并在適當情況下采取國內協調措施打擊洗錢、恐怖融資和擴散融資

B.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報和證據，推動打擊犯罪及犯罪資產的行動 C.金融機構、特定非金融行業和職業充分運用與其風險相匹配的反洗錢和反恐怖融資預防措施，并上報可疑交易報告

D.防止恐怖分子、恐怖組織和恐怖主義資助人募集、轉移和使用資金，并防止非營利機構被利用

第五篇：反洗錢試題

蕭縣聯社反洗錢測試試題

一、填空題

1、金融機構在辦理大額現金支付業務時，應填制 大額現金支付交易審批表 和 大額現金支付交易匯總登記表。

2、金融機構對風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年 進行一次審核。

3、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

4、金融機構履行客戶身份識別義務時，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

5、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的 大額交易報告或者可疑交易報告 有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的 5 個工作日內補正。

6、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循 “了解你的客戶” 的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解 實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

7、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確 __專人__ 負責大額交易和可疑交易報告工作。

8、《金融機構大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定，存款人申請開銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的開戶資料的真實性、_完整性、合法性_。

9、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶_開立賬戶_或者_假名賬戶_。

10、金融機構應當按照 安全、準確_、完整_、原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

11、金融機構工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結算賬戶，協助進行洗錢活動的，應當給予_紀律處分_的，移交司法機關依法追究_刑事責任_。

12、在業務關系續存期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

13、_金融機構_作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗錢活動的渠道，因此也是洗錢犯罪的高發領域，是反洗錢工作的主戰場。

14、_了解客戶_是金融機構反洗錢活動的基礎。

15、金融機構反洗錢工作的重點在于不斷完善和嚴格執行法律規章制度，堵塞可能被洗錢等犯罪活動利用的漏洞，及時報告疑交易信息_，配合司法機關打擊洗錢等犯罪。

16_《個人存款賬戶實名制規定》__的發布實施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制度的實施基礎。

保密_ 的 _可_；構成犯罪

17、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，且須出示____中國人民銀行執政法_____和____發洗錢調查通知書______，否則，金融機構有權拒絕。

二、單選題

1、按照反洗錢的規定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（B）年。

A 3年 B 5年 C 10年 D 15年

2、我國規定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（C）。

A 20萬 B 50萬 C 200萬 D 500萬

3、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是(D)的職責之一。

A 中國銀行業監督管理委員會 B 所有商業銀行 C 中國銀行業協會

D 中國反洗錢監測分析中心

4、中國反洗錢監測分析中心由(C)設立。A 中國銀行業監督管理委員會 B 財政部 C 中國人民銀行 D 國家外匯管理局

5、《反洗錢法》自（）起施行。(C)。A 2006年1月1日

B 2006年6月1日 C 2007年1月1日 D 2007年6月1日

6、以下不屬于金融機構的反洗錢義務的是(C)。

A 金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責 B 金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度 C 金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀全部資料和記錄。D 金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

7、金融機構應當將可疑交易在可疑交易發生后的（C）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。A 2 B 5 C 10 D 15

8、金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后（D）小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

A 12 B 24 C 36 D 48

9、中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（B）。A 按照規定向中國人民銀行報告分析結果 B 制定金融機構反洗錢規章

C 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

10、下列關于大額交易標準確定的說法正確的是（C）。A 個人賬戶當日累計人民幣交易10萬元以上現金繳存即屬大額交易

B 單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉賬屬于大額交易

C 個人銀行賬戶之間當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉屬于大額交易

D 個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣20萬元以上的款項劃轉屬于大額交易

11、中國人民銀行會同銀監會、證監會和保監會制定的反洗錢規章是（C）

A 《金融機構反洗錢規定》

B 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C 《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

D 《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

12、金融機構負責反洗錢工作的應當是（B）A.設立專門機構。

B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構。C.指定專人。

D.設立反洗錢專門機構或者指定專人

13、客戶身份識別是指（C）A.金融機構在與客戶建立業務關系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件。

B.金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件。

C.金融機構確認客戶的真實身份，了解客戶的職業或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等。

D.金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行規定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件。

14、對于哪類客戶，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息？（D）

A 聯合國安理會決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織 B 中國人民銀行指定的關注名單上的人員或組織 C 外國政要

D 高風險客戶或者高風險賬戶持有人

15、以下交易中哪個屬于大額交易？（D）A 小王一次性取款10萬元。

B 小王5月10日通過三張中國銀行的卡分別取款5萬、3萬和1萬 C 小王5月10日通過工商銀行的賬戶取款19萬，5月11日通過建設銀行的賬戶取款11萬

D 中石油公司財務人員5月10日從公司賬戶取款三筆金額均為8萬元

16、下列有關客戶資料和交易記錄保存說法正確的是（A）A 交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年。B 交易記錄在業務關系結束后，應當至少保存10年。C 客戶身份資料在交易結束后，應當至少保存5年。D 客戶身份資料業務關系結束后，應當至少保存10年。

17、下列可疑交易活動中，有必要進行反洗錢調查的是（A）A 金融機構依據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十五條的規定報告的重點可疑交易報告 B 明顯與洗錢活動無關的可疑交易活動

C 可疑程度顯著輕微、可能造成的危害不大的交易活動 D 超過法定資料保存期限的可疑交易活動

18、當前我國反洗錢的被監管主體是（C）A 金融機構 B 特定非金融機構

C 金融機構和特定非金融機構 D 金融機構和非金融機構

19、下列說法不正確的一項是（D）

A 反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。

B 金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

C 國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調查通知書，否則，金融機構有權拒絕。

D 對客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施。

20、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的是。（D）

A 只能是金融機構工作人員 B 只能是金融機構

C 只能是金融機構工作人員或金融機構 D 可以是任何單位和個人

三、多選題

1、洗錢的過程具有以下哪些特征（ABCD）

A 洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源。B 改變有關金錢的形式。C 洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡。D 洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

2、反洗錢現場檢查程序一般包括（ABCD）的檔案整理階段。A 檢查準備 B 檢查實施 C 檢查報告 D 檢查處理

3、根據反洗錢法規定，金融機構下列哪些行為將受到處罰（ABCD）A 未按照規定建立反洗錢法內控制度，未按照規定設立專門機構活著制定專業機構負責反洗錢工作的。

B 未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易 記錄的。

C 違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D 未按照規定報告大額交易和可疑交易的。、按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（BC）

A 集中轉入，集中轉出 B 集中轉入,分散轉出 C 分散轉入，集中轉出 D 分散轉入，分散轉出

5、金融機構反洗錢工作中的義務包括（ABCD）A 建立反洗錢內部控制制度和機構，并配備人員

B 客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵 C 向有關部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關報告涉嫌犯罪線索

D 保密和宣傳培訓業務

6、在柜臺發生的下列哪些現金支取活動屬于異常大額現金（BC）A 開戶單位一日兩次申請支取大額現金 B 開戶單位提取大額現金的時間出現異常變化

C 開戶單位連續幾個工作日提取的大額現金出現異常變化 D 開戶單位一日內申請對同一收款人簽發兩張金額為30萬元的現金銀行匯票

7、《反洗錢法》的主要內容是（ABCDE）。

A 明確應履行反洗錢義務的國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工。

B 明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務。

C 規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限。D 明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。E 規定開展反洗錢國際合作的基本原則。

8、反洗錢現場檢查程序一般包括（ABCD）的檔案整理階段 A 檢查準備 B 檢查實施 C 檢查報告 D 檢查處理

9、根據反洗錢法規定，金融機構下列哪些行為將受到處罰（ABCD）

A 未按照規定建立反洗錢法內控制度，未按照規定設立專門機構負責反洗錢工作的。

B 未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。C 違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D 未按照規定報告大額交易和可疑交易的。

10、我國反洗錢工作有哪些重要意義（ABCD）A 是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B 是眼里打擊經濟犯罪的需要。C 是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要。D 是維護金融機構信譽及金融穩定的需要。

11、中國反洗錢監測分析中心具備（ABCD）基本功能。A 收集金融信息 B 分析金融信息 C 分發金融信息和分析結果 D 情報交流

12、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢（AB）工作。

A、培訓 B、宣傳 C、業務檢查 D、工作調研

13、反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、（ABCD）、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

A黑社會性質的組織犯罪、B恐怖活動犯罪、C走私犯罪、D貪污賄賂犯罪、14、我國反洗錢工作有哪些重要意義（ACD）。A 是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B 是眼里打擊經濟犯罪的需要。C 是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要。D 是維護金融機構信譽及金融穩定的需要。

15、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現場檢查。（ABCD）A 進入金融機構進行檢查。

B 詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明。C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。D、檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

16、金融機構應當按照下列哪些規定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（AC）

A 賬戶資料，自銷戶之日起至少5年；

B 賬戶資料，自銷戶之日起至少10年；

C 交易記錄，自交易記賬之日起至少5年；

D 交易記錄，自交易記賬之日起至少10年

17、金融機構違反反洗錢規定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可處以罰款？（ABCDEF）

A 未按照規定建立反洗錢內控制度的；

B 未按規定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的； C 未按照規定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的； D 未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的； E 違反規定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的； F 未按照規定報告大額交易或者可疑交易的。

18、金融機構應履行的反洗錢義務包括（ABCDE）。

A 了解客戶義務； B 大額交易報告義務；

C 可疑交易報告義務；

D 制定反洗錢內控制度和設立組織機構義務；

E 保存記錄義務。

19、根據有關存款實名證件的規定，下列哪些表述正確？（ABE）

A 外國公民可將護照作為實名證件； B 臨時身份證也是有效的實名證件；

C 不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件； D 國家公務員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件； E 軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件。

20、犯有法律規定的洗錢罪行為之一的，下列正確的表述是（AC）。

A、沒收其違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處洗錢數額5%以上20%以下罰金；

B、沒收其違法所得及其產生的收益，處五年以上有期徒刑，并處或單處洗錢數額20%以上50%以下罰金；

C、情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額5%以上20%以下罰金；

D、情節嚴重的，處十年以上有期徒刑，并處洗錢數額100%的罰金。

四、判斷題

1、在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。（√）

2、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。（√）

3、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義：“短期”系指20個工作日以內，含20個工作日。（×）

4、金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。（√）

5、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義：“長期”系指3年以上。（×）

6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。（√）

7、除《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一規定的情形外，金融機構及其工作人員發現其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告。（√）

8、大額交易累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。（√）

9、檢查可疑交易人員少于2人或者未出示執法證和檢查通知書的，金融機構無權拒絕檢查。（×）

10、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》下列用語的含義：“頻繁”系指交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續5天以上。（√）

五、簡答題：

1、什么是反洗錢？

是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

2、金融機構向人民銀行設立的中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易的標準是什么？

（1）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金繳存、現金支取、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（2）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項劃轉。

（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉。

3、金融機構應當對什么樣的客戶需要重新識別？

（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊

資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。（2）客戶行為或者交易情況出現異常的。

（3）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（5）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。

（6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（7）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

4、反洗錢客戶風險等級管理應遵循哪些原則？

（1）審慎性原則。客戶風險等級評定對防范洗錢風險由重要意義，各行、社必須充分了解客戶，提高對客戶身份的識別能力，嚴謹地進行客戶風險等級評定；

（2）持續性原則。各行、社應對客戶風險等級進行持續評定，適時調整客戶風險等級；

（3）保密性原則。各級人員應對客戶風險等級的評定標準和評定情況嚴格保密，防止信息外泄。

5、金融機構各營業網點應遵循哪些反洗錢崗位職責？（1）負責識別客戶身份，并保存客戶身份資料及交易記錄。（2）負責大額交易監控和記錄，負責可疑交易甄別、監控和上報，發現異常情況，及時向上級反洗錢部門匯報，并做好相關記錄備查。

（3）協助上級行、社做好有關信息的收集、查詢與反饋工作，提出合理化建議。

（4）其他應履行的反洗錢職責。

6、根據反洗錢相關制度規定，金融機構對代理人的身份識別是如何規定的？

當自然人客戶由他人代理存取現金時，我行應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。由于現金到賬戶的轉賬不是代理存款業務，應按照單筆金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現金的一次性金融服務進行客戶身份識別。7金融機構的反洗錢義務（1）健全反洗錢內控制度；（2）建立客戶身份識別制度；（3）金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；

（4）金融機構應當按照規定建立大額交易和可疑交易報告制度；（5）金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

8、什么是可疑交易報告? 可疑交易報告是指金融機構按國務院反洗錢行政主管部門規定的標準，或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或恐怖分子籌資有關，應按照要求，立即向金融情報機構報告。

9、金融機構應將哪些作為可疑交易進行報告？（列出至少8條）（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

（2）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

（3）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。

（4）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

（5）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（6）自然人賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。（7）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。（8）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。

10、金融機構在反洗錢操作規程中，應當怎樣健全反洗錢內控制度？

（1）金融機構應在高級管理層中，明確專人負責反洗錢合規管理工作，確保反洗錢合規管理人員及各業務條線上反洗錢相關人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。

（2）金融機構應加強反洗錢方面的審計，并根據反洗錢工作需要，及時完善反洗錢內部操作規程，進一步整合和優化內部業務流程，落實反洗錢相關法律規定的各項要求。

（3）金融機構應加強對金融從業人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳，引導和培訓，通過各種形式及時向其傳達反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定、監督政策和內控要求。

11、金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，還有哪幾種方式識別或者重新識別客戶身份？

（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。（2）回訪客戶。（3）實地查訪。

(4)向公安、工商行政管理等部門核實。（5）其他可依法采取的措施。

12、《金融機構反洗錢規定》中規定中國反洗錢監測分析中心的主要職責是什么?(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(2)建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息：(3)按照規定向中國人民銀行報告分析結果；(4)要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(5)經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料等。

13、客戶身份資料和交易記錄保存制度應符合幾項要求?(1)保存的客戶身份資料和交易記錄應當真實、完善；(2)保存客戶身份資料和交易記錄應當符合保密和安全的有關規定；(3)保存的客戶身份資料應當反映客戶身份識別的過程和結果，保存的客戶交易資料應當足以再現該筆交易的完整過程；(4)保存的客戶身份資料和交易記錄應當符合法律規定的期限要求；(5)有權機關依法可以查閱、復制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。

14、金融機構對其員工進行反洗錢培訓的目的是什么? 一方面使金融機構各個層級的工作人員都樹立風險意識，明確自身應當承擔的責任；另一方面，使直接負責反洗錢工作的員工了解反洗錢法律、法規和規章的具體規定和要求，掌握必要的識別客戶身份、發現可疑交易的技能。

15、根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》規定，恐怖融資時指哪些行為？

（1）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。

（2）以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

（3）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

（4）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

16、從事反洗錢工作的人員有哪些行為應當給予行政處分？（1）違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的。（2）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的。（3）違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的。（4）其他不依法履行職責的行為。

17、反洗錢中直接參與者或者間接參與者的身份資料、交易記錄的保持期限是怎樣的？

（1）身份資料自業務關系結束之日起至少保存5年。（2）交易記錄自交易記賬之日起至少保存5年。

18、根據反洗錢職責的需要，可以采取哪些方式進行反洗錢現場檢查?（1）進入金融機構進行檢查。（2）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明。（3）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存。（4）檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

19、洗錢對金融系統的危害？

（1）洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定，增加金融機構的運營風險；

（2）大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動；

（3）洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險；

（4）金融機構涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構的聲譽，還會使金融機構面臨法律風險和經濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業務機會的巨大風險