第一篇：反洗錢年度報告

***************公司 反洗錢2015年度報告

*********人民銀行：

按照《金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）》要求，現將我單位（含所轄分支機構）上一年度反洗錢工作情況報告如下：

一、反洗錢工作整體情況及機構概況

我公司作為分支機構，現有在崗員工6人。今年以來，為預防洗錢活動，維護金融秩序，我行認真貫徹落實反洗錢法律法規，切實履行金融機構反洗錢法律義務，嚴格按照人民銀行及上級公司的要求，組織轄內員工積極做好反洗錢相關工作，并定期組織人員對公司執行反洗錢內部控制制度情況進行監督檢查和審計考評，發現問題，及時整改，保證了反洗錢制度規定在我公司得到有效落實。

二、反洗錢工作機制建立情況

(一)內控制度建立和修訂情況

1、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務，在收到人行、監管部門及上級行反洗錢相關文件、規定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、柜面員工，并結合我行實際，提出具體工作要求，落實上級行、當地人行反洗錢工作布臵。

2、遵照上級公司《中國人壽保險股份有限公司反洗錢工作管理辦法》等制度，加強內控管理。根據人行反洗錢檢查要求及我公司實際，對我公司各職能部門反洗錢工作的主要職責進行了細分，明確要求各職能部門設立反洗錢崗位、專人負責反洗錢工作;明確要求各級營業機構要根據“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送專人負責;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。

(二)機制設臵情況

為切實加強對反洗錢工作的領導，我公司成立了以公司經理任組長，副經理為副組長，客戶部、綜合部、個險部、等相關部門負責同志為成員的反洗錢工作領導小組，并下設辦公室，辦公室設在綜合部，具體負責反洗錢工作。全轄共配臵反洗錢專兼職人員4人，占全部工作人員比例70%。根據實際需要，各部門配備必要的管理人員，設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作，為反洗錢工作的順利開展提供了強有力的組織保證。

(三)技術保障情況

2014年，為適應新的支付清算系統對應的支付交易監測系統，能夠及時對大額和可疑交易進行監測、記錄，上級公司新開發了反洗錢系統。通過推行新的反洗錢系統，提高和完善了反洗錢軟硬件條件，有效地實現了完整、規范和真實的電子化數據采集方式，不斷完善了業務數據的篩選和分析工作，提高數據篩選的準確性和分析報告質量，增強了反洗錢監測的及時性和有效性。

(四)人員配備與資質情況

為做好反洗錢基礎數據的整理、篩選、分析和上報工作，我支公司全轄共配臵反洗錢專兼職人員4人，占全部工作人員比例70%。根據實際需要，設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。

為提高反洗錢工作人員業務水平，我支公司對反洗錢崗位人員嚴格要求，積極參加上級公司組織的各種培訓與宣傳。

三、反洗錢法定義務履行情況

(一)客戶身份識別情況

1承保業務

訂立單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同應進行客戶身份識別。對于上述業務，相關崗位應如下操作：

(1)、銷售人員在展業過程中，核對確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件。

登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息。

留存客戶關系有效證明證件、客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件（客戶關系有效證明證件應包括結婚證、戶口本、公安、民政或居委會、村委會等當地政府部門出具的證明文書等資料?？蛻羯矸葑C件或者其他身份證明文件，個人客戶應包括其第二代身份證或其它有效身份證明證件，團體客戶應包括其有效年檢的“三證”：即營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證的復印件或者影印件。下同）。

存在委托業務情形的，銷售人員應在對委托人采取客戶身份識別措施的同時，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。若公司業務單證不能完整涵蓋受托人的姓名、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼的，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表》補充登記受托人的客戶身份基本信息。

發現可疑交易或異常行為的，應填寫《可疑交易分析表》，按規定的流程處理。

（2)、柜面接單人員對銷售人員提交的投保資料按要求進行審核，對未登記客戶信息或未提交相關客戶關系及身份證明資料等不符合客戶身份識別要求的投保件應予以退單處理，由銷售人員補充完善后再予以受理。

受理后的投保件應留存客戶及受托人（如有）的身份基本信息登記表和客戶關系有效證明證件、客戶個人身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件，并隨業務檔案一并歸檔處理，同時掃描上載業務影像系統。發現可疑交易或異常行為的，應填寫《可疑交易分析表》，按規定的流程處理。

（3）、由代理機構出單的承保業務，由銀行專員配合提供相關資料，業管檔案掃描人員對投保資料進行檢查，對未登記客戶信息或未提交相關客戶關系及身份證明資料等不符合客戶身份識別要求的投保件，由代理業務的主管部門在20日內補充完善相關資料，并向所在公司的柜面相關崗位人員遞交。

存在委托業務情形的，銀行專員應在對委托人采取客戶身份識別措施的同時，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。若公司業務單證不能完整涵蓋受托人的姓名、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼的，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表》補充登記受托人的客戶身份基本信息。

柜面相關崗位人員將所接收的客戶及受托人（如有）的身份基本信息登記表和客戶關系有效證明證件、客戶個人身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件，并隨業務檔案一并歸檔處理，同時掃描上載業務影像系統。

發現可疑交易或異常行為的，應填寫《可疑交易分析表》，按規定的流程處理。

2解除合同業務

客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的業務應進行客戶身份識別。對于上述業務，柜面保全崗位人員應如下操作：

（1）、核對保險合同原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

（2）、存在委托業務情形的，應在對委托人采取客戶身份識別措施的同時，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。若公司業務單證不能完整涵蓋受托人的姓名、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼的，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表》補充登記受托人的客戶身份基本信息。

（3）、業務處理完成后，將所接收的受托人（如有）的身份基本信息登記表和客戶關系有效證明證件、客戶個人身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件，并隨業務檔案一并歸檔處理，同時掃描上載業務影像系統。

（4）、發現可疑交易或異常行為的，應填寫《可疑交易分析表》，按規定的流程處理。

3理賠業務

被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的業務應進行客戶身份識別。對于上述業務，柜面理賠崗位人員應如下操作：

(1)、核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系。

(2)、登記被保險人、理賠金受益人身份基本信息。(3)、留存客戶關系有效證明證件、有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

(4)、存在委托業務情形的，應在對委托人采取客戶身份識別措施的同時，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。若公司業務單證不能完整涵蓋受托人的姓名、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼的，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表》補充登記受托人的客戶身份基本信息。

(5)、業務處理完成后，將所接收的客戶及受托人（如有）身份證件或者其他身份證明文件復印件或者影印件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份識別材料，掃描進入影像系統，連同業務資料一并歸檔管理。

(6)、發現可疑交易或異常行為的，應填寫《可疑交易分析表》，按規定的流程處理。

4其他保險金給付業務

被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的年金、滿期金、生存金、等保險金給付業務應進行客戶身份識別。對于上述業務，柜面保全崗位人員應如下操作：

(1)、核對被保險人及保險金受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、保險金受益人與投保人之間的關系。

(2)、登記被保險人、保險金受益人身份基本信息。(3)、留存客戶關系有效證明證件、有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

(4)、存在委托業務情形的，應在對委托人采取客戶身份識別措施的同時，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。若公司業務單證不能完整涵蓋受托人的姓名、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼的，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表》補充登記受托人的客戶身份基本信息。

(5)、業務處理完成后，將所接收的客戶及受托人（如有）身份證件或者其他身份證明文件復印件或者影印件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份識別材料，掃描進入影像系統，連同業務資料一并歸檔管理。

(6)、發現可疑交易或異常行為的，應填寫《可疑交易分析表》，按規定的流程處理。5新單和續期繳費業務

對于訂立單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，如果客戶辦理新單和續期繳費時，辦理繳費人或銀行卡所屬人為非投保人、被保險人、受益人等保單關系人的，應對受托人進行客戶身份識別。柜面收付費崗位人員應如下操作：

(1)、辦理上述業務時，銷售人員或柜面收付費崗位人員應向客戶倡導建議以銀行轉賬方式進行繳費，同時倡導建議由投保人、被保險人或受益人等保單關系人本人辦理繳費業務。

(2)、核對辦理繳費人或銀行卡所屬人的有效身份證件或者其他身份證明文件。

(3)、通過填寫《客戶身份基本信息登記表》登記辦理繳費人或銀行卡所屬人的姓名、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼等基本信息。

(4)、留存辦理繳費人或銀行卡所屬人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

(5)、在公司留存的POS機小票憑證上登記此筆繳費所對應的保險合同號。

(6)、業務處理完成后，將公司留存的POS機小票憑證及處理該筆業務所接收的辦理繳費人或銀行卡所屬人身份證件或者其他身份證明文件復印件或者影印件、客戶身份基本信息登記表，一并裝訂，進行歸檔處理。

(7)、發現可疑交易或異常行為的，應填寫《可疑交易分析表》，按規定的流程處理。

6客戶身份重新識別

(1)、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的，由銷售人員和柜面保全崗位人員負責重新識別客戶工作，上述崗位人員應于自知道變更事項起10日內登記客戶變更后的相關信息及留存變更后證明資料復印件或影印件。如涉及變更受益人，則應登記并留存被保險人法定繼承人以外的受益人的基本信息及身份證復印件。

（2）、客戶的行為或交易情況出現異常；客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同;客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的;公司獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾;先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點等情形，由銷售人員、柜面保全崗位人員、收付費人員負責重新識別客戶工作，上述崗位人員應于業務受理時填寫《客戶身份重新識別表》描述重新識別情況，對于重新識別的客戶應要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件、回訪客戶、實地查訪及向公安、工商行政管理等方式進一步了解客戶的真實信息，如客戶基本信息、經濟情況、投保目的、資金來源、資金用途等。

該重新識別工作應在發現應重新識別情形之日起5日內完成，并經業管、財務、內控等反洗錢相關部門審核作相應處理。重新識別獲取的客戶基本信息與先前獲取的客戶信息不一致的，應由柜面保全崗位人員負責相關客戶基本信息的更新工作。客戶身份重新識別資料應掃描進入影像系統隨業務資料一并保存。

7其他

（1）、在業務存續期間，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應重新補充并留存客戶的有效身份證件或者身份證明文件，否則，受理業務崗位人員應中止為該客戶辦理業務。續期繳費業務委托人拒絕提供授權委托文書及身份證件或者身份證明文件的，應中止為其辦理業務。

（2）、客戶的資金或者財產屬于信托財產的，受理業務崗位人員應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。

（3）、客戶身份資料及交易記錄保存要求按公司有關規定執行。

(二)對高風險客戶的特別措施 1強化的和持續性的客戶盡職調查

（1）進一步調查客戶機其實控制人、實際受益人情況。（2）進一步了解客戶投保目的、收入狀況及保險費資金來源。（3）進一步分析客戶的交易行為，審核投保人保險費支付能力是否與其經濟狀況相符合，要求客戶提供財務證明文件。

（4）適度提高客戶及其實際控制人、受益人信息的收集的收集或更新平率。

2.監控與預防措施

對高風險等級客戶，地市級分公司應每半年審核一次。各地市級分公司應成立由內控、業管、財務及銷售等部門組成的客戶洗錢風險等級審核工作小組，綜合分析客戶的基本信息及交易記錄。重點了解客戶資金來源和投保目的、經濟狀況或經營狀況、控股股東或實際控制人、資金去向等信息，同時加強對其在公司的各項交易活動的監測分析。審核工作要留有痕跡，地市級分公司審核后填寫《洗錢風險等級客戶信息審核登記表》，記錄審核結果，經本級公司反洗錢工作領導小組組長簽字后上報省級分公司內控合規部。

省、市級分公司應及時將高風險等級客戶名單轉發至各業務部門，各業務部門應關注此類客戶，預防洗錢風險。發現或者有合理理由懷疑高風險等級客戶涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告，并按相關主管部門的要求依法采取措施。

(三)客戶資料和交易記錄保存情況

我公司嚴格按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及其他規范性文件要求安全、準確、完整的保存客戶身份資料、交易記錄等，未經批準手續不得調閱客戶有關資料。

2015年我公司未發生客戶資料泄密情況。

(四)大額和可疑交易報告

我公司基本能按照“一個《規定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現金、轉帳支付交易的監測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現金收付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用銀行進行洗錢活動。

二是按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。三是狠抓落實大額現金支付審批制度，對出入我公司機構的大額匯兌、現金、轉帳交易實行有效的監測，凡支付金額超出審批權限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠通過公司反洗錢系統自動篩選上報。

1、公司反洗錢崗人員在處理可疑交易識別報送工作中，認為存在重大、疑難可疑交易的，應于及時提交本級公司反洗錢工作組進行審定?？梢山灰讓彾☉杀炯壒痉聪村X工作組成員過半數參加，并應留存會議記錄。會議記錄應記錄會議時間、參會人員審定的可疑交易具體信息，可疑或非可疑分析及決議，并由與會人員在審定決議后簽字確認。會議記錄應專本專用，不應參雜其他會議記錄內容。

2、審定工作應在2日內完成。對于本級公司反洗錢工作組審定為重大的可疑交易信息，報經本公司反洗錢領導小組或反洗錢領導小組組長審批后，反洗錢崗人員當日除向上級公司報送外，還要向當地人民銀行報告。對認定涉嫌洗錢犯罪的，同時向公安部門報告。

（五）對高風險業務的針對性措施

公司制定了 “客戶洗錢風險等級評定”是指以投保人作為評定對象，按照客戶的特性，并考慮地域、業務、行業等因素，對客戶是否涉及洗錢或恐怖融資的風險等級進行綜合評定，并按照不同等級采取相應的識別和監控措施，防范洗錢和恐怖融資風險。對高風險等級客戶，地市級分公司應每半年審核一次。各地市級分公司應成立由內控、業管、財務及銷售等部門組成的客戶洗錢風險等級審核工作小組，綜合分析客戶的基本信息及交易記錄。重點了解客戶資金來源和投保目的、經濟狀況或經營狀況、控股股東或實際控制人、資金去向等信息，同時加強對其在公司的各項交易活動的監測分析。審核工作要留有痕跡，地市級分公司審核后填寫《洗錢風險等級客戶信息審核登記表》，記錄審核結果，經本級公司反洗錢工作領導小組組長簽字后上報省級分公司內控合規部。

省、市級分公司應及時將高風險等級客戶名單轉發至各業務部門，各業務部門應關注此類客戶，預防洗錢風險。發現或者有合理理由懷疑高風險等級客戶涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告，并按相關主管部門的要求依法采取措施。

客戶洗錢風險等級評定工作完成后，各級公司應通過《客戶洗錢風險等級分類清單》對客戶洗錢風險等級情況進行查詢（業務系統改造前），以加強對高風險等級客戶的監控。業務系統改造后，全公司將通過系統對客戶洗錢風險等級進行維護與應用。

（六）開展反洗錢宣傳情況

按照人民銀行及上級公司的要求和部署，我公司于2015年1月9日至2月20日、進行了一次全轄范圍內的大型反洗錢宣傳活動，我公司通過懸掛反洗錢宣傳活動橫幅和張貼標語、設臵反洗錢咨詢臺等多種宣傳方式進行反洗錢知識宣傳，并利用窗口指導、業務咨詢等形式宣傳反洗錢政策規定，讓會公眾和有關部門認識、了解反洗錢工作重要性，支持和參與反洗錢工作，為反洗錢法規制度的有效實施營造良好的會環境。

（七）組織反洗錢培訓情況

2015年1月9日，我公司就組織反洗錢知識的培訓，在早會上組織員工和所有營銷員學習反洗錢業務知識，組織反洗錢知識考試，促使員工特別是一線臨柜人員學習反洗錢法律法規，熟悉操作程序，掌握支付交易監測、分析、報告的措施和辦法，提高操作水平。同時對員工進行反洗錢法律法規和職業操守教育，提高員工的法制觀念和遵紀守法的自覺性，增強風險和責任意識。

（八）自主管理、檢查與審計 按照反洗錢法律法規規定，我公司從完善制度入手，著力健全反洗錢內部控制制度體系，制定履行反洗錢義務的工作程序、管理體制、內部評估和稽核制度，明確反洗錢工作崗位職責，分解落實反洗錢工作的職責和任務。結合自身機構的特點和經營實際，對各項反洗錢制度不斷進行修正、完善和創新，使制度控制更加細化、縝密和科學。將反洗錢制度要求融入業務核算程序和管理系統，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。

為確保反洗錢工作扎實有效的開展，我公司結合業務檢查、風險排查、內部序時審計等方式定期不定期地對基層銀行營業網點的反洗錢工作進行督導檢查。針對基層銀行反洗錢內控制度建立、制度的執行、大額交易和可疑交易報告情況等進行檢查，發現問題，及時整改，確保反洗錢制度規定的有效落實執行。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協助行政調查情況

我公司嚴格要求反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規章制度，切實履行金融機構反洗錢法律義務。我公司指定專人及時與當地人民銀行聯系日常反洗錢工作，及時完成當地人民銀行分支機構安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓等日常工作，努力協助當地人民銀行分支機構做好反洗錢工作。

（二）接受現場檢查及被處罰情況

2015年5月我公司接受人民銀行反洗錢現場走訪調研檢查。

（三）工作報告及接受日常監管情況

根據監管部門、上級行及市辦的要求，以及我公司反洗錢工作需要和實際情況，我們始終堅持向當地人行及時反饋反洗錢工作的情況、內控制度的建立完善情況，指定專人及時與當地人民銀行聯系日常反洗錢工作，及時完成當地人民銀行分支機構安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓等日常工作，努力協助當地人民銀行分支機構做好反洗錢工作。遇到問題及時向當地人民銀行請教，使我行的反洗錢工作得到正常開展。

2015年我公司及時采集反洗錢非現場監管報表數據，準確的將反洗錢非現場監管信息報送給當地人民銀行及上級主管部門，未發生漏報、遲報等情況。

（四）承擔其他重點任務情況

1、配合調查義務。即在人民銀行調查過程中，在合理的范圍內提供必要的人員、技術和設備支持。

2、提供信息義務。對人民銀行調查的可疑交易活動，如實提供相關的文件和資料。

3、不得拒絕和阻礙義務。不得以明示（拒絕）或默示（阻礙）的方式不履行配合人民銀行的反洗錢工作調查義務。

4、保密義務。對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

（五）洗錢風險防控成果

我公司至今未發生重大洗錢案件。

（六）有無重大違規事項

2015年公司堅決堅持履行反洗錢反洗錢相關法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規章制度，切實履行金融機構反洗錢法律義務。沒有反洗錢信息泄密、未發生重大洗錢案件，沒有內部員工涉嫌洗錢案件。

五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進建議

為了不斷提高全員的反洗錢能力和意識，我們重點抓了以下幾個方面的工作：一是我們注重內勤管理人員的反洗錢知識學習，在接到市分公司關于學習宣傳活動的文件后，及時組織召開了由公司領導及內勤管理人員參加的反洗錢宣傳活動月動員會，會上公司經理強調了此次活動的目的和重要性，學習了上級公司下發的反洗錢培訓課件，提高了對反洗錢工作的認識； 二是有組織地開展業務培訓。首先，以上級公司提供的培訓資料為主對城區營銷伙伴、中介客戶經理開展培訓。其次，強化柜面人員反洗錢方面的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，對重點崗位扎實開展反洗錢學習培訓，強化了重點崗位人員的反洗錢意識，初步形成了一支責任心強、能力強的反洗錢工作隊伍。三是進行了大張旗鼓的宣傳活動。我們通過懸掛宣傳橫幅、設立反洗錢宣傳展板、散發宣傳單等形式進行了有效的宣傳，使廣大客戶對反洗錢工作有了進一步認識和了解，共同營造了良好的宣傳氛圍。

目前保險洗錢的主要手段主要表現為：洗錢者購買保險產品的真正目的并不是獲取風險保障，而是為了掩飾資金來源、轉移資金、套取現金、避稅、侵占國有資產等，通過保險洗錢的手段主要有“團單個做”、“長險短做”、“躉繳即領”、非經濟提前退保、利用中介機構套取費用等。針對這種狀況，建議加強以下幾個方面的舉措：

（一）提高認識，明確定位。自“一個規定、兩個辦法”實施以來，公司均已陸續建立了相關工作制度，認真落實了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責。但是，作為保險行業的一項新職責，目前的反洗錢工作無論在質量還是在內容上都遠未完善和成熟。還需要我們進一步明確反洗錢工作在整體經營活動中的重要地位，根據自身實際情況，明確反洗錢工作目標，圍繞處理好商業經營與反洗錢工作的長短期利益沖突，正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關系、鼓勵規范經營和有序競爭、堵塞反洗錢業務漏洞，對不正當競爭行為進行處理等內容制定切實可行的反洗錢工作規劃和年度實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度。

（二）完善制度，認真落實。目前，總公司已根據“一個規定、兩個辦法”制定了相應的《反洗錢工作管理暫行辦法》，對客戶身份識別、大額及可疑交易報告等反洗錢工作的核心內容和報告流程都作了細致規定，下一步的工作重點要集中在制度的細化完善和落實執行上，不但要使直保業 務核保、保單管理、理賠等業務流轉環節更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關要求，還要進一步規范中介機構等代理銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應的反 洗錢義務，特別是在客戶身份識別的環節上，要認真執行相關規定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結果，必須要進一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人情況，確保業務交易的可追蹤性。

（三）加強培訓，提高水平。要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學習反洗錢知識的渠道，盡快培養一批具有反 洗錢技能的業務骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。一是要結合國內外反洗錢工作形勢和公司實際運營狀況，編定一套《保險業反洗錢工作培訓教材》，作為今后反洗錢工作 的基礎教材；二是要進行反洗錢專題培訓，培訓內容不僅要涵蓋反洗錢日常工作處理，還要包含當前國際國內保險業反洗錢的理論和實踐；三是要建立反洗錢內、外交流機制，鼓勵和引導反洗錢工作人員自發地參與各種反洗錢工作探討和經驗交流。

（四）專項調研，重點整改。要在一些經濟外向度高、經濟結構特殊、反洗錢任務較重的區域開展專題調研，重點 要解決保險公司與中介公司、保險公司與銀行間如何建立反洗錢工作聯動機制等，爭取反洗 錢工作的主動性和前瞻性。

（五）防范風險，統一監管。要制定《反洗錢工作內部審計方案》，針對組織機構建設、工作流程設定、關鍵業務點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細的工作計劃，將反洗錢工作統一納入公司內控管理體系。

（六）開展宣傳，營造環境。積極舉辦或參加反洗錢宣傳活動，通過懸掛條幅、廣播、宣傳板展示、散發宣傳單等形式，向群眾廣泛宣傳《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》及反洗錢相關知識，推動反洗錢工作縱深發展，營造和諧的金融環境。

填報日期：2015年11月15日 審閱人：李文飛

第二篇：反洗錢報告

反洗錢工作總結

2012年第三季度反洗錢工作具體情況如下：

一、客戶盡職調查、帳戶資料和交易記錄保存等情況?？蛻舻膸糍Y料和交易記錄由網點反洗錢人員進行記錄和保存，并對可疑交易的客戶進行跟進和盡職調查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來源、用途的合法性。

二、反洗錢培訓情況。

成立反洗錢培訓工作的領導小組，制定培訓計劃，針對不同對象提供分層次的反洗錢培訓。定期組織成員通過授課、討論及錄像的形式進行培訓，并打印反洗錢資料發送給各培訓成員，學習內容圍繞《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等法規。

三、各社自查、大社檢查以及人民銀行等監管部門抽查、處罰情況。

大社對每季度所發生的業務進行自查，對分社的反洗錢業務進行專項檢查，實行多方面的監督。至目前為止，經自查、專項檢查未發現有對洗錢行為瞞報的情況。

2012年9月30日

第三篇：反洗錢報告

關于對反洗錢工作問題整改情況匯報

2010年5月27日至5月29日，人民銀行邢臺中心支行反洗錢檢查組對我司的的反洗錢工作進行了現場檢查。重點對反洗錢組織機構建設、內控制度建設、大額和可疑支付交易情況以及反洗錢的培訓和宣傳等情況進行了全面的檢查?，F場檢查后，對檢查中存在的一些問題，我司魏總立即組織相關人員對所存在的問題進行全面自查并徹底整改?，F將工作中存在的問題及整改情況匯報如下：

一、就反洗錢客戶風險登記劃分制度問題，我們按照有關規定并結合我司實際情況制定了反洗錢客戶風險等級劃分制度。在今后的工作中我們將嚴格按照有關制度要求對一些高風險客戶基本信息進行定期審核。

二、關于存在漏報可疑交易行為問題，經查明中支業管部出單人員的確出現漏報現象，導致總公司反洗錢系統無法準確統計數據。目前我司已嚴令禁止將團體客戶的賠償金及退保保費支付給個人客戶，在今后的工作中我們會完善此項工作環節，避免此類情況的再次發生。

三、針對反洗錢宣傳力度不足問題，我們組織全體員工積極學習了反洗錢專業知識，并開展了反洗錢學習知識競賽。在今后的工作中我們將認真貫徹執行《反洗錢法》，著力加大宣傳與培訓力度，強化反洗錢基礎工作，健全和完善反洗錢工作機制，提高反洗錢工作水平。定期開展反洗錢專業培訓，提高全民的反洗錢意識。

天安保險邢臺中支 2010年8月30日

第四篇：反洗錢調研報告

反洗錢調研報告

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反****工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進農村信用社發展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，農村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段，按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。現結合工作實際，淺談農信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：

存在問題

1、反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約我們郵儲銀行特別是我們這些農村支行反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市（縣）人行和郵儲銀行也做了大量工作，并進行了所謂的培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規范的反洗錢技術模式，從而培訓學習也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現實指導意義不大。在實際工作中多數職工不熟知與其業務相關的金融法規和行業制度規范，憑感覺、憑經驗辦理，業務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農村的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現在：一方面認為農村地區交通不便，信息閉塞，經濟發展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地網點機構進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔心業務流失，影響自身經濟效益，發現疑點后沒有深入調查。

2、反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由于農村信用社的服務對象主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關洗錢工作的開展。

3、郵儲銀行存在“重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業務管理”的現象，市、縣上級部門雖制訂了相關審批辦法，但我們科技手段相對落后，對上報到事后監督和業務部門審批的大額現金及轉賬業務也只是走過場，而上級相關人員無法現場審核交易的真實性，只得放任自流，致使審批監督流于形式。

4、雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規程，但只停留在操作人員的口頭匯報上，且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規范、隨意性較強。

5、未制定內部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規范。由于郵儲銀行機構人力資源不足，農村網點人員配備不齊，而營業員面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調查開戶資料真實性。因此開戶資料真實性調查不到位的現象普遍。同時，我們營業員對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。

6、反洗錢工作協調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協調和資源共享的機制，我們郵儲銀行與其他商業銀行、工商、稅務、紀檢監察部門沒有實行橫向聯網，無法真正實現客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯系機構屬于同一級別，制約了區域性人民銀行反洗錢聯席機構，不能有效發揮反洗錢聯系部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監察部門聯合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯動網絡，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。而這些機制的建立對我們這些深扎在農村的郵儲銀行來說，是一個望塵莫及的事。

對策建議

1、加強制度建設，完善反洗錢工作體系。建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。

2、加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮、鬧市和營業窗口宣傳的同時，聯合人行、公安、國有商業銀行、信用社和保險公司以及相關政府部門聯合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農村的農戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用我們郵儲銀行自身的網點多、人員多、覆蓋面廣的優勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。

3、加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為。郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監督檢查，進一步規范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。

4、強化現金管理，管好反洗錢重點部位。郵儲銀行通過近幾年的規范管理，對大額現金支取能按照現金管理的有關規定嚴格審核、審批程序，但對繳存現金卻不夠重視，而現金繳存恰好是反洗錢的重要環節。為此郵儲銀行在辦理業務過程中，對大額現金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報。我們可以通過現在的電子稽查系統來更好掌握資金流向動態。同時更要強化現金管理，一是堅持對大額現金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁為個人違規提取現金，對于超過規定金額起點的大額現金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發生頻繁的存取現金業務進行重點監管；四是建立覆蓋所有營業網點的金融網絡，有效監控和管理資金賬戶系統，積極引導客戶使用先進的電子化非現金結算工具，不斷改善支付清算環境，減少社會現金持有量，防范和打擊利用現金結算進行套現、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經濟金融環境。加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶、現金兌換、大額現金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現象。

“路漫漫其修遠兮”,我們堅信，在上級各部門和同行業領導和合作下，我們的反洗錢工作會開展的越來越好，越來越規范。同時，為社會提供良好的金融服務環境。為國家的經濟發展提供強有力的保障。

第五篇：保險公司反洗錢報告

一、2012年自查自糾準備工作情況

2012年我公司堅決貫徹落實總公司關于反洗錢工作的要求，在反洗錢工作堅持以風險為本的原則，以反洗錢法律法規、監管規定和公司規章制度為依據，加強組織領導，強化制度執行，加大反洗錢工作自查自糾的力度，加強了對反洗錢薄弱環節的監督檢查和缺陷整改。在接到上級公司下發的《XX財產保險公司2012年反洗錢自查自糾工作方案》后，按照文件精神對公司業務進行了自查自糾工作：首先，經理掛帥，將反洗錢工作作為一項重要工作來抓。通過對文件的學習，使公司員工認識到為什么要開展反洗錢工作，以及它的重要性和意義。其次，深入開展反洗錢的培訓宣導。利用晨會、各項培訓、工作會議等機會，采取各種形式深入開展反洗錢知識、反洗錢法律法規和監管規定的宣傳，認真組織開展反洗錢宣傳活動，普及反洗錢知識，提升公司廣大員工、保險代理人和社會公眾的反洗錢意識。第三，對各崗位進行反洗錢工作檢查。主要就：客戶身份識別、風險等級劃分和盡職調查工作、大額現金交易風險監測、大額現金交易管理臺賬等方面的工作進行了深入檢查。最后，積極總結反洗錢工作的經驗，為做好反洗錢工作，防范風險打基礎。

二、2012年自查自糾基本情況及自查內容

（一）自查自糾工作開展基本情況

此次自查自糾，我公司主要采用：

1、訪談的方法。組織座談或個別詢問，主要了解員工對反洗錢法律法規、公司相關制度及數據報送流程的熟悉程度。

2、測試的方法。抽取樣本對反洗錢流程中的控制點進行測試，了解控制點是否真實有效，與相關文件規定是否相符等。

（二）自查內容自查情況

1、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作。嚴格按照客戶身份識別制度識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

2、客戶洗錢風險等級劃分。了解客戶身份、業務和交易信息，結合客戶洗錢風險分類，客觀、審慎評定洗錢風險等級，持續進行客戶風險等級跟蹤評價。除此之外，提高客戶交易的檢查頻率，根據不同客戶分類級別采取措施對客戶進行識別，并就此對客戶風險等級劃分進行管理

3、大額交易和可疑交易識別報告工作開展情況。嚴格執行大額和可疑報告制度并根據實際制定了大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程。

4、反洗錢內控制度執行情況和其他基礎工作情況。2011年，我公司按照上級要求成立了以縣支公司經理為組長，各部門負責人及區鄉服務所所長為組員的反洗錢工作小組，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人；并結合公司實際制定了反洗錢內控工作制度，在早會、工作會議上向公司員工及營銷伙伴進行宣導，保證了制度的執行效果。

5、其他基礎工作情況（1）組織機構建設情況

按照規定設立領導小組和工作組： 組長：

組員： 配備反洗錢專崗及公司反洗錢聯系人，由 XX同志擔任。

（2）反洗錢培訓和宣傳工作

利用柜面擺放反洗錢宣傳資料，開展對客戶的反洗錢宣傳工作。并將反洗錢培訓擺上工作日程，采用以會代訓的形式，讓工作人員盡量掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強反洗錢工作能力。

三、2012年自查自糾發現問題整改計劃

我公司基本上能按照反洗錢的有關規定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別判斷能力；一線營銷人員素質差次不齊，培訓缺乏針對性等。

改進措施：我公司要以此次反洗錢專項檢查為契機, 針對檢查中發現的問題，認真對照《金融機構反洗錢規定》、上級公司反洗錢相關要求以及相關的法律、法規及規章制度,堅決糾正存在的薄弱環節。為此我們要借員工會的機會進一步對全公司員工進行《金融機構反洗錢規定》及其相關法律制度的教育,使全公司員工全面掌握反洗錢業務基礎知識,熟練處理,把好審查關，嚴防一切違法犯罪分子通過保險公司洗錢的發生。其次，對柜面人員進行宣導，不要因為反洗錢工作而忽略對客戶的服務質量，要大力搞好柜面反洗錢宣傳力度，進一步提高柜員素質，提高服務質量，使我公司反洗錢管理工作更好的服務于業務發展的需要。最后，針對公司營銷伙伴情況，組織適合他們的早會專題，挺高一線營銷人員的反洗錢意識及反洗錢業務水平。

漯河XX保險公司

二〇一二年八月十六日