第一篇：2011年1季度反洗錢調(diào)研報告

關(guān)于對保險公司現(xiàn)階段反洗錢工作的認(rèn)識和思考

根據(jù)《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，作為同屬于金融機構(gòu)的保險公司應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定，在反洗錢工作中承擔(dān)和履行相應(yīng)的職責(zé)和義務(wù)。建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度公司，負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度有效實施負(fù)責(zé)。設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。同樣具有相同的應(yīng)盡義務(wù)。

在反洗錢工作實務(wù)操作中，大部分保險公司的反洗錢工作牽頭部門為合規(guī)部，為落實各項反洗錢法律法規(guī)要求，結(jié)合實際明晰定義，負(fù)責(zé)根據(jù)本機構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。同時，根據(jù)法律法規(guī)要求細(xì)化規(guī)則，將反洗錢制度融入到公司承保、變更、理賠等日常營運規(guī)則中，以便一線操作人員對風(fēng)險控制點有更為清晰地把握。作為保險公司其中控制風(fēng)險的重要部門之一的業(yè)管部，在反洗錢監(jiān)控方面，也是在遵循法制法規(guī)和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢監(jiān)控制度中不遺余力地執(zhí)行著各項反洗錢監(jiān)控措施。業(yè)管部在反洗錢工作方面的基本職責(zé)是：確保業(yè)管程序包含反洗錢要求，通過在實際工作中貫徹這些程序要求來確保保險營銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身份的相關(guān)信息，檢查獲得的客戶信息的一致性，并要求客戶提供足夠的信息以確認(rèn)其身份。向反洗錢負(fù)責(zé)部門報告大額和可疑交易。

目前，大部分保險公司所配合反洗錢監(jiān)控工作主要體現(xiàn)在：

對公司反洗錢政策的執(zhí)行

針對《反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺，公司反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)及時作出反應(yīng)，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，并隨著中國人民銀行的最新指引、細(xì)則和辦法的出臺，不斷及時更新和完善。該政策對公司在客戶身份識別、反洗錢報告機制、信息記錄保存、為公司員工和保險營銷員提供反洗錢培訓(xùn)，并積極開展反洗錢宣傳工作等方面作出明確規(guī)定指引，對公司實際操作層面落實反洗錢工作提供有效措施。同時，反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)督促監(jiān)督各項措施的落實情況。

對客戶身份識別制度的控制

客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”,是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實際受益人等。

保險公司業(yè)管部作為客戶審核的重要關(guān)口之一，在各類新單業(yè)管過程中嚴(yán)格按照反洗錢主管部門的要求，對符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶作出身份識別制度的控制。根據(jù)中國人民銀行反洗錢局發(fā)布的函件，對《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“保險費”定義——“保險費金額依照客戶按照保險合同應(yīng)繳納的所有保費來計算，既包括客戶已繳納的保費，又包括客戶應(yīng)繳納但實際尚未繳納的保費”。公司在審核投保客戶身份時應(yīng)滿足如下要求:

1.對需要提供客戶身份證復(fù)印件的標(biāo)準(zhǔn)明確分類:

①若為自動轉(zhuǎn)賬方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣20萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

②若為現(xiàn)金方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣2萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

A.首期以現(xiàn)金方式支付保險費，且沒有遞交續(xù)期保費自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣2萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

B.首期以現(xiàn)金方式支付保險費，但同時遞交續(xù)期保費自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則按照自動轉(zhuǎn)賬支付保險費處理，單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣20萬元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

③若選擇終身交費產(chǎn)品，在投保時均要提供客戶身份證明復(fù)印件。

2.對客戶身份證復(fù)印件范圍作出了明確規(guī)定，包括：投保人身份證復(fù)印件、被保險人身份證復(fù)印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證復(fù)印件（當(dāng)未成年人沒有相關(guān)的身份證明文件時，必須提供其父母的身份證明文件作為相關(guān)證明）。

3.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保客戶身份資料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密。

配合反洗錢對各類表單進(jìn)行及時的更新

保險公司首先從保險營銷員展業(yè)的材料入手，各營運部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監(jiān)控工作。包括各類投保單、保險銷售人員報告書、各類問卷等。通過第一線的保險營銷員獲取客戶投保目的、投保動機和保險費來源等相關(guān)信息。

加強財務(wù)業(yè)管配合反洗錢監(jiān)控

財務(wù)業(yè)管是人身保險對風(fēng)險篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監(jiān)控，財務(wù)業(yè)管從過去單純的保額財務(wù)業(yè)管，發(fā)展到了保額、保險費支付能力和保險費來源三者財務(wù)業(yè)管的統(tǒng)一，并將有關(guān)做法大力向保險營銷員進(jìn)行宣導(dǎo)和教育。改變了以往壽險公司承保過程中，僅針對客戶身體健康狀況進(jìn)行審核的觀念。

按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報告

各營運部門作為反洗錢一線部門發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時向反洗錢主管部門提交可疑交易，經(jīng)過更為深入地調(diào)查分析后，認(rèn)為確實可疑的案件報送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測中心。有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的案件，同時作為重大可疑報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)，配合人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查工作。

對高風(fēng)險客戶的客戶身份識別

按照客戶的特點，保險公司承保過程中考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分，并針對高風(fēng)險客戶采取加強的客戶身份識別措施，對高風(fēng)險客戶進(jìn)行重點關(guān)注和監(jiān)控。

反洗錢培訓(xùn)和教育

保險公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢培訓(xùn)工作制度，制定和落實反洗錢培訓(xùn)計劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢培訓(xùn)。

通過上述各個層次、各個環(huán)節(jié)對反洗錢的防范、控制與教育，達(dá)成預(yù)期的防范目標(biāo)，做好風(fēng)險管理工作，對符合反洗錢法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)定義的大額及可疑交易及時上報處理，履行反洗錢的義務(wù)。

我國的反洗錢工作隨著社會經(jīng)濟發(fā)展和全球經(jīng)濟一體化的不斷推進(jìn)，仍然會不斷涌現(xiàn)各種不同類型的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。

保險公司的風(fēng)險控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，得到監(jiān)管機關(guān)的更多支持，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)，預(yù)防各類洗錢活動，維護(hù)金融秩序和遏制洗錢犯罪。

第二篇：反洗錢季度分析報告

根據(jù)穗商銀發(fā)字[2005]27號文件，關(guān)于《中國人民銀行關(guān)于金融機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風(fēng)險》的通知，我行經(jīng)常向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想，因此我們制定“一法四令”來規(guī)范和加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測、客戶身份識別情況等以構(gòu)建更加完善的金融機構(gòu)管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護(hù)金融機構(gòu)的合法、穩(wěn)健運作。

一、大額交易報告和可以交易報告

我行在總結(jié)和分析反洗錢工作存在問題的基礎(chǔ)上，加強了對可疑資金交易重要線索的搜集、監(jiān)測、分析，對資金交易的頻率和流向異常的賬戶，及時上報可疑交易報告和大額交易報告，并完善分析和報告要素，向上級行提供有力的識別資料。2010年01月至2010年03月期間，我行反洗錢錄入上報系統(tǒng)錄入筆數(shù)共184筆，交易金額6516萬元；存款業(yè)務(wù)84筆，金額2473萬元；取款業(yè)務(wù)100筆，金額4039萬元；其中對公存款3筆，金額185萬元；對公取款22筆，金額1545萬元；個人存款81筆，金額2288萬元；個人取款78筆，金額2494萬元。對比上季度數(shù)字分析情況

三、客戶盡職調(diào)查情況。根據(jù)要求，我社對2004年3月1日至2005年3月31間開立的帳戶進(jìn)行檢查，檢查個人帳戶55戶、單位帳戶110戶，檢查提供金融服務(wù)交易筆數(shù)365筆，其中存款業(yè)務(wù)135筆，結(jié)算業(yè)務(wù)220筆，其他業(yè)務(wù)10筆。一是各網(wǎng)點基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實性、完整性和有效性；二是能根據(jù)審慎性原則認(rèn)真開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進(jìn)行監(jiān)控。三是能夠按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調(diào)查制度得到落實，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要求、數(shù)留存資料不完整的帳戶。

四、大額和可疑交易報告情況。2004年3月1日至2005年3月31間，我社大額交易筆數(shù)9489筆，大額交易金額995198萬元：存款業(yè)務(wù)5137筆，金額712108萬元，其中存款2987筆，金額593496

萬元，取款2150筆，金額118612萬元；結(jié)算業(yè)務(wù)4352筆，金額283090萬元，其中匯票56筆，金額14586萬元，支票4296筆，金額268504萬元。

我社基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進(jìn)行詳細(xì)登記、分析，防止不法分子利用信用社進(jìn)行洗錢活動。二是按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表。三是狠抓落實大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我社的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動上報。

二、客戶身份識別情況

（一）在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。

（二）對于開立個人賬戶，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

（三）對現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶（如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

（四）提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅持每天對每筆超過

5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本.（五）嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運 各單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。

按照客戶等級風(fēng)險劃分分析

公司客戶反洗錢風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶要素等因素制定的標(biāo)準(zhǔn)。

高風(fēng)險等級客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)

（一）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動相關(guān)的黑名單的；

（二）中國人民銀行要求期貨公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；

（三）在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的；

（四）媒體披露存在洗錢行為或與其關(guān)聯(lián)的個人或機構(gòu)存在洗錢行為的；

（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險等級的。

（六）其他公司認(rèn)為存在高風(fēng)險的客戶。

第七條中風(fēng)險等級客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)

（一）客戶在開立賬戶時，所提供資料不規(guī)范、資料不健全，未按要求及時改正的。

（二）在交易過程中多次出現(xiàn)達(dá)到風(fēng)險預(yù)警，未及時按照通知要求追加保證金，導(dǎo)致強行平倉的，而后未采取相關(guān)措施。

（三）先前獲得的客戶身份資料的真實性、準(zhǔn)確性、有效性、完整性存在疑點的。

（四）客戶交易出現(xiàn)異常行為的。

（五）其他公司認(rèn)定為中風(fēng)險等級的客戶。

第八條低風(fēng)險等級客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)

（一）客戶在開立賬戶時，所提供資料規(guī)范、健全、準(zhǔn)確、有效。

（二）交易過程正常。

（三）能夠及時追加保證金

（四）當(dāng)先前資料出現(xiàn)變更時，能及時報備改正、存檔。高中低風(fēng)險客戶各多少等 以數(shù)字表明

在本季，我行沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

今后我行將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培

訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實預(yù)防洗錢風(fēng)險。

第三篇：反洗錢調(diào)研報告

反洗錢調(diào)研報告

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作，是維護(hù)國家和人民群眾根本利益客觀要求，是維護(hù)金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進(jìn)工行發(fā)展的保證。結(jié)合工行天平架支行實際，工行廣州南湖支行，現(xiàn)將這半年的反洗錢工作，存在問題，及相應(yīng)的對策做出匯報： 一，存在的問題

(一)對反洗錢工作的認(rèn)識不足

1，認(rèn)識不足：由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾，對反洗錢的認(rèn)識不足；部分網(wǎng)點認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些網(wǎng)點既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對他們而言可有可無 ；2，利益相關(guān)者，對反洗錢工作不支持：政府相關(guān)部門，因為引資心切,對加強大額資金的流入管理 不理解,不積極配合；一些網(wǎng)點，從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)；；3，部分網(wǎng)點認(rèn)為洗錢是多在市區(qū),城鄉(xiāng)結(jié)合部沒人洗錢，但天平架支行的地理區(qū)位是最特別的，高尚住宅區(qū)林立于城鄉(xiāng)結(jié)合部，特殊業(yè)務(wù)較多，因此反洗錢工作也更為復(fù)雜，嚴(yán)峻(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

作為新晉一線柜面員工，其實每天的工作都與反洗錢相關(guān)，可是只是聽網(wǎng)點員工，偶爾提到業(yè)務(wù)合規(guī)，要注意可疑交易，具體的判別能力，并沒有做過相應(yīng)的培訓(xùn)。對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前工行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實際操作 經(jīng)驗 不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。

（三）客戶身份識別制度未認(rèn)真落實

工行天平架支行一線員工在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整；業(yè)務(wù)辦理時，各種操作也只是為了應(yīng)付各類檢查等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位。

（四）反洗錢素質(zhì)不高

工行天平架員工反洗錢素質(zhì)較低，對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，過于重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。二，對策與建議

（一）及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，天平架每一個網(wǎng)點都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進(jìn)行識別并作出正確的判斷。

（二）認(rèn)真識別客戶身份

為確保工行天平架支行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金、基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時,還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件。“馬家軍”一類利用外匯買賣業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢的操作，當(dāng)即被我支行發(fā)現(xiàn)，并做出相關(guān)通報，希望各網(wǎng)點在日后反洗錢工作中再接再厲。

（三）健全和完善內(nèi)控機制

1，各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強對一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告 可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；2，要進(jìn)一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；3，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評估，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)各網(wǎng)點業(yè)務(wù)的實際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，網(wǎng)點應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部 審計 制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

工行廣州南湖支行 廖宇航 2014年06月17日

第四篇：反洗錢調(diào)研報告

農(nóng)村信用社做好電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的幾點思考

隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的快速發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)在當(dāng)前銀行業(yè)競爭中扮演著重要角色。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時，由于其隱蔽性等特點，備受犯罪分子所青睞，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險，已成為各金融機構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實問題。

一、高度重視，強化反洗錢制度執(zhí)行力。農(nóng)村信用社首先要針對電子銀行洗錢資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性等特點給予高度重視。充實反洗錢力量，培養(yǎng)專業(yè)人才，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實處。從業(yè)務(wù)源頭控制電子銀行反洗錢風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度，辦理電子銀行業(yè)務(wù)時，根據(jù)“了解你的客戶”原則，對于個人客戶，要求嚴(yán)格落實個人電子銀行“本人辦、交本人、本人簽”的業(yè)務(wù)辦理原則，避免為身份不明客戶注冊電子銀行。對于企業(yè)客戶要嚴(yán)把審核關(guān)，認(rèn)真審查客戶提供資料的真實性、完整性和合法性，符合條件、信譽度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，明確責(zé)任和義務(wù)。嚴(yán)格按照省聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格防范風(fēng)險事件發(fā)生。

二、加強反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范能力。積極開展電子銀行反洗錢培訓(xùn)工作，重點對企業(yè)網(wǎng)銀注冊業(yè)務(wù)和個人網(wǎng)銀注冊業(yè)務(wù)操作進(jìn)行講解，提示每個環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險點和注意事項，特別是通過反洗錢案例學(xué)習(xí)，提高員工的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)知識和風(fēng)險防范意識，降低風(fēng)險隱患。按照網(wǎng)上銀行注冊業(yè)務(wù)操作規(guī)程積極做好電子銀行反洗錢工作，防止利用信用社網(wǎng)銀進(jìn)行套取現(xiàn)金、洗錢等不法行為。同時加強對特約商戶的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重點培訓(xùn)POS機套現(xiàn)、洗錢風(fēng)險防控、可疑客戶身份識別、可疑交易識別等內(nèi)容。提高社會公眾的反洗錢意識，讓商戶掌握如何在日常經(jīng)營業(yè)務(wù)中有效防范洗錢風(fēng)險。通過培訓(xùn)使員工和商戶熟悉和掌握當(dāng)前的反洗錢工作動態(tài)和最新法律法規(guī)，從中吸取借鑒反洗錢工作經(jīng)驗，提高對可疑交易的甄別能力。

三、強化風(fēng)險點分析監(jiān)測，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度。信用社在對可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報錯誤信息。依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測手段增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性，提高可疑交易的報告水平。一是要做好企業(yè)客戶公轉(zhuǎn)私交易限額的設(shè)置工作，盡職調(diào)查及風(fēng)險風(fēng)險監(jiān)控工作，做好客戶身份資料和交易記錄保存工作，確保業(yè)務(wù)正常健康發(fā)展。二是重點對電子銀行業(yè)務(wù)中預(yù)警的，大額資金頻繁發(fā)生收付的賬戶的流水賬和分戶賬進(jìn)行甄別分析，掌握資金的來源和去向，確保不漏報可疑交易行為。提高反洗錢的意識，保證電子銀行反洗錢工作扎實有效的開展和實施。

四、積極開展電子銀行反洗錢宣傳。信用社要因地制宜，組織開展多種形式的反洗錢宣傳活動，通過網(wǎng)點電子屏、宣傳折頁、短信平臺及上街集中宣傳等渠道，開展電子銀行反洗錢宣傳工作，提高員工、客戶對反洗錢工作重要性的認(rèn)識，提高公眾的反洗錢意識，營造濃厚的反洗錢氛圍，形成持續(xù)的宣傳合力，使反洗錢工作深入人心。

2013年12月25日

第五篇：反洗錢調(diào)研報告

反洗錢調(diào)研報告

洗錢危害性的巨大是不可想像的，它作為一種黑色產(chǎn)業(yè)在最近幾年得到快速擴張，洗錢危害金融穩(wěn)定，國際商業(yè)信貸銀行（BCCI）、俄羅斯Sodbiznes銀行和Novocherkassk銀行等由于參與洗錢而被關(guān)閉；花旗銀行在日本的分支機構(gòu)被關(guān)閉的主要原因是缺乏有效的洗錢控制措施，缺少嚴(yán)格的客戶身份識別，以至存在大量的風(fēng)險交易。而我們國內(nèi)案例也日益增長，2013年，人民銀行共發(fā)現(xiàn)和接收4854份洗錢案件線索，對其中473起重點線索實施反洗錢調(diào)查3832次，向偵查機關(guān)報案474起。各地偵查機關(guān)針對人民銀行分支機構(gòu)的報案線索立案偵查168起。同時，金融系統(tǒng)配合偵查機關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢及上游犯罪案件618起，配合偵查機關(guān)破獲涉嫌洗錢案件225起。中國反洗錢監(jiān)測分析中心全年向公安部等部門移送洗錢案件線索165份，編發(fā)通報39份，受理并反饋國內(nèi)有權(quán)部門協(xié)查989件，數(shù)量超過前兩年總和。因此做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進(jìn)中國經(jīng)濟發(fā)展的保證，也是維護(hù)金融機構(gòu)健康發(fā)展的保證。

一、反洗錢的定義

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢的活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。

二、反洗錢的三大制度

1、客戶識別制度

是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料。客戶身份識別制度是防范洗錢活動的基礎(chǔ)性工作。借鑒有關(guān)客戶身份識別的國際標(biāo)準(zhǔn)并結(jié)合我國的實踐，反洗錢法第十六條對金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度的義務(wù)作了較為詳細(xì)的規(guī)定。同時第十七條還規(guī)定，金融機構(gòu)在一定情況下可以委托第三方識別客戶身份。為保障金融機構(gòu)履行客戶身份識別的反洗錢義務(wù)，反洗錢法第十八條賦予了金融機構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶有關(guān)身份信息的職權(quán)。

2、報告制度

非法資金流動一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點，因此，法律規(guī)定了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)對數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。其中，大額交易報告，是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向反洗錢行政主管部門報告。可疑交易報告，是指金融機構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)當(dāng)按照要求向反洗錢行政主管部門報告。反洗錢法第二十條規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立大額交易和可疑交易報告制度，要求金融機構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢行為的線索。

3、保存制度

客戶身份資料和交易記錄保存，是指金融機構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。設(shè)立該制度的主要目的有三個：一是作為金融機構(gòu)履行客戶身份識別和交易報告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違反犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供證據(jù)。對此項制度的具體內(nèi)容，反洗錢法第十九條作了明確規(guī)定。參照國際通行規(guī)則，規(guī)定客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息自交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

三、案例分析

（一）浙江“8·27”境外賭資洗錢案

經(jīng)過長達(dá)8個月的聯(lián)合監(jiān)控，2004年6月，國家外匯管理局浙江省分局會同當(dāng)?shù)毓膊块T偵破了“8·27”境外賭資洗錢案。現(xiàn)場抓獲正在進(jìn)行非法外匯交易的犯罪嫌疑人并當(dāng)場繳獲港幣現(xiàn)鈔467．30萬元，隨后進(jìn)一步查扣港幣現(xiàn)鈔32．70萬元，凍結(jié)人民幣資金332．10萬元。涉案當(dāng)事人封某，杭州外匯黑市“黃牛”，被正式逮捕并追究刑事責(zé)任；當(dāng)事人陳某，從事澳門賭場經(jīng)營和放貸，處以行政罰款495萬元人民幣；沈某等4名當(dāng)事人處以行政罰款10萬元人民幣。

此案的過程很簡單，主要是赴澳門豪賭的大陸人在輸錢后向賭場放貸公司借錢，事后由放貸公司直接派人來大陸收回賭債。為便于攜帶和使用，收回的人民幣債款通常在當(dāng)?shù)赝鈪R黑市兌換成大面額港幣，并經(jīng)由珠海等口岸出境后流向澳門。“8·27’’專案中已經(jīng)查實的4筆非法交易的人民幣均是大陸賭客在澳門所欠賭債。

根據(jù)當(dāng)事人交代，每次交易均是由陳某根據(jù)將要收回的賭債金額與封某談好成交時間、價格和金額，再安排賭客將人民幣賭債資金直接打入封某指定的賬戶上。封某等一伙外匯黑市“黃牛”則根據(jù)陳某談好的交易規(guī)模組織下家收集黑市外匯，指使專人負(fù)責(zé)向銀行預(yù)約提取大額港幣現(xiàn)鈔，之后再將提取的港幣現(xiàn)鈔交給陳某指定的代理人沈某。沈某則安排其父乘飛機將收到的港幣現(xiàn)鈔送到廣州交與陳某派來的人，或直接在杭州交給陳某本人。根據(jù)沈父交代，他在2002年和2003年問曾10多次前往廣州交付港幣現(xiàn)鈔。此外，沈某有時也直接替陳某收取賭債，并通過封某將人民幣賭債資金兌成港幣。

分析：該案順利偵破的三個原因：一是發(fā)現(xiàn)本案線索的關(guān)鍵得益于《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易管理辦法》的實施。2003年3月，浙江省外匯分局發(fā)現(xiàn)一些社會人員以居民名義利用銀行通存通兌系統(tǒng)進(jìn)行異地資金劃撥，外匯交易量迅速放大，其中交易量在7月份達(dá)到1 688萬美元的最高峰。并且發(fā)現(xiàn)部分客戶身份證屬于偽造，多個當(dāng)事人都有非法買賣外匯并受到處罰的前科。浙江省外匯分局當(dāng)即將8人的可疑情況向杭州市公安局移交。二是與公安部門建立了聯(lián)合辦案機制。外匯管理部門缺乏必要的調(diào)查和偵查手段，對可疑資金難以進(jìn)行深人、有效的調(diào)查核實，這種情況在一定程度上制約了檢查工作的實際效果。為解決這個問題，外匯局浙江分局主動提出與公安部門建立反洗錢聯(lián)合工作機制的建議，與當(dāng)?shù)毓膊块T簽訂了操作性較強的《涉匯反洗錢聯(lián)合辦公制度》，并在實際工作中認(rèn)真執(zhí)行，充分發(fā)揮了雙方的職能優(yōu)勢，提高了工作效率，實現(xiàn)了對各種犯罪活動的有效打擊。三是加強案件的保密工作。金融機構(gòu)是洗錢信息調(diào)查的重要方面，該案偵破歷時8個月，保密工作認(rèn)真使偵查工作更具有隱蔽性也是該案得以偵破的重要基礎(chǔ)。

（二）地下錢莊案件

2002年8月15日，在江門市中級人民法院，連育奇、陳得坤、許烈雄、顏錫隆、顏曉武等5名“地下錢莊”成員受審，檢察機關(guān)指控他們在2001年3月至8月間，為15名客戶購買港幣共計53，712萬元匯往境外指定賬戶。5名被告都是汕頭潮陽市人，但分屬兩個“地下錢莊”。連育奇、陳得坤、許烈雄是許鵬展的馬仔，許鵬展的“地下錢莊”設(shè)在汕頭；而顏錫隆則在深圳開“地下錢莊”，手下是顏曉武。據(jù)檢察機關(guān)的指控，許鵬展的“地下錢莊”成立于1999年9月。當(dāng)時，走私犯罪集團(tuán)頭子許鵬雁為了轉(zhuǎn)移走私款項及為他人買賣外匯到境外，與他人合股在汕頭市設(shè)立“地下錢莊”，由許鵬雁的二弟許鵬展負(fù)責(zé)錢莊的具體運作。許鵬展的“地下錢莊”一出籠便為許鵬雁走私集團(tuán)洗黑錢準(zhǔn)備了通道。1999年9月，許鵬展伙同連育奇、陳得坤、許烈雄3人租賃寫字樓作為“地下錢莊”的“辦公”場所，隨即開始負(fù)責(zé)聯(lián)系集團(tuán)內(nèi)的香港海通公司及香港中盛汽車(控股)有限公司，一方面為境內(nèi)的客戶預(yù)付境外貨物的款項，一方面積極收取許鵬雁走私集團(tuán)所走私貨物的貨款及所謂“通關(guān)費”，并將上述資金非法轉(zhuǎn)到境外。

分析：“地下錢莊”是長期困擾著金融監(jiān)管當(dāng)局的一個重大問題，金融監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行了多次打擊，但效果并不理想。現(xiàn)在，我們已經(jīng)初步建立了金融機構(gòu)反洗錢的框架，但由于大量的“地下錢莊”游離于金融監(jiān)管之外，不可能遵守這一系列的反洗錢規(guī)定，這給各種反洗錢措施的實施帶來了巨大困難。實踐證明，單純依靠打擊并不能從根本上解決這個問題，加快金融體制改革的步伐已迫在眉睫，深入研究解決通過“地下錢莊”洗錢的問題。

從銀行的角度來看，對這種大規(guī)模的洗錢案件，可疑特征還是比較明顯的。“地下錢莊”一般是以少數(shù)的幾個人為操控者，而資金流量卻非常大，存在著大量的現(xiàn)金存取現(xiàn)象。同時，為了逃避銀行的監(jiān)管，他們往往頻繁地開戶、銷戶，不斷地轉(zhuǎn)換開戶行，因此，銀行應(yīng)建立健全賬戶管理系統(tǒng)，對這種可疑賬戶進(jìn)行重點監(jiān)測。

四、銀行應(yīng)如何深化開展反洗錢活動

1、加大反洗錢宣傳力度。

2013年是人民銀行組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作十周年，人民銀行組織開展了“警惕洗錢風(fēng)險”主題宣傳活動，通過微電影、公益廣告、微信平臺等快速高效的新載體，以生動的案例對公眾進(jìn)行了洗錢危害、保護(hù)自己、遠(yuǎn)離洗錢犯罪的集中宣傳，金融機構(gòu)也通過營業(yè)場所、機構(gòu)官網(wǎng)、短信、微博、郵件等形式積極開展反洗錢宣傳，使公眾對洗錢手法和涉眾型洗錢詐騙的認(rèn)識有了實質(zhì)性提高，有效減少了公眾自身利益損失。財政部重視注冊會計師參與反洗錢工作，采取多種形式向會計師事務(wù)所宣傳我國反洗錢政策導(dǎo)向，要求其按照職業(yè)準(zhǔn)則和反洗錢監(jiān)管部門的要求開展業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮其在反洗錢領(lǐng)域的積極作用。證監(jiān)會派出機構(gòu)通過在地方電視臺制作播出反洗錢專題節(jié)目等方式開展宣傳。各大商業(yè)銀行也響應(yīng)國家號召，通過各自網(wǎng)點的LED、宣傳燈箱等設(shè)備以及印發(fā)邗物向社會傳播反洗錢知識，組織下鄉(xiāng)宣傳增強民眾的反洗錢意識。宣傳活動是一項需要我們長期堅持不解的活動，它與群眾的生活齒輪同在。

2、強化現(xiàn)金管理，完善反洗錢機制。

商業(yè)銀行應(yīng)該對大額現(xiàn)金支取及繳存按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序。一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴(yán)禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。

3、加強客戶身份識別，構(gòu)建反洗錢堅固防線。

一是根據(jù)客戶對象等實際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對于一些大客戶個人和對公客戶進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理，特別要加強對重點客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實行客戶識別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)建立和完善柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶和身份識別和核查。

4、加強電子銀行管理。

建立和完善電子銀行反洗錢法律法規(guī)，加強和完善電子銀行相關(guān)方面的法律法規(guī)，實施對電子銀行支付交易嚴(yán)密有效的監(jiān)管，這是預(yù)防和打擊洗錢活動的重要措施。當(dāng)代中國，網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等電子銀行已走進(jìn)了廣大客戶的生活，它發(fā)展迅速而相應(yīng)的法律法規(guī)已無法滿足電子銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以必須及時建立和完善電子銀行反洗錢法律規(guī)章制度以便規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)避免電子銀行監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。各商業(yè)銀行也應(yīng)該完善電子銀行渠道管理，加強技術(shù)安全性，合規(guī)客戶開戶流程。

5、加強人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊伍

制定和實施反洗錢由淺入深、由下到上的系列培訓(xùn)計劃，從基層抓起，培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高反洗錢管理人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升員工反洗錢工作水平。反洗錢工作要從上而下，深入內(nèi)部，不斷精細(xì)化。

五、總結(jié)

反洗錢工作開展的成敗與否不僅關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展，還與國家的政治、經(jīng)濟和社會穩(wěn)定息息相關(guān)，在未來反洗錢工作新局面的過程中，我們要面臨的道路是坎坷且光明的，將有不少問題需要我們認(rèn)真研究解決。實踐是檢驗真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，所以我們要堅持從實際出發(fā)，正確認(rèn)識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，不斷更新反洗錢意識，做到更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟環(huán)境。