第一篇：反洗錢調(diào)研信息

大安惠民村鎮(zhèn)銀行開展 2014年反洗錢專項(xiàng)調(diào)研檢查

根據(jù)大安市人民銀行工作安排，為進(jìn)一步了解反洗錢職責(zé)履行情況，加強(qiáng)對反洗錢工作的管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)和履行社會(huì)責(zé)任，我行于2014年6月7日對全行反洗錢工作進(jìn)行了專項(xiàng)檢查。

一、周密部署，有序推動(dòng)。為保證此次反洗錢檢查工作的質(zhì)量，我行結(jié)合本行實(shí)際,詳細(xì)制定了檢查方案，對檢查內(nèi)容、依據(jù)、范圍、方式等方面提出了明確要求。各支行認(rèn)真按照方案要求，開展了多種形式的自查，自查面達(dá)到100%；總行在各行自查的基礎(chǔ)上，由反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組對所轄的3個(gè)支行和一個(gè)營業(yè)部進(jìn)行了抽查。

二、明確方法，鎖定重點(diǎn)。一是與案件風(fēng)險(xiǎn)排查、業(yè)務(wù)檢查、盡職監(jiān)督檢查相結(jié)合，有效利用檢查成果，切實(shí)減輕基層負(fù)擔(dān)，降低了檢查成本。二是結(jié)合被檢查行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，有側(cè)重、有區(qū)別地進(jìn)行檢查，做到檢查工作重點(diǎn)突出，提高檢查的針對性，保障檢查的質(zhì)量和效果。

三、加強(qiáng)培訓(xùn)，明確責(zé)任。檢查前，針對本次檢查的內(nèi)容，總行對檢查人員進(jìn)行了培訓(xùn)，統(tǒng)一思想，提高對反洗錢工作的 認(rèn)識，認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)規(guī)章制度，加深了對制度的理解，增強(qiáng)檢查的針對性和操作性，努力做到檢查不留空檔與死角。同時(shí)嚴(yán)格紀(jì)律、明確分工，落實(shí)責(zé)任，規(guī)范檢查行為，強(qiáng)化檢查人員責(zé)任意識，確保檢查工作取得實(shí)效。

大安惠民村鎮(zhèn)銀行 2014年6月13日

第二篇：反洗錢信息調(diào)研情況匯報(bào)

反洗錢信息調(diào)研情況匯報(bào)

洗錢對社會(huì)具有嚴(yán)重的危害性，不但嚴(yán)重威脅社會(huì)穩(wěn)定；扭曲社會(huì)資源配置，擾亂了正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序而且會(huì)極大的助長和滋生腐敗。自中國人民銀行頒布了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》等，標(biāo)志著中國反洗錢工作開始走上制度化軌道。各金融機(jī)構(gòu)在積極響應(yīng)國家政策做出了很多努力，但反洗錢工作至今還仍存在一定的問題。

一、柜面人員對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不足，意識不夠。因?yàn)槿狈Ψ聪村X知識信息的獲取途徑，關(guān)于洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只來源于上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別和分析能力較差，且反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗(yàn)，這些都直接影響反洗錢工作的開展。平時(shí)應(yīng)積極開展對柜面人員的反洗錢培訓(xùn)工作，并配合相應(yīng)的反洗錢知識競賽、反洗錢座談交流會(huì)等文化，注意學(xué)習(xí)和借鑒國際反洗錢的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。

二、客戶身份識別實(shí)質(zhì)審核的難度相當(dāng)大，反洗錢聯(lián)網(wǎng)核查體系有待健全。雖然各家金融機(jī)構(gòu)推行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，對客戶和身份識別和核查及在一定額度的存取、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)辦理進(jìn)行相應(yīng)的聯(lián)網(wǎng)核查，但是仍存在一定的紕漏，所謂上有政策下有對策，在面臨額度限制的條件下，客戶仍可以選擇化整為零的方式完成大額的業(yè)務(wù)。我們應(yīng)做好系統(tǒng)的完善工作。這么一來柜臺數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量就顯得尤為重要了。臨柜人員應(yīng)積極參加聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作培訓(xùn)，要求工作人員嚴(yán)格按照《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》的要求準(zhǔn)確而且完整的錄入待核查的公民身份信息。建立健全信息反饋體制，幫助提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保聯(lián)網(wǎng)核查的準(zhǔn)確性和權(quán)威性。

三、反洗錢內(nèi)控機(jī)制建設(shè)不完善，合作機(jī)制有待完善。洗錢犯罪具有跨行業(yè)、跨區(qū)域的復(fù)雜特點(diǎn)，這就決定了反洗錢工作僅靠一個(gè)部門是無法勝任的，必須開展多部門合作。制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合，兩者共同進(jìn)步，相得益彰，促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

四、民眾監(jiān)督力度不足，缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系。由于社會(huì)公眾對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，認(rèn)為洗錢這個(gè)事情離自己很遙遠(yuǎn)。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等多種宣傳方式，全面開展《反洗錢法》宣傳，使人民群眾了解洗錢犯罪現(xiàn)狀及所造成的危害，充分認(rèn)識到反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動(dòng)，從根本上維護(hù)國家資金安全和正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，確保反洗錢工作的順利進(jìn)行。

反洗錢工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定，在未來反洗錢工作新局面的過程中，我們還有很多的路要走，還有不少問題需要認(rèn)真研究解決。但是只要我們堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，正確認(rèn)識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，就能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

第三篇：金融機(jī)構(gòu)柜面反洗錢信息調(diào)研

金融機(jī)構(gòu)柜面反洗錢信息調(diào)研

洗錢對社會(huì)具有嚴(yán)重的危害性，不但嚴(yán)重威脅社會(huì)穩(wěn)定；扭曲社會(huì)資源配置，擾亂了正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序而且會(huì)極大的助長和滋生腐敗。自中國人民銀行頒布了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》等，標(biāo)志著中國反洗錢工作開始走上制度化軌道。各金融機(jī)構(gòu)在積極響應(yīng)國家政策做出了很多努力，但反洗錢工作至今還仍存在一定的問題。

一、柜面人員對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不足，意識不夠。因?yàn)槿狈Ψ聪村X知

識信息的獲取途徑，關(guān)于洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只來源于上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別和分析能力較差，且反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗(yàn)，這些都直接影響反洗錢工作的開展。平時(shí)應(yīng)積極開展對柜面人員的反洗錢培訓(xùn)工作，并配合相應(yīng)的反洗錢知識競賽、反洗錢座談交流會(huì)等文化，注意學(xué)習(xí)和借鑒國際反洗錢的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。

二、客戶身份識別實(shí)質(zhì)審核的難度相當(dāng)大,反洗錢聯(lián)網(wǎng)核查體系有待健全。雖然

各家金融機(jī)構(gòu)推行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，對客戶和身份識別和核查及在一定額度的存取、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)辦理進(jìn)行相應(yīng)的聯(lián)網(wǎng)核查，但是仍存在一定的紕漏，所謂上有政策下有對策，在面臨額度限制的條件下，客戶仍可以選擇化整為零的方式完成大額的業(yè)務(wù)。我們應(yīng)做好系統(tǒng)的完善工作。這么一來柜臺數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量就顯得尤為重要了。臨柜人員應(yīng)積極參加聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作培訓(xùn)，要求工作人員嚴(yán)格按照《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》的要求準(zhǔn)確而且完整的錄入待核查的公民身份信息。建立健全信息反饋體制，幫助提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保聯(lián)網(wǎng)核查的準(zhǔn)確性和權(quán)威性。

三、反洗錢內(nèi)控機(jī)制建設(shè)不完善，合作機(jī)制有待完善。洗錢犯罪具有跨行業(yè)、跨區(qū)域的復(fù)雜特點(diǎn)，這就決定了反洗錢工作僅靠一個(gè)部門是無法勝任的，必須開展多部門合作。制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合，兩者共同進(jìn)步，相得益彰，促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

四、民眾監(jiān)督力度不足，缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系。由于社會(huì)公眾對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，認(rèn)為洗錢這個(gè)事情離自己很遙遠(yuǎn)。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等多種宣傳方式，全面開展《反洗錢法》宣傳, 使人民群眾了解洗錢犯罪現(xiàn)狀及所造成的危害, 充分認(rèn)識到反洗錢工作的重要性, 積極參與反洗錢活動(dòng), 從根本上維護(hù)國家資金安全和正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序, 確保反洗錢工作的順利進(jìn)行。

反洗錢工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定，在未來反洗錢工作新局面的過程中，我們還有很多的路要走，還有不少問題需要認(rèn)真研究解決。但是只要我們堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，正確認(rèn)識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，就能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

第四篇：反洗錢調(diào)研

淺淡我國反洗錢工作現(xiàn)狀

洗錢是指將非法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的犯罪行為。近年來隨著走私、毒品、腐敗、堵博、詐騙等犯罪的增多，違法犯罪問題在我國日益突出，不僅破壞了我國金融秩序，而且危害到社會(huì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)安全。我國開展打擊洗錢工作以來，不斷完善反洗錢法律制度，加強(qiáng)洗錢監(jiān)測和打擊，積極推進(jìn)反洗錢國際合作，成功破獲了一系列洗錢犯罪大案要案，為維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。

一、目前我國洗錢犯罪現(xiàn)狀

從總體情況看，我國洗錢犯罪數(shù)量逐年增多趨勢，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)或者沿海、沿邊境地區(qū)的洗錢犯罪活動(dòng)較為猖獗，涉及行業(yè)較多，職務(wù)犯罪案件近期查處暴露較多。正由于銀行業(yè)的特殊作用，犯罪分子利用銀行平臺從事洗錢的犯罪活動(dòng)，部分銀行會(huì)不知覺地被利用。

(一)據(jù)國際反洗錢會(huì)議公布的數(shù)據(jù)顯示:全世界每年的洗錢資金金額為3萬億美元,相當(dāng)于世界各國生產(chǎn)總值的5%,或者說相當(dāng)于全世界國際貿(mào)易總值的8%。我國自從計(jì)劃經(jīng)理向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變過程中，金融領(lǐng)域的逐步開放,洗錢活動(dòng)不斷出現(xiàn)并蔓延發(fā)展。隨著我國各種犯罪活動(dòng)迅速增長,特別是毒品犯罪、黑社會(huì)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂、詐騙等犯罪活動(dòng)猖獗,大量黑錢出現(xiàn),越來越多的犯罪分子以洗錢這種方式清洗其犯罪所得,并出現(xiàn)了逐步趨于嚴(yán)重的洗錢犯罪現(xiàn)象。(二)我國洗錢犯罪活動(dòng)主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)或者沿海、沿邊地區(qū)。統(tǒng)計(jì)顯示，洗錢犯罪的地區(qū)分布與各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度基本呈正相關(guān)，同時(shí)沿海、沿邊境地區(qū)的地緣特點(diǎn)在洗錢犯罪活動(dòng)中也有明顯表現(xiàn)。從人民銀行協(xié)助破獲洗錢案件地區(qū)分布看，這些洗錢案件主要集中在廣東、浙江、四川、遼寧、江蘇、云南等地。

(三)近兩年涉案人數(shù)較大的違法犯罪活動(dòng)不斷增多，主要有地下錢莊洗錢、非法傳銷、非法吸收公眾存款、電信許騙典型上游犯罪，如毒品犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪等。毒品犯罪主要集中在云南邊境及廣東地區(qū)；走私犯罪主要集中在東南沿海地區(qū)；貪污賄賂等職務(wù)犯罪主要集中在國有控股企業(yè)及金融領(lǐng)域。

二、我國洗錢犯罪的主要趨勢

（一）在地區(qū)分布上，隨著沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融監(jiān)管和打擊非法金融活動(dòng)不斷加強(qiáng)。近幾年，東南沿海地區(qū)越來越注重經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)金融穩(wěn)定，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，洗錢分子的生存空間受到擠壓。隨著“西部大開發(fā)”、“中部崛起”等政策的推行，內(nèi)陸地區(qū)相對寬松的環(huán)境給洗錢提供了便利。洗錢從沿海、邊境地區(qū)向內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)蔓延。早期的洗錢犯罪主要集中在東南沿海地區(qū)，以廣東、福建等地的地下錢莊洗錢活動(dòng)最為典型。地下錢莊協(xié)助不法分子將非法資金轉(zhuǎn)移出境，是腐敗、販毒、走私等犯罪活動(dòng)的重要洗錢渠道。目前我國的洗錢犯罪出現(xiàn)了向內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)蔓延的趨勢。毒品犯罪已經(jīng)在全國范圍內(nèi)蔓延、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪在部分內(nèi)陸地區(qū)較為猖獗、走私犯罪團(tuán)伙開始與內(nèi)陸企業(yè)勾結(jié)，隨之隨的必然是大量的洗錢活動(dòng)。此外，貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪在內(nèi)陸地區(qū)并不鮮見，從而成為洗錢犯罪“黑金”的主要來源。正是利用當(dāng)?shù)貙捤傻耐顿Y和監(jiān)管環(huán)境，以投資為名從事洗錢活動(dòng)。

（二）涉及面廣的犯罪案件和職務(wù)犯罪案件不斷增多。早期的洗錢活動(dòng)涉及的上游犯罪主要集中在經(jīng)濟(jì)犯罪、毒品犯罪和走私犯罪領(lǐng)域。近年來，非法傳銷、非法集資案件層出不窮，不法分子利用各種不實(shí)宣傳，騙取公眾大量資金。此類案件涉及廣大群眾利益，極易引發(fā)群體事件，影響社會(huì)穩(wěn)定。職務(wù)犯罪涉案人員包括政府機(jī)關(guān)公職人員、國有控股企業(yè)高管人員等，案件主要集中在銀行信貸、證券期貨、交通運(yùn)輸、能源等領(lǐng)域。

（三）在洗錢犯罪方式上，洗錢手法日趨復(fù)雜多樣。早期的洗錢分子往往通過現(xiàn)金走私等傳統(tǒng)方法進(jìn)行洗錢。但從近幾年破獲的洗錢案件看，洗錢犯罪的手法已經(jīng)日趨多樣化和復(fù)雜化。如通過藝術(shù)品投資、虛擬物品投資、文化知識產(chǎn)權(quán)等。

四、存在主要問題

（一）社會(huì)公眾的反洗錢意識不高。突出的表現(xiàn)是，社公眾沒有認(rèn)識到個(gè)人身份信息的重要性，隨便將身份證件有償或無償?shù)爻鼋杌虺鍪郏矸葑C件移失給洗錢分子合法開立洗錢賬戶提供了可乘之機(jī)。

（二）政府部門、重要企業(yè)之間的信息壁壘嚴(yán)重，共享程度低。例如，客戶身份信息是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作識別的重要基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。然而目前某些政府部門過分強(qiáng)調(diào)部門利益，使金融機(jī)構(gòu)難以獲得權(quán)威信息來充分核實(shí)企業(yè)和個(gè)人身份信息、交易情況。此外，某些信息對反洗錢資金監(jiān)測有重要參考價(jià)值的信息，交易對手信息、職業(yè)、經(jīng)營范圍等，影響了反洗錢資金監(jiān)測甚至打擊洗錢犯罪的有效性。

（三）基層金融機(jī)構(gòu)存在發(fā)展的問題，主要表現(xiàn)在反洗錢經(jīng)辦人員兼職人員，又主要承擔(dān)內(nèi)控管理業(yè)務(wù)發(fā)方面的工作，洗錢需要監(jiān)測的資金交易數(shù)量多、工作量大。在實(shí)際工作中臨柜人員在工作當(dāng)成是例行公事，僅憑客戶提供的信息在系統(tǒng)中錄入，未真正意義的監(jiān)測、分析和識別開展，信息收集后作用發(fā)揮不大，因工作量大且效率低，缺少時(shí)間及精力去識別客戶，對重點(diǎn)客戶無法做到實(shí)時(shí)監(jiān)控，洗錢工作很難產(chǎn)生實(shí)質(zhì)效果。特別是近年來金融網(wǎng)點(diǎn)猛增、金融機(jī)構(gòu)的改革，使得業(yè)務(wù)一線新員工較多。由于沒有過硬的業(yè)務(wù)知識和專業(yè)技能，缺乏一種職業(yè)的敏感，即使面對可疑的金融交易或者明顯與洗錢有關(guān)聯(lián)的交易也不能識別。此外有些機(jī)構(gòu)重業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)效益，輕內(nèi)控管理，重自身發(fā)展。因開展反洗錢工作需要增加成本投入，增加了許多業(yè)務(wù)工序，有的存款送上門不能不要，客戶關(guān)系也不好處理,使得洗錢工作流于形式，報(bào)告數(shù)據(jù)真實(shí)性不高。

（四）反洗錢宣傳不到位，現(xiàn)在各金融機(jī)構(gòu)對洗錢的宣傳，是要是通過拉橫幅、發(fā)放折頁、向群眾講解等，其宣傳的效果影響有限，群眾對洗錢認(rèn)識只是停留在聽聽，好像都不關(guān)自己的事，對個(gè)人影響無關(guān)緊要，金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)決定宣傳不夠不具備行政機(jī)關(guān)強(qiáng)硬有力。

應(yīng)對措施

（一）建議建立更完善的信息共享資源。在符合法律的前提下，逐步實(shí)現(xiàn)政府信息資源的合理使用，部門之間的信息溝通和業(yè)務(wù)合作也是預(yù)防和打擊洗錢犯罪的重要手段。應(yīng)進(jìn)一步完善制度規(guī)定，細(xì)劃標(biāo)準(zhǔn)。明確客戶信息的收集和核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，核定各類信息證審查指導(dǎo)性原則和標(biāo)準(zhǔn)，劃定真實(shí)性和有效性底線，在確保客戶身份識別基本質(zhì)量的基礎(chǔ)上逐步完善和提高。

（二）繼續(xù)加大反洗錢宣傳力度，使社會(huì)公眾共同關(guān)注反洗錢。使社會(huì)公眾共同關(guān)注反洗錢。通過各種媒體宣傳洗錢犯罪的危害，說明反洗錢對反腐、禁毒、反恐等工作的積極作用，愛國主義教育中增加反洗錢內(nèi)容，使社會(huì)公眾支持反洗錢，提醒公眾注意保護(hù)個(gè)人身份信息，不要將身份證件出借或出售，倡導(dǎo)安全、先進(jìn)的交易支付方式；增加政府行政機(jī)關(guān)宣傳主體，以提高打擊洗錢公信力。

（三）做好反洗錢基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)信息維護(hù)，全力推進(jìn)客戶信息完整。認(rèn)真開展客戶盡職調(diào)查，各專業(yè)條線應(yīng)針對不同業(yè)務(wù)種類交易活動(dòng)提出切實(shí)可行的、規(guī)范的客戶身份識別流程，并盡可能細(xì)化客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，對洗錢花樣需要其有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性綜合性分析，同時(shí)配備充足綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)較高管理人員和操作人員。

第五篇：反洗錢調(diào)研

? 反洗錢法五周年征文

反洗錢工作，就在我們身邊

今年，我們的反洗錢法已經(jīng)頒布五周年了。在這五年里，反洗錢法伴隨著我們銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展，也伴隨著我們每一位銀行工作者的成長。在這五年里，反洗錢法在悄然的維護(hù)著我們國家的經(jīng)濟(jì)金融秩序，保護(hù)著我們所有的銀行機(jī)構(gòu)、每一個(gè)守法經(jīng)營者，也保護(hù)著我們每一個(gè)公民。

五年的時(shí)間里，隨著工作環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢等客觀條件的變化，發(fā)洗錢法規(guī)體系也在不斷的與時(shí)俱進(jìn)，更加豐富和完整。我們也在不斷的學(xué)習(xí)著反洗錢知識，不斷的領(lǐng)悟反洗錢法以及一系列規(guī)章制度的深刻內(nèi)涵。我們積極地向客戶宣傳反洗錢知識，告訴他們反洗錢工作的重要性，爭取他們的支持和理解，使他們和我們一樣，認(rèn)識到，反洗錢工作，離我們并不遙遠(yuǎn)，它存在于經(jīng)濟(jì)生活的每一個(gè)角落，是我們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)生活中不可或缺的一份子。

五年來，我們將洗錢法運(yùn)用到日常各項(xiàng)工作當(dāng)中，管理水平不斷提高，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，通過日常反洗錢信息采集和案例處理，及時(shí)了解業(yè)務(wù)開展過程中可能存在的隱患，防患于未然；加強(qiáng)對大額和可疑支付交易的監(jiān)測，以構(gòu)建更加完善的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)作，保障了銀行的信貸資金安全，同時(shí)也維護(hù)了客戶的合法利益，促使他們的經(jīng)營能力

更加穩(wěn)健的增長。

身為一名基層行營業(yè)部門的前臺人員，我始終緊繃反洗錢這根弦，在日常工作中，牢固樹立反洗錢意識，從日常工作的各個(gè)方面來履行反洗錢職責(zé)。在5年的反洗錢工作中，我認(rèn)識到，對于銀行來說，應(yīng)該重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面，把好反洗錢這道關(guān)。

一是在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查五證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、稅務(wù)許可證、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、手續(xù)的完整性、合法性，對證件的復(fù)印件和原件進(jìn)行認(rèn)真比對，對涉及個(gè)人的，要對個(gè)人身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查認(rèn)證，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。

二是加強(qiáng)對現(xiàn)有的賬戶的管理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶（如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的），通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

三是提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對大額現(xiàn)金提取要嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)備制度。對明顯套現(xiàn)的賬戶，以及資金支付用途不明確或不合理的，不給予現(xiàn)金支付。存在疑問的，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查落實(shí)，根據(jù)具體情況確定是否支付。

四是要嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。各單位結(jié)算賬戶大額

現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付現(xiàn)象，均由客戶部門對交易真實(shí)性進(jìn)行審核，對于沒有真實(shí)交易，明顯屬于公款私存的行為，一律予以制止。對于企業(yè)出于用款方便等考慮想把單位款項(xiàng)存入個(gè)人賬戶的，要耐心解釋，使他們明白，制度規(guī)定的事項(xiàng)，決不允許違背。五是對出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶，資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符的賬戶，以及存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的賬戶，要做重點(diǎn)排查，確認(rèn)為可疑交易的，及時(shí)建立可疑交易案例檔案，并向人民銀行報(bào)告。

反洗錢工作是一項(xiàng)長期的重要工作，有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的的地方，就有可能有洗錢行為在出沒。我們嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。要樹立高度的責(zé)任感，絕不放過任何蛛絲馬跡，讓一切洗錢行為無處遁形，換我們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境一片碧海藍(lán)天。

2011年6月30日